Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия

Кому положен сертификат для погашения ипотеки материнским капиталом

Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.

Право на получение сертификата имеет родитель (как правило, мать) при рождении или усыновлении второго ребенка. Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на погашение части ипотечного кредита или строительство. Обязательным условием является предоставление долей в новом жилье всем детям.

Существует несколько вариантов погашения ипотеки маткапиталом:

внесение первоначального взноса;
уменьшение размера долга. Этот вариант наиболее выгоден, поскольку снижает процент по кредиту;
если сумма позволяет, можно погасить ипотеку полностью.

Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:

приобрести жилье на территории Российской Федерации;
оплатить первоначальный взнос;
погасить часть уже имеющегося ипотечного кредита;
оплатить проценты по ипотеке.

Срок действия уже полученного сертификата не ограничен временными рамками, поэтому можно не спешить использовать его как можно скорее. Выдача сертификатов по последним данным продлена до окончания 2022 года.

Условия для погашения

Если банк одобряет членам молодой семьи оформление квартиры в ипотеку на всю сумму, то в договоре материнский капитал никак не фигурирует. Действия заявителя будут такими:

Он получает свидетельство о праве собственности на жилье или регистрирует договор долевого участия.
Банк переводит на счет продавца кредитные средства.
Сама квартира до полного погашения ее стоимости и процентов будет находиться в залоге.
В банке следует взять справку о том, сколько нужно заплатить, и сразу же уведомить о своем намерении погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
По месту жительства посетить отделение Пенсионного фонда и предоставить пакет требуемых документов и банковскую справку о задолженности.
Заявление о распоряжении капиталом будет рассматриваться в течение месяца, потом еще столько же потребуется. чтобы перевести средства в банк с целью уплаты части жилищного кредита.
В банке пересчитывается график платежей с учетом погашенной суммы. Может сокращаться сумма ежемесячных платежей или срок погашения ипотеки.

В ряде российских банков есть специальные программы по кредитованию жилья с учетом капитала:

В ВТБ Банк Москвы можно потратить средства капитала с целью частичного досрочного погашения жилищного кредита, но использовать их для первоначального взноса нельзя.
DeltaCredit — существует специальная программа, по которой первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости приобретаемого жилья. Допустимый размер займа с учетом средств сертификата не должен быть выше суммы, которую банк сможет выдать клиенту с учетом его платежеспособности. По программе можно погасить кредит досрочно частями в течение года с момента его предоставления.
Сбербанк — для возможности погасить кредит с применением средств сертификата нужно оформить квартиру в собственность. Первый взнос можно подтвердить средствами капитала.
ВТБ 24 — существует специальная программа ипотечного кредитования для держателей маткапитала. Можно средства направить на внесение первоначального взноса, который составляет не менее 10% от цены жилья.
Альфа-групп — возможно частично потратить сертификат на закрытие основного долга по ипотеке или процентов независимо от того, когда родились дети.
РоссельхозБанк — в этом случае можно воспользоваться средствами маткапитала лишь тогда, когда как минимум одному родителю не больше 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от цены квартиры. Кроме этого, владельцами переданного в залог имущества могут быть только совершеннолетние. Обращаться в Пенсионный фонд следует в течение 3 месяцев с момента выдачи кредита.

При желании воспользоваться данной программой следует знать и такие условия ее получения:

Сертификат на маткапитал срока не имеет. Если человек, на имя которого он был выдан, умер или утратил на него право, оно переходит опекуну или самому ребенку, пока ему не исполнится 23 года.
Использовать средства капитала для погашения ипотеки можно в любое время после его получения, за исключением случаев, когда деньги идут на внесение первого взноса.
Если Пенсионный фонд одобрит перевод средств капитала на уплату ипотеки, они поступят в банк через 2 месяца.
Первоначальный взнос таким методом можно внести только в том случае, если ранее средства от государства никак не использовались. Если его часть до этого была потрачена на другие нужды, то остаток можно потратить только для погашения уже действующего кредита.
Есть специальные региональные программы, участникам которых при наличии сертификата можно получить жилье или купить на выгодных условиях.
Если договор кредитования погашается досрочно, можно пересчитать и вернуть сумму внесенных страховых взносов, которые не были использованы.
Уплачиваются при покупке недвижимости налоги, при своевременных выплатах можно вернуть до 13% от выплаченной суммы (налоговый вычет).
Средства капитала нельзя использовать для погашения штрафов, пени и других начисленных займов.

Процесс погашения

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, если займ был оформлен до получения сертификата?

Для погашения такого займа необходимо пройти соответствующую процедуру.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в отделение Пенсионного Фонда для того, чтобы оформить материнский капитал. Подавать может как заемщик, так и супруг или супруга по предварительно заверенной нотариусом доверенности.

