Kakebo: японское искусство экономии денег

Обращайте внимание на цены

Многие люди, как это неудивительно, не обращают внимания на цену своих покупок. Более того, большинство из нас довольно-таки импульсивны, когда дело доходит до того, чтобы совершить покупку. Именно поэтому мы ежедневно тратим огромное количество средств на те предметы, которые по своей природе довольно-таки бесполезны. В Японии в каждой семье есть книга расходов и доходов, которая позволяет им более эффективно контролировать свой семейный бюджет, распоряжаясь им наиболее мудрым способом. Какебо как метод был изобретен в 1904 году журналисткой Мотоко Хани. Несмотря на то, что история какебо уже перевалила за столетие, многие семьи все еще пользуются этим удивительно полезным методом, ежемесячно занося пункты в их книгу расходов и доходов. А лучшая часть этой истории заключается в том, что метод-то рабочий!

Как планировать и вести бюджет

Если взять финансы под контроль, удастся сократить ненужные траты и позволить себе крупные покупки.

Если правильно вести семейный бюджет, даже при среднем доходе можно многое себе позволить и суметь без долгов и кредитов сделать крупные покупки. Тут главное – дисциплина и самоорганизация.

Метод конвертов

Тем, кто только начинает вести учет семейного бюджета, рекомендуется начать с классического метода конвертов. Возьмите несколько конвертов и напишите на них «Продукты», «Коммуналка», «Одежда и обувь», «Секции», «Развлечения и рестораны» и т. д. Конвертов может быть сколько угодно. Когда получаете зарплату, раскладываете деньги по конвертам и в течение месяца тратьте не больше, чем отложили. Оставшуюся сумму кладите на счет.

Если деньги в одном конверте закончились, нельзя брать деньги из другого конверта или пользоваться кредитной картой. Тогда метод потеряет всякий смысл. Придется ждать, когда конверт пополнится, и в следующем месяце тратить средства более разумно.

Вместо конвертов для наличных денег можно завести разные дебетовые карты.

Этот способ позволяет не тратить много денег на развлечения и учиться экономить на покупке продуктов. Сделайте отдельный конверт для крупных трат (ипотека, кредит, обучение) и откладывайте туда средства в первую очередь.

4 конверта Крайнова

Популярен метод четырех конвертов Макса Крайнова. Он помогает сделать расчет семейного бюджета на неделю по нескольким категориям. Из месячного дохода нужно 10% отложить на вклад для крупных покупок или в сбережения. Еще часть денег откладывают на обязательные платежи.

Оставшиеся средства нужно разделить на 4,3. Сумма, которая у вас получится, и есть бюджет на неделю. Теперь нужно постараться не выходить за его рамки.

50 / 30 / 20

Начинать планирование семейного бюджета можно по формуле 50 / 30 / 20.

По ней рассчитать расходы можно следующим образом:

• 50% – обязательные расходы (коммуналка, кредиты, бензин, продукты);
• 30% – необязательные расходы (одежда, маникюр, кафе, путешествия);
• 20% – сбережения.

Нужно самостоятельно определить, какие расходы в семье являются обязательными. Возможно, 20% от дохода вы потратите на погашение кредитов и ипотеки, а в обязательную расходную часть 50% включите накопления.

Все эти схемы прекрасно работают и помогают научиться вести семейный бюджет, но они требуют времени, сил и дисциплины. Поэтому не все готовы применять эти методики и предпочитают жить без планирования финансов.

Полезные советы из японской системы kakebo

Даже если вы не планируете пользоваться kakebo, на мой взгляд некоторые принципы, изложенные в книгу будут вам весьма полезны. Я кстати, взял на вооружение парочку.

