Какой минимальный срок ипотеки

Минимальный размер кредита при нецелевом займе под залог недвижимости и как он рассчитывается

Кредитор предлагает получить нецелевой займ под залог недвижимости. Смысл ссуды заключается в том, что клиент предоставляет в залог квартиру, таунхаус или загородный дом, собственником которого он является. При этом заёмщик получает крупную сумму и на длительный срок — до 20 лет.

Минимальная величина установлена в 500 000 рублей. Как точно рассчитывается минимальная величина ссуды, сотрудниками Сбербанка не раскрывается. Но ключевую роль играют ежемесячный доход клиента и его кредитная история. Рекомендованный платеж по ссуде должен составлять не более 40% от дохода заявителя.

Также немаловажна стоимость недвижимости. Поэтому для ипотечного кредитования необходимым условием является оценка собственности специалистом. Сбербанк принимает решение, опираясь на оценку квартиры, сделанную специалистом аккредитованной компании, а не продавца. Учитывая, что цены, указанные оценщиком и продавцом, могут отличаться, то и предложение Сбербанка может отличаться от запросов заявителя.

Это интересно: Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита — разбираем суть

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

Для сравнения условий ипотеки надо знать стоимость приобретаемого жилья, определиться со сроком кредитования, суммой по процентной ставке и величиной первоначального взноса.

Кредитная организация рассчитывает сумму ссуды, исходя из следующей информации:

1. Уровень дохода клиента – платеж по ипотеке не должен быть больше 40—60 % от совокупного дохода семьи.
2. Возраст заемщика. Минимальный возраст для заемщика в большинстве банков — 21 год. Существуют также ограничения суммы для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
3. Количество иждивенцев, суммарные расходы членов семьи.
4. Кредитная история действующих и уже погашенных кредитов.
5. Вид объекта недвижимости: для новостройки, вторичного жилья, загородной недвижимости условия кредитования будут разными.
6. Наличие или отсутствие поручителей или созаемщиков.
7. Стоимость приобретаемого объекта.
8. Место жительства заемщика: для жителей столичных регионов размеры минимальных и максимальных сумм иные, чем в других регионах страны.
9. Наличие или отсутствие страхового полиса.
10. Участие заемщика в государственных программах предоставления субсидий, наличие у него зарплатной карты банка.
11. Возможности самого банка.

Минимальная

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25—30 %. Если заемщик запрашивает меньший размер (10—20 %) — это невыгодно для банка.

Максимальная

https://www.youtube.com/watch?v=9LLkCIOqCws’

Максимальный размер ипотечного займа зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка. Обычно размер ипотечного кредита устанавливается в рамках 70—80 % от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.

Заемщик может запросить ссуду и в 100% стоимости недвижимости при отсутствии накоплений на первый взнос. Такое кредитование обычно одобряется, однако ставка по займу может быть изменена в большую сторону, уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия.

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Факторы, влияющие на сумму займа

Наибольшая величина жилищного кредита складывается из системы разных параметров:

• первого взноса;
• заработка плательщика;
• установленной цены на жилье;
• участия в сделке созаемщиков.

Первый взнос

Первоначальный платеж является обеспечением жилищного кредита и его внесение позволяет увеличить одобренную сумму денежных средств. При этом, чем выше первоначальные вложения клиента, тем меньше сумма кредитования.

Требования кредиторов к уровню заработка клиента различны. Принято считать оптимальным решением, если величина ежемесячных взносов не превышает 35% от совокупного заработка. В противном случае качество жизни должника, особенно семей с детьми, существенно упадет.

Оценка жилья

Результаты оценки рыночной стоимости жилья с учетом процента банка, также влияют на размер ипотеки

Особое внимание нужно уделить тому, чтобы оценочная стоимость, установленная независимым экспертом, и реальная стоимость покупки максимально соответствовали друг другу

Если продавец предложит приобрести квартиру за цену, превышающую оценку специалиста, то клиент может столкнуться с необходимостью самостоятельно оплатить разницу.

Банк скорее выдаст кредит, равный рыночной стоимости жилья. Если такое положение клиента не устроит, он может подобрать другое жилье.

