Действенные способы возврата подоходного налога с покупки квартиры

Дочитав эту статью до конца, вы узнаете, как вернуть подоходный налог с покупки квартиры, и для этого вам не понадобится знать сложные термины, поскольку статья упрощена для широкого круга читателей.

Необходимо напомнить, что вычет может быть предоставлен лишь в том случае, когда налогоплательщик купил любой вид жилья, которое располагается на территории РФ. Став обладателем недвижимости, вам нужно будет придти в инспекцию вашего округа и написать специальное заявление на возврат вычета. К заявлению потребуется приложить соответствующие документы, собрать которые можно за несколько дней.

За купленный вами объект недвижимости возвратить вы способны сумму, которая не превышает 260 тыс. руб. Свидетельствует это о том, что если ваше жилье дороже 2-х млн. руб., то вы не сможете получить вычет с той суммы, на которую был превышен установленный лимит. Такой возможностью можно воспользоваться лишь один раз, поэтому не желательно растрачивать этот шанс на получение вычета, например, с покупки недорогой комнаты.

Каждый ли человек способен вернуть деньги после приобретения недвижимости?

Тот факт, что жители РФ могут возвращать вычет с покупки жилья, привязан к тому, что у нас в России на приобретение недвижимости не накладывается подоходный налог. Получается, что в РФ достаточно быть официально трудоустроенным (платить подоходный налог), купить объект недвижимости и подать специальное заявление в инспекцию, чтобы возвратить 13% от стоимости жилья.

Каждый гражданин РФ также способен одновременно получить несколько вычетов (два и более), независимо от порядка подачи заявлений. К примеру, вы можете совместно с вычетом на недвижимость подать заявление на возврат денег, потраченных на реабилитацию в медицинском учреждении или на учебу.

Есть ли возможность, применяя материнский капитал, возвратить деньги за жилье?

На данный вопрос можно ответить утвердительно, за тем лишь исключением, что средства с материнского капитала не будут учтены. Например, вы приобрели недвижимость за 1,4 млн. руб., из которых 400 тысяч – материнский капитал. Соответственно, вычет вы вернете только с 1 млн. руб. Такое же положение дел характерно и для других дотаций.

Лица официально нетрудоустроенные, а также пенсионеры, не платящие подоходный налог, рассчитывать на возвращение денег с приобретения жилья не могут. При установлении того, факта, что недвижимость была приобретена вами у ближайших родственников, подоходный налог также не будет возвращен.

Возвращение денег при взятии жилья в ипотеку

Возвратить НДФЛ, покупая жилье в ипотеку довольно просто. Важно только собрать все необходимые для этой цели документы, а их, надо отметить, будет немного больше в данной ситуации.

Когда жилье берется в ипотеку, положительная сторона в том, что помимо возврата денег за него, вы еще способны рассчитывать на возвращение процентов, выплаченных за погашение ипотеки. Чтобы вернуть проценты за кредит на жилье, нужно взять в том финансовом учреждении, где у вас кредит, справку о совершенных вами платежах.

Что понадобится для взятия вычета за квартиру

Первым делом необходимо у вашего работодателя взять справку 2-НДФЛ, в которой отображается сумма уплаченных за определенный срок налогов (например, за год). Затем понадобится подать заполненную вами или специалистами декларацию 3-НДФЛ. Затем, после сдачи всех необходимых документов, поданная вами информация должна будет пройти проверку (обычно это занимает не более квартала).

В заявлении потребуется указать номер счета, на который будут перечислены деньги. Вы можете вписать номер как карты, на которую получаете зарплату, так и сберкнижки. Чтобы получить вычет, понадобится собрать такие документы:

• паспорт, с которого предварительно нужно снять копии страниц с пропиской, а также первый разворот;
• 2-НДФЛ, которая выдается на работе по заявлению (оригинал);
• оригинал договора, свидетельствующего о покупке вами недвижимости, а также его копия;
• оригинал и копия свидетельства на то, что жилье находится в вашей собственности;
• расписка, подтверждающая факт продажи вам жилья владельцем;
• при оплате того или иного объекта недвижимости в ипотеку, потребуется собрать такие документы:
  1. Кредитный договор, заключенный с вашим банком.
  2. Справка в которой есть информация об уплате вами процентов по кредиту, оригинал которой берется в банке (в некоторых финансовых учреждениях за это взимается плата).
  3. Документ, подтверждающий полное погашение ипотеки.
• заявление на то, чтобы получить вычет;
• 3-НДФЛ – 2 экземпляра (можно заполнить и отправить прямо в электронном виде);
• документы для подтверждения вычета.

Если налоговая декларация была заполнена корректно, то по истечению трех месяцев вас уведомят из налоговой о начислении вычета. В противном случае, с вами должны связаться и объяснить, в чем ошибка. Такое случается крайне редко, но в большинстве случаев, если налогоплательщик собственными силами заполняет 3-НДФЛ.

Заявление на вычет необязательно подавать после того, как вам начислили определенную сумму. Можно это сделать одновременно при подаче всех документов. Совсем необязательно, что вы получите деньги после истечения квартала, их могут перевести вам на карту уже через 2 или 3 недели после обращения в инспекцию.

Лучше всего обращаться по поводу вычета в первом квартале года, так как с весны и по июнь инспекция сильно загружена. Соответственно, потребуется больше времени от написания вами заявления, до получения денег.

В какое время лучше всего подавать документы?

Касательно только приобретения недвижимости, заявление на возврат можно написать в любое удобное для вас время. Однако надо учитывать, что одновременно вы способны получить вычет за три предыдущих года.

