Какие сроки перевода денег между банками

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Межбанковские переводы регламентируются 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Такие операции возможны с открытием и без открытия счетов. Стоит учитывать, что в рамках 115-ФЗ, сотрудники банковских учреждений имеют право запрашивать оригинал паспорт, как у отправителя, так и у получателя. А также, современный сервис, позволяет осуществлять переводы посредствам личного кабинета через ПК и мобильный телефон.

Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ

Если мы говорим о переводах между физ лицами, то понадобятся полные банковские реквизиты, включая назначения платежа:

номер текущего счета получателя;
его ФИО;
ИНН получателя;
КПП получателя;
БИК банка, куда производится перевод;
корреспондентский счет банка;
название банковской организации;
назначение платежа.

Большинство текущих счетов в РФ начинаются на 408178… В маске счета заложена информация о резиденстве респондента, валюте и назначении счета. Графы ИНН и КПП не обязательны к заполнению. Часто, эту информацию банк требует в обязательном порядке, поэтому достаточно в отведенных полях указывать просто ноли.

БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.

Корреспондентский счет — это транзитный счет, куда стекаются все платежи. Такие счета подтягиваются автоматически после заполнения информации о БИК. С транзитного счета денежные средства уже распределяются на текущие счета и подлежат зачислению.

Также возможны ошибки и в названии банка

Стоит обратить внимание, что некоторые банковские учреждения имеют главные региональные структурные подразделения. К примеру, «Поволжский банк ПАО Сбербанк»

Поэтому в реквизитах счета важно уточнить точное название банка получателя

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.

161 ФЗ

Статья 5 161-ФЗ Порядок осуществления перевода денежных средств
от 02.08.2019

Изучить документ

Статья определяет сроки перевода денег между банками

Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:

Отправление денег с текущего счета.
Распределение на счет получателя.

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

После этого денежные средства оказываются на корреспондентском счете получателя и подлежат распределению на текущие счета. Такая процедура может затянуться до двух рабочих дней. Если допущены ошибки в реквизитах, и деньги получатель не может зачислить на текущий счет, то он возвращает их назад. Те в свою очередь аккумулируются на корреспондентском счете и распределяются обратно отправителю.

В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.

Сроки зачисления при переводе по СМС

Перевести деньги с карты Сбербанка на карту другому лицу, клиенту Сбербанка очень просто, используя телефон. Специальный сервис для удобства клиентов и контроля и управления своими счетами. Он максимально прост.

Так, для перевода необходимо отправить СМС на короткий номер 900 с текстом, в котором нужно указать полный номер карты, на которую требуется отправить деньги, далее сумму через пробел и, если у вас не одна карта от Сбербанка, то последние четыре цифр вашей карты, с которой будут списываться средства. В ответ придет сообщение с просьбой проверить данные для перевода и код. Отправьте этот код снова на номер 900, если все указано верно.

Важно! Списание с вашего счета произойдет моментально. Зачисление клиенту Сбербанка должно произойти тоже быстро, в течение нескольких минут.

Схема зачисления платежей

При совершении переводов отечественные кредитные учреждения обязаны руководствоваться законом 161-ФЗ от 27.06.11. Нормативный акт отводит на зачисление всего 3 рабочих дня (статья 5). Срок отсчитывают с момента принятия наличности или списания суммы с банковского счета клиента.

Особый правовой статус имеют операции с электронными деньгами. Регулирование таких переводов осуществляется ст. 7 закона 161-ФЗ и внутренними правилами онлайн-системы. Максимальное время поступления средств с кошелька на счет и обратно равно 3 суткам. Однако отсчитывается этот период иначе. Отправной точкой становится не списание денег, а получение оператором распоряжения. Напомним, что в электронных расчетах прием платежного поручения и изменение баланса клиента могут происходить в разное время.

Пример: Компания «Мак» переводит 30 000 рублей с корпоративного электронного кошелька на свой расчетный счет. Заявка на вывод средств оформлена 03.06.2019 в 14.00 по московскому времени. Фактическое списание денег происходит спустя 12 часов. Отсчитывать срок необходимо с момента подачи заявки. Деньги от оператора на счет должны поступить не позднее 06.06.2019 до 14.00.

