Кредит или лизинг?

Преимущества лизинга перед кредитом

Доступность такого продукта, как лизинг дает возможность приобрести клиентам автомобиль в своеобразную рассрочку.

1. Главным преимуществом лизинга становится доступное кредитование. Подавая заявление на кредит, заемщик обязан принести большой пакет документов, а также соответствовать всем условиям и требованиям банка. Подумав, финансовое учреждение может просто отказать без указания причины. А заемщик думает и гадает из-за чего ему не дали кредит. В лизинге проще. Прозрачность договора позволяет каждому человеку приобрести мечту.
2. Преимуществом лизинга перед кредитом выступает долгосрочная аренда, при которой оплачиваются проценты за пользованием. Лизингополучатель вправе полностью выкупить автомобиль.
3. Лизинг не требует поручителей, хотя при кредитовании это обязательный момент.
4. При лизинговом платеже предусмотрено возмещение НДС.
5. Чистый расчет при увеличении стоимости предмета лизинга.

Как правильно заполнить налоговую декларацию ИП и ООО на УСН, вы можете узнать здесь.

Лизинг- это финансовый инструмент для развития бизнеса. Гражданин сам вправе выбрать лизинг или кредит исходя из своих интересов и конкретной ситуации.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее для предприятия? Смотрите следующее видео с разъяснениями аналитика:

Что такое лизинг – определение и сущность процесса

Лизинг – аренда чего-либо с возможностью последующего выкупа объекта. При этом из его цены вычитаются платежи, внесенные во время аренды. Получается, что выплаты за пользование оборудованием или транспортным средством идут в счет его стоимости, а конечная цена продажи снижается.

Немного разобравшись с теорией, двигаемся дальше.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

Раскрывая более подробно понятие “лизинга”, нельзя избежать базовых определений

Объясняя, что такое лизинг, важно раскрыть понятия объекта и субъекта данного процесса

В качестве субъекта лизинга выступают:

• Тот, кто получает право использования определенного имущества на условиях лизингового соглашения – лизингополучатель. Это может быть в одинаковой мере как юридическое, так и физическое лицо;
• Тот, кто дает в аренду имущество – лизингодатель (юридическое или физическое лицо);
• Лицо или компания, осуществляющая страхование имущества, переданного на условиях лизинга;
• Поставщик имущества. Это либо производитель, либо продавец, который является собственником имущества, передаваемого в лизинг.

Поскольку лизинг – это аренда, то в качестве лизингодателя может выступать любое лицо, которое владеет передаваемым в аренду имуществом.

Лизингополучатели и лизингодатели – это неотъемлемые участники лизингового договора. Они представляют собой его главные стороны. А вот страхование объекта лизинга вовсе не обязательно. Это остается на усмотрение участников сделки.

Объектом лизингового кредита выступают любые предметы непотребляемого имущества. Исключением являются природные объекты и участки земли, свободные сделки с которыми запрещены или ограничены законодательно. В остальном же, предметом лизинга могут быть:

• Здания и сооружения;
• Оборудование и линии производства;
• Малые, средние, крупные предприятия;
• Транспорт общего или спец. назначения;
• Другое имущество, в котором лизингополучатель заинтересован.

В чем заключается экономический смысл лизинга?

Продолжая раскрывать понятие лизинга (просто и понятно), уделим внимание его финансовой сути. В данном случае, заключая соглашение на владение тем или иным объектом, можно получить значительные финансовые выгоды по сравнению с его приобретением в кредит

Оставшуюся часть цены можно выплачивать постепенно – в соответствии с условиями, установленными лизинговым соглашением. В зависимости от выбранного лизингодателя, условия могут сильно различаться. Так что следует не полениться и потратить немного времени на изучение всех пунктов лизингового договора, рассмотреть иные предложения. К примеру, платежи могут вноситься с учетом сферы и специфики предпринимательской деятельности лизингополучателя.

Преимущество лизинга в том, что имущество, полученное в результате лизингового договора, налогом не облагается. Налоговые обязательства накладываются на объект лизингового договора лишь в том случае, если тот был приобретен в полноценное владение уже на правах собственности бывшего лизингополучателя.

Заключение лизингового договора в сравнении с полноценным приобретением имущества имеет следующие плюсы:

• Лизингополучатель может не тратить значительную сумму сразу (как это происходит при традиционной покупке объекта);
• При этом использовать имущество по своему усмотрению;
• Есть возможность выбирать самые разные варианты лизинговых сделок, подбирая наиболее оптимальные условия;
• Отсутствие налогового обложения объекта лизинга;
• Впоследствии имущество можно выкупить полностью.

