Как экономить деньги

Метод «4 конверта»

Вести семейный бюджет и научиться финансовой дисциплине поможет метод «Четыре конверта». Для этого сгодятся простые белые конверты, которые можно сделать самостоятельно из офисной бумаги или купить готовые. Каждый конверт нужно подписать. Первый из них – это 10% от совокупного дохода семьи.  Этот конверт подписываем, как «Копилка» или «Депозит». Можно каждый месяц в этот конверт откладывать по 10 % заработка, но лучше, если в последний день месяца (не обязательно календарного, можно брать число поступления заработной платы) этот конверт будет пуст. Не имеется ввиду, чтобы потратить отложенные средства, а  например, положить на банковский счет. Это убережет вас от импульсивных финансовых трат и прочих соблазнов.

Конверт №2. Его можно подписать как «Обязательные расходы». Чтобы посчитать сумму, которую нужно  отложить, нужно взять калькулятор и суммировать коммунальные платежи, телефон, интернет, садик, школу, кредиты и прочие. Полученную сумму необходимо отсчитать и положить в этот конверт. В идеале размер этой суммы не должен превышать 40 % общего дохода семьи. В противном случае, нужно выяснить причину превышения и постепенно ее ликвидировать.

Конверт № 3 называется «Отпуск». Необязательно это деньги на отпуск. Их можно потратить на билеты в кинотеатр или же на романтический ужин в ресторане. Другими словами это средства для развлечений, но если их не тратить, то за год соберется вполне приличная сумма, которую можно будет потратить и на отпуск. В этот конверт стоит откладывать 3-5% от общей сумы дохода семьи.

В четвертый конверт попадает остаток 45-50% заработной платы, который  можно в свою очередь разделить на четыре равных суммы – по одной на каждую неделю месяца.

Таким образом, можно экономить семейный бюджет легко и просто.

В продуктовом магазине

Самая большая статья расходов семейного бюджета — это покупка продуктов питания. Чтобы сэкономить средства на эти расходы необходимо соблюдать несколько простых правил:

1. Прежде всего, собираясь в магазин, нужно составить список покупок и следовать ему. Это можно сделать на бумаге или в телефоне. Сейчас существует множество приложений для составления списков и контроля за покупками.
2. Перед походом в магазин нужно подкрепиться. Покупки на пустой желудок могут стать импульсивными, и в итоге в тележке окажется гораздо больше продуктов, чем это необходимо.
3. Пакеты для покупок лучше взять из дома, тогда не придется покупать их в супермаркете.
4. Не нужно идти в магазины в день получения заработной платы. Наличие крупной суммы расслабляет и располагает к покупкам. Лучше распланировать полученные деньги на весь месяц и взять с собой только часть.
5. Можно сэкономить на упаковке или разделке мяса и рыбы. Это можно сделать самостоятельно. Разделать мясу и рыбу и заморозить ее по кусочкам в пакетах.
6. В вечерние часы очень часто действуют скидки на свежие мясо, рыбу и овощи.
7. В супермаркетах есть специальные брошюрки с акционными товарами. Если постоянно за ними следить, можно хорошо сэкономить.
8. Существуют продукты, изготавливаемые самими супермаркетами. Такие товары обычно имеют очень простую упаковку и стоят на порядок дешевле других продуктов.
9. Если есть сомнения по поводу покупки, лучше от нее отказаться и подумать о ней через пару дней. Если желание так и останется, то вернуться за покупкой.
10. Закупка продуктов на оптовых базах существенно сэкономит бюджет за месяц.

Первые шаги к тому, как научиться экономить деньги

• сразу же заняться строительством собственного благосостояния;
• одновременно работать над достижением двуединой цели – укреплять свое благополучие и постепенно избавляться от имеющихся долгов;
• создавать финансовый резерв;
• иметь определённые средства на смягчение возможных внезапных неблагоприятных ситуаций.

новый дом за четыре годаОпределиться, какую оптимальную сумму денег нужно будет экономить в месяц, чтобы достичь поставленной цели.Оптимизировать свои расходы.

Некоторые способы – как экономить деньги

• Подсчитать сумму дохода на конкретный месяц.Она может изменяться за счёт возможных дополнительных поступлений.
• Примерно 10% отложить на депозитный счет, который специально был открыт в определенном банке.
• Отсчитать обязательные ежемесячные платежи за коммунальные услуги, кредиты, обслуживание автомобиля, включая расходы на бензин.
• Выделить определённые средства к предстоящему отпуску.
• Остаток средств распределить по четырём конвертам, каждый на одну неделю. Теперь нужно будет еженедельно вести затраты и расходы в рамках выделенных средств, не забывая об их экономии.