Классическая схема межбанковского денежного перевода включает четырех участников:

Плательщик. Таковым становится владелец расчетного счета, распорядившийся о списании средств в пользу контрагента. Деньги могут также направляться через устройства самообслуживания, передаваться наличными в расчетно-кассовые центры. Если сумма превышает 15 000 рублей, обязательной становится идентификация плательщика. Обязанность кредитных учреждений устанавливать личность закреплена п. 1.1 ст. 7 закона 115-ФЗ.
Банк плательщика. На кредитную организацию ложится основная работа по денежному переводу. Сотрудники учреждения обрабатывают распоряжение клиента, списывают средства со счета, связываются с финансовым объединением, обслуживающим получателя.
Банк контрагента. Задачей организации становится обработка информации о платеже. Сотрудники подтверждают достоверность реквизитов и возможность принятия средств конкретным лицом. После зачисления сумм на корреспондентский счет баланс клиента увеличивается.
Получатель. Лица, в пользу которых поступают деньги, активных действий не совершают. Их задача может сводиться к подтверждению факта зачисления суммы. Исключениями являются специальные финансовые инструменты (например, аккредитив).

В 2019 году банкам не нужно обмениваться наличностью по каждой операции. Для завершения платежной транзакции достаточно передать информацию. Фактические расчеты осуществляются по итогам зачета обязательств по корреспондентским счетам. Нередко в схему вовлекают посредников. Ярким примером могут служить процессинговые центры в эквайринге. Далеко не все кредитные учреждения страны располагают собственными структурами.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 руб. на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5 % (но не менее 30 руб). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 тыс. руб. на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Всё включено»).

Перевод по реквизитам счёта

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

Через соцсеть «ВКонтакте»

Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 руб. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 тыс. рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6 % + 20 руб).

Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

Card2card и партнёры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы. К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 тысяч рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 тысяч рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 тыс. руб. в месяц.

Как сделать перевод?

Алгоритм межбанковского перевода аналогичен переводу между картами.

Заходим в личный кабинет.
Ищем слово «Перевод», Межбанковский перевод» или «Перевести на счет»
Вносим реквизиты: БИК, номер счета и ФИО получателя
Сумму перевода.
Отправляем деньги.

Покажу на примере Рокетбанка. Через мобильное приложение. В остальных банках принцип аналогичный.

Вносим реквизиты счета: БИК, номер счета и ФИО получателя. Рокет автоматически определяет наименование банка.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Вводим сумму перевода и ….. на этом все. Деньги ушли адресату. Главное убедиться, что перевод бесплатный и мы не вышли за месячные лимиты.

Общие ограничения по сроку переводов

Ничто лучше не ответит на вопрос, сколько по времени идут деньги с Альфа-Банка на Сбербанк, чем сама суть функционирования банковской системы.

В пределах России ни одна транзакция не может обрабатываться дольше 5 рабочих дней. Срок получился из следующих обстоятельств: банк-отправитель денег обязан по закону не позже второго дня с момента запроса транзакции отправить платеж; далее ЦБ РФ должен в течение одних суток обработать поступившие данные; банк-получатель должен зафиксировать, зачислить на счет получателя и отобразить полученные деньги в течение двух рабочих дней. Вот и получается не больше 5-ти дней.

Но нужно помнить, что при переводах за рубеж ограничений нет — возможно даже, что деньги будут идти месяц и больше. Контролировать этот процесс крайне сложно из-за разности законодательства страны-отправителя и страны-получателя. Но на практике, нужно заметить, транзакции в развитые страны Европы, Северной Америки и Океании обрабатываются не больше 10-ти рабочих дней; переводы в Китай, Индию, страны Африки и Южной Америки могут идти порядка месяца.

Бесплатные карты с дешевым или бесплатным межбанком

В стандартном банковском договоре можно заметить такую вещь: «… до 5 рабочих дней».

Это не значит, что деньги будут идти получателю почти неделю. Банк просто перестраховывается.

Стандартная схема — один рабочий день.

То есть, если вы отправите деньги сегодня, на счет они попадут в большинстве случаев завтра.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Естественно, выходные и праздничные дни в расчет не берутся. Отправляя деньги в пятницу вечером, до адресата они дойдут не ранее понедельника.

Услугу межбанковских переводов предоставляет практически все банки. Многие за денежку. Хотят 1-2% от суммы операции. Другие дают бесплатный межбанк, но обслуживание карты платное. Не в наших правилах платить «лишние деньги» в никуда.

Тинькофф Блэк

Другие плюшки:

кэшбэк — 1% на все;
раз в квартал предлагают выбрать 3 категории из 5 с повышенным 5% кэшбэк;
бесплатное выталкивание на любые карты сторонних банков с лимитом 20 тысяч в месяц;
снятие наличных в любых банкоматах — до 150 тысяч в месяц.

Пластик заказывается по заявке на официальном сайте. Карту доставляют в любое удобное место и время.

Рокетбанк

Полностью бесплатная дебетовка от Киви-банка. Разрешено 5 бесплатных межбанковских переводов в месяц. На общую сумму до 1 миллиона рублей.

