Погашение ипотеки материнским капиталом

Условия использования средств господдержки семьям с детьми на ипотеку

Со стороны государства введены ограничения перечня организаций, имеющих право давать ссуды под материнский капитал.

Пенсионный фонд РФ перечислит средства при оформлении ипотеки или на погашение ранее взятого займа:

• в кредитные организации, отвечающие требованиям ;
• в кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад в качестве юридических лиц;
• в банки, уполномоченные в сфере жилищного строительства, представляющие акционерное общество, являющиеся кредитной организацией.

Справка! Лица, интересующиеся ипотекой под материнский капитал, могут рассчитать плановые платежи с помощью калькуляторов, находящихся на официальных порталах банков.

Например, Сбербанк в 2020 предлагает оформить ипотеку в режиме онлайн:

• сумма первоначального взноса 10% от стоимости;
• срок погашения долга – до 30 лет;
• ставка по ипотечному кредиту – от 5%.

Клиенты банка, приобретая жилье в кредит, могут использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или частичного его погашения, по программам:

• «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
• «Приобретение строящегося жилья».

1. Основные требования к лицу, оформляющему заем:

• наличие российского гражданства;
• подтверждение справками постоянного дохода (то есть об официальном трудоустройстве или получении пенсионных выплат);
• непрерывный рабочий стаж в одной организации не менее полугода;
• отсутствие просроченных займов в прошлом.

2. Как получить одобрение банка с плохой кредитной историей?

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.

Пользуясь безвыходностью ситуации недобросовестного плательщика, банки значительно ухудшают условия кредитования:

• процентные ставки завышены;
• срок полного погашения займа сокращен;
• первоначальный взнос максимальных размеров;
• обязательно нужно оформить страховку, что существенно увеличит переплату.

Если у одного из супругов испорчена история, можно заключить брачный договор и оформить заем на одного из членов семьи. В таком случае при расчете погашения долговых обязательств учитывается доход только одного заявителя.

Порядок получения

Выдавать ипотеку под 6,5%
— это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки
начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему
жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии
назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать
данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа)
уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить,
   выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить
   заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность
   заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать
   квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В
   зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить
   сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на
   себя менеджеры банка.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

• По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
• По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор
  ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 ноября 2020 года включительно;
• максимальная
  сумма зависит от региона выдачи кредита (столичные регионы до 8 миллионов
  рублей, остальные – до 3 миллионов);
•  первоначальный взнос не менее 20% от цены
  квартиры;
• распространяется
  только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5%
  годовых на весь срок кредита;
• ограничений
  по срокам кредитования нет;
• субсидии и
  маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может
назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст
заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что  не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

• жилплощадь в новостройке;
• дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
• продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
• при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
• Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Вторичное жилье в эту программу не включено!

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм.  Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

• для Москвы,
  области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 8 миллионов рублей;
• остальные
  российские регионы – до 3 миллионов рублей.

Квартира может стоить
дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше
суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием
на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно,
главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

 Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры 

Варианты погашения
первого взноса следующие:

• просто
  перечислить собственные накопленные средства;
• использовать
  средства материнского капитала – это вполне законно;
• направить
  иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется
прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о
принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой
способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной
недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое
оформление сделки.

Страхование кредита

При оформлении ипотеки, банк просит оформить страховку. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

 Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и
здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п.
к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты
жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Условия оформления кредита

Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

Сроки зачисления средств

Если по обращению заемщика было принято положительное решение, то перечисление средств займет немногим больше месяца. С подачи заявления до момента, когда деньги зачислены на счет может пройти максимально один месяц и десять рабочих дней – именно такие сроки указывает Пенсионный фонд.

При этом первые 30 суток занимает рассмотрение заявления. По итогам выносится решение, о котором уведомляют заемщика. Обычно это происходит в течение пяти дней. Если заявка отклонена, в уведомлении обязательно указывают причины. В случае положительного результата деньги зачисляются на счет в 10-дневный срок. Если заемщик намерен полностью погасить ипотеку, стоит учесть этот временной период. Дело в том, что в период рассмотрения документов проценты на остаток задолженности продолжают начисляться, что может отразиться на сумме платежа.

Почему могут отказать в перечислении средств

Решение об одобрении перевода средств на ипотеку принимает Пенсионный фонд. У него есть чёткое руководство к действию, все основания для отказа прописаны в законе. Они могут быт такими:

• родителей лишили родительских прав, отменили решение об усыновлении;
• ребёнка отобрали органы опеки;
• было совершено умышленное преступление против ребёнка;
• не хватает нужных документов;
• были поданы недостоверные сведения;
• ипотека взята не только на родителей, но и на других созаёмщиков (это противоречит правилам распоряжения маткапиталом: собственниками должны стать только мама, папа и дети).

