Бюджетники будут получать зарплату на карты «Мир»

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.

Условия обслуживания, тарифы и лимиты

Существует два вида пластика: золотая и классическая. Обслуживание первой стоит дороже, но дает больше привилегий.

Бюджетным сотрудникам она предоставляется редко. Этот вопрос решается компанией, однако получатель может сам запросить ее получение и лично оплачивать обслуживание.

Условия и тарифы по карточкам следующие:

• Первый год обслуживания — 750 руб. и 450 руб. в последующие года — для классической. Для бюджетников оно бесплатное. Для золотой — 3 тыс. руб. в год.
• Срок действия составляет пять лет.
• Валюта — только рубль.
• Пополнить счет можно через терминал банка без комиссии.
• Получить наличные в кассах и банкоматах выдавшего карту банка без комиссии. При превышении лимита она будет составлять 0,5%. При использовании устройств других банков она будет составлять 1%.
• Лимиты на снятие наличных — 150 тысяч в день и 1 млн в месяц для классической карты, и 300 тысяч и 3 млн — для золотой.
• Стоимость мини-выписки из банкомата по последним десяти операциям — 15 рублей.
• Мобильный банкинг бесплатен для золотого пластика. Для классического цена составляет 60 рублей в месяц.
• По обеим картам предполагается начисление бонусов по программе «Спасибо».

Плюсы и минусы

Сбербанк не был первым банком, который начал работать с платежной системой МИР, поэтому волна всеобщего недовольства лишь косвенно затронула эту организацию. Основным недостатком зарплатных карт считается тот факт, что бюджетники не имеют выбора и пользуются картами МИР в принудительном порядке. Отличительной чертой зарплатных карт является также довольно небольшой срок действия. Они выдаются сроком до 3 лет, в то время как Visa и Maestro действуют по 5 лет. Также система имеет ряд общих недостатков:

• Невозможно использовать другую валюту счета. МИР работает только с рублями.
• Платежная система не котируется за рубежом, поэтому использовать карту за границей не получится. Это же относится и к возможности оплаты покупок в иностранных онлайн-магазинах.
• Не все отечественные онлайн-магазины и терминалы настроены для работы с платежной системой, соответственно, затрудняется оплата и снятие наличных.

В остальных же аспектах зарплатная карта МИР от Сбербанка имеет стандартные возможности. Клиенты могут оплачивать покупки безналичным способом, снимать деньги, переводить средства на карты других людей.

К преимуществам относится бесплатное обслуживание для бюджетников. Сегодня многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, если клиент ежемесячно будет тратить по карте определенную сумму. Однако Зарплатная карта Мир предоставляет бесплатное обслуживание без дополнительных условий в виде трат или остатка на счету.

Карты МИР имеют все стандартные преимущества пластиковых карточек. С их появлением отпала необходимость носить с собой наличку постоянно. Кроме того зарплата зачисляется на счет всегда вовремя, ведь для бухгалтерии намного проще проводить массовые операции по всем сотрудникам, чем высчитывать каждому работнику нужную сумму. При наличии зарплатной карты МИР в Сбербанке гражданин может рассчитывать на получение кредитной карточки без подтверждения доходов.

Основное преимущество зарплатной карты Мир, в том что она функционирует независимо от иностранных платежных систем, а значит в случае отключения РФ от международной платежной системы СВИФТ и т. п., бюджетники не останутся без денег. Кроме того, плюс национальной платежной системы Мир в том, что раскрытие персональных данных не произойдет, так как система российская.

По мнению владельцев карты, главный минус ее в том, что она не позволяет расплачиваться за товары за границей (иностранные торговые сети не сотрудничают с Миром). Для любителей заграничных поездок есть возможность дополнительно привязать к своему счету карту Мастеркард и получить кобейджинговую карточку Мир-Мастеркард.

Более подробно о плюсах и минусах карты мир можно прочесть в нашей статье — плюсы и минусы карты Мир.

Итак, зарплатная карта Мир является обязательной для всех работников, получающих деньги из государственного бюджета. Надеемся что в ближайшее время она станет полноценной карточкой, которая будет приниматься не только в РФ, но и за ее пределами.

Плюсы и минусы пластика

Карточки МИР могут использоваться сотрудниками бюджетных организаций, военнослужащими и работниками других компаний.

Среди достоинств:

• выпуск и обслуживание бесплатные (для бюджетников);
• возможность получения зарплаты;
• возможность оформления и использования различных кредитных продуктов на льготных условиях;
• периодические выгодные рекламные акции по популяризации продуктов МИР;
• высокий уровень безопасности;
• крупная сеть банкоматов;
• возможность бесконтактной оплаты;
• наличие кешбэка за покупки;
• возможность оплаты различных услуг с минимальной комиссией;
• независимость от внешних факторов.

Недостатки:

Зарплатные карточки МИР выпускаются многими банками — это ВТБ-24, Сбербанк, МТС-банк, в 2 видах: золотая и классическая. Они отличаются по тарифам и условиям.