Лизинговая деятельность – это удел предпринимателей и частных лиц. Начиная с 2011 года, стало возможным получить во временное пользование объекты лизинга и для потребительских целей. В странах Европы и в США потребительский лизинг уже давно является вполне распространенной практикой.

Плюсы и минусы автокредита

Если произвести сравнение лизинга и кредита, в последнем случае обнаруживается ряд достоинств:

• После погашения долга транспортное средство переходит в собственность без обременений.
• Если у заемщика безупречная кредитная история, заявка будет быстро одобрена.
• Можно оформить беспроцентную ссуду.
• Некоторые салоны предлагают автомобили с пробегом.
• Срок кредитования выбирается самостоятельно клиентом.
• Возможно дистанционное оформление займа.

Недостатком автокредита является повышение рыночной стоимости автомобиля. Например, транспорт c пробегом будет как минимум на 10% дешевле, чем находящийся в собственности автосалона. Есть и другие минусы:

• Часто требуется первоначальный взнос.
• До фактического закрытия долга техника находится в залоге у банка. Ее нельзя продать или обменять без его согласия.
• Высокие требования к заемщикам: наличие официального места работы и определенного стажа, хорошая платежеспособность и т.д.

Лизинг, в отличие от кредита, не имеет столь существенных недостатков, а автомобили чаще всего предоставляются на более выгодных условиях.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что такое лизинг? Понятие и сущность лизинга

Понятие лизинга пришло к нам из английского языка. Слово «лизинг» происходит от английского lease, что в переводе означает «аренда».

Лизинг — это один из способов приобретения дорогостоящих товаров (прежде всего — оборудование, транспорт, недвижимость) при отсутствии собственных средств для их покупки, путем получения товаров в аренду с последующим переходом права собственности.

Существуют разные виды лизинга, сегодня я не буду останавливаться на них подробно, а рассмотрю тот вариант, который ныне популярен в наших странах. Во многих законодательных актах лизинг у нас обозначается как «финансовая аренда».

Возможно, многим сразу такая операция покажется бессмысленной: пользоваться какими-то активами, платить за это, не имея права собственности, когда можно, к примеру, взять кредит, и сразу уже знать, что это «твое». Но не все так просто: если бы лизинг был невыгоден, он бы не получил такого широкого распространения. Здесь есть свои нюансы, свои преимущества, которых не дает кредитование. О них речь пойдет немного позже, а пока еще немного теории, чтобы вы могли четко представлять, что такое лизинг.

Услуги, оказываемые при оформлении лизинга

Компании оказывающие лизинговые услуги могут предоставить, как основные, так и дополнительные услуги, плата за которые будет внесена в договор, в общую сумму проводимой сделки:

• Повлиять на быстроту в поставки машины либо иного транспортного имущества.
• Зарегистрировать в рассрочку договор о страховании автомобилем.
• Обеспечить техническим обслуживанием движимое имущество.

Услуги лизинга востребованы среди предпринимателей, которые берут кредит. Этот продукт, выгоден тем, компаниям, в которых активы оформлены только на физическое лицо. Однако, банк учитывает не только это, он смотрит на все полученные на компанию данные из налоговой службы, а также все итоги по квартальным отчетам.

Что выгоднее: кредит или лизинг?

В каждом конкретном случае ответ на этот вопрос может быть разным. Он зависит как от вида лизинга, так и от имущества, от условий лизингодателя и банка-кредитора и многих других аспектов.

Не будем забывать и о том, что лизинг используется преимущественно для целей бизнеса, а условия кредитования для юрлиц и ИП существенно отличаются от аналогичных для «физиков».

Сначала рассмотрим сравнение по внешним признакам. Допустим, мы решили приобрести автомобиль стоимостью 1 миллион рублей.

Сравним средние по параметрам программы кредитования и лизинга на начало 2018 года.

Параметры	Кредит	Лизинг
Срок	2 года	2 года
Первоначальный взнос	20%	20%
Процентная ставка	14% годовых	16,5%
Ежемесячный платеж	38600 руб.	42 450 руб.
Переплата	126 000 руб.	153 500 руб

Кажется, что очевидно выгоднее взять кредит. Однако не будем забывать, что процентная ставка и сумма переплаты – не всегда главные факторы при выборе способа приобретения имущества.

