Заморозка пенсионных накоплений: что это значит и когда их вернут

Заморозка накопительной части пенсии — что это значит?

Правительством России было принято решение о введении временного моратория (заморозки) на формирование гражданами накопительной пенсии из-за сложной экономической ситуации в условиях дефицита бюджетных средств. Эта вынужденная мера должна стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда. «Заморозка» предполагает часть взносов, которые раньше направлялись на счета управляющих компаний (УК) и негосударственных пенсионных фондов (НПФ), занимающихся формированием пенсионных накоплений, переводить только на страховую пенсию, т.е. в бюджет ПФР.

Официальные лица в Правительстве РФ поясняют, что «заморозка» накопительных пенсий не является изъятием средств.

Отменять накопительную пенсию так же пока не будут. После «разморозки» пенсионные накопления граждан вернутся на их счета в НПФ, и при расчете будущих пенсий накопленные средства будут учтены и проиндексированы.

Почему ввели мораторий на пенсионные накопления?

В процессе реформирования системы пенсионного обеспечения возникли проблемы, которые связаны с тем, что 6% от суммы взносов, уплачиваемых страхователями, стали направляться в УК и НПФ, занимающиеся формированием пенсионных накоплений, что привело к реальному сокращению поступлений в бюджет Пенсионного Фонда.

Из-за нарастающего экономического кризиса баланс бюджета ПФР, который и раньше был дефицитным, совсем перестал сходиться.
Правительство решило, в целях борьбы с дефицитом, на время приостановить перечисление средств в НПФ и направить их на обеспечение выплаты страховых пенсий.
«Замороженные» средства используют на текущие пенсионные выплаты, осуществление антикризисных мероприятий и поддержки финансовой системы страны.

Пенсионные накопления в 2014-2017 годах

4 декабря 2013 года Правительство РФ приняло Федеральный закон №351-ФЗ, соответственно которому в 2014 году страховые взносы, перечисляемые страхователями на лицевые счета граждан в Пенсионном фонде, стали направляться на страховую часть пенсии. 1 декабря 2014 года вступил в силу закон № 410-ФЗ, продливший «заморозку» накопительной пенсии и в 2015 году.

Причиной введения моратория по официальной версии, заявленной Правительством, является проверка деятельности различных УК и НПФ. Однако единственной разумной причиной моратория является попытка стабилизировать бюджет Пенсионного фонда при уменьшении трансфертов из госбюджета.

2016 год не стал исключением в продлении моратория. Он был пролонгирован принятием закона №373-ФЗ от 14 декабря 2015 года, который внес изменения в закон № 424-ФЗ от 28 декабря 2013 года.

В 2016 году решение о продлении «заморозки» пенсионных накоплений принималось Правительством на фоне мер, которые были призваны сэкономить бюджетные средства. В их число входят:

Индексация пенсий не на уровень инфляции, который установлен на 2015 год (12,9%), а всего лишь на 4%.
Отмена индексации пенсий трудящимся пенсионерам.

В конце 2016 года правительство приняло решение продлить мораторий и на 2017 год, объяснив это реальной экономией бюджетных средств.

Заморозка накопительной пенсии в 2018 году

Министерство финансов РФ внесло ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, которые включают и формирование накопительной пенсии. Было предложено формировать накопления на условно-добровольной основе:

граждане смогли бы самостоятельно перечислять часть денег из своей заработной платы в НПФ, минуя при этом ПФР;
средства, уплачиваемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы непосредственно в бюджет ПФР.

Но, исходя из последних неутешительных тенденций, накопления и дальше будут «заморожены», пока Правительством не будут найдены другие методы формирования и сокращения издержек госбюджета.

Сегодня накопительная пенсия фактически не формируется у всех граждан, не зависимо выбирали ли они НПФ или же остались «молчунами». Это как раз и связанно с затяжным мораторием на формирование пенсионных накоплений.

Что будет с пенсиями при моратории

По заверениям руководителей разного уровня введение моратория на накопления не ухудшит положение граждан. И связано это с тем, что даже, несмотря на то, что до 2023 года,включительно, граждане, выбравшие формирование пенсионных накоплений, не смогут их формировать, их пенсионные права не уменьшатся. А связано это будет с тем, что те деньги, которые могли бы пойти на формирование будущей накопительной пенсии, пойдут на формирование страховой пенсии по старости этим же гражданам.

При этом все пенсионные накопления, сформированные гражданами до ввода моратория, никуда не пропадают и продолжают инвестироваться.

Важно также отметить, что действие данного ограничения (моратория) не распространяется на ту часть пенсионных накоплений, которая формируется за счет дополнительных (добровольных) страховых взносов. Эти взносы по-прежнему участвуют в формировании пенсионных накоплений и могут выплачиваться как в виде срочной пенсионной выплаты, так и в виде накопительной пенсии

Таким образом, заморозка пенсионных накоплений имеет определенные ограничения.

Можно точно сказать, что заморозка пенсионных накоплений в 2020 году останется. Более того, действие моратория продолжится до 2023 года. Что будет дальше, пока сказать невозможно.

Еще одна немаловажная деталь. Мораторий касается только граждан, родившихся в 1967 году и позднее, так как только у них формируется и страховая, и накопительная пенсия. Причем именно накопительная формируется только в случае, если гражданин заявил в установленном порядке о желании формировать пенсионные накопления.

Все средства, которые перечислялись в НПФ или УК до 2014 года, то есть до ввода моратория, там и остаются. Указанные организации продолжат управление этими деньгами, будут их инвестировать. Но до 2023 года, включительно, новых взносов в НФП и УК поступать не будет.

Что значит

Характеристика разных видов выплат представлена в таблице:

страховая

накопительная

солидарная часть

индивидуальная часть

работодатель обязан уплачивать 6% сверх зарплаты – для выплаты базовой пенсии, пособия по погребению тех, на кого не распространяется социальное пособие, и на другие цели.

10% — кто до 31 декабря 2015 г. решил, что ему выгоднее накопительная выплата;

16% — кто ограничился страховой — эти суммы индексируются каждый год с учётом инфляции.

индексация не осуществляется, доход зависит от того, как сможет ее инвестировать негосударственный фонд или государственная управляющая компания (Внешэкономбанк) – по выбору гражданина, деланному к концу 2015 года. НПФ могут вложить деньги в акции, облигации; то есть источник формирования – отчисления на нее + проценты, которые каждый год начисляет на итоговую сумму управляющая компания;

передается по наследству.

Как получить уже накопленную часть

За период с 2001 по 2014 гг. на специальных счетах граждан в ПФ или в НПФ накопились определённые суммы, зачастую немаленькие.

Их можно забрать тремя способами после достижения предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 для мужчин):

ежемесячно, поделив на «период дожития», установленный на момент назначения пособия;
несколькими платежами в течение определённого времени;
единовременно.

Фото: freepik.com/kuprevich

Какова сумма

Всё зависит от накоплений. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, необходимо все средства поделить на «период дожития», т.е. на 258 (в 2020 г.).

Виктор Степанович достигнет предпенсионного возраста в 2020 г. С 2001 г. по 2014 г. работодатель перечислил ему накопительные 324 000 руб. Следовательно, ежемесячная доплата составит: 324 000 / 258 = 1 255,81 руб.

Получить деньги можно и единовременно, но лишь при соблюдении некоторых условий:

достижении пенсионного возраста и недостаточности отработанных лет для назначения страховой пенсии;
если накопленная сумма составляет 5% и менее от общей величины пособия;
наличие выплат по потере кормильца и нехватки стажа.

Дмитрий Васильевич всю жизнь работал шахтёром и вышел на отдых досрочно, в возрасте 50 лет, в 2017 г. Сумма его накоплений составила 410 000 руб. Следовательно, ежемесячно ему причитается 410 000 / 258 = 1 589,15 руб. Ему назначили пенсию по старости в размере 21 860 руб. 5% от этой суммы составляет 1 093 руб. Соответственно, он не сможет забрать всё единовременно, т.к. 1 589,15 руб. больше, чем 1 093 руб.

ПФР, как сообщает РБК, предложил поднять планку для расчета пороговой величины, приравняв верхнюю границу к 20 размерам прожиточного минимума. Но пока эта идея поддержки не получила.

Где искать деньги

Чтобы пенсионеру получить доплату или полностью забрать накопленные средства, необходимо знать, куда их перечисляли. Если человек не заключал договора с НПФ и не писал работодателю заявления о перечислении денег в выбранный фонд, то вся сумма находится на индивидуальном счёте в ПФ.

Узнать о количестве накоплений можно двумя способами:

в бухгалтерии работодателя;
непосредственно в фонде (для ПФ РФ онлайн-форма на официальном сайте или через портал Госуслуги).

Куда подавать запрос на получение

Выяснив, где находятся средства, нужно подготовить пакет документов:

паспорт;
СНИЛС;
заявление;
договор с НПФ (не для ПФ РФ);
копию трудовой книжки.

Документы подаются:

путём визита в фонд;
через МФЦ;
онлайн через личный кабинет в ПФ России.

Важно! Подача заявления в НПФ через МФЦ невозможна!

Чтобы сделать запрос непосредственно в ПФ:

войдите на сайт электронных услуг и сервисов фонда и, опускаясь вниз страницы, найдите ссылку «О единовременной выплате средств пенсионных накоплений», перейдите по ней;

система предложит ввести логин и пароль личного кабинета, после чего откроется форма заявления, где укажите данные в трёх разделах (первый и второй заполняются автоматически);

нажмите кнопку «Сформировать заявление».

Что касается НПФ, то сходите в фонд лично или позвоните, возможно, у них тоже есть онлайн-форма отправки заявления и документов.

Нет
Средне
Да

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Оставьте свой комментарий

Рекомендуем прочитать

За что могут приостановить выплату пенсии
Стоимость балла для расчета пенсии в 2020 году

Что всё это значит

Пенсия в России состоит из трёх частей:

базовой – 6%;
страховой – 10%;
накопительной – 6%.

Последняя относится только к гражданам 1967 года рождения и моложе. Именно их и касаются изменения в законодательстве относительно «заморозки» средств.

Как было

Изначально, т.е. по классической схеме, существовавшей до 2014 г., отчисления на страховую часть работодатели делали на индивидуальные счета работников в ПФ.

Фото: freepik.com/kuprevich

Эти деньги используются государством для финансирования текущих пенсий. Граждане их снять не могут и проценты не получают, т.е. управление средствами со стороны владельца отсутствует.

Накопительные отчисления также переводились работодателем, но туда, куда укажет сотрудник:

специальная часть личного счёта в ПФ РФ;
негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Накопленными средствами люди могли управлять:

увеличивать суммы благодаря грамотно выбранному НПФ;
полностью снять деньги при выходе на отдых;
передать по наследству.

Как стало

В конце 2013 г. из-за сложной экономической ситуации и нехватки средств в ПФ Правительство решило в 2014 г. все суммы, предназначенные для накопительной части, зачислять в страховую.

Это обозначает, что и 10%, и 6% поступают на личный счёт работника в Пенсионном фонде, а в его специальный отдел или в НПФ не поступает ничего.

Таким образом, государство увеличило сумму, направляемую на текущие выплаты пенсий. Поскольку ситуация в экономике не улучшилась, действие этой поправки постоянно продлевается, причём на несколько лет вперёд – пока до окончания 2022 г.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

россияне смогли бы самостоятельно направлять часть денег из своей зарплаты в НПФ, минуя ПФР,
деньги, перечисляемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы исключительно в бюджет ПФР. На личный лицевой счёт в ПФ. Предполагалось, что размер отчислений будущие пенсионеры смогут регулировать самостоятельно.