Организацией процессов получения зарплатных карточек занимается бухгалтерия и руководство предприятия. После заключения договора они передают в банк список работников и их реквизиты для заказа карт.

Готовые карточки отправляются работодателю и распространяются среди сотрудников. Передача продуктов банка длится в течение нескольких дней.

Сотрудник может получить ее в отделении банка сам, обратившись с паспортом. Если у работника уже есть карта Мир, которая соответствует обозначенным условиям договора между работодателем и банковским учреждением, ее реквизиты можно сообщить в бухгалтерию и получать на нее зарплату.

Кто и когда получит платежную карту “Мир”?

В мае 2017 года Президент России подписал закон о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты платежной системы “Мир” (подп. “з” п. 6 ст. 2 Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ “”).

Так, с 1 июля 2017 года первыми банковскую карту “Мир” в обязательном порядке получили новые сотрудники различных госструктур – учителя, врачи, работники министерств и ведомств, а также пенсионеры и студенты, которые впервые обратились за открытием банковского счета с использованием платежной карты в целях получения своих выплат (). Однако, как рассказали порталу ГАРАНТ.РУ наши читатели, многие давно перешли на карту “Мир”. Например, уже в декабре прошлого года студентам вузов Республики Крым предложили заменить действующие пластиковые карты на национальные.

Помимо них, до 1 июля 2018 года карту “Мир” получат все те, кто уже работает в бюджетных организация, и все студенты, получающие стипендии (). Пенсионеры, имеющие действующие карты, будут менять их по мере того, как истечет срок действия их старых платежных инструментов, но не позднее 1 июля 2020 года.

Таким образом, к июлю 2020 года национальной платежной картой “Мир” должны быть обеспечены все те, кто получают выплаты за счет бюджетных средств: зарплаты, вознаграждения, выплаты денежного содержания, пенсии и стипендии (). Однако, например, в случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодатель не обязывает пользоваться только национальным платежным инструментом ().

Однако, клиентами карты “Мир” могут пока не стать все те, кто не получает заработную плату за счет бюджетных средств. Но а некоторым совсем не придется переходить на новую платежную систему. Например, физическим лицам, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях ().

Кроме того, закон сохраняет также возможность получать обязательные перечислению на карту “Мир” выплаты наличными (). Поэтому, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту, то он так и будет получать их на руки.

Напомним также, что с переходом на национальную платежную систему у продавцов появляется обязанность обеспечить возможность оплаты товаров путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя. Однако и их минует такая обязанность, если место оплаты находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи или Интернету. В таком случае продавец освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов (п. 1 ст. 16.1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I “” (далее – закон о защите прав потребителя). 

Как оформить карту МИР?

Любой гражданин имеет право самостоятельно оформить зарплатную карту в Сбербанке напрямую. Стандартные проекты Классической и Золотой карт можно заказать онлайн через сайт. Перед тем, как получить ее в банке, пользователю необходимо пообщаться с менеджером, который перезванивает уже через пару минут после подачи заявки.

Для непосредственного получения пластика необходимо подойти в отделение банка вместе с паспортом и СНИЛС. При подаче заявки клиенту необходимо сообщить сотруднику банка, что он хочет получить зарплатную карту. Бюджетник должен сообщить о том, что работает в госструктуре, поскольку без этой пометки невозможно получить бесплатное обслуживание пластика.

Неименную зарплатную карту можно получить в день обращения. Срок выпуска именных карт – до 2 недель, после чего пластик необходимо будет забрать в том же отделении, где составлялась анкета и договор. В комплекте с картой гражданин получит брошюру о возможностях продукта, условиях пользования, а также ПИН-код.

Дополнительные возможности

Дополнительно держателям пластика доступны:

• Онлайн-банкинг и мобильный банкинг. Они позволяют контролировать все операции по карте. Тут можно оплачивать услуги, управлять расходами, вносить задолженности по кредитам, выполнять моментальные переводы, платежи. Сервисы безопасны, позволяют существенно экономить время. Есть возможность оформить регулярный платеж.
• СМС-информирование. По СМС можно запросить остаток по счету или получить выписку по последним операциям, чтобы контролировать транзакции при отсутствии доступа к интернету.
• Бонусная программа «Спасибо». Если вы часто пользуетесь карточку, оплачиваете ею товары, услуги, можно зарегистрироваться в программе бонусов «Спасибо». Тогда с каждой покупки будет начисляться 0,5% от потраченной суммы в качестве бонусов. Когда наберется конкретная сумма, можно использовать ее для частичной оплаты какой-то новой покупки. Акция действует в торговых точках-партнерах банка, выдавшего карту. Один бонус — это один рубль скидки.
• Для бюджетников предусмотрена возможность накопления остатка денег на счете с установленной процентной ставкой.
• Предусмотрены акции и скидки при оплате в магазинах. Используя платежную систему, можно купить автомобиль в кредит выгодно.

Количество возможностей и преимуществ, которые получают держатели пластика МИР, регулярно растет. Платформа постоянно развивается и делает продукты более удобными.

Зарплатная карточка проста в использовании, она гарантирует надежную защиту средств, не подвергается влиянию факторов извне.

Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты

Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.

Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.

Порядок получения и условия обслуживания

В Сбербанке фактически нет одного предложения по зарплатному проекту, поэтому условия обслуживания карт могут отличаться. Бюджетники используют зарплатные карты по условиям пакета «Социальный». При этом не взимается плата за обслуживание, а также нет комиссии при снятии наличных через банкоматы Сбербанка.

Есть мнение, что заработная плата может быть выплачена только работнику и зачислена на его банковскую карту. Но это не совсем так.

Если такой возможности в договоре не предусмотрено, то можно заключить дополнительное соглашение к трудовому договору и прописать данную возможность. Работодатель не может ограничивать работника в реализации этого права. Но часто работодатели стараются отговаривать от этого, поскольку это может создать дополнительные неудобства бухгалтерии организации.

Открывать карточный счет госслужащий вправе в любом банковском учреждении, которое использует данную платежную систему, в том числе:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Банк Открытие.
4. Альфа Банк.
5. Газпромбанк.

Некоторые организации уже имеют действующий контракт с теми или иными банками, в такой ситуации работнику предложат открыть карточку в данных учреждениях на более выгодных условиях. Зарплатный проект (именно так называется пакет льготного обслуживания) может отличаться от дебетовых карточек, так как за счет снижения платы за обслуживания банк может удалить одну или несколько услуг (например, бесконтактный способ оплаты или мобильный банкинг).

• через интернет;
• по телефону;
• лично через банковское отделение.

После оставления заявки в интернете или по телефону сотрудник банка назначает время, когда клиент должен явиться для подписания договора и выдачи пластика.

Исключение составляет наличие незакрытых карточек, привязанных к счету, в такой ситуации дополнительно будет подписываться заявление об уничтожении карты и автоматическому отвязыванию ее.

Для заполнения заявления потребуется паспорт, но лучше дополнительно проконсультироваться в офисе или на сайте банка.

К примеру, для получения карты мир Россельхозбанка требуется предоставить:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Документ, который подтверждает трудоустройство.
4. Заявление о выдаче карты.

Консультант банка выдаст клиенту информационную справку, на которой будут написаны все реквизиты, необходимые работодателю для перечисления заработной платы

Важно, проверить правильно ли все реквизиты счета указаны, чтобы не было недоразумений

Образец заявления в Сбербанке

Что касается ситуации, когда у работника нет счета в банке. В такой ситуации работник банка откроет счет, и повторит действия из предыдущего пункта. Как правило, бюджетникам выдают классическую дебетовую карту. По желанию, можно оформить пластик премиум класса (золотая или в некоторых банках — голд).

Отличие премиальной карты от классической в стоимости обслуживания. Соответственно, за более высокую цену владелец получает более выгодные условия, в том числе:

• повышенный процент кэшбэка;
• увеличенные денежные лимиты на операции с картой;
• дополнительные бонусы, предоставляемые определенными банками.

Обслуживание традиционной карты мир для бюджетников является главной отличительной особенностью от остальных дебетовых карточек. Так, выпуск пластика Мир бесплатный, но вот ежемесячное обслуживание скорее всего, будет платным. Размер платы зависит от банка.Например, годовое обслуживание в Сбербанке бесплатное, а в ВТБ клиент должен будет платить в месяц по 250 рублей (при условии, если ежемесячно по данной карточке будут проходить безналичные оплаты на сумму более 15 тысяч рублей, обслуживание за этот месяц бесплатное).

Что произойдет с зарплатой, если у работника нет карты «Мир», а деньги переводят по безналу

Банк не имеет права проводить бюджетный платеж, если в реквизитах указан счет, привязанный к карте другой системы, например к «Визе». Но это не значит, что без карты «Мир» работник останется без зарплаты.

ЦБ дал инструкцию на такой случай:

1. Госучреждение направляет в банк платежку на перечисление зарплаты.
2. Банк видит, что это бюджетный платеж — там стоит специальный код.
3. Дальше деньги распределяются по счетам сотрудников.
4. Если у сотрудника есть карта «Мир», зарплата поступит на этот счет.
5. Если карты «Мир» нет, а есть «Виза» или «Мастеркард», клиенту пришлют уведомление. Его пригласят получить деньги в банке наличными, предложат предоставить реквизиты счета к карте «Мир» или счета, к которому вообще нет карт. Деньги на «Визу» или «Мастеркард» без такого счета банк не переведет.
6. Если клиент не пришел за деньгами и не дал подходящие реквизиты, банк вернет зарплату работодателю. Клиенту отправят уведомление, что деньги вернулись.

Это значит, что без карты «Мир» все равно можно получать свою зарплату: забирать ее в банке наличными или открыть счет без карты. С этого счета можно переводить деньги на любую карту любой платежной системы. Тогда ни банк, ни клиент, ни работодатель ничего не нарушат: этот порядок описан в инструкции ЦБ.