Дополнительные плюшки:

бесплатное обслуживание без каких-либо условий;
онлайн-заявка на сайте и «доставка до клиента»;
процент на остаток — 5,5% годовых;
1% кэшбэк за все;
в избранных категориях — до 10% (банк ежемесячно предлагает выбрать 3 любимых категории).

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Карта Польза от Home Credit Bank

Основные плюсы:

процент на остаток — 7% годовых;
кэшбэк на все — 1% (банк начисляет кашу практически за все покупки, в том числе и за категории, которые находятся у других банках в исключении: ЖКХ, мобильная связь, налоги, штрафы);
за категории развлечения, АЗС и рестораны наливают 3%.
бесплатная, при остатках на карте от 10 тысяч или месячных тратах от 5 тысяч. Иначе 99 рублей в месяц.

Альфа банк

Линейка карт, с различными условиями. Естественно дебетовые. Бесплатные переводы. Максимальная лимит на суточный перевод от 300 тысяч.

Кукуруза

Разрешены бесплатные переводы до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении — 0,5%.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Основные условия:

обслуживание ноль;
процент на остаток — 6,5% годовых.

На этом все. Есть конечно еще так называемый кэшбэк, начисляемый в баллах — 1,5%. Но выгодно использовать его не получается. Баллы можно обменять на скидку строго в определенных магазинах. Например, Евросеть.

Мультикарта от ВТБ

Переводы платные. Но банк возвращает сумму понесенных расходов на межбанк, при условии месячных трат в отчетном месяце более 5 тысяч рублей. Более подробная информация и нюансы использования карты есть в статье-обзоре Мультикарты.

Перевод через систему быстрых платежей

На данный момент Сбербанк выступает абсолютным монополистом на рынке внутрибанковских и межбанковских переводов. Более 65% всех переводов по РФ осуществляет именно эта организация, получая, соответственно, ощутимый комиссионный доход.

Центр Банк не был согласен с таким положением вещей и совместно с «Национальной Платежной Системой» запустил СБП (Система Быстрых Платежей). На основании законопроекта были внесены корректировки в 161-ФЗ. Согласно постановлению регулятора каждый коммерческий и государственный банк обязан быть подключен к системе. Соответственно, данная функция предоставляет пользователям различных банковских компаний возможность переводить деньги.

Простота использования. Перевод осуществляется по номеру мобильного телефона.
Скорость. Денежные средства поступают мгновенно.
Удобство. Переводы возможны между клиентами различных банков.

Стоит учитывать, что банковские учреждения не будут работать себе в убыток. Поэтому такие переводы подразумевают под собой комиссию. В виду этого, не совсем понятно каким образом СМП планирует конкурировать со Сбербанком, где возможны безкомиссионные внутрибанковские переводы.

Технические детали перевода, и какие реквизиты понадобятся

Система позволяет переводить деньги по номеру телефона получателя. Понадобятся следующие данные:

номер телефона абонента, куда будет отправлен платеж;
название банка получателя;
ФИО получателя.

Переводы возможны между резидентами страны, и следует предварительно убедиться подключены ли банковские организации, участвующие в переводе к Системе Быстрых Платежей.

Если деньги через систему быстрых платежей не поступили

В роли клиринга выступает Национальная Система Платежных Карт. После мгновенной отправки деньги аккумулируются на корр. счете получателя. Но по различным причинам они не могут быть распределены на счет правообладателя.

Поэтому получателю нужно направиться в свой банк с паспортом и назвать данные для идентификации платежа:

дата и время отправки;
ФИО отправителя;
банк отправителя
сумма перевода.

Как узнать, что деньги перечислили на счет?

Возможности управления р/с зависят от конкретного банка и тарифа РКО, но чаще у клиента есть несколько путей, чтобы узнать о зачислении денег:

Проверить состояние счета в мобильном приложении или онлайн-банке;
Обратиться в банковское отделение к операционисту;
Подключить sms-уведомления о любом движении капитала на р/с;
При наличии корпоративной карты, привязанной к счету, воспользоваться банкоматом или терминалом.

Если оперативно узнать о переводе не вышло, информация по счету всегда содержится в выписке. Такой документ владелец р/с вправе запрашивать каждый день. Выписка отражается всю полноту сведений, в том числе сумму каждого платежа с указанием реквизитов отправителя и даты прихода.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка

Сбербанк — старейшее финучреждение России. Ради репутации и надежности банка бизнес и предпринимательство готовы мириться с некоторыми недостатками его работы. Прежде всего, речь о невысокой скорости транзакций:

Рублевый перевод из того же отделения Сбербанка. При отправке денег в течение рабочего дня, платеж приходит через несколько часов. Перевод в вечерние часы Сбербанк осуществит на следующий день;
Платеж из другого отделения или сторонней организации. Деньги стоит ожидать не раньше следующего дня. Лишь изредка, при отправке платежа рано утром, владелец счета получает его вечером;
Перевод в иностранной валюте. Обычно занимает два рабочих дня, но часто растягивается на неопределенный срок.

