Как заработать на недвижимости, используя ипотеку

Можно ли заработать на ипотеке?

В докризисный период (до 2008 г.) на этот вопрос можно было ответить однозначно – да. Очевидно, что одним из наиболее важных аспектов, который позволяет оценить прибыльность вложений в недвижимость, является рост цен на жилье. Так, в 2003-2008 гг. стоимость московских квартир прирастала колоссальными темпами – около 30% в год. Так, купив квартиру за 1.5 млн. в 2003 г., до 2008 г. можно было ее продать за 7.5 млн. Но сейчас ситуация не столь благоприятная.

Динамика стоимости жилья сегодня зависит от региона. Так, Москва сегодня относится к числу насыщенных рынков с невысокими темпами роста цен на жилье. За 2013 г. рынок первичного жилья Москвы вырос всего на 6-7% (для сравнения, годом ранее квартиры подорожали на 10-12%). Если рост цен на новостройки находится на уровне или даже опережает инфляцию, то вторичное жилье практически не дорожает, либо вовсе падает в цене.

За последние пять лет динамика цен на вторичное жилье в Москве составила 8–10%. Учитывая ежегодную инфляцию, это означает, что в целом цены на вторичную недвижимость практически не меняются. Конечно, в регионах ситуация отличная – здесь рост на жилье существенно выше московского.

Каковы прогнозы этого показателя? По оценке экспертов, предпосылки к снижению стоимости квадратных метров отсутствуют, а базовые прогнозы роста предполагают достижение этим показателем уровня 8%. Об этом свидетельствует ряд тенденций:

• Замедление темпов строительства в России после 2008 г., что ведет к сокращению предложения на рынке.
• Спрос на рынке при этом подогревается владельцами банковских активов, многие из которых ввиду нестабильности банковской системы, видят покупку жилья более надежным способом инвестирования.
• Свое влияние будут иметь и другие факторы. Например, страхование ответственности застройщиков пропорционально отразится на цене кв.м.

Что касается потенциального снижения ставок по ипотечному кредиту, то предпосылки к этому на сегодняшний день отсутствуют (обусловлено это высокой стоимостью заимствований и уровнем инфляции).

Попробуем составить упрощенный бизнес-план инвестиций в ипотеку. Для расчетов возьмем ипотечную программу от «ВТБ24». Срок ипотеки – 5 лет. Объект покупки: однокомнатная квартира 36 кв.м (наиболее популярная по метражу) стоимостью 8496 тыс. руб. (236 тыс.руб./кв м – средняя рыночная цена в г.Москва).

Прогнозируемый рост цен на жилье возьмем на уровне 8% в год. Таким образом, цена продажи квартиры составит 12483.4 тыс.руб.

Вариант 1. Исходные условия

• Первоначальный взнос, 10% — 923 400
• Процентная ставка (базовая) – 12.35%
• Ежемесячный платеж в данном случае составит 169 790.7 руб.

Таким образом, за весь период стоимость ипотечной квартиры достигнет 11 110 тыс.руб. Заработок при продаже – всего 1373.4 тыс.руб. По факту доходность будет еще ниже, т.к. здесь не учитывались расходы на оформление кредита, страховку, коммунальные платежи.

Допустим, вы положите первоначальный взнос на рублевый депозит со ставкой 7%, а вместо ипотечных платежей, ежемесячно будете его пополнять. Тогда прибыль за этот же период составит 2 744.1 тыс. руб. К тому же пополнять вклад вы не обязаны, а если не будет возможности платить по ипотеке, квартира может перейти в собственность банка.

Вариант 2. Исходные условия

• Первоначальный взнос, 50% — 4 248 000
• Процентная ставка (сниженная) — 12.15%
• Ежемесячный платеж составит 94 816.73 руб.

Таким образом, за весь период стоимость ипотечной квартиры достигнет 9 937 тыс. руб. Заработок при продаже – 2546.4 тыс. руб. Тогда как доходность с пополняемого депозита (7%) — 3 360.7 тыс. руб.

В текущих экономических условиях, заработок на ипотеке путем покупки-продажи квартиры, вариант однозначно невыгодный. А инвестиции в недвижимость, ввиду высоких ставок по ипотечных кредитам, имеют смысл только за счет привлечения собственных средств.

Но есть и другие способы получения доходов от ипотеки, среди них, например:

• вложения в строящееся жилье, в данном случае можно извлечь выгоду за счет роста стоимости на различных стадиях строительства;
• покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду;
• покупка квартиры в целях перевода ее в коммерческую недвижимость.