• Всегда откладывайте сдачу при покупке от круглой суммы. Допустим вы потратили в магазине 950 рублей. Сдачу в 50 рублей отложите себе в копилку.
• При размене крупных сумм — одну часть полученных купюр  забирайте себе в копилку. Разменяли 1 000 рублей по 100 рублей — одну сотку в копилку.
• После возврата вам долга — все 100% полученных денег откладывайте. Вы одолжили 10 000 рублей приятелю. Он вам вернул их через 3 месяца — вы же смогли прожить без этих денег, значит решительно можно отложить их все.
• Перед покупками всегда составляйте список необходимого. Так вы избежите ненужных трат. Совет конечно не нов, но им пользовались еще 100 лет назад и он доказал свою эффективность.
• всю мелочь (монеты), которые находятся у вас в кармане, каждый вечер откладывайте в копилку. Даже небольшая сумма, которую вы будете откладывать, но каждый день за месяц способна вырасти до до приемлемого уровня. И даже инвестирование таких небольших сумм позволит вам вырастить свои сбережения до вполне приличных объемов. Любой человек способен даже на такой мелочи заработать миллион.
• Составьте систему штрафов самого себя за определенные правонарушения. Что это значит? Вы определяете для себя ряд правил, при нарушении которых вы должны будете заплатить определенную сумму денег. Кому? Конечно же себе, в копилку. Далее собранные деньги направляйте на инвестиции. Вот парочка примеров как использовать этот совет: поругался с женой — штраф 500 рублей, не сделал запланированное дело — штраф 300 рублей, потратил в магазине деньги на всякую ненужную хрень — штраф ……..и т.д. Таким образом вы будете подстегивать себя к правильным действиям и заодно пополните свои сбережения.

Как видите японская система ведения семейного бюджета не особо сложна, но в тоже время весьма эффективна. Сотни тысяч людей благодаря ее смогли начать контролировать свои расходы и значительно повысили свое благосостояние благодаря четкому придерживанию плана по накоплению своих сбережений. И хотя система была придумана более 100 лет назад, основы заложенные в нее до сих пор актуальны и применяются в наши дни.

Сосчитайте

После выполнения первого пункта все, что остается вам делать, это ежедневно выписывать те расходы, что вы сделали в течение дня. В конце месяца вам нужно будет сосчитать общее количество средств, которое вы потратили за 30-дневный период, и осознать, какие из этих трат были необходимы, а какие — нет. Если вам удалось достичь поставленной цели относительно той суммы, которую вы бы хотели превратить в сбережения, то мы вас поздравляем. Однако это только первый шаг. Попробуйте еще раз взглянуть на свои траты. Возможно, среди них остались те, от которых вы могли бы отказаться без ущерба для своей жизни. Но даже если у вас не получилось достичь той цели, которую вы поставили перед собой в начале месяца, то помните, что у вас всегда есть шанс попробовать вновь. Это дело привычки. Через 1-2 месяца вы не сможете жить без нее.

Цель какебо не заключается в том, чтобы превратить вас в озлобленного жмота, который экономит на всем и вся и боится расстаться с лишней копейкой. Цель в том, чтобы вы стали более ответственно относиться к своим собственным финансам. Если вы будете придерживаться методики какебо в течение долгого периода времени, то велик шанс, что вы скопите кругленькую сумму, которую впоследствии сможете потратить на что-то приятное. Например, на поездку с детьми на море. Здорово, не правда ли?

Виртуальные вечеринки и другие способы наладить работу из дома

Сбежавший в Россию британский шпион проводит изоляцию под Москвой: ему уже 97

Вдова Сергея Доренко рассказала, будет ли ставить памятник на могиле мужа

Ненужные траты

А вы курите? Если да, то вы даже не представляете, сколько денег вы тратите за год на свое вредное и убивающее вас пристрастие. Да, две пачки в неделю не кажутся вам таким уж большим пунктом в графе расходов. Но давайте посчитаем. Представим, что одна упаковка сигарете стоит 100 рублей. За неделю вы покупаете две таких, при этом оставляя в магазине сумму в 200 рублей. За месяц эта цифра переваливает за 800 рублей. А за год вы тратите на свою привычку почти 10000 рублей. Некоторые семьи месяц живут на эти деньги, а вы их спускаете на сигареты…

Мы дали вам все инструменты. У вас есть инструкция, которая, вероятнее всего, поможет вам сэкономить кучу денег, которую вы бы иначе потратили на вещи, которые вам даже не нужны на самом деле. Вопрос заключается в том, дадите ли вы шанс этому методу, который в течение столетия был верным другом тысяч японских семей, являясь секретом экономии. Мы все же советуем вам попробовать.

А вы умеете копить деньги?

Вкратце о принципах сохранения денег

1 шаг. Держим счета в порядке каждый месяц.

Выкладывайте карты на стол в начале каждого месяца – записывайте доходы и фиксированные траты. Разница между доходами, фиксированными тратами и суммой, которую вы хотите отложить, и есть те деньги, которые вы можете тратить в течение месяца.

Записывайте ежедневные расходы. Самый удобный способ – сохранять чеки в течение дня, чтобы потом занести все траты в таблицу – перед сном или на следующий день за завтраком.

В конце каждого месяца наступает момент истины. Начинается битва Экономного Поросенка с Волком Транжирой!

2 шаг. Подсчитываем баланс в конце месяца!

Занесите в соответствующие графы свои недельные траты и общие суммы за месяц по категориям (бытовые расходы, расходы на отдых и развлечения, расходы на культурное развитие и дополнительные расходы). Так вы соберете данные, которые в конце года помогут начертить график годового бюджета по разным типам расходов. Кроме того, так вы сможете постепенно осознать свои потребительские привычки и то, на что именно вы тратитесь. Например, стоит ли урезать дополнительные расходы, тратить больше на культурное развитие и т.п.

А как быть, если с графой не очень понятно? Ну например, салон красоты. Для кого-то это бытовые расходы (“постричься, чтобы не зарасти”), для кого-то – релакс каждую неделю, сплошной отдых и развлечения. Или картина: трата на обустройство дома или культурное развитие? Думай, чем для тебя больше является эта вещь – и не злоупотребляй графой “отдых и развлечения”, потому что в нее вообще-то можно внести что угодно.

3 шаг. Следим за тем, что происходит каждый квартал.

Эти циклы похожи, но у каждого из них есть свои особенности.

Как экономить и приумножать семейный бюджет

Когда структура и план семейного бюджета готовы, остается самое главное – начать его соблюдать. Воспользуйтесь нашими лайфхаками – они помогут не потратить лишнее:

Что такое кэшбек-сервисы?

Кэшбек может составлять от 1 до 50%. Нужно только найти надежный сервис, который предложит максимальную ставку. Абонентам МТС стоит стать участником программы МТС Cashback. Ее партнерами являются десятки магазинов, в том числе и такие популярные сегодня Алиэкспресс, Айхерб, Озон, Читай-город. Деньги поступают в течение месяца на счет мобильного телефона.

Самым популярным сервисом в РФ и СНГ считается LetyShops, в базе которого более 800 магазинов. Нужно зарегистрироваться и совершать через него покупки. Кэшбек будет приходить на виртуальный счет, с которого деньги модно вывести на банковскую карту. Минимальная сумма вывода – 500 р.

Идеальный пример правильно спланированного семейного бюджета – расходы не превышают доходы, и каждый месяц с них часть средств отправляется в заначку, а лучше на вклад под высокий процент.

Когда только начинается семейная жизнь, желательно, сразу договориться, как вы будете тратить деньги

Реальность может внести свои коррективы в этот план (смена работы, декрет, серьезная болезнь), но важно, чтобы способ планирования бюджета не вызывал вопросов у обоих супругов. Чтобы договориться, не игнорируйте советы авторов книг по личным финансам, и тогда обязательно удастся найти компромисс и свою схему семейного бюджета

Бережем деньги каждый день

Мы совершаем покупки каждый день: будь то жвачка из продуктового магазина или платье из бутика. Мы советуем вам следующее: каждый день оставляйте в своей «копилке» какую-то сумму. Будь то даже 1 рубль. Если вы будете делать это каждый день, постепенно увеличивая сумму, то в конечном итоге вы придете к тому, что 20% вашей зарплаты окажется в копилке. Не верьте людям, которые говорят вам, что копить деньги — это глупо и невозможно, или что вы не зарабатываете достаточное количество денег, чтобы экономить. Подумайте лучше о том, на что вы тратите деньги и действительно ли вам необходимы эти вещи.

Как вести планирование семейного бюджета по системе kakebo?

Все начинается с составления финансового плана на месяц. Для этой цели в системе kakebo предусмотрены 3 таблицы:

• План доходов;
• План расходов;
• План сбережений (накоплений).

На мой взгляд, можно все это планировать и в одной таблице, тут как кому удобнее.

В план доходов заносятся те денежные поступления, которые планируется получить в семейный бюджет на протяжении предстоящего месяца. В план расходов — все виды обязательных и уже определенных расходов (погашение кредитов, коммунальные платежи, плату за детский сад и т.п.). В план сбережений заносится сумма, которую вы планируете на протяжении месяца отложить на сбережения.

Все, что останется от доходов после оплаты обязательных расходов и формирования сбережений, можно тратить на текущие нужды: питание, одежда, развлечения и т.д.

Далее остается придерживаться составленных планов. Причем, средства на формирование сбережений необходимо откладывать в первую очередь: сразу же после поступления доходов в семейный бюджет (то есть, используется правило Сначала заплати себе!).

Далее, по мере необходимости на протяжении месяца оплачиваете все остальные расходы, и тоже фиксируете их в своей таблице по категориям. Система kakebo предлагает разделить все расходы на 4 категории:

1. Бытовые расходы (продукты, хозтовары, транспорт, расходы на детей и т.д.);
2. Отдых и развлечения (увеселительные заведения, салоны красоты, загородные поездки и т.д.);
3. Культурное развитие (театры, кино, выставки, музеи, экскурсии и т.д.);
4. Дополнительные расходы (все то, что не вошло в первые 3 категории, в т.ч. сюда предлагается вписывать и крупные форс-мажорные расходы, например, на лечение, ремонт и т.д.).

Рекомендую заранее определить, какую долю общих расходов допустимо выделять на каждую из этих категорий, и придерживаться этого.

Таким образом, система kakebo позволяет наглядно увидеть по итогам месяца:

• Выполнен ли план по доходам, расходам и сбережениям?
• На какие статьи расходов уходят текущие траты и в каком соотношении.

При ведении таблиц в excel можно построить графики и диаграммы, которые наглядно изобразят ситуацию с семейным бюджетом для лучшего восприятия.

Как делать записи

С маленьким блокнотом всё понятно: вы просто вносите в него соответствующую запись каждый раз, когда тратите деньги. Большой блокнот можно расчертить так, как вам удобно. В нём должны быть отражены:

План доходов на месяц. Его можно оформить в виде таблички или списка

Важно, чтобы в нём вы могли зафиксировать все поступления средств: аванс, зарплату, возврат долгов, средства от продажи б/у ноутбука и так далее. В начале месяца внесите в таблицу доходы, в которых вы уверены, затем можно будет добавлять записи ручкой другого цвета или, например, печатными буквами.

План сбережений на месяц

На соответствующей странице вы указываете, сколько денег хотели бы отложить в копилку или на сберегательный счёт. Причём с суммой нужно определиться до того, как вы начнёте планировать расходы.

План расходов на месяц. В него вносятся все постоянные траты: коммунальные платежи, плата за аренду квартиры, связь и интернет.

Оставшиеся после вычета обязательных расходов и сбережений деньги предлагается разделить на четыре категории:

• Расходы на жизнь: продукты, бытовая химия, одежда, обувь.
• Культура и образование: обучение, тренинги, билеты в музеи.
• Развлечения: встречи с друзьями, походы в кино, короткие поездки.
• Прочее: все расходы, не попавшие в три первые категории.

Определять пропорции, по которым вы будете делить деньги на четыре части, предстоит вам. Если вы планируете расходы грамотно, вам удастся в течение месяца без труда держаться в рамках категорий.

Одними записями система Kakebo не ограничивается. В конце каждого месяца вам придётся анализировать, следовали ли вы плану, где вам удалось сэкономить, где вы израсходовали лишнего. Это поможет точнее составлять бюджет на будущие месяцы и видеть, какие траты нуждаются в корректировке.

Что такое “какебо”

Родительница этой системы – японка Мотоко Хани (1873–1957). Эта дама и сама была успешна (в школе – единственная девочка на потоке, одна из первых студенток женского института высшего образования в Токио, создала уникальную женскую школу свободного образования и журнал “Друг женщины”, которому уже больше ста лет), и читателей научила хорошему. То есть фиксировать информацию о своих заработках, тратах и сбережениях – и хорошенько контролировать домашние расходы. Чтобы радовать себя не как попало, а продуманно и с пользой!

Давно хочется понять, почему так много месяца в конце денег? Посчитать и прослезиться (зачеркнуто) понять, куда именно их столько утекает? Научиться накапливать на поездки и приятности помасштабнее коробки конфет? Но все как-то руки не доходили… Так вот как раз отличный повод. Рекомендуем считать его волшебным пенделем – и хватать удачу за хвост!

Итак, ВАМ НУЖЕН KAKEБO, ЕСЛИ:

• Вы хотите делать сбережения, но не знаете, с чего начать.
• Вам нужен инструмент, который поможет легко и просто привести дела в порядок.
• Вы хотите разобраться, на что тратите деньги каждый день, и классифицировать расходы по типу потребностей.
• Вы ищете некий алгоритм, который поможет отследить ваши конкретные шаги к избавлению от вредных привычек и замены их полезными.

Собственно, сама книжка – уже готовое поле для записей, со всеми необходимыми графами, разделами, пояснениями. А также отдельно выписанными мотивационными штучками – это и поставленные цели (хочу!), и их выполнение (я молодец!), и анализ своих удач и неуспехов. Путеводными звездочками в этом море дензнаков послужат блоки под названием “совет” и блоки под названием “сомнение”. Ну а в конце самое веселое – наглядные графики и честный опросник. Теперь-то это не транжирство, а серьезный анализ! Следующий год наверняка будет еще круче!..

Копилка важных советов в стиле “какебо”

• Часть зарплаты, которую планируете потратить в течение месяца, равномерно разделите между неделями. Пообещайте себе не выходить за рамки еженедельной суммы. Если вы не израсходовали недельный бюджет целиком, используйте эти деньги на следующей неделе или отправьте в копилку. И никогда не забывайте в начале каждого месяца класть в копилку или на счет часть зарплаты!
• Планирование – союзник экономии. Особенно это касается продуктов питания. Контролируйте свои продуктовые запасы, проверяйте, какие продукты хранятся долго, а какие надо приготовить побыстрее. Составляйте меню на несколько дней и покупайте именно то и в том количестве, что надо для готовки. Таким образом вам не придется доедать остатки или просроченные продукты, и вы станете лучше питаться.
• Каждый раз, получая зарплату, откладывайте деньги на фиксированные расходы в конверт. Не забывайте и о других конвертах: бытовые расходы, развлечения и т. д. Оставшиеся средства кладите на сберегательный счет и старайтесь тратить только содержимое конвертов. Можно спокойно расходовать наличные, когда деньги на базовые вещи отложены заранее.
• Откладывайте покупки на месяц. Записывайте все, что хочется купить, отмечая дату и сумму. Если и через 30 дней вы все еще будете хотеть приобрести эту вещь, возможно, это не такая уж и бесполезная трата. Это хороший способ избежать импульсивных покупок, к тому же у вас будет время поразмыслить о своих потребительских привычках.
• Не покупайте дешевые вещи в целях экономии: всегда помните о соотношении “цена – качество”. Лучше один хороший свитер, чем десять посредственных. Качественные вещи дольше остаются как новые, к тому же вы избежите переполнения платяного шкафа.

∇

Да, и самый ценный – потому что самый приятный – совет.

Фото: ShutterstockТекст: Юля Шекет

Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook

Как распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.

• Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
• Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
• Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.

Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.

Шаг 1. Определяем задачи

Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.

• Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
• Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
• Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.

Создавайте реальные планы, правильно ведите подсчет ваших доходов и расходов. Можете распределять финансы семьи с помощью таблицы Excel.

Шаг 2. Пересчитаем все доходы и траты семейного кошелька

Теперь необходимо изучить структуру вашего бюджета. Для начала напишите список всех источников прибыли: зарплата, стипендия, пенсия, проценты банка и другие варианты заработка в вашей семье.

Траты состоят из всех вещей, на которые уходят ваши денежные средства.

Распределите все расходы на постоянные и периодические платежи. Заполните все графы трат в таблице для планирования бюджета семьи, руководствуйтесь при этом своим опытом.

При распределении семейного бюджета не забывайте обращать внимание на условия проживания и потребности всех членов семьи. В таблице представлен короткий перечень категорий

Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов.

Зачастую в пункты прибыли входят:

• доход главы семейства (допустим, это муж);
• зарплата главного советника (жена);
• проценты банка;
• стипендия;
• социальные выплаты;
• дополнительный доход (например, репетиторство).

Траты делят на неизменные: установленные налоговые выплаты; страховка; оплата услуг связи. Здесь будут и 10 %, оставленные на непредвиденные обстоятельства в резерве.

Графа непостоянных трат:

• питание;
• здоровье;
• бензин;
• одежда, обувь;
• коммунальные платежи;
• личные потребности членов семьи (распределить отдельно);
• подарки к праздникам;
• оплата обучения;
• досуг;
• траты на детей.

Если вы хотите, таблицу можно дополнить или сократить, откорректировав пункты доходов и расходов.

Шаг 3. Следим за расходами на протяжении всего месяца

Оформить таблицу распределения семейного бюджета сразу не выйдет, сначала стоит узнать, куда и сколько денег вы тратите. На это уйдет пара месяцев. В таблицу Excel, которую вы скачаете, постепенно вносите ваши траты и адаптируйте ее под себя.

Задача на этом этапе – получить конкретное представление о распределении бюджета вашей семьи, увидеть совокупность расходов и в будущем корректировать их.

Шаг 4. Разделяем нужды и желания

Когда семьи начинают распределять свои расходы, они видят, что большие суммы денег тратятся на бесполезные вещи. Необдуманные, незапланированные покупки очень влияют на кошелек семьи, если заработная плата не так высока, при этом несколько тысяч рублей уходят незамеченными.

Отложите приобретение вещи, если вы не уверены точно, что она вам очень нужна. Подождите какое-то время. Если поймете, что вы до сих пор нуждаетесь в этом предмете, значит, это действительно нужная трата денег.

Маленький совет: не пользуйтесь кредитными и дебетовыми банковскими картами. Рассчитывайтесь наличными, так вы быстрее начнете экономить. Психологи выяснили, что человеку проще отдать виртуальные деньги, а не наличные.

Для скачивания есть таблица.

Как начать и не бросить?

Чтобы начать контролировать расходование личных финансов и семейного бюджета, нужно понять, для чего вам это нужно. Вам вечно не хватает денег и приходится одалживать у друзей за неделю до зарплаты? У вас неплохие доходы, но не получается скопить деньги на отдых? Ваш ребенок хочет поступить в престижный вуз, а денег на его обучение нет? Вам тесно жить в «двушке» и пора улучшать жилищные условия..? Во всех этих случаях необходимо начать планирование семейного бюджета.

С первого числа месяца записывайте все доходы и расходы и уже через несколько недель вы увидите, на что уходят деньги. Можно сразу сократить некоторые траты – перестать брать кофе навынос, пересесть с такси на общественный транспорт, брать с собой на работу еду.

После этого нужно расписать статьи доходов и расходов семейного бюджета и стараться не выходить за рамки запланированных трат. Если бросите, достижение финансовой цели отодвинется на неопределенный срок.

Деньги на вашу финансовую цель целесообразно хранить на счете в банке. Изучите предложения и найдите самое выгодное – с самым большим процентом. Лайфхак для тех, кто не может удержаться от соблазна снять со сберегательного счета тысячу-другую – выбирайте вклады, рассчитанные на определенный срок. К примеру, вы не сможете снять ни копейки с вклада целый год или более.

Сегодня банки предлагают следующие виды вкладов:

• Вклад до востребования – деньги можно снять когда угодно. По ним начисляются самые маленькие проценты.
• Срочный – такой вклад вы можете разместить на 3, 6 и 12 месяцев. Банки начисляют по нему уже более высокие проценты, но только если вклад пролежал весь установленный срок. В некоторых случаях вы можете снять деньги и раньше, но тогда процент по ним упадет.

Срочные вклады делятся на накопительные, сберегательные и расчетные. В первом случае вы можете добавлять деньги в течение установленного срока вклада. Деньгами с расчетного вклада можно пользоваться свободно. В случае со сберегательным счетом нельзя ни снять с него деньги, ни положить в течение установленного срока. Как правило, проценты по нему самые высокие. Однако лучше всего такие типы вкладов подходят для крупных сумм.

Как копить по системе Kakebo

В системе есть дополнительные хитрости, которые помогут вам увеличивать сбережения эффективнее.

1. Ежедневно складывайте оставшуюся в карманах мелочь в копилку. То, что сегодня кажется горсткой монет, в конце месяца составит весомую сумму.
2. Возвращённые долги отправляйте в копилку целиком. По сути, это и не доход, вы просто вернули деньги, которых не досчитались в предыдущих месяцах.
3. При размене крупных купюр небольшой процент откладывайте в копилку. Достаточно 50–100 рублей, позже они трансформируются в сумму крупнее.
4. Разработайте для себя систему штрафов. Наказывайте себя финансово за вредные привычки или, например, пропуск тренировки: откладывайте 100 рублей в копилку. Польза в любом случае будет: или вы разбогатеете, или станете более дисциплинированным.
5. Деньги, которые собираетесь потратить, поделите на четыре недели. Всё, что остаётся от семидневного бюджета, в конце недели переносите в накопления.
6. Несрочные покупки откладывайте на месяц. Если через 30 дней вам всё ещё хочется приобрести вещь, сделайте это. Но может выясниться, что она не так уж и нужна.