Знаток Финансов

Что лучше: Яндекс.Деньги, Киви кошелек или Webmoney

Собственная банковская карта в Яндекс и QIWI

В платежной системе Яндекс можно выпустить четыре карты — одну виртуальную и три реальных. Виртуальная карта выпускается бесплатно, ей можно оплачивать только операции в интернете. Карта является именной и обслуживается MasterCard.

Первая реальная карта  имеет все функции банковской. Плата за выпуск, обслуживание и доставку составляет три года. Срок действия карты три года. Является именной. Обслуживается MasterCard.

Вторая карта имеет все те же свойства, но пользователь получает дополнительные бонусы при покупке в магазинах партнеров, а обслуживание карты за три года составляет 500 рублей.

Еще можно выпустить не именную, а моментальную карту MasterCard. Обслуживание карты составляет 100 рублей за 3 года.

Выбор банковских карт QIWI шире. Здесь можно выпустить четыре реальных карты и две виртуальных.

Виртуальные карты выпускаются как с общим балансом кошелька, так и предоплаченные. Выпуск обоих карт бесплатен, обслуживаются системой VISA.

  • Первая реальная карта не именная, выпускается на два года, стоимость обслуживания и доставки 149 рублей.
  • Вторая — является именной с возможностью бесконтактной оплаты. Срок действия  карты три года, абонентская плата 199 рублей.
  • Третья — имеет увеличенный срок обслуживания — пять лет, плата за карту 249 рублей.
  • Четвертая — выпускается при подключении дополнительной услуги «Приоритет», плата за которую составит 799 рублей. Выпускается на два года. Пользователь получает расширенный ряд опций.

Таким образом, карты QIWI имеют больший ассортимент с расширенным функционалом. Но карты Яндекс, несмотря  на меньший ассортимент , имеют более низкую стоимость выпуска. В данном сравнении у этих компаний ничья. Каждый выбирает сам, что ему важнее — расширенный функционал или цена.

Что лучше Яндекс Деньги или Киви

Сервисы электронной коммерции позволяют оплачивать товары и услуги в сети интернет. Они отличаются высоким уровнем безопасности для проведения финансовых операций и могут взаимодействовать с традиционными банковскими учреждениями.

В рунете наибольшей популярностью пользуются сервисы Yandex Money и QIWI Wallet. Поэтому далее постараемся разобраться, какой из них лучше.

Регистрация

Регистрация в обоих сервисах осуществляется с помощью мобильного телефона. Для создания Киви кошелька достаточно указать номер и подтвердить его по SMS. После этого система предложит заполнить другие контактные данные (ФИО, дата рождения, город).

Номер телефона, на который регистрируется Киви, соответствует лицевому счету. Он используется для авторизации в личном кабинете, перевода средств и других операций с деньгами.

Авторизация в Яндекс Мани, в отличие от Киви, осуществляется по адресу электронной почты или логину. А уникальный ID счета присваивается индивидуально и не может совпадать с номером телефона.

Пополнение счета

Баланс QIWI и Yandex Money может пополняться прямо с официального сайта платежной системы. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать один из доступных способов для перевода средств.

Предупреждение!

Обе платежные системы поддерживают пополнение счета с помощью банковской карты, баланса мобильного и наличных (через офлайн-терминалы и банкоматы). При этом на Yandex Money можно быстро закинуть деньги через Сбербанк Онлайн.

QIWI не работает со Сбербанком напрямую, но зато позволяет пополнить счет без комиссии через «Займ онлайн». Услуга доступна только для лиц старше 18 лет.

Вывод средств

Выгоднее всего использовать электронные платежные системы для оплаты товаров и услуг в интернете. QIWI позволяет осуществлять вывод средств на пластиковую карту, в другой банк, на счет организации и ИП, через систему денежных переводов.

Yandex Money предлагает своим клиентам аналогичные способы: на карту, в другую электронную платежную систему, на банковский счет физического или юридического лица.

Фирменная пластиковая карта

Для тех, кто часто обналичивает средства со счета электронной платежной системы, QIWI и Yandex Money предлагают заказать пластиковую карту. Ей можно расплачиваться в офлайн-магазинах, использовать для снятия средств с банкоматов, в том числе за границей.

Комиссия

Размер комиссии будет значительно отличаться от выбранного способа снятия средств. Для вывода денег на карту QIWI придется заплатить 2% и дополнительные 50 рублей (только для России).

Внимание!

Для снятия средств с Яндекс с пользователя будет списана дополнительная комиссия в размере 3% и 45 рублей. Поэтому для обналичивания денег Киви подходит больше.

Размеры комиссий для других операций отличаются не сильно. Кроме того, Яндекс.Деньги и Киви Кошелек можно связать между собой. Тогда оплачивать покупки и услуги в Интернете можно будет еще выгоднее.

Лимиты и ограничения

Максимальные суммы для перевода средств между разными счетами зависят от текущего статуса профиля. Яндекс Мани предлагает клиентам анонимный, именной и идентифицированный статусы. Каждый со своими лимитами и ограничениями.

Киви Валлет действует по аналогичной схеме. Электронная платежная система предлагает для своих клиентов три вида кошельков, с минимальным, основным и профессиональным статусом.

Совет!

Для повышения уровня доверия в системе необходимо верифицировать личность с помощью паспортных данных или в ближайшем офисе компании.

Однозначно сказать, какая из электронных платежных систем лучше нельзя. Для обналичивания средств с электронного счета рекомендуется выбирать QIWI Wallet.

Если кошелек нужен для быстрой оплаты покупок и других платежей в сети, то лучше использовать Yandex Money. Пополнять оба счета можно наличными (через терминалы или банкоматы) или с помощью онлайн-банкинга.

Процесс регистрации

Зарегистрироваться в Яндекс.Деньги пользователи могут при помощи мобильного телефона и электронной почты. Для открытия кошелька начального уровня не потребуется загружать свои паспортные данные в систему.

В системе ЯД аттестат начального уровня получил наименование Анонима. По аналогичному пути происходит регистрация в Webmoney. Для получения аттестата начального уровня (аттестата Псевдонима), здесь потребуется только телефон. Для удобства указывается также и электронная почта. В обоих случаях процесс регистрации длится несколько минут. После этого пользователь получает доступ к индивидуальному счету. Для него становится доступно совершение некоторых операций.

Пополнение баланса кошелька QIWI и Яндекс Деньги

Есть большое количество способов пополнить баланс QIWI, например с карты, мобильного телефона или с помощью обмена на другие электронные деньги. QIWI имеет собственную сеть платежных терминалов, через которую так же можно кинуть деньги на кошелек. При пополнении  до 500 рублей существует комиссия, свыше — отсутствует.

Система Яндекс Денег тоже имеет большое количество способов пополнения баланса, как и QIWI. Но, в отличие  от своего конкурента, собственных терминалов у нее нет. Зато, Яндекс можно пополнить в любом банкомате Сбербанка без комиссии. А сеть банкоматов этого банка охватывает всю Россию, и она намного шире чем сеть банкоматов QIWI. Такая привилегия для системы появилась с 2012 года, когда Сбербанк стал основным владельцем Яндекс Денег.

Как видим, обе системы имеют широкий функционал для пополнения своих кошельков. Но, Яндекс лучше QIWI в этом вопросе, за счет гораздо большей сети банкоматов Сбербанка,  в которых, в отличие QIWI,  можно пополнить кошелек вообще без комиссии.

Вопросы безопасности

Важный момент, на который должен обратить внимание каждый пользователь, — безопасность. Из реального мира многие мошенники переместились в виртуальный

Их основная цель – электронные счета граждан. От того, как обеспечивает безопасность финансовый сервис, зависит сохранность денег его клиентов.

Если сравнивать Киви и Вебмани, то последний гораздо надёжнее. Он снабжён мощной защитой от проникновения злоумышленников. Это не означает, что Webmoney непробиваем. Однако, большинство мошенников не станут «ломать зубы» о сложные системы, в то время, когда у них есть возможность поживиться на более доступных российских сервисах, таких как Яндекс.Деньги и Qiwi.

В числе барьеров, расставленных Вебмани, такие степени защиты:

  • электронные ключи;
  • цифровая аутентификация E-NUM;
  • СМС-подтверждения и т. д.

Защита Qiwi Wallet неразвита и не представляет сложностей для взломщиков. Достаточно украсть телефон, на котором установлен кабинет Киви, чтобы завладеть денежными средствами пользователя.

