Нюансы использования
Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:
- В день активации специального карточного счета.
- После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
- В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
- Первое число нового месяца.
Сам грейс разделяется на две части:
- Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
- Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
- Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.
Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.
Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:
- в личном кабинете на сайте банка;
- через приложение для мобильных устройств;
- в договоре кредитования;
- посредством консультации с менеджером в отделении банка;
- с помощью кредитного калькулятора банка.
Когда подходит срок оплаты, следует рассчитать сумму долга самостоятельно или узнать размер задолженности из банковской выписки.
Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.
При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:
- Пени, штрафы и комиссии.
- Проценты по долгу.
- Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
- Общая сумма задолженности.
Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.
Бонусы и преимущества
Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений.
Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами.
Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.
Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.
Фишки и «подводные камни» кредитных карт
Льготный период
Этот момент стоит предусмотреть перед заключением договора
Важно ознакомиться со структурой льготного периода и со всеми операциями, которые могут быть осуществлены в нем. Обязательно нужно ознакомиться со всеми возможными комиссиями в данный период
Также читайте: 10 причин, мешающих развиваться
Допустим беспроцентный период длится 40 дней и дата выплаты заемных средств – 15-е число каждого месяца. Если совершить покупку 16-го числа, до следующей выплаты практически месяц. А если воспользоваться средствами, например, 10-го числа, до окончания беспроцентного периода останется всего лишь 5 дней.
Совет!
Поэтому стоит четко узнавать дату выплат и придерживаться этого числа, для того, чтобы не попасть впросак.
Неверное закрытие карты
Бывают случаи, когда клиент, уверенный в погашенной задолженности, закрывает кредитную карту. А в итоге попадают в список задолжников. В этом случае для начала клиент должен согласовать с банком остаток кредитной карты. Только после погашения всех долгов, можно обращаться в банк с просьбой закрытия счета кредитной карты.
Возникновение неожиданных долгов
По факту, если пластиковая карта не используется, то возникновение задолженности в принципе невозможно. К сожалению, в этом случае есть одно большое Но к карте могут быть подключены различные списания, например, процент за обслуживание. Накопление этих процентов ведет к образованию больших штрафов.
Важно!
Вполне возможно, что задолженность образуется из-за подключенного Мобильного банка.
Также читайте: Как научиться копить деньги: 3 проверенных способа
Такая вещь, как кредитная карта, должна использоваться с умом. Кредитная карточка помогает в трудных жизненных ситуациях. Но при этом способна ввести клиента в глубокую кредитную яму. Поэтому решение должно быть осознанным.
Механизмы работы кредитки
Прежде всего, стоит сказать, что кредитки выпускаются с конкретной суммой займа. Кредитки, имеющие нулевой лимит, фактически являются дебетовыми картами. Пользователь может тратить заемные средства как полностью, так и частично. Однако он должен вернуть их в заранее установленные сроки. В противном случае владельцу кредитной карты придется заплатить не только проценты по займу, но и штраф.
Любая кредитная карточка имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет проценты. Стандартный льготный период составляет 55 дней. Это означает, что клиент должен вернуть потраченные заемные средства до окончания льготного периода. В этом случае владелец карты избежит необходимости платить выставленные к оплате проценты.
Схема работы льготного периода:
Картинка в более крупном формате.
У пользователя кредитной картой есть возможность выплаты части своего долга. Такая выплата называется минимальным платежом. Его размер зависит от условий контракта с банком. Чаще всего этот показатель равен 5-10%. В случае внесения минимального платежа банковский клиент избежит штрафных санкций, но при этом должен будет заплатить проценты, начисленные на сумму задолженности.
Остается только лишь добавить, что льготный период по кредитке может быть возобновляемым или ограниченным. В первом случае льготный период начинается 1-го числа каждого месяца. Во втором случае льготный период не будет возобновлен, пока клиент не погасит весь долг.
Просроченная и текущая задолженность.
Текущая задолженность – это та сумма, которой воспользовался клиент, и которую нужно вернуть до окончания платежного периода. Это нормальное явление, и на нее банк не начисляет пеней. Как только клиент опоздает со сроками возврата или вообще платить не будет, то текущая задолженность перетекает в просроченную. Это будет первым сигналом для банка принимать действия для возврата своих денег и начислять штрафы за ее возникновение. Просроченный долг негативно отражается на кредитной истории, поэтому лучше не допускать его появления. Если клиент продолжает уклоняться от уплаты долга, то задолженность признают безнадежной и продают коллекторам.
Более подробно здесь
Особенности начисления процентов
При использовании кредитной карты или карты с овердрафтом есть возможность не платить проценты. Как это сделать?
- Установите приложение банка и следите за вашими расходами. Если нет такой возможности, уточняйте информацию через телефоны горячей линии или в офисе банка.
- Вносите задолженность в полном объеме (копейка в копейку).
- При оплате только минимального платежа по карте (5-10%) банк начислит вам проценты за пользование кредитными средствами.
- Погашайте задолженность строго в льготный период (грейс-период), погашение возможно до последней даты льготного периода (от 50 до 100 дней). Условия уточняйте в офисе банка или по телефону горячей линии.
- Не снимайте наличными по карте, так как банк удержит комиссию.
- Оплачивайте покупки не только в магазинах, но и совершайте онлайн платежи, оплачивайте коммунальные услуги, услуги мобильной связи и гасите кредиты других банков.
- За оплату по карте банки начисляют бонусы. Это может быть кэшбэк, так и различные бонусы, которые можно использовать при совершении покупок.
За пользование заемными деньгами Сбербанк, как и любой банк, начисляет проценты. Именно они формируют доход финансового учреждения. Кредитки и единовременные ссуды имеют некоторые особенности в начислении процентов. Их обязательно надо учитывать, принимая решения о том, какой продукт выгоднее в текущей ситуации.
Все кредитки Сбербанка имеют льготный период длительностью до 50 дней. Если успеть погасить задолженность до его окончания и соблюсти все условия, то не придется переплачивать банку за пользование заемными деньгами.
При использовании льготного периода важно учитывать следующие моменты:
- Льготный период включает 2 временных отрезка: отчетный и платежный. Отчетный длится 1 месяц, в течение него можно совершать покупки, а по его окончании сформируется выписка с суммой долга. Ее надо погасить до конца отчетного периода, который длится 20 дней.
- Льготный период применяется только к оплате товаров и услуг. При снятии наличных, переводах его не будет. Выгоднее не совершать таких операций.
- Наличие льготного периода не отменяет обязанности ежемесячно вносить минимальные платежи. Их пропуск приводит к просрочке, начислению штрафов и т. д.
- Если задолженность не была погашена за льготный период, то придется платить проценты. Причем их насчитают с даты совершения операций, а не с момента завершения грейс-периода.
Проценты по кредиту
Процентная ставка по кредиту фиксируется в договоре. К нему прикладывается график платежей с указанием суммы к погашению, в которую включаются проценты и часть основного долга. Но это не препятствует досрочному погашению задолженности. Наоборот, клиенту выгоднее максимально быстро погасить долг, т. к. при досрочном погашении проценты обязательно пересчитываются.
Осуществлять досрочное погашение можно через онлайн-банк и в отделениях. Никаких комиссий за эти операции в Сбербанке не предусмотрено.
Важно разобраться, что представляет собой отчетный и платежный период. Так, отчетное время продолжается 30 дней, которые составляют большую часть «беспроцентных» пятидесяти суток
Старт данного промежутка начинается с числа активации кредитки, указанного на ПИН-конверте. Важно запомнить для себя эту дату, и не путать начало грейса с моментом совершения первой покупки.
Если по окончании платежного периода кредитный лимит не будет восполнен до нужного размера, банк насчитает на долг процент, а также сумму пеней. Двадцатидневный срок дается держателю кредитки для полного погашения обязательств перед банком, накопленных на протяжении отчетного периода.
Когда в течение платежного времени заемщик «закинет» на счет только минимальный взнос, при этом полностью не погасит задолженность, то на сумму долга насчитаются исключительно проценты по ставке, зафиксированной в договоре, пеня применяться не будет.