Если собрать воедино все характеристики, по которым можно корректно сравнить лизинг и кредитование, получится примерно такая таблица:

Параметры	Лизинг	Кредитование
Субъект	Юридические лица и индивидуальные предприниматели.	Любые физлица (в том числе ИП) и юрлица
Право на имущество после сделки	Объект остается в собственности лизингодателя до полной выплаты его стоимости покупателем	Имущество переходит в собственность клиента, оставаясь в залоге у банка
Условия предоставления	История предыдущих лизинговых сделок и кредитная история значения не имеет (за исключением попыток мошенничества)	Необходимо наличие положительной кредитной истории
Платежи по договору	Аванс (первоначальный взнос) Ежемесячные регулярные фиксированные платежи Оплата процента вознаграждения (маржи) лизингодателя Возможна оплата страхования предмета лизинга	Ежемесячные платежи (тело кредита + проценты) Возможен первоначальный платеж Возможны комиссии (за ведение счета и т.д.) Возможна оплата страховки
Амортизация имущества	По некоторым видам имущества возможно применение ускоренной амортизацииПо автомобилям дороже 300 000 рублей и микроавтобусам дороже 400 000 рублей применяется понижающий коэффициент расчета амортизации	Обычный порядок расчета амортизации
Налоговые платежи
НДС	Входит в состав платежей по договору лизинга. Налог можно предъявить к возврату после выкупа имущества.	Не облагается
Налог на имущество	Если имущество на балансе лизингодателя, покупатель налог не платит.Если имущество на балансе покупателя, налог снижается за счет ускоренной амортизации.	Купленное в кредит имущество сразу становится собственностью покупателя, на него начисляется налог в полном объеме.

Есть свои различия и в предназначении лизинга и кредита для целей бизнеса. В целом их можно выразить так:

• Кредитные средства могут быть направлены предпринимателем на любые цели, а лизинговые – преимущественно на развитие бизнеса и обновление основных фондов.
• В случае с кредитом банку приходится контролировать целевое использование займа. При лизинге контроль не требуется, поскольку имущество принадлежит лизингодателю.
• При кредитовании бизнеса банку требуются гарантии в виде залога уже имеющегося у клиента имущества (которого может и не быть), а также страхования. В случае с лизингом в качестве залога выступает само приобретаемое имущество.
• Купленное на кредитные средства имущество сразу поступает на баланс фирмы, взявшей кредит. После приобретения имущества в лизинг оно может как находиться на балансе лизингодателя, так и перейти на баланс лизингополучателя, в зависимости от условий договора.
• Приобретенное на заемные средства имущество отображается в балансе заемщика и ограничивает возможности дальнейшего кредитования. Лизинговое имущество чаще всего проходит по балансу лизинговой компании, позволяя лизингополучателю спокойно брать кредиты.
• Прекращение платежей по кредиту может привести к банкротству предприятия и распродаже активов для погашения долга. Прекращение лизинговых платежей приводит только к изъятию полученного в лизинг имущества.

Автокредит

Автокредит представляет собой вид финансовых взаимоотношений между заемщиком и банком, где обеспечением выступает приобретенный автомобиль. У такого способа кредитования целевое назначение – покупка транспортного средства. На другие товары потратить деньги не получится.

Каковы его особенности:

• Использование собственных денег для первого взноса. Его размер — до 30% от стоимости техники.
• Обязательное страхование КАСКО при оформлении договора кредитования. Требуется для защиты от снижения стоимости автомобиля при угоне или порче.
• Перевод средств безналичным расчетом на счет продавца.

Сама процедура оформления автокредита выглядит так:

1. Клиент посещает салон, выбирает понравившийся автомобиль и узнает условия автокредитования. У каждого продавца есть банки-партнеры с разными условиями кредитования. Можно поступить иначе: прийти в финансовое учреждение, предоставляющее такие займы, выбрать автосалон, с которым заключено соглашение, затем определиться с транспортным средством для приобретения.
2. Оформляется договор автокредитования, где присутствуют три стороны: покупатель, продавец и банк. Денежные средства поступают на счет автосалона, после чего покупается полис КАСКО. Без него продажа осуществляется редко.
3. Владелец получает автомобиль в пользование, но он находится в залоге у банка до погашения долга.

