Что такое фиат в криптовалюте

Отличия фиатных денег от криптовалюты

Криптовалюта — виртуальная альтернатива обычным дензнакам. Основная цель ее создания — устранить посредников, участвующих в переводе средств между людьми, даже если они живут на разных концах света. Оплата в этом случае становится на порядок выгоднее и быстрее.

Ключевое отличие криптовалюты от фиатных денег: она никак не выражается физически. При этом на информационном уровне монеты тщательно зашифрованы, что сводит к нулю вероятность подделки. Расчет баланса конкретного пользователя происходит на основе отправленных и полученных им транзакций. Законодательство многих государств пока настороженно относится к такому типу платежных средств.

Фиатные же деньги абсолютно законны и разрешены во всех странах мира. Самостоятельной стоимости не имеют, а курс определяется в зависимости от государственной политики и гарантий, даваемых властями.

Обзор: Фиатные криптобиржи.

Самые перспективные криптовалюты вместо ценных бумаг

В 2017-2018 появляются новые крипто-протоколы, позволяющие создавать собственные активы с открытыми кодами blockchain. Популярность проведения ICO различными интернет-проектами и компания привела том, что даже биржи США заинтересовались крипто-сферой. Соучредители бирж уже зарабатывают на биткоине и это лишь первый шаг на пути к легализации криптовалютной индустрии.

У каждой цифровой монеты есть своя цена на криптовалютном рынке.

Пользователи криптовалютного сообщества ищут те монеты, которые могут попасть под определение ценных бумаг. Цифровые монеты и акции компаний объединяет то, что приобретение активов происходит посредством обмена средств в капитал.

Акции при поддержке действующего законодательства дают право на получение дивидендного дохода и право владения частью предприятия. Криптовалюты, позволяющие держателям монет получать прибыль. Преимущество крипто-инвестирования в том, что вкладывать деньги в токены могут и непрофессионалы. По окончании этапа ICO или в оговоренные сроки инвестор вправе продать монеты и обменять их на фиатные деньги.

Фиатные деньги – что это простыми словами

«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными. Отдельные слова вроде сложные для уха среднестатистического гражданина, не имеющего экономического образования, однако на практике все проще некуда.

Фиатные или фидуциарные деньги – это привычные средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно.

За примерами фиатных денег ходить далеко не надо – рубли, доллары, евро, гривны, юани – большинство современных национальных валют относятся к данному термину. Они представлены разными формами:

• бумажными банкнотами;
• металлическими монетами;
• безналичными деньгами.

Эмиссией этих денег занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает своим гражданам (отсюда и упомянутый выше перевод – «указание»), что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.

Фиатный вид денег еще называют необеспеченными. Почему? Да потому, что за этими деньгами в настоящее время не предусмотрено обеспечение ни золотом, ни иными драгоценными металлами. Это раньше за каждой банкнотой предусматривалось конкретное количество золота. Фиат появился в обращении как альтернатива обеспеченным товаром валютам.

Сегодня, все, на чем держится фиат – это на доверии людей и гарантиях государства. Государство провозгласило, что это законное платежное средство на его территории и граждане обязаны подчиняться. Мы знаем, что можем пойти в магазин и обменять фиатные банкноты на нужные нам товары, получить за них требуемые услуги.

В целом курс фиатной валюты может колебаться в зависимости от экономической ситуации в той стране, к которой они относятся. Любые широкомасштабные потрясения могут вызвать обвал их стоимости. Гиперинфляция полностью разрушает доверие к подобным валютам. Цены растут, власть вынуждена печатать новые банкноты, и в результате получается страна миллионеров – только абсолютно нищих, поскольку за миллионы практически ничего ценного не купишь.

Фиатные электронные деньги

В последние десятилетия фиат представлен преимущественно электронными деньгами. Как свидетельствует статистика в мире сегодня только 8% – это наличные средства. Остальное – это цифровые деньги на банковских счетах.

Однако их отличие от криптовалют снова же состоит в том, что они централизованы – эти электронные деньги принадлежат государству, а в отдельных случаях частным компаниям, которые устанавливают свои правила. Они могут по запросу отменить или заморозить транзакции.

Чтобы пользоваться электронными деньгами, обязательно прохождение идентификации – указание личной информации, загрузка документов, если пользователь желает получить полный доступ ко всем функциям системы.