Технология PayPass
На сегодняшний день платежная система MasterCard создала и разработала технологию, которая называется PayPass. Такая технология дает возможность быстро и без каких-либо усилий оплачивать всевозможные покупки (от мелких до крупных) в магазинах, в которых установлены специальные терминалы. Удобство заключается в том, что Вам не придется предоставлять карту для оплаты услуг кассиру или долгое время ждать сдачу (как часто бывает при расчете наличными средствами). В данном случае будет достаточно того, что Вы поднесете карту со встроенной функцией PayPass к специальному терминалу, который содержит считывающее устройство. После такого простого прикосновения Ваша покупка будет оплачена.
Главное достоинство кредитных карт с технологией PayPass заключается в том, что таким образом рассчитываться за товары сравнительно безопасно. Рядом стоящие люди не будут иметь возможности увидеть номер Вашей карты, срок ее действия, а также Ваш CVV-код. А еще исключается такая возможность, когда средства за определенный товар ошибочно списываются в двойном размере.
Тем не менее, мошенничество с кредитными картами наблюдается и в данном случае, но их процент ниже случаев мошенничества с другими видами карт.
Вышеупомянутая технология возможна для применения абсолютно на любых картах (например, на картах, на которых имеется магнитная линия). Когда Вы расплачиваетесь за товар, сумма которого не более 1000 российских рублей, кредитной картой с функцией PayPass, то нет необходимости ставить свою подпись на чеках и вводить ПИН-код.
Кредитная карта и кэш-бэк.
Часто банки балуют своих клиентов опцией кэш-бэк. Она подразумевает возврат части потраченных на покупку денег. Стандартно размер кэш-бэка составляет 1-5%. По условиям начисления кэш-бэк может различаться и иметь свои особенности:
- Повышенный возврат осуществляется в рамках одной бонусной категории товара, например, АЗС, аптеки, кафе.
- Со всех остальных покупок кэш-бэка нет или же он минимален (0,5-1%).
- Есть минимальные и максимальные лимиты на возврат. Например, если сумма возврата менее 50 руб., то он вообще не начисляется. Максимальный лимит также есть, и он обычно достигает 3-5 т.р. Если клиент потратит денег больше, то ему вернется только максимальная сумма.
- Кэш-бэк не зачисляется за покупки, которые были сначала проведены, а потом отменены.
- Периодичность начисления может меняться: бонусы могут зачисляться сразу же после покупки, или же в конце месяца одной суммой.
Нужна ли кредитная карта с кэш-бэком – конечно да. Это позволяет не только приобрести нужную вещь, но и вернуть часть денег за покупку.
Хорошая карта с кешбеком — это карта Альфабанка
Заявка на кредитную карту Альфабанка
- 100 дней грейс период
- Выпуск карты бесплатно
- Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в мес.
- Минимальный платеж всего 5%
- Кредитный лимит до 500 000 RUB
- Скидки до 30% при оплате
Разница между платежными системами
Существуют кредитные карты начального или среднего уровня. Например: Visa Electron, Visa Classik, MasterCard Electronic и MasterCard Mass. При заказе этих кредитных карт с вышеперечисленными платежными системами разницы существенной нет. Отличие в том, что платежная система Visa предусматривает такую валюту, как американский доллар. Все денежные операции будут проводиться через доллар. А что касается платежной системы MasterCard, то основной валютой может быть как американский доллар, так и Евро.
А если клиент заказывает золотые или платиновые кредитные карты с указанными платежными системами, то в таком случае необходимо учитывать те условия платежных систем, которые предоставляет конкретный банк для держателей элитных банковских карт. Например: платежная система Visa содержит такую программу, как «Мир привилегий». Она предоставляет вам определенного рода преимущества и гарантирует впечатляющие скидки. В свою очередь, MasterCard имеет программу «Бесценная Москва», согласно которой для вас открываются самые интересные события и выгодные предложения в столице. Например, развлечения, путешествия, покупки, культура и искусство, спорт и красота. Учитывая ваши предпочтения и цели, для которых вы будете приобретать кредитные карты, для вас будет более удобна и выгодна та или иная программа, предоставляемая банком.
Услуга CashBack
Дополнительная услуга кредитной карты позволяет ее пользователям при безналичной оплате покупок получать некий бонус в виде процента от потраченного капитала, который вновь зачисляется на ссудный счет. До того как получатель такой кредитки начнет ей пользоваться, ему необходимо изучить как положительные, так и отрицательные стороны данного продукта.
