Альтернативные системы
Можно не открывать никаких банковских счетов, а совершать операции через финансовые сервисы Яндекса, Киви или Вебмани. Необходимо лишь зарегистрироваться в них. Для работы в этих системах есть ограничения по идентификации пользователей.
Так как безопасность у этих систем находится на высоком уровне, то отправка личных данных не грозит вызвать каких-либо осложнений. Работать в этих системах можно круглосуточно, а переводы доходят мгновенно. Достаточно иметь лишь компьютер с интернетом или мобильные устройства с установленными приложениями.
Для переводов можно воспользоваться услугами Почты России. Но этот вариант желательно применять в самом крайнем случае. Так как он более дорогой и долгий. Отправку можно сделать довольно быстро, но получатель иногда может прождать до 8-10 рабочих дней, чтобы забрать деньги.
Отличия перевода без открытия банковского счета от перевода электронных денежных средств
Главное отличие – это участники расчетов, которым предоставлено право их осуществления.
Плательщиками и получателями переводов без открытия банковского счета могут выступать только физические лица. При этом контрагентами, которым физическое лицо перечисляет денежные средства или от которых их получает, могут выступать юридические лица или индивидуальные предприниматели.
При переводе электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа.
Есть различия и в применении положений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (далее – Закон N 115-ФЗ). В целях осуществления переводов без открытия банковского счета идентификация клиента – физического лица может не проводиться, если сумма перевода не превышает 15 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.
При использовании электронных средств платежа банк как оператор электронных средств платежа обязан обеспечивать возможность их определения клиентами как неперсонифицированных, персонифицированных или корпоративных электронных средств платежа в зависимости от идентификации клиента.
Для клиентов – физических лиц электронное средство платежа может быть как неперсонифицированным, так и персонифицированным.
Если идентификация клиента – физического лица не проведена, электронное средство платежа признается неперсонифицированным. В этом случае обязательно должно соблюдаться условие о размере остатка электронных денежных средств физического лица: в любой момент он не может превышать 15 тыс. руб. Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не должна превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца.
При неперсонифицированном электронном средстве платежа клиента – физического лица остаток электронных денежных средств не может быть выдан наличными денежными средствами, только использован в целях перевода или переведен на его счет.
Электронное средство платежа клиента – физического лица является персонифицированным, если в соответствии с Законом N 115-ФЗ проводится идентификация клиента. В этом случае остаток электронных денежных средств в любой момент не должен превышать 100 тыс. руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России. Остаток электронных денежных средств персонифицированного электронного средства платежа может выдаваться наличными средствами.
Для клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей электронное средство платежа может быть только корпоративным, а переводы могут осуществляться только с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств. При этом должно соблюдаться условие о размере остатка электронных денежных средств (не более 100 тыс. руб. или суммы иностранной валюты, эквивалентной 100 тыс. руб. по официальному курсу Банка России) на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств. В ином случае банк обязан осуществить зачисление или перевод суммы превышения остатка денежных средств на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения. Наличными остаток электронных денежных средств не выдается. На остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание, приостановлены операции аналогично ситуации с банковским счетом.
Следует также иметь в виду, что согласно Федеральному закону от 23.12.2003 N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” электронные денежные средства, даже если они принадлежат физическим лицам, не подлежат страхованию.
Как осуществить перевод денег Вестерн Юнион?
Чтобы перечислить средства другому человеку (компании) требуется:
- Прийти в ближайший офис.
- Заполнить специальную форму с указанием информации о получателе, государстве и городе, куда направляются деньги.
- Передать паспорт или другой документ (должен подтверждать личность).
- Внести определенный объем средств, которые направляются получателю, включая комиссию Вестерн Юнион.
- Забрать копию заявления. В документе указывается номер перевода, который должна знать другая сторона. Всего же для получения денег Вестерн Юнион требуется знать два параметра — контрольный номер и точную сумму транзакции.
Выбор формы перевода
Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:
- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу;
- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика – физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств;
- уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
- уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и выдачи наличных денежных средств получателю средств – физическому лицу;
- уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств.
Банк может осуществить перевод денежных средств с последующим возмещением согласно договору с банком плательщика, денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств. Также перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств, то есть с участием банка-посредника.
В Положении N 383-П содержится понятие “распоряжение”, которое может быть дано в форме:
- платежного поручения;
- инкассового поручения;
- платежного требования;
- платежного ордера;
а также распоряжения, имеющего иное наименование, разработанного банком и утвержденного его учетной политикой. Это могут быть договор с клиентом, заявление, уведомление, извещение, которые составляются в случаях:
- списания (зачисления) денежных средств по банковскому счету, если банк является получателем средств (плательщиком);
- перевода денежных средств без открытия банковского счета, включая перевод электронных денежных средств, если банк является получателем средств;
- взыскания денежных средств – в целях такого взыскания.
Добавить комментарий