Банковская и виртуальная карта Яндекс Деньги

Что такое карта Яндекс.Деньги

Пластиковая карточка, открытая в рамках электронного кошелька Yandex.Money, представляет собой финансовый инструмент, который позволяет совершать владельцу безналичную оплату товаров и услуг, использовать банкоматы и устройства самообслуживания за счет средств, хранящихся на балансе бумажника Яндекс.Деньги.

К кошельку можно оформить три вида карточек:

• Виртуальная, без физического носителя, реквизиты карты хранятся в сети.
• Именная Я.Кард, привычный банковский пластик, на котором указаны все необходимые реквизиты.
• Мгновенная, карта не содержит имени и фамилии владельца, остальной функционал достаточен для совершения операций в магазинах, банкоматах и интернете.

Система выпускает платежные инструменты системы MasterCard класса World с возможностью бесконтактной оплаты, поддержкой AppPay и GooglePay и дополнительной защитой онлайн-платежей SecureCode. Персональные данные владельца зашифрованы в микрочипе.

Пластик и кошелек имеют общий баланс, движение денег отражаются по счету и карте одновременно.

Как пополнить карту

Прежде чем расплачиваться полученной картой, надо пополнить ее счет. Существует несколько возможностей для проведения этой операции. Их можно разделить на 3 группы:

1. Пополнение Яндекс. Денег имеющейся банковской картой.
2. Оплата наличными.
3. Осуществление перевода посредством другого сервиса.

Если у вас карта VISA или MasterCard, в личном кабинете перейдите в раздел пополнение и в появившемся списке выберите «VISA или MasterCard». В следующем окне введите требуемые реквизиты и подтвердите перевод на карту Яндекс Деньги.

Также вы можете воспользоваться банкоматом. Для этого доступны следующие банки:

• Сбербанк РФ — при пополнении Яндекс Денег на карту Сбербанка взимается комиссия 0% (зачисление с карты любого банка)
• МТС Банк — комиссия 0% (зачисление с карт МТС Банка)
• Нерюнгрибанк — комиссия 0% (зачисление с карт Нерюнгрибанка)
• НОМОС-БАНК — комиссия 0% (зачисление с карты НОМОС-БАНКа)
• РПС «Золотая корона» — комиссия 0% (зачисление с карт «Золотая корона»)
• Уральский банк реконструкции и развития — комиссия 0% (зачисление с карт Уральского банка реконструкции и развития)
• Холмсккомбанк — комиссия 0% (зачисление с карт Холмсккомбанка)
• Энерготрансбанк — комиссия 0% (зачисление с карт Энерготрансбанка)
• ВТБ24 — комиссия 1%, но не менее 50 и не более 2000 руб (зачисление с карт ВТБ24)
• Газпромбанк — комиссия 3% (зачисление с карты Газпромбанка)
• УралТрансБанк — комиссия 3% (зачисление с карты любого банка)
• Челябинвестбанк (система «Город») — комиссия 3% (зачисление с карты Челябинвестбанка)

Для того, чтобы пополнить карту Яндекс через банкомат, вам потребуется карта соответствующего банка (за исключением банкоматов Сбербанка) и номер счета в Яндекс. Деньгах. При пополнении через банкомат максимальная сумма разового платежа ограничена и составляет 15 000 руб. Размер комиссии лучше уточнить в пункте приема платежей.

При отсутствии банковской карты, имеется возможность пополнить свой счет в Яндексе наличными средствами:

• Через терминал самообслуживания. При пользовании этим способом внимательно смотрите на взимаемую комиссию. В некоторых терминалах она равна 0%, в других она может достигать 10%.
• Оплатить в офисе продаж одного из партнеров Яндекса. Комиссия может варьироваться от 0 до 7%. Уточняйте непосредственно в офисе продаж.
• Воспользоваться денежным переводом посредством таких систем как «CONTACT», Юнистрим или Почта России.
• Через Сбербанк-Онлайн без комиссии.

При пополнении Яндекс. Денег наличными, имеются те же ограничения, что и при пополнении банковской картой. Вам необходимо знать свой номер счета, за раз можно перевести не более 15 тыс. руб. Также вы можете совершить перевод со своего кошелька Webmoney. Комиссия за такой перевод составит 4,5%.

Плюсы и минусы виртуальной карты

Конечно, главным преимуществом виртуальной карты является удобство ее использования.

Еще одним плюсом является бесплатный выпуск и обслуживание карты, что выгодно отличает ее от аналогичных карт конкурентов. Но и это не все преимущества.

Плюсами использования виртуального пластика являются:

• быстрое и простое открытие, закрытие и перевыпуск карты (осуществляются путем нажатия нескольких кнопок);
• отсутствие комиссий за совершение платежей (но, в то же время, есть комиссии за переводы);
• возможность принятия денежных переводов с других карт;
• высокий уровень безопасности (использование карты невозможно без номера телефона, к которому она привязана).

Использование общего баланса счета электронного кошелька и виртуальной карты можно считать и преимуществом, и недостатком одновременно. С одной стороны, это очень удобно – сколько средств на карте, столько же в электронном кошельке. С другой стороны, это может негативно сказываться на вопросах безопасности.

Какие требования к получателям

Заказать новую Яндекс Деньги пластиковую карту могут лица, достигшие четырнадцатилетнего возраста. К гражданству и месту жительства клиентов, сервис Yandex.Money требований не предъявляет.

Электронный кошелек в Яндексе имеет три статуса:

• Анонимный, открывается пользователям, которые зарегистрировали почтовый ящик на Yandex.ru и указали сотовый телефон.
• Именной, могут оформить только граждане РФ, в систему необходимо внести паспортные данные владельца и заполнить анкету.
• Идентифицированный, для получения статуса необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, уполномоченному сотруднику организации.

Оформить пластиковую карточку может владелец кошелька с любым статусом, разница заключается в размере лимитов и установленных ограничениях.

Идентификация

Установить максимально возможные лимиты по хранению, снятию и переводам средств с баланса бумажники или карточки, можно, если пройти идентификацию пользователя в системе Yandex.Money.

Процедура предусматривает явку человека с документами в офис компании, в салоны связи Связной или Евросеть либо в пункты денежных переводов Contact. Держатели банковских карт Сбербанка могут пройти идентификацию через интернет. Документы, подтверждающие личность, можно отправить по почте.

Для граждан РФ идентифицироваться в системе Яндекса можно любым способом, нерезидентам страны оформить идентифицированный статус можно в офисах компании, в салонах связи Связной и Евросеть или по почте. Платежная система Contact процедуру идентификации проводит только россиянам.

Подготовка для выпуска пластиковой карты

Прежде чем начать пользоваться этой услугой, необходимо зарегистрироваться в системе Яндекс, открыть собственный счет в этом сервисе и пополнить его удобным способом. Большое количество терминалов принимает наличные в пользу кошельков Яндекс. Такие аппараты расположены в различных торговых центрах, магазинах, вокзалах или других местах скопления людей.

Деньги за выпуск спишутся со счета вашего Яндекс кошелька.

Для российских граждан банковская карта Яндекс.Денег будет стоить 149 рублей. Для иностранцев сервис обойдется в 199 рублей. Поэтому на балансе должны быть достаточные средства.

Преимущества и недостатки карты ЯД

К положительным сторонам владения платежным инструментом Яндекс.Деньги следует отнести:

• Быстрая и простая регистрация в сервисе;
• Использование в работе мобильного приложения;
• Понятный интерфейс программы;
• Возможность выбора разной степени идентификации пользователя;
• Возможности пластиковых карт ограничены только статусом кошелька;
• При использовании любого платежного инструмента начисляется кэшбэк.
• Все карточки поддерживают систему дистанционной оплаты;
• Стоимость годового облуживания в разы ниже, чем у аналогичных банковских продуктов;
• Карты работают по всему миру, географию обслуживания может ограничить сам пользователь.

Из отрицательных моментов использования пластика следует выделить следующие:

• Счета открываются только в рублях, все поступления конвертируются в российскую валюту автоматически;
• Не предусмотрено кредитование по картам;
• Завышенная комиссия на операции по выдаче наличных и переводам на другие карты.

Какие тарифы

Стоимость обслуживания платежного инструмента складывается из комиссии за годовое обслуживание, платы за перевод средств и выдачу наличных. Дополнительно, пользователь может воспользоваться СМС-информированием об операциях по карте, за которое взимается ежемесячная плата.

Плата за годовое обслуживание зависит от вида карточки и способа ее получения:

• Именная Я.Кард стоит 300 рублей за три года, если карту получать по почте, при доставке курьером комиссия вырастет до 600 рублей за три года.
• Моментальная карта обойдется пользователям в 100 рублей за три года действия, если клиент обратится в офис компании Яндекс и 200 рублей за три года, при получении пластика в «Связном».
• Виртуальная карта выпускается бесплатно и действует в течение одного года.

За переводы денежных средств система берет комиссию со всех карт в размере 3% от суммы – минимум 100 рублей. Снятие наличных средств в банкоматах обойдется владельцу пластика в 3%, но не менее 100 рублей.

Для идентифицированных клиентов есть возможность снимать до 10000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах мира.

Идентификация пользователя через сторонние сервисы платная. В «Связном» и «Евросети» услуга стоит 300 рублей, в офисах переводов Contact идентификация обойдется в 250 рублей, из которых 100 руб. вернутся на баланс кошелька. Бесплатно пройти идентификацию можно в офисах компании Яндекс или с помощью банковской карточки Сбербанка.

За совершение платежей в торговых точках или интернете платежная система дополнительной платы не берет.