Если не брать самые экстремальные варианты, получается, что отказать могут из-за банальной невнимательности к деталям. Поэтому стоит всё проверить, а если возникнут вопросы, обратиться за консультацией.

Я рекомендую обращаться за советом именно в то отделение Пенсионного фонда, куда вы будете подавать документы — информация поступит из первых рук. Даже если на приём вы придёте в МФЦ, рассматривать заявление всё равно будут в ПФР. А центры документов работают как передаточное звено. Я пару раз сталкивалась с тем, что там знают далеко не все тонкости.

В отказе по причине документов нет ничего страшного, ведь можно подать всё снова. Другое дело, что заявление рассматривают месяц. А если откажут, то как минимум столько придётся переплачивать по ипотеке. С «лишними» созаёмщиками всё сложнее. Они могут выйти из ипотеки только по согласованию с банком и после перерасчёта платёжеспособности.

Отказ в переводе денег — это не окончательный приговор. Если родители уверены в своей правоте, они могут обратиться в суд и обжаловать решение ПФР.

Государство даёт материнский капитал безвозмездно, но не безусловно. Если родители тратят его на ипотеку, то обязуются потом оформить квартиру на всю семью. И это основной минус покупки недвижимости с использованием маткапитала. Но и выгода очевидна: или кредит закроется быстрее, или платежи будут меньше.

Нюансы

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Проблемы с выбором банка

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Если заемщики по какой-либо причине передумали брать ипотеку (вообще или именно в заявленной кредитной организации), то можно аннулировать заявку, но только при условии, что ПФР не успел перевести деньги банку.

Оплата ипотеки в период рассмотрения заявки в ПФР

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

На кого оформлять ипотечный договор

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Погашение военной ипотеки

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Пошаговое оформление ипотеки с материнским капиталом

Начинайте со сбора документов и поиска банка с наиболее выгодными предложениями.

В кредитную организацию с письменной заявкой на получение кредита понадобятся:

1. паспорт, СНИЛС;
2. сертификат;
3. копия трудовой книжки;
4. справка с места работы о заработной плате (других постоянных о доходах);
5. договор о покупке недвижимости, пригодной для жилья или строящейся;
6. справка из БТИ, техническая документация.

После одобрения выделения денежных средств, обращаются в ПФР. Фонд можно посетить лично или подать заявление через МФЦ, в электронном виде через официальный портал Госуслуги.

К заявлению должны быть приложены:

1. документы, удостоверяющие личность;
2. сертификат;
3. ипотечный договор;
4. справки из кредитной организации о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование займом;
5. письменное обязательство, заверенное нотариусом, о том, что приобретенная недвижимость в течение полугода будет оформлена на детей и обоих родителей (если брак не расторгнут).

В течение 15 дней со дня поступления обращения Фонд проверяет представленную информацию. Деньги поступают на расчетный счет банка в пределах месячного срока с момента принятия положительного решения.

После погашения всей задолженности перед банком заемщик получает законные права на распоряжение приобретенным имуществом.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

• цели кредитования;
• стоимости жилого помещения;
• суммы кредита;
• величины первоначального взноса;
• срока кредитования;
• процентной ставки.

Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).

Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

• + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
• + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
• + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
• + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
• + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
• — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
• — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
• — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).

Источники

• https://creditvsbervbanke.ru/credits/ipoteka-materinskij-kapital-sberbank
• https://kapital.expert/banks/loans/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html
• https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html
• https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html
• https://dom-click.ru/oformit-ipoteku-s-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/
• https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/sberbank/
• https://sovet-bankira.ru/ipoteka-pod-materinskijj-kapital-v-2019-godu-ot-sberbanka/
• https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/kredit-pod-meterinskij-kapital/
• https://creditoshka.ru/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sber/
• https://sber-info.ru/ispolzovat-materinskij-kapital/
• https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/kalkulator/ipoteka_s_materinskim_kapitalom/
• https://sbotvet.com/ipoteka/materinskim-kapitalom/

Государственные субсидии и помощь многодетным семьям

Многие семьи, помимо материнского капитала, выделяемого на федеральном уровне, могут претендовать и на другие субсидии. К примеру, большинство российских регионов на местном уровне утверждают свои суммы выплат для многодетных семей, имеющих более двух детей. Денежная сума выделяется, как правило, после рождения третьего ребенка. При этом у семьи есть более широкий круг возможностей, куда они могу потратить данные средства. К примеру, мать имеет право каждый месяц получать выплаты установленного размера на руки, то есть наличными. Также семья имеет право купить в собственность транспортное средство.

