Ипотека для учителей Сбербанк

Социальная ипотека для учителей в Нижнем Новгороде

Ипотека для работников образования в Нижнем Новгороде реализуется на базе Постановления Правительства Нижегородской области от 30.04.2014 № 302. Программа действует в течение 2015-2024 гг. Ее цель – содействие в покупке жилья на вторичном рынке работникам образования.

Помощь оказывается учителям в возрасте до 54 лет, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Предполагается, что жилье будет оплачено за счет:

• ипотечного кредита, в том числе от ГП НО «НИКА» (регионального оператора АИЖК);
• субсидии в размере 10% цены жилья.

Важно, чтобы процентная ставка по договору ипотеки не превышала 10%. Субсидированию подлежат и суммы, направляемые на уплату процентов, в течение 10 лет.. При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв

м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

При определении объемов помощи учитывается средняя стоимость 1 кв. м в Нижегородской области. При расчете используют нормативные значения жилой площади:

• до 40 кв. м для 1 жильца;
• максимум 65 кв. м для семьи, состоящей из 2 человек;
• не более 90 кв. м для семей численностью 3 человека и более.

Участие в программе предполагает принятие учителем обязательства отработать в школе не менее 10 лет.

Координатором действующей программы выступает Министерство социальной политики региона.

Жилищные программы для учителей

Льготная ипотека для учителей возможна в:

• Калининградской области;
• Приморском крае;
• Удмуртской республике;
• Нижегородской области.

Эти программы, способствующие покупке жилья учителям, также как многие другие аналогичные проекты льготного кредитования воплощаются в жизнь при участии региональных операторов АИЖК.

Программа «Учительский дом»

Запуск программы «Учительский дом» пришелся на начало 2012 г. Суть предложения: обеспечить педагогических работников собственным жильем посредством ипотечного кредитования.

Участие государства реализуется в виде:

• субсидирования части первоначального взноса;
• финансирования строительства социального жилья путем безвозмездной передачи девелоперам участков под застройку и посредством оплаты федеральным бюджетом работ по прокладке инженерных сетей.

Сегодня постановление Правительства РФ, благодаря которому учителя могли бы приобрести жилье, уже не актуально, но по факту программа функционирует, хоть и лишь в некоторых регионах, поскольку большая часть расходов возложена на региональные бюджеты.

Субсидии для учителей

Вопрос о целесообразности предоставления субсидий решается местными властями. Помощь оказывается в одной из форм:

• оплата части стоимости жилья (до 50%);
• компенсация сумм, направляемых на оплату процентов;
• продажа жилья из фонда муниципалитета по умеренной цене.

В общем виде механизм работы подобных проектов таков:

• местные власти устанавливают объем субсидирования на будущий год;
• учителя предоставляют документы согласно требованиям ответственного органа власти;
• администрация муниципалитета одобряет обращение;
• заявка чаще всего становится в очередь на получение финансирования;
• предоставляется подтверждение (договор, сертификат, свидетельство) участия в программе;
• соискатели обращаются к банку с просьбой предоставить ипотечный заем;
• после одобрения заявки покупается жилье.

Зачастую региональные программы предъявляют такие требования к кандидатам:

• трудоустройство – государственные или муниципальные образовательные учреждения;
• минимальный стаж в сфере образования – 1-3 года;
• положительные рекомендации от работодателя;
• субсидии предоставляются по территориальному признаку, то есть одновременно нужно и жить, и работать, и покупать жилье в одном регионе;
• достаточная платежеспособность;
• достойная кредитная история;
• если регион предпочитает помогать молодым учителям, то верхняя допустимая возрастная граница – 35 лет.

Многие программы предусматривают ограничение по обеспеченности жильем соискателя: у него либо не должно быть собственной жилой недвижимости, либо ее площадь должна быть менее социальной нормы.

Как принять участие в программе

Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:

• у руководства образовательного учреждения;
• в местном минобразовании или в минсоцразвития;
• в МФЦ;
• у регионального партнера АИЖК.

Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.

Существующие возможности для учителей

Ипотека молодым учителям в 2019 г. в Сбербанке предоставляется на общих основаниях. Клиент может подобрать квартиру на вторичном рынке, в новостройке или выбрать частный дом. Для каждого варианта предусмотрены специальные условия.  Они выражаются в таких общих параметрах:

• Величина ипотеки: 80% от цены жилья или до 3,4 млн. рублей.
• Первый платеж: 20%.
• Срок: до 30 лет.
• Базовая ставка: 13-14%.

Процент определяется для каждого заемщика индивидуально. Согласно предварительному просчету назначается базовый показатель, который зависит преимущественно от длительности погашения. Ипотека учителям в Сбербанке подразумевает увеличение базового параметра при определенных условиях:

• +0,5%, если клиент не получает начисления от работодателя через Сбербанк.
• +1%, если клиент не страхует свое здоровье.
• +1% до момента, пока ипотека не зарегистрирована.