Важно отметить, что каждое кредитное учреждение разрабатывает свою индивидуальную программу функционирования услуги cashback. Она может отличаться размером процентов и ставками, а также прочими условиями обслуживания
На сегодняшний день не существует какого-то определенного правила, на основании которого производится выпуск кредиток с такой функцией.
Оформление любого займового продукта должно сопровождаться не только ознакомлением с его условиями, но и изучением пунктов мелкого шрифта, сносок, а также приложений к договору.
Заемщик, не ознакомившийся со списком заведений, в которых за оплату товара либо услуги начисляется бонус, может пойти в другой центр продаж и совершить там покупку в надежде на возврат процента (1-5%). Однако, безусловно, никакого бонусного начисления после данного действия не последует.
Кроме изучения списка заведений потенциальный кредитополучатель должен расспросить у представителя кредитора какая именно оплата услуг входит в функцию cashback. Нередко держатели бонусных кредиток, неправильно поняв принцип действия дополнительной услуги, начинают жаловаться, что средства были потрачены, однако процент от обналиченной суммы возвращен не был. На самом деле никакой вины либо обмана со стороны кредитного учреждения в данном случае нет. Если бы владельцы кредитных карт с функцией cashback были более внимательны при оформлении сделки и прочтении соглашения, то знали бы, что за снятие наличного капитала с карточного счета никаких бонусов программа не предусматривает.
Просрочка платежа
Чем грозит просрочка платежа?
- Является нарушением заключенного договора. О наличии задолженности заемщику сразу сообщают посредством звонков, писем и смс оповещений, и автоматически блокируют счет.
- На любую просрочку платежа накладывается штраф. Размер процентной ставки прописывается в договоре. Также испортится кредитная история, так как все данные клиентов передаются в БКИ.
- При неоплате долга налагаются санкции:
- Увеличение процентной ставки при дальнейшем использовании займа.
- Блокирование счета клиента.
- Снижение максимальной суммы займа.
- Досрочное погашение всей задолженности.
- Банковская организация может обратиться в суд для взыскания задолженности.
При оплате просрочки, деньги идут на погашение долга по процентам, затем на оплату штрафов и прочие комиссии, согласно заключенному договору. См. также: просрочка по кредитной карте.
Если нет возможности погашения задолженности, необходимо написать заявление о блокировке счета и реструктуризации долга.
Как выбрать и использовать с выгодой
При выборе рекомендуется обратить внимание на ряд показателей:
- лимитный срок кредитования;
- комиссия при снятии наличных;
- процентная ставка;
- стоимость обслуживания;
- условия погашения долга;
- штрафы за нарушения договора.
Отличительная особенность от потребительских займов – нет чёткого графика выплаты задолженности. В связи с этим у пользователей возникает неправильное представление об обязательствах.
Советы:
- Уточните дату начала и окончания беспроцентного этапа.
- Зафиксируйте собственную дату погашения взносов.
- Установите размер ежемесячных платежей.
- Укладывайтесь в беспроцентный промежуток кредитования.
Принцип работы кредитной карты с льготным периодом в банках похож. Не превышайте предоставленный денежный лимит. За ошибку обслуживающее финансовое учреждение выставит штраф и ежедневный процент до исправления ситуации.
В подобном случае сразу погасите появившуюся задолженность по штрафам, процентам. Внимательно следите за балансом, в особенности путешествуя за границей.
Использовать кредитку с экономической выгодой возможно. Не допускайте ситуаций с начислением штрафных санкций, пеней, неустоек. Оплачивайте закупки в магазинах, которые начисляют бонусы, предоставляют скидки. Узнайте про доступность услуги кэшбек. Это возврат установленного процента от потраченной суммы денег.
Следите за следующими факторами:
- Не превышайте установленный лимит.
- Не снимайте наличные, за это списывается комиссия.
- Укладывайтесь в срок кредитования на выгодных условиях.
- Оплачивайте покупки в местах, где предлагаются бонусы при расчете кредиткой по безналу.
- Максимально быстро оплачивайте начисленные проценты.