Следует отметить тот факт, что порой программы улучшения демографической ситуации на региональном уровне превосходят по своей щедрости федеральные. Вы можете стать счастливым обладателем суммы от 100 000 рублей до 500 000! Ряд российских регионов разработали особые программы, гарантирующие погашение кредита в полном объеме в том случае, если в семье родился 3 ребенок.

Поэтому, перед тем как посетить Пенсионный фонд, поинтересуйтесь и займитесь сбором информации относительно программ повышения рождаемости, существующих в вашем регионе. Это нужно сделать для того, чтобы одни махом «убить двух зайцев», то есть сделать сразу 2 дела и оформить все причитающиеся вам денежные выплаты и льготы. При таком положении дел вы существенно сократите срок решения вашего жилищного вопроса. На сайте Пенсионного фонда размещено огромное количество информации относительно данного вопроса. Вдобавок, следует посетить сайты региональных органов власти субъектов РФ.

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку?

Согласно постановления Правительства № 862 РФ от 12 декабря 2007 г., утверждающего правила направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата разрешается использовать на уплату первого взноса по жилищному ипотечному кредиту или займу. Однако не все кредитные организации соглашаются предоставлять средства на таких условиях.

Прежде чем направить МСК на выплату первоначального взноса по ипотеке, необходимо проконсультироваться с сотрудником выбранного банка и узнать, предусмотрена ли такая возможность в кредитной организации.

Чтобы использовать маткапитал на первоначальный взнос, нужно обратиться в банк с заявлением о распоряжении и:

• паспортом заемщика (созаемщика, если он есть) с отметкой о регистрации;
• документами, подтверждающими доход и трудовую занятость (справкой о зарплате, копией трудовой книжки и др.).

Далее все необходимые документы и предварительное одобрение заявки банк отправит в Пенсионный фонд. Если информационное взаимодействие между ПФР и кредитной организации, то вместе с указанными выше документами нужно будет предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку об остатке маткапитала, выданную отделением Пенсионного фонда (в зависимости от условий банка, ее можно взять заранее либо предоставить позже в течение определенного кредитной организацией срока).

После этого, если кредит (займ) будет одобрен, в ПФР нужно предоставить:

• заявление о распоряжении;
• удостоверение личности и подтверждение места жительства;
• брачное свидетельство и паспорт супруга, если он — созаемщик;
• копию кредитного договора;
• копию зарегистрированного договора ипотеки;
• документы, подтверждающие покупку или строительство жилья;
• обязательство о выделении долей супругу и детям.

Обратиться в ПФР можно одним из предусмотренных способов:

1. Лично или через представителя в отделение ПФР.
2. Послав заверенные копии документов по почте.
3. Через отделение многофункционального центра (МФЦ).
4. Отправив электронное заявление через:
   • личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР;
   • единый портал Госуслуг.

Если заявление подается в электронном виде, то остальные документы нужно предоставить в отделение Пенсионного фонда в течение следующих 5-ти рабочих дней.

Заявление рассматривается ПФР 1 месяц. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал безналично перечислят в течение 10-ти рабочих дней с момента принятия решения.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Первое, что надо сделать, — изучить договор с банком или памятку к нему. Конкретнее — раздел о досрочном погашении кредита и пункты, касающиеся материнского капитала. Там будут ответы на такие вопросы:

• каким способом можно погасить ипотеку (сокращение срока, уменьшение платежей и т. д.);
• есть ли выбор у заёмщика;
• надо ли писать заявление, если да — по какой форме и в какой срок;
• нужны ли банку ещё какие-нибудь документы.

Если информации в договоре недостаточно, свяжитесь с менеджером банка. Бывают ситуации, когда по документам все возможности есть, но операторы говорят: «а мы так не делаем». Они неправы. Всё, что прописано в договоре, банк обязан выполнять. Вопрос решается обращением к руководству. Но и заёмщик должен принимать условия — он тоже ставил подпись под всеми правилами.

Пошаговый план действий

Последовательность действий такая:

1. Обращаемся в банк и берём справку об остатке основного долга и процентов по ипотеке. Одновременно уточняем реквизиты, по которым переведут материнский капитал. Договариваемся о способе погашения. Если надо, пишем заявление.

2. Идём в нотариальную контору и оформляем обязательство о выделении долей в квартире всем членам семьи. Это условие распоряжения материнским капиталом для погашения ипотеки. Подписывает документ тот, на кого оформлен кредит, — мама, папа или они оба. С собой надо взять паспорта, ипотечный договор, все свидетельства о рождении детей и материнский сертификат. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб.