Рекомендации, как экономить деньги при маленькой зарплате

К примеру, как экономить деньги на продуктах питания. Покупки в супермаркетах нужно делать по заранее подготовленному, продуманному списку, в нём никогда не допускать ничего лишнего

Выбирая товары на полках, обращать внимание не обязательно на те, что выставлены специально прямо перед покупателем, но и на других полках. Нередко там стоит продукция менее рекламированных марок, но более дешёвая и качественная

Закупать продукты гораздо более экономично и удобно на неделю.
Вместо готовой нарезки продуктов выгоднее покупать их у продавца.
Не приобретать ничего в тот день, когда выплатили заработную плату, потому что захочется многого и денег сразу не будет.
Чтобы сэкономить на транспорте, выгоднее приобретать проездные билеты.
При наличии собственного автомобиля стараться меньше прибегать к услугам автомойки.
Установить жёсткий самоконтроль расходования воды, газа и электроэнергии там, где вы проживаете, что позволит существенно уменьшить фактическую оплату коммунальных услуг.
При выборе одежды или обуви предпочтение отдавать качеству и надёжности, а не фирменной бирке.
Значительно выгоднее делать своевременно профилактику организму, чем потом лечить его.

Финансовый магнат Дзен мани

Сложность: /Цена: бесплатно; вечная платная версия стоит 1490 Р, можно выбрать подписку за 699 Р в год или 149 Р в месяцГде скачать: iOS / Android

Функционал разбит на три экрана: баланс активных счетов, история покупок, статистика

Начинающие счетоводы могут отключить лишние функции, а продвинутые — добавить в виджеты лимиты расходов и статистику накоплений.

Приложение сканирует чеки, ведет семейный бюджет, записывает расходы из сообщений банка и экспортирует данные в эксель. Удобная функция — повтор операций. Можно привязать зарплату, коммуналку и кредит к нужным числам и не вводить эти траты каждый месяц вручную.

В платной версии добавляются категории доходов и расходов, а также экран с лимитами трат по ним.

Что пишут в отзывах:

Вступление

Сегодня постараюсь объемно, конкретно ответить на вопрос: как научиться экономить и откладывать деньги копить. Правильного решения для всех не существует, однако основные постулаты позволяют перейти от трат к накоплению.

Чтобы преодолеть финансовые затруднения, следует позаботиться о своей безопасности заблаговременно. Поэтому предлагаю попробовать схему действий, проверенную многими людьми и мною лично.

Основные правила

Начните планировать расходы! Чтобы планирование удалось, необходимо:

• Записывать потраченное — можно определить, сколько денег куда тратится. Минус: прошлое неизменно. Деньги ушли безвозвратно. Плюс: наконец определим бесполезные траты (обычно деньги тратятся бесконтрольно, под воздействием сиюминутных желаний. Записывайте один — три месяца).
• Четко установить цели перед расходами. Зная, что действительно необходимо семье, можно определиться с уровнем обязательных трат.

Чтобы избавиться от привычки расходовать деньги бесконтрольно, можно брать с собою только четко определенную сумму денег. Отказаться от использования кредитных карточек, перестать просить взаймы.

Привожу цифры реального плана расходования средств (месячный доход — 680 у.е):

• 30 — платим себе (привычка платить себе должна быть на первом плане, часто люди это забывают);
• 100 — инвестируем;
• 200 — стройка, текущие ремонты;
• 160 — питание;
• 20 — одежда;
• 20 — отдых, развлечения;
• 150 — мебель.

Огромный плюс: составление таблицы доходов-расходов (согласно основных статей) сразу показывает имеющийся дисбаланс. Тратим только запланированное (избегаем бесконтрольной потери денег) по правилу: расход меньше дохода.

Статистика: 10 — 30% дохода теряется понапрасну (сигареты, кофе). Интересно правильное составление таблицы доходов-расходов? Готова помочь каждому лично. Мой скайп tvoazvezda, пишите —вышлю образец.

Важнейшее правило, которое следует выполнять неукоснительно: платим себе первому — экономим и откладываем деньги.

Многие сейчас сразу же возразят: как можно копить, когда долгов куча, расходы не покрывают доходы? Скажите честно: отложить 10% полученных денег — это много? Из 200 у.е — 20, из 300 у.е — 30. Жизнь значительно ухудшится?