Помимо денег на банковских счетах, различают сетевые частные валюты, пример – WebMoney, Яндекс.Деньги. А также сетевые фиатные деньги – GlobalMoney, PayPal.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Фиат не относится к дефицитным видам платежных средств. Если золото, например, это ограниченный ресурс, то фиатная валюта – нет. При необходимости государство может дополнительно напечатать необходимое количество новых купюр.

Бытовало мнение, что с переходом на фиат центральные банки в состоянии не допустить серьезных спадов в экономике, поскольку весь контроль над финансовой сферой в их руках. Однако кризис 2007 года доказал обратное. Как оказалось, с их помощью несложно создать пузырь – в данном случае ипотечный. А виной всему – неограниченное предложение.

Верификация

Верификация на Стокпойнт нужна для того, чтобы соблюдались требования KYC/AML. Если аккаунт будет взломан, то руководству будет значительно проще его восстановить и вернуть владельцу.

Процесс включает три элемента:

• Заполнение полей ФИО, загрузка сканированного изображения паспорта или ID карты.
• Подтверждение адреса: основной, дополнительный, почтовый индекс, город. Чтобы подтвердить действительность адреса, потребуется фотография квитанции об оплате ЖКХ или скан паспорта (страницы, где указана прописка).
• Подтверждение личности путем загрузки селфи с паспортом, где будут видны ключевые сведения – серия/номер, место и дата выдачи.

К документам существуют определенные требования. Паспорт должен быть оформлен латинскими или русскими буквами. Все фотографии и сканы – в цвете

Важно, чтобы документ был виден полностью, его не загораживали руки, какие-либо предметы или вспышка. Не допускается редактирование в каких-либо программах

Процесс верификации занимает до 3 суток. Если нарушено хотя бы одно правило, то заявку отклоняют (будет добавлен комментарий, что именно не так).

Фиатные деньги – значение термина

Фиатные деньги (от лат. fiat – декрет, указ) – изготовленные из бумаги (металла) купюры (монеты), выпуск и ценность которых определяется в центральном государственном органе (банке).

Особенности фиатной валюты:

• выпуск (эмиссия) денежных средств может производиться только государственными структурами;
• валюта является единственным платежным средством в стране;
• стоимость поддерживается обменом денег на какие-либо товары;
• покупательская способность купюр обеспечивается руководством страны с помощью экономических структур, она может падать в случае экономических и политических кризисов вплоть до потери валютой своей стоимости.

Цена на фиат зависит от следующих факторов:

Ясно, а в чем вообще разница между фиатными валютами и криптовалютами? В волатильности?

Ну, обычные фиатные валюты создаются Центробанками стран. Центробанки могут напечатать пару КАМАЗов купюр, если что-то пойдет не так. Они это постоянно делают.

В Зимбабве в 2008 году была инфляция под 200 миллиардов процентов в год. Вот такое тоже бывает.

Чем больше какой-то штуки на рынке, тем меньше она стоит. Это инфляция.

А криптовалюты работают без инфляции. Вот есть Bitcoin. Его добывают майнеры и всего в природе 21 миллион биткоинов. Добудут последние биткоины в 2140 году. Здесь инфляции по определению быть не может. Так как здесь нет Центробанка, который может захотеть напечатать пару триллионов, так как скучно сегодня вечером и нечем заняться.

Поэтому разница — если зрить в корень — между фиатом и криптой — это отсутствие инфляции. Так как в крипте нет Центробанка, то и инфляции нету.

«Фиат» и «фиатный» – что это?

Термин «фиатные деньги» впервые был введен в употребление в Соединенных Штатах в XIX веке еще до появления «золотого стандарта» и головного регулятора – центробанка. Название произошло от латинского слова fiat – декрет, указание.

Хождение бумажных денег происходит на основании своеобразного договора между государством и обществом

В те годы в обороте находились два вида денег: 

• фидуциарные – валюта, имеющая обеспечение в виде обязательств финансовых учреждений (банки-эмитенты брали на себя обязательство их возмещения золотом или серебром);
• фиатные – не обеспеченные драгоценными металлами.

Первыми появились фидунциарные деньги. Фактически это были банковские векселя, которые можно было в любой момент обменять на золото. Но с развитием капитализма ростом денежного обращения и дефицит драгметаллов становились все более ощутимыми. И тогда было решено наладить выпуск денег, которые бы не были привязаны к так называемому золотому стандарту.

Ценность фиатных денег обеспечивают следующие факторы: 

• статус официального средства для провеения платежей и взаимных расчетов между гражданами;
• оплата налоговых сборов в фиатной валюте;
• возможность получения банковских займов с установленными процентными ставками.

Преимущества, недостатки криптовалют и фиатных денег

Плюсы криптовалют:

• Отсутствие центрального сервера, взлом которого привел бы к потере денег миллионами людей. В основе криптовалют лежит идея децентрализации. Копии блокчейна находятся на множестве компьютеров мира, и чтобы внести изменения в цепочку блоков, необходимо согласие большинства.
• Прозрачность транзакций. Информация обо всех платежах навсегда сохраняется в блокчейне и доступна для просмотра любым желающим.
• Криптовалюта не подчиняется государственным или банковским структурам, хотя они очень стараются заиметь над ней влияние. Отсутствие привязки к банкам защитит положение крипты даже в случае всемирного дефолта.
• Техническая невозможность подделки.
• Устойчивость к инфляции, поскольку эмиссия большинства криптовалют ограничена. Например, у Биткоина максимальное количество монет составляет 21 миллион, их будет добыто к 2140 году.
• Анонимность. Несмотря на то что адреса криптовалют и суммы транзакций находятся в общем доступе, невозможно узнать, кто именно владеет кошельком. Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужно раскрывать свою личную информацию, такую как имя или паспортные данные.

Минусы криптовалют:

• Ценность монет зависит только от соотношения спроса и предложения. Отсюда высокая волатильность, резкие перепады курса, сложность прогнозирования. С другой стороны, волатильность часто играет на руку трейдерам в получении дохода.
• Потерять доступ к криптокошельку очень легко — достаточно забыть пароль, не сохранить seed-фразу или приватный ключ для его восстановления. Если соблюдены эти три условия, то про деньги на балансе можно забыть.
• Невозможно отменить транзакцию, вернуть отправленные на ошибочный адрес средства.

Плюсы фиатных денег:

• Более заметная стабильность, нет сильной волатильности. Несмотря на рост популярности криптовалют, фиатные деньги все еще более востребованы и в жизни, и на валютных биржах. Ими торгует огромное количество людей, что делает колебания курса более предсказуемыми.
• Потерять пластиковую карту или забыть пин-код — не значит потерять деньги. Финансы по-прежнему лежат в банке, где их легко можно снять и заказать новую карту, имея в наличии паспорт.
• Операции в банке — возвратные. В случае ошибки есть возможность отменить транзакцию, если будет доказан факт мошенничества, а банк сочтет причины весомыми.
• Фиатные деньги широко распространены и принимаются везде: в магазинах, ресторанах, такси, аэропортах. До тех времен, когда можно будет купить на рынке огурцы за биткоины, нам еще несколько десятилетий.

Минусы фиатных денег:

• Централизация. Большинство проектов, работающих с фиатом, имеет в основе центральный сервер. Взломав его, хакер получает доступ к счетам пользователей. Такие ситуации случаются с завидной регулярностью.
• Инфляция. Государство вынуждено регулярно печатать новые деньги, что приводит к их постепенному обесцениванию.
• Отсутствие анонимности. Чтобы завести банковскую карту или счет, необходимо предоставить банку всю свою личную информацию, от фамилии и паспортных данных до места работы.

Таким образом, оба платежных средства имеют преимущества и недостатки. На текущий момент они дополняют друг друга, и криптовалюта пока не может существовать без фиата. Примером этому является тот факт, что большой популярностью пользуются биржи, где возможна покупка или продажа криптовалюты за фиатные деньги: Localbitcoins, Exmo, DSX, Livecoin, Crex24 и другие.

Виды денег

По мере того, как все больше и больше транзакций оцифровывается, а физическая валюта используется меньше, многие не до конца понимают различие между фиатной валютой, цифровой фиатной валютой и криптовалютой

При рассмотрении последствий масштабирования криптовалюты важно понимать основную историю денег. Прежде чем перейти к тому, что такое фиатные деньги и чем они отличаются от криптовалют, мы должны сначала осветить различные типы денег

В экономике деньги определяются как общепринятый способ обмена товаров и услуг. Практически все можно считать деньгами, если оно выполняет то, что мы называем тремя основными функциями денег (т. е. средство обмена, накопление стоимости, единица учета). Учитывая это, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные виды денег. Чтобы дать вам краткий обзор, мы рассмотрим четыре наиболее важных из них: товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

1. Товарные деньги. 

Это самый простой и, скорее всего, самый старый вид денег. Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые служат средством обмена, хранилищем стоимости и расчетной единицей. Товарные деньги тесно связаны (и происходят из) бартерной системы, где товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги. Товарные деньги облегчают этот процесс, потому что они действуют в качестве общепринятого средства обмена. Критическая вещь, которую следует отметить в отношении товарных денег, заключается в том, что их стоимость определяется внутренней стоимостью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами. Наиболее популярными товарными деньгами являются золото, но на протяжение веков в этом качестве выступали даже такие товары, как специи или ракушки.

2. Бумажные деньги.

Фиатные деньги — это форма денег, поддерживаемая правительством. Она используется в качестве основного метода оплаты товаров и услуг, а также налогов.

Фиатные деньги — это деньги, выпущенные правительством в качестве законного платежного средства и не обеспеченные золотом или другими физическими товарами. Стоимость фиатных денег основана на силе и кредитоспособности органа, выдающего деньги, и почти каждая страна сегодня выпускает фиатную валюту. Хотя цифровые бумажные деньги сегодня существуют в каждой банковской транзакции или покупке с кредитной карты, эти деньги по-прежнему привязаны к физической бумажной валюте и, таким образом, контролируются правительствами.

В отличие от товарных денег, бумажные деньги не поддерживаются никаким физическим товаром. По определению, их внутренняя стоимость значительно ниже, чем номинальная. Следовательно, стоимость бумажных денег определяется на основе взаимосвязи между спросом и предложением. Большинство современных экономик основаны на системе фиатных денег. 

3. Фидуциарные деньги.

Стоимость фидуциарных денег зависит от уверенности в том, что они будут приняты в качестве средства обмена. В отличие от бумажных денег, правительство не объявляет их законным платежным средством, что означает, что по закону люди не обязаны принимать их в качестве средства платежа. Вместо этого эмитент фидуциарных денег обещает обменять их на товарные или бумажные деньги по требованию предъявителя. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено, они могут использовать фидуциарные деньги, как обычные бумажные или товарные деньги. Примеры фидуциарных денег включают чеки, банкноты или ценные бумаги.

4. Коммерческие банковские деньги

Деньги коммерческого банка можно охарактеризовать как претензии к финансовым учреждениям, которые можно использовать для покупки товаров или услуг. Он представляет собой часть валюты, которая состоит из задолженности коммерческих банков. В частности, деньги коммерческих банков создаются через то, что мы называем банковским делом с частичным резервированием. Дробный резервный банк описывает процесс, при котором коммерческие банки выдают кредиты на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которую они имеют. Здесь просто отметим, что по сути деньги коммерческих банков — это долговые обязательства коммерческих банков, которые можно обменивать на «реальные» деньги или покупать товары и услуги.

Что такое фиатные деньги?

Для того, чтобы разобраться, что такое фиатная валюта, следует обратиться к истории торговли на несколько веков назад. Появление фиатных денег берет свое начало от замены бартерного обмена универсальным средством оплаты товаров и труда. Первые денежные знаки изготавливались из ценных металлов. Использование таких монет было не слишком практично, поэтому в последующие годы появились бумажные банкноты. Изначально бумажными банкнотами были вексели банков, которые доказывали, что на банковском счете человека хранятся золотые запасы, указанные на банкноте, а сумма бумажных денег страны была эквивалента ее золотым запасам.

С развитием торгово-рыночных отношений Англии понадобилось больше денежных средств, нежели было в наличии в экономике страны, и на фоне этого Банк Англии стал выпускать банкноты, для которых не имелось золотого эквивалента в хранилище.

В 1844 году актом Роберта Пиля было решено компенсировать не покрытую золотом эмиссию банкнот по средствам перерасчета стоимости каждой бумажной единицы в процентном соотношении к имеющемуся золотому запасу. Такие бумажные банкноты получили название фидуциарные деньги от латинского слова fiducia — доверие. Каждый держатель банкнот имел право обратиться в банк и получить на основе стоимости фидуциарных денег золотые монеты.

Фидуциарная денежная система начала распадаться в 1971-73 годах, когда правительство США отказалось выплачивать золотые запасы по требованиям. Бумажные банкноты, без права обмена на золото или другие ценные металлы, стали именоваться фиатными, от латинского слова “fiat”, обозначающее декрет, указание.

В современном понимании, фиатные деньги — это символические денежные единицы, стоимость и эмиссия которых регулируется центральным государственным банком.

Что такое приватный ключ и адрес

Private Key (на рус. частный, закрытый, приватный ключ) – это значение из букв и цифр, служащее для подтверждения права пользователя распоряжаться монетами. Ключи хранятся в специальных файлах на устройстве, где установлен кошелек, или на сервере компании, предоставляющей функционал кошелька. Приватные ключи тесно связаны с публичными, называемыми также адресами.

Частный ключ – конфиденциальная информация, которая должна храниться подальше от возможного вмешательства третьих лиц. Служит для входа в кошелек и получения возможности управлять средствами. Публичный ключ – открытая информация, которую можно сравнить с почтовым адресом или номером карты; его нужно знать тому, кто желает перечислить вам деньги.

Public key ( на рус. публичный, открытый ключ, адрес)  генерируется на основе приватного. Однако криптографически устроено так, что, зная публичный ключ, нельзя восстановить значение Private Key (такая технология относится к одностороннему шифрованию).

Примеры:

• Приватный (в нижней части картинки) и публичный (в верхней части) ключ криптовалюты Bitcoin в разных форматах:
• Приватный ключ и публичный адрес криптовалюты Ethereum:
• Litecoin:
• Dogecoin:

Эволюция денег или история фиата

Идея создания фиата появилась в давние времена. Ее сформулировал философ Платон, который считал, что людям не надо хранить дома золото и серебро. Он предложил выпустить монеты из менее ценных материалов, расплатиться которыми можно будет только на территории государства. Введение нового способа расчетов могло быть не принято гражданами, поэтому понадобилось бы издать новый закон и назначить людей, следящих за его исполнением.

Эта идея была реализована в Римской Империи при императоре Диоклетиане. Высокий уровень инфляции и большое количество фальшивомонетчиков способствовали тому, что власти решили выпустить монеты, имеющие отличительные особенности, которые трудно было воспроизвести при подделка. Эти деньги назывались солиды, их чеканили в Риме. Также император установил одинаковые цены по всей стране. За соблюдением новых законов следили палач. Нарушение указания императора каралось смертной казнью.

Единая государственная валюта была наиболее распространена в Китае во время правления династии Тан в 8 веке н.э., но термина, обозначающего ее, еще не существовало.

Термин “фиатные деньги” появился в 19 веке в США в 19 веке до появления центрального регулирующие го банка.

Золотого стандарта в то время не было. Деньги делились на 2 вида: фидуцитарные и фиатные. Фидуциарная валюта появилась первой. Она имела обеспечение со стороны банков-эмитентов, которые обязаны были возместить предъявителю стоимость векселя золотом или серебром. Выпуск монет был ограничен количеством имеющегося у банка золота.

Чем криптовалюта отличается от фиатной валюты

Как и фиатная валюта, криптовалюта может быть использована в качестве средства обмена. Основное различие состоит в том, что в отличие от фиатной валюты, выпускаемой центральным банком или правительством, криптовалюта не выпускается и не контролируется центральным органом. Правительства и банки могут решить печатать новые бумажные деньги, когда это требуется. А, например, сеть Биткоин имеет ограниченное количество монет, которые будут выпущены с течением времени, и эта политика никогда не изменится.

Валюты и криптовалюты функционируют по-разному. Криптовалюты более демократичны в своем подходе, и хотя система не является надежной на 100%, разрушить ее намного сложнее, поскольку все имеющие власть участники должны договориться об изменениях.

Криптовалюты имеют тенденцию противостоять инфляции, поскольку они имеют ограниченные запасы. К сожалению, у криптоактивов также есть проблемы с поддержанием стабильных значений, и это может затруднить зависимость от них для повседневных расходов и использования в бизнесе, когда даже небольшие колебания цен могут привести к исчезновению прибыли, оставляя торговцев в минусе.

Выводы

Критовалюта более удобна и безопасна для ее пользователей, однако совершенно не выгодна мировым финансовым органам, которые посредством политического давления и манипуляций способны влиять на экономику в целом. Возможно, именно недостаточный уровень доверия к фиатным средствам стал поводом для появления децентрализованных криптовалют. Ведь если купить криптовалюту за фиатные деньги, то можно вложить средства и при этом обезопасить себя от падения уровня доверия к политическим органам, и как следствие – к фиатным валютам. По сравнению с фиатом у криптовалюты есть только один серьезный недостаток — недостаточная популяризация.