В Пенсионном Фонде понадобятся следующие документы:

оригинал и копия паспорта заявителя, копия обязательно должна содержать информацию о прописке и детях
наличие о рождении детей свидетельств
копия и непосредственно само свидетельство о рождении заявителя
свидетельство, подтверждающее заключение брака, оригинал и его копию
СНИЛС не только заявителя, но и детей. В случае если СНИЛС еще не получен на детей, то его можно оформить непосредственно в отделении Пенсионного Фонда
понадобится свидетельство о расторжении предыдущего брака, если текущий брак повторный (справка по форме Ф-28 из ЗАГСа)

Следующий этап, это обращение в отделение Сбербанка для получения стандартного образца справки, в которой должна содержаться такая информация:

точная сумма по остатку основного долга, а также по процентам ипотечного кредита
указывается вид кредитования
при наличии задолженности, которая была просрочена, эта информация также должна указываться в справке

После получения справки в банке, следует повторно обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить им полученную в банке справку, а также написать заявление о том, чтобы материнский капитал был перечислен в банк в счет погашения задолженности по ипотеке.

Важно учесть, что средства материнского капитала нельзя использовать в качестве оплаты начисленных штрафов по просрочке. При следующем обращении в отделение Пенсионного Фонда нужно предоставить такой пакет документов:

При следующем обращении в отделение Пенсионного Фонда нужно предоставить такой пакет документов:

сертификат
свидетельство пенсионного страхования
документы, подтверждающие личность заявителя, его место жительства в недвижимости, которая была приобретена по условиям ипотечного договора
копию договора кредитования
справка об остатке основной задолженности, начисленных процентах, а также просрочке, если таковая имеется
копия ипотечного договора, своевременно прошедшего государственную регистрацию
копия лицевого финансового счета
выписка из домовой книги
если жилая недвижимость была оформлена на одно лицо, без долевого распределения собственности на членов семьи, то от заемщика понадобится обязательство в письменной форме оформить имущество родителям и детям в общую собственность

Письменное обязательство об оформлении имущества в общую собственность на всех членов семьи должно быть оформлено у нотариуса. Это соглашение обязывает в течение полугода после погашения долга по ипотечному кредиту, наделить соответствующими долями супругу или супруга и детей, в том числе несовершеннолетних. Таким образом, продать жилое имущество можно будет только по разрешению органов опеки.

Способы использования материнского капитала

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Досрочное погашение ипотеки: возможно ли?

Данное условие подробно описано в сопровождающем соглашении. У большинства кредитных организаций подобная возможность предусмотрена. Досрочная выплата долгов возможна в полном объёме, либо по частям. Такой вариант будет выгоден при следующих условиях:

Отсутствие комиссий.
Без процентов и штрафных санкций.
Быстрое проведение процедура.
Минимальные затраты.

Некоторые организации вводят ограничения относительно суммы, другие дополнительные условия. Например, от заёмщика требуют заранее сообщить о намерении досрочно рассчитаться с долгами.

Перед оформлением кредитного договора правила, связанные с выплатами по долгу, обсуждаются индивидуально. Договор должен описывать подробно следующие данные:

Процесс погашения.
Порядок и возможность применения подобного решения.
Максимальные и минимальные платежи, которые стоит вносить.

Выплата военной ипотеки семейным капиталом

Военнослужащие имеют право на получение субсидии (ежегодных выплат) от государства на приобретение жилой недвижимости.

Если семья военного пользуется данной субсидией, то есть возможность погашения военной ипотеки при помощи маткапитала в следующих направлениях:

для выплаты кредитного займа, уже оформленного ранее. В данном случае необязательно дожидаться трёхлетия ребёнка, появление которого дало право на материнский капитал;
для внесения первого кредитного взноса. Обязательное условие – ребенку, благодаря которому был получен материнский капитал, должно исполниться три года на момент расходования денег.

Важно! При приобретении недвижимости по военной ипотеке она становится собственностью гражданина, находящегося на военной службе. Но при выплате ипотеки материнским капиталом обязательным условием является оформление жилья на всех членов семьи (супруга и детей)

Условия:

Семейная пара должна состоять в официально зарегистрированном браке;
Покупаемая недвижимость должна находиться на территории России.

Документы, которые нужно иметь при выплате военной ипотеки маткапиталом:

Сертификат на получение семейного капитала;
Копия ипотечного договора и справка из банка-кредитора об остатке вашей ипотечной задолженности с процентами (если погашается кредит, который был взят вами ранее);
Договор о предоставлении вам ипотеки (если семейный капитал расходуется на первый кредитный взнос);
Обязательство на оформление приобретаемого жилья как общей собственности детей и супруга(и), а также всех лиц, которые проживают совместно с ними;
Документы, удостоверяющие личные данные заявителя;
Документы, утверждающие, что заявитель и ребёнок, появление которого дало право на получение маткапитала, имеют официальное гражданство Российской Федерации;
Свидетельство о рождении ребёнка.