Созаемщики

Участие в сделке созаемщика поможет значительно увеличить сумму жилищного кредита, особенно в случае, если официальная заработная плата клиента невысока. Таким участником сделки может стать:

• супруг/супруга, независимо от официальности отношений;
• член семьи;
• друг.

Количество созаемщиков может быть больше одного или двух: трое граждан могут быть и поручителями и созаемщиками в сделке, это позволит увеличить сумму кредита. Некоторые кредиторы допускают участие 5-6 человек, доход каждого учитывается при расчете суммы займа.

Кому дадут ипотеку под 6,5 процентов?

Взять ипотечный кредит с господдержкой может любой гражданин РФ. Если в программе участвуют созаемщики, они также должны иметь российское гражданство. Никаких иных ограничений не предусмотрено – возраст, принадлежность к какой-либо льготной категории или наличие официального источника дохода не имеют значения. При этом кредитор вправе самостоятельно определять условия выдачи кредита и решать, кому одобрять льготную ипотеку. Так, банки могут вводить возрастные рамки и корректировать требования к имущественному положению и трудовому стажу, а также устанавливать ограничения в отношении приобретаемой недвижимости.

Граждане, которые ранее участвовали в других льготных госпрограммах, также могут взять ипотеку под 6,5%. Никаких ограничений для этих категорий граждан не установлено. Банки будут рассматривать таких клиентов с точки зрения показателя долговой нагрузки и некоторых других факторов.

Альтернативные способы решения проблемы

Потребительский кредит

Если ипотека не годится по тем или иным причинам, а доход позволяет взять краткосрочный кредит с повышенной суммой ежемесячного взноса, то лучше взять потребительский кредит. Особенно взятие кредита предпочтительно в случае улучшения жилищных условий, при покупке жилья большей площади вместо старого.

Жилищные кооперативы

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Долевое строительство

Многих привлекает участие в долевом строительстве нового дома, так как квартиры на этом этапе стоят значительно дешевле среднерыночной цены, иногда в 3—4 раза, а квартиру дольщик получает новенькую. К тому же платежи рассредоточены на период возведения дома. Однако надо внимательно проверять историю проектов конкретного застройщика.

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными

Поэтому внимание нужно обратить не на стоимость жилья и этап строительства, а на самого застройщика

Дольщики зачастую оказываются без денег и без квартиры, а строительство останавливается на много лет из-за мошеннических схем, которые применяются при долевом строительстве.

Аренда с последующим выкупом

Такой способ мало известен и применяется очень редко. По договору аренды в этом случае арендатор совершает 2 платежа — арендную плату и сумму в счет покупки квартиры. Договор ренты с пожизненным содержанием можно считать разновидностью такой аренды.

Такой договор сопряжен с определенным риском для продавца и покупателя. Цена недвижимости со временем может изменятся, и на момент окончательной выплаты оказаться намного больше, нежели та, что закреплена в договоре.

От чего зависит сумма кредита

Как уже сказано выше, на величину одобренной банком суммы оказывают влияние несколько важных показателей, в частности при рассмотрении заявки кредитор исходит из следующих обстоятельств:

