33 главных правила ведения финансов в наше время

Ошибка № 1. Отказ от учета доходов и расходов

Основной документ, который должен составлять каждый предприниматель – финансовый план. Без него нельзя точно определить размер прибыли и сумму расходов, и соответственно, разработать правильную стратегию дальнейшей деятельности.
Полный отказ от учета доходов и расходов может существенно замедлить темпы развития предприятия или вовсе привести его к краху.

Пример

Мебельная фабрика. 7 лет назад бизнес начинался как мастерская в гараже, сейчас товарооборот компании – больше 50 млн. в месяц, есть собственное производство, налажены розничные продажи. На начальном этапе компания работала как ИП на упрощенке, постатейный учет и анализ не вели. Сейчас отсутствие качественного учета расходов и доходов тормозит развитие бизнеса: нет возможности детально проанализировать деятельность подразделений, продавцов, ассортимента и т.д. Соответственно, нет понимания, где в работе компании слабые места, а где ресурсы для роста.

Самый банальный вариант ведения учета – с помощью таблиц Excel. Можно использовать и специализированное программное обеспечение. Гораздо надежнее, когда учет ведет профессиональный бухгалтер. Причем выгоднее привлекать его на условиях аутсорсинга. В этом случае стоимость обслуживание зависит от размера компании, системы налогообложения, но в любом случае обходится дешевле штатного специалиста.

Зачастую владельцы малого бизнеса не могут себе позволить держать в штате и платить полную зарплату специалисту подобного класса. Но из ситуации есть несколько выходов.

1. Привлечь бухгалтера на неполную занятость, либо для выполнения разовых поручений. Найти подходящего специалиста можно в Интернете. Риск: низкая квалификация, ошибки в учете и отчетности и, как следствие, – штрафы.
2. Воспользоваться аутсорсинговыми услугами, которые предлагают специализированные компании. Проверяйте их репутацию, а также страховку финансовой ответственности: в этом случае вы не рискуете даже в том случае, если исполнитель допустит ошибку. Например, эта аутсорсинговая компания застраховала свою ответственность на 100 миллионов рублей.

Личный финансовый план

Детальный план расходов, учитывающий каждый аспект жизнедеятельности, нельзя уместить в голове. Схему трат и поступлений лучше выразить на бумаге, использовать удобную для визуального восприятия форму.

Планировать свои финансы настолько же важно, как составлять расписание на будущий день, или заводить будильник. Положить начало осознанному распоряжению накоплениями поможет система «50-30-20»

Что нужно знать о распределении активов?

Правило «50-30-20»

• 50% от доходов уходит на оплату коммунальных платежей, покупку одежды, продуктов и другие нужды;
• 30% выделяют на развлечения, путешествия, отдых и другие траты ради удовольствия;
• 20% откладывают в неприкосновенный запас или выделяют на погашение долгов.

Эта простая схема научит бережно распоряжаться финансами, поможет перестать тратить деньги на незапланированные покупки.

Обратите внимание:

1. Оставить .
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Отказ от ведения бюджета

Опрос, проведённый в 2018 году, показал Россияне стали выше оценивать свой уровень финансовой грамотности , что только 38% российских семей ведут семейный бюджет. Отсутствие учёта финансов пусть косвенно, но влияет на отношения. Если партнёры чётко понимают, на что уходят их средства, и эффективно откладывают деньги на крупные покупки вроде машины, отпуска или недвижимости, они чувствуют себя спокойнее и увереннее. А значит, у них меньше поводов для переживаний и конфликтов.

Как быть

Попробуйте записывать расходы и доходы. Заведите для этого тетрадь, Excel‑таблицу или приложение. Поставьте финансовые цели на ближайший год, 5 и 10 лет. Посчитайте, сколько вам нужно откладывать, чтобы их достичь.

Нет роста доходов

Разобравшись с расходами, инфляцией и финансовыми целями, забив все параметры в модель финансового плана, легко прийти в ужас от своего будущего финансового сценария. Ведь, если не планировать регулярное увеличение дохода, рано или поздно вы рискуете уйти в “минус” (ввязаться в кредиты или вовсе отказаться от запланированных целей). Как этого не допустить?

Необходимо регулярно индексировать свой доход, повышать квалификацию и работать над тем, чтобы темп роста расходов не превышал роста доходов. Речь идет не только о доходе от инвестиций – это отдельная тема. Речь идет о том, что засидевшись на одном месте работы, мы зачастую боимся выйти из зоны комфорта и посмотреть шире. Как давно вам поднимали заработную плату? Как давно вы повышали свою квалификацию? Анализировали ли рынок? Давно ли были на собеседовании? Запланировав в своем ЛФП увеличение активных доходов, вы мотивируете себя на действия в правильном направлении заблаговременно.

«Кушай сам!»

Самая типичная родительская ошибка — всегда отказываться от предложенного ребенком лакомства, или других вещей, которыми он (как его и учили!), хотел поделиться. То есть родители рассуждают так: шоколадка маленькая (и самому-то мало), или фрукты первые, пусть дети отъедаются, и так далее. А взрослые что, им не расти, обойдутся. И это касается не только еды или вещей, а любых благ. Родители отдают последние деньги на дорогое модное платье дочери, или сидят в долгах, купив сыну-подростку скутер. Это в корне не верно. Вырабатывая у детей уверенность в том, что взрослые всегда уступают им любые блага, даже в ущерб себе, родители воспитывают эгоиста.

Выход: Всегда нужно принимать с благодарностью то, чем пришел поделиться маленький ребенок. Пусть маленький кусочек шоколада, отданный маме или папе, перерастет в хорошую привычку, и в дальнейшем поможет ребенку оставаться чутким к чужим желаниям и нуждам. И также необходимо дать понять подросшим детям, что маме тоже нужно хорошо одеваться, а вместо покупки скутера можно обновить семейный автомобиль.

Эгоизм

У пары общий бюджет, но кто‑то один считает, что может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. Например, купить новый смартфон, хотя старый прекрасно работает, или каждый день разъезжать на такси, пока партнёр ездит на метро и старается экономить. Само собой, никому не понравится, что вторая половина думает только о себе.

Как быть

Раз вы вместе вкладываетесь в бюджет, траты тоже должны быть более‑менее симметричными. Это элементарная справедливость и забота о любимом человеке. Если вам хочется распоряжаться своими деньгами единолично, переходите на раздельный бюджет, когда люди скидываются на общие нужды (квартплата, ремонт, бытовая техника), а остальные средства тратят самостоятельно.

Подходы к управлению финансами

Выделяют два основных подхода:

• спонтанный;
• плановый.

При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.

В этом случае он действует без плана и системы.

Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.

Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.

Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.

Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос для ипотеки. В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.

Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.

Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.

Учёт расходов — инструмент финансово несостоятельных людей

Который, между прочим, отнимает много времени. Во всех книгах о личных финансах рекомендуют вести учёт своих расходов. Сейчас для этого есть огромное количество всевозможных программ, мобильных приложений и веб-сервисов. Какая цель у этого процесса? Декларируется, что это поможет лучше понять свои расходы, найти скрытые источники дополнительных денег для инвестирования. Но мне почему-то кажется, что чаще всего учёт расходов ведётся ради того, чтобы понять, на чём можно будет сэкономить в «случае чего», а также просто ради самого процесса — учёт ради учёта, без какой-либо цели.

Также я уверен, что это инструмент для тех, кто не является финансово преуспевающим. Представьте, что вы заработали миллион долларов. Имеет ли смысл вести учёт расходов в таком случае? Не всё ли равно, сколько за день вы выпили «Кока-Колы» и где пообедали? Это будет пустой тратой вашего сильно подорожавшего времени, которое лучше потратить на наращивание вашей финансовой мощи.

Вторым недостатком постоянного ведения подобного учёта является потеря большого количества времени. Каждый день на подобный учёт надо тратить время — 5—10-20 минут. За год набегает очень приличное количество часов. Вот если бы столько же времени каждый думал о том, как увеличить свои доходы, то, мне кажется, результат не заставил бы себя ждать.

Но всё же учёт расходов — это отличный инструмент, если пользоваться им разумно и периодически, а не постоянно. У человека, который работает наёмным рабочим, структура доходов, времени и расходов очень стабильна. Если откинуть крупные покупки и непредвиденные обстоятельства (ДТП, болезнь, отпуск…), то расходы будут приблизительно одинаковыми из месяца в месяц. Поэтому учёт расходов можно делать, например, раз в полгода, чтобы лучше понять свою текущую ситуацию. А освободившееся время в остальные пять месяцев лучше тратить на что-то более полезное.

И главное, помните: если вы тратите всё под ноль, то никакой учёт вам не поможет — надо или наращивать финансовые возможности, или тренироваться в самодисциплине.

Ошибка 2. Думать, что вам не нужен резервный фонд

Олег и Света хорошо зарабатывают. Они ездят в отпуск два раза в год, готовят сына к институту и держат породистую собаку. В прошлом месяце в семье случилось несчастье: заболела одна из бабушек. Свете пришлось взять отпуск за свой счёт, чтобы ухаживать за больной. В результате семейный бюджет уменьшился почти в два раза, а расходы резко увеличились.

Что делать

Создавать резервный фонд заранее и ежемесячно откладывать не менее 10% доходов на отдельный счёт. Финансовые консультанты рекомендуют иметь подушку безопасности, равную сумме расходов семьи за 3–6 месяцев. Например, если вы расходуете в месяц 50 тысяч рублей, то резервный фонд должен быть минимум 150 тысяч.

Деньги с этого счёта снимайте только в случае крупных непредвиденных трат и как можно быстрее восполняйте потраченное. Для удобства используйте сервисы по накоплению («Копилка Сбербанка», «Накопилка Альфа-Банка») и приложения для перевода денег между счетами (например, «С карты на карту» от «Тинькофф»).

Ошибка №8. Не оплачивать кредиты

Покупки в рассрочку выгодное предложение. Ведь если вовремя погасить кредит, то можно вовсе не выплачивать проценты. Однако очень часто людям кажется, что несколько процентов в месяц это не такая большая сумма, поэтому с погашением кредитом можно повременить. Так образуется долговая яма.

В отдельных случаях люди просто забывают о том, что пару месяцев назад воспользовались кредитной картой. Банки в свою очередь предпочитают не напоминать своим клиентам о задолженности, пока не набежит достаточно весомая сумма средств.

Если вы когда-то пользовались кредитной карточкой, не поленитесь сходить в банк убедиться в отсутствии долга. Это избавит вас от встречи с коллекторами.

Балансовый учёт — лучшая альтернатива операционному

Каждый из нас знает о своих доходах намного больше, чем о расходах. Это факт. Источников дохода меньше, и они лучше контролируются. Почему бы не использовать это для построения своей личной финансовой системы?

Сделать это на самом деле очень просто.

Представим, что у вас есть три места, где хранятся деньги: банк, наличные (под диваном), инвестиционный фонд. И все деньги, которые вы зарабатываете, попадают в одно из этих мест. Тогда, чтобы понять ваше финансовое состояние, вам необходимо лишь вести учёт баланса по этим «местам».

Вот простой пример:

	01.05.2014	01.06.2014	01.07.2014	01.08.2014
Банк	2 000	2 200	2 400	2 600
Инвестиционный фонд	2 000	2 100	2 300	2 500
Наличные (под подушкой)	2 000	2 500	2 000	2 200
Итого, $	6 000	6 800	6 700	7 300

»
По этой табличке можно даже график красивый построить и посчитать процентные соотношения.

При такой постановке задачи, с балансовым учётом, ваша финансовая цель заключается в том, чтобы графа «Итого» от месяца к месяцу росла, и росла быстрее, чем инфляция. Если кому-то будет интересно, то я могу рассказать, как считать свою инфляцию, настоящую, а не ту ерунду, которую нам парят статистические государственные органы.

Вариант с балансовым учётом крайне прост в реализации, не требует столько времени, как учёт расходов, и эффект от него такой же. Притом его надо делать раз в месяц, а не ежедневно.

Бюджетирование — отличный вариант финансового управления

Бюджетирование — популярная тема в крупных компаниях. Именно благодаря ему в обиход вошло популярное выражение «освоить бюджет». Но это инструмент не только для компаний. Его с успехом может применять любой человек.

Предположим, что вы зарабатываете $2 000. Вы договариваетесь с самим собой, что $500 в месяц будете откладывать на чёрный день в банку (именно в банку, а не в банк), а $1 500 — это ваш месячный бюджет на расходы, который вы можете тратить на своё усмотрение.

То есть вам не надо вести учёт того, как вы потратили $1 500, но обязательно надо уложиться в эту сумму.

Это очень простой инструмент. Да и по сути каждый, кто сейчас живёт от зарплаты до зарплаты, пользуется им. Проблема лишь в том, что ничего не откладывается.

Конечно же, подобный подход потребует определённой самодисциплины, ведь вы знаете, что где-то есть ещё $500, которые соблазняют. Но никто не обещал, что будет легко.

Забота обо всех, кроме себя

Многие женщины в принципе не имеют опыта регулярных долгосрочных инвестиций себе «на будущее». Многие копят на образование детям, на пенсию родителям, на дом для всей семьи, но совершенно не имеют своей собственной «заначки на будущее», которая была бы выделена из всех остальных расходов семьи. Я считаю, любая женщина должна быть уверена, что не останется у разбитого корыта, что бы ни произошло в ее жизни. Дети вырастут, брак может распасться, но у нее непременно к 50-60 годам должны быть собственные накопления, которые позволят ей жить на достойном уровне, не зависеть ни от кого, в том числе от государства. Я встречаю дам, которые и в 50 лет все свободные средства направляют на помощь своим взрослым детям и их детям и при этом не имеют никаких собственных накоплений. Еще раз хочу подчеркнуть, что регулярные отчисления женщин лично для себя — это не эгоизм, а наоборот, забота о своих близких, с которых снимается забота об их финансовой поддержке в нетрудоспособном возрасте.

Грамотное сотрудничество с банками

Финансовые организации — основной механизм обращения со сбережениями. Верное представление о системе работы банка поможет понять, как распределять свои финансы с наибольшей выгодой.

Прежде всего ознакомьтесь с перечнем услуг, о существовании которых полезно забыть. К таковым относятся кредиты и займы с высокой процентной ставкой на длительный срок. Помните: грамотное владение финансами не подразумевает долговых отношений.

Мобильные приложения банковских организаций полезны для управления личными финансами. С их помощью можно отследить свои траты на графике, установить пороговые значения трат или цели сбережений, автоматизировать управление доходами. К примеру, клиенту предлагают указать значение суммы, которая будет ежемесячно списываться с зарплатной карты на дебетовую. Научиться откладывать деньги таким образом не составит труда.

Как научиться откладывать деньги?

Управление личными финансами не менее важно, чем умение зарабатывать. Исключение спонтанных покупок, следование плану и выгодное сотрудничество с банком поможет извлечь максимальную выгоду из суммы ежемесячного дохода

Сделайте первый шаг к личному благополучию и составьте финансовый план прямо сейчас.

Главные финансовые ошибки

Сейчас эпоха материальных благ – кругом одни соблазны. Постоянно хочется новую одежду, обувь, технику, мебель. И люди, как бы ни старались, постоянно делают ошибки в отношениях с личными финансами, жалуясь потом на маленькую зарплату. Посмотрите, возможно именно из-за них не получается достигнуть целей?

Эмоции ваши главные враги. Покупки, совершенные на эмоциях, часто лежат в шкафу или пылятся на полках, а долг все еще выплачивается в МФО? Стоит разумнее подходить к приобретениям, не бежать к кассе магазина сразу же. Дайте время эмоциям «остынуть», оцените, где будет стоять этот предмет в квартире, или, в случае покупки одежды или обуви, решите с чем ее будете комбинировать. Возможно, через пару дней вы поймете, что новый смартфон сейчас не нужен, ведь старый еще отлично справляется со своими обязанностями, тем более, что новинки на рынке техники появляются каждые полгода.

Если делаете покупки – то только качественные. Стремиться к лучшему, безусловно, нужно, но только в мелочах. В больших приобретениях нужно мыслить рационально – к примеру, разумнее купить подержанную машину, которой 2-4 года, чем новую. Прослужит она не меньше, но цена будет значительно ниже. Или, не имея больших денежных средств, лучше приобрести или взять в кредит небольшую квартиру, чем длительно копить на 3-х комнатную и жить с родителями.

Храните деньги «под матрасом». Это относится к более старшему поколению, но и молодые люди забывают, что финансы можно приумножать, храня их на банковском вкладе. Кроме того, не забывайте, что забрать деньги «из-под матраса» очень легко не только владельцу, но и вору.

Не думаете о будущем. Не создаете подушку безопасности на «крайний» случай, а также считаете, что до пенсии еще далеко. К сожалению, это приводит к проблемам сегодня и низкому уровню жизни в более старшем возрасте. Подумайте, почему пожилые люди за границей много путешествуют? Безусловно, их пенсия выше, но это заслуга еще и правильного распоряжения деньгами в прошлом. Почему к этому не стремиться?

Плохая кредитная история – еще одна ошибка. Да, часто брать деньги взаймы или кредиты не стоит, но в жизни бывают ситуации, когда это просто необходимо, например, для покупки квартиры. Но, испортив пару лет назад кредитную историю небольшим займом, осуществить это будет крайне тяжело. Поэтому, следите за порядком в финансах сегодня, чтобы быть уверенным в своем будущем.

Ошибка 6. Не ставить долгосрочных целей

Никита и Марина — молодые родители

Они знают о том, как важно планировать личные расходы, и даже время от времени делают попытки вести бюджет. Но им всё время что-то мешает: то лень заполнять табличку, то случайно выкинут чеки, то накопления за два месяца уйдут на покупку телевизора на кухню

Что делать

Сформировать долгосрочную цель. Она должна быть чёткой и иметь прямое отношение к финансам. Не расплывчатое «долго и счастливо», а «через пять лет живём в новом доме» или «через два года есть свой автосервис»

Важно, чтобы цель была не выдуманной, а настоящей. Такой, чтобы грела вместо некупленной шубы и каждый день подстёгивала к планированию и самоорганизации.
Составить план по достижению цели: сколько откладывать, какие статьи расходов урезать и где найти дополнительные источники дохода.

Чрезмерно тщательное ведение бюджета

«Даже если цели есть и ясно, сколько в месяц надо откладывать, люди часто ударяются в чрезмерно тщательное ведение бюджета вплоть до мелочей, забывая основную цель бюджета: он нужен, чтобы контролировать динамику финансового состояния», – отмечает Наталья Смирнова. По ее признанию, слишком детальный учет сложен, он утомляет, в результате чего люди склонны бросать учет спустя 2-3 месяца.

По словам Сергея Кикевича, тщательное ведение бюджета часто значительно затрудняет работу по учету личных финансов при том, что, по его словам, начинающие вести личный финансовый план составляют неправильно категории учета расходов. «Например, делают слишком много подкатегорий (покупка молока, покупка картошки и т.п.). Иногда крупные покупки (автомобиль или недвижимость) записываются в какую-то категорию. Это тоже ошибка. Покупка активов – это просто перевод средств из одного счета в другой. Много и других распространённых ошибок работы с категориями», – отмечает Кикевич, полагая, что все это – чисто техническая ошибка новичков.

Наталья Смирнова предлагает свой способ ведения личного бюджета. «Я вот веду учет по 3 статьям доходов-расходов: доходы и расходы на жизнь (то есть сколько я получаю от своей трудоспособности в виде зарплаты, дохода от бизнеса, если он не может работать автономно от меня, премии и т.д., а также сколько я трачу на свою жизнедеятельность); доходы и расходы от активов (имущество и накопления); доходы и расходы на государство (налоги и выплаты от государства)», – признается она. «Если доходы равны или меньше расходов на жизнь, значит, я нерентабельна, мне надо пересмотреть свои расходы и подумать над повышением своей доходности. Вот тогда и потребуется более детальный учет расходов. Если доходы от активов меньше расходов на них, – значит, надо более детально изучить активы и понять, как повысить их доходность, как снизить расходы на них. Если доходы от государства меньше расходов на него, значит, это повод пересмотреть вычеты и льготы», – замечает Наталья.

Способ 3. Упрощайте

Если каждый день придётся разносить расходы на 100 500 категорий, с этим вряд ли кто-то справится. Главная ошибка начинающих — для каждой покупки придумывать отдельную категорию.

Возможно, из чистого любопытства хотелось бы знать, что за месяц вы выпили молока на 1 000 рублей. Но какой в этом смысл? Достаточно знать, сколько денег уходит на питание, коммунальные услуги, хозяйственные расходы, транспорт, медицину, образование, одежду.

Чем проще система учёта, тем быстрее она станет привычной. Чтобы контролировать, не нужно продумывать всё до мелочей. По сути, все деньги нужно разделить на три части: обязательные расходы, накопления и необязательные расходы в соотношении 50/20/30.

Нереалистичность в оценке финансов

Основная ошибка в составлении личного финансового плана – нереаличная оценка своих доходов и расходов.

• При низком уровне дохода невозможно в короткие сроки накопить на квартиру или автомобиль.
• Имея только один источник дохода (например, в виде заработной платы), накопить быстро на какую-либо цель не получится.
• При высоком уровне дохода и больших тратах (к примеру, вы оплачиваете учебу, платите ипотеку или снимаете квартиру) также копить быстрыми темпами не получится.  

В определении регулярного ежемесячного дохода необходимо опираться на факты. Если у вас в кошельке 1 тысяча рублей, значит, это все ваши деньги. Не стоит бежать в банк и заводить кредитную карту. Если же у вас уже ест ь кредитная карта, аккуратно оплачивайте заемные деньги, старайтесь расплатиться, как можно скорее и не допускайте просрочек. Долги, пени, штрафы в перспективе заставят потратить вас больше, чем необходимо было на старте.   

Еще один частая ошибка – неучет мелких расходов (проезд в общественном транспорте, перекусы и прочее). За месяц таких трат может набраться достаточно для того, чтобы перечеркнуть радужные перспективы обогащения.  

Планирование без бюджета

Бюджет – это смета доходов и расходов домохозяйства и отправная точка в любом финансовом плане. Прежде чем составлять финансовый план, необходимо провести тщательный анализ бюджета, понять и осознать все источники дохода, периодичность получения денежных средств, а главное – расходную часть.

Знаете ли вы, на что расходуете свой доход в процентном соотношении? Как часто у вас имеется положительное сальдо (разница между доходами и расходами), и постоянная ли это величина? От каких расходов вы сможете отказаться, если этого потребует ваш план? Какие траты вы сможете оптимизировать и сколько процентов высвободить в случае необходимости? Все ли расходные статьи вашего бюджета оправданы? Проанализировав свой бюджет и ответив честно на все эти вопросы, можно приступать непосредственно к составлению плана. Вы удивитесь, сколько скрытых финансовых резервов вскроет работа с бюджетом.

Отсутствие страховки

Мы привыкли воспринимать услуги страхования как что-то ненужное, что нам все время стараются навязать. От такого предубеждения нужно избавляться, ведь страховка действительно позволяет нам защитить себя от многих рисков. И жить со страховкой как-то спокойнее. В первую очередь следует застраховать имущество – автомобиль, квартиру, гараж. Потеря имущества может сильно отразиться на вашем бюджете. Следующий шаг – страхование от болезни и несчастного случая, а также потери работы. Это необходимо сделать, ведь любой из приведенных выше рисков может пошатнуть ваше финансовое благополучие, и вы не сможете достичь поставленных финансовых целей. Об этом стоит задуматься.

Игнорируйте инвестиционное давление

Все книги и статьи твердят, что вам обязательно надо инвестировать. Что это единственный вариант добиться финансовой независимости. Это правильный совет, единственное, что с ним лучше не перебарщивать и подходить ОЧЕНЬ осмотрительно.

Если по-честному осмотреться, то вокруг полно всевозможных «стрёмных» инвестиционных предложений: ПАММ, МММ, HYIP, доверительное управление… Множество из этих инструментов вообще не регулируются никакими законами, и не надо мне рассказывать, что написано на сайтах форекс-брокеров.

Поэтому если на текущий момент у вас нет никакой инвестиционной идеи, то не стоит печалиться и кидаться на первое попавшееся предложение. Также вам надо чётко осознавать риски и ту сумму, которую вы можете потерять.

Чтобы это всё лучше понять, я настоятельно рекомендую вам прочитать книгу Насима Талеба «Антихрупкость», там очень много хороших примеров не только из мира финансов.

Также хочу заметить, что сам процесс инвестирования может занимать достаточно много времени

Ведь вам придётся получить новые знания, тратить своё внимание и время на объект инвестиции… Так что если вы просто копите деньги в банке, то это тоже нормально. Поверьте, хорошая инвестиция придёт к вам, поэтому не стоит все деньги вкладывать в МММ-2015

Ошибка №10. Жить не по средствам

Как часто на полках магазинов появляется новая техника? Ежегодно с конвейеров автомобильных компаний сходят новенькие модели. Компания Apple регулярно обновляет свой «умный телефон», собирая толпы людей в момент продаж.

Старт продаж iPhone 7 в Москве

Некоторые люди готовы пожертвовать многим, чтобы обзавестись новой «безделушкой». Начинается экономия на продуктах, покупки в рассрочку, использование сбережений не в целевых направлениях и так далее. Все это мешает людям накопить капитал для инвестирования и стать действительно финансово независимым.

Подписывайтесь на наши социальные сети:

Ошибка № 4. Закредитованность

Большинство бизнес-идей удается реализовать исключительно при помощи привлечения заемных средств. Однако, предприниматели, которые берут банковские кредиты, часто забывают, что отдать обратно финансовой организации придется не полученную от нее сумму, а гораздо больше.

Существует и оборотная сторона медали: нежелание привлекать сторонние деньги в бизнес может существенно тормозить развитие предприятия.

Поэтому придерживайтесь золотой середины: учитывайте возможность использования займов, но при этом заранее просчитывайте, какая сумма платежей не отразится негативно на работе предприятия. И помните: огромное число организаций, попадающих в категорию малого бизнеса, прогорает именно из-за наличия больших долгов.

В 2017 году из-за убыточности и банкротства закрыли 16 775 ИП

Особое внимание уделите вопросам финансового обеспечения кредита. Зачастую крупную сумму на развитие бизнеса можно получить, только подкрепив заем соответствующими гарантиями: залогом, поручительством, гарантией Фонда поддержки предпринимательства

Брать валютную ипотеку сроком на 20 лет

Многим нашим соотечественникам для решения жилищного вопроса приходится брать ипотечные кредиты. Это решение является оправданным лишь в том случае, если вы грамотно подойдете к процессу оформлению ссуды.

Первая ошибка заключается в том, что с целью снижения размера ежемесячных взносов часть наших соотечественников старается взять ипотечный кредит на максимально длительный срок. При этом, они не осознают тот факт, что при действующих процентных ставках, взяв ипотечный кредит сроком на 20-30 лет, общий размер ваших выплат примерно в четыре раза превысит стоимость приобретаемой квартиры.

Большинство экспертов сходится во мнении, что оптимальный срок ипотечного кредитования составляет 10-15 лет. Это вызвано тем, что при подобном подходе обеспечивается приемлемый размер ежемесячных выплат при минимальной переплате.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса, не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг)

Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

1. Хорошая репутация
2. Программы личностного развития
3. Сильная команда наставников
4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь. Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера

Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов, общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников, которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса. Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Утаивание доходов и расходов

У такого поведения даже есть название Financial Infidelity — финансовая измена. Причины могут быть разными. Например, жадность и желание полностью контролировать свои деньги, стыд за неразумное обращение с финансами или опасения, что партнёр потратит средства нерационально.

Финансовая измена говорит о том, что в паре есть недоверие и секреты, а это тревожные звоночки. По данным одного американского опроса Financial infidelity poll: Extracurricular activity is on the rise , 44% респондентов утаивают от партнёра доходы, сбережения или кредиты. При этом 30% опрошенных считают, что финансовая измена для них едва ли не страшнее, чем физическая.

Как быть

Оставаться честным с второй половинкой. Если вы ей не доверяете и прячете часть доходов, возможно, это вообще не тот человек, который вам нужен. Если вы стесняетесь своих трат или не умеете обращаться с деньгами — тоже логично будет поделиться этой проблемой и вместе найти решение.

Расходы превышают доходы

Обычно человек находится в ситуации, когда ему столько всего нужно купить, а денег на все не хватает. Тут “на помощь” приходят банки и предоставленные ими кредиты серьезно увеличивают нашу покупательную способность. Но при этом увеличиваются и расходы на обслуживание кредитов. Взять кредит чаще всего просто, а вот избавиться от него, даже если сильно захотеть, бывает сложно. На это может уйти несколько лет. Прочитайте о минусах кредита здесь.

Какой рецепт исправления. Не берите в долг деньги на покупку того, что вам не особенно нужно

Если у вас есть вполне нормальная машина, выполняющая свои функции, нужно ли обременять себя долгами, чтобы приобрести новую? На свою новую машину вы перестанете обращать внимание через неделю, а вот по автокредиту вы будете расплачиваться в среднем 3-4 года

Если ваши расходы превышают ваши доходы и этот процесс бесконтролен, просто начните вести учет своих расходов в течение месяца или двух. Просто собирайте чеки или записывайте все расходы. Как правило, видя зафиксированные расходы, вы быстро поймете от чего можно отказаться.