Отметим, что деньги на расчетный счет юрлица могут поступить как наличными через кассу, так и безналичным платежом — это влияет на время зачисления. При этом в качестве плательщика может выступить само юрлицо, а также иные компании или рядовые граждане.

Сколько времени идут деньги в других кредитных организациях

Как и для Сбербанка, для других российских банков остается верным правило: платеж должен быть отправлен не позднее дня, следующего за датой поступления платежного поручения от клиента. Одного четкого стандарта в этом вопросе нет: скорость операций варьируется от банка к банку.

Если перевод серьезно запаздывает, не советуем сразу поднимать панику. Есть несколько обстоятельств, вызывающих задержку срока перевода денежных средств:

Выходные дни или праздники — повод задержать платеж, закрепленный на законодательном уровне. Помните, что отсчитывать сроки следует не по календарным, а по рабочим дням;
Технические сбои — редкость, но при их наличии сотрудники банка оперативно берутся за починку. О нарушениях обычно уведомляют на сайте, в мобильном приложении или онлайн-банке;
Неверно заполненные реквизиты — повод незамедлительно обратиться в банк. Учтите, что срок для исправления ограничен, а по его истечении деньги нельзя будет вернуть;
Долгая отправка — если перевод длительное время имеет статус «ожидает обработки», стоит обратиться в банк за разъяснением.

В среднем, платежи в рублях обычно приходят за несколько часов, реже — в первую половину следующего дня. Валютные транзакции вносят больше сумятицы, но чаще осуществляются в пределах двух суток.

Общие правила и сроки зачисления денежных средств

Если средства переводятся с одной карты Сбербанка на другую, то на выполнение заявки требуются сутки, хотя в большинстве случаев платежи поступают мгновенно. Если же деньги перечисляются с карты на счет, то может потребоваться двое суток.

Сбербанк – крупнейший банк, обслуживающий миллионы россиян. Ежедневно совершаются безналичные переводы денежных средств частным лицам, владеющим картами этого банка.

Разработаны определенные правила и механизмы зачисления денежных средств, отправленных клиенту путем безналичного перевода. В Сбербанке они составляют от нескольких секунд до нескольких суток, исключая выходные и праздничные дни. Это означает что перевод внутри банка будет осуществлен всегда почти моментально. Исключением являются переводы лицам из другого региона проживания.

Здесь зачисление средств может затянуться до нескольких дней. Перевод со счета другого банка или из электронного кошелька может быть осуществлен как в течение нескольких секунд, так и в течение нескольких дней. Это зависит от банка, со счета которого списывают деньги и от работы электронной расчетной системы.

Чаще всего, особенно при переводе с карты на карту внутри одного банка или при переводе с использованием личного кабинета или устройства самообслуживания, денежные средства зачисляются моментально, в течение нескольких секунд или пары минут.

Но, согласно правилам перевода деньги могут идти адресату до 5 суток. От чего это зависит и какой способ перевода самый быстрый, разберем далее.

Как долго идут деньги и сколько времени можно ждать? Многие клиенты начинают беспокоиться сразу же, если кровные через несколько минут не поступили на счет. Но тут нужно учитывать много факторов и наличные могут поступить сразу же или через несколько дней. Диапазон перечисления такой: от несколько секунд до 5 дней.

Все зависти от типа перевода или пополнения счета, а также от направления транзакции. Давайте разберем все возможные варианты:

Перевод с карты на карту в пределах Сбербанка – при это задержка практически не ощущается и средства поступают моментально. Но это в том случае, если вы делаете перечисление в Сбербанк-онлайн, приложении или через SMS-банкинг. Может быть задержка от нескольких минут до 24 часов при пополнении наличными в банкоматах или кассе.
Транзакция со счета или карточки с другого банка – если банк находится и зарегистрирован в Российской Федерации, то время зачисления наличных может вырасти до 5 дней. Если идет перевод с иностранного кредитного учреждения, то данная транзакция может идти месяц.
С электронных кошельков и сторонних платежных систем – если вы делаете перечисление с КИВИ, Яндекс.Деньги или в WebMoney, то средства поступают с сильной задержкой. Срок поступления может вырасти и средства будут идти до 7 дней.
Если клиент воспользуется карточкой Сбера в банкоматах или отделениях сторонних банков, то при этом будет взыматься комиссия. А задержка денежного перевода может быть от 1 до 5 дней.
Отправка средств через операциониста по Почте России, Contact или другие сервисы – будет с задержкой в неделю.

Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету