Квартира в ипотеку от банка открытие

Ипотека на Апартаменты

Ипотечный кредит «Апартаменты» от банка «Открытие» предоставляется для покупки апартаментов на первичном и вторичном рынке жилья. По условиям кредитования в 2021 году процентная ставка по ипотеке от 8,7%, а сроки кредитования и минимальные-максимальные суммы те же, что и прежде. 

Банком предусмотрены, как и по другим программам, дополнительные надбавки к процентным ставкам, которые возможны в случае несоблюдения некоторых условий. В результате этого базовые ставки возрастают. Первым делом нужно войти в личный кабинет Банка Открытие и уже там подать заявку.

Важно! Клиенты, обратившиеся в «ФК Открытие» от партнеров банка, имеют возможность оформить ипотеку с первым платежом от 15%

Требования к заемщикам

Очевидно, получить ипотеку может не каждый желающий. Необходимо отвечать определенным требованиям. Их основной список выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории нашего государства;
• Минимальный возраст — 18 лет;
• Максимальный возраст — 70 лет;
• Общий стаж работы за всю жизнь не менее 1 года;
• Стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев;
• Если потенциальный заемщик находится в браке, то супруг или супруга выступает в качестве солидарного заемщика, поскольку будет претендовать на это имущество в дальнейшем.

Солидарными заемщиками могут стать только определенные лица. А именно:

• Законные супруги;
• Гражданские супруги;
• Близкие родственники заемщика: родители, дети, братья, сестры и так далее.

Кто не может получить ипотеку в банке Открытие

Есть определенные группы лиц, которые могут не рассчитывать на получение ипотечного кредитования. Если вы входите в следующий список, то подача заявки не имеет смысла:

• Телохранители;
• Работники казино, букмекерских контор и других игорных заведений;
• Сотрудники любых компаний, чей доход не является фиксированным, а зависит от множества факторов. Например, риелторы;
• Граждане, которые не работают официально с соответствующим оформлением по ТК РФ.

Оценка платежеспособности заемщика

В отличие от обычных кредитов наличными, при оформлении ипотеки всегда нужно подтвердить свою платежеспособность. Для этого подойдут следующие категории дохода:

• Пенсия;
• Официальная заработная плата по трудовому договору;
• Премии;
• Доход от работы по совместительству;
• Предпринимательская деятельность;
• Прибыль от аренды жилых или коммерческих помещений (с договором).

Документы для подтверждения платежеспособности

В качестве подтверждения своих доходов банк принимает только следующие виды бумаг:

• Стандартная форма 2-НДФЛ;
• Справка, составленная работодателем по форме банка с соответствующими печатями и подписью непосредственного начальника или бухгалтера;
• 3-НДФЛ;
• Выписка из банковского счета;
• Справка о размере пенсии;
• Если вы занимаете высшие руководящие посты, то необходимо предоставить учредительный документ с составом руководителей, в числе которых будет и имя потенциального заемщика.

Возможные дополнительные расходы

Помимо того, что возможно повышение процентной ставки, оформление ипотечного кредита повлечет еще и дополнительные расходы, которые тарифицируются и оплачиваются отдельно.

• Услуги оценщиков. Оценка недвижимости устанавливаются по тарифам специальной оценочной организации.
• Удостоверение нотариусом договора по купле-продаже и передача документации в Росреестр на государственную регистрацию. Стоимость рассчитывается по прейскуранту цен нотариуса.
• Оплата ежегодной страховки. Тарифы установлены страховыми компаниями совместно с банком.
• Подача документов для ипотеки на регистрацию. Стоимость оговаривается с лицом, предоставляющим данную услугу.
• Оплата государственной регистрации (государственная пошлина).

Это список основных затрат, которые неминуемы при оформлении ипотеки. Однако не исключаются и другие, не предусмотренные ранее расходы.

Как взять ипотеку в Банке Открытие

Оформить ипотеку на квартиру в Банке Открытие можно по таким направлениям, каждой из которых присущи свои цели:

• От собственника: покупка квартиры, включая обязательные улучшения, приобретение последней доли в недвижимости;
• В новостройке: квартира в строящемся или уже достроенном здании, аккредитованном в Банке Открытие;
• С участием материнского капитала: на оба описанных варианта;
• Открытие Недвижимость: взять квартиру от застройщиков, выступающих партнерами Банка Открытие;
• Свободные метры: комнату, долю, квартиру от любого застройщика оформить под залог имеющегося в собственности жилья.

https://www.youtube.com/embed/clTVekOmDP0 Все, что нужно знать об ипотеке и ипотечном кредитовании

Условия займа

При решении взять в ипотеку квартиру в Банке Открытие, предлагаются такие условия, одинаковые для любого проекта:

• Сумма ипотеки: 0,5-15 млн. рублей (до 30 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга);
• Срок ипотеки: 5-30 лет;
• Первый взнос: 20-80% (от 10% при использовании материнского капитала);
• Комиссия за выдачу ипотеки: отсутствует;
• Привлечение созаемщиков: до 3 физических лиц.

Процентная ставка

Процентные ставки на ипотеку в Банке Открытие назначаются в таких размерах:

• На квартиру: от 12%;
• В новостройке: от 12,25%;
• С материнским капиталом: от 12% и 12,25% соответственно;
• Под залог: от 13%.

Ставка назначается индивидуально с учетом личных характеристик.

Обратите внимание на условия изменения процентной ставки при оформлении ипотеки на квартиру в Банке Открытие

К ней применяются надбавки при таких случаях:

• 0,25% — если клиент не выступает зарплатным;
• 0,25% — если подтверждение дохода происходит не по НДФЛ-2 (касается и созаемщиков);
• 1% — для ИП и владельцев бизнеса;
• 0,25% — при первичном взносе менее 30%. Условие не применимо для ипотеки с залогом.

Перечень документов для оформления

Процедура, как оформить ипотеку в Банке Открытие на квартиру, не отличается сложностью. Необходимо подать заявление в офисе банка или отправить онлайн заявку.

Чтобы оформить ипотеку потребуется такой пакет документов:

• Заявление-анкета.pdf
• Паспорт;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2 или справку по форме банка.doc;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Финансовые и регистрационные документы (для ИП).

По каким программам можно получить минимальный процент

Наиболее выгодной программой считают продукт «Новостройка». Цены на первичное жилье, в сравнении со вторичным, значительно ниже, поэтому банк предлагает клиентам приобрести недвижимость под 7,95% годовых. Займ на квартиры на вторичном рынке можно оформить под 8,25%.

Условия, выдвигаемые банком

Вероятность одобрения ипотечной заявки повышается, если соискатель полностью соответствует требованиям банка. К ним относят:

• наличие непрерывного стажа (12 месяцев);
• возраст (не младше 18 и старше 65 лет);
• наличие гражданства Российской Федерации и соответствующей прописки.

Если у клиента недостаточно высокий доход, он имеет право привлечь до 3-х созаемщиков. Кандидат может быть супругом/ супругой соискателя. В этом случае он рассматривается как солидарный заемщик (при отсутствии брачного договора). Созаемщиками могут быть близкие родственники. Профессии граждан, которые не рассматриваются банком Открытие в качестве созаемщиков:

• моряки на судне, занимающиеся международными перевозками;
• служащие казино;
• телохранители;
• бармены;
• официанты;
• риелторы.

Официально нетрудоустроенные лица в качестве соискателей не привлекаются. В банке можно получить ипотеку для бизнеса (ИП). Условия могут незначительно отличаться.

В какое отделение подавать заявку

Заявка на кредит может быть подана в следующих отделениях банка Открытие:

• по месту регистрации потенциального заемщика;
• по месту расположения квартиры, на которую получается ипотека;
• по месту регистрации юридического лица, в котором устроен заемщик.

Перед обращением с заявкой о предоставлении ипотечного кредитования, нужно удостовериться в том, что заявитель сможет вовремя вносить регулярные платежи в банк, кроме того нужно быть уверенным в надежности своей компании-работодателя.

Если возникают сомнения относительно возможных трудностей с погашением кредита, то лучше заранее произвести расчет суммы ежемесячного платежа при помощи кредитного калькулятора на нашем сайте. Сумма платежа по ипотечному займу может рассчитываться или по аннуитетному, или по дифференцированному способу.

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека по данной кредитной программе подходит для людей, желающих получить наличные средства на строительство жилого дома, приобретение части квартиры или нестандартной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.

По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты

Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения

По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Ипотечные программы

В банке Открытие действует большое количество ипотечных программ. Рассмотрим их основные условия.

Госпрограмма 2021

Выдается для приобретения квартиры у застройщиков, осуществляющих строительство в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Ключевые условия программы:

• размер ипотечного кредита: — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
• первый взнос: 15% — 80%

Квартира в новостройке

Предоставляется для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие».

Базовые условия ипотечной программы:

• размер ипотеки: — от 500 тыс. до 30 млн рублей для приобретения недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
• первый взнос: от 10 % для зарплатных клиентов, 15% — 80% в остальных случаях.

Вторичное жилье

Выдается для приобретения квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости.

Базовые условия ипотечной программы:

• размер ипотеки: такой же как в предыдущей программе;
• первый взнос: такой же как в предыдущей программе.

Семейная ипотека

Семейная ипотека представляет собой программа помощи семьям с детьми, которая субсидируется государством. Ипотечная программа действует для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или следующий ребенок.