Наименование	Автомобиль	Процентная ставка	Максимальная сумма (руб.)	Срок
Русфинансбанк	Новый Jaguar, Land Rover	От 3,7 до 11 %	До 8 500 000	От 1 до 5 лет
ЮниКредит Банк	Volvo Direct	От 6 до 11 %	До 3 700 000	До 3 лет
ВТБ	Volvo	От 6 до 11,5 %	До 5 000 000	До 3 лет
Локо-банк	Все новые иностранные и отечественные	От 14,9 до 17,4 %	До 5 000 000	До 7 лет

Для сравнения, ставки по потребительскому кредитованию начинаются от 15% годовых, поэтому автокредит наиболее выгоден тем, кто планирует потратить сумму по целевому назначению.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

• Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
• Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
• Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
• Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
• Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
• Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

• высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
• срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
• право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
• если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
• если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

Порядок оформления лизинговых сделок

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то в России рынок развит пока еще слабо. Не велик спектр услуг или объектов и список компаний. Но рынок РФ стремительно расширяется, и с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, рекомендуется объективно оценивать потребности и финансовые возможности. А для выбора лизинговой компании – ознакомиться рядом аспектов ее работы:

Изучить отзывы клиентов;
Проанализировать типовую документацию, оформляемую компанией;
Собрать полную историю лизингодателя на рынке;
Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
Принять во внимание другие аспекты.

Рекомендуется проанализировать то, чем занимается лизинговая компания, плюс как она это делает. На основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, получится сделать оптимальный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется изучить все условия договора. Во время предварительных переговоров рекомендуется проанализировать:

• Размер первого взноса по лизингу;
• Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Лизинговые платежи – это то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Лизингодатель может увеличить выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора, лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
• Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
• Возможные сроки заключения договора на лизинг;
• Условия расторжения договора.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, рекомендуется заранее предусмотреть наличие формуляров:

• Заявление на получение лизингового объекта;
• Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
• Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
• Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
• Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
• Документация о страховании объекта.

Другие документы также вероятно пригодятся – список формируется на усмотрение участников сделки. Договор предусматривает:

• Описание объекта договора;
• Данные всех сторон сделки;
• Условия соглашения;
• Сроки действия соглашения;
• График внесения очередных платежей за аренду;
• Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
• Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
• Обязанности и права всех сторон сделки;
• Ответственность участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Правила заключения договора

Договоры лизинга заключаются в нормативно-правовом поле и имеют отличия в зависимости от сроков, формы оплаты, особых условий.

Предмет договора: любые непотребляемые вещи (различные виды оборудования, здания, транспорт, сооружения, предприятия и др.). Не являются предметом лизинга: результаты интеллектуальной деятельности, природные объекты, земельные участки, имущество, изъятое из свободного обращения, или предусмотренное к обращению в особом порядке.

Объект договора лизинга: недвижимое и движимое имущество. Наибольшей популярностью пользуются различные виды оборудования: строительное, сельскохозяйственное, транспортное и оборудование связи.

Субъектами могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, компании с иностранным капиталом.

В классическом варианте в сделке присутствуют три стороны:

1. Продавец (производитель, поставщик) – лицо, продающее имущество.
2. Лизингодатель (инвестор, арендодатель) – лицо, покупающее имущество для передачи в пользование на какой-либо срок. Это может быть банк или другая финансовая организация.
3. Лизингополучатель (пользователь, арендатор) – лицо, получающее имущество в пользование на какой-либо срок. Физическое или юридическое лицо, предприятие, организация.

Существенные условия: предмет лизинга, продавец предмета лизинга, срок лизинга, размер лизинговых платежей. Если не выполняется хотя бы одного условие, договор считается не заключенным.

Правовые основы лизинга как вида инвестиционной деятельности:

• Договор лизинга или финансовой аренды представляет собой гражданско-правовой договор, который регулируется статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», а также многочисленными подзаконными актами.
• Договор лизинга похож на договор аренды, однако отличается количеством субъектов и конечными условиями. Если в аренде участвуют две стороны, то в лизинге – три.
• Лизинговая сделка оформляется двумя или более видами договоров, среди которых обязательны договор лизинга и договор купли-продажи, а остальные вспомогательные, такие как: договор страхования, договор на техобслуживание и др.
• Сферой использования предмета лизинга может быть только предпринимательство.
• Когда лизингодатель покупает оборудование для передачи в лизинг, он обязательно уведомляет об этом продавца.
• Более подробно правовые аспекты лизинговой сделки раскрывает Федеральный закон «О лизинге».

Из договора следуют соответствующие правовые отношения. Лизингодатель и лизингополучатель имеют свои права и обязанности, нарушение которых влечет расторжение договора и взыскания.

Лизингодатель вправе изыскивать средства для покупки оборудования, распоряжаться им и изымать его у лизингополучателя из владения или пользования, а также контролировать его финансовую деятельность. В то же время лизингодатель обязан приобрести объект лизинга у продавца и передать его с документами лизингополучателю.

Лизингополучатель имеет право владеть, пользоваться или передавать в сублизинг (с разрешения лизингодателя) имущество на время аренды, предъявлять требования к продавцу оборудования, а после срока аренды выкупить имущество у лизингодателя.