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

Важно. ПФ еще в 2016 г

принял бюджет с учетом заморозки (моратория) послетрудовых пособий на 3 года, в связи с чем накопительная пенсия в 2017-2019 гг. не формировалась.

С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

до «заморозки» подобного рода пособий, деньги будущих пенсионеров могли размещаться через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли вкладываться, инвестироваться в различные проекты,
уровень прибыльности вложений денег зависит от множества факторов, не последнее место среди которых играет профессионализм персонала НПФ,
после введения моратория и перевода накапливаемых средств в бюджет ПФ, доходность вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ — 3%), а если учесть существенные показатели инфляционных процессов в экономике РФ, то может стать и отрицательной.

Заморозка накопительной части пенсии почему сейчас и чего ради? Повлечет ли увеличение зарплат чиновникам рост расходов на госаппарат? Об этом в интервью НТВ рассказал глава Минфина Антон Силуанов.

Более 20 миллионов будущих российских пенсионеров на минувшей неделе были вынужденны серьезно задуматься. Многим непонятно, что означает решение правительства заморозить на год их накопления, добровольно переведенные в негосударственные пенсионные фонды. Неужели всё? И, как это уже бывало в богатой на завихрения истории нашей страны, денег больше не увидишь?

За разъяснениями ведущий «Итоговой программы» на НТВ Кирилл Поздняков обратился к главе Минфина Антону Силуанову, заодно узнав, что будет с рублем и спровоцирует ли повышение зарплат чиновникам рост расходов на госаппарат.

Кирилл Поздняков, ведущий «Итоговой программы»: «Антон Германович, в связи с решениями, в последнее время принятыми правительством, в том числе о пенсионном маневре, кто-то называет происходящее заморозкой пенсионных накоплений. Довольно разные и бурные обсуждения этих решений происходят и в экспертном сообществе, и, что называется, простого люда. Некоторые эксперты говорят о том, что это экспроприация средств. Народ попроще обсуждает в формулировках „обирают“, „обнуляют“. Что все-таки происходит?»

Антон Силуанов, министр финансов РФ: «Действительно, в правительстве Российской Федерации готовится серьезная реформа пенсионной системы. Мы хотим стимулировать более поздний выход на пенсию наших граждан. За это будет увеличиваться пенсия гражданина, который уже вышел на пенсию, но проработал больше пенсионного возраста. Это с одной стороны. С другой стороны, реформа пенсионной системы стимулирует и работу белых, так называемых, бесконвертных схем. И чем выше будет заработная плата в период, когда гражданин работает, тем больше у него будет пенсия. Кроме того, у нас предложен целый ряд мер по совершенствованию накопительной составляющей».

Кирилл Поздняков: «Есть, кроме цифр, такой эмоциональный аспект. Есть опасение, что, с одной стороны, это может вызывать некое недоверие к пенсионной системе, с другой стороны, есть риск запутать граждан этими телодвижениями, обещая достаточно прозрачный рынок, при этом не до конца информируя граждан о чем-то».

Антон Силуанов: «Все эти действия направлены на заботу о сохранности ресурсов накопительной части граждан. Собственно, для этих целей это все делается. Поэтому, да, конечно, в один год эти средства граждан пойдут в страховую часть. Они все равно будут являться частью их пенсии, только не накопительной, а распределительной. Эти деньги все равно останутся у гражданина. Вопрос о том, какую стратегию изберут наши будущие пенсионеры участвовать в накоплении или распределении. Я лично все равно буду участвовать в накопительной части».

Подробности в полной версии интервью министра Силуанова.

Как «заморозка» отразится на людях

Основное и единственное последствие для граждан 1967 г.р. и моложе, которые продолжают работать, заключается в уменьшении суммы будущего пособия. Поскольку средства в накопительную пенсию не поступают, они не могут быть увеличены и не будут распределены на ежемесячные выплаты.

