Сентинел Кредит Менеджмент. Профессиональное коллекторское агентство

Доход коллекторских агентств

Доход, получаемый коллекторским агентством, может быть в нескольких вариациях:

если безнадежный долг продан полностью, то коллекторы выплачивают банку от 10 до 70% стоимости кредита, а остаток плюс начисленные проценты, неустойки, штрафы взыскивают с должника;
если же коллекторы только помогают вернуть кредитные средства банку, то за свои услуги назначают комиссию от 20 до 50% от стоимости долга.

Действует коллекторское агентство по взысканию задолженности в несколько этапов:

Уведомление должника, происходит это регулярно по всем возможным каналам связи (почта, звонки, смс, электронная почта);
Психологическая работа. Коллекторы наносят многочисленные визиты к должникам, их родным, знакомым. Часто посещают место работы, проводят беседы с руководством

Такое повышенное внимание со стороны коллекторов оказывает психологическое воздействие на заемщика, многие именно на этом этапе начинают искать средства, чтобы вернуть долг;
Судебное разбирательство. Если на предыдущих этапах долг не взыскан, коллекторы обращаются в суд

Сопровождают дело и ждут принудительного взыскания задолженности.

Методы работы коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент»

Схема получения агентством работы от банка проста:

Выдача банком или другой кредитной организации кредита заемщику.
Через какой-либо промежуток времени платежи по графику прекращаются, или же вовсе заемщик отказался выплачивать кредит и становится должником.
Банк решает обратиться в коллекторское агентство, что бы начать процесс взыскания долговых средств.
Уже официально коллекторское агентство начинает работы по взысканию долговых средств.

Методы работы коллекторов Сентинел разнообразные. Попадается много отзывов от людей, столкнувшихся с этой организацией. Из них можно узнать, что коллекторы действует за счет атаки звонками, смс, а также давления на родственников и знакомых.

Позитивно оформленный сайт коллекторсого агентства «Сентинел Кредит Менеджмент»

Основные методы работы коллекторов Сентинел:

Отправка писем и уведомлений, в которых обозначено сумма задолженности, требования и сроки ее погашения.
Ведение вербальных переговоров с самими заемщиками.
Коллекторы вправе изымать залоговое имущество должника и обеспечивать его (имущества) хранение.
Постоянное взаимодействие с правоохранительными органами по вопросам долговых обязательств заемщика.

Вышеуказанные методы — это методы внесудебного (досудебного) урегулирования. Что касается методов в рамках судопроизводства, то они следующие:

Правовой анализ предоставленной банком документации.
Стремление к мировому соглашению в суде.
Предъявление иска.
Коллекторы являются представителями банка в суде.
Предъявление исполнительных документов в службу судебных приставов и само сопровождение исполнительного производства.

Выгода коллекторского агентства от своей работы достаточно велика. Оно получается в районе 10% от суммы долга, если банк просто нанял агентство. Если же долговые обязательства были проданы, то коллекторское агентство платит в районе 30−40% от суммы долга банку и все остальное оставляет себе. Именно поэтому исковых заявлений от коллекторов минимально. Их заработок напрямую зависит от процентов, наложенных на просрочку задолженности.

Из написанного выше становится понятно, почему коллекторы так агрессивно себя ведут общаясь с заемщиками и прибегают к употреблению угроз и неправомерных действий.

Примеры неадекватного поведения со стороны коллекторов «Сентинел»

Таких примеров достаточно много. Как ни странно, в большинстве случаев, найденных на просторах интернета, жалуются на неадекватное поведение коллекторов агентства «Сентинел» по поводу ошибочных звонков и требований погасить несуществующий долг.