Вместе с тем лизингополучатель обязуется не только взять объект лизинга в аренду, но и выплачивать за это периодические платежи лизингодателю, обслуживать ремонтировать оборудование, а по окончании аренды выкупить, либо вернуть его.

Лизинг – относительно молодой, но динамично развивающийся вид договорных финансовых арендных обязательств в РФ. Безусловно, решение о заключении договора лизинга остается только за его участниками. Однако стоит заметить, что лизинг часто является незаменимым в кризисных экономических условиях, когда перед предприятиями или гражданами стоит задача сохранения финансовой стабильности.

http://www.delasuper.ru/view_post.php?id=4838

https://myrouble.ru/lizing/

Преимущества и недостатки лизинга перед автокредитом

Для того чтобы лучше понять, в чем состоят отличия лизинга от кредита, следует рассмотреть преимущества и недостатки. В чем же заключаются сильные стороны лизинга перед кредитом?

Среди плюсов лизинга следующее:

1. Не стоит переживать, что вас кто-то обманет. Договор лизинга прозрачен, в нем нет обходных путей, и не преследуется цель, как бы вас обмануть. С вами рады сотрудничать и вы в курсе всех своих затрат. Дополнительных комиссий и платежей не понадобится. Перед тем, как согласиться на сделку, советуем почитать материал на тему: как узнать полную стоимость кредита.
2. По договору лизинга клиент на самом деле вносит в качестве платежа достаточно низкую сумму по сравнению с договором по займу.
3. За страхование и ТО автомобиля ответственность лежит на лизинговой компании, с вас не будут брать денег еще и за это (если говорить об автомобиле).
4. Нет нужды в дополнительном залоговом имуществе (узнайте больше про получение кредита под залог ПТС).
5. Можно даже заменить машину.

страховка авто

Однако, есть и существенные недостатки, среди них:

• конечная сумма по договору лизинга может оказаться выше той, что вы бы заплатили, воспользовавшись займом;
• как договор закончится, вам как клиенту придется совершить выплату остаточной стоимости;
• если вы совершите нарушения по платежам, то имущество могут отобрать, даже не возместив его стоимости.
• только тогда, когда срок договора закончился и клиент выплатил остаточную стоимость, машина переходит в собственность лизингополучателя.

К тому же у лизингодателя есть право следить за тем, как используется предоставленное в лизинг имущество.

Формы лизинга

В зависимости от количества участников схемы, различают:

• прямой лизинг;
• косвенный.

При прямом лизинге сделка носит двухсторонний характер и лизингодатель (Кредитор) является одновременно поставщиком товара.

Особенность сделки

Соответственно, при косвенном лизинге в сделке участвуют несколько посредников. Стандартно, в процессе участвуют три стороны. Но в некоторых случаях, в сделке могут принимать участие 4-5 сторон, при этом между ними заключаются многосторонние договора.

Как уже говорилось выше, при прямом лизинге сам Кредитор выступает и Продавцом товара (sale and leaseback). В этом случае Продавец передает  свое имущество в долгосрочную аренду с последующим выкупом.

Также выделяют раздельный лизинг, который является более сложной формой косвенного лизинга.

Как правило, в схеме таких проектов участвуют несколько сторон, и речь идет о реализации крупных дорогостоящих объектов. Это может  быть дорогое оборудование для завода, спутниковые станции, корабли и т.д.

Особенностью такой формы лизинга является то, что лизингодатель оплачивает лишь часть имущества. На остальную часть (это может быть 2/3 от стоимости имущества) он берет ссуду у Кредиторов.

Таким образом, между Лизингодателем и Кредитором заключается один договор.

А между Лизингополучателем и Лизингодателем другой, уже про переход собственности во временное пользование с последующим выкупом.

формы лизинга

При такой форме сделки, лизинговая компания пользуется всеми налоговыми льготами, которые рассчитываются исходя из полной стоимости имущества, но при этом заемщик (в данном случае лизинговая компаний) не несет перед Кредитором ответственности за возврат ссуды.

Та часть суммы, которую он берет у Кредиторов, является залогом, при этом лизинговая компания уступает Кредитору право на получение части платежей от сделки в счет погашения займа.

Таким образом, основная часть финансовых рисков от сделки лежит на кредиторах, а обеспечением сделки служит само имущество. Сегодня большинство лизинговых операций проводятся по схеме именно раздельного лизинга, особенно в том случае, если речь о крупных суммах.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

• заверенные нотариусом копии устава предприятия;
• свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
• ксерокопия паспорта управляющего;
• копия приказа про назначение главного бухгалтера;
• финансовые документы;
• выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
• информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.