Как вести учет личных финансов?

Слишком сложно освоить программы для ведения учета

На мой взгляд, это самая простая из всех проблем. Маркетологи и программисты постарались на славу.

Как это лечить?

Есть люди, которые в принципе не любят компьютеры и смартфоны. Таких мало, но они есть. Им придется осваивать старомодные методы вооружившись ручкой и блокнотом. Для всех остальных есть куча очень простых и понятных программ с очень приятным интерфейсом. Просто надо найти программу «под себя». Не надо начинать с программ вроде 1С Деньги или GnuCash. Я не хочу сказать, что эти программы плохие. Наоборот, в них очень много полезных опций, аналитики, настроек и т.д. Но освоить их новичку будет сложновато. Воспользуетесь нашим обзором и найдите что-нибудь попроще.

Кажется, в последнее время именно интерфейс занимает основное внимание разработчиков. В большинстве случаев, это хорошо, но не всегда

Если программа удобная и красивая, но при этом не умеет, например, анализировать введенную информацию, рисовать графики, строить отчеты … это просто бесполезная игрушка. Вводить данные будет быстро и комфортно, но они вам никогда не пригодятся. На этой ноте как раз можно перейти к следующей причине …

В качестве заключения

Как вы уже, наверное, поняли, прочитав эту статью, существует довольно много вещей, которые отводят нас от пути к финансовой свободе. Это и внешние факторы, и внутренние качества каждого конкретного человека, и обстоятельства, на которые мы не можем повлиять

Но, в конечном итоге, все это не имеет никакого значения и важно понимать одну простую вещь. Регулярно уделяя время контролю личных финансов, вы, быть может, и не станете богатым или, по крайней мере, состоятельным человеком, но совершенно точно наведете порядок со своими деньгами и получите уверенность в завтрашнем дне

Не делая этого – вы не получите ни того, ни другого.

Мой совет: начните контролировать свои денежные потоки, это совсем не сложно, зато откроет вам глаза на многие вещи. Как это сделать проще? Конечно же вместе с программой “1С:Деньги 8”, но в принципе как – это второй вопрос. Главное начать. Я уверен, что у вас все получится, ну а о том, как именно это делать, мы обязательно поговорим в следующих номерах журнала. Следите за публикациями.

Зачем нужно контролировать личные финансы

Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.

Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.

Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.

Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.

Money Manager

Приложение Money Manager

Money Manager – одно из наиболее функциональных приложений, с помощью которого можно не только держать под контролем свои траты, но и получать статистику за любой период времени. Здесь вы можете управлять кредитными и дебетовыми картами, получать статистику и отслеживать на графиках состояние активов. Кроме того приложение имеет следующие особенности:

• система двойной записи;
• формирование бюджета по выбранным категориям;
• доступ с ПК;
• защита доступа паролем;
• перевод средств между активами;
• отслеживание расходов и доходов по активам;
• встроенный калькулятор;
• поиск по категориям.

Доступно в Google Play.

Вел учет, но не нашел применения для его результатов

Такое тоже встречается, как ни странно … Если вы точно не знаете, зачем нужно учитывать семейные финансы, то чаще всего именно так и получается.

Как это лечить?

Простейший ликбез. Учет личных или семейных финансов дает очень быстрый и понятный ответ сразу на два вопроса:

• Куда уходят деньги?
• Откуда взять деньги?

«Куда уходят деньги» видно уже после первого месяца ведения учета. Готовьтесь к сюрпризам. Большинство людей даже не подозревает, какие именно категории расходов съедают семейный бюджет.

На вопрос «Откуда взять деньги» помогает ответить составленный бюджет (сколько вы планируете потратить в месяц и сколько заработать). Первичная цель – сделать этот бюджет профицитным, т.е. прийти к ситуации, когда расходы меньше доходов. Это может показаться странным, но результаты учета финансов почти всегда подсказывают, где искать решение.

