Личные финансы: научи деньги работать

Как справиться с долгами

«У нас зарплата 120 рублей, а живут на 200. Откуда еще 80 берут, – непонятно!» — эта шутка как нельзя лучше характеризует отношение русского человека к деньгам. Привычка жить на широкую ногу мешает тратить деньги в соответствии с реальным уровнем заработка. Граждане берут кредиты, спешат в ломбарды и МФО.

Чтобы навсегда распрощаться с долгами важно усвоить простую истину: беспроцентные кредиты это фикция. Заемщик будет вынужден выплатить больше, чем взял взаймы, что само по себе не выгодно

Чтобы навсегда выбраться из долговой ямы, придерживайтесь двух простых правил:

• брать взаймы не более 10% от стабильного ежемесячного дохода;
• возвращать долг при первой возможности.

Грамотное сотрудничество с банками

Финансовые организации — основной механизм обращения со сбережениями. Верное представление о системе работы банка поможет понять, как распределять свои финансы с наибольшей выгодой.

Прежде всего ознакомьтесь с перечнем услуг, о существовании которых полезно забыть. К таковым относятся кредиты и займы с высокой процентной ставкой на длительный срок. Помните: грамотное владение финансами не подразумевает долговых отношений.

Мобильные приложения банковских организаций полезны для управления личными финансами. С их помощью можно отследить свои траты на графике, установить пороговые значения трат или цели сбережений, автоматизировать управление доходами. К примеру, клиенту предлагают указать значение суммы, которая будет ежемесячно списываться с зарплатной карты на дебетовую. Научиться откладывать деньги таким образом не составит труда.

Как научиться откладывать деньги?

Управление личными финансами не менее важно, чем умение зарабатывать. Исключение спонтанных покупок, следование плану и выгодное сотрудничество с банком поможет извлечь максимальную выгоду из суммы ежемесячного дохода

Сделайте первый шаг к личному благополучию и составьте финансовый план прямо сейчас.

Финансовый план как план вашей жизни в целом

Планируя свои финансы, вы планируете и свою жизнь. Хотите со следующего года начать учить новый язык? Заложите это в свой бюджет. Планируете больше путешествовать? Наверняка ваши расходы вырастут. Может быть, ваша зарплата вас уже не устраивает и нужно подумать о профессиональном росте? Посчитайте, какая зарплата поможет вам достигнуть большего количества целей.

Конечно, не всё определяется деньгами. Нужно планировать и свое время, и внутреннюю энергию, в конце концов. Но согласитесь, что очень многие наши действия связаны с нашими финансами. Работая над своим финансовым планом, вы неизбежно продумываете и свой жизненный план.

Именно в этот момент стоит обратить внимание не только на то, что пора купить новый холодильник, но и на то, какие вещи в жизни делают вас счастливыми, что действительно важно для вас

Определите статьи бюджета

Для вашего финансового плана не может быть готового универсального шаблона, вы должны составить его сами. План уникален, как и сам человек. И хотя многие статьи одинаковы для всех, по финансовому плану можно многое сказать о жизни и привычках каждой личности.

В первой части бюджета нужно указать ваши доходы. В простом случае это будет ваша ежемесячная зарплата. Если у вас другая структура доходов, опишите её в этом разделе.

Вторая часть — самая большая и сложная, это расходная часть.

Первую статью расходной части бюджета мы уже определили — это «сначала платите себе», или накопления на важные большие цели.

Дальше идёт раздел, который можно назвать «текущие расходы» или «ежемесячные расходы». Этот раздел объединяет те расходы, которые повторяются из месяца в месяц: на еду, транспорт, оплату квартиры, одежду, выплаты по кредитам и так далее. Как я уже говорил, у каждого список будет свой. Сюда же можно отнести и не ежемесячные, но тем не менее частые расходы. Например, вы можете не каждый месяц покупать что-то для домашнего хозяйства (посуда, мелкая бытовая техника и т. п.), но в целом делаете это периодически. Не забудьте оставить деньги и на приятное — отдых, культуру и развлечения.

Вам нужно перечислить ваши текущие расходы в этом разделе и определить, какую суммы вы тратите в месяц на каждую из позиций. Может так оказаться, что вы этого ещё не знаете. Тогда вам нужно 2-3 месяца потратить на ведение учёта своих расходов. Возможно, какие-то из статей ваших ежемесячных расходов вы захотите сразу урезать, увидев, сколько на них уходит.

Второй большой раздел расходной части — это «крупные покупки». Это те вещи (или события), которые не умещаются в ваши ежемесячные расходы. Например, поездка в отпуск, покупка новой мебели на кухню или оплата страховок на автомобиль. Это затраты не такого масштаба, как обеспеченная старость (первая статья расходов), но всё-таки довольно крупные, на которые нужно копить в течение нескольких месяцев или даже больше. Поэтому думать о них нужно заранее и закладывать такие затраты в бюджет (а не брать в отчаянии кредит в последний момент и работать потом на банк).

 
Например, вам нужно на отпуск 100 тысяч рублей, и до отпуска у вас ещё 5 месяцев. Это значит, что каждый месяц вам нужно откладывать по 20 тысяч рублей, чтобы успешно отдохнуть.

Скорее всего, когда вы распишете и посчитаете все крупные покупки и затраты, окажется, что денег у вас не хватает. Вот тут и начинается процесс балансирования бюджета — то, что каждый раз вызывает споры в парламенте на государственном уровне. Вы должны определить, что для вас и вашей семьи важнее, на что вы будете копить быстрее, а что можно и немного отложить. И следите, чтобы бюджет сошелся, иначе вы сами себя обманываете.

 

Тут важно ещё раз вспомнить о первой строке расходов «на важные большие цели». Не зря я посвятил ей всю первую статью

Глядя на кучу крупных покупок, все из которых кажутся важными и желанными, легко отодвинуть в сторону мысли о далеком будущем. Не делайте этого. У вас всегда будет желание и потребность на что-то потратить деньги, а второго шанса накопить на зажиточную пенсию может не оказаться. Поэтому не обижайте себя, заплатите сначала себе.

Сначала платите себе

Этот заголовок — довольно распространенное выражение из книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». И хотя у книги есть как свои плюсы, так и минусы, трудно переоценить заслугу Роберта в популяризации идей финансовой грамотности. Для многих эта книга стала первой по данному предмету. Кто не читал, рекомендую ознакомиться. Она дает хорошую мотивацию для занятия своими финансами.

Смысл этой рекомендации в том, что бывает психологически проще обделить в чем-то себя, чем устоять перед требованиями ситуации или других людей. И поэтому в первую очередь нужно с каждого дохода откладывать деньги на свои большие цели, на своё будущее. Начинать можно с 10%, но лучше постараться довести эту цифру до 20-30%. Это будет ваша первая и самая главная статья расходов в бюджете.

Зачем нужен бюджет

Все слышали о планировании бюджета на государственном уровне. Он составляется правительством и принимается парламентом. Часто вокруг бюджета разгораются серьёзные споры, ведь доходы ограничены, а расходных статей много, и все важные.

С вопросами бюджета можно встретиться на предприятиях и в компаниях, а вот понимание личного бюджета есть не у всех

Но для человека так же, как и для государства, планирование бюджета очень важно, без него все пойдет наперекосяк.. Бюджет позволяет учесть доходы и разумно их распределить

У государства бюджет составляется на год вперёд или больше, для обычного человека или семьи нужно начать с составления бюджета на месяц, потом постепенно начинать его планировать и на больший срок вперёд

Бюджет позволяет учесть доходы и разумно их распределить. У государства бюджет составляется на год вперёд или больше, для обычного человека или семьи нужно начать с составления бюджета на месяц, потом постепенно начинать его планировать и на больший срок вперёд.

Именно составление и планирование бюджета отличает богатых людей. Чтобы владеть деньгами, нужно уметь с ними работать

Важно обращать внимание не только на крупные расходы, но и учитывать мелкие, ведь лишние траты, как правило, кроются в мелочах

Если вы недовольны, что не смогли достигнуть какой-то из важных финансовых целей, например, съездить в этом году в отпуск, закончить ремонт или приобрести новый автомобиль, то прежде всего спросите себя, был ли у вас план достижения этой цели, учитывали ли вы его в своем бюджете. Если нет, неудивительно, что цель осталась не достигнута, ведь её выполнение вы сами отдали на волю случая.

Я понимаю, что многие сейчас тяжело вздохнули: бухгалтерия — вещь не очень вдохновляющая

Но если для вас важно достижение больших целей, о которых мы говорили в прошлый раз (зажиточная пенсия, образование детей, здоровье ваше и ваших близких), и более краткосрочных, то вам необходимо освоить управление собственным бюджетом. Просто выделите на это немного времени и делайте так, как вы сами считаете удобным и логичным

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса, не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг)

Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

1. Хорошая репутация
2. Программы личностного развития
3. Сильная команда наставников
4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь. Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера

Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов, общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников, которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса. Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Бюджетные фонды

Поступление денег в соответствии с составленным вами планом на разные нужды напоминает пополнение различных фондов. Есть фонд ежемесячных затрат, куда поступают деньги на ваши текущие расходы в течение месяца. Для каждой из крупных покупок формируется свой фонд. Вот вы уже накопили 40 тысяч на отпуск и ещё 15 на новый компьютер.

 

Фонды будут формироваться и расти, и нужно не забывать вести их учёт. Вы должны знать, сколько денег в каждом фонде есть, и где эти деньги расположены. Они могут быть у вас в виде наличных, на карточных счетах или банковских вкладах — разумный способ хранения нужно определять отдельно для каждой цели в зависимости от суммы и срока, через который она понадобится. Часто для крупных покупок удобен пополняемый вклад с подходящим сроком окончания.

Вы можете либо физически разделять деньги, либо в учёте прописывать, что, например, на этом счету из 100 тысяч 40 накоплены на отпуск, 15 на новый компьютер, а 45 относятся к текущим затратам этого месяца. При этом вы должны не допустить, чтобы текущие затраты перевалили за положенную им часть.

Личный финансовый план

Детальный план расходов, учитывающий каждый аспект жизнедеятельности, нельзя уместить в голове. Схему трат и поступлений лучше выразить на бумаге, использовать удобную для визуального восприятия форму.

Планировать свои финансы настолько же важно, как составлять расписание на будущий день, или заводить будильник. Положить начало осознанному распоряжению накоплениями поможет система «50-30-20»

Что нужно знать о распределении активов?

Правило «50-30-20»

• 50% от доходов уходит на оплату коммунальных платежей, покупку одежды, продуктов и другие нужды;
• 30% выделяют на развлечения, путешествия, отдых и другие траты ради удовольствия;
• 20% откладывают в неприкосновенный запас или выделяют на погашение долгов.

Эта простая схема научит бережно распоряжаться финансами, поможет перестать тратить деньги на незапланированные покупки.

Обратите внимание:

1. Оставить .
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Финансовая грамотность и личные финансы

Как известно, все гениальное просто! Многие знаменитые финансовые гении мира когда-то были самыми обычными людьми, которые даже не имели экономического образования. Однако желание улучшить свое финансовое состояние, рационализаторские способности и креативность мышления позволили им добиться того, о чем мечтает любой человек — достичь финансовой независимости.

На сайте Финансовый гений вы найдете понятные и доступные практические советы по планированию семейного бюджета и эффективному управлению личными финансами.  Статьи о личных финансах, размещенные здесь, научат вас тому, чему не научит ни один ВУЗ: грамотно управлять собственными деньгами. Финансовый гений повысит ваш уровень финансовой грамотности и поможет стать более приспособленными к жизни в современных условиях. Здесь поднимаются вопросы, которые наверняка в той или иной степени интересуют каждого человека:

• Как улучшить свое финансовое состояние? Как увеличить доходы и уменьшить расходы?
• Как планировать личный бюджет и семейный бюджет? Как создать сбережения и капитал для инвестирования?
• Как заработать деньги? Куда вложить деньги? Как сохранить свои сбережения?
• На чем можно сэкономить? Как экономить грамотно?
• Как рассчитаться с долгами?
• Чем отличаются активный доход и пассивный доход? К чему следует стремиться и почему?
• Как заработать в интернете и без интернета?
• Как работает экономика? Как экономические показатели влияют на личные финансы человека? От чего зависит валютный курс?
• Как строить отношения с банками? Какие банковские услуги выгодны, а какие — нет? Как правильно взять кредит, оформить вклад, открыть карту, как перевести деньги?
• Как достичь успеха в жизни и в бизнесе? Как заниматься саморазвитием? Как работает психология успеха?
• Как стать инвестором? Во что лучше инвестировать? Как обезопасить личный капитал?
• Как выбраться из финансовой ямы? Как достичь финансовой независимости?