Суть в том, что некий коллектор, представляющий ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», звонит на телефон человеку и требует погасить задолженность по кредиту, который якобы оформил и не оплачивал вовремя этот человек. Но на самом деле никакого долга и тем более задолженности нет и не было. Это частый случай — удачная ошибка таких коллекторов. В некоторых случаях, человека настолько донимают звонками и угрозами, что он выплачивает мифическую задолженность по кредиту. В таких случаях следует записывать разговор с коллекторами и идти в прокуратору. Как узнать задолженность по ИД, читайте здесь.

Еще одним примером неадекватного поведения является давление на родственников, а именно пожилых людей (бабушек/дедушек и пожилых родителей). Такое давление на них в частном случае приводит к проблемам со здоровьем. Для того, чтобы коллекторы не касались родственников заемщика, также следует обратиться в прокуратору или полицию, так как такие действия напрямую противоречат законам Российской Федерации.

Нередко встречаются примеры того, как коллекторы напрямую угрожают здоровью и жизни должника или членам его семьи. Опять же в таком случае следует записать разговоры и угрозы коллекторов и отправить данные записи в органы правопорядка.

Частный пример неадекватного поведения на основании истории, которая произошла в г. Москва. Двое мужчин ломились в дверь гражданки, которая находилась в своей квартире со своей сестрой и детьми. Мужчины выламывали двери и выкрикивали различные угрозы. Как оказалось в дальнейшем, это были коллекторы агентства «Сентинел», которые хотели потребовать у должницы выплаты долга по кредиту. Оба были доставлены в отделение полиции.

Услуги Сентинел Кредит Менеджмент для банков

В первую очередь нужно отметить, что коллекторское агентство сотрудничает физическими и юридическими лицами, предлагая им услуги взыскания просроченной задолженности на любом этапе ее образования. Иными словами, компания полностью сопровождает весь цикл взыскания начиная от досудебного урегулирования вопросов задолженности, и заканчивая взысканием долгов в рамках исполнительного производства.

Если говорить о преимуществах сотрудничества с агентством, то они себя позиционируют как профессионалы, имеющие индивидуальный подход к каждому клиенту, они применяют максимально эффективные технологии взыскания и предоставляет высокий уровень надежности.

Информация для должников

На официальном сайте коллекторского агентства есть информация для должников. Посетитель ресурса может прочитать информацию о преимуществе оплаты долга в досудебном порядке способах погашения задолженности, то есть каналы, где можно внести оплату. Ответы на популярные вопросы, а также контактные номера.Кстати, нельзя не отметить, что должник должен уведомить коллекторов о погашении задолженности по номерам горячая линия для должников перед Альфа-банком по номеру 8-800 222 0463, для должников других банков номер 8 800 222 04 98.

Но всё же, наверное, каждый должник знать должен знать, как именно действует агент в отношении него. Рассмотрим эти операции:

проводит переговоры удалённо, то есть по телефону;
проводит очные переговоры, то есть при личной встрече;
направляет уведомления в письменном виде или SMS-сообщение с требованием о возврате долга;
действует с правоохранительными и судебными органами, а также судебными приставами;
занимается хранением изъятием и реализацией заложенного имущества;

Эти меры принимаются в рамках досудебного взыскания задолженности. Если же заемщик добровольно не исполнить свои обязательства перед кредитором, то коллекторы приступают к процедуре судебного взыскания задолженности. Для начала ведется анализ кредитного договора, чтобы оценить перспективу по данному делу в суде. Здесь стоит отметить, что есть риск данное дело в судебном порядке проиграть, правда, агенты обычно об этом должников не уведомляют.

Если дело перспективное, то ведется расчет долга и формирование судебного иска, затем подготовка к судебному разбирательству, к которой относится ходатайство о принятии мер по обеспечению иска. Здесь стоит пояснить, что на данном этапе по судебному приказу исполнитель имеет право арестовать счета в банке или имущества должника, которое будет изъято лишь после вынесения судебного постановления.

В случае выигрыша дела в суде, коллекторы получают исполнительные документы и передают в службу судебных приставов. Затем оказывают дальнейшее сопровождение мероприятия по взысканию долга. Здесь стоит пояснить, что коллекторы принимают непосредственное участие во взыскании долга, их роль в исполнительном производстве заключается в том, что они помогают судебным приставам искать и обращать к взысканию имущество должника, его доходы. В любом случае эта мера позволяет ускорить процесс возврата долга.

Кстати, нельзя не сказать о том, что большинство коллекторских агентств не имеет выездной группы. То есть к должникам на дом или на работу они не ходят постольку, поскольку это достаточно затратно. А Сентинел Кредит Менеджмент как раз имеет представительства практически в каждом регионе нашей страны, всего по всей России насчитывается 56 региональных выездных групп. На текущий момент агентства сотрудничает всего с 11 банками, к которым относится Альфа Банк, Почта банк, Восточный Экспресс Банк, МТС Банк, Открытие банк Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24 и другие.

Оплачивать долг заемщик должен непосредственно в банк, даже в том случае если его вопросом занимаются сотрудники коллекторского агентства. Ведь в большинстве случаев они работают на основании агентского договора, то есть, о переуступке права требования по договору цессии здесь речи не идёт. Соответственно, если заемщик захочет оплатить кредит, то он это должен делать непосредственно в банке, если же кредит был продан по договору цессии, то в данном случае нужно узнавать реквизиты коллекторского агентства и переводить средства непосредственно на его счет. Кстати, на официальном сайте информации о реквизитах агентства нет. Из неофициальных источников известно, что ИНН – 6315626402. Остальные реквизиты можно посмотреть на сайте налоговой инспекции.

Часто задаваемые вопросы

Какова очерёдность погашения задолженности при платеже, недостаточном для полного исполнения обязательства?

Согласно пункту 20 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведённого заёмщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заёмщика в следующей очерёдности:

задолженность по процентам;
задолженность по основному долгу;
неустойка (штраф, пеня);
проценты, начисленные за текущий период платежей;
сумма основного долга за текущий период платежей;
иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Могу ли я погасить долг, лично передав сотруднику ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» деньги? Нет. Вам следует погасить долг, воспользовавшись одним из каналов погашения.

При выдаче судом исполнительного документа долг может быть взыскан в принудительном порядке. В этом случае Ваши расходы могут увеличиться за счёт возмещения государственной пошлины и судебных издержек (статья 98 ГПК РФ).

А также оплаты исполнительского сбора в размере 7% от суммы взыскания при невыполнении требований исполнительного документа в установленный срок (статья 112 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве») и расходов по совершению исполнительных действий (статья 116 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»).

Кроме того, отказ от оплаты может повлечь:

трудности при получении кредитов по причине негативной кредитной истории, поскольку сведения о нарушении Вами обязательств по оплате кредита передаются в бюро кредитных историй (статья 5 ФЗ №218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях»);
наложение ареста на Ваше имущество – например, на недвижимость, автомобиль, счета и/или денежные средства (статья 64 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»);
обращение взыскания на Ваше имущество (авто, бытовую технику и пр.) и направление средств от их реализации на погашение задолженности (статья 68 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»);
ограничение Вам права выезда за пределы Российской Федерации (статья 15 ФЗ №114 от 15.08.1996 г. «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», статья 67 ФЗ №229 от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»).

Пункты 2, 3 и 4 могут быть реализованы только в рамках возбуждённого исполнительного производства.

Что делать, если на мой номер поступают звонки и SMS-сообщения о задолженности, но кредитов у меня нет? Необходимо предоставить в ООО «СКМ» документ, подтверждающий, что Вы являетесь владельцем телефонного номера. Сделать это можно, оставив электронную заявку на сайте или приехав в офис Компании в Вашем регионе.

Что делать, если на мой почтовый адрес поступают уведомления о задолженности, но кредитов у меня нет? Необходимо предоставить в ООО «СКМ» выписку из домовой книги. Сделать это можно, оставив электронную заявку на сайте или приехав в офис Компании в Вашем регионе.