Находим ведь возможность отдавать банкам грабительские проценты, оплачивать повышение тарифов? Кого мы больше любим?

Трудно отложить 10% сразу — отложите 1% ежедневно. Считаете, это мало? Посчитайте сумму за год, 10 лет… Долго? Отложенные 10, 20 лет назад средства сегодня станут солидными сбережениями. Есть большой смысл завести копилку (обычную коробку), класть доллар ежедневно (кладу 10 гривен).

Если придумываете отговорки, оправдания неблагоприятной ситуации — придумайте способ исправить положение:

1. Определите собственные доходы, расходы.
2. Создайте копилку, начиная откладывать ежедневно.

Отдайте энергию только созданию счастливого будущего!

Знали все это раньше, однако забыли. Либо начинали, бросили? Тогда какой смысл знаний? Знаете секреты миллионеров: читали, представляете, но не делаете? Миллионером станете? Ответ знаете сами. Только таким способом можно научиться экономить и откладывать деньги, не ущемляя себя практически никак.

Как сэкономить денежные средства на чрезвычайную ситуацию

Первой целью сбережения для большинства людей и семей должен быть чрезвычайный фонд, достаточно большой, чтобы покрыть серьезные непредвиденные расходы, такие как дорогостоящий ремонт автомобиля или медицинский счет. Иногда потребуется покрыть оба счета одновременно. Чрезвычайный фонд также может на некоторое время помочь Вам, если Вы потеряете работу и придется искать новую.

Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют откладывать как минимум три месяца расходов на проживание. Некоторые предлагают шесть месяцев или даже год. В случае пенсионеров некоторые планировщики советуют хранить расходы на проживание в течение двух лет на чрезвычайном счете, чтобы избежать риска обналичить акции или другие волатильные инвестиции на рынке. Если Вы уже не сильно экономите время, Ваша зарплата будет приблизительно равна вашим ежемесячным расходам на проживание, и ее легко найти в Ваших платежных квитанциях или банковских выписках.

Чтобы Вы могли быстро получить свои деньги в чрезвычайной ситуации, лучшее место для их хранения — это ликвидный счет, например:

• чековый счет;
• сберегательный счет;
• счет денежного рынка в банке или кредитном союзе;
• фонд денежного рынка;
• компания взаимного фонда;
• брокерская фирма;

Если аккаунт зарабатывает мало процентов, тем лучше. В большинстве случаев такие учетные записи позволят Вам выписать чек, оплатить счет в Интернете или с помощью приложения на телефоне, перевести деньги электронным банковским переводом со своего счета на чужой. Если Вам предоставят дебетовую карту, Вы сможете снять наличные в банкомате.

Как научиться экономить на еде без ущерба для здоровья, красоты и хорошего настроения?

Вытекает из предыдущего пункта. Улучшение кулинарных навыков позволит сэкономить тысячи рублей и займет ваше свободное время — больше не придется отвечать на вопрос, каким из дорогостоящих развлечений заняться в выходные.

Попробуем ответить на эти вопросы. И в этом нам помогут эксперты, диетологи и обычные люди.

Среди моих знакомых, родственников и друзей был проведен небольшой блиц-опрос.

Всем задавался один и тот же вопрос: «Что вы предпочитаете: жить, ни в чем себе не отказывая, или экономить на еде? И приемлемо ли для вас понятие: экономить на еде?»

И вот какие ответы я получила:

• «А почему нет? Я предпочитаю питаться просто (есть различные каши, супы, картошку, овощи), потому что просто не представляю своей жизни без путешествий. Так я коплю на свои поездки»
• «Я, конечно, не сижу на одних кашах (хотя против каши ничего не имею – здоровая еда). Но мне помогает экономить на продуктах строгое планирование и контроль за расходами. Поэтому хватает денег рационально питаться и нормально отдыхать»
• «А я экономлю не за счет уменьшения разновидности продуктов или их количества, а потому что люблю готовить сама (при этом получается очень хорошая экономия) и никогда не покупаю полуфабрикаты»
• «Если есть хорошая мотивация: отдых, покупка чего-то очень желанного – экономлю без проблем. Но, конечно, стараюсь делать это не в ущерб здоровью. В основном на тех продуктах и десертах, без которых можно вполне обойтись»
• «А я в принципе не умею экономить и даже не знаю, как это делать. Вернее, начинаю экономить (просто не покупать) только тогда, когда у меня заканчиваются деньги. Хотела бы научиться, как это делать»
• «Для меня это неприемлемо. Считаю, что экономить ни на чем не нужно, а уж на еде особенно. Я люблю вкусно поесть, тогда я счастлива, весела и здорова»
• «Я бы точно не стала экономить и питаться как попало, ради того, чтобы куда-нибудь съездить»

Вот такие разные ответы и разные точки зрения.

