Погашение ипотеки за счет государства

Ипотека малоимущим

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Для семей

3. Программа «Молодая семья»

Государство готово помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

• Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
• Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
• У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

4. Материнский капитал

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

5. Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

6. 450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

К кому обращаться?

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

За чей счет оплачивается непокрытый остаток?

Зачастую размер субсидии не покрывает весь ипотечный долг с процентами, только лишь часть. На оставшийся долг банк-кредитор делает перерасчет и выдает заемщику новый график выплат.

Остаток по ипотеке, непокрытой государственной субсидией, продолжает платить молодая семья или мать-одиночка.

Приобрести недвижимость для молодой семьи без ипотеки в банке – задача непростая. Государство помогает решить эту проблему с помощью программы адресной помощи. Для получения денежного сертификата, покрывающего ипотечный долг или его часть, потребуется подготовить солидный пакет документов.

Благодаря государственной ипотечной программе для молодых семей и предложениям от кредитных организаций ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк приобретение отдельного жилья стало более доступно. Советуем посмотреть другие наши материалы о том, возможно ли оформление беспроцентного займа, а также каким должен быть размер первого платежа и можно ли обойтись без него.

Сами супруги или мать-одиночка должны соответствовать ряду требований. Как правило, выделенных денег молодым хватает только на частичное погашение. Оставшуюся часть долга они продолжат выплачивать самостоятельно.

Преимущества и недостатки

После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями.

Далее нужно будет ждать от 2 до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.

Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Из положительных:

• Сумма помощи может достигать 600 000 рублей, что хорошо помогает снизить платеж по ипотеке;
• Снижение ипотечного платежа облегчит финансовую ситуацию заемщика.

Из отрицательных:

• Большой список документов;

• Отсутствие прозрачных механизмов для отслеживания этапов рассмотрения заявки;

• Длительные сроки рассмотрения (время ожидания продлевается в случае возникновения спорных моментов);
• Причину отказа могут не озвучить;
• Дополнительные расходы на ЕГРН, которые никто не вернет при отказе.

Программа помощи является хорошим инструментом поддержки ипотечных заемщиков, но механизм её реализации сложен, неповоротлив и непрозрачен, что приводит к негативу со стороны населения.

https://www.youtube.com/watch?v=7_gsg6YZIncVideo can’t be loaded because JavaScript is disabled: Рефинансирование ипотеки (https://www.youtube.com/watch?v=7_gsg6YZInc)

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2020 году

• люди приобретают недвижимость на заемные средства;
• деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
• право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
• квартира выступает залогом по кредиту;
• гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
  • продать квартиру;
  • подарить ее;
  • использовать в качестве залога;
• в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

• погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
• выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
• предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Потеря платежеспособности

Государство оплачивает часть задолженности по ипотеке или же списывает проценты только тем молодым семьям, которые зарекомендовали себя, как добропорядочные граждане. Социальная помощь предоставляется, в том числе, и лицам, утратившим платежеспособность или работу по причинам, которые от них не зависели. То есть, если человека уволили по статье, за нарушения или невыполнение своих обязанностей, либо же он уволился по собственной инициативе –рассчитывать на субсидии не стоит.

Государство помогает выплатить часть ипотеки семьям, утратившим платежеспособность, если:

• Уровень дохода на каждого из членов семейства уменьшился и равен менее двух прожиточных минимумов;

• За последние три месяца уровень дохода семьи снизился на тридцать процентов и более;
• Сумма ежемесячного платежа была увеличена больше, чем на тридцать процентов (применимо к валютным кредитам, где сумма возрастает по причине роста курса).

Когда заёмщик может документально подтвердить один из перечисленных выше фактов, ему необходимо обратиться с заявлением уже не в администрацию, а в свой банк, где была оформлена ипотека. Проверку документов, которые прилагаются к данному заявлению, и все прочие действия, включая согласование с государственными органами, банковское учреждение осуществляет самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=Dk9Mc9c7wL4Video can’t be loaded because JavaScript is disabled: Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка (https://www.youtube.com/watch?v=Dk9Mc9c7wL4)

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Каждая из перечисленных госпрограмм по поддержке ипотечного кредитования устанавливает свои правила получения субсидий:

1. Участник программы «Жилище» обязан написать заявление в жилищный фонд. Вместе с заявлением он предоставляет бумаги, доказывающие его право на субсидию на погашение ипотечного кредита. Бумаги рассматривает комиссия. В случае положительного решения гражданин ставится в очередь.
2. Участник программы «Военная ипотека» должен предварительно написать рапорт командиру военной части о своем участии. В течение 3 лет делать взносы на счет, открытый на его имя.
3. Для участия в программе «Молодой специалист» необходимо отвечать возрастным показателям. Граждане, отвечающие условиям программы, решают вопрос о квартире в государственном учреждении, где работают.
4. Чтобы получить субсидию по ипотеке молодой семье, необходимо обратиться в Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы. В регионах — в административный орган, уполномоченный решать такие вопросы.
5. Социальная ипотека — необходимо написать заявление в органы местной власти.

Кто имеет право?

«Жилище»

Критерии: граждане, которые живут в условиях, когда на одного человека приходиться меньше 18 квадратных метров.

Кроме того:

• сироты;
• лица с инвалидностью;
• семьи многодетного состава;
• мамы-одиночки;
• сотрудники, которые трудятся в бюджетных сферах.

«Военная ипотека»

Погашение государством ипотеки по этой программе предъявляет к военнослужащим требования:

1. Автоматически становятся участниками программы офицеры и прапорщики, заключившие первый контракт после 2005 г.
2. Добровольно могут принять участие программе: офицеры, находящиеся в запасе, заключившие первый контракт после 2005 года; выпускники военных ВУЗов, которые заключили первый контракт после 2005 года; военнослужащие неофицерского состава, они должны иметь воинский стаж не менее трех лет.

«Молодой специалист»

Список критериев, по которым гражданин может считаться участником этой программы, достаточно обширен. В частности, это бюджетники, с возрастом до 35 лет. Для докторов наук — до 40 лет, но при условии того, что они работают исключительно по специальности.

Государственная программа помощи заемщикам по ипотечным кредитам требует от молодого специалиста выполнения ряда условий:

• хорошо окончить учебу только в бюджетном отделении ВУЗа;
• работать по полученной специальности в государственной организации;
• для медицинских работников — иметь в наличии научные публикации;
• срок работы — не менее 12 месяцев.

Куда обращаться?

Для получения субсидий в РФ необходимо обращаться в местные органы власти, которые уполномочены решать тот или иной вопрос. Для того, чтобы доказать свое право на участие в программе, необходимо предоставить комплект бумаг.

Требуемые документы

Список разный, все зависит от конкретной программы. По общему правилу, от заявителей требуется:

• паспорт гражданина РФ;
• документ, удостоверяющий личность супруга (супруги);
• ипотечный договор с банком;
• выписка из ЕГРП;
• справка 2-НДФЛ;
• документ из банка, в котором отражается информация о сумме займа и остатке долга;
• заявление на субсидию.

В каждом конкретном случае перечень необходимых бумаг будет разным.

Расчеты в получении

В процессе расчетов социальных выплат выводится рыночная стоимость жилого имущества с социальными нормами всей площади. Если проживают супруг с супругой, то им дается общая площадь в 42 кв. м. Если в семье более двух человек, то каждому полагается по 18 кв. м. На одного человека общая площадь отводится в 33 кв. м. Министерство строения Российской Федерации определяет стоимость жилого имущества на рынке каждому человеку.

Финансирование, которое выделяется, дает возможность купить квартиру или дом на вторичном рынке, в новом строении, объекте долевой постройки, также лица могут деньги вложить в постройку нового имущества.

Регистрация возможна, если условия проживания в квартире или доме с общей площадью менее, чем установлено законодательно. Эти обозначения определяют уполномоченные органы как объективные критерии с варьированием на региональном уровне. Например, в столице и по области данный показатель — примерно 10 кв. м. на лицо.

Помимо небольшой площади, имеются и другие условия – претендуют на льготные позиции те, кто проживают в домах или квартирах, не соответствующих обозначенным критериям, проживающие на одной площади с инвалидом, совместно проживают с человеком, который стесняет положение.

Куда отправиться родителям за содействием

Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.

В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.

В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.

Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:

• помощь со стороны вашего банка-заимодавца в виде реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа;
• увеличение государственной субсидии по программе «Молодая семья»;
• региональные доплаты и льготы к субсидии.

Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:

• сертификата на материнский капитал;
• реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
• увеличения субсидии молодым родителям;
• региональных доплат и льгот к субсидии.

Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:

• реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
• увеличением суммы по молодежной программе;
• региональными доплатами и льготами молодым;
• региональным материнским капиталом;
• губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
• а так же дают право на получение земельного участка в собственность.

Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой»

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
3. срок кредитования – до 30 лет;
4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Продление программы в 2017 году

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщикам

Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут не все.

Условия получения помощи:

заемщик должен иметь гражданство РФ, при этом соответствовать одной из следующих категорий:

• 1. Иметь одного или более несовершеннолетних детей или являться опекуном;
  2. Является инвалидом или иметь ребенка-инвалида;
  3. Являться ветераном боевых действий;
  4. Иметь на иждивении лицо в возрасте до 24 лет, которое является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером, интерном и обучающимся по очной форме обучения;
• подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
• после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика;
• жилое помещение или право требования по договору долевого участия в строительстве должны находиться в залоге у банка. Объект располагается на территории РФ;
• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами;
• жилое помещение по договору ипотеки является (будет являться) единственным жильем залогодателя. Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50%;
• кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

• принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
• рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

• 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
• 2-комнатная — не более 65 м2;
• свыше 3-х комнат — не более 85 м2.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Виды субсидирования

Государство предлагает гражданам, принимающим участие в программах, которые снижают тяжесть ипотечного кредита, следующие виды субсидирования:

1. Уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.
2. Компенсация части уплаченных заемщиком процентов за пользование кредитными средствами банка.

Уменьшение ставки по процентам — это программа, которая рассчитана на заемщиков от 25 до 40 лет. Из средств федерального бюджета государство частично заплатит за ипотеку.

Претендовать на участие в программе могут малообеспеченные граждане, имеющие детей, многодетные, военнослужащие, работники бюджетной сферы.

Госпрограмма по рефинансированию

Это получение нового займа и погашение им предыдущего. Банк даст согласия на это действие заемщику, который заручился государственной поддержкой, но при условии отсутствия у него действующих просрочек.

Реструктуризация

Это изменение условий по кредитному договору. Причины, которым должен руководствоваться банк, веские. Заемщик обязан подтвердить, что попал в трудное материальное положение. Например, после оплаты долга у него остается сумма в размере не менее двух прожиточных минимумов.

Субсидирование процентных ставок

По заявление от участников программы решение принимается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Правительство снижает ставку до 12%, без ущерба для банковского учреждения, за свой счет. И для военнослужащих, которые уходят в запас, ставка снижается до 11%.

Субсидирование первоначального взноса

Участникам программы выдается сертификат, дающий право на субсидии по первому взносу на ипотеку. Можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая Семья»

Субсидия по погашению ипотеки молодой семье полагается, если:

1. Брак зарегистрирован официально.
2. Хотя бы один из супругов не достиг 35 лет.
3. Отсутствие собственной жилой площади.
4. Условия, где проживает семья, не могут считаться пригодными. В частности, норма жилья на одного человека менее установленной в регионе.
5. Наличие официального места работы и стабильного дохода.

Наличие или отсутствие детей не является определяющим фактором участия в этой программе.

После того, как пара получит сертификат, деньги перечисляются на открытый счет на имя одного из супругов.

По этой программе можно погасить не более 30% от стоимости квартиры. Кроме того, финансовую помощь от государства муж и жена могут использовать не только на приобретение городской квартиры в ипотеку, но и на строительство частного жилого дома.

При рождении второго ребенка

Для семей с детьми поддержка государства требует наличие двух или более детей.

Критерии: появление на свет ребенка с января 2018 до декабря 2022 года. Родители имеют право на государственную поддержку в виде 6% ставки по ипотеке на 3 года. Если родился третий по счету ребенок, то процентная ставка субсидируется на пятилетний срок.

Субсидией можно воспользоваться единожды, а ее размер не фиксированный. Он меняется каждый год и зависит от уровня инфляции.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

• военнослужащие, ветераны боевых действий;
• работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
• работники бюджетной сферы;
• молодые семьи (включительно с детьми);
• многодетные семьи;
• семьи, усыновившие детей;
• неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

• возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
• срок – 362 месяца;
• сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
• ставка до 12% годовых;
• первоначальный взнос – от 20%;
• максимальный срок кредита – 30 лет;
• страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Для отдельных специалистов

7. Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

• отслужить не менее 20 лет;
• отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.

• Вы можете получить налоговый вычет по ипотечным процентам. Но сделать это можно только по одному объекту. Так что если в планах не одна ипотека, делать это стоит тогда, когда проценты больше: так выгоднее.
• Субсидия для молодых семей — отличная возможность купить треть квартиры за счёт государства. Но надо быть готовым к долгому ожиданию и неудаче. Если возраст поджимает, лучше поискать другие варианты.
• Если вы обожаете детей и планируете минимум трёх в любом случае, вот вам целый бизнес‑план. В 2020–2021 годах рожаете второго ребёнка, получаете материнский капитал, а затем берёте ипотеку под 6% или меньше. Маткапитал используете для первоначального взноса. В 2022 году рожаете третьего ребёнка и получаете 450 тысяч на погашение ипотеки. Здесь главное — уложиться в сроки. Но не пытайтесь повторить это, если равнодушны к детям — пожалейте и себя, и их.
• С военной ипотекой можно получить квартиру без вложений, но есть нюанс. Вы привязаны к армии как минимум на 10 лет. Подумайте заранее, что для вас важнее — свобода или деньги.