3. Берём в Росреестре выписку из ЕГРН на ипотечную квартиру. Может оказаться, что документ уже есть на руках, но он не всегда подойдёт. Срок действия выписки — 30 дней.

4. Обращаемся в Пенсионный фонд или МФЦ с заявлением о распоряжении материнским капиталом и другими документами. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или заполнить электронную форму на «Госуслугах» (но лично на приём всё равно надо будет прийти). Занимается этим всем мама. А если ей сложно прийти самой, можно отправить представителя с доверенностью.

5. Ждём решения Пенсионного фонда. На рассмотрение заявления даётся срок 30 дней. После этого маме приходит письменное уведомление.

6. Ждём как минимум 10 дней и проверяем, пришли ли деньги. Этот срок отводится законом для перечисления средств получателю. Других действий не потребуется — если заявление одобрили в ПФР, деньги переведут в банк по безналичному расчёту без вашего участия. С этого момента ипотека будет закрыта или суммы платежей изменятся.

Какие документы потребуются

Что будет нужно в банке, надо выяснить у его менеджеров. Как минимум это паспорта заёмщиков. Ещё могут запросить такие документы:

• заявление о досрочном погашении кредита (форму дадут в банке);
• справку об остатке на счёте по материнскому капиталу (выдадут в ПФР через 3 дня после подачи заявления);
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельства о рождении или усыновлении детей;
• свидетельство о заключении брака.

Список документов для Пенсионного фонда стандартный:

• заявление на распоряжение материнским капиталом;
• копии паспортов супругов;
• копия свидетельства о заключении брака (если ипотеку брали на двоих);
• копия ипотечного договора с отметкой о регистрации в Росреестре;
• выписка из ЕГРН;
• справка из банка об остатке к выплате по ипотеке;
• нотариальное обязательство о выделении долей.

Порядок действий заемщика

Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке

Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским

Пошаговый алгоритм действий:

• Обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях.
• Подготовить документы.
• Заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3−5 дней.
• Выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика.
• Подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.

Основная задача заемщика – сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.

Потратить деньги позволяется исключительно на целевые нужды. Также программа подразумевает, что супруг обязан выступить в роли созаемщика по договору.

Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.

Как продать квартиру в ипотеке с материнским капиталом

Иногда возникает необходимость продать жилье, которое находится в обременении. Особенно сложно это сделать, если сделка осуществлялась с использованием материнского капитала, так как дополнительно нужно будет получать разрешение на продажу у органов опеки. Вот как происходит сам процесс сегодня:

• согласование с банком возможности реализации объекта и составления дополнительного соглашения, на основании которого клиент обязуется погасить задолженность после получения денег от покупателя;
• выставление жилья на продажу и заключения договора с потенциальным покупателем;
• получение разрешения на сделку от органов опеки;
• продажа жилья и покупка нового с выделением равнозначных долей детям (даже совершеннолетним);
• погашение ипотеки и снятие обременения.

Продажа квартиры в обременении требует разрешения от органов опеки

Сегодня есть возможность сразу взять новую ипотеку, закрыв старую – если финансы позволяют. Однако для этого нужно будет снова проходить все этапы, связанные со сбором документов и подачей заявки. Также нужно будет изучать требования к клиентам, в зависимости от того, какая программа используется.

Снятие обременения

Снять его возможно в Росреестре или в МФЦ. Для этого необходимо сначала полностью погасить ипотеку. Рекомендуется взять справку об отсутствии долга. Если кредит закрывается досрочно, то пишется соответствующее заявление. Специалист производит перерасчет и говорит, сколько нужно внести.

Согласно действующим правилам Сбербанка, при полном досрочном гашении не нужно ждать дату планового платежа, что является важным преимуществом. Сразу на месте клиенту выдается справка об отсутствии долга. Также он должен написать заявление на получение закладной обратно. Она гасится банком и возвращается в течение месяца.

Снятие обременения в Росреестре

Далее нужно ехать в Росреестр или МФЦ. Здесь потребуется предоставить:

• удостоверения личности всех собственников жилья;
• справку о закрытии кредита;
• погашенную закладную;
• кредитный договор;
• документы на объект недвижимости.

Документы на объект недвижимости должны прилагаться к заявлению в обязательном порядке

После проверки специалист выдает расписку в получении необходимых бумаг. Регистрация происходит в течение 10 дней. После этого срока можно вернуться туда, где сдавались документы, чтобы получить выписку из ЕГРН на каждого собственника с указанием отсутствия информации об обременении.