Слциаоьная программа сбербанеа на 2020

01.05.2020

1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
2. Стаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет.

   При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.

3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства.

   Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.

4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством.

   Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.

7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания.

   Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Ипотека для учителей в 2020 от Сбербанка предполагает более льготные условия, чем раньше. Поскольку такая категория клиентов нуждается в поддержке Государства, то для нее банк предлагает более лояльные предложения. Льготы по ипотеке для учителей в более низких процентных ставках.

Очередники жилья имеют право на получение материальной поддержки государственного характера. Региональные власти участвуют в оформлении льготной ипотеки для учителей. Они исходят их возможностей своих бюджетных ассигнований.

1. пониженные ставки по кредиту;
2. снижение стоимости приобретаемого жилья;
3. выдача аванса в размере не менее 10 % от общего суммы кредита;
4. возврат половины первоначального взноса из бюджетных средств;
5. максимальный срок погашения долга – 30 лет. Что позволяет уменьшить степень финансовой нагрузки за кредитора, его семью.

Процентная ставка и скидки

Начальные значения процентных ставок по перечисленным выше ипотечным программам варьируются от 5 до 10,9% годовых. Подробнее информация приводится в таблице ниже.

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,9	30	15	0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам: 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,7	30	15	0,3% если ПВ от 15-20%, 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, 1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,7	30	25	0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,2	30	25	0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; 1% при отсутствии полиса страхования жизни; 1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 629	8,8	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		0,5% – если не зарплатник; 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9,7	30	25	0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9	30
Акция “Свой дом под ключ”	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

К обозначенным ставкам могут применяться как скидки, так и надбавки. Среди надбавок можно отметить:

• 1 п.п. – при покупке только имущественной страховки и отказе от личного страхования;
• 0,2 п.п. — при первоначальном взносе менее 20%;
• 0,5 п.п. – для заемщиков, не имеющих зарплатную карту Сбербанка.

К скидкам относятся:

• — 0,3 п.п. – при покупке недвижимости на «ДомКлик»;
• — 0,4 п.п. – для молодых семей;
• до – 2 п.п. – возможные скидки от девелоперов.

Социальная ипотека для учителей

Получение ипотеки для педагогов также допускается в рамках программы «Жилье для российской семьи» (ЖРС), благодаря которой приобретается жилье, возведенное специально как объекты экономкласса.

Совокупный доход семьи участника программы должен позволять оплачивать ипотечные взносы. Допускается использование средств материнского капитала.

Опция доступна лишь в некоторых регионах. Местные власти самостоятельно определяют критерии отбора участников. Операторами выступают региональные партнеры АИЖК. Списки участников программы формируют органы местного самоуправления, на территории которых возведено целевое жилье.

Программа действует, например, в:

• Воронежской области;
• Кемеровской области;
• Новгородской области.

В каких банках учителя могут взять выгодную ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

https://youtube.com/watch?v=rSvPtaAqyIw

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Важные моменты ипотеки для молодого учителя 2019 в Сбербанке

Желательно обратить внимание на такие нюансы получения ссуды:

• учитель может оформить ипотеку в любом банке, но лучше делать это только в тех финансовых структурах, в которых имеется жилищное кредитование на ипотечных условиях, в Сбербанке имеются даже специальные программы для учителей;
• узнать ежемесячный платеж можно при его расчете на онлайн-калькуляторе;
• льготу по ипотеке учитель может получить только единожды за всю жизнь;
• ранее полученные кредиты должны быть оплачены вовремя;
• в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал;
• после использования льгот на ипотеку учителя могут пользоваться другими своими привилегиями, жилищный кредит их не исключает;
• заявление о предоставлении кредита рассматривается в индивидуальном порядке с учетом желаемой новой площади, от чего будет зависеть сумма кредита, сумма рассчитывается в зависимости от цены за одни м2.

Государственная помощь для оплаты ипотеки оформляется в виде сертификата. И здесь возникает один нюанс: если даже педагогу оформят его заявку на кредит, то он не сможет его сразу же заняться его оформлением. Как ранее говорилось, одним из факторов, влияющих на получение кредита, является регион проживания. Может быть, что в местном бюджете именно на это время не будет свободных средств, которые должны будут покрыть первый взнос заемщика, в таком случае его ставят в очередь на получение государственной ссуды.

Подробности продвижения очереди, сроки получения ссуды другими участниками можно узнать в местных органах.