Не следует забывать о возможности получения имущественного вычета, благодаря которой вы можете вернуть 13 процентов уплаченной за жильё суммы.

Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям.

на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
на оплату части кредита и процентов за его использование;
на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны, пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом?

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!

Можно ли использовать маткапитал на погашение ипотеки

Основное условие для погашения ипотеки маткапиталом — займ на покупку жилья должен быть оформлен как целевой. По закону материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или на досрочное погашение уже взятой ипотеки.

Досрочно можно погасить основной долг и проценты. Нельзя направить капитал на погашение штрафов или пени (если платежи просрочили).

Если материнским капиталом закрывают только часть суммы, то банк предложит заемщику на выбор:

оставить срок выплаты прежним и уменьшить размер ежемесячного платежа;
сократить срок выплаты займа, но платеж оставить прежним.

Если нужно заплатить банку меньше процентов, выбирают сокращение срока. Если важнее сократить долговую нагрузку на сегодня, выбирают уменьшение ежемесячного платежа.

Чтобы использовать маткапитал для покупки жилья, квартиру или дом нужно обязательно оформить в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей.

Когда заключают ипотечный договор с банком, квартиру передают в качестве залога по кредиту, её можно оформить в долевую собственность только после того, как снимется залоговое обременение (на оформление дают полгода). Обязательство оформить жилплощадь на всех членов семьи нужно заверять у нотариуса.

На оплату ежемесячного платежа по ипотеке

В 2017 году Министерство строительства РФ выступило с инициативой введения еще одной возможности использования средств маткапитала на погашение ипотеки — уплату ежемесячных взносов по займу. Разработанный проект законодательной инициативы предполагает предоставление подобной возможности тем семьям, где один из родителей в период выплаты ипотечных платежей не имеет возможности работать, так как находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет. Установление ежемесячных платежей из суммы доступного семье капитала может стать хорошим подспорьем для семьи на определенное время. В настоящий момент документ находится на стадии обсуждения нюансов своей реализации.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

Получить свидетельство.
Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
Заключить кредитное соглашение с банком.
Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
Если потребуется, подписать новый график платежей.
Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Как можно погасить ипотеку материнским капиталом?

Условия

Согласно законодательству Российской Федерации, погашать ипотечные кредиты семейным капиталом разрешается с 2009 года.

Существуют следующие правила и ограничения:

жильё, которое приобретает семья, должно улучшать её условия проживания и находиться на территории РФ;
семейный капитал можно использовать как в качестве выплаты основной задолженности по ипотечному займу, так и процентов;
запрещается использование материнского капитала для уплаты различных штрафов за просроченные выплаты;
недвижимость обязательно должна находиться в общей (иначе долевой) собственности детей и родителей;
семейный капитал для выплаты ипотеки можно использовать, не ожидая, пока ребёнок достигнет трёхлетнего возраста.

Если родители способны соблюсти все вышеперечисленные условия, можно приступать к сбору и подаче документов.

Процесс

Этап №1: посещение банка, который предоставил вам ипотеку. Вы обязуетесь уведомить кредитора о том, что собираетесь гасить ее при помощи семейного капитала. Следует знать, что кредитор не имеет права на отказ. После предоставления в банк необходимых документов (их список будет предоставлен ниже) вам выдадут справку, содержащую сведения об остатке вашей основной кредитной задолженности и процентах, а также правоустанавливающие документы на заложенное жильё.
Этап №2: написание заявления в Пенсионный фонд России. Обращаться для этого нужно в отделение по месту вашей регистрации, имея с собой полный пакет всех необходимых документов. Бланк для заявления выдается бесплатно.
Этап №3: получение расписки регистратора. В ней должна быть указана дата принятия и номер заявления, а также имя принимавшего лица.

Этап №4: ожидание результатов рассмотрения военного вами заявления. Вся данная процедура занимает не менее 30 дней. По истечении этого срока вам пришлют письменное уведомление о принятом решении.
Этап №5: если решение Пенсионного фонда оказалось положительным, он переведёт деньги на ваш кредитный счёт в течение двух месяцев. Вы обязуетесь снова написать заявление в банк, выдавший займ – о выплате ипотеки с использованием материнского капитала досрочно. Если ипотечный кредит после этого погашен не целиком, вы будете вносить выплаты по займу по обновлённому графику.

Документы

Для предъявления в банк с целью погашения ипотеки материнским капиталом вам понадобятся следующие документы:

От банка вы получите специальную справку, в которой будут содержаться сведения о выданном вам ипотечном займе и документы на жильё. С ними нужно будет обращаться в Пенсионный фонд РФ.