К примеру, если вы купили квартиру в 2010 г., то в любом месяце 2011, а также в последующие года, способны подавать документацию на возврат выплаченных налогов. Причем в 2013 году вы имеете право составить сразу 3 декларации – за 2010 г., 2011 и 2012.

Чтобы получить деньги за жилье можно обратиться даже спустя 20 лет. Как бы не сложились обстоятельства, учитываться будут налоги, которые вы заплатили за последние три года. Например, если вами взята недвижимость в 2000 году, а сейчас 2017 г., то есть возможность сделать возврат средств за 2014 год, 2015, а также 2016 г.

Как быстро можно возвратить налоговый вычет?

Далеко не во всех случаях в первый же год после покупки жилья можно возвратить сражу все 13%, полагающихся денег от суммы квартиры. Ведь вернуть вы способны только 13% от той, суммы, которую сумели заработать за 12 месяцев. К примеру, если за год вами было заработано 550000 руб. (это можно увидеть из 2-НДФЛ), то есть возможность написать заявление на возврат 71500 руб.

Недополученная сумма никуда не девается, а просто переносится на следующий отчетный период. Поэтому в большинстве случаев на получение полного налогового вычета потребуется от двух до пяти лет. Чем выше у вас заработная плата, тем быстрее вы сможете полностью получить деньги, причитающиеся вам за купленный дом.

Плюсы и минусы получения вычета через работодателя

В этом случае с вас перестанут удерживать ежемесячные 13% налогов. И это будет происходить столько времени, сколько понадобится на исчерпание всей суммы вычета. Такой вариант получения денег за жилье больше подходит тем работникам, которые имеют нулевой стаж. Ведь за неимением стажа работы, возвращать, как правило, нечего.

Чтобы наладить возврат средств за покупку жилья через работодателя, потребуется предоставить вашему руководителю уведомление вместе с заявлением, которые можно получить в инспекции. В налоговую придется подать не только документы, которые подтверждают право вычета, но и заявление на выдачу вам уведомления. Получив уведомление, работодатель поручит бухгалтерии не взимать с вас налоги до завершения календарного года.

Но тут есть один минус, который кроется в том, что перестанут взимать с вас 13% лишь тогда, когда вы предоставите работодателю уведомление. Однако не всегда получается в первый же месяц года собрать требуемые документы. Но через инспекцию деньги вернуть можно за полные 12 месяцев.

Неудобство этого способа еще и в том, что в налоговую придется съездить несколько раз. Первый поход в этот государственный орган будет связан с подачей заявления на выдачу в ваши руки уведомления, которое будет рассматриваться в инспекции не более 1 месяца. Поэтому необходимо будет повторно съездить за уведомлением. Если вы решите получать деньги за покупку недвижимости в инспекции, то достаточно будет ее посетить всего 1 раз.

Важный совет

Если супруги владеют квартирой совместно, то вычет предоставится согласно распределению долей. Доля равная 1/2 будет соответствовать получению каждым из супругов 130 тыс. рублей. Однако есть механизм, позволяющий в будущем кому-то из супругов тоже получить вычет. Для этого долю, например, жены делают максимально низкой.

Надо отметить, что механизм получения суммы компенсации на покупку жилья хорошо налажен. Уже большое количество граждан нашей страны успели воспользоваться этим. Обратившись в налоговую, соответствующую вашему округу, вы получите подробную информацию обо всех нюансах, связанных с получением денег, причитающихся вам по закону.

Как пенсионеру вернуть деньги после покупки жилья?

Как было уже сказано выше, законодательством возможность получения пенсионерами и неработающими, не предусмотрена. Между тем всегда можно найти компромиссный вариант.

Законодательство РФ гласит, что налогоплательщик, которому перечисляют пенсию, не может рассчитывать на вычет в текущем отчетном периоде. Но оказывается, можно перенести получение средств за приобретение недвижимого имущества на предыдущий налоговый период. Однако таких периодов не должно быть более трех. Кроме того, это могут быть только те периоды, которые предшествуют тому году, в который была куплена квартира.

Выходит, что можно получить возврат налогов за тот период, когда вышедший на пенсию человек еще работал. Но этим способны воспользоваться лишь те люди, которые купили жилье в первые три года после выхода на пенсию. Важно только учитывать следующие моменты:

1. До завершения календарного года, в котором пенсионером было приобретено жилье, писать заявление на вычет нельзя. Если жилье было приобретено в 2016 году, то заявление на вычет владелец квартиры способен подать только в 2017 г.
2. Возможность получить вычет через супругу (супруга), если она (он) получает зарплату, облагаемую налогом.
3. Пенсионер не сможет получить вычет, если в календарном году не имел тех доходов, которые облагаются подоходным налогом. Соответственно, если человек вышел на пенсию 6 лет назад и не был трудоустроен за этот период, то и получать ему нечего.

Получение вычета за квартиру с помощью дополнительных доходов

Если пенсионер обладает какими-либо дополнительными источниками дохода, по которым он исправно платит налоги, то их тоже можно применять для получения вычета. К таким доходам можно отнести следующее:

• получение арендной платы за сдачу квартиры;
• дополнительная пенсия (негосударственная);
• зарплата (касается работающих пенсионеров).

Можно ли в декрете получить вычет?

В декрете получить вычет не представляется возможным, но существуют такие варианты:

• можно подождать окончания отпуска по уходу за малышом, и после возвращения на работу оформить вычет;
• осуществить получение вычета через супруга, который при этом не должен быть собственником недвижимости, но квартира должна быть куплена в браке;
• распределить вычет на другого человека, который тоже является собственником квартиры (при этом он может быть не родственником).

3 НДФЛ и Ипотека. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке