Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение наличия работы и величины дохода;
• обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
• правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
• выписку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
3. С новым кредитором подписывается договор.
4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
9. Заключаются необходимые договоры страхования.
10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

• повторную оценку жилья;
• оформление страховок;
• оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Пошаговое оформление:

1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
6. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
7. С закладной, полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит снижение ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Без оформления страховки Для многодетных Молодым семьям Без справок На дом На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры С первоначальным взносом 10% В день обращения Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

«Сбербанк» рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2020 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2020 году.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

• Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
• Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
• Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
• Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
• Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
• Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
• Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
• Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Условия

Пользуются льготами заемщики, в семье которых произошло пополнение до конца 2022 года. Имеется в виду рождение второго и последующих детей. Субсидия предоставляется в случае рефинансирования займа, взятого в период с 01.01.2018 г. или перекредитуемого не ранее 01.09.2018 г. Под действие программы попадают квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, а также в недостоях. В перечень прочих условий входит следующее:

1. Первичная ссуда бралась на готовое или строящееся жилье.
2. Максимальный срок возврата кредитных средств – 30 лет.
3. Сумма задолженности определяется в зависимости от региона.
4. Долевое участие не отменяет права воспользоваться рефинансированием.
5. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки – 20%.
6. Обязательная страховка на случай утраты работоспособности.

При этом рассрочкой воспользоваться не получится. Сбербанк устанавливает лимит ипотечной суммы. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, тогда как в других регионах – 3-6 млн. Есть категории лиц, не имеющих права пользоваться рефинансированием от Сбербанка. Услуга недоступна:

• иностранцам, не имеющим гражданства Российской Федерации;
• заемщикам, дети которых имеют гражданство других стран;
• семьям, где дети родились до 01.01 2018 или позже 31.12. 2022 г.;
• безработным или работающим менее полугода на одном месте;
• гражданам, взявшим ипотеку до 01.01.2018 или реформировавшим ее до 01.09.2018 г.;
• владельцам реструктурированных займов, пользовавшихся отсрочкой, «кредитными каникулами»;
• недобросовестным заемщикам, допустившим появление просрочек по платежам.

Участникам других соц. программ с первоначальным взносом менее 1/5 стоимости квартиры (например, «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.) рефинансирование Сбербанка под 6% недоступна.

Алгоритм, действия заемщика

Процедура начинается с подачи заявки. Анкету выдадут в отделении Сбербанка, или скачайте ее на сайте. ДомКлик – специальный сервис для оформления рефинансирования, которым также разрешено пользоваться всем желающим. Пошаговый алгоритм такой:

1. Заполните поля и графы анкеты согласно подсказкам.
2. Перепроверьте правильность, отправьте запрос в Сбербанк.
3. Соберите необходимые документы, дождитесь одобрения.
4. Подпишите договор рефинансирования с новыми условиями.

Последний шаг предполагает личную явку в офис Сбербанка. При себе необходимо иметь оригинал паспорта, а также всю документацию. Перечень приведен выше. Не забудьте взять с собой свидетельство о рождении всех детей. Одобрение придет в СМС или на электронную почту, указанную в заявке. Для этого придется подождать от двух до пяти дней.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Преимущества

Услуга пользуется популярностью благодаря следующим факторам:

1. Возможность пользоваться специальным калькулятором, а калькулятор позволяет определить целесообразность рефинансирования.
2. Уменьшается процентная ставка, что сокращает размер общей переплаты. Экономятся деньги для семьи, ремонта, покупок, отдыха и т.д.
3. Возможность консолидировать все кредитные долги в руках одного кредитора, и погащать в режиме онлайн ипотеку, карты, потребительские кредиты других банков.

Список далеко не полный, и достоинств на самом деле масса.

Недостатки

Следует учитывать и негативные стороны рефинансирования, которые присущи не только Сбербанку. При обращении в любую банковскую структуру придется понести затраты на страховку, оплату работы оценочной комиссии. На сбор документов потребуется свободное время. Некоторые кредиторы не разрешают досрочно погашать долги, и придется решать эту проблему самому. Иногда за этим следует увеличение ставки (смотрите в договоре). Проведите юридический, финансовый анализ условий действующего договора кредитования.

На что обратить внимание?

Если есть действующие кредиты, сроком от 12 до 360 месяцев, сообщите работникам Сбербанка о желании включить их в список реструктуризации. Для этих продуктов назначаются другие условия, но процент станет ниже. Обязательно перечитывайте соглашение. При необходимости возьмите его с собой, чтобы обговорить целесообразность с независимым экспертом по кредитованию. Получите бесплатную консультацию по телефону или в режиме онлайн. Причину отказа Сбербанк не сообщает, и не обязан. Проконтролируйте, чтобы кредитная история не омрачалась негативными отметками.

Мне нравится2Не нравится1

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке

при оформлении подписывается новый договор – документ, определяющий порядок выплаты остатка задолженности. При этом Сбербанк погашает кредит за счет собственных средств. Рефинансированию подлежат договоры, по которым срок возврата – 180 месяцев. До даты последнего платежа должно оставаться не менее трех месяцев. Повторное перекредитование не возможно. Если в течение последних 12 мес. заемщик имел просрочки, в предоставлении услуги Сбербанк откажет. Такое же решение примут по заявкам, поданным лицом, имеющим просрочку на момент обращения.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 28.06%

ВТБ 16.25%

Газпромбанк 13.75%

Альфа-Банк 9.86%

Россельхозбанк 9.72%

Банк «ФК Открытие» 7.5%

Московский кредитный банк 5.69%

Банк «Траст» 4.17%

ЮниКредит Банк 2.92%

Райффайзенбанк 2.08%
Проголосовало: 720

Еще одна особенность заключена в том, что дети, которых воспитывают заемщики, после погашения ипотеки становятся равноправными собственниками на равных правах с родителями. Использование материнского капитала иногда вызывает сложности. Сотрудники Сбербанка после мониторинга платежеспособности потенциального клиента сомневаются, что впоследствии семья будет в состоянии вносить ежемесячные платежи в полном объеме. Согласно законам РФ конфисковать квартиру, где проживается ребенок, банк не может.

Очередная сложность – применение сертификата на маткапитал после рефинансирования. Проблема в том, что при перекредитование меняется целевое назначение кредита. Теперь это не ипотека на строительство или покупку готового жилья, а погашение материальных обязательств перед третьим лицом (другой банк, выдавший первичный заем). Законодательно определено, что маткапитал разрешено использовать для оплаты покупки недвижимости или его строительства. Но есть жесткое правило, гласящее, что сертификат должен быть выдан после оформления первичного кредита.

У родителей есть два пути:

1. Получить материнский капитал, и использовать выданные средства на погашение задолженности перед первичным кредитором. Это автоматически исключает возможность дальнейшего рефинансирования.
2. Обратиться в Сбербанк, чтобы получить более выгодные условия по кредитному договору, выплачивать ссуду, а маткапитал использовать для других целей, не связанных с погашением задолженности.

Сложности выбора возникают практически во всех случаях, когда используются государственные средства из бюджета. Исключение – военная ипотека. В этом случае процесс оформления проводится по стандартной схеме, и особых условий не предусматривается.

Выдача кредита и ставка

Рефинансирование предполагает добровольное согласие сторон: банк и заемщик. На момент подписания кредитного соглашения со Сбербанком процентная ставка стандартная – 12,9%. Однако она сразу же снизится до 10,9%, как только первичная задолженность будет погашена. Многие ошибочно считают, что рефинансирование нецелесообразно, так как придется понести расходы, связанные с оформлением. Но при больших суммах и сроках снижение ставки на 1,0-2,0% приводит к значительной экономии.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке вы можете снизить процент, увеличить срок, изменить валюту. Новый кредит будет погашаться в национальной валюте, что исключает убытки, связанные с колебаниями курса рубля на валютном рынке.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – процедура, занимающая много времени, и требующая издержек. Требуется время на сбор документации, обсуждения условий и т.д. Предложить ускорить процесс означает вызвать подозрение Сбербанка. Дни идут, и приближается следующий платеж. Просрочки допускать нельзя, а деньги нужны, чтобы оформить рефинансирование. Однако есть ряд рекомендаций, позволяющих быстро пересчитать кредит:

1. Заранее проверьте, вся ли документация. Если чего-то неватает, немедленно восполните пробел. Это необходимо сделать сразу после подачи заявки, чтобы при подписании соглашения не было проволочек.
2. Проверьте качество кредитной истории. Главное – отсутствие просрочек по ссудам в течение последнего года. Учитывайте не только долги по ипотеке. При рефинансировании Сбербанк оценивает состояние всех оформленных кредитов.
3. В заявке указывайте все имеющиеся источники дохода. Официальная зарплата – хорошо. Но если вы получаете деньги, скажем, с аренды, патента, других источников, и можете это подтвердить документально, увеличивается шанс получить одобрение.

После заполнения и отправки анкеты не теряйте времени. Пока материалы рассматривают, готовьте недостающую документацию, собирайте деньги, которые потребуются при оформлении договора рефинансирования.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки

Чтобы не тратить время, и пересчитать займ максимально быстро, придется пройти три этапа. На первом нужно подготовить все необходимое и подать заявку. Второй – обсуждение условий и выбор оптимального варианта. Третий – подписание договора о рефинансировании с последующей выплатой кредита согласно утвержденного графика. При этом следует учитывать, что каждый этап состоит из ряда действий, имеющих специфические особенности. Ошибки, допущенные при оформлении, приводит к проволочкам или к отказу Сбербанке в выделении средств.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

В пошаговой инструкции говорится о том, что процедура предполагает следующие действия:

1. Предварительный расчет на онлайн-калькуляторе с целью определить условия.
2. Подсчет затрат с учетом расходов на оформление документации, страховку и т.д.
3. Подача заявления лично в Сбербанке, из личного кабинета или на сайте ДомКлик.
4. Подготовка документов, пока банк оценивает надежность будущего плательщика.
5. Получение средств по стандартной ставке на погашение долга перед кредитором.
6. Предоставление в сбербанк справки о полном погашении задолженности по ипотеке.
7. Снятие обременение, оформление выписки из государственного реестра недвижимости.
8. Подписание договора со Сбербанком с последующей перерегистрацией в Росреестре.

На последнем шаге Сбербанк снизит ставку до максимально возможной. Это зависит от ряда условий, статуса заемщика, участия в программе государственного субсидирования и т.д.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документация готовится заблаговременно. Чтобы заявка была рассмотрена в указанные выше сроки, побеспокойтесь, чтобы о наличии:

1. Действительного паспорта гражданина Российской Федерации.
2. Бумаг, показывающих наличие официального трудоустройства.
3. Справки о заработной плате 2-НДФЛ, прочих доходах претендента.
4. Выписки о размере общего долга по рефинансируемой ипотеке.
5. Бумаг, характеризующих залоговое имущество (техпаспорт недвижимости).
6. Договор с первичным кредитором с приложениями и допсоглашениями.
7. Справки о том, что на момент подачи и в последний год нет просрочек.

На этапе подписания окончательного соглашения с банком потребуется анкета. Ее заполняют при личном посещении. Альтернатива – подача заявки на сайте DomKlik.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Это официальное обращение к должностным лицам, принимающим решение о рефинансировании. Бланк можно скачать, а образец послужит примером. Изначально указываются достаточные идентификационные данные о соискателе. Указывайте исключительно достоверную информацию. Укажите размер зарплаты, заполните остальные поля и графы. Распечатайте документ, подпишите, предоставьте сотруднику Сбербанка, ответственного за выдачу кредитов. Обязательно внесите контактные данные для обратной связи.

Ошибки, допущенные при заполнении, пагубно сказываются на решении банка. Проявляйте особую аккуратность и внимательность. При малейшем сомнении в правильности обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте или в режиме онлайн.

Заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Размер: 510,67 KB

Скачать

Придется подождать, пока предоставленные сведения проверят, произведут необходимые расчеты и вынесут решение. Поданная заявка рассматривается от 5 до 10 рабочих банковских дней. При этом в учет берется сумма, срок, заработок, наличие иждивенцев. Результатом может быть согласие Сбербанка удовлетворить просьбу, отказа в рефинансировании, предложение других условий. Сотрудники кредитного отдела самостоятельно просчитают, какую сумму ежемесячно в состоянии выплачивать претендент без ущерба для семейного бюджета, а также определят оптимальный срок возврата.

Выводы

Оформить рефинансирование может каждый заемщик, но при соблюдении установленных требований Сбербанка. Перед оформлением заявки необходимо подготовить полный пакет документов и правильно заполнить анкету.

Отказ на перекредитование может возникнуть не только по причине плохой кредитной истории, но и вследствие несоответствия залога по условиям рефинансируемой ипотеки. Чаще всего, изменить решение банковской организации невозможно, но иногда, в случае допущения ошибки или опечатки, заявку пересматривают.

Перед подписанием документов на ипотеку следует взвесить все «за» и «против», просчитать налоговый вычет, собственную месячную экономию и сопоставить оба показателя

Очень важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора, во избежание дальнейших сложностей