Как защититься от мошенничества с банковскими картами?

Что является способом защиты вашей карты от мошенников?

Конечно, нет стопроцентной гарантии, что вы не попадете на удочку мошенников и не станете их жертвой, но следуя простым правилам пользования банковской картой, можно хотя бы попытаться уберечься. Для этого стоит:

внимательно осматривать банкомат перед его использованием, но лучше всего пользоваться такими аппаратами, которые находятся внутри банковского учреждения или на хорошо освещенном участке, а не на темных улицах или в переходах;

установить услугу смс-информирования от банка. Такой сервис может стоить дополнительных денег, зато у владельца карты будет постоянный контроль над сбережениями. При смене номера телефона необходимо сразу обратиться в банк для актуализации информации;

пользоваться чипированными именными картами – их сложно прочитать с помощью мошеннических приспособлений. Чипами сегодня оснащены карты системы Visa или Mastercard, или даже МИР;

при снятии денег с банкомата советуем закрыть клавиатуру при вводе пароля рукой или телом, а если кто-то стоит рядом – попросить отойти. Здесь нет ничего постыдного – лучше предотвратить воровство, чем позже разбираться с последствиями;

не оплачивать услуги и товары в общественных местах с помощью интернет-банкинга, подключившись в кафе или ресторане к общественной сети Wi-Fi. Считать данные с помощью специальной программы аферистам не составит труда;не переходить по ссылкам, присланным от нового контакта на электронную почту или в смс. Не вводить данные банковской карточки на неизвестных страницах;для оплаты в сети Интернет лучше всего пользоваться виртуальной картой – она не имеет физического носителя, поэтому ее нельзя потерять или украсть, а значит – воспользоваться злоумышленникам;подключите к карте функцию 3D-Secure – при совершении покупок в Интернете будет приходить смс-подтверждение с кодом, без которого дальнейшие операции оплаты совершить невозможно.

Как защитить бесконтактную карту? Установить ограничение – лимит на использование личных финансов. К примеру, в день нельзя будет снять больше 3 000 рублей. Такая мера поможет обойтись “малой кровью” при краже или утере банковской карты:мошенники не смогут снять больше ограниченной суммы. Какие данные карты можно сообщать? Никому не следует говорить реквизиты карты, даже банковским сотрудникам – такая информация ими никогда не запрашивается. Хранить рядом с картой ПИН-код или записывать его в телефон также не стоит.

Как защитить карту от мошенников?

Зачастую на уловки ведутся люди, которые плохо осведомлены в вопросах безопасности своих денежных средств. Существует несколько способов, которые помогут вам сохранить ваши деньги:

— Не храните свои пароли в общедоступных местах. Выбирайте надежный PIN к банковской карте и пароль — к онлайн-банкингу (PIN-код 1111, или пароль Password — плохая идея)

— Помните о том, что реквизиты вашей банковской карты — конфиденциальная информация. Использовать ее нужно строго по назначению. Так, PIN-код можно вводить в банкомате и на кассе супермаркета. А срок действия кредитки и  код CVV2/CVC2 — для интернет-оплат. Сообщать эти данные в других ситуациях не стоит, даже если вам позвонят из банка. Это вполне могут быть мошенники. Если возникли сомнения — позвоните в финучреждение сами, по официальному номеру телефона (нанесен на обратной стороне кредитки)

— Не вводите данные банковской карты на сомнительных сайтах. Помните, что мошенники могут создать сайт, который очень похож на официальный. Но отличить подделку все же можно — такой сайт не будет зарегистрирован в зоне «ua» и не получит защищенный адрес HTTPS://. Также на подобных ресурсах часто встречаются ошибки в текстах.

— Используйте банкоматы и терминалы в помещении банков — так меньше риск, что злоумышленники установили на них считывающие устройства

— Установите собственный лимит для оплаты онлайн-покупок, а также подключите SMS-информирование о платежах

— Подключите сервис одноразовых паролей (3D Secure)  к своей кредитке. После этого банк будет высылать вам код для подтверждения каждой онлайн-транзакции.

— Если не хотите расплачиваться основной картой онлайн, заведите отдельный «пластик» (можно виртуальный) и перечисляйте на него средства непосредственно перед покупкой.

— Никогда не вводите реквизиты карты во всплывающих окнах, которые неожиданно появляются поверх официальных сайтов

Несмотря на то, что информация про методы защиты платежных карт находится в свободном доступе, немногие держатели карт соблюдают их. Согласно данным Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины, доля незаконных операций с платежными картами в Украине в 2018 году увеличилась до 92 грн на 1 млн грн операций. В 2017 году этот показатель составлял 77 грн. Средний чек по мошенническим операциям насчитывал около 2,5 тыс грн. Среди наиболее популярных методов воровства с банковских карт оказались фейковые телефонные звонки и электронные письма из банков. Эксперты считают, что для снижения уровня карточного мошенничества необходимо улучшить финансовую грамотность населения.

Как отличить настоящий благотворительный фонд от фальшивого

Чтобы понять, действительно ли вас призывают помочь тем, кто нуждается в помощи, или вы имеете дело с мошенниками, главное — не спешить. Базовое правило благотворительности, которое действует и сейчас: никогда не делайте пожертвование или репост сразу, на эмоциях. 

Изучите публикацию. Анонс фонда должен содержать информацию о том, какая организация собирает деньги и на какие цели. Будьте осторожны: ищите контакты благотворительной организации, данные о руководстве, учредительные документы. Надежные фонды не скрывают этой информации и всегда оперативно отвечают на вопросы жертвователей.

Если вам встретился анонс частного сбора, проверьте в поисковике и на форумах, не размещалась ли эта история раньше, посмотрите, не связаны ли с ней предупреждения о мошенничестве.

Совет 3 — Использование смс-информирования и мобильного банка

Владельцы кредитных карт в целях минимизации расходов отключают дополнительные (платные) услуги, что не всегда является правильным решением. Услуги смс-информирования и мобильного банка оказываются всеми кредитными организациями и обходятся они клиенту примерно в 60-70 рублей в месяц. Не дорого, если учитывать возможные потери при их отсутствии.

О проведении любых операций по карте клиент информируется в течение нескольких секунд. Если по карте подключен мобильный банк, то проведение каждой операции должно подтверждаться вводом проверочного пароля или кода. Не получив код в ответном смс, банк не станет проводить операцию.

Следовательно, не рекомендуется отключать эти услуги, так как они, в первую очередь, направлены на обеспечение безопасности счета клиента. Если при оформлении карты сотрудник банка предлагает подключить смс-информирование, таблицу разовых ключей, мобильный банк, и прочее, то обязательно нужно соглашаться, даже если эти облагаются платой.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Совет 5 — Мобильные приложения

Использование карты становится еще более удобным, если держатель устанавливает на свой телефон мобильное приложение. Это очень популярная опция, так как здесь можно совершать переводы, оплачивать услуги, открывать вклады и даже оформлять кредиты всего в несколько кликов.

Доступ к онлайн-банку осуществляется только после ввода пароля. Пароль должен вводиться при каждом входе в приложение, с обязательным получением смс-сообщения. К примеру, при попытке зайти в мобильное приложение Сбербанка пользователь сначала вводит пароль, затем получает смс-сообщение на свой номер телефона с обозначением даты и времени входа в онлайн-банк.

Пароль для входа в онлайн-банк не должен быть простым. Не желательно устанавливать пароль из нескольких одинаковых цифр или по типу — 123456. Это не должна быть дата рождения владельца или комбинация, отображающая текущий год. Такие пароли взламываются мошенниками без особых трудностей, после чего они получают доступ к средствам, размещенным на балансе карты.

Популярные «легенды» мошенников

1. По карте прошла операция, которую вы не подтверждаете. Для ее отмены просят предоставить данные карт, коды из сообщений или пароли онлайн-банка.
2. Эти данные «для безопасности» могут попросить не сообщать лично, но озвучить «голосовому роботу» или ввести цифрами на телефоне.
3. Кто-то из сотрудников банка подозревается в мошенничестве, поэтому необходимо перевести деньги «в безопасное место» или сообщить секретные данные для остановки операций.
4. Для остановки несанкционированных операций или защиты телефона могут предложить установить дополнительное приложение.
5. Под предлогом опроса или звонка из любого банка интересуются, в каких банках у вас есть карты. Если вы не имеете карт первоначально названного мошенниками банка, вас могут «переключить» на службу безопасности другого банка.

В меняющихся условиях мошенники для получения конфиденциальных данных придумывают новые легенды, адаптируя их под актуальные информационные поводы и связанные с этим страхи. Например, они могут предлагать перевести деньги на помощь врачам или поддержать изобретение вакцины. 

Место действия: банкомат

Самый распространенный способ кражи реквизитов карты (номер, имя и фамилия владельца, срок действия) при ее использовании в банкомате — установка на банкомат скиммера. Это специальное устройство, которое копирует данные с магнитной полосы карты. Могут украсть и ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру. Поддельную клавиатуру ставят прямо поверх оригинальной, и сам банкомат реагирует на нажатия как обычно — вы даже не заметите, что что-то идет не так. Злоумышленники, используя украденные данные, могут изготовить копию вашей карты.

Как предотвратить?

Скиммер способен украсть информацию только с магнитной полосы, но не со специального чипа.

• Проверьте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств. Клавиатура не должна отличаться по фактуре, а тем более шататься.
• Когда вводите ПИН-код, всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы никто не подсмотрел.
• Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют.

Лучше всего, если на банкомате есть «крылья» для клавиатуры — на них невозможно поставить накладную клавиатуру, а также сложнее подсмотреть ваш ПИН-код.

Мошенничество с картами: виды

В наше время банки пользуются популярностью: множество людей пользуются кредитными картами, картами с процентами на остаток и простыми дебетовыми картами. Кредиторы создают большое количество различных степеней защиты своих финансовых продуктов, но, к сожалению, пользователи все равно попадают в ловушку злоумышленников, сами того сразу не понимая. К примеру, в прошлом году со счетов россиян было украдено около миллиарда рублей: хранящихся средств на картах и счетах, а также денег с оформленных займов на карту и кредитов по украденным данным.

Способов мошенничества с банковскими картами или кардинга, сегодня большое количество, но самыми распространенными из них являются:

Чужие руки

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому вы передаете платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Что делать: Так что не выпускать из виду человека, совершающего операцию с вашей картой. Если он фотографирует ее на мобильный телефон под видом набора номера или СМС, нужно прервать операцию и потребовать возврата карты. Для надежности обратитесь в банк с заявлением о выдаче новой карты: вы ведь не знаете, какие данные успел заснять мошенник. А лучше всего не передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупки или услуги.

Основные виды мошенничества с картами

Преступники используют различные способы получения незаконного доступа к денежным средствам. Самые популярные из них:

Фальшивые телефонные звонки (вишинг) Мошенник может позвонить жертве, представиться работником финучреждения и под угрозой блокировки банковского счета потребовать сообщить информацию о платежной карте (номер, срок действия, код безопаности). Полученные данные будут использованы для кражи средств — их достаточно, чтобы совершить онлайн-платеж. Владельцам карт нужно помнить, что настоящий банкир никогда не станет задавать такие вопросы по телефону.

ВИДЕО: Редакция пообщалась с мошенниками по телефону

Кража банковских карт. Это самый банальный способ воровства. Мошенник не сможет снять деньги с краденой кредитки в банкомате, ведь для этой операции нужно знать PIN жертвы. А вот расплатиться в интернете или в магазине (если карта бесконтактная) — вполне.

Кража данных в банкомате. Существует несколько типов устройств, которые позволяют мошеннику украсть платежную информацию пользователя АТМ. Накладки на клавиатуру и камеры позволяют считывать PIN-код, заглушки на картридер фиксируют реквизиты карты для создания дубликата (скимминг) или блокируют «пластик» внутри банкомата (кард-треппинг). Самые изощренные мошенники внедряют ловушки внутрь банкомата, так чтобы их нельзя было увидеть невооруженным взглядом (ивсдроппинг). Если вы заметили, что на банкомате прикреплено стороннее устройство либо АТМ работает не как обычно, не стоит использовать его для снятия средств.

Вирусные приложения для онлайн-банкинга. Скачивая приложения от ненадежных поставщиков пользователь может заодно загрузить на свое устройство вирус, поражающий систему онлайн-банкинга. Чаще всего такие зловреды добывают информацию о логинах и паролях жертвы для дальнейшего похищения денежных средств.

Это далеко не полный список уловок мошенников — регулярно выходят новости о том, что мошенники нашли еще один способ украсть средства с карт. Однако если следовать простым правилам безопасности, можно уберечь и карту, и деньги.

Что происходит

Вам поступает звонок от «службы безопасности банка». Звонок выглядит абсолютно аутентичным: вам звонят с «красивого» московского номера, иногда он может почти не отличаться от реального номера вашего банка. С вами разговаривает человек с хорошо поставленным голосом и характерной лексикой и речевыми оборотами, которые привычны в разговоре с банковскими работниками. Он не спрашивает у вас ни личных данных, ни паролей.

Звонок выглядит в точности так, как подтверждение перевода, обычное для некоторых банков. «Мы зафиксировали запрос на вывод средств с такой-то карты на такое-то имя», – говорят вам и спрашивают, делали ли вы такой запрос. Конечно, вы это опровергаете. «Обеспокоенный» сотрудник банка констатирует, что, очевидно, вашу карту попытались «обчистить», а значит, вам стоит заблокировать свой счет. Никаких подозрительных вопросов он по-прежнему не задает, только «заботится» о вашей безопасности.

После этого он спрашивает, в каких еще банках у вас есть счета, и обещает связаться с их службами безопасности – все исключительно в ваших интересах.

Далее вам звонят с другого «красивого» номера, голос уже другой, но все с теми же профессиональными интонациями, ничего подозрительного. Новый «банковский работник» спрашивает, совершали ли вы какие-то операции, и сообщает, что с вашего счета были сделаны переводы. Также он спрашивает, подключались ли вы к общественным сетям (в кафе и т. п.). После вашего подтверждения он сообщает, что, очевидно, тогда это и произошло – кто-то удаленно подключился к вашему телефону и считал все данные.

Вам рекомендуют заблокировать свои счета, а также установить приложение службы безопасности банка. Это происходит после нескольких разговоров и СМС, которые невозможно отличить от настоящих банковских.

Вот установленное приложение и даст мошенникам удаленный доступ к вашему телефону. Они смогут вывести все деньги с ваших счетов буквально за несколько минут.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.

Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Без паники

Чтобы не переживать по поводу мошенников, некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой страхования средств. В пресс-службе «ВТБ Страхование» утверждают, что такие программы сводят на нет риски, связанные с действиями злоумышленников. Однако к страховым случаям не относятся ситуации, возникшие по вине клиента: когда нарушаются правила безопасности, разглашаются конфиденциальные данные и т.п.

Если украли деньги с карты, главное – не паниковать. После звонка в банк вашу карточку сразу заблокируют. Далее у сотрудника кредитной организации нужно выяснить, сколько денег осталось на счете, узнать подробности о последних транзакциях. Вооружившись этой информацией, необходимо написать заявление в банк и полицию. Законодательство защищает граждан: если кража произошла не из-за беспечности клиента, кредитная организация должна вернуть украденное. Правда, перед этим будет проводиться расследование, которое может затянуться надолго.

Карты-двойники

Банки посоветовали болельщикам завести новую карту на время ЧМ-2018

Владельцу поступают звонки и СМС-сообщения с просьбой перезвонить. Представляться мошенники могут как сотрудники компании мобильной связи, платежных систем и даже Центрального банка. Владельца номера просят назвать код из СМС-сообщения, которое только что им получено, для того, например, чтобы отменить ошибочную блокировку счета. Если клиент выполняет требование, мошенники могут изготовить дубликат сим-карты его телефона и получить полный контроль над его счетом, управляя им через “мобильный банк”.

Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора сотовой связи нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. Но на практике работники офисов не всегда бывают скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о списании средств, а номер вскоре будет заблокирован. Исчезновение денег с банковского счета владелец телефона может обнаружить не сразу, ведь СМС-сообщения о списании средств он получать уже не сможет.

Как уберечься от мошенников при покупке товаров онлайн

Что делать: Получив от сотового оператора оповещение о списании средств после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все платежные карты, “привязанные” к вашему телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах.

Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Место действия: сервис объявлений

Если вы решили купить товар с рук или продать ненужную вам вещь, будьте внимательны — мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов. На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC). Такой подход должен вас насторожить — ведь для перевода денег достаточно знать только номер карты.

Если вы покупаете товар с рук, у вас могут попросить предоплату и сообщить все данные карты. Если перед вами мошенник, то в лучшем случае вы останетесь без денег, которые отправили авансом. В худшем — если у вас попросили все данные карты — рискуете остаться и без средств на счете.

Как предотвратить?

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «черный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца — часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

Махинации с банковскими картами: что может быть необратимо?

Если клиент, получив уведомление о мошеннических действиях, не обратился в банк и не написал заявление о блокировании счета в течение первых рабочих суток, то возврата денег не будет произведено

Важно помнить, что обращение в полицию должно осуществляться уже во вторую очередь

Но стоит иметь в виду, что время возврата денег в законе не прописано. На практике же, если ситуация будет легко решаемая, получить деньги обратно можно в течение нескольких дней, в противном случае дело может затянуться на месяцы.

В случае, если мошенники в Интрнете получили доступ к вашему счету или пластику, где нет средств, не стоит волноваться: получить займ на карту с нулевым балансом у них не получится, поэтому чужие долги не грозят.

Призывают потусторонние силы

Схема развода. Когда здравый смысл бессилен, в дело вступают мошенники, которые притворяются шаманами, целителями и адептами других магических практик. Так, астролог из Читы предлагала рассчитать риск заражения коронавирусом всего за 900 рублей. Также в интернете можно найти целебные видеоролики за 2500 рублей и амулеты стоимостью до 13,5 миллиона. Больше всего повезло жителям Костромы: здесь обереги от вируса стоят всего 100 рублей.

Подобными приемами не гнушаются пользоваться и известные бренды. Например, Caviar выпустил коллекцию Айфонов 11 Pro из золота и серебра с древними символами, которые обеззараживают гаджет, а хозяина защищают от болезней и проклятий. Цена начинается от 344 тысяч рублей.

Наспех вырезанные на деревянных брусках символы продают почти по 9 тысяч рублей

Наспех вырезанные на деревянных брусках символы продают почти по 9 тысяч рублей

Как защититься. Изучать официальную информацию о вирусе. Не доверять здоровье и деньги целителям и магам.

Как защититься

1. Эта рекомендация актуальна для любых схем мошенничества: никому не сообщайте своих личных данных, пин-кодов, паролей и т. д.
2. Если служба безопасности одного банка спрашивает вас о том, какими еще банками вы пользуетесь, назовите известный банк, в котором у вас нет счетов. Если вы получите звонок якобы от этого банка – вы будете точно знать, что вас пытаются обмануть. А в банк, где у вас действительно есть счета, вы можете позвонить и самостоятельно, чтобы точно знать, есть ли проблемы.
3. При поступлении любого звонка от банковского служащего спросите его личный идентификатор. После этого самостоятельно перезвоните по официальному номеру банка (можно узнать на сайте организации) и свяжитесь с этим работником по его идентификатору (как по внутреннему номеру). После этого разговор можно и продолжать.

22 января 2020, 10:41

Общество

Наталья Филимонова