У Киви есть только 2 вида защиты:

  • PIN;
  • SMS-подтверждение.

Операции, совершаемые незарегистрированными и анонимными пользователями

  • пополнение мобильных номеров;
  • переводы ИП или юридическому лицу (только на территории РФ);
  • интернет, штрафы, пополнение игровых аккаунтов, ЖКХ.

Совершаются такие платежи без открытия кошелька. На официальном сайте для этого есть достаточный функционал. Если у пользователя есть в наличии банковская карта любого российского банка, он может без регистрации платить по своим счетам в указанных направлениях.

Система Webmoney не дает пользователям такой возможности. Для совершения оплаты, здесь необходимо регистрироваться. Без регистрации КПД от использования сервиса будет равно нулю. Единственное исключение: если интернет магазин принимает одну из валют Webmoney, то для оплаты товара не обязательно открывать электронный кошелек. С любой банковской карты можно оплатить искомый товар, при автоматической конвертации валюты. В этом отношении система Яндекс.Деньги заметно опережает свой иностранный аналог.

В части оценки возможностей для аттестатов начального уровня не все так однозначно. У Яндекс.Денег для анонимного статуса установлены следующие условия:

  • оплата только в пределах РФ (на счета, открытые и действующие на территории России);
  • месячный лимит — 15 000 рублей (разовый лимит — аналогичен месячному);
  • запрещено совершение любых переводов и вывода средств.

У Webmoney условия отличаются незначительно. Это иностранная платежная система, пока не имеющая никакого юридического статуса на территории РФ. Валюта, используемая в системе, официально не признана в России в качестве денежных знаков. Поэтому анонимные пользователи могут совершать переводы между собой (внутри системы). Лимит на оплату услуг — 600 RUB (или 15 USD) в месяц.

Лимиты и ограничения

Максимальные суммы для перевода средств между разными счетами зависят от текущего статуса профиля. Яндекс Мани предлагает клиентам анонимный, именной и идентифицированный статусы. Каждый со своими лимитами и ограничениями.

Киви Валлет действует по аналогичной схеме. Электронная платежная система предлагает для своих клиентов три вида кошельков, с минимальным, основным и профессиональным статусом.

Для повышения уровня доверия в системе необходимо верифицировать личность с помощью паспортных данных или в ближайшем офисе компании.

Однозначно сказать, какая из электронных платежных систем лучше нельзя. Для обналичивания средств с электронного счета рекомендуется выбирать QIWI Wallet. Если кошелек нужен для быстрой оплаты покупок и других платежей в сети, то лучше использовать Yandex Money. Пополнять оба счета можно наличными (через терминалы или банкоматы) или с помощью онлайн-банкинга.

Опишите, что у вас не получилось.
Наши специалисты постараются ответить максимально быстро.

Служба технической поддержки клиентов

Регистрируясь в интернете, многие пользователи интересуются таким фактором, как работа техподдержки. Этот орган призван давать ответы на вопросы и помогать решать возникающие проблемы. Если речь идёт о деньгах, нередки споры между пользователями и даже судебные разбирательства. В этом случае помощь технической поддержки необходима.

Техподдержка Qiwi Wallet работает оперативно и слаженно. Нарекания в её адрес встречаются редко. На связи дежурят опытные специалисты, готовые быстро разрешать весь спектр возможных проблем. Связаться с сотрудниками системы можно по телефону или, написав им в режиме онлайн.

Не менее качественно работает и служба поддержки пользователей Webmoney. Сервис создал две службы, благодаря чему ответ от специалистов приходит быстро. Чтобы получить помощь, клиент кошелька должен указать:

  • e-mail;
  • номер мобильного;
  • WMID.

Только после выполнения данного требования специалисты возьмутся рассматривать вашу проблему. Заявки выполняются в течение 48 часов с момента подачи.

Какая система лучше подходит для коммерческих целей

Согласно общепринятому уставу платежной системы, Яндекс. Деньги не предназначен для осуществления коммерческой деятельности.

Если у СБ (служба безопасности) возникнут подозрения, что клиент использует счет в запрещенных целях, компания оставляет за собой право заблокировать аккаунт. Восстановить его возможно только при официальном визите в офис.