1. Материальные возможности клиента. Здесь учитывается совокупный доход заемщика, который может включать подтвержденный 2-НДФЛ справкой заработок и дополнительные денежные поступления. При этом платеж по ипотеке не должен превышать показатель в 40-60 % от общего дохода. Некоторые банки, например, Сбербанк, подбирают такую величину ежемесячного платежа, чтобы после его уплаты на каждого члена семьи заемщика оставалось не менее 10 000 рублей.
2. Количество лет потенциальному заемщику. Клиент должен соответствовать определенному возрасту не только на момент выдачи кредита, но и на дату его погашения. К примеру, заемщику, который на момент окончательного расчета достигнет пенсионного возраста, банк одобрит меньшую сумму, нежели тому, кто будет находиться на этот момент в трудоспособном возрасте.
3. Остаток дохода после уплаты ежемесячного платежа. В данном случае предполагается, что после внесения ежемесячного взноса, на супругу, детей и иных членов семьи заемщика должна оставаться определенная сумма. За основу, как правило, берется величина прожиточного минимума. Тем не менее, некоторые кредитные организации, например, ВТБ, Транскапитал или Райффайзенбанк, игнорируют этот фактор. И с одной стороны это неплохо, ведь если кредитор не будет придираться к величине остатка, шансы на одобрение большей суммы займа возрастают.
4. Наличие (отсутствие) у клиента неисполненных обязательств. Здесь учитываются все обязательства потенциального заемщика, начиная от кредитных счетов по картам заканчивая ранее оформленной ипотекой. При этом если клиент финансово устойчив и способен, по мнению кредитора, обеспечить исполнение всех имеющихся у него обязательств в срок, не исключается вариант одобрения ипотеки на значительную сумму.
5. Полнота сведений, предоставляемых клиентом. В данном случае имеется ввиду то, насколько убедительным будет клиент при подтверждении своего дохода. Если это чистый доход, прописанный в справке установленной формы, кредитор отталкивается от указанной в документе суммы. Иначе складывается ситуация с неподтвержденным доходом или специальными программами кредитования. К примеру, ипотека с государственной поддержкой или одобряемая по двум документам, предусматривает кредитование на меньшие суммы и периоды, нежели стандартные ипотечные продукты. Однако, если кредитор не требует подтверждения доходов, в анкете можно указать любую его величину и тем самым повысить шансы на одобрение максимальной суммы кредита.
6. Тип приобретаемой недвижимости. С учетом этого фактора величина одобренной ипотеки будет отличаться в зависимости от того, что собирается купить клиент: квартиру на вторичном рынке, новостройку, земельный участок под ИЖС или загородный дом. При этом отличаться будет не только сумма займа, но также ставка по кредиту и процент первоначального взноса.
7. Наличие кандидатов, готовых выступить в качестве созаемщиков или поручителей. И те, и другие, так же, как и предмет залога, являются гарантом возврата ссуженных средств, поэтому повышают шансы на одобрение большей суммы.
8. Стоимость предмета залога. Если величина запрашиваемого кредита значительно превысит оценочную стоимость приобретаемого объекта, банк либо откажет в одобрении ипотеки, либо настоит на выборе иного объекта для приобретения.
9. Место проживания заемщика. К примеру, в столице минимальные и максимальные величины ипотечных кредитов будут значительно превышать показатели в регионах, так как и стоимость жилья, и доходы жителей крупных городов всегда выше.
10. Факт оформления страховки. Этот фактор в первую очередь влияет на ставку, а она обязательно учитывается при расчете суммы. Следовательно, если клиент откажется от страхового полиса, это повлияет на величину одобренной суммы.
11. Вид ипотечного продукта, каждый из которых предусматривает свои условия и ограничения по сумме.
12. Наличие зарплатного счета, открытого у конкретного кредитора. Обычно отношение к зарплатным клиентам более лояльное.
13. Финансовые возможности и политика банка. В данном случае все индивидуально, и предсказать, каким будет окончательное решение кредитора, невозможно.

Возможно будет интересно!
Государственная ипотека или как получить ипотеку с господдержкой

Особенности требований банков к минимальному возрасту

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру “Банк Москвы”, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

“МТС Банк” допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

“Банк жилищного финансирования” предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

• небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
• решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
• минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
• минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

• Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
• Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Какая минимальная сумма ипотеки

Большая часть функционирующих финансово-кредитных организаций работают с ипотечными кредитами. Это один из основных видов дохода с целью на перспективу. Кроме того, недобросовестные плательщики могут лишиться жилья, уже уплатив некоторую сумму. Банк выставит жилплощадь на продажу.

Чтобы не оказаться в затруднительной ситуации, многие задаются вопросом какая минимальная сумма ипотеки? Каждый заемщик рассчитывает график выплат исходя из финансовых возможностей. Брать кредит несколько больше, чем планировалось, не рекомендуется. Может показаться, что ежемесячные выплаты вырастут незначительно, но на длительной дистанции это будет весьма ощущаемо. Особенно в случае затруднительного положения с деньгами.