Пример! Татьяна работает юристом в мебельной компании. Её зарплата составляла: в 2014 г. – 40 000 руб. и ежегодно увеличивалась на 5 000 руб. Так, в 2022 г. она будет равна 80 000 руб. За это время работодатель мог перечислить на накопительный счёт: 40 000 × 0,06 × 12 + 45 000 × 0,06 × 12 + … + 80 000 × 0,06 × 12 = 388 800 руб. Даже если женщина не смогла бы увеличить эту сумму процентами от грамотного управления, она недополучит к своей пенсии ежемесячно 388 800 / 258 = 1 507 руб.

Но как же за этот период фактически увеличились вложенные средства, ведь деньги пенсионными фондами вкладывались и доход начислялся? Допустим, сумма на момент заморозки составила 100 тыс. руб. Рассмотрим, что стало с накоплениями на начало 2019 г. при условии, что ПФР перевел их в управление ВТБ, портфель «Расширенный». Именно сюда попадают средства «молчунов» и клиентов НПФ, у которых забрали лицензию.

Таблица 1. Доходность портфеля «Расширенный» УК ВЭБ, 2014–2019 гг.

Год	Доходность	Инфляция	Пенсионные накопления, руб.
2014	1,89%	11%	101 890
2015	10,82%	13%	112 915
2016	11,69%	11%	126 114
2017	8,74%	3%	137 137
2018	6,07%	4%	145 461
2019	8,7%	3%	158 116

В итоге накопления «молчунов» на начало 2020 г. увеличились на 58 116 руб., прирост составил 47,91%., то есть выше инфляции на 8,41%.

Но часть россиян перевела свои накопления в управление негосударственных фондов. В этом случае картина будет зависеть от инвестиционной успешности выбранного НПФ и программы. Но мы можем оценить, как выглядит картина в среднем при тех же исходных данных.

Таблица 2. Доходность НПФ, 2014–2019 гг.

Год	Инвестиционная прибыль	Инфляция	Пенсионные накопления, руб.
2014	4,9	11%	104 900
2015	10,7	13%	116 124
2016	9,5	11%	127 156
2017	5	3%	133 514
2018	0,1	4%	133 647
2019, предварительно	10,1	3%	147 146

За 6 лет накопления стали больше на 47 146 руб. В среднем сумма выросла на 40,3%, что практически сопоставимо с уровнем инфляции за этот период – 39,5%.

Где Вы храните пенсионные накопления?

В пенсионном фонде России
В негосударственном пенсинном фонде

Фактически за время заморозки деньги не обесценились, но и практически не принесли ощутимой прибыли за счет инвестиций. Однако россияне могли увеличить эту часть пенсии, если бы продолжал работать классический принцип отчислений, замороженный в 2014 г.

Справка! По данным ПФР, средний счет по ОПС составляет 73 тыс. руб. Это в среднем 280 руб. выплат в месяц. Если бы накопления не заморозили, этот показатель составил бы около 200 тыс. руб., что дало бы прибавку к пенсии в 775 руб.

Заключение

Современная пенсионная система носит распределительный характер. Это значит, что пенсии старшему поколению выплачивают за счет страховых взносов трудящихся граждан. Нехватка полученных средств компенсируется выплатами из бюджета страны. В последние годы расходы ПФР значительно превышают его доходы. Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда стал причиной «заморозки» пенсионных накоплений россиян в 2014 году, которая ежегодно продлевалась, пока в 2020 году не было принято решение окончательно закрыть существующую накопительную систему к 2021 году.

Был принят соответствующий закон, продлевающий мораторий до этого срока. Гражданам же взамен существующей накопительной системы предложат новую программу формирования индивидуального капитала, участие в которой сможет принять каждый желающий. Новая система вовсе не означает, что те, кто уже имеет накопления в НПФ и достиг нужного возраста, потеряют свои деньги. Средства эти будут выплачены, как только владелец за ними обратится.

Мораторий на формирование накопительной части пенсии