Что такое реструктуризация долга по кредиту

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Понятие реструктуризации долга по кредиту

Когда вы берете денежные средства в кредит в любом банке (или кредитной организации), вы подписываете договор, где четко оговорены все условия по его возвращению:

Ежемесячные платежи;
Сроки;
Проценты за пользование кредитными средствами;
Пеня за опоздание с внесением оплаты по погашению;
Штрафные санкции за отсутствие оплаты кредита более месяца.

Когда с вашей стороны начинаются нарушения этих условий, в частности – вы опаздываете с оплатой или вовсе остановили погашение своего кредита, ваш долг не уменьшается, а наоборот – стремительно растет, затаскивая вас в долговую яму. Действия банковских структур в таких случаях почти стандартны: если не удается образумить клиента и заставить его платить кредит, банки перепродают его долг коллекторам или же обращаются в суд. Первые приносят в жизнь бывшего уже клиента банка много негативных моментов, во втором случае должнику придется познакомиться с судовыми приставами, и как результат – лишиться имущества.

И вот чтобы эти два варианта решения проблемы с оплатой кредита не ворвалась в вашу жизнь, была и придумана процедура реструктуризации вашего денежного долга. При этом из всех возможных вариантов, наверное, это самый дешевый способ решить данную проблему.

Предпосылки для проведения реструктуризации

Каждый, кто приходит в банк за финансовой помощью, становится участником аннуитетной схемы кредитования – самой распространенной в Украине. Для клиента это крайне удобно, так как разбивка долга на равные части и установление фиксированных сумм в качестве обязательных ежемесячных платежей дают возможность четко планировать свои расходы и рассчитывать силы.

Но даже тщательно выверенная финансовая нагрузка в один прекрасный момент может стать непосильной из-за факторов, которые не всегда можно спрогнозировать или предусмотреть:

внезапное падение уровня доходов (увольнение, понижение в должности с сокращением заработной платы, вынужденный отпуск без оплаты, выход на пенсию и т.д.);
потеря работоспособности по состоянию здоровья (травма, серьезная болезнь, инвалидность);
семейные причины (развод, декрет);
резкая девальвация гривны (при наличии валютного кредита);
бедствия стихийного или техногенного характера (землетрясение, наводнение, пожар).

Такие жизненные сложности вполне способны привести к полной остановке выплат. Большинство финансовых организаций не предпринимает кардинальных шагов в отношении должника до тех пор, пока количество пропущенных платежей не достигнет 6-7.

Полгода просрочки – тот срок, который банк воспринимает как критический и уже не надеется на восстановление графика выплат. Клиент занимает положенное ему место в «черном списке» и передается в руки юристов или коллекторов. Реструктуризация долга – это один из способов вернуть деньги, пусть даже в несколько измененном порядке или меньшем объеме.

Виды реструктуризации

Несмотря на сугубо индивидуальный подход, можно выделить ряд общих способов изменения кредитного договора, которые используют отечественные финучреждения, столкнувшись с проблемными займами.

Пролонгация. Размер регулярных платежей уменьшается за счет продления сроков кредитования. Важный нюанс: при вполне посильных ежемесячных взносах общая сумма переплаты неизбежно возрастет.
Кредитные каникулы. Отсрочка платежей на определенный срок, который устанавливается каждым банком отдельно, действительно дает передышку должнику. Можно выбрать полный отказ от выплат или же оплачивать только проценты.
Изменение валюты. Конвертация кредита будет выгодной только при определенных условиях, например, девальвации гривны.
Рефинансирование. Чтобы соответствовать правилам реструктуризации, перекредитование должно проводиться именно в данной организации, а не сторонних банках. Новую ссуду можно взять на компромиссных выгодных условиях.
Списание долга или его части. Применимо для безнадежных случаев, выгода организации состоит в том, что она избавится от невозвратного займа и разблокирует созданный под него резерв.
Обмен имущества, принадлежащего заемщику, на определенную часть долга.
Уменьшение процентной ставки. Доступно только для постоянных клиентов с хорошей репутацией.
Банкротство. Официальное признание гражданина банкротом дает ему право на полное списание долга.

На практике отдельное применение каждой из схем реструктуризации в чистом виде встречается редко. Банки объединяют и дополняют их, чтобы результат был выгоден не только клиенту, но и им самим. Пример подобной комбинации: пролонгация может сочетаться со сменой валюты займа и списанием штрафов.

Кредитка Райффайзен Банк Аваль Хочу-карта

Макс. лимит:	250 000 грн.
Ставка в год:	45%
Льгот. период:	До 57 дней
Обслуживание:	Бесплатно

Подробнее

Как инициировать процесс

Как уже было сказано выше, возможность изменить условия погашения долговых обязательств предоставляются далеко не каждому клиенту. Чаще всего данный метод используется в отношении предпринимателей, пострадавших от убыточного бизнеса и наемных сотрудников, потерявших свою работу по различным причинам. В некоторых случаях возможность изменить условия погашения долговых обязательств предоставляется лицам, которым была снижена официальная часть зарплаты. В последней ситуации, клиент банка должен предоставить официальный документ, подтверждающий факт снижения уровня заработка. К последней категории граждан, имеющих право на реструктуризацию долговых обязательств, относятся заемщики, получившие финансовые средства в иностранной валюте. В этом случае, изменить условия погашения долга можно лишь в условиях девальвации.

Значительно реже, финансовые учреждения самостоятельно настаивают на инициации данного процесса. Подобная ситуация наблюдается в случае длительной просрочки по платежам. При ипотечном кредитовании, изменения условий оплаты могут быть обусловлены отсутствием у должника ликвидных активов, которые могут быть использованы для погашения задолженности. К таким активам относятся объекты движимого и недвижимого имущества и ценные бумаги. Одним из факторов, влияющих на изменение условий выплаты, долга является снижение дохода заемщика до трех минимальных размеров оплаты труда (МРОТ). В данной ситуации, банком рассматривается общий доход семьи заемщика. Также банк может предложить изменение условий выплаты ипотеки в том случае, когда полученное жилье является единственным.

Для того чтобы инициировать классическую процедуру, заемщику необходимо соответствовать нескольким критериям. Во-первых, нужно иметь высокий банковский рейтинг и отсутствие просрочек по платежам. Помимо этого, необходимо иметь документальное свидетельство о невозможности исправно погашать задолженность согласно текущей договоренности. Некоторые финансовые учреждения отказывают в подобных льготах заемщикам, не имеющим залога в виде автомобиля и недвижимости. Помимо этого, реструктуризация долговых обязательств не предоставляется заемщикам, возраст которых превышает 70 лет.

Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита

Для того чтобы иметь возможность воспользоваться реструктуризацией, заемщику необходимо подать в банковскую организацию соответствующее заявление. Эксперты рекомендуют обращаться к банковским служащим как можно раньше для того, чтобы избежать возможных просрочек. Помимо этого, потребуется предоставить банку гарантию того, что будет найден выход из сложившейся ситуации, и заемщик сможет полностью погасить свой долг. Все вышеперечисленные действия позволяют банку вынести решение в пользу заемщика.

Что такое реструктуризация кредита — обзор понятия

Прежде чем приступить к изучению теоретических основ реструктуризации, следует понять, что подразумевается под этой финансовой процедурой.

Суть данной процедуры заключается в предоставлении заёмщику определённых льгот. Цель заключается в попытке изменить сложную ситуацию и восстановить возможность выплат.

Если у заёмщика возникают трудности, которые приводят к невозможности далее вносить регулярные платежи по займу, он не должен паниковать. Не стоит игнорировать сложности и думать, что ситуация наладится сама собой. К сожалению, без активных действий подобные проблемы не разрешаются. Если заёмщик избегает общения с кредитором при невозможности вносить платежи, он ведет себя абсолютно неправильно.

Самым верным решением при подобных трудностях будет связаться с банком

Важно максимально честно описать сложившуюся ситуацию. Очень часто кредитор при таком поведении заемщика идёт ему навстречу

В результате можно получить предложение провести процедуру реструктуризации.

Чаще всего реструктуризация кредита инициируется по следующим причинам:

болезни или травмы, а также несчастные случаи, которые привели к потере трудоспособности;
рождение детей, отпуск по уходу за ними или развод, которые повлекли рост уровня расходов заёмщика;
утрата основного источника дохода, в том числе потеря работы, выход на пенсию, прекращение ведения бизнеса, задержки заработной платы работодателем;
изменение кредитором условий выплаты займа;
если оформление договора осуществляется в иностранной валюте – сильное изменение курса.

Решение о реструктуризации долга по кредиту всегда принимается в индивидуальном порядке. Но чтобы банк пошёл навстречу заёмщику, причины в обязательном порядке должны быть очень серьёзными. Более того, могут понадобиться документы, которые подтверждают трудности, а также текущее финансовое положение заёмщика. Но в некоторых случаях реструктуризация осуществляется банками с целью получения дохода.

Нередко реструктуризация проводится после суда по поводу банкротства физлица. В любом случае эта процедура оказывает влияние на кредитную историю заёмщика. Однако не стоит относиться к ней исключительно как к негативному процессу. Нередко она выступает единственной возможностью выбраться из долговой ямы. Реструктуризация может помочь восстановить платёжеспособность.

Что следует учесть перед проведением реструктуризации кредита — полезные советы и рекомендации

Прежде чем начать оформление реструктуризации кредита, заёмщик должен понимать, зачем он это делает

Важно осознавать: на самом ли деле процедура приведёт к улучшению финансовой ситуации

Если должник не понимает финансовых и юридических особенностей реструктуризации, он может оказаться в ситуации, когда обслуживать долг дальше станет невозможным. В конечном итоге ситуация может дойти до судебного процесса. Результатом станет весьма неприятное сотрудничество с судебными приставами, которым будет передано право востребовать долг с заёмщика.

Чтобы избежать серьёзных неприятностей, придётся крайне внимательно подходить к процедуре. При этом следует тщательно проанализировать следующие пункты:

существует ли возможность списать штрафы, если они будут включены в итоговую сумму задолженности, можно попросить уменьшить↓ сумму либо вместо ежемесячной неустойки использовать разовую;
огромное значение имеет то, какой тип реструктуризации будет использован;
прежде чем подписать договор, следует рассчитать итоговую сумму переплаты.

Если до окончания проблемного займа остаётся не более полугода, эксперты рекомендуют не прибегать к реструктуризации, а искать другие варианты для погашения задолженности.

На самом деле человеку без специального финансового образования бывает непросто разобраться во всех особенностях проведения реструктуризации. Зачастую условия, которые кредитная организация преподносит как максимально выгодные, на практике оказываются непосильными.

Нередко банки совсем отказывают в оформлении реструктуризации. При этом они ссылаются на испорченную кредитную историю и другие обстоятельства. В этом случае есть смысл обратиться в специализированные организации, которые помогают получить займ на максимально выгодных условиях.

Программы

В 2020 году существуют следующие программы рефинансирования. Однако необходимо уточнить, какие из них реализуются в вашей кредитной организации.

Виды программ:

Кредитные каникулы.
Списание неустойки.
Продление договора.
Уменьшение процента по кредиту.
Смена валюты.
Господдержка.
Другие варианты.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это вид реструктуризации, при котором гражданин освобождается от необходимости платить основной долг по кредиту. Он выплачивает исключительно проценты.

Срок кредитных каникул устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от условий банка. Обычно он составляет от 1 до 24 месяцев.

Как показывает практика, это самый дорогой вариант для должника. Так как проценты, выплаченные за период каникул, увеличивают сумму итоговой переплаты.

Списание неустойки

В случае просрочки по кредиту предусматривается начисление пени и штрафов. Банк их назначает по условиям договора, и может отменить самостоятельно. Для этого заемщик должен предоставить доказательства, что платежи были пропущены по уважительной причине.

На практике такая мера используется редко. Чаще кредитная организация предоставляет рассрочку на выплату штрафов.

Кроме того, банк может обязать вместо неустойки выплатить денежные средства за пользование деньгами.

Продление договора

Под продлением договора понимается увеличение его срока действия. Но он не может быть больше, чем максимальный срок, предусмотренный данной кредитной организацией.