Пять квартир в ипотеку и три комнаты в собственность

История Саши в подробности приводит к сетевому изданию деревне (см. статью здесь Лена Верещагино).

Ermolchik пробовал свои силы в нескольких профессиях, он подрабатывал барменом, продать телефон, затем занимается прокатом лимузинов. Частный бизнес начал приносить ему доход, но не заоблачные.

За два года парень подкопил денег и купил комнату на Лиговском проспекте. Он был расположен на первом этаже, двух-комнатная квартира. Там уже был постоянный арендатор, и Александр был не выселять его — выбрал на получение ежемесячной платы за наем (в то время — 12 тысяч рублей).

Полагая, что этих денег должно хватить, чтобы выплатить свои ипотечные кредиты, Александр Ermolchik выпущенных в другую комнату с большей площадью. Эта комната была разделена на две помог папа-строитель.

После завершения косметического ремонта владельцем полученного номера передал их двум разным людям за 10 и 11,5 тысяч рублей. В том же году молодой человек сделал еще две покупки — на этот раз немного просчитались. Он купил трехкомнатную квартиру в Девяткино и быстро продал их, чтобы обнаружить, что они не были очень хорошие инвестиции.

Идея зарабатывать на перепродаже квартир, однако, был более интересным, чем получение прибыли со сдачи квадратных метров в аренду. Вскоре Александр рискнул и купил квартиру в новом комплексе проблема — оно было отложено монтаж инженерных сетей. Проблема была решена в течение полугода, и перепродажа принесла полтора миллиона рублей чистой прибыли.

Саша начал вкладывать средства в приобретение доступного жилья с хорошим потенциалом. Шансы быть обманутые дольщики, проживающие в Санкт-Петербурге, маленький, но люди до сих пор боятся затяжного. Как правило, напрасно. Ermolchik купили две квартиры почти на нулевой стадии строительства, а затем в студии, которая была разработчиком и потому последние были выставлены по лучшей цене. Расчетный доход в сотни тысяч рублей.

От предстоящей перепродажи из двух квартир, купленных на этапе строительства, рыбная ловля, молодой человек рассчитывает получить около миллиона: великолепный вид на кой Нева стоит. Больше опыта — больше доход.

Теперь пять ипотеке Александра.

Добавлю, что номера, которые полностью принадлежат Ermolchik как владелец, он все равно сдает.

С пяти квартир, Саша предпочитает жить с родителями. Для него жилище является источником дохода.

План финансирования

После сбора вводных я сел составлять бизнес-план.

На первый этап нужно было 2,9 млн рублей. У нас было накоплено 900 тысяч, родители закрыли вклады и подарили нам еще 800 тысяч. Оставшиеся 1,2 млн я планировал взять в кредит. Первый этап продлился полгода.

Второй этап начинался через год после завершения первого. На него требовалось 4,6 млн рублей с учетом запаса в 10% и расходов на скважину, септик и электричество. Я планировал каждый месяц после начала первого этапа откладывать 50 тысяч рублей на второй этап — за полтора года накопится 900  тысяч. Остается 3,7 млн рублей. На потребительские нужды банки обычно дают не более 1,5 млн. Я рискнул и заложил в план получение двух кредитов по 1,5 млн с интервалом 1—2 месяца. Одобрит ли их банк и по какой ставке — я знать не мог. Оставшиеся 700 тысяч я договорился занять у друзей, если деньги потребуются.

Итого: кредит 1,2 млн на первый этап, два кредита по 1,5 млн на второй и долг 700 тысяч у друзей.

Все кредиты я планировал брать на максимально возможный срок — для потребкредитов это 5—7 лет. Так ежемесячный платеж и общая кредитная нагрузка будут меньше, а вероятность одобрения следующих кредитов — больше. От страхования жизни отказывался: с ним получалось не так выгодно, даже с учетом того, что кредитную ставку понижали. Еще при досрочном закрытии кредита страховка, как правило, не возвращается.

В начале лета 2016 года, когда я составлял план, средняя ставка по потребительским кредитам без оформления страховки была около 20%, а ставка рефинансирования — 11%. Я рассчитывал, что ставка будет снижаться и дальше, но на всякий случай заложил планируемую кредитную нагрузку по ставке 21% годовых. При моих параметрах суммарный ежемесячный платеж по кредитам составил бы около 95 тысяч.

Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.

У каждого банка свои требования к объекту залога. Например, не все банки принимали в залог деревянные дома, а некоторые вообще не работали с загородной недвижимостью — только с квартирами. Иногда требования предъявлялись к фундаменту, наличию коммуникаций и удаленности от ближайшего города, в котором есть офис банка.

На тот момент в Москве я нашел всего пять банков, которые были готовы принять деревянный дом в залог. Это второе рискованное допущение: за время строительства кредитная политика банков могла измениться и дом уже не подходил бы под залоговые условия.

В залог оформляются зарегистрированные дом и участок, а банки давали в кредит только 50—70% от их совокупной оценочной стоимости. После рефинансирования я мог рассчитывать на ставку 12—14% годовых при сроке 10—15 лет. Если рефинансировать 4,2 млн рублей — сумма всех кредитов по плану — на 15 лет по ставке 14%, ежемесячный платеж будет около 56 тысяч. Это меня устраивало.

Почему лучше заработать на квартиру без ипотеки

Ипотечный кредит – далеко не оптимальное решение при средних доходах, даже если вам срочно необходима собственная жилплощадь. Хорошо подумайте, прежде чем очутиться в долговой яме на ближайшие 25-30 лет.

По мнению психологов, эмоциональное содержание принятия на себя обязательств по кредиту можно сравнить с крепостным правом. Люди оказываются в рабстве, поскольку стремятся достичь материального благополучия «здесь и сейчас». Получив ипотеку, человек живет на собственной жилплощади, однако вынужден выкупать ее каждодневной тяжелой работой.

Взяли ссуду на покупку жилья? Значит, продали свое будущее, как бы жестоко это ни звучало. С момента подписания ипотечного договора все ваши мысли будут направлены на одно –необходимость внесения очередного платежа за квартиру.

Вместе с ипотекой в вашу жизнь войдет постоянная тревожность. Вас будет преследовать страх наступления экономического кризиса, изменения валютного курса, подорожания продуктов питания и товаров. Вы будете бояться потерять работу вследствие увольнения, сокращения или потери трудоспособности. Чтобы избежать негативных психологических последствий, рекомендуем посвятить хотя бы немного времени оцениванию своих потребностей, ресурсов и возможностей, а также обдумыванию вариантов решения квартирного вопроса без посредничества кредитной организации.

Банковские рекламные кампании уверяют потребителей, что ипотечный кредит выгоден вследствие инфляционных процессов. Но так ли это на самом деле? Банки обещают, что в течение 10-15-летнего периода цена квартиры вырастет, произойдет обесценивание денег, поэтому выплатить останется сущие гроши. Однако стоит ли доверять опытным маркетологам, желающим приумножить число клиентов?

Давайте разберемся, как обстоят дела на самом деле, используя в качестве примера ситуацию последнего десятилетия. Стоимость объектов недвижимости в среднем по стране либо уменьшилась, либо осталась на прежнем уровне.

Это происходит вследствие

• роста цен на товары и услуги;
• низкой покупательной способности населения;
• повышенной конкуренции в строительной отрасли.

В результате средний класс лишился возможности покупать жилплощадь, даже используя ипотечный кредит.

При этом заработная плата россиян за прошедшие 7-8 лет практически не изменилась. В настоящее время в целом по стране нормальным считается ежемесячный доход от 15 до 18 тысяч рублей. На высокий уровень зарплат претендуют только люди, работающие в Москве. И даже в Северной столице для профессионала, имеющего высшее образование, стандартным является заработок в размере 30 тысяч рублей.

Из вышесказанного можно сделать следующий вывод: вполне вероятно, что через десять лет необходимо будет выплачивать ипотеку, исходя из ежемесячной заработной платы от 20 до 30 тыс. руб. Причем возможно даже ухудшение финансового положения вследствие повышения цен на продукты питания и услуги ЖКХ, что происходит с завидным постоянством. При этом официальный уровень инфляции не будет превышать норму.

Вспомните о достаточно высокой вероятности массовых увольнений. Они связаны с кризисами в экономике, которые, к сожалению, периодически случаются. Представьте, как может развиваться ваша жизненная ситуация в течение следующих двух-трех десятков лет.

Каким же образом все-таки можно заработать на квартиру?

• Прежде всего нужно осознать тот факт, что приобретение жилья в столице, Петербурге, а также в любом другом большом городе страны потребует усилий. И вы должны быть к этому готовы.
• Следующее условие – временный выход из зоны личного комфорта. Она неодинакова для каждого человека. Это может быть совместное проживание с родственниками, обитание в малогабаритной хрущевке, съем жилья за 10-15 тысяч рублей в месяц и т. п.
• И, наконец, нужно выявить доступные для вас способы получения дохода, с помощью которых можно накопить необходимую сумму в короткий срок и повысить уровень благосостояния.

Размышляете о том, как быстро заработать на квартиру? Советуем изучить стратегии, приведенные ниже. С их помощью вы сможете заработать на приобретение жилья в течение года-двух лет.

Как выбраться из ямы? Бизнес Молодость

Плюсы и минусы заработка на квартирах

Чтобы проверил Александр схему может даже человек, который проводит в офисе почти все будни. Основная работа (включая переговоры с банком, поиск покупателей или продавцов), легко осуществляется через Интернет и по телефону.

Ключом к успеху является правильно выбранный объект.

Купить помещение под аренду, нужно искать квартиру или комнату, что:

• находится (в идеале близко к метро или большого учебного заведения);
• обещают значительно вырасти в цене скромные инвестиции в ремонт и оборудование.

Даже лучше, вы должны подобрать квартиру под перепродажу. Эти случаи достойны внимания:

• недвижимость дешевая, только по той причине, что продавцу срочно нужны деньги;
• проблемы дома, но проблема наверняка будет решена в обозримом будущем;
• есть возможность приобрести высоколиквидные квартира в хорошем районе на начальном этапе строительства.

Для покупки, обратите внимание, желательно для соответствующего имущества, то есть с небольшой площади (студии, однушки, двушки). В жилье бизнес не может обойтись без юридической помощи

Александр, например, выделил средства на консультантов и брокеров. Он очень трепетно относится к юридической стороне сделки, чтобы взять ипотеку, один за другим, вы должны быть очень надежным клиентом с банком

В жилье бизнес не может обойтись без юридической помощи. Александр, например, выделил средства на консультантов и брокеров. Он очень трепетно относится к юридической стороне сделки, чтобы взять ипотеку, один за другим, вы должны быть очень надежным клиентом с банком.

Саша очень чувствителен к содержанию вашей кредитной истории, оно не допускает задержки в выплате взносов. Ermolchik значения статус индивидуального предпринимателя со стабильным доходом — не отказывается придерживаться только квартиры.

Чтобы получить прибыль, описанные в статье, кстати, без всякого сомнения, реально, но — вы должны быть готовы к трудностям. И это не только о сложностях, юридического или финансового плана. Это требует стальных нервов (представить степень риска!) и не всегда приносит моральное удовлетворение.

Мы должны быть готовы к непониманию, или даже открытое неодобрение от других. Люди, которые «тянут лямку» одна ипотека только на одну зарплату, могут возмутиться: что, что, пять квартир?! это потому, что спекулянт наживается легкий путь, потому что действительно не хочет работать! Они вряд ли согласятся, чтобы понять, что заработок для сдачи и перепродажи неблагоустроенного жилья — тоже работа, и требует определенных талантов.

Другие вдохновляющие истории простых людей, которые знают, как сделать: http://kopim-vmeste.ru/kejsy/

Исходные данные

Чтобы делать сравнение нужны исходные данные. Чтобы было что с чем сравнивать.

Нам понадобятся:

1. Среднемесячные доход.
2. Доля средств, которые можно выделять на ипотеку или накопления.
3. Стоимость недвижимости.
4. Процентная ставка по кредиту.
5. Стоимость аренды аналогичной недвижимости.
6. Получаемая доходность от вложений денег (в случае самостоятельного накопления).

Возьмем для сравнения некие средние значения, подходящие под большинство населения нашей страны.

Средняя заработная плата в моем городе на текущий день (год) составляет 27 500 рублей. А так как большинство ипотечных кредитов выдается семейным парам, то получаем общий совокупный доход 45 000 рублей.

Максимально рекомендуемая доля кредита от семейного бюджета не должна превышать 30-35%. В нашем случае это будет 15 тысяч рублей. Можно конечно выделять и больше, но тогда вы рискуете жить несколько лет на «одном хлебе и воде», отказывая себе практически во всем. Да и различные риски серьезно повышаются. Потеря работы, болезнь, сокращение заработной платы, да и беременность жены (подруги) в конце концов могут поставить вас в безвыходное положение.

Нам нужна однокомнатная квартира. Средняя стоимость 1,5 млн. рублей за новый уже сданный дом.

Для покупки квартиры в кредит нужен первоначальный взнос. В Сбербанке — это минимум 20% от суммы кредита. В деньгах выходит 300 тысяч рублей. Итого в кредит нам нужно — 1,2 млн. рублей.

На какой срок будем брать? Здесь отталкиваемся от той суммы, которую можно выделять на ипотеку (помните? не более 30% от дохода) — получаем не более 15 тысяч в месяц.

Ставка по кредиту в данный момент составляет 12,3% годовых.

Способ 3. Купить квартиру в целях перевода ее в коммерческую недвижимость

Выкуп квартир на первых этажах и перевод их в нежилой фонд под ритейл, либо офисы – сегодня этот вариант вложений видится экспертам наиболее прибыльным. Доходность от аренды в данном случае составляет 12-13%, что в целом соответствует пропорции ставка аренды/ставка по ипотеке.

По оценкам RRG, доходы от квартиры, переведенной в коммерческую, могут быть в 7 раз выше, чем от сдачи в аренду жилья. Так, максимальная ставка по аренде жилья может достигать 360 долл./кв м в год, тогда как арендная ставка по офисному помещению – до 700 долл., торговой недвижимости – до 2500 долл.

Хоть доходность и выше, но и вложения требуются больше – во-первых, имеет смысл покупать квартиру в районах с высокой проходимостью и с развитой инфраструктурой (такая недвижимость, естественно, дороже). Во-вторых, средняя стоимость услуг по переводу квартиры в нежилой фонд специализированными компаниями составляет от 250 до 350 долл./кв м. (т.е. за помещение 40 кв.м. придется заплатить 350-490 тыс. руб). В-третьих, «неофициальные» затраты на перевод могут достигать до 1-1.5 млн руб.

Как все вышло на самом деле

Первый этап строительства. В июне 2016 года Центральный банк снова снизил ключевую ставку на 0,5%. Курс евро, от которого зависит стоимость внутридомовых коммуникаций и оборудования, в течение зимы и весны снижался. Я решил, что пора действовать.

Так выглядел мой дом после усадки и контурной отделки

Первый кредит на 1,2 млн рублей под 20,9% годовых оформил в том же банке, где брал и досрочно закрыл автокредит: от банка поступило предодобренное предложение. От страховки отказался. Договор на строительство подписал в тот же день, через неделю на участок приехали строители.

Когда копали котлован под фундамент, оказалось, что из-за особенностей участка фундамент нужно дополнительно укреплять и делать глубже. Друг, работающий в сфере ландшафтного проектирования, согласился с выводом строителей. Укрепленный фундамент обошелся в дополнительные 350 тысяч и сразу съел 300 тысяч, отложенные на непредвиденные расходы. Мне повезло, что с момента составления плана прошло несколько месяцев и я смог накопить немного больше.

Как и планировал, весь год после первого этапа я откладывал на второй этап строительства.

Второй этап строительства. Когда пришло время второго этапа, я подал заявку на 1,5 млн в другой банк — там была акция с фиксированной ставкой 15,9%. Кредит мне одобрили без проблем, но максимум на 5 лет. Я согласился. Ставка была привлекательная, а страховку не навязывали. Строители приступили к работе. По плану мне предстояло взять еще один кредит на 1,5 млн, а если денег не хватит — занять у друзей.

Еще один кредит понадобился спустя два месяца, и к тому моменту начали появляться потребительские кредиты до 5 миллионов. Я обратился в банк, у которого было спецпредложение по такому кредиту. Количество звездочек в условиях зашкаливало: обязательное страхование жизни и здоровья, условие заблаговременного внесения платежа, только онлайн-заявка для минимальной ставки. На рассмотрении заявки банк увеличил процентную ставку и предложил оставить в залог автомобиль — я отказался.

Через пару дней я узнал о предодобренном предложении от еще одного банка, в котором я раньше брал и благополучно погасил кредит. Банк предлагал взять 1,5 млн под 18,5%. В итоге я шел по плану: взял два кредита по 1,5 млн, а ставка оказалась ниже, чем я закладывал.

Непредвиденные расходы. Аппетит приходит во время ремонта — на втором этапе начали появляться непредвиденные «хотелки». Захотелось окна побольше на первом этаже — плюс 40 тысяч. Дополнительно установить мансардные окна — еще 220 тысяч.

Еще через неделю друзья поделились с нами опытом использования теплых полов, которые, конечно же, не были учтены в нашей смете. Мы ограничились теплым полом в прихожей, на кухне и в санузле — без дорогих сенсоров и регуляторов получилось 130 тысяч с работой.

Мы строили дом для себя и надолго, поэтому пошли навстречу желаниям. Итого плюс 390 тысяч к смете.

Пока шла внешняя отделка и проводились внутренние коммуникации, появились новые незапланированные траты. На обустройство и ввод всех коммуникаций по плану было заложено 300 тысяч, но скважину пришлось бурить глубже, чем рассчитывали, — в итоге все 300 тысяч ушли только на подведение воды и канализацию. Установка счетчика, ввод в дом электричества и прокладка кабеля под землей вместо висящих над участком проводов обошлись еще в 65 тысяч. Также в смете не было заземления — плюс 45 тысяч, включая оборудование и установку. Вместо 300 тысяч мы потратили 410.

Со всеми дополнительными работами стоимость второго этапа получалась 4,7 млн — на 100 тысяч больше запланированных расходов. За полтора года я накопил около миллиона и взял два кредита по 1,5 млн для второго этапа. Но мне все равно не хватало 700 тысяч, которые через пару месяцев нужно было платить рабочим.

Я не хотел напрягать друзей, но общий платеж по всем кредитам на тот момент составил около 95 тысяч. Очередной кредит я брать не хотел: сумма в 100 тысяч ежемесячно была для меня психологической отметкой, которую не хотелось перешагивать.

В итоге я занял у друзей 400 тысяч и вычеркнул из сметы работы еще на 300 тысяч: оставил на потом установку межкомнатных дверей и газового оборудования, ограничившись электрическим котлом. Обогрев дома в этом случае дороже, но подключение к газу в нашем поселке стоит примерно 600 тысяч и занимает почти год.

Еще через месяц дом был готов: проведены и запущены коммуникации, завершена отделка и установлена сантехника. Не было только межкомнатных дверей, но их мы смогли установить буквально через месяц. Из мебели только кухня, холодильник и кровать — все подарили родственники к новоселью. Но уже можно было жить в доме и экономить на аренде квартиры.

Ошибка №2 Быстрое заключение сделки

Я позвонил застройщику и забронировал квартиру. Менеджер сообщил, что текущая цена по акции будет действовать только два дня, поэтому нужно скорее оформлять сделку.

У застройщика договор с банком «Солнечный». Если воспользоваться их ипотечным предложением, будут дополнительные бонусы: сниженная процентная ставка и неизменная цена на квартиру до окончательной сделки с банком. Процесс обещают простой: нужно лишь передать документы, дождаться, пока банк одобрит ипотечный кредит, и приехать подписать договор. Всё цивилизованно и с улыбкой. (Еще бы, такие деньги на кону!)

Для получения кредита собрал и отправил электронной почтой требуемые документы (заявление, справку 2-НДФЛ, копию паспорта), и через неделю кредит был одобрен. Правда, сумма ежемесячного платежа на 2500 рублей больше, чем я ожидал. В «Солнечном» сказали, что это из-за отсутствия кредитной истории. Но я решил, что еще пару тысяч в месяц осилю, и согласился.

Через пару месяцев я просматривал другие предложения и нашел банки с более выгодными условиями, но было уже поздно.

Как правильно

«Давайте быстрее, пока цена не поднялась», — классическая уловка менеджеров, которые хотят, чтобы вы заключили сделку здесь и сейчас, а не сравнивали условия. Когда кажется, что решать надо срочно, не все могут здраво оценить, что именно им предлагают, — и соглашаются на невыгодную сделку.

Если вас начинают торопить со сделкой, говорите так:

— Спасибо, мне надо подумать. Где можно почитать подробно все условия?

— Решать надо срочно, а то завтра повысится цена.

— Ну, повысится — значит, повысится. Значит, не куплю, раз повысится. В другом месте, значит, куплю.

Теперь не менеджер манипулирует вами, а вы манипулируете менеджером.

Еще одна уловка менеджера — предложить вам ипотеку от банка-партнера на якобы выгодных условиях. Возможно, условия там действительно лучше, чем в других банках. Но вы должны самостоятельно убедиться в этом, сравнив с предложениями других банков.

Не принимайте на веру всё, что говорит менеджер. Сравните предложения других банков по ставкам и условиям ипотечного кредита, попросите дать вам черновик договора (рыбу). Дома в спокойной обстановке всё изучите и только потом принимайте решение.