QIWI Wallet дает возможность каждому предпринимателю получать денежные средства сразу несколькими способами: за счет электронных платежей, посредством использования банковских карт Visa или Mastercard, через оператора мобильной связи, наличными средствами через терминалы.

Безопасность аккаунта и финансовых сделок

Несомненно, вопрос финансовой безопасности в Интернете сегодня более чем актуален, причем речь идет не только об электронных платежных системах, но и о других финансовых компаниях, подключенных к глобальной сети.

С точки зрения безопасности, сервис Qiwi явно уступает платежной системе Яндекс.Деньги, поскольку для подтверждения вывода или перевода средств нужно ввести код, полученный на мобильный номер. Соответственно, если кто-то украл телефон, существует большая вероятность, что виртуальное хранилище обчистят.

Взломать систему Яндекс. Денег непросто. Вся информация о проведенных транзакциях проходит по защищенному каналу. В качестве дополнительного обеспечения безопасности используются сложные конфигурации и пароли. Вполне достойная защита у Яндекс.Денег.

Помимо пароля для входа в сервис, есть также отдельный платёжный пароль, который может быть как постоянным, так и одноразовым, присылаемый в смс-сообщении при каждой платёжной операции.

Предупреждение!

Вызывает некоторую долю критики безопасность QIWI Wallet. Логин для входа в сервис – номер телефона. Пароль – постоянный.

Наличия телефона для входа в кошелёк не нужно. Впрочем, каждая платёжная транзакция защищена одноразовыми смс-паролями.

Способы и условия вывода средств

Самый главный вопрос, интересующий всех и каждого, – какие комиссии снимают системы за вывод средств? К сожалению, нам придется разочаровать читателей, поскольку обе системы предлагают практически одинаковые условия по выводу денег с электронного кошелька.

Подобное единогласие в вопросах вывода средств легко объяснимо. Для пользователей функция обналичивания денег одна из самых важных, поэтому системы вынуждены следовать общим стандартам, в противном случае, количество клиентов будет снижаться.

Внимание!

Получается неоднозначная ситуация. Определить, что же лучше, Киви или Яндекс.Деньги, достаточно сложно. Выбор, вероятно, должен делаться с учетом личных предпочтений и условий.

Пункт, который в первую очередь будет интересен манимейкерам, желающим обналичить результаты своего труда или купить что-нибудь, за что нельзя рассчитаться электронной валютой. Обычные пользователи пополняют баланс и тратят деньги в пределах системы, поэтому вывод их не интересует.

Официальные способы вывода денег из системы QIWI – банковская карта/счет и службы денежных переводов. Также можно оформить карту Qiwi Visa Plastic и снимать наличные в любых банкоматах мира, работающих со стандартом Visa, или обменять Киви на Вебмани, чтобы вывести уже непосредственно с нее.

Последнее не самое выгодное решение, так как уже на первом этапе комиссия составляет 3%, что в два раза выше, чем при прямом переводе на банковский счет.

Совет!

Яндекс Деньги позволяют снять средства при помощи тех же способов, что и Qiwi Wallet, только в некоторых случаях всплывают свои особенности.

Например, запрещено переводить деньги на счета, оформленные на юридических лиц (касается только граждан РФ). Пластиковая карта Yandex выпускается в стандарте MasterCard PayPass и является универсальным платежным средством.

Функциональность

Каждая система имеет определенные возможности, по которым определяется ее универсальность и удобство использования. По функциональности Webmoney превосходит другие. К преимуществам системы относится:

  • большое количество сайтов, поддерживающих подобную оплату;
  • наличие кредитной биржи;
  • наличие разнообразных точек обмена;
  • автоматы бюджетного типа;
  • автоматический прием платежей.

Что касается Яндекс.Денег, то данная система рассчитана на работу только с национальной валютой (рубли), что не позволяет ее пользователям делать покупки за рубежом. К преимуществам системы можно отнести возможность привязки банковской карты к счету и перечисления средств между ними в оперативном режиме.

Сравнение систем

Сделать выводы о том, какой кошелек более приемлем для использования, можно только анализируя электронные сервисы по таким параметрам как:

  • размер взымаемой комиссии;
  • сложность процедуры регистрации;
  • особенности пополнения счёта;
  • функциональные возможности виртуального бумажника;
  • безопасность и т. д.