То есть если банк выдает потребительский кредит на срок не более 5 лет, то возможность пролонгации есть только у займов, оформленных на меньший срок.

Минусом варианта является значительное увеличение переплаты.

Уменьшение процента по кредиту

Данный вид реструктуризации встречается редко. Как правило он встречается при значительном снижении ставки рефинансирования.

В этот период процентные ставки по кредитам падают. Поэтому банк соглашается на очевидно невыгодную для себя реструктуризацию.

Возможность предоставляется для граждан, которые впервые допустили просрочку.

Смена валюты

В банковской практике Российской Федерации подобная мера применялась в 2014 – 2015 годах. Такой вариант для банка является невыгодным. Организации шли на это исключительно под давлением руководства страны.

До 2014 года в период стабильности страны многие граждане оформили валютные ипотеки. Но из-за девальвации сумма долга значительно выросла. Чтобы уберечь от банкротства данную категорию граждан, Правительство РФ пошло на такую меру.

Господдержка

Меры государственной поддержки предоставляются отдельным категориям граждан. В 2019 году господдержкой могли воспользоваться семьи с детьми, рожденными после 01.01.2018. Ставка ипотеки была снижена на весь срок кредитования до 6%.

Также поддержка предоставляется гражданам, которые близки к финансовому краху. АО Банк ДОМ.РФ (ранее – АИЖК) в исключительных случаях предоставляет возможность снижения процентной ставки до уровня господдержки. Величина зависит от категории граждан. Например, семьи с детьми в декабре 2019 могли получить поддержку от 4,7%.

Другие варианты

В ряде случаев банк может согласиться применить сразу несколько мер поддержки. Хотя в исходном варианте они не слишком выгодны для клиента (будет переплата). Но заемщик убережет себя от испорченной кредитной истории.

Необходимо помнить, что банк не меньше вас заинтересован во внесудебном решении конфликта.

Судебный порядок

При отсутствии имущества и денежных средств заемщик может обратиться в государственный арбитраж с заявлением о банкротстве. Аналогичное право предоставлено кредитору.

Порядок признания финансовой несостоятельности граждан подробно описан главой 10 закона 127-ФЗ. В рамках разбирательства нередко проводится реструктуризация. Условия ее несколько отличаются от добровольной процедуры.

Так, статья 213.13 закона 127-ФЗ вводит ряд требований к заемщику. Гражданин должен иметь источник дохода. Кроме того, не допускается наличие следующих обстоятельств:

неснятая или непогашенная судимость за экономическое преступление;
признание банкротом в течение 5 лет, предшествовавших судебному процессу;
утверждение плана реструктуризации менее 8 лет назад.

Общий план погашения задолженности не должен превышать 36 месяцев. При этом программа включает не только просроченный заем, но и другие неисполненные кредиторские требования.

Реструктуризация допускается лишь с согласия обеих сторон. Кредиторы и должник самостоятельно разрабатывают графики. Суду остается только утвердить проект. Обязательным приложением к плану становятся сведения об источнике доходов ответчика, перечень его имущества, расчет обязательств, письменная гарантия достоверности. Должнику также необходимо подать заявление о согласии на исполнение проекта.

Последствия утверждения плана описаны ст. 213.19 закона 127-ФЗ. Все участники процедуры банкротства обязуются следовать программе. Штрафные санкции за просрочку больше не начисляются, а требования о возмещении убытков не предъявляются. Если должник нарушает принятые условия, суд отменяет реструктуризацию и переходит к принудительной реализации его имущества.

Виды банковской реструктуризации займов

Заемщику — физическому лицу в 2020 году доступны следующие виды реструктуризации:

Пролонгация займа. За счет продления графика выплат можно добиться снижения размера ежемесячного платежа

Но здесь важно понимать, что увеличивается не только срок займа, но и его полная стоимость — ведь за каждый дополнительный месяц банк начислит проценты.

Изменение процентной ставки. Актуальный вариант, когда текущая ставка по займу оказалась выше установленный Центробанком

Но здесь стоит отметить, что к потребительским кредитам это малоприменимо — обычно завышение процентов наблюдается по микрозаймам и, как ни странно, по ипотекам.

Изменение валюты займа. Это решение позволит стабилизировать полную стоимость кредита и отвязать её от роста валют. Но часто заемщики идут на этот шаг слишком поздно — когда на фоне очередного валютного скачка сумма долга увеличилась на десятки процентов.

Отмена штрафных санкций. Если ранее по кредиту уже допускались просрочки, и именно штрафы за них стали основным препятствием к выполнению заемщиком своих обязательств, банк их может списать. Конечно, не все кредитные учреждения идут на подобный шаг, но крупнейшие банки России часто проявляют лояльность в отношении добропорядочных заемщиков, просто попавших в затруднительную финансовую ситуацию.

Государственная поддержка. Здесь вариантов масса: это реструктуризация кредитов по программе от АИЖК, привлечение средств материнского капитала, отдельные региональные программы для многодетных семей. Но стоит отметить, что доступны указанные варианты только для ипотечных кредитов — реструктуризировать потребительские займы или автокредиты таким способом не удастся.

В выборе конкретного инструмента, позволяющего реструктуризировать кредит, заемщики не ограничены. Более того, многие из них можно комбинировать. Но один вид реструктуризации можно только однократно в пределах одного кредитного договора.

Реструктуризация ипотечного кредита

С 2019 года заемщики вправе воспользоваться ипотечными каникулами. За весь срок ипотеки, получить такую реструктуризацию граждане могут только один раз.

Ипотечные каникулы предоставляются в следующих формах:

полная остановка платежей по ипотеке сроком до полугода;
увеличение длительности займа, что позволит снизить размер ежемесячных платежей;
выплата в течение определенного периода исключительно процентов по ипотеке;
временное снижение размеров платежа (в него включаются проценты + часть задолженности).

Различные банки в дополнение к госпрограмме предлагает собственные, более выгодные для заемщиков условия. К примеру, в ВТБ можно получить полную отсрочку от 6 до 12 месяцев, а в Сбербанке при рождении ребенка можно не платить ипотеку до года.

Виды реструктуризации и преимущества данного процесса

Согласно установленным правилам, банк может предложить своим должникам следующие виды реструктуризации долговых обязательств:

Изменение распорядка платежей – в этом случае, банковским учреждением предлагается более удобный для должника график погашения кредита.

Изменение срока погашения задолженности – в этой ситуации происходит перерасчет оставшегося долга с учетом продления времени. Это означает, что банк предоставляет заемщику дополнительный срок, увеличивая процентную ставку.

Кредитные каникулы – использование этого метода реструктуризации позволяет заемщику в течение определенного промежутка времени оплачивать лишь проценты по кредиту. По истечении срока, указанного в договоре, заемщик возвращается к стандартному методу оплаты.

Изменение валюты – как показала практика, девальвация негативно отразилась на тех заемщиках, что получили финансовые средства от кредитных учреждений в иностранной валюте

Для снижения финансовой нагрузки на заемщика, банк может использовать этот метод реструктуризации долговых обязательств
Важно обратить внимание, что данный метод изменения условий погашения долга имеет малую выгоду для банка, что объясняет его редкое применение.

Снижение ставки по кредиту – этот метод используется крайне редко, поскольку для снижения банковской ставки потребуется внести крупную сумму в качестве предоплаты.

Также следует обратить внимание на то, что многие кредитные организации позволяют своим заемщикам использовать несколько способов реструктуризации долга одновременно. Довольно часто в интернете можно увидеть вопрос о том, как реструктуризировать долг по кредиту или ипотеке

В этой ситуации, служащие банковского учреждения предлагают заемщику изменить условия погашения задолженности либо выбрать другую валюту, которой будет погашаться долг.

Использование подобных льгот, предоставленных кредитной организацией, позволяет должнику быть уверенным в том, что его не лишат приобретенного имущества. Помимо этого, данный процесс является практически единственным методом восстановить собственную платежеспособность.