- Не пропускайте момент оплаты задолженности.
Статусные карточки предлагают расширенный пакет вознаграждений, скидок, больший размер кешбека, круглосуточную поддержку, страховку. А увеличенный лимит вовсе может затуманить глаза. Не всегда всё так радужно.
Периоды возврата денег и начисление процентов
Существует несколько периодов погашения задолженности по кредитной карте
Очень важно понимать, когда нужно вернуть деньги банку, чтобы не переплачивать проценты или комиссию. Давайте разбираться
Льготный период
Это период длиной в один месяц. Отсчет начинается с момента активирования кредитной карты и длится 30 или 31 день в зависимости от количества дней в календарном месяце. Если в это время вы внесете потраченную сумму на счет банка, то никакие проценты не будут вам начислены. Но и здесь есть свои тонкости.
Пример возвата при льготном периоде
01.09. вы сделали покупку на 200 рублей, а 10.09. потратили еще 2 000. Сумма задолженности 2200 рублей.
Вы считаете, что должны вернуть все потраченные деньги до 10.10. А вот и нет! 200 рублей вы должны вернуть банку до 30.09, а 2 000 — до 10.10.
Если вы внесете 2200 рублей 10.10, то на 200 рублей будет начислена комиссия.
Комиссионный период
Если вы просрочили платеж в льготный период, то на потраченную сумму будет начислена комиссия.
Так это выглядит в жизни
Ситуация. Вы потратили 30 000 рублей на покупки и просрочили дату оплаты по льготному периоду.
Исходные данные. Ставка по кредитной карте — 34 процента. Ежемесячное обслуживание — 99 рублей. Вы планируете закрыть долг за 3 месяца.
Как это работает. Для начала разделим сумму долга на количество месяцев, которые необходимы для возврата.
30 000 ÷ 3 = 10 000 рублей.
Теперь рассчитаем сумму комиссии.
30 (количество дней в месяце) * 30 000 * 34% ÷ 365 (количество дней в году) = 838, 3 рублей.
Тогда в месяц вы должны оплачивать 10 000 + 838,3 + 99 = 10 937,3 рубля.
В результате вы должны будете вернуть банку 32 811,9 рублей.
Стоит ли снимать «наличку»?
Не все операции, производимые с помощью сбербанковской кредитной карты, попадают под грейс. Действие беспроцентного периода направлено исключительно на выборочные транзакции, среди которых:
- безналичная оплата товаров в магазинах;
- покупки на различных интернет-серверах;
- оплата коммунальных квитков.
Перечень операций, аннулирующих действие грейса, четко регламентирован. Речь идет о/об:
- снятии наличности с пластика;
- переводах другим физлицам;
- отправке денег на личные дебетовые счета;
- оплате потребительских, ипотечных займов и пр.
Поэтому, при необходимости располагать именно наличкой, лучше воспользоваться программами потребительского кредитования. Так как, во-первых, по ним предусмотрена более низкая годовая ставка, во-вторых, уплачивать комиссию за снятие денег не придется. Обналичивать средства с кредитки невыгодно. Сбербанк снимет за операцию 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей, помимо этого прервет действие грейса и начислит немаленькие проценты.
Цель кредитных карт – стимулировать безналичные расчеты клиентов, поэтому обналичивание денег крайне невыгодно для держателя пластика.
На самом деле, в подсчете сроков грейса нет ничего сложного. Достаточно просто запомнить отчетную дату по вашей карте и крайний день платежа. Они не будут меняться в зависимости от числа, когда совершена покупка. Также стоит отказаться от обналичивания денег с кредитки, совершения переводных операций. Используя карту исключительно для безналичных расчетов в магазинах, и вовремя пополняя лимит, можно пользоваться средствами бесплатно, не уплачивая Сбербанку лишних процентов.
Плюсы и минусы обладания кредиткой
Плюсы
+ Беспроцентный срок. Считается определяющим аргументом «за» оформление кредитки. В среднем счастливый обладатель заветного пластика может бесплатно распоряжаться предоставленными в долг средствами до 60 дней. После начисляются проценты – плата за пользование деньгами.