Для подачи заявления на погашение займа в Пенсионный фонд вам необходим следующий пакет важных бумаг:

Документы, удостоверяющие личные данные, адрес регистрации и жительства, гражданство человека, который является распорядителем сертификата на семейный капитал;
Сертификат на маткапитал;
Договор о кредите, подписанный заёмщиком и банком;

Справка о долге и процентах, выдаваемая банком-кредитором;
Документ, доказывающий право собственности на жильё, купленное на заёмные средства;
Письменное обязательство лица, являющегося собственником недвижимости, на оформление её как долевой частной собственности родителей, всех детей в семье и прочих родственников, которые живут вместе с ними. Документ надлежит оформить нотариально;
Номер финансово-лицевого банковского счёта;
Если супруг тоже задействован в договоре ипотечного займа, понадобятся:
Копии документов, удостоверяющих личность, фактический адрес регистрации и проживания, гражданство мужа/жены;
Копия брачного свидетельства.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья. Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Важно! Если средства материнского капитала планируется направить на оплату задолженности по уже действующей ипотеке, нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время. Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно

При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика платежей. Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.

Как правильно погасить

Чтобы платить по ипотечному займу средствами государственной поддержки, необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В тексте указывается, каким образом приобреталось жильё и как семья планирует использовать материнский капитал. Рассмотрение обращения в среднем проходит в течение двух месяцев. По итогам процедуры капитал перечисляется на расчетный счёт кредитора и покрывают ипотечный кредит.

Чтобы ежемесячно гасить задолженности по жилищному кредиту, у заемщика должен быть стабильный источник дохода и постоянное официальное место работы. Наличие у заёмщика дополнительных активов, таких как материнский капитал, для банка является дополнительной страховкой, чтобы выдавать крупные суммы.

Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют об условиях приобретения объекта, чтобы не начинать волокиту с отказом и возможными судебными тяжбами.

Перечень необходимых документов

Деньги на приобретение жилья получают не сами родители, а продавец или банк, чтобы перекрывать жилищный займ. Но именно родители составляют обращение на передачу средств по сертификату в ПФР, поэтому первый шаг в погашении — именное оформление заявления. К этому моменту покупатели должны чётко представлять, каким образом они планируют использовать субсидийные средства, если собираются расплачиваться с банком. От их решения зависит то, какой пакет документов им потребуется.

Полный список бумаг:

паспорт заявителя;
СНИЛС;
сертификат на материнский капитал;

свидетельство о рождении/справка об усыновлении или удочерении детей;
копия ипотечного договора;
копия договора купли-продажи недвижимости

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 43

документ о заключении или расторжении брачного договора:
нотариально заверенное обязательство о выделении детям и родителям долей в новоприобретенном жилье (к нему обязательно прилагается справка из банка об остатке по ипотеке).

Порядок оформления

Для приобретения недвижимости на средства гос. поддержки, необходимо осуществить и зарегистрировать сделку купли-продажи выбранного имущества. Каждое из указанных действий занимает определенное время, поэтому их лучше делать заранее. Это касается и заявки на списание ипотеки в размере 450 тыс. руб за рождение третьего ребёнка.

Пошаговая инструкция по составлению договора:

Получение справки о получении кредита из банка. Справка подтверждает наличие ипотечного заёма у владельца сертификата. Там же указывается остаток по долгу, реквизиты кредитора, данные заемщика и др.
Оформление письменной гарантии на выделение долей. Для целевого использования средств государственной помощи, каждый отдельный член семьи должен иметь долю собственности. Однако жилищный кредит оформляется на одного человека, а распределить доли возможно только после погашения, в течение 6 месяцев. Поэтому фонду необходима нотариально заверенное обязательство, что мать или отец сделает это.
Подача заявления в ПФ. Оформлять заявление на передачу средств на ипотечный счёт полагается в отделении регионального пенсионного фонда или МФЦ, но чтобы не стоять в очереди, можно сделать это в режиме онлайн через портал госуслуг или в личном кабинете на сайте фонда. К заявлению должен прилагаться пакет документов.
Ожидание ответа от пенсионного фонда.

До тех пор, пока собственник не получит заявленные средства, в Росреестре будет указано, что покупатели не имеют права собственности на данный объект. Это теоретически может стать проблемой, так как при отказе фонда в перечислении финансовой помощи от государства, семейству придётся самостоятельно гасить долг либо расторгнуть контракт с продавцом.

Сроки

Процедура оформления справки из банка занимает несколько дней. Рассмотрение заявки в ПФР далеко не быстрое — до двух месяцев. Если ПФР одобрил реализацию средств, то деньги перечислят на расчетный счёт кредитора в течение десяти рабочих дней. Время на использование средств капитала не ограничено.

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку