Взыскание долгов с физических лиц: все способы

Способы

Различают несколько алгоритмов, применяемых для реализации возможности вернуть собственные средства. Использование каждого обусловлено видом задолженности и добропорядочностью участников сделки.

Долги могут возникнуть в результате событий:

отсутствие у заёмщика денежных средств для оплаты;
недобропорядочное отношение должника, который уверен, что у кредитора не получится взыскать деньги или имущество по причине скрытия своих активов.

Кредитор может вернуть задолженность:

Посредством проведения стандартной процедуры, подразумевающей устное напоминание, решение вопроса в претензионном порядке самостоятельно или с участием правоохранительных органов, а также при помощи судебных организаций.
Прибегая к услугам специализированных структур, действия которых не всегда законно и эффективно, а заказчик при этом подвергается дополнительным расходам, размер которых может превысить сумму долга.

В досудебном порядке

При возникновении факта задолженности необходимо попытаться решить вопрос мирным способом.

К переговорам с должником рекомендуется привлечь специалиста из службы медиации.

При этом следует обсудить вопросы, связанные:

с погашением долга по частям;
с отсрочкой платежа;
с оплатой долга посредством имеющегося имущества, на которое есть правоустанавливающие документы.

При принятии конкретного решения по согласию сторон, все условия необходимо документально зафиксировать.

Стоит отметить, что попытка решить вопрос посредством мирных переговоров является необходимой для получения возможности дальнейшего решения проблемы в суде.

В случае неудачи в области урегулирования споров, необходимо перейти к претензионному способу его решения.

Для этого следует составить претензию в произвольной форме, если её критерии не предусмотрены в другом виде в договоре.

В случае отсутствия у займодателя документов, подтверждающих определённые отношения с должником, а также, доказывающих факт передачи денег или имущества, он может обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, на основании которого будут инициированы следственные мероприятия.

Однако, в некоторых случаях, ответчик может прибегнуть к ответным мерам, подав заявление о клевете, что актуально в ситуациях отсутствия доказательной базы у займодателя. По этой причине, прежде чем обратиться в полицию с заявлением, следует проконсультироваться относительно обстоятельств дела с квалифицированными юристами.

Результат проведения внесудебных процедур зависит:

от настойчивости заинтересованного лица;
от умения производить психологический эффект;
от платёжеспособности должника;
от готовности задолжавшего лица добровольно погасить долг.

Советы юриста

Каждому действию взыскателя должник может противодействовать, отстаивая свои интересы

Досудебный порядок

Например, при получении претензии, должник может написать встречную, где потребует пересмотреть сумму неустойки или предоставить возможность уплаты позже указанного в требовании срока.

По сути, претензия, направленная взыскателем, не является обязательным руководством к выполнению. Не стоит впадать в панику при ее получении, срочно искать деньги или отдавать последнее. Возможно, должнику будет выгоднее дождаться суда и там уменьшить неустойку, или добиться удобного графика выплат.

Судебный приказ

Судебный приказ можно отменить, даже при упущенном времени подачи возражения. Для восстановления срока нужны будут объективные причины ст. 112 ГПК, но хороший юрист поможет найти их и обосновать.

Если срок пропущен, придется предпринять ряд шагов:

получить копию приказа;
написать заявление о восстановлении срока и отмене приказа, приложив документы, подтверждающие наличие уважительной причины пропуска;
дождаться решения суда. Как правило, время ожидания не должно составлять не более 15 дней;
получить определение об отмене и посетить ФССП.

Судебное решение

Иск заявителя, рассматриваемый в общем производстве можно оспорить. Указав, например, на несоразмерность долга и начисленной пени, требуя ее отмены или уменьшения.

Нередко должники по коммунальным платежам представляют суду документы, подтверждающие объективные причины возникновения задолженности (болезнь, потеря работы), и получают отсрочку выплаты долга, приемлемый график платежей.

Приставы

Должник, в отношении которого ведется исполнительное производство, имеет право:

обжаловать действия должностного лица, если посчитает, что они выходят за рамки полномочий;
требовать и получать разъяснения о действиях пристава;
ходатайствовать об отсрочке, приостановлении исполнительного производства (ст. 40 ФЗ 229);
просить о погашении долга частями в течение более длительного, чем указано в исполнительном документе, времени.