Ниже мы рассмотрим каждый из сервисов по перечисленным параметрам, но сначала изучим общие характеристики кошельков.

Особенности QIWI

Электронный кошелёк Киви был основан в 2007 году. Сегодня в нём открыто более 20 миллионов аккаунтов. Если судить по отзывам, граждане доверяют сервису решение своих финансовых вопросов по следующим причинам:

  1. Возможность синхронизации с такими платёжными сервисами как WM, PayPal и другими. Это позволяет отовариваться не только в магазинах РФ, но и на зарубежных торгующих платформах.
  2. Можно заказать карту как в пластиковом, так и в виртуальном варианте, принадлежащую платёжной системе (ПС) Visa.
  3. При совершении финансовых операций внутри системы не требуется выплачивать комиссионный сбор.
  4. Комфортное для использования мобильное приложение.

Пользователи также упоминают и некоторые недостатки бумажника Qiwi. Это:

  • лимитирование платежей, особенно, если пользователь не идентифицировался;
  • если не заходить в бумажник полгода, он будет определён, как неактивный, с этого момента со счёта пользователя будет сниматься 10 рублей в день;
  • невозможно пополнение инструментами Сбербанка;
  • проигрывающий другим аналогичным сервисам уровень безопасности.

В отзывах можно прочесть, что Qiwi хороший вариант для пользователей, которые ежедневно делают покупки.

Особенности Webmoney

Webmoney на 10 лет старше Qiwi. Вебмани представляет собой систему оплаты титульными знаками, которые не позиционируются как электронные деньги. Их принято рассматривать как финансовые активы.

Главные особенности Webmoney таковы:

К видимым недостаткам Webmoney относят:

  • возможность блокировки используемой банковской карточки;
  • отсутствует гарантия анонимности владельца кошелька;
  • процедура регистрации сложна и не всем понятна.

Критерии для оценки

Единый критерий, по которому проводится актуальная оценка, пока не придуман. При сравнении в учет берется несколько факторов. Субъективные составляющие при анализе полностью исключаются. К объективным факторам относятся:

  • процесс регистрации — где легче и быстрее можно открыть электронный кошелек;
  • количество операций, доступных для незарегистрированных и анонимных пользователей;
  • лимиты на совершение операций, комиссии, ограничения;
  • дополнительные возможности — сравнение функционалов;
  • количество российских пользователей и отзывы.

Для каждого конкретного пользователя сохраняется право на субъективную оценку. Одна часть пользователей никак не воспринимает Яндекс.Деньги, другая — негативно относится к Webmoney. Что лучше Вебмани или Яндекс.Деньги устанавливается только посредством аналитического разбора.

Пополнение счета

Баланс QIWI и Yandex Money может пополняться прямо с официального сайта платежной системы. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете и выбрать один из доступных способов для перевода средств.

Обе платежные системы поддерживают пополнение счета с помощью банковской карты, баланса мобильного и наличных (через офлайн-терминалы и банкоматы). При этом на Yandex Money можно быстро закинуть деньги через Сбербанк Онлайн.

QIWI не работает со Сбербанком напрямую, но зато позволяет пополнить счет без комиссии через «Займ онлайн». Услуга доступна только для лиц старше 18 лет.

Способы пополнения и снятия (вывода) средств

Если не брать в расчет способы безналичного пополнения, которые у всех трех систем одинаковые, а рассматривать только наличное пополнение, то здесь лидерство за системой QIWI. У WebMoney и Яндекс Деньги также предусматривается пополнение в наличном виде, но делается это в большинстве случаев через партнерские банкоматы. А ПС QIWI имеет самую широкую в РФ сеть собственных платежных терминалов, поэтому с пополнением кошелька не возникает проблем.

По выводу средств из систем − серьезных отличий нет. Пользователи могут выводить деньги на банковские карты, через системы наличных платежных переводов, на банковский счет. На все карты перевод осуществляется моментально.

Во всех остальных случаях сроки поступления средств могут затянуться на 5 банковских дней. Ни одна из анализируемых систем не отвечает за срок поступления средств, к примеру, на банковский счет, так как здесь все зависит от внутреннего регламента банка, принимающего платеж.

Добавить комментарий