• Кредитная ставка — от 4,7% годовых
• Размер кредита: — от 500 000 до 12 млн руб. для приобретения жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — от 500 000 до 6 млн руб. для иных регионов.
• Срок — от трёх до тридцати лет
• Начальный взнос: 15% — 80%

Военная ипотека

На основании военной ипотеки военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе, могут приобрести жилое помещение на первичном (у аккредитованного застройщика) или вторичном рынке.

Основные условия программы для военных:

• Срок действия — от одного года и до момента достижения военнослужащим возраста 50-ти лет;
• Первичный взнос: 20% — 80%.

Апартаменты в ипотеку

Необходимо выполнение условий:

• приобретение апартаментов у Группы Компаний «Интеко» или у застройщиков, которые имеют проектное финансирование банка «Открытие»;
• первичный взнос от 20%;
• необходимость страхования жизни и здоровья заемщика.

Свободные метры

Выдается для приобретения жилья на вторичном рынке жилья или с помощью инвестирования в строительство под залог имеющегося в собственности жилого помещения.

Ипотека плюс

Предоставляется на проведение капитального ремонта и других улучшений объекта недвижимости. Заемщик передает квартиру в залог банку.

Условия кредитования:

• Размер ипотеки от стоимости залоговой недвижимости: 20% — 60%;
• страхование жизни и утраты трудовой способности.

Загородный дом

Выдается для цели покупки земельного участка с находящимся на нем частным жилым домом на вторичном рынке.

• сумма ссуды от 500 тыс. до 15 млн рублей;
• первоначальный взнос от 30%.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

«ФК Открытие» осуществляет кредитование для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости в доме, аккредитованном банком.

Процентная ставка

Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,95% годовых при выполнении условий страхования трудоспособности и жизни. Такой процент действует также в том случае, когда кредитная сумма от четырех миллионов, а первый взнос – от 20%.

В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.

Общие условия

Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:

– для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;

– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.

• Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
• Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
• Валюта займа – российские рубли.
• По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.

Дополнительные условия

Человек, который оформляет в банке «ФК Открытие» ипотеку, должен обратить внимание и на дополнительные условия. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту, размер которых зависит от различных факторов

Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.

Использование материнского капитала

Улучшить жилищные условия через «Открытие» можно при использовании материнского капитала. Такая ипотека с господдержкой – это особенно выгодный вариант для молодой семьи, в которой два и более ребенка. По данной программе предполагается приобретение жилья в новостройке, застройщик которой прошел аккредитацию банка. В этом случае первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

• для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
• если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
• для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.

Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.

Страхование

Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием. При этом страхование жизни и трудоспособности не является обязательным по большинству ипотечных программ.

Однако, если ссуда берется на продолжительное время (10-20 лет), то нужно осознавать, что в этот срок может случиться все что-угодно, заемщик может лишиться работы, может ухудшиться состояние его здоровья и т.д., но кредитные обязанности по погашению задолженности в отношении банка нужно выполнять. Поэтому рекомендуется подумать о страховании от подобных страховых случаев.

Оформлять договор страхования в страховой компании, которую рекомендуют сотрудники банка «Открытие» необязательно, страховой полис можно получить в любой страховой организации.

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

• Горячая линия:
  • Круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
  • Платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00;
• Электронная почта для прямых обращений: info@open.ru;
• Адрес главного офиса (сюда можно направить корреспонденцию): город Москва, улица Летниковская, дом 2, строение 4;
• Социальные сети:
  • ВКонтакте: https://vk.com/otkritiecorp;
  • Фейсбук: ;
  • Инстаграм: https://www.instagram.com/open.bank/;
  • YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCbklhLzhFCxfRyh-iramSJQ;
  • Твиттер: .

О компании

Банк «Открытие» — это универсальная финансовая компания, предоставляющая целый спектр банковских услуг. Среди них и ипотека для граждан по 14 различным программам. Рассматриваемая компания является надежной, поскольку имеет специальную лицензию и аккредитована Центральным Банком Российской Федерации. Немного чисел:

• Филиалы в 73 субъектах РФ;
• 526 центров обслуживания клиентов;
• Более 33 тысячи банкоматов по всему миру.

Рассматриваемый банк существует с 1993 года. За это время он вошел в ТОП-10 по России. Здесь поддерживаются все направления современного банкинга: обслуживание физических лиц, работа с представителями бизнеса, инвестиции, индивидуальные предприниматели и самозанятые, а также индивидуальный банкинг.

В состав рассматриваемой группы входят следующие компании:

• Открытие Брокер;
• УК Открытие;
• НПФ Открытие;
• Открытие Факторинг;
• Балтийский лизинг;
• Точка;
• Росгосстрах.