Действия приставов можно оспорить, подав жалобу вышестоящему лицу, или обратившись в суд.

Коллекторы

Способы и методы работы коллекторских агентств регламентируются ФЗ 230.

Малейшее нарушение грубая речь, частые звонки, а тем более угрозы чреваты для агентств крупными штрафами (максимум 500 тыс. рублей), приостановлением деятельности на 90 дней. За грубые нарушения возможен отзыв лицензии, исключение из Госреестра.

Пожаловаться на действия коллекторов можно:

В ФССП, оставив жалобу на официальном сайте контролирующего органа, позвонив по номеру горячей линии (указан на интернет-ресурсе), лично обратившись в отделение организации по месту жительства (результативнее).
В НАПКА (некоммерческая организация, в ее состав входит около 40 крупных агентств РФ и зарубежья). Жалоба подается на интернет-портале НАПКА.
В Роскомнадзор. Если коллекторы разглашают информацию о персональных данных неплательщика без его письменного согласия, их можно привлечь к ответственности по ст. 13.11 КоАП (максимальный штраф для организации — 70 тыс. рублей, для сотрудника — 20 тыс. рублей). Жалобу можно оставить на сайте контролирующего органа или отправить заказным письмом по почте.
В правоохранительные органы, прокуратуру (лучше сразу, так как она является надзирающим органом) если коллекторы угрожают жизни, здоровью человека.

К заявлению необходимо приобщить доказательства противоправных действий сотрудников агентства (видео, аудиозапись общения, распечатки звонков, свидетельские показания).

Возврат долгов

Несмотря на то, что реальная практика в российских судах подтверждает, что даже судебный приказ не может быть гарантией стопроцентного возвращения долга, выход всегда должен быть. Конечно же, вы цените своё время и не хотите ждать не то, что лишний месяц, но и лишний день. Именно для этого и созданы специальные конторы, которые оказывают помощь всем пострадавшим от не добропорядочности некоторых заёмщиков людям и организациям. Мы являемся именно такой компанией, которая в сжатые сроки добьётся возврата долга любого размера.

Мы работаем на основах честности и порядочности. Если вы обращаетесь к нам за помощью, то будьте уверенны, что вы её получите в лучшем виде. Мы работаем в сжатых сроках, а также гарантируем возвращение долга в полном объёме.

Для того чтобы добиться максимального эффекта, мы не используем никаких бюрократических методов. Мы – сторонники морального и активного физического воздействия (в отдельных случаях). Какими методами мы добиваемся возврата долга:

мы можем позвонить семье неплательщика или его коллегам;
создаём различные ситуации, которые станут давить на должника психологическим образом.

В итоге вы сможете быть уверенными, что недобропорядочная особа, которая вам задолжала, сдастся и захочет вернуть вам долг, лишь бы всё это поскорее закончилось.

Если же неплательщик всё ещё не хочет выплачивать денежный долг, то мы используем следующие методы:

разговор. Мы объясняем должнику, что он оказался в неприятной для обеих сторон ситуации. Его отговорки и оттягивание выплат «на потом» не приведут ни к чему хорошему, а в итоге станет лишь хуже, ведь сумма будет неотрывно расти;
если разговор не действует, то мы занимаемся поиском любой информации об имуществе, которым владеет должник (будь то движимое или недвижимое имущество). Если поиски увенчаются успехом, и мы будем уверенны, что в распоряжении неплательщика есть какие-либо объекты подобного рода, то мы постараемся заставить его продать имущество, а на вырученные деньги выплатить ваш долг;
используем различные методы убеждения. В нашей команде работают настоящие специалисты, которые владеют знаниями в области психологии. Мы знаем, как превратить жизнь должника в страшный сон. После того, как мы проведём убеждающую беседу, основным жизненным приоритетом неплательщика станет скорейшая выплата долга.

Если же вам необходимо вернуть долг, но вы не знаете, как это можно сделать, то смело обращайтесь в наше коллекторское агентство! Мы спешим предложить вам полный перечень наших услуг:

поиск неплательщика;
установление места проживания и телефонного номера должника;
проверка кредитной истории;
умелое нахождение болевых точек и слабостей должника;
проведение переговоров, которые возымеют должный эффект.

Вы можете быть стопроцентно уверенными, что с нашей помощью возврат долгов превращается в лёгкое и безболезненное предприятие! Всё, что от вас требуется – необходимая для поиска должника информация о нём. Вам необходимо рассказать абсолютно всё, что вам известно, а остальное мы возьмём на себя.

Самое главное – это цена, по которой мы работаем. Мы берём от 10% от суммы, которую вам должны.

Сфера нашей деятельности распространяется лишь в пределах Санкт-Петербурга, но при личном разговоре мы можем рассмотреть возможные другие варианты сотрудничества.

Приказное производство

Решение вопроса в приказном производстве реализуется мировым судьёй по месту регистрации должника. Процедура проводится в кратчайшие сроки, необходимые для рассмотрения материалов дела. При этом участниками дела являются не истец и ответчик, а кредитор и должник.

Рассмотрение дела по этой схеме реализуется в ситуациях, когда ведение спора неактуально, по причине правильно оформленной документации и заведомого согласия с материалами дела и выдвигаемыми требованиями виновной стороной.

Для делопроизводства необходимо предоставить исполнителям документы:

нотариально заверенный договор или соглашение, о взятии на себя долговых обязательств;
квитанции, чеки или расписка о выдаче денег в долговое пользование;
договора на оплату услуг или товаров, в случае если средства были оформлены в кредит для этих целей;
обосновывающие факт нарушения выполнения обязательств должником.

Если должник не согласен с изданным приказом, то он имеет право его отменить с целью решения вопроса в судебном порядке. Возможно также подать ходатайство в суд о пересмотре дела в присутствии сторон.

Методы взыскания долгов

Самый простой способ – это внесудебное урегулирование споров между конфликтующими сторонами. Основная задача переговоров – услышать мотивы и обоснования образования задолженности. На каком основании физическое лицо своевременно не вернуло долг? Что препятствовало выполнению обязательств? Есть ли смягчающие обстоятельства? При этом сам заемщик или его поручители должны понять кредитора. Выясняется корректность начисления штрафов, расчета итогового взноса. Учитываются и иные притязания.

Если стороны согласились вернуть долг до определенных сроков в установленном досудебном порядке, фиксируется письменное обязательство. В ней описываются все детали встречи и сама процедура внесения долга. При неисполнении договоренностей с данными документами обращаются в суд.

Второй метод взыскания долга – формирование письменного обращения (иска) в суд. В рамках исполнительного производства взыскание долга уже будут осуществлять приставы и другие уполномоченные лица. Преимущества такого способа:

В качестве истца могут выступать не только банки или коммерческие организации, но и физические лица – кредиторы, ИП, коллекторские агентства, их представители.
Дополнительно юридические услуги в рамках такого разбирательства предоставляют адвокатские конторы. Они дают гарантии взыскания долга в полном объеме, сами готовят документы и доказательства ранее заключенной сделки. С другой стороны юридическая помощь может потребоваться заемщику или поручителю. Тогда адвокат может добиться назначения кредитных каникул или оттянуть сроки возврата долга.
При наличии у физического лица долга на сумму менее 100 тысяч рублей и при признании долга заемщиком исполнительное производство не потребуется. Взыскание осуществляется в упрощенном порядке, в виде приказа о принудительном взыскании денег. Не потребуется предоплата государственных пошлин и услуг адвоката.

И третьим вариантом считается переуступка долгов физических лиц сторонним организациям, например, коллекторам. Этот способ экономит время кредиторов, несмотря на оплату внушительной комиссии за переуступку прав. Некоторые коллекторские агентства применяют не совсем законные методы воздействия на физических лиц. Они угрожают, прозванивают клиентов в неустановленные часы для связи, в части организации встречи с должником обращаются за помощью к родственникам или даже работодателям.

Коллекторские агентства

Как показывает практика, лица, взыскивающие задолженность по алиментам, штрафам, налогам, коммунальным платежам одинаково часто добиваются погашения долга и в исполнительном, и в приказном производстве.

Кредитные организации стараются избавиться от незначительного долга (до 100-200 тыс. рублей) передав право требования коллекторскому агентству.

Это право коллекторы могут осуществлять на основании заключенного с банком агентского договора или переуступки права (цессия).

В первом случае, сотрудники выступают как представители интересов кредитора. Деньги в счет погашения долга неплательщику следует перечислить на расчетный счет банка, выдавшего заем. За выплаченные должником деньги, организация получит вознаграждение (оговоренный процент от взысканной суммы).

Договор может быть бессрочным, но чаще заключается на два месяца. Если организация не справится с поставленной задачей, банк по истечении срока имеет право подписать соглашение с другим агентством.

Во втором, право требовать долг полностью переходит к коллекторскому агентству. На основании договора цессии у должника сменится кредитор. Его согласие на это не потребуется (ст. 382 п. 2 ГК), деньги нужно будет причислять на счет агентства.

Закон запрещает специалистам по взысканию:

применять физическую силу по отношению к должникам;
выражаться грубо, нецензурно, используя в своей речи слова, выражения, оскорбляющие личность человека;
беспокоить звонками, личными встречами больше положенного количества раз;
портить имущество;
оказывать психологическое давление;
давать неправильную информацию о сумме долга, последствиях неуплаты;
общаться с родственниками неплательщика без их согласия и письменного разрешения должника.

Заниматься взысканием имеет право коллекторские организации, включенные в Госреестр ФССП, имеющие специальное разрешение на ведение деятельности. Чтобы его получить, агентства должны соответствовать более 20 требованиям, указанным в ст. 13 ФЗ 230.

Органом, контролирующим деятельность коллекторов, является ФССП.

Могут ли приставы удержать часть пенсии

Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

социальной;
страховой;
трудовой;
по гособеспечению;
накопительной.

Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50 %. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70 %:

Должник навредил здоровью.
Совершил преступление, из-за которого возник долг.
Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.

Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

Два пути взыскания долгов

На практике существуют два способа вернуть средства, каждый из которых выбирает пострадавший заимодавец. Давая взаймы, кредитуя гражданина на определенных условиях, владелец средств должен понимать возникающие риски. При появившихся задержках с возвратом денег, могут быть применены лояльные способы напомнить об обязательствах. Это могут быть устные и письменные обращения, напоминания и настойчивые просьбы вернуть долг. Иногда такие меры воздействия срабатывают, конфликтная ситуация разрешается мирным путем.

Многое зависит от заемщика, если это добросовестный гражданин, который попал в затруднительные обстоятельства, то ему чаще всего идут навстречу. Иная ситуация, когда деньги взяты в долг и нет намерения возвращать, сознательно нарушаются установленные договоренности. В этом случае существует законный способ взыскания задолженности — через обращение в судебную инстанцию, прокуратуру или полицию.

Порой вернуть средства помогает служебное положение, связи в исполнительных органах или обращение к криминальным субъектам. В данном случае повышаются риски не возврата средств и попадания в уголовно наказуемое происшествие. Даже вернув свои финансы подобным образом, заимодавец не может быть уверен, что не последует продолжения истории. Потребуется оплатить расходы исполнителя, поделиться с ним вырученным долгом. Для большинства кредиторов подобное незаконное взыскание долга не представляется допустимым, ситуация заходит в тупик.

Судебное взыскание

Решить проблему с выплатой кредитор может в приказном или исполнительном производстве.

В последние годы первый вариант получения судебного решения (в этом случае приказа) стал наиболее популярным среди взыскателей. По данным Субдепа, при ВС РФ в 2018 году количество исков, рассматриваемых в приказном производстве, достигло 69%. Такое положение дел связано с тем, что в упрощенном производстве:

Размер госпошлины в два раза меньше, чем в исковом производстве. (ст. 123 п.2 ГПК). При взыскании алиментов не уплачивается совсем (333.36 НК РФ).
Суд принимает решение за 15 дней.
К иску приобщается минимальный пакет документов.
Стороны не должны принимать участие в разбирательстве.
Требование взыскателя всегда удовлетворяется.

Но есть и минусы:

Иски с суммой требований не более 500 тыс. рублей не рассматриваются (ст. 121 ГПК).
В материалах дела должны отсутствовать спорные моменты. Например, если при взыскании долга по алиментам нужно доказать отцовство заявление будет отклонено.
Должник имеет право отменить приказ в десятидневный срок с момента получения. Достаточно направить письменное несогласие с приказом в канцелярию суда, выдавшего документ. Причину возражения можно не указывать.

Часто из-за того, что судебное разбирательство происходит без участия сторон, человек узнает о наличии приказа позже положенного срока. К этому времени уже возбуждено исполнительное производство, принудительно списаны деньги с карты, арестовано имущество.

Срок подачи возражения можно восстановить, если причины пропуска суд сочтет удовлетворительными. Приказ отменят, кредитор сможет взыскать долг в обычном исковом производстве.

Рассмотрение вопроса в общем производстве процесс длительный, может занять около полугода, потребовать определенных финансовых затрат, но он выгоден для должника.

В суде неплательщик может:

ходатайствовать о предоставлении рассрочки, отсрочки погашения задолженности;
добиться отмены или уменьшения размера штрафных санкций (ст.333 ГК);
уменьшить сумму долга. Например, если кредит брался в МФО, и организация завысила начисление пени, процентов.

Решение суда во многом будет зависеть от активности сторон, приводимых доводов, грамотного выстроенной стратегии. Чтобы увеличить шанс на победу должнику следует воспользоваться услугами юриста.

В результате приказного производства кредитор получает судебный приказ, на основании которого, имеет право самостоятельно или через ФССП принудительно взыскивать деньги.

Если судебное постановление получено в ходе искового производства, кредитор, должен получить исполнительный лист. Канцелярия суда выдаст документ после вступления в законную силу судебного постановления (ст. 428 ГПК).

В двухмесячный срок должностное лицо ФССП, должно предпринять установленные ФЗ 229 принудительные меры и действия:

арест имущества, при необходимости изъятие, реализация, передача кредитору;
замораживание счетов, вкладов;
принудительное списание денег из доходов должника (заработная плата, карта, счета);
запрет на выезд из страны при сумме долга в 30 тыс. рублей, в случае алиментов 10 тыс. рублей. Кроме этого, должник может быть лишен права управления транспортным средством (ст. 67.1 ФЗ 229).

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
Расписки;
Оферты (электронные публичные договора);
Электронную переписку, смс-сообщения;
Аудио и видео записи;
Показания свидетелей;
И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда. В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов. Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход. В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Сроки взыскания долгов через разные инстанции

Пожалуй, самой длительной по времени процедурой, считается досудебное урегулирование. Между кредитором и должником может быть установлена договоренность на возврат долга в течение месяца-двух и даже года. Все зависит от обстоятельств и возможностей участников сделки.

Через исполнительный лист получить деньги также бывает сложно. На первое предварительное слушание приглашаются участники сделки спустя 5-7 дней после составления иска. Далее суд может рассматривать дело после того, как выслушаны ответчик и истец и все иные заинтересованные лица, в течение 10 дней. При положительном решении готовится постановление, при наличии вопросов со стороны суда – назначается повторное слушание. Взыскание может растянуться на несколько месяцев.

Переуступка прав сторонним организациям, в том числе при банкротстве физического лица, взыскание долга занимает минимум времени. Кредитор подписывает с коллекторами договор, в котором снимает с себя полномочия в части взыскания и передает все свои обязательства агентству. Часть задолженности покрывается сразу.

Исполнительный лист

Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.

По закону решения суда вступают в силу, когда закончится срок на апелляционное обжалование. По общему правилу, это происходит через месяц после того, как решение будет составлено полностью, и занимает не больше 5 дней.

Исполнительный лист выдается по заявлению стороны, когда судебный акт вступит в силу. Точный срок лучше уточнить в канцелярии: лист могут выдать в тот же день, а могут попросить подождать неделю. Закон не устанавливает точный срок выдачи.

Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.

Исполнительный лист, который дает право исполнить решение — взыскать долг

Взыскание долгов с физических лиц