Поэтому минимальная сумма ипотеки беспокоит многих клиентов. Она составляет 300000 рублей. Откровенно немного. На такие деньги будет сложно приобрести жилье даже в провинциальных районах России. Требования для получения стандартные:

• Справка о доходах;
• Справка с места работы;
• Гражданство и постоянная регистрация в РФ;
• Возраст от 25 до 68 лет. В некоторых учреждениях возрастной вопрос разниться.

Только сделав первый взнос в размере 80-90% от всей стоимости жилья можно рассчитывать на такую небольшую сумму. Есть ли смысл собирать документацию для оформления столь небольшого ипотечного кредита – остается вопросом.

Минимально возможная сумма по ипотеке может потребоваться заемщику в случае, если основная часть стоимости жилья у него имеется

Заемщикам предлагаются программы с большим долгом, в которых можно использовать материнский капитал. Обычно банки предлагают ипотечный кредит от 600 тысяч рублей. Стоит учитывать все нюансы предложения. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране, многие клиенты переплачивают гораздо больше, чем было указано в первоначальном договоре.

Установленный минимум размера займа в Сбербанке

Данная организация имеет статус одной из крупнейших на территории РФ. Проблем с клиентами Сбербанк не испытывает. Поэтому часто отказывает, требуя полного соответствия своим стандартам. Банк хочет быть уверен в возврате долга и не намерен рисковать.

Для заемщиков жилищного кредита в ВТБ 24

Еще один крупный игрок. Является партнером Сбербанка. Минимальный порог составляет те же 300000 рублей. Меньше этой суммы не даст ни один банк, в том числе и ВТБ 24. Это просто бессмысленно. Как было написано выше, брать в долг минимальную сумму ипотеки резонно лишь при первоначальном взносе, который покроет почти всю стоимость жилья.

Таким крупным банкам, как Сбербанк и ВТБ 24, не выгодно выдавать заемщикам кредит на жилье на сумму, менее 300 тыс.рублей

Финансово-кредитные организации обычно предлагают от 300 тысяч рублей до 50 миллионов рублей. Верхний порог разниться. Также на окончательную сумму прямым образом влияет платежеспособность и доходность клиента.

При получении ипотеки под материнский капитал

В России материнский капитал считается вполне приемлемым фактом для выдачи ссуды на жилье. Многие делают именно так. Особенно совместив его с другой государственной программой. В итоге можно получить хорошее новое жилье на удобных условиях.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал никак не меняется и составляет 300 тысяч рублей. Нижний порог одинаков для всех банков и вариантов. Меньше не даст никто. Поэтому стоит либо накопить на первоначальный взнос большую часть суммы, либо искать дополнительные способы доходности для получения более крупного кредита.

К слову, первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья. Существуют другие варианты, позволяющие взять в долг сумму крупнее:

• Обратиться за помощью и найти поручителя;
• Взять созаемщика.

Государственный сертификат на материнский капитал можно использовать для погашения займа на жилье, в том числе и в таких банках, как Сбербанк и ВТБ 24

Именно эти варианты предложит банк. Ипотека – важный вопрос для учреждений. Им необходимо быть уверенными в получении прибыли.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок	мес.
Сумма	руб.
Ставка	%
Переплата	руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Перед оформлением ипотеки рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Клиент с помощью калькулятора сможет подсчитать, какую выгоду он получает при полном или частично досрочном погашении. Чтобы воспользоваться калькулятором, не нужно быть банковским специалистом.

Достаточно ввести параметры:

• система оплаты (аннуитетная или дифференцированная);
• примерная величина процентной ставки;
• планируемая дата получения жилищной ссуды;
• планируемый срок выплат.

Также можно добавить в расчёт материнский капитал при его наличии и планируемое досрочное погашение.

Сумма, которую можно оформить для жилищного займа в Сбербанке, ограничивается в 300 тысяч рублей, также ограничивается и размер рефинансируемой ипотеки. В то же время досрочное погашение ипотеки никак не ограничивается, заёмщик может погасить задолженность на любом сроке. Если клиенту требуется кредит меньшей величины, то он может обратиться за потребительским займом.

Условия ипотеки в Сбербанке на 2020 год и какие документы нужны для ипотеки, вы можете узнать далее.

Что нужно обязательно сделать после погашения ипотеки?

После досрочного погашения средства будут на счету, а значит, долгов перед Сбербанком нет. В любом случае запросите справку, в которой отображен данный факт. В случае расхождения данных документ послужит неоспоримым доказательством в суде. Чтобы снять обременение с объекта недвижимости, справку предъявляют в Росреестр. Тогда дом или квартиру можно продать, подарить, обменять, завещать, сдать в аренду. В противном случае отметка не снимается, и распоряжаться собственностью запрещено.

Если имеет место досрочное прекращение договора, обратитесь к страховому агенту со той же справкой, чтобы вернуть часть средств, потраченных на оформление полиса.

Ипотечные программы в СБ РФ: на какой срок можно взять, что учитывать?

Для людей, обратившихся за ипотечным кредитом, существует три вида условий: стандартные, льготные, а также отдельные – для юридических лиц.

Стандартные условия выдачи

1. Свой дом под ключ. Эта программа подходит тем, кто планирует строить свой дом на арендованном или собственном участке, находящемся на территории Москвы, и также Московской и Липецкой областях.
2. Ипотека на первичное жильё. Эта ипотека рассчитана на покупку квартиры в новостройке. Первоначальный взнос – 15%, ставка от 6,5% на срок до 30 лет.
3. Ипотека на вторичное жильё. Приобретение квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос, как и на первичное жилье – 15%, но процентная ставка выше – от 8,5%. Срок, на который выдается займ – до 30 лет.
4. Рефинансирование ипотеки других банков. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку других банков по ставке от 9%, сроком до 30 лет.
5. Строительство дома. Ипотека на строительство жилого дома по ставке от 9,7% годовых с первоначальным взносом 25%.
6. Покупка загородного дома. Сбербанк предлагает для этих целей специальную ипотечную программу. Процентная ставка от 9,2% годовых, первоначальный взнос от 25%, сумма кредита от 300 тысяч рублей.
7. Кредит наличными на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Этот кредит находится в разделе ипотечного кредитования, так как выдается под залог недвижимости. Процентная ставка при этом – от 11,3% годовых, сумма и срок ограничены – до 10 млн рублей и до 20 лет.
8. Кредит на покупку гаража. Если вы хотите приобрести гараж или машиноместо, то тоже можете воспользоваться программой кредитования от Сбербанка. Первоначальный взнос в данном случае – от 25%, сумма от 300 тыс. рублей, срок до 30 лет по ставке от 9,7%.

Льготные условия

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на специальные условия по ипотеке, для них разработаны специальные льготные виды ипотечных программ.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми. C 2018 года была введен закон, обязывающий банки выдавать ипотеку для семей с детьми на льготных условиях

Сбербанк предлагает ипотеку под 5% для семей, где есть двое детей, если хотя бы один из них родился в 2018 году и позднее.
Важно. Сумма кредита имеет некоторые ограничения – не более 12 млн рублей, если недвижимость приобретается в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, и до 6 млн рублей при покупке недвижимости в других регионах.

Ипотека + Материнский капитал

Сбербанк дает возможность семьям, которые имеют двух детей, использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ипотеку можно взять на новостройку или на вторичное жилье, если сумма кредита больше 300 тыс. рублей. Процентная ставка от 6,5%, срок кредита до 30 лет.
Ипотека по программе «Приобретение готового жилья» (участникам программы «Реновация» в городе Москве). Эта программа дает возможность тем, чей дом попал под «Реновацию», оформить кредит и улучшить свои жилищные условия при переселении после сноса. Кредит предлагается по ставка от 8,8%, минимальный взнос – 20% от оценочной стоимости кредитуемого объекта.
Военная ипотека. Государство субсидирует военнослужащим первоначальный взнос и выплачивает ежемесячные платежи в течении всего срока кредитования. Срок – 20 лет по ставке 8,8%.

Кредитование юридических лиц

Бизнес-ипотека направлена на оказание помощи в развитии малого предпринимательства и приобретения жилого, нежилого, складского или производственного помещения. Возможные варианты:

1. Приобретение жилого помещения для перепланировки его в дальнейшем в недвижимость для бизнеса.
2. Приобретение нежилого помещения.

Важно. Кредиты выдаются для индивидуальных предпринимателей, а также юрлиц-огранизаций (ООО, ЗАО, ПАО и т.д.)

Выдается только в рублях под 13,9% годовых. Срок кредита – до 10 лет. Размер первоначального взноса – 20% для жилых помещений и 30% для нежилых.

Организация должна соответствовать требованиям:

• Годовая выручка не более 60 млн рублей.
• Наличие расчетного счета.
• Ведение деятельности на территории РФ – не менее 1 года.
• Возраст ИП – от 21 до 70 лет на момент окончания кредитного договора.

Условия ипотечного кредитования

Ипотека может быть выдана на срок от 1 года до 30 лет. Банки России предлагают минимальные и максимальные сроки возврата денежных средств.

Основные условия предоставления ипотеки — срок, процентная ставка и размер ссуды. Отдельные требования банка касаются возраста, стажа, дохода кредитополучателя и залогового имущества.

Минимальная планка по сроку кредитования начинается с 1, 2,3 или даже 5 лет, однако максимальный срок, рассчитанный более чем на 30 лет, встретить в российских банках вряд ли удастся.

Одно из важнейших условий получение ипотеки — оформление обязательной страховки на залоговую недвижимость. Отказаться от этого нельзя, так как требование определено на федеральном уровне.

Процентные ставки по ипотекам значительно ниже, чем в потребительских кредитах, к тому же, имеют тенденцию к понижению.

К июню 2018 года в Сбербанке предлагалась ипотека для молодых семей под 8,6 % годовых, а с господдержкой для семей с 2 и более детьми — даже под 6 %. Выгодные предложения также предлагают банки «Открытие», Газпромбанк и Альфа-Банк.

Если вы уже воспользовались ипотекой с более высоким процентом, обратитесь к программе рефинансирования и переоформите кредитные обязательства в другом банке.

Параметры суммы

Размер ссуды, которую банк готов предоставить в распоряжение заемщика, определяется следующими параметрами:

• ограничением на минимальную и максимальную сумму по целевой программе — например, в Сбербанке можно получить от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
• стоимостью объекта недвижимости — банк выдает кредит до 90 % от оценочной стоимости;
• доходом кредитополучателя — размер ежемесячных выплат не должен превышать 30-40 % всего дохода.

Второстепенные условия

Банки имеют склонность к перестрахованию, поэтому при выдаче долгосрочных займов предъявляют дополнительные требования, которые не определены на законодательном уровне, но при их несоблюдении кредит вам выдадут на невыгодных условиях или вовсе откажут.

Одно из таких условий — страхование жизни и здоровья. На него можно и не соглашаться, но при отказе годовая процентная ставка увеличится от 0,5 до 1 %. Более разумным решением будет принять условия банка и оформить личную страховку.

Еще одно важное условия — первоначальный взнос. Можно подобрать ипотечную программу и без него, но вряд ли условия будут очень выгодными

Выплачивая первый взнос, заемщик демонстрирует банку свою платежеспособность и ответственность.

Обычно размер взноса составляет от 15 до 25 % от стоимости жилья, и это немалая сумма. Можно выплатить и больше, тогда банк предложит более выгодную процентную ставку, но не обязательно.

Стандартное требование к возрасту заемщика составляет 1 год. Верхний предел не устанавливается, но есть ограничения по возрасту заемщика к моменту выхода на пенсию.

Обратить внимание следует также на условия досрочного погашения. Даже если вы сразу не планировали такой пункт, обстоятельства спустя несколько лет могут измениться, и вам будет выгодно досрочное погашение

Не все банки предоставляют возможность выплатить кредит ранее установленного срока, не взимая комиссионные выплаты.

Также вам могут потребоваться ипотечные каникулы — условия их предоставления также лучше узнать заранее.