Могут ли отказать в одобрении заявки

Да, могут. Условия ипотечного кредитования предусматривают такие причины отказа в перечислении денежных средств:

• Плохой кредитный рейтинг. Ни один банк не будет связываться с неблагонадежным заёмщиком. Это правило распространяется и на программы с государственной поддержкой.
• Неполнота пакета документов. В таких ситуациях, отказ будет временным. Когда заёмщик представит недостающие справки, заявка будет рассмотрена.
• Наличие текущих задолженностей. Здесь речь идёт о непогашенных кредитах. Добавим, что некоторые банки учитывают долги по алиментам, неуплаченные налоги и пр.
• Фальсификация. Здесь речь идёт о предоставлении заведомо недостоверных сведений, например, подделка справки о доходах. Добавим, что помимо отказа в ипотеке, таких заёмщиков могут привлечь к уголовной ответственности.

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Какие формы поддержки государство предлагает учителям

Сюда входят: Сбербанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Альфа-Банк и пр. Выдаются займы на льготных условиях, при этом издержки кредитно-финансовых организаций покрываются за счёт средств федерального или регионального бюджета.

Ключевыми преимуществами таких кредитов считаются:

1. Небольшая процентная ставка;
2. Возврат половины стоимости первоначального взноса;
3. Отсутствие страховки, при условии, что заёмщик единовременно внёс не менее 30% от стоимости жилья;
4. Период погашения до 30 лет, что позволяет оптимизировать финансовую нагрузку;
5. Гибкие условия кредитования.

Помощь учителям оказывается по следующим направлениям:

• Предоставление дополнительных займов, благодаря которым можно гасить проценты;
• Реализация в рамках программы муниципального жилья: фиксированные и доступные цены, которые регулируются не рыночными условиями, а региональными властями;
• Выделение субсидий из бюджета: до 40% от стоимости недвижимости.

Сроки подачи документов:

• по категории «Воспитатели»: с 03 февраля 2020 по 28 февраля 2020;
• по категории «Учителя»: с 16 марта 2020 по 17 апреля 2020;
• по категории «Молодые учителя»: с 04 мая 2020 по 22 мая 2020.

Адрес подачи документов:Московская область, Одинцовский р-н, р.п. Новоивановское, ул. Калинина, д. 1 (2 этаж, кабинет 244),телефон: 8 (498) 602-11-49, 8 (498) 602-10-70.

Для заказа пропуска звонить накануне визита по вышеуказанным телефонам.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Без оформления страховки Для многодетных Молодым семьям Без справок На дом На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры Архив ипотеки С первоначальным взносом 10% В день обращения

Для иностранных граждан Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

Вариант первый – социальная ипотека

Данный вариант поддержки за счет бюджетных средств является наиболее интересным с точки зрения объема компенсаций, направляемых участникам программы.

В рамках данной государственной инициативы лица, успевшие встать на учет в качестве нуждающихся в жилье, могли рассчитывать на существенную компенсацию затрат по обслуживанию банковского кредита. Максимальный размер такой субсидии мог доходить до 24% от ежемесячного платежа по кредиту, а срок подобной поддержки составлял 10 лет.

Реализация данной программы была возложена на Нижегородский Ипотечный корпоративный Альянс, в обязанности специалистов которого входили прием документов, консультация претендентов на участие в программе, расчет компенсации и ее непосредственное предоставление.

К сожалению, по информации, размещенной на сайте альянса в Интернет, получить социальную ипотеку в Нижнем Новгороде больше невозможно. В тоже время закон, ставший основанием для ее создания, предполагает срок окончания проекта только в 2020 году, а значит его возобновление все еще возможно.

Условия ипотеки для учителей на сегодня

До конца 2014 года в РФ действовала специальная льготная программа «Ипотека для учителей», в рамках которой преподаватели в муниципальных и государственных учреждениях со стажем не менее 1 года имели возможность оформить льготный займ на покупку жилой недвижимости.

Программа подстраивалась под ситуацию в конкретном регионе и предлагала на тот момент действительно выгодные условия. В частности, ставка 8,5% годовых в тот период была одной из минимальных на рынке с учетом субсидирования из госбюджета.

Ипотека для учителей реализовывалась АИЖК через надежные банки-агенты. Помимо льготной кредитной ставки государство выделяло нуждающимся в решении жилищного вопроса сертификат на субсидию, которым можно было погасить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Данная программа имела своей целью привлечение в школы молодых педагогов и обеспечение их доступным жильем. Однако невозможность дальнейшего финансирования из бюджета, неотъемлемые изменения рынка недвижимости и российской экономики, а также объединение ипотечных продуктов для учителей, врачей и других работников бюджетной сферы в один (социальную ипотеку) привели к тому, что с 01.01.2015 г. программа была отменена.

Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:

• Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
• Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
• Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
• Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
• Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
• Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.

Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.

Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты

Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:

• Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
• Срок погашения — до 30 лет;
• Процентная ставка — 9-12%;
• Привлечение средств маткапитала — допускается.

Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».

Итоги статьи:

1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.