Что такое инвестирование?
Есть много разных определений для инвестирования. Мы здесь занимаемся личными финансами, поэтому и определение будет соответствующее. Но начнем с конца. С цели инвестирования. Ради чего весь сыр-бор?
Чтобы получить доход, конечно.
То есть накопили мы некую свободную сумму денег и хотим ее преумножить, сделать больше. Свободную — значит пока можно, в принципе, не тратить, отложить на будущее. И как же нам ее преумножить?
Нужны инструменты специальные. Генераторы дополнительных денег. В них мы можем наши свободные деньги положить, как в волшебные коробочки, а через некоторое время достать уже с прибавкой.
Такими инструментами являются активы. Именно активы способны генерировать денежный поток сами по себе. Вы спите, а деньги трудятся. Красота.
А что еще?
Нужно время. Сразу только кошки родятся, а деньги, увы, не сразу. Иногда нужно много времени. Это зависит от способности актива делать новые деньги. И чем дольше не трогать вложенные в актив деньги, тем потенциально больший доход можно получить.
А еще актив иногда начинает «плохо себя чувствовать», ломается и тогда вместо того, чтобы делать деньги, он их съедает. В этом случае вместо дохода возникают убытки. К счастью, актив обладает способностью к самоисцелению. Проходит время, он «поправляется» и снова начинает генерировать деньги.
Инвестирование — это рисковое занятие. Можно как получить доход, так и понести убытки. А иногда и потерять все вложенное. И кстати. Чем дольше актив трудится, чем длиннее срок инвестирования, тем меньше риск получить убыток. На долгих сроках вероятность получить инвестиционный доход максимальна.
Ну вот теперь можно уже сформулировать ясное и понятное определение инвестирования в контексте личных финансов.
Активы — это финансовые инструменты. Их много, но для начинающих подойдут не все. О работе с конкретными инструментами для инвестиций я расскажу вам в следующих статьях. А пока еще немного расскажу о характере активов.
Да, да. Активы имеют свой характер. Одни более изменчивые, другие — менее.
- Консервативные активы. Плавные, спокойные, целеустремленные. График цены таких активов чаще всего не имеет страшных изломов, впадин и гор. Если они и «заболевают», то не тяжело, поэтому вероятность больших убытков при вложении денег в консервативные активы не очень велика. Но и доходы они приносят не такие значительные. Консервативные инструменты предназначены больше для сохранения денег, для из защиты от потерь, чем для получения значительного дохода.
- Агрессивные активы. Этим все сказано. Порывистые, неуравновешенные, резкие, скачкообразные. Как молодые и необъезженные лошадки. Резко растут в цене, усиленно генерируют доход, а потом внезапно устают и падают в бессильи. Иногда падают надолго, и тогда убыток от инвестирования в такие активы может длиться долго. Но если есть желание получить действительно хороший доход, надо делать ставку именно на агрессивные активы.
- Умеренные активы. Это промежуточный класс активов между консервативными и агрессивными. Таким активам присущи черты характера и тех, и других.
Лучшие книги по инвестированию
Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.
Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
Нассим Талеб “Черный Лебедь”
Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.
Самые выгодные инвестиции
Помимо тех вкладчиков, которые профессионально занимаются данной деятельностью, еще множество других миллионов людей ломают голову над тем, куда выгодно вложить свои средства. Инвестирование для начинающих в России предоставляет несколько способов удачно вложить деньги. Ниже будут рассмотрены одни их самых выгодных вариантов.
Наиболее распространенным способом приумножить свои деньги являются банковские депозиты. Они доступны практически каждому гражданину. Помимо этого, банковские вклады страхуются, что дает гарантию сохранности денег в случае непредвиденной ситуации или экономического кризиса. Конечно, доходность от такого вида инвестирования оставляет желать лучшего, но это надежнее и выгоднее, чем просто хранить деньги под матрасом.
Другим, более выгодным способом является вложение финансовых средств в ПАММ-счета. ПАММ-инвестирование для начинающих – это перспективный способ получения пассивного дохода. С его помощью человек может даже не заниматься самостоятельно торговлей ценными бумагами и валютными парами, а доверить эту работу профессионалу, который будет непосредственно управлять счетом. От того, правильно ли выбран трейдер, и будет зависеть ваша прибыль.
Инвестирование в недвижимость уже множество лет остается одним из самых выгодных способов вложения капитала. В зависимости от точки входа на рынок и времени выхода будет варьироваться размер дохода. Инвестор должен не просто вложить деньги в любой понравившийся объект, а все верно рассчитать, сделать анализ экономической ситуации страны, местности, где расположен объект. Если все правильно просчитать и продумать, то через несколько лет можно будет получить солидный доход. Разница между покупкой и продажей и будет являться заработной платой вкладчика.
Инвестирование в драгоценные металлы не так распространено в нашей стране, но является довольно прибыльным и стабильным вариантом. Основным драгоценным металлом выступает золото, а оно, как известно, постоянно растет в цене. В период ее незначительных колебаний можно выгодно приобрести или продать металл. Весь риск заключается только в том, что практически невозможно точно предсказать время роста или падения стоимости.
Инвестирование в недвижимость для начинающих
Данный вариант привлекает большое количество инвесторов не только на территории России, но и по всему миру. Вложения в недвижимость дают возможность получать прибыль и от продажи, и от сдачи в аренду. Со временем арендные платежи могут покрыть расходы вкладчика. Однако у большинства граждан нет возможности заниматься таким видом вложения капитала. Встает вопрос: как можно осуществить инвестирование в недвижимость для начинающих? Например, если у вкладчика есть небольшая свободная сумма, то можно приобрести только комнату, а после сдавать ее в аренду. Так, можно будет в дальнейшем привести ее в приличный вид, а на полученные дивиденды со временем выкупить остальную часть квартиры или помещения.
Можно приобретать не только квартиры и здания, но и земельные участки. Это также является прибыльным вложением денег. Конечно, не все могут потратиться на участки в Москве, однако инвестирование для начинающих в Уфе, например, станет отличным вариантом для старта. Помимо отечественных объектов, всегда есть возможность приобрести таковые за рубежом.
Как правило, вложение средств в коммерческую или некоммерческую недвижимость является долгосрочным проектом. Не следует ожидать мгновенных доходов от такого шага. Чаще всего данным видом деятельности занимаются крупные инвесторы, потому что для мелких это слишком высокие риски. Таким образом, лучше воспользоваться страховкой, чтобы минимизировать свои риски. Это потребует дополнительных затрат, но в противном случае может обезопасить от крупных потерь.
Зачем нужно заниматься инвестированием?
Итак, вы созрели наконец-то и хотите начать инвестировать. Отличное решение, я вам скажу.
Уже понятно, что инвестирование приносит доход. И что с того? Может, лучше просто сменить свою нынешнюю работу на более высокооплачиваемую? Так даже быстрее получишь результат. Ведь мы помним о том, что доход инвестиции приносят не сразу.
Вся фишка в том, что инвестор получает не простой доход, а золотой — пассивный. Инвестору не нужно впахивать, чтобы его получить. За него трудятся деньги. А он может в это время сходить на йогу. Съездить посмотреть на Ниагарский водопад. Или погладить бегемота в Африке.
Инвестирование позволяет постепенно накапливать активы. Сумма активов человека формирует его личный капитал. Личный капитал — это источник пассивного дохода. Пассивный доход даёт человеку финансовую свободу. Но для начала пассивный доход должен достичь такого размера, чтобы покрывать все необходимые расходы человека. Вот тогда не обязательно будет ходить на ту работу, на которую сейчас НАДО ходить, а выбрать то дело, которое будет нравиться, о котором всю жизнь мечтал, которое зажигает и позволит самореализоваться.
Личный капитал даёт человеку бОльшие возможности. В первую очередь, возможность ВЫБИРАТЬ. Выбирать, чем заниматься, когда заниматься, где заниматься. Это более высокий уровень жизни. Более высокое её качество.
Личный капитал — это также финансовая страховка инвестора, защита для него и его семьи. В жизни случается всякая бяка и наличие денежного резерва поможет прожить такие моменты с меньшими потерями.
Само осознание, что у тебя имеются такие финансовые возможности уже приносят спокойствие. За себя, за свою семью, за детей. Придают сил и уверенности в завтрашнем дне.
Конечно, не все можно решить деньгами, но, согласитесь, очень многое. Финансовая сфера — основополагающая в жизни человека. Таков мир, в котором мы живём.
Основные моменты
Действительно, первоначально потребуется определенная денежная сумма, но она может быть незначительной. В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, и будет зависеть размер первых затрат. Но и прибыль будет соответствующая. Чем больше риск, тем крупнее сумма. И наоборот. Основы инвестирования для начинающих гласят, что в первую очередь необходимо избавиться от всех долгов. Нельзя начинать свою деятельность в надежде получить прибыль, чтобы рассчитаться с заемщиками. Как осуществлять инвестирование для начинающих? Необходимо погасить предыдущие займы и накопить определенную сумму. Она должна быть комфортная для каждого будущего вкладчика. Например, для кого-то 1000$ – это мало, а кто-то боится потерять и 100$. Поэтому в зависимости от своих финансовых возможностей и следует отталкиваться. Главное помнить, что какой бы ни оказалась сумма, она не должна вводить в ступор от страха ее потерять.
Если копить необходимую сумму – это слишком долго для будущего инвестора, то можно продать некоторые вещи (старую бытовую технику, подержанный автомобиль и прочие), в которых больше нет необходимости. Особенно, если впереди предвидятся большие дивиденды от вкладов. Главное – это не залазить в долги и не оформлять кредитные ссуды. Есть множество направлений для вложений, главной целью будет найти именно свою отрасль и способ приумножить деньги.
Советы опытных инвесторов
Любой человек, профессионально занимающийся инвестированием, подтвердит, что главной целью является выгодно вложить свои финансовые средства, при этом максимально обезопасить себя и свои вклады от возможных убытков. Именно поэтому опытные вкладчики, прежде чем советовать, с чего начать инвестирование новичку, делают акцент именно на этом факте. Перед тем как придет понимание механизма работы активов и инструментов, уйдет немало времени. Но, как было сказано выше, успешный инвестор всегда должен преследовать свою цель. А она в данном виде деятельности только одна – делать деньги.
Многие успешные игроки на валютных и биржевых рынках советуют всегда помнить основы инвестирования для начинающих. Именно они ведут через кризисные моменты даже опытных вкладчиков. Ведь зная главные правила и обладая самодисциплиной, можно действительно добиться настоящих высот в новой для себя сфере.
Профессионалы также советуют обращаться к более опытным игрокам за помощью. Например, в том случае, когда начинающий инвестор сомневается в собственных силах, он может доверить управление своим капиталом специалисту.
Не следует доверять свои деньги различным компаниям, которые обещают огромные проценты за короткий промежуток времени. Это так называемые пирамиды, способные оставить не только без обещанных процентов, но и без первоначальных вложений. Таким образом, предварительно следует ознакомиться с общими рекомендациями опытных вкладчиков и прислушаться к их советам. Рассчитывая только на свои силы, можно сделать множество ошибок.
Инвестирование с нуля | Что такое инвестирование и с чего начать инвестору-чайнику?
Рубрики: Инвестирование для начинающих
Добрый день, друзья.
Рад приветствовать вас у себя на блоге «Доктор Финанс».
Сегодня этой статьей я хочу открыть цикл, посвященный инвестированию денег с нуля. Если вы ничего не знаете об инвестировании или ваши знания отрывочны, рекомендую вам ознакомиться с этими статьями. Думаю, после этого общее комплексное представление у вас сложится.
Что мы рассмотрим в этом цикле статей по инвестированию для начинающих?
Мы поговорим о том, что такое инвестирование и зачем нужно им заниматься. Рассмотрим 10 основных условий для того, чтобы начать с полного нуля и достичь всех своих финансовых целей. Я обзорно расскажу вам практически о всех финансовых инструментах, при помощи которых можно инвестировать деньги в России. После этого вы узнаете о способах инвестирования денег, о том, какой из них самый лучший не только для начинающих, но и вообще. Ну и в заключении вам будет небольшое предостережение — от каких инструментов нужно держаться подальше, чтобы не потерять 100% своих вложений.
Если интересно, тогда давайте начинать.
Знаете ли вы основной принцип финансового здоровья?
Он очень простой:
Если в жизни человека этот принцип выполняется, с деньгами у него все нормально. Нет кассовых разрывов, не надо занимать деньги до зарплаты. А самое главное то, что у такого человека возникает положительный денежный поток, т.е. деньги у него начинают накапливаются.
Основная цель управления личными финансами как раз и состоит в том, чтобы прийти к выполнению вышеуказанного условия.
А как у вас, друзья? Всегда ли в вашей жизни доходы стабильно превышают расходы? Если пока еще нет, самое время начать применять способы управления своими деньгами. Иначе финансовый бардак не разгребсти.
Некоторые мои коллеги в сети Инстаграм сейчас проводят финансовые игры. В течение нескольких недель нужно откладывать определенные суммы денег. Игры суперпопулярны. Копить не в одиночку, а вместе с другими очень увлекательно. Те, кто доходит до конца накапливают вполне приличные суммы. А что дальше делать с этими деньгами, внятных инструкций участникам не дается. Поэтому все накопленные деньги после окончания игры просто напросто растрачиваются. В итоге с чего начали, к тому и вернулись.
А какая альтернатива?
Деньги делают деньги. Слышали такое выражение? Оно означает, что если деньги не потратить, а заставить работать, они начинают размножаться. Их становится больше. Поэтому альтернатива тратам денег — их инвестирование. Это высшая цель, к которой рано или поздно приходит любой, кто всерьез занимается управлением своими финансами.
Во что можно вкладывать деньги
- Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
- Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
- Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
- Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
- Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
- Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
- Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.
Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.
10 необходимых условий, чтобы начать инвестировать с нуля
1. Инвестировать имеет смысл только свободные деньги. Не нужно раздумывать, купить ли себе туфли новые, потому что старые превратились в отопки, или куда-нибудь эти деньги вложить. Это суперглупость. Прежде, чем начинать вкладывать деньги, нужно решить свои текущие финансовые проблемы. В первую очередь, привести свои финансы к состоянию Д>Р. Это основа основ и базовая база.
2. У вас должен быть в наличии сформированный резервный фонд в достаточном размере, чтобы покрыть свои 3х-6ти-месячные расходы. Он нужен на случай неприятных «нежданчиков». Если резерва не будет, а деньги позарез понадобятся, придется продавать активы с комиссиями и по невыгодным ценам.
3. «Закройте» все свои потребительские кредиты и кредитные карты. Избавьтесь сначала от «плохих» кредитов и долгов, освободитесь от них, свободно вздохните, а уж потом приступайте к инвестированию. Ипотечных кредитов и кредитов на бизнес это не касается.
4. Изучите тему инвестирования поглубже. Почитайте книги умные, посмотрите вебинары, посмотрите сайты в интернете. Вкладывать свои деньги стоит лишь в то, что хорошо понимаешь. Не надо лезть в актив, когда понятия не имеешь, как он работает и чем ты в итоге рискуешь.
5. Не инвестируйте по совету соседа дяди Леши со второго этажа, коллеги по работе, друга в соцсети, если они заведомо не являются продвинутыми практиками в теме инвестирования. А если они все же серьезные практики, они и сами не будут давать советов, не оценив предварительно вашу ситуацию. А она у всех разная. Поэтому требует индивидуальных решений.
6. Прежде чем начать инвестировать, нужно для себя решить, ради какой цели делаем деньги. Деньги ради денег — это не вариант. Нужны понятные лично вам финансовые цели. Вот вопросы для правильной формулировки финансовой цели — на что, где, когда и сколько денег вам понадобится в будущем?
Выглядит финансовая цель, например, так.
В апреле 2020 года купить квартиру в Москве за 10 млн.рублей.
Или так.
В 2035 году уйти на пенсию, к этому моменту накопить капитал в размере 600 тыс.$.
Когда есть цель, становятся понятными критерии ее достижения. Напишите себе список целей на будущее, и станет понятно, когда и сколько денег вам понадобится для их реализации. Отсюда можно плясать.
7. Инвестирование — это всегда риск потерять свои деньги. Определитесь, какой уровень риска является для вас приемлемым. Все мы разные. Кто-то спокоен, когда в один момент теряет половину своих вложений, а другой не спит ночами, опасаясь небольшой коррекции на рынках. В этом состоит личный риск-профиль человека и его надо обязательно учитывать, чтобы сберечь свои нервные клетки. Это очень важный момент! Именно поэтому конкретные инструменты подбираются инвестором после выработки личной рисковой стратегии инвестирования.
8. Составьте свой личный финансовый план. Сокращенно ЛФП. Это финансовая дорожная карта жизни человека. В нем подробно отражается весь процесс достижения финансовых целей, учитывается выбранная стратегия инвестирования. Инвестируйте в соответствии с ним и тогда вы наверняка сможете достичь всех запланированных финансовых целей.
9. Не складывайте все яйца в одну корзину. Корзина случайно может упасть и все, что нажито непосильным трудом, — коту под хвост. Не надо вкладывать все деньги в один единственный актив. Это очень рискованно, потому что цена на этот актив может внезапно упасть и вы потеряете свои деньги. Для снижения риска снижения стоимости активов, в которые вложены деньги, применяется принцип диверсификации.
Задача инвестора — сформировать качественный инвестиционный портфель, в котором падение цены на одни активы компенсируется ростом цены на другие. Как это сделать, тема отдельного долгого разговора.
10. Никогда! Никогда!! Никогда!!! Не инвестируйте деньги, взятые в кредит или в долг! Запомните это правило на всю жизнь, если не хотите больших неприятностей. Еще раз повторю, что инвестиции сопряжены с риском снижения стоимости активов. Чем будете возвращать кредиты, если стоимость ваших активов надолго упадет? Еще кредиты возьмете? Не надо так поступать! Инвестируйте только своё.
На этом сегодня все. Это была первая часть нашего цикла статей по инвестированию денег для начинающих. Очень скоро будет продолжение, в котором мы обзорно рассмотрим основные финансовые инструменты, которые может использовать инвестор в России.
До скорой встречи на блоге «Доктор Финанс».
Желаю вам и вашей семье здоровья и верных финансовых решений.
С уважением к вам, Юрий Дуров.
Подведем итоги
Итак, можно сделать вывод, что капиталовложение – это очень серьезный вид деятельности, который способен не только принести огромный доход, но и оставить вкладчика ни с чем. Именно поэтому, прежде чем решаться на инвестирование в какую-либо область, необходимо изначально взвесить все “за” и “против”. Цель инвестора – это не только выгодно вложить средства и сохранить их, но и приумножить. Это очень кропотливый труд, требующий постоянного обучения, анализа поступающей информации и адекватного принятия решений.
Управление ценными бумагами требует ежедневного внимания со стороны вкладчика. Решив заниматься данной деятельностью, иногда следует оставить постоянное место работы. В противном случае, разрываясь между двумя направлениями, можно потерять их оба.
Инвестирование, начало которого будет положено только в наиболее удачный момент, становится выгодным направлением для деятельности.
Добавить комментарий