Как научиться правильно откладывать деньги

Тайник для карты

В наш век банковская карточка – это не показатель обеспеченности и достатка, а простой способ получения, конвертации и доступа к денежным средствам. К тому же пластиковая карточка может стать своего рода домашним банком.

Необходимо оформить в банковском учреждении резервную карту, на которую ежемесячно будет откладываться денежная сумма. С помощью сотрудника банка можно задать для нее постоянное условие перечисления конкретной, установленной суммы денежных средств на эту пластиковую карту с зарплатной карты. Также резервную карту можно будет пополнять самостоятельно через терминалы или кассу банка.

После этого необходимо положить карточку в тайник, главный принцип которого – это убрать её подальше с глаз, а в случае крайней необходимости – воспользоваться без труда.

Несколько советов

1. Нужно откладывать деньги всякий раз, когда получаете зарплату. Поверьте, вы легко сможете обойтись без 5-10% от ежемесячного дохода. В крайнем случае, придется немного урезать бюджет на излишества.

Кто-то непременно спросит, как можно откладывать деньги, если их и так не хватает? Я не верю. Очень малое количество людей живут в такой нищете, чтоб нечего было отложить.

Не получится откладывать деньги, если вы будете ждать, пока они останутся лишними. Правильно убирать в заначку небольшую сумму каждый раз, когда считаете, на что хватит зарплаты. Отложить и забыть — этот способ является одним из самых надежных.

Не стоит откладывать деньги в рублях, если речь идет о больших суммах. Тут лучше подумать о валютных счетах, недвижимости или драгоценных металлах.

Ни к чему откладывать деньги, экономя на здоровье — обязательно думайте, чем обернется ваше желание экономить. Было бы неправильно откладывать деньги, лишая свою семью необходимого.

Как заставить себя копить

Первое, что необходимо усвоить – раздумья о нехватке средств не принесут пользы. Они лишь демотивируют со старта, не позволяя даже допустить мысль об успешном накоплении. Поэтому при возникновении первых сомнений о реальности создания «подушки безопасности» необходимо прекратить думать в этом направлении.

Откладывать часть доходов можно даже при скромной заработной плате, ведь не обязательно забирать в копилку сразу большую сумму. Можно начать с малой доли – 5-10%.

Часто здесь на поверхность выходит ещё один стереотип о том, что откладывать понемногу бесполезно. Разрушить его помогут простые расчеты о том, сколько в сумме получится сберечь денег за несколько месяцев или год.

Также следует учесть, что у работы над накоплениями есть плюсы и помимо улучшения финансового состояния. В процессе откладывания денег вас непременно ожидает ряд иных положительных изменений:

• Повышение чувства ответственности за уровень жизни. Спокойно и адекватно планируя сбережения части полученной зарплаты, человек перестает существовать одним днем. Более того, он начинает ощущать возможность изменить что-то в своей жизни, а не ожидать счастливого случая от судьбы.
• Развитие навыков планирования. Регулярное проведение подсчетов и анализ имеющихся возможностей непременно способствуют развитию стратегического мышления. Внимательно планируя поначалу лишь одну сферу жизни, человек со временем будет приятно удивлен, что этот навык помог изменить ему и другие её стороны.

На чем экономить не надо

Экономия не должна доходить до фанатизма, травмировать окружающих, вредить здоровью как физическому, так и психическому. Есть хороший жизненный пример. Одна женщина в юном возрасте приехала в крупный город в легком летнем платье и шлепанцах. Блестящей карьеры она не сделала, так как не была наделена большим умом или талантами. Всю жизнь она работала в ресторане, не покладая рук, где начинала посудомойкой, а стала в итоге главным администратором. Потом ушла на пенсию, но продолжала работать в поте лица на двух дачных участках.

Женщина сумела купить квартиру себе и своим детям, машину зятю, дачу внукам. Такие приобретения стали результатом ее привычки экономить на всем: она ела самый дешевый хлеб с самой дешевой колбасой, сладости заменяла суррогатной сгущенкой, одежду не покупала вообще, а забирала у знакомых то, что они хотели выбросить.

В 75 лет женщина начала сходить с ума и теряться в реальности от закупорки сосудов холестерином при прогрессирующем атеросклерозе. Мозг перестал получать кислород и отключился. Родные отправили невменяемую женщину в дом престарелых, поскольку ее нельзя было оставить без присмотра ни на минуту, и там она тихо умерла спустя несколько месяцев, всеми забытая и никому не нужная. Она всю жизнь питалась почти отходами, никогда не ходила к врачу и не отдыхала у моря, и при этом была образцовым примером экономности, но это не принесло ей счастья.

Чтобы определить важные расходы, нужно сопоставить их с пирамидой потребностей

Однозначно не нужно экономить на следующих статьях:

• лекарственные средства;
• качественные продукты питания;
• медицинское обследование и лечение;
• отдых.

И последний, десятый, напутственный урок: не зря говорят, что экономия – привычка, а для выработки привычки требуется 21 день. Если пройти этот этап правильно, в дальнейшем контроль доходов и расходов будет в порядке.

Копим на крупные покупки

Чтобы при маленькой зарплате копить на квартиру, надо обладать недюжинной силой воли и талантом. Об этом я думала по заданию из книги, которая помогла научиться мне экономить деньги.

Копить на крупные покупки — например квартиру — нужно таким образом, чтоб деньги продолжали работать даже в процессе накопления. То есть — если вы откладываете по десять тысяч рублей в месяц, то откладывайте их не в кубышку, а на накопительный счет — спустя год банк увеличит ваши накопления на десять процентов.

Копить на квартиру довольно сложно, если делать это в одиночестве, и намного легче делать это вдвоем. Конечно, у двух человек траты в итоге больше, чем у одного. Но как показывает практика — совместное домашнее хозяйство помогает неплохо экономить. Поэтому многие молодые семьи, которые стараются копить на квартиру, живут с родителями или с бабушками — так хотя бы не нужно тратить деньги на аренду, и можно все откладывать на квартиру (а это еще плюс 25-50 тысяч в месяц).

Хотите ли вы накопить нужную сумму на отдых или квартиру, или просто решаете, как прожить на маленькую пенсию — помните о том, что любые денежные дела должны быть в радость, с деньгами не должно быть связано никаких горестей и разочарований, и даже при жесточайшем дефиците нельзя портить свое отношение к денежкам — тогда они в скором времени придут к вам с лихвой.

*при копировании материала ссылка на источник mirpozitiva.ru обязательна

Живите на одни и те же деньги

Как правило, тот кто задумывается о накоплениях, примерно знают сколько денег уходит у них на питание, одежду, проезд и прочее. Если же вы даже не догадываетесь, на что именно тратите свои кровно заработанные, то рекомендуем сегодня же завести дневник расходов. Туда вы будете записывать всё, на что тратите деньги.

Совет!

Даже мелкие платежи и несущественные траты, всё должно быть зафиксировано. Таким образом, к концу месяца вы будете знать, сколько нужно денег вашей семье на проживание в месяц.

Полученную сумму возьмите за основную. И теперь, каждый месяц, старайтесь уложиться именно в нее

Разумеется, убрав все лишнее и маловажное, на чем можно было бы сэкономить. С ростом вашего дохода или дохода других членов семьи, получении премий и прочих неожиданных денежных сумм, вам захочется повысить свои траты

Это вполне ожидаемо.

Большинство людей начинают покупать более дорогие продукты, посещать больше увеселительных заведений и скупать горы одежды.

Читайте еще: Хитрости, которые помогут сэкономить электроэнергию в частном доме

Совет!

Однако, когда деньги заканчиваются, они вновь остаются в нуле. Намного эффективнее, с увеличением доходов, продолжать жить на ту же основную сумму, а «лишние» деньги откладывать на свой счет.

Следуя этим нехитрым правилам, вы сможете обрести финансовую свободу от неожиданных событий, будь то поломка техники или срочная медицинская помощь. Ваш сон станет спокойнее, а жизнь более стабильна.

Не делайте этих ошибок и тогда все получится

Чаще всего, помимо стереотипов, успешному накоплению препятствуют такие ошибки:

• Откладывание не зафиксированной суммы. Обязательно ведите учет доходов и трат, оцените свои возможности и установите нижнюю границу количества денег, которые будут отправлены в сберегательный фонд. Это может быть точная сумма или определенный процент. Настрой, когда человек решает откладывать по возможности, вряд ли позволит достичь положительного результата, поскольку предполагает отсутствие самодисциплины.
• Отсутствие цели. Обязательно определите, зачем вы работаете над накоплениями, какую задачу они помогут решить? Купить машину? Отправиться в путешествие? Или, может, обеспечить спокойствие в сфере состояния здоровья? Желания и стремления – мощный стимул, который позволит не отступать от намеченного пути при возникновении разного рода соблазнов.

Без мотивации не получится сформировать привычку копить или выработать дисциплину. Ведь человек просто не будет понимать, ради чего стоит прикладывать такие усилия.

В каком банке лучше копить деньги

Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой. При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика. ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:

№	Название банка	Название накопительного предложения	Годовая процентная ставка	Минимальная сумма вложения, руб.
1	Сбербанк России	Банковский вклад «Пополняй»	От 3,70	1 000
2	Альфа-банк	Счет на банковскую карту «Ценное время»	До 9%	300 000
3	ВТБ-24	Накопительный счет на кредитную карту	От 4%	Без нижнего лимита
4	Бинбанк	Вклад «Ежемесячный доход»	От 6,5%	10 000
5	Газпромбанк	Вклад «Накопительный»	От 7,80%	15 000

Учимся копить

Как учатся откладывать деньги? С этим вопросом я обратилась к своим друзьям и знакомым, а потом и к родителям — и к своим, и к мужам. Они поделились со мной массой жизненных и бытовых лайфхаков, о которых я сейчас расскажу.

Первым делом, нужно научиться экономить. Выберите те статьи расходов, которые позволят экономить в месяц небольшую сумму, и сразу же отложите эти деньги. Экономить на самом деле сложно только в первое время, постепенно вы привыкаете и начинаете находить в этом какой-то свой смысл.

Азарт, или какое-то подобное чувство. У меня вызывает большое удовлетворение, когда мне удается хорошо экономить. Попробуйте месяц не покупать новых вещей, и вы удивитесь тому, сколько свободных денег у вас будет.

Откажитесь от полуфабрикатов и готовой продукции из кулинарии. На самом деле, любая кулинария — это способ заработка, помните всегда об этом.

Откажитесь от вредной пищи. Вы не потеряете ничего, зато улучшите свое здоровье, и сможете накопить полезную в хозяйстве сумму. Научится правильно питаться — не так уж сложно. Мой муж любил вечерами сгрызть пачку или две чипсов — не то, что бы ему было слишком вкусно (у него не самый здоровый желудок), но это было устойчивой привычкой.

Попробуйте проникнутся философией вторичного использования вещей. На самом деле, мы покупаем гору ненужного барахла, которое практически не используется. Оно засоряет наши дома, оно ведет к избыткам потребления. И конечно, оно мешает нам экономить. Я научилась первым делом искать нужную мне вещь на интернет-барахолках, и мне кажется это хорошим решением. А те вещи, которые используются раз в году, всегда можно одолжить у соседей.

Попробуйте отказаться от того, что принято в обществе, если у вас это не вызывает душевного отклика. Вообще на самом деле большую часть трат мы совершаем компульсивно. Мы тратим деньги на то, что нам:

• не нравится;

не нужно;

вредит;

мешает.

Оценивайте каждое свое приобретение по этим позициям, и вы сможете экономить вдвое больше. Я отказалась от дешевых вещей, а дорогие покупаю теперь только в случае необходимости. У меня идеальный гардероб, где все сочетается, и практически нет лишнего хлама.

Обязательно научитесь выстраивать правильные отношения с деньгами. Помните о том, что деньги — это эквивалент вашего времени. То есть вы за них, грубо говоря, заплатили своим временем. Своей жизнью. Это очень сильно меняет отношение к деньгам.

Не стоит забывать и о том, как полезно откладывать деньги — вы всегда их можете потратить на что-то приятное, а если не дай бог случится что-то плохое — у вас всегда есть финансовая подушка. Если вы будете дружны со своим бюджетом, то сможете в ближайшее время найти дополнительный заработок, или найти новую статью расходов, которая поможет хорошо экономить.

Копейка рубль бережет

Второе важное правило, которое следует усвоить – это понимание, что нет маленьких денег. Финансовые специалисты и состоятельные люди точно знают, что любая копейка имеет ценность

Как это правило связано с накоплениями? А вот как. Тем, кто еще на начал откладывать средства, может показаться, что сбереженная с маленькой зарплаты 1000 рублей не имеет никакого веса.

На заметку!

Т.е. она особо ни на что не повлияет в случае чего. И это самая большая ошибка. Ведь, откладывая даже 1000 в месяц, в конце года вы получите 12000. На эти деньги вполне можно решить возникшую проблему или даже скромно прожить целый месяц, в случае потери работы.

Читайте еще: Как сэкономить на продуктах 30%

Поэтому, если вы решили во что бы ни стало начать откладывать деньги, начните прямо сейчас. Даже если это будет совсем несерьезная сумма, скажем, в 500 рублей. Думайте о том, что даже это лучше, чем вообще ничего. Тем более, что скоро эти небольшие деньги перерастут во что-то более масштабное.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить

Увеличить возможности, открывающиеся при создании накоплений, можно, если научиться экономить. Так вы будете откладывать больше средств и быстрее приблизитесь к цели. Ниже собраны простые, но действенные советы о том, как научиться тратить меньше.

Упростите свою финансовую жизнь

Проведите ревизию всех путей, куда утекают деньги. Соберите в одном месте все долговые обязательства (например, если у вас несколько кредитных карт)

Обратите внимание на услуги ЖКХ и сотовых операторов. Замените обычные лампочки энергосберегающими

Откажитесь от лишних услуг сотовой связи, которыми все равно пользуетесь редко. Список расходов должен быть четким и по возможности минимальным.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Изучите возможность рефинансировать в других банках кредиты с большими процентами. Распланируйте бюджет таким образом, чтобы погасить долговые обязательства быстрее. Это позволит уменьшить размер переплат.

Ходите по магазинам со списком покупок

Перед походом в супермаркет заранее составьте дома список необходимого. Пересмотрите его и откажитесь от пунктов, которые не являются обязательными. Не позволяйте себе отступать от намеченного плана и осуществлять импульсивные траты.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Оплачивая безналичным способом, мы не осознаем ценность денег. Средства на карте не проходят через руки, а значит, мы не успеваем адекватно оценить потраченную сумму. Перейдите полностью на наличные, а также не берите с собой больше денег, чем требуется на оплату товаров из списка.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Помните, что большие траты часто являются результатом неконтролируемого приобретения недорогих товаров. Прежде чем положить в корзину очередную мелочь возле кассы, рассматривайте её не менее 10 секунд. Действительно ли этот товар вам необходим? Каждый раз держите в голове этот вопрос и отвечайте на него честно.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Точно рассчитайте, в какую сумму обходится ваш рабочий день или час. Прежде чем отдать деньги за очередное приобретение, задумайтесь о том, что вы отдаете не просто деньги, а время из вашей жизни. Готовы ли вы потратить его на эту покупку?

Способы накопления денег

Как копить деньги и не тратить их без нужды? Грамотная экономия поможет аккумулировать денежные средства даже при не самой высокой зарплате. Их накопление может выглядеть как хранение дома или вкладывание в ценные бумаги, металлы, валюту. Большинство банков предлагают открывать накопительные счета, где средства будут постепенно приносить доход. Стоит напомнить, что складывание денег дома в копилку себя не оправдывает в современной экономике, потому что инфляция будет постепенно обесценивать их.

Правило пяти конвертов

Принцип такого распределения денег состоит в том, чтобы правильно распоряжаться средствами. Из всей статьи дохода семьи в начале расчетного периода вычитаются оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, обязательные выплаты (кредиты), предметы первой необходимости, депозитная часть. Оставшаяся сумма разделяется по четырем конвертам: по одному на каждую неделю месяца. Смысл в том, что без крайней нужды следующий не вскрывается до конца 7 дней (в идеале – пока не закончатся деньги в первом). Пятый конверт – страховочный на остаток месяца.

Открытие целевых накопительных счетов

Банки предлагают услуги по накоплению денежных средств под самые разные проценты

Важно помнить, что серьезная финансовая система, которая уже много лет представлена на рынке, не будет предлагать заоблачные годовые проценты. Пусть это будет небольшой доход в 5%, медленный процесс накопления, но в проверенном временем банке

Постепенно сумма на счету будет расти, а у клиента находиться гарантированный запас денег. Важный совет: положить крупную сумму в одну организацию – не самая разумная идея (от форс-мажоров не застрахованы даже швейцарские банки).

Свободные деньги должны приносить доход

Процесс накопления финансов должен приносить прибыль, иначе его будет уменьшать инфляция. Кроме банковских накопительных счетов, набирают популярность акции компаний, покупка квартир для аренды или долей в развивающемся бизнесе. Для этого не требуются заоблачные капиталы. К примеру, люди, вложившиеся в разработку спинера (собирали по 10 долларов), сейчас зарабатывают на общей мании, не делая ничего. Нужно найти максимально привлекательный способ вложения свободных денег и получать, пусть небольшую, но постоянную прибыль.