И все-таки, эксперты и диетологи утверждают, что экономить на еде можно, при этом абсолютно без вреда для здоровья. Потому что дорогой продукт – не всегда хороший и полезный продукт для здоровья.

О еде существует немало мифов. Один из них – здоровая еда не может быть дешевой. Попытаемся с помощью специалистов развеять это заблуждение.

Цена зависит от многих факторов: от производителя, качества, бренда и упаковки.

Режим тотальной экономии

Бывают моменты, когда надо «потуже затянуть пояса», урезать свои расходы и накопить определённую сумму. Для этого на каждый месяц надо составить чёткий план:

• выделить траты, без которых нельзя обойтись;
• обозначить максимально допустимую сумму, которую можно потратить за месяц;
• предусмотреть и описать все статьи расходов.

Если требуется жёсткая экономия, тогда на время можно  отказаться от некоторых благ:

• отдать предпочтение бюджетным рецептам и расходовать продукты рационально (не забывать о кулинарной бережливости, о которой упоминалось выше);
• экономить на транспорте и больше ходить пешком;
• возникающие бытовые проблемы решать самостоятельно: в интернете немало роликов о том, как поменять смеситель или как устранить засор;
• отказаться от мобильного интернета и выходить в Сеть только в зоне действия Wi-Fi;
• вместо большого количества чистящих средств взять одно универсальное;
• покупные косметические средства можно заменить домашними.

Такие рекомендации почти не отразятся на качестве жизни, но помогут сохранить бюджет.

Экономить просто. Методы планирования бюджета, обдуманности во время шопинга, рационального использования ресурсов и грамотного управления финансами доступны каждому. Благодаря им можно сберечь значительную часть средств, сделать накопления и при этом не отказывать себе в комфорте.

Чем полезна экономия денег

Экономия помогает рационально использовать деньги и впоследствии сформировать финансовую стабильность в жизни. Люди, которые научились экономить деньги, поделились следующими наблюдениями:

• когда нет проблем с доходами, можно отказаться от подработок или устроить себе небольшой отпуск;
• нет необходимости жить в долг, на экстренный случай можно воспользоваться сэкономленными сбережениями;
• психологически комфортно осознавать, что денег хватает на всё.

Каждый самостоятельно расставляет приоритеты и выбирает, на чем можно сэкономить, а на чем нельзя

Экономить –  не значит выбирать в магазине товары по низкой стоимости. Дёшево – не всегда выгодно, и бедность часто обходится дорого. Именно к такому выводу пришли исследователи Мичиганского университета после проведения необычного эксперимента, в котором участвовало 100 000 американских семей с разным уровнем достатка. Люди покупали туалетную бумагу, а учёные фиксировали данные касательно их выбора и финансовых затрат. Эксперимент продолжался 7 лет.

По окончании был получен интересный результат: семьи с ограниченным бюджетом выкидывают большие деньги на покупку туалетной бумаги, а люди, которые могут позволить себе тратить, наоборот, платят меньше. Это происходит из-за того, что у малообеспеченной категории граждан нет возможности приобретать товар упаковками, в которых стоимость одного рулона ниже. Они выберут 4 штуки за 5 $ по отдельности, а не 30 штук в упаковке за 24 $.

При скромных доходах приходится выбирать товары по более низкой цене, но так ли выгодна такая экономия? Недорогие гаджеты быстрее выходят из строя и чаще ломаются, а также можно «разориться» на их ремонте. То же самое и с одеждой: иногда дешёвые вещи всего через месяц эксплуатации теряют вид. Поэтому чтобы остаться в плюсе, разумнее купить качественный товар, пусть и по более высокой стоимости.

Как сэкономить денежные средства: советы

Чтобы пополнить свой счет, рассмотрите возможность использования всех или части любых денег, которые выходят за пределы Вашей обычной зарплаты. Это может быть возврат налога, бонус на работе или доход от дополнительного мероприятия. Если Вы получаете повышение, попробуйте внести хотя бы часть этого в свою учетную запись.

Другой проверенный временем совет – получите дополнительные средства от денежного счета. Это означает, что Ваши сбережения относятся к любому другому счету и выделяют определенный процент от каждой зарплаты, чтобы на него влиять. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, Вы также можете сделать так, чтобы они были внесены непосредственно на счет Вашим работодателем или же внесены на ежедневный текущий счет, а затем автоматически переведены оттуда в чрезвычайный фонд.