Реструктуризация возможна в случае дефолта разных видов должников

Важно обратить внимание на то, что банк имеет собственную выгоду от инициации рассматриваемого процесса. Изменение условий платежа позволяет увеличить процентную ставку, что положительно отражается на прибыли финансового учреждения. Помимо этого, отсутствие необходимости использовать внутренние резервы, позволяют кредитной организации предупредить возможные убытки

Кроме этого, не изменяются экономические показатели банка, благодаря факту отсутствия задолженностей по выданным кредитам

Помимо этого, отсутствие необходимости использовать внутренние резервы, позволяют кредитной организации предупредить возможные убытки. Кроме этого, не изменяются экономические показатели банка, благодаря факту отсутствия задолженностей по выданным кредитам.

Но помимо кредитной организации, реструктуризация предоставляет определенную выгоду для должника. В случае инициации данного процесса отсутствуют штрафные санкции со стороны банка за просрочку оплаты. Помимо этого, у банка нет необходимости передавать «плохой» долг коллекторским службам, что снижает силу морального давления на должника. Использование кредитных каникул на определенный промежуток времени, позволяет заемщику значительно снизить переплату по долговым обязательствам.

Кому выгодна реструктуризация долга по кредиту – банку или заёмщику?

Многие пытаются понять: так ли выгодна реструктуризация должникам или она приносит пользу только кредитору (банку). На самом деле чаще всего такая процедура даёт определённые преимущества как первым, так и вторым:

Заёмщикам после оформления реструктуризации предоставляется пауза, которая позволяет исправить финансовую ситуацию;
В то же время кредитор получает выплаты по просроченной задолженности, которая ему невыгодна.

Банковская организация заинтересована в минимизации↓ количества неоплачиваемых кредитов. В том числе это связано с тем, что надзорный орган по финансовым рынкам (Банк России) требует создавать резерв под обесцененные займы, а также те, выплаты по которым не поступают.

Если рассматривать процедуру с точки зрения должника, он может получить серьёзные выгоды. Однако на практике реструктуризация применяется достаточно редко.

На самом деле, если заёмщик понимает, что оплата кредита на прежних условиях становится для него затруднительной, нет смысла ждать усугубления ситуации. Лучше связаться с кредитором, объяснить ситуацию и запросить реструктуризацию.

Банки при понимании, что ситуация действительно сложная нередко идут навстречу своим клиентам. Они могут изменить график внесения платежей или сократить их размер. Кстати, в некоторых случаях кредитные организации сами предлагают своим клиентам рассматриваемую процедуру. Это связано с желанием провести оптимизацию денежных фондов.

Чтобы приступить к реструктуризации, банк требует выполнения следующих условий:

серьёзные финансовые трудности у заёмщика, которые могут стать причиной для проведения процедуры;
должник в прошлом никогда не допускал образования просроченной задолженности;
ранее клиент не пользовался реструктуризацией;
возраст заёмщика не превышает 70 лет.

Обратите внимание: оформить реструктуризацию в кредитной организации гораздо проще по обеспеченным займам, например, при наличии залога. С учётом отношения к процедуре реструктуризации банки можно условно разделить на:

С учётом отношения к процедуре реструктуризации банки можно условно разделить на:

Лояльные банки нередко идут на списание с клиентов штрафных санкций и пени, после чего оформляют новый кредитный договор на более выгодных условиях. Несмотря на то, что вносить платежи по займу всё равно придётся, такой вариант является самым выгодным для заёмщика. Однако есть смысл попросить у банка подтверждение, что предыдущий кредитный договор на самом деле расторгнут. Этот факт должен быть оформлен документально. На расторжение предыдущего договора составляется особое соглашение, которое подписывается, как банком, так и заёмщиком, либо клиенту просто выдаётся справка.
Жёсткие банки настроены по отношению к клиенту более категорично. Такие кредиторы начинают угрожать должнику взысканием долга через судебные органы и коллекторские агентства, наступлением других серьезных последствий. Только если клиент не возобновит выплаты, ему предлагают оформить новый договор. При этом сумма займа возрастает на величину начисленных пеней, штрафов и процентов. Конечно, такие условия не выгодны заёмщикам. Однако они могут быть использованы в ситуациях, когда другого выхода просто нет.

Если банк отказывает в проведении процедуры реструктуризации либо предлагает невыгодные условия, возможно, есть смысл инициировать процедуру банкротства.

Основные виды реструктуризации долга по кредиту

Что такое реструктуризация долга?