+ Многократное использование денежного лимита. Означает, что как только погасили недоимку, имеете право воспользоваться им снова.
+ Заём на любые цели. Не требуется давать финансово-кредитному учреждению подробный отчёт о том, на какие цели взяли займ. Главное – вовремя отдайте заёмные средства.
+ Экономия во время шопинга. Некоторые банки заключают договоры с крупными компаниями. Клиенты в результате получают существенные скидки или подарки при расчете товаров кредиткой.
+ Неограниченное количество кредитов. Если появилась необходимость, то оформите столько карточек, сколько требуется, и даже не обязательно делать это в одном и том же банке.
+ Онлайн-банк. Эта популярная услуга, которая позволяет отслеживать расходы, доступна и особенно актуальна для подобного рода займов.
Но, мы же обещали рассказать положительные и отрицательные моменты. Несмотря на все положительные моменты, у этой луны имеется и обратная сторона.
Минусы
— Большие процентные ставки. Если понимаете, что не сможете оплатить кредит вовремя, лучше не рискуйте. Заплатить за пользование денежными средствами придётся немало.
— Плата за обслуживание. Даже если являетесь добросовестным и аккуратным заёмщик, всё равно нужно будет выложить деньги за оформление, использование пластиковой карточки. Некоторые банки пресекают срок на выгодных положениях сразу после снятия наличных (даже если сделали это до истечения 60 дней)
— Риск впасть в зависимость от заёмных средств. Многие так привыкают жить в состоянии долговых обязательств, что перестают отслеживать набежавшие проценты. Неопределённое «потом заплачу» вызывает огромную зависимость. Мнимая свобода вводит в настоящее долговое рабство.
Итак, плюсы и минусы теперь известны. В заключении добавим, что эксперты рекомендуют брать такого рода заём только тогда, когда есть хороший, постоянный источник дохода. Чётко знаете, что сможете вовремя погасить долговые обязательства. В ином случае, лучше отказаться от такого «подарка». Так как такой презент может запросто превратиться в «троянского коня» для вашего бюджета.
За и против
Самым главным преимуществом кредитной карты, то есть «ЗА», обусловлено наличием льготного периода. В основном длительность этого периода составляет 50 дней. Что это значит? Во время льготного периода клиент вправе использовать денежные средства банка без каких-либо процентов или комиссий – бесплатно. Но ведь льготный период не бесконечен! По его окончании клиент обязан оплатить процент за использование банковских денег. Получается, если грамотно распорядиться средствами во время льготного периода (то есть выплатить в срок), тогда не нужно будет переплачивать банку!
Еще положительной стороной является то, что для оформления карты понадобится минимальный пакет документов.
Существенным «ЗА» является то, что денежные средства есть всегда под рукой. Не всегда удобно оформлять кредит, легче воспользоваться кредитной картой.
Кредитная карта еще удобна тем, что ее можно использовать только при необходимости.
В свою очередь кредитная карта имеет большое преимущество перед кредитом
В случае с кредиткой банку неважно для каких целей вы берете средства.
А если активно пользоваться кредитной карты, лимит с каждым разом будет повышаться. Но помимо этого использовать его можно довольно часто
То есть после возвращения предыдущих средств можно совершать покупки без проблем!
Но с помощью кредитки можно не только покупать и возвращать, а еще и экономить. Множество банков создают различные акции, системы кешбеков – разнообразные льготные предложения. Это позволит накопить баллы для оплаты топлива либо получить скидку в магазине. Самое важное — знать как этим воспользоваться!
Также читайте: Финансовый гороскоп 2019 года: что ожидать в апреле
Но не бывает радостей без огорчения. В этом случае не совсем огорчения. Кредитная карта имеет свои подвохи и «подводные камни». Минусами кредитной карты являются:
- Например, как и любой карты есть плата за комиссию при снятии в банкомате, годовое обслуживание банком, смс-оповещения и многие другие услуги, предоставляемые банком. Обязательно приобретая карту, нужно внимательно изучить договор для выявления дополнительных услуг.
- Обязательно нужно учитывать тот факт, что процент по кредитной карте превышает обычный кредит.
- Обналичивание денежных средств кредитной карты – не самая выгодная идея. Каждый банк за снятие средств взимает крупные комиссионные.
- Самый отрицательный фактор – психологический. Человек может потерять контроль над собой и своим бюджетом, зная что есть кредитная карта, которая всегда придет на помощь.
Принцип работы кредитных карт
В первую очередь, кредитная карта – это не просто кусок пластика, на котором хранятся ваши заемные средства, на самом деле сама по себе карта не является банковским счетом, это лишь круглосуточный доступ к отдельному счету клиента, на который банк выделил определенную для расходных операций сумму средств. Все кредитные карты использовать выгодно только в том варианте, если вы знаете ее параметры, к ним относятся:
Грейс-период – это отрезок времени, на протяжении которого банк не взимает проценты за пользование заемными средствами, если банк выделяет этот период, значит, заемщики имеют возможность погасить задолженность перед банком в указанные сроки без переплат.
Процентная ставка указана в договоре – это годовой процент, начисляемый на остаток задолженности по вашему лимиту, стоит обратить внимание, что она распространяется не на кредитный лимит, а на ту его часть, которой вы ранее распорядились. Как правило, проценты по карте выше, нежели по потребительскому кредиту, они колеблются от 20 до 50% в год и выше.
Выплата по карте осуществляется ежемесячно, не позднее указанного в договоре срока, как и при классическом кредитовании, вместе с тем клиент может по своему усмотрению пополнять счет ранее указанной в договоре даты, списания средств в счет погашения задолженности осуществляется сразу.
Банк не обязывает клиента оплачивать долг по использованному лимиту единовременно, у каждой кредитной организации есть минимальная сумма взноса на кредитный счет, как поправило, это от 5 до 10%, здесь стоит особое внимание обратить на тот факт, что минимальная сумма платежа рассчитывается из общей суммы задолженности, а не размера кредитного лимита.У каждого владельца банковской карты есть установленный банком лимит, он зависит исключительно из финансовой состоятельности клиента и его финансовой репутации, превышать пределы кредитного лимита нельзя, точнее, сделать в это в любом случае вы не сможете, по той причине, что на каждой карте есть ограничения
Кстати, это касается и некоторых расходных операций, например, существует такое понятие, как и суточный лимит, и лимит на транзакции, данные сведения указаны в вашем договоре.
Это основные сведения, которые должны в первую очередь заинтересовать владельца банковской карты, зная все нюансы обслуживания можно пользоваться пластиком с минимальными для себя потерями. Добросовестно исполняя свои обязательства в соответствии с выданным вам договором, вы сможете избежать таких неприятностей, как штрафы и неустойка
Кстати, при изучении кредитного договора на них также стоит обратить особое внимание
Обратите внимание, что банк начисляет штрафные санкции в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты по кредитному лимиту, как правило, неустойка выражается в годовых процентах, она начисляется за каждый день задержки платежа
Кредитная карта для частного лица
Принцип работы кредитки состоит из пяти важных пунктов.
- Клиент открывает кредитную карту с ограниченным лимитом средств в любом банке. Картой можно пользоваться сразу после подписания договора на открытие кредитной линии. Размер кредита на карте вы выбираете при подписании договора.
- Вы можете рассчитываться деньгами с кредитной карты за любые покупки в течение 30 дней с момента получения и активации карты без начисления процентов. В некоторых случаях банк устанавливает расчетный период с первого числа каждого месяца.
- На вашу кредитную карту также может поступать кэшбэк (возврат части потраченных денег) с каждой покупки. Чтобы узнать о такой возможности кредитной карты, спросите вашего банковского консультанта.
- Вы можете получить выписку по расчетам и начисленным бонусам в конце месяца.
- Потраченные с кредитки деньги нужно вернуть банку в течение 20–30 дней после покупки. Если за это время клиент не может вернуть всю сумму, то должен внести хотя бы минимальный платеж — 5–10 процентов от потраченных средств. Это требование всех банков. В этом случае оставшийся долг переносится на следующий расчетный период. Также нужно будет оплатить проценты с прошлого месяца и последующие, пока не погасите задолженность.
Если пользователь вносит потраченную сумму на карту вовремя, то есть в льготный период, то банк не начисляет проценты.
Добавить комментарий