Конечно, сэкономить затраты на три-шесть месяцев не так легко каждому из нас. Например, человеку, получающему зарплату на дому в размере 50 000 долларов в год, придется выделить от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они тратили 10% каждой зарплаты на экстренные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первой инстанции и пять лет во второй, не считая дополнительных взносов или процентов, которые он мог бы заработать счет. Но даже если это займет некоторое время, это цель, к которой стоит стремиться, как для финансовой безопасности, так и для спокойствия.

И последнее: если Вам когда-нибудь понадобится вывести деньги из Вашего чрезвычайного фонда, попробуйте пополнить счет как можно скорее.

Обязательства и сбережения

Кредиты изначально оправданы, если они берутся для приобретения крупных товаров, недвижимости. Влезать в долги ради удовлетворения сиюминутных желаний глупо и нерационально.  В любом случае старайтесь как можно быстрее избавиться от долговых обязательств. Экономить здесь можно на досрочном погашении кредита, на возврате страховки, рефинансировании долгов.

И помните, даже при маленькой зарплате можно научиться копить. Откладывайте до 40% дохода на целевые накопления, кредитные или долговые выплаты, в резервный фонд и на желаемые расходы, и никогда не узнаете, что такое жить в долг или от зарплаты до зарплаты.

Траты на отдых

В современном мире, с его сумасшедшим ритмом, без отдыха никак не обойтись. И чтобы сэкономить на досуге можно следовать таким советам:

1. Перед походом в кинотеатр лучше отследить, когда проводятся спецпоказы. Обычно в позднее или утреннее время билеты стоят гораздо дешевле. Премьеры дешевле смотреть спустя две недели после первых показов.
2. Отпуск за городом лучше планировать заблаговременно. Авиабилеты и билеты на поезд будут стоить дешевле, если покупать их за несколько месяцев до отправления.
3. Горящие путевки — прекрасный вариант доступного отдыха.
4. В отпуске питаться лучше самостоятельно, приобретая продукты на местных рынка и в супермаркетах.

Как сэкономить на пенсии

Для многих из нас выход на пенсию является самой большой целью сбережений, и этот этап может стать довольно проблематичным. К счастью, есть несколько умных способов отложить деньги.

К ним относятся отправление денежных средств для работников частного сектора, школ и некоммерческих организаций и индивидуальных пенсионных счетов для любого человека. Самый простой и автоматический способ накопления на пенсию — через план работодателя, например, деньги поступают из Вашей зарплаты автоматически и идут в любые взаимные фонды или другие инвестиции, которые Вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, а также с процентов или дивидендов, которые они получают, до тех пор, пока Вы в конечном итоге не возьмете их.

Как сэкономить денежные средства: советы

Целевой метод

Этот способ экономии идеально подходит тем, у кого есть конкретная цель, но они не в состоянии себе постоянно в чем-то отказывать, ограничивая свои траты и тем более вести дневник доходов и расходов, подсчитывать и анализировать данные. Им проще сразу отложить необходимую сумму, а остатком распоряжаться по своему усмотрению без всякого системного подхода, правил и ограничений. Суть метода заключается в следующем:

• необходимо узнать стоимость планируемой покупки;
• добавить к этой сумме еще 10-15% ( на случай подорожания или инфляции);
• установить конкретную дату достижения цели;
• разделить сумму на количество месяцев, оставшихся до этой даты;
• то, что получилось, нужно отлаживать каждый месяц.

Существует еще масса различных способов, как экономить семейный бюджет, но выше описаны самые действенные, которые подходят в большей степени всем людям с разными взглядами и отношением к деньгам.

Приготовление пищи

Можно сэкономить на питании, если готовить дома или искать варианты доступных кафе и столовых. Чтобы дешево питаться, нужно пользоваться следующими рекомендациями:

1. Готовить еду лучше дома. Можно заготавливать консервацию, варенья, кетчуп, компоты и соки. Это принесет немало пользы для здоровья, в отличие от фастфудов.
2. Не нужно готовить много за один раз, так как однообразие в еде может надоесть и захочется чего-то другого, на что понадобятся дополнительные средства.
3. Вечера в ресторане можно заменить вечеринкой дома. Гостей нужно попросить принести каждому свое любимое блюдо. Таким образом будет организована встреча с друзьями с минимальными затратами.
4. В настоящее время довольно популярными стали бесплатные блюда от кафе за репост или установку приложения.