СМС-информирование стоит 50 рублей в месяц, если оплачивать за шесть месяцев цена услуги составит 250 рублей, при покупке услуги на год необходимо заплатить 350 рублей.

Как использовать карту для расчетов

Использование виртуальной карты при онлайн-расчетах происходит так же, как и в случае с обычным банковским пластиком. Для оплаты выбранных товаров вводится номер карты, код CVC и период ее действия. Если на сайте требуется указание фамилии и имени владельца, данные указываются латиницей.

История платежей хранится в личном кабинете платежного сервиса.

Виртуальные карты имеют свои лимиты для осуществления платежных операций:

• 15 тысяч рублей за раз, 40 тысяч рублей в месяц (для пользователей, использующих карты анонимно);
• 60 тысяч рублей за раз, 200 тысяч рублей в месяц (для обладателей именных электронных кошельков);
• 250 тысяч рублей за раз, 3 миллиона рублей в месяц (для пользователей, прошедших идентификацию).

Переводить средства на другие карты с виртуальной карты легко. Правда, системой при этом взимается комиссия – не меньше 100 рублей за перевод или 3% от суммы.

Как заказать карту

Пользователям, которые интересуются, как получить Я.Кард, моментальную или виртуальную карточку, необходимо являться владельцем аккаунта в Яндексе и активировать электронный кошелек Яндекс.Деньги. На балансе счета должна находиться сумма, которой будет достаточно, чтобы оплатить трехгодовую оплату карты.

Именная карточка Я.кард и виртуальная карта оформляются на компьютере или смартфоне через интернет. За моментальной картой придется подойти в офис компании или в салон связи «Связной».

Подача заявки онлайн

Для заказа карточки пользователю необходимо:

1. Авторизоваться на сайте Yandex и перейти в категорию «Деньги».
2. Зайти в раздел «Карты Яндекс.Деньги».
3. Выбрать вариант пластиковой или виртуальной карточки и нажать «Заказать».
4. Система предложит выбрать вариант оформления пластика.
5. Выберите страну и вариант доставки карточки, стоимость годового обслуживания установится автоматически. Внизу необходимо указать адрес доставки.
6. Если адрес заполнен не полностью, программа попросит внести необходимые данные.
7. Ввести имя и фамилию, данные необходимо указать как в паспорте. Латинское написание проставится автоматически, при необходимости его можно откорректировать.
8. Проверить введенные данные и перейти к оплате. Деньги снимутся со счета кошелька. Если средств не хватает, заявка на оформление карты приостановится.
9. Когда карточка будет готова на электронную почту придет письмо с трек-номером отправления через «Почту России».

Карта придет по почте заказным письмом с простым уведомлением, в некоторых городах карту может доставить курьер.

Необходимые документы

Для получения карты в отделение «Почты России» понадобится паспорт человека, на которого оформлен пластик. Доставка курьером также предполагает проверку паспортных данных при выдаче карточки. Сотрудники службы доставки проверят данные документа независимо от того в каком статусе оформлен кошелек пользователя.

Данные паспорта никуда не передаются, получение пластика по документу не является основанием изменить статус кошелька в системе Яндекс.Деньги.

Карта ЯндексДеньги не работает, что делать

Проблемы, с которыми сталкивается пользователь, чаще всего решаются изменением настроек в личном кабинете. В первую очередь стоит проверить статус карточки, если активирована функция блокировки, то ее необходимо снять.

При совершении покупок через интернет или в магазинах, пользователям, столкнувшимся с отказом в совершении операции, рекомендуется:

При снятии наличных в банкоматах, отказ в выдаче наличных может быть связан со следующими факторами:

• Превышен суточный, ежемесячный лимит выдачи денег;
• В настройках карт установлен запрет на выдачу наличных;

Когда владельцу пластика не удалось самостоятельно решить проблему, следует обратиться в службу поддержки клиентов по телефону: 8 800 250-66-99 – для звонков по России, из-за границы необходимо звонить по телефону +7 495 974-35-86.

Дизайн карты

Пользователям на выбор предлагается черная карточка или пластик, выполненный в ярких цветах. Расцветки состоят из горизонтальных полосок салатового, оранжевого, голубого и фиолетового оттенков. Нижняя часть разноцветных карточек сделана прозрачной, чтобы подчеркнуть переход от светлого тона к темному.

Разноцветные пластиковые карты от Яндекса

Лицевая сторона содержит логотип компании ЯндексДеньги, чип, значок бесконтактной оплаты, номер карточки, срок действия, имя и фамилию для именных платежных инструментов.

С обратной стороны есть магнитная полоса, место для подписи клиента, CVV-код, голографический логотип MasterCard, телефонный номер службы поддержки, электронный адрес, по которому необходимо активировать карту, и номер Яндекс-кошелька, к которому привязан пластик.

Все карточки Яндекс.Денег защищены от подделок и имеют характерное свечение в ультрафиолете в виде букв «МС» на лицевой стороне.

Свечение MasterCard в ультрафиолете