Ответы на перечисленные вопросы важны сами по себе, но на этом ни в коем случае не стоит останавливаться. Главная задача ведения учета – подготовка Личного финансового плана (ЛФП). Без учета финансов создать сколько-нибудь грамотный ЛФП невозможно. А без ЛФП весьма трудно решать сложные финансовые задачи, особенно если эти задачи требуют значительных средств (ускоренное закрытие кредитов, пенсионные накопления, покупка недвижимости, образование детей и т.п.).

Учет личных финансов

Практически каждый из нас, независимо от уровня благосостояния, хотя бы один раз в жизни испытывал серьезные проблемы с деньгами. Более того, проблемы с деньгами чаще всего встречаются не у бедных людей, априори обладающих низким уровнем дохода. Для них это образ жизни – считать каждую копейку. А вот более состоятельные граждане во много раз чаще испытывают финансовые трудности.

Казалось бы, денег на жизнь зарабатывается достаточно, но почему-то далеко не всем и не всегда удается “дотянуть” до следующей зарплаты. Для некоторых людей такая ситуация является особенно некомфортной и, столкнувшись с ней однажды, они разбираются в причинах и решают проблемы, но большинство людей ничего в своей жизни не меняют.

Относитесь ли вы к тем или другим, можно с большой долей вероятности определить, ответив на вопрос: “А ведете ли вы учет своих финансов?”.

Вариантов ответа и, соответственно, типов людей, может быть три:- “Нет, не веду”;
– “Пробовал, но сейчас не веду”;
– “Веду”.

Давайте попробуем разобраться с каждой из трех категорий, ответив на три вопроса.

1. Для тех, кто не ведет учет личных финансов: в чем причина этого?

2. Для тех, кто пробовал, но бросил: какие факторы повлияли на это?

Слишком много тратил времени на учет

По результатам опроса это самый частый ответ среди проголосовавших. Если вести учет по старинке в бумажном блокноте, EXCEL или пользуясь не слишком удачным софтом, то это первый барьер, с которым сталкивается начинающий «семейный бухгалтер». В чем собственно проблема? Проблема в том, что для внесения данных о покупках, переводах денег, поступлениях, конвертациях и т.п. требуется сесть со счетами, накопленными за день, и потратить минимум 10-20 минут. Иногда надо мучительно что-то вспоминать, если чека нет. Еще больше уходит времени, если по каким-то причинам проленился пару дней и не вносил никаких данных. И совсем много времени у меня уходило на поиск «несостыковок», когда, например, на каком-то банковском счету оказывалось тысяч на 10 меньше чем положено.

Как это лечить?

Первое – пользоваться только специализированными программами. Бумажные блокноты и EXCEL противопоказаны лентяям (по себе знаю). Второе – в программе обязательно должна быть мобильная версия для смартфона с удобным интерфейсом для быстрого ввода данных (лучше отдельный виджет). Тогда легко внести 1-2 платежа в свободную минуту, не дожидаясь вечера. Третье – для меня самое главное. Очень здорово, если программа умеет автоматически загружать данные из банка. Если программа это умеет, то остается внести руками только расход наличных. А таких расходов с каждым годом становится все меньше

Вот это действительно важное изобретение для всех лентяев!

Дребеденьги

Приложение составляет подробный отчёт по общему бюджету и показывает индивидуальные траты. Каждый член семьи может комментировать свои расходы. «Дребеденьги» позволяют настроить распознавание СМС от банка и их автоматический учёт в движении средств. Бухгалтерию можно вести в разных валютах и на разных счетах. От посторонних глаз приложение защищено паролем и ПИН-кодом.

Многие функции приложения, в том числе возможность подключения нескольких пользователей, зависит от наличия подписки на сайте сервиса. Она обойдётся в 599 рублей в год.

Дребеденьги

Разработчик:

Alexander Evdokimov

Цена:
Бесплатно

дребеденьги.ру – учёт расходов

Разработчик:

drebedengi.ru

Цена:
Бесплатно

Дребеденьги

Разработчик:

ExpertPro

Цена:
Бесплатно

Почему важно вести учёт

Представим Семёна, у которого магазин сантехники. Пока тепло, люди активно занимаются ремонтом, меняют унитазы, ванны, смесители. Заказов у Семёна много, деньги падают в кассу и скапливаются на счёте компании.

Семён захотел новый iPhone и MacBook. Снял 200 тысяч с расчётного счёта магазина и купил.

Предприниматель выдал сотрудникам зарплату и заплатил за аренду. Но тут позвонил поставщик и напомнил, что завтра день оплаты за поставленный товар. Семён включил компьютер, зашёл в онлайн-банк, а там не хватает 300 тысяч. Пришлось брать в долг.

Семён не записал, что через 30 дней после отгрузки должен заплатить поставщику. Тогда он ещё не понимал, что если мы берём отсрочку у поставщика, то как бы держим его деньги у себя, а их ни в коем случае нельзя тратить.

И это только одна из возможных ситуаций. Некоторые предприниматели работают в плюс, но не видят денег, потому что они зарыты в запасах. Другие дают слишком длинные отсрочки и живут на хлебе с водой, пока клиент наконец не заплатит.

Coin Keeper

Приложение Coin Keeper

Coin Keeper – функциональный сервис учета финансов, который позволяет следить за расходами и доходами, сравнивать показатели за разные периоды времени и анализировать траты по разным категориям.

Основный функции и особенности:

• учет поступления и расходования средств;
• управление финансами на смартфоне и персональном компьютере;
• ведение бюджета семьи или небольшой компании партнеров;
• просмотр статистики;
• установка напоминаний о регулярных платежах;

• планирование бюджета по периодам;
• поддержка всех валют;
• защита данных;
• экспорт данных в CSV;
• импорт банковских операций из более чем 150-ти интернет-банков России (для версии «Platinum»).

Доступно в App Store и GooglePlay. Бесплатный период на пакет Premium – 7 дней.

Вместо заключения

Если вы уже вели учет семейных финансов, но забросили – возвращайтесь. Программы с каждым годом становятся удобнее и понятнее. Освоить их легко, а пользы от этого нехитрого занятия будет много. Не забывайте только, для чего все это делается …

Теги: Личные финансы Бюджет Software Личный финансовый план

Похожие материалы:

— Секреты вашего полиса ОМС

— EXCEL: Прогнозирование повторяющихся финансовых целей

— Слияние Cash Organizer и Stregee состоялось

— Обзор проектов по учету личных финансов: 2016 год

— Экономим грамотно на электроэнергии

— Как вести личный бюджет

— Пени по налогу на имущество физических лиц откладываются

— Вопросы инвестиционному советнику: создание портфеля

— 100 самых надежных банков по версии Forbes

Почему в малом бизнесе не принято вести учёт

Так сложилось, что в малом бизнесе нет культуры ведения финансового учёта. В первую очередь предприниматели учатся маркетингу и продажам. Но без знания основ финансового учёта бизнесу нереально вырасти до среднего или даже крупного.

По статистике Бизнес живёт три года. , малый бизнес редко живёт дольше трёх лет. Есть ощущение, что дело как раз в незнании базы по менеджменту и финансам. Финансы — это не просто сбор цифр в таблички, а информация, которая помогает принимать решения, планировать действия и достигать целей. Бизнес становится понятным и управляемым, а не просто как-то куда-то движется.

Дзен-мани: учет расходов

Приложение Дзен-мани

Дзен-мани – удобная программа учета, которая позволяет контролировать финансы без лишних усилий. Приложение может самостоятельно фиксировать расходование средств, избавляя от необходимости ручного внесения каждого платежа.

Основные функции и особенности:

• импорт операций из Tinkoff банка, Альфа-банка и Сбербанка, а также из электронных кошельков QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги;
• подключение СМС-оповещений от всех российских, белорусских и украинских банков;
• автоматическое распределение расходов по категориям;
• составление баланса по счетам;
• формирование статистики поступления и расходования средств;
• планирование регулярных платежей и оповещения о превышении лимита;
• синхронизация с несколькими устройствами;
• ведение семейного бюджета с возможностью разделения операций на личные и общие.

Доступно в Google Play и App Store.

Что мешает вести учет личных финансов

Вообще говоря, тема личных финансов в нашей стране средствами массовой информации освещена достаточно слабо, но, несмотря на это, многие знают, что вести учет своих денег нужно, и что, не делая этого, вы оставляете свое финансовое будущее на волю случая. Однако знать и делать – вещи абсолютно разные. Главное, что мешает многим – неорганизованность, самообман и отсутствие финансовой дисциплины. Ведь очень просто в один миг потратить деньги, поддавшись эмоциям, а заработать их потом гораздо тяжелее.

Вот лишь некоторые из причин или отговорок людей, имеющих проблемы со своими деньгами.

Я хочу это прямо сейчас!

Целая индустрия рекламного бизнеса работает каждый день с утра до вечера, не покладая рук, только для того, чтобы именно вы, собрав все свои накопления, а зачастую и заняв денег у знакомых или у банка, пришли и купили то “жизненно необходимое”, что вам предлагают по телевизору, в газетах и журналах, по радио – словом, повсеместно.

Беда в том, что через некоторое время чаще всего оказывается, что покупка была не такой уж и важной, а кабала кредитов, словно оковы на ногах спринтера, будет еще долго напоминать вам о том, что рекламщики хорошо сделали свою работу

Есть деньги – трачу, нет – тоже трачу

Другой распространенной проблемой людей является неумение контролировать свои расходы. Неоднократно приходится наблюдать, что человек, получивший зарплату, тратит ее львиную долю в первый же день, а к середине месяца денег практически не остается. И это при очень приличной зарплате, которой все равно не хватает, чтобы нормально прожить до конца месяца, и снова не занимать деньги.

Благо, что сейчас довольно большое распространение получили кредитные карты, которые позволяют человеку тратить даже те деньги, которых у него на самом деле нет. Но вот благо ли это?

Зачем копить, когда можно купить прямо сейчас

В нашей стране по большому счету кредиты только начинают набирать свои обороты, в то время как в других странах, например, в США уже большая часть населения себе не принадлежит.

Создается иллюзия того, что вы себе можете позволить приобрести вещь, которая не соответствует вашему уровню жизни, например: новый автомобиль, или компьютер последнего поколения. Я уже и не говорю о квартире, которая стоит сейчас очень дорого в любом городе, где бы вы не жили.

Мое будущее спланировать нереально

Многие люди абсолютно по разным причинам не занимаются планированием своего будущего. Не умеют, не хотят, не видят в этом смысла, но чаще всего просто считают, что планировать будущее или неинтересно, или нереально. К чему это приводит? Такие люди не могут себе обеспечить финансовое благополучие и стабильность. У них возникают непредвиденные кризисы, внезапно заканчиваются деньги, приходится влезать в кредиты и долги. Планирование своего финансового будущего не обязательно сделает вас богатым, но отсутствие планирования не сделает вас богатым абсолютно точно. Не зря все состоятельные люди ведут учет своих личных финансов и постоянно составляют и контролируют свой бюджет.

Вывод, который мне хочется сделать и донести до людей, которые не ведут учет личных финансов, состоит в следующем: если вы повторяете описанные выше ошибки и заблуждения, вы никогда не получите финансовой стабильности и всегда будете иметь проблемы с деньгами!

Что такое финансовый учёт

Финансовый учёт — это система отчётов, которая позволяет держать финансы бизнеса под контролем. Он состоит из трёх отчётов — о движении денег, о прибылях и убытках и баланса. В совокупности эти отчёты дают ответы на важные вопросы: растёт ли компания, почему возникают кассовые разрывы, эффективно ли работает менеджмент, как увеличить прибыль, почему прибыль есть, а денег нет. Без этой информации руководителю сложно управлять бизнесом.

Отчёт о движении денег (ДДС)

Что учитывает

Сколько денег поступает и уходит со счетов.

Зачем нужен

По отчёту руководитель видит, хватит ли бизнесу денег на выполнение обязательств: оплату аренды и заработной платы, закупку товара. Без ДДС он не будет контролировать средства на счетах и со временем попадёт в кассовый разрыв — ситуацию, когда у бизнеса нет денег для работы и оплаты по счетам.

Отчёт ДДС. Сверху — кошельки, снизу — статьи расходов и доходов

Вместе с отчётом о движении денег нужно вести платёжный календарь. В него надо вносить планируемые в будущем поступления и списания денег. Так вы сможете предвидеть кассовые разрывы и заранее принять меры.

Платёжный календарь. 5 и 6 августа всё хорошо, а 7 и 8 августа будет кассовый разрыв. Нужно потерпеть до 9 числа, когда поступление 80 тысяч выведет в плюс

Отчёт о прибылях и убытках (ОПиУ)

Что учитывает

Выручку и расходы бизнеса по закрытым актам или накладным.

Зачем нужен

По отчёту руководитель считает чистую прибыль бизнеса.

Прибыль — это не деньги в кассе. У убыточного бизнеса может быть полная касса денег, а у прибыльного — пустая. Рассмотрим это на двух примерах.

• Полная касса, убыточный бизнес. Кирилл перед Новым годом решил подзаработать на ёлочных игрушках. Заказов оказалось много. Кирилл закупал сырьё для производства, платил премии, запускал таргетированную рекламу. Новый год наступил, заказы закончились. Кирилл заплатил налоги, аренду, а на зарплату всем сотрудникам уже не хватило. Оказалось, бизнес был убыточным. Кириллу надо было повысить цены на игрушки. А он и не подозревал — в кассе же была куча денег.
• Пустая касса, прибыльный бизнес. Настя производит косметику. Все ею восхищаются, пишут отзывы, у неё много заказов. Но денег нет — она занимает у родственников на производство. А бизнес был прибыльным. Просто прибыль была в форме запасов на складе, а также дебиторской задолженности — отсрочек оптовым покупателям.

Что учитывает

Активы и пассивы бизнеса. Активы — это всё, чем владеет компания: недвижимость, оборудование, запасы. Пассивы — это деньги, на которые бизнес купил активы.

Зачем нужен

Руководитель знает, растёт ли бизнес и на чьи деньги развивается. Также по балансу он видит, в чём заключается прибыльность бизнеса.

Представьте: предприниматель ведёт три отчёта. По ДДС он видит, что денег нет. Смотрит ОПиУ — прибыль есть. А потом проверяет по балансу и понимает, что прибыль — полный склад товара и новое оборудование.

Ситуации, из-за которых у компаний возникают финансовые проблемы

Неправильно обращаются с деньгами

Собственник думает, что все деньги компании — это его собственность. Это неверно, потому что бизнес — отдельный организм, в который нельзя просто так залезть и забрать 100 тысяч на новый смартфон.

Более того, деньги, которые тратит собственник, могут даже не принадлежать компании. Например, если вам дали предоплату за проект, а вы свою работу ещё не сдали, эти деньги — собственность не компании, а клиента, которые просто хранятся у вас на счёте.

Ещё предприниматель может не понимать, сколько можно брать себе без ущерба бизнесу. Чтобы это знать, нужно правильно считать прибыль, планировать будущие расходы и развитие, а только потом получать дивиденды.

Думают, что зарабатывают

Часто компания считает прибыль по деньгам в кассе или на счетах: вычитает из доходов расходы и получает определённую сумму. Но это неправильно. Прибыль — это виртуальный показатель, который нельзя потрогать или выразить цифрой на расчетном счёте.

Проблема неправильного расчёта прибыли в том, что руководитель делает на основе него вывод, эффективно работает компания или нет. Но количество денег никак не связано с эффективностью и показателем прибыли.

Не планируют и неправильно ставят цели

Если руководитель неправильно ставит цели или вообще этого не делает, компания не развивается. Чаще всего думают так: «Чем больше заработаем, тем лучше». В таких целях нет ни конкретики, ни плана, ни оцифровки. Из-за этого бизнес топчется на одном месте, упирается в потолок, а предприниматель перепрыгивает на новый проект.

Планирование и исполнение плана — это базовая часть управления компанией. Чтобы план сбылся на 80–90%, нужно поставить цели по прибыли и развитию, составить финансовую модель с разными сценариями, посчитать бюджеты, назначить сроки и ответственных и регулярно следить за исполнением плана. Без этого предприятия малого бизнеса так и будут закрываться в первые три года.

Думают, что если увеличить продажи, то увеличится и прибыль

Логика вроде бы простая: чем больше продаж, тем больше заработок. Но стоит учитывать, что вместе с продажами растут и расходы на наём новых сотрудников, закупку сырья и товаров, организацию дополнительного объёма продаж, доставку. Расходы часто отодвигаются на задний план, а учитывается только количество денег от будущих продаж.

Если не планировать увеличение продаж, можно вместо прибыли заработать убыток. Нужно чётко понимать, как увеличится выручка, какие расходы это за собой повлечёт, как это отразится на оборотном капитале, хватит ли на это денег компании. Если изначально не оцифровать увеличение продаж, вам либо повезёт, либо нет. А если учёт ведётся неправильно и компания на самом деле убыточная, то убыток только увеличится.

В итоге

1. Определитесь с категориями расходов, в разрезе которых вы будете вести учет. Лучше настроить все категории до его начала.
2. Установите лимит повседневных расходов в день на вкладке «Дашборд».
3. Фиксируйте расходы на вкладках «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».
4. Изучайте получившуюся аналитику на вкладках «Дашборд» и «Динамика».
5. Чтобы получить картину своих расходов, необходимо вести учет несколько месяцев — хотя бы два-три. Чтобы начать анализировать расходы в динамике, продержитесь полгода-год.
6. Если вы столкнулись со сложностями или ошибками в гугл-таблице, опишите вашу проблему в комментарии к статье — я обязательно отвечу.

Итоги второго года

К концу второго года эксперимента я уже несколько месяцев жил в собственной квартире. В течение всего периода ремонта приходилось сводить концы с концами и накопления держались на нулевом уровне. Но я уверен, что без моего опыта ведения бюджета все было бы намного сложнее.

К весне 2018 года самый финансово сложный этап был пройден — у меня начали появляться свободные деньги.

На конец марта 2018 года

Средний доход: 190 000 РПовседневные расходы: 56 000 Р (+2000 Р)Накопления: 100 000 Р (+100 000 Р)

Мои повседневные расходы за два года — 1 374 357 Р. Расходы на кредит и ремонт квартиры — 1 161 498 Р. Крупные расходы за два года — 229 937 Р, это траты на отпуск, поездки, абонемент в фитнес.

Подсчет расходов на ремонт я вел в отдельном файле, но итоговые суммы за каждый месяц вносил на отдельную вкладку с расходами на квартиру, в категорию «Ремонт». Ремонт — это постоянный поток расходов, который тоже надо контролировать, чтобы не выйти за рамки бюджета.

Полученная аналитика уже не раз помогала моим друзьям и знакомым спрогнозировать бюджет будущего ремонта. Расскажу кратко. Всего я потратил на ремонт 1 233 357 Р. 803 928 Р из собственных средств, еще 429 429 Р занял у родственников. Площадь моей квартиры — 42,8 кв. м. Получилось, что на квадратный метр с учетом мебели я потратил 28 817 Р. Ремонт длился 9 месяцев.

Вкладка в таблице для учета расходов на квартируВсего 1 233 357 Р