Знаток Финансов

Как правильно взять кредит?

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

Правило третье — спрашивайте.

Как правильно взять кредит онлайн?- отвечаю — узнав все нюансы займаа и  расспросив о всех подробностях займа.
Когда вам звонят и предлагают кредит — нужно задать кучу вопросов

  1. Какой банк, где находится?
  2. Какие документы нужны для ссуды?
  3. Какая будет сумма займа, если у меня зарплата ххххх
  4. Какая ставка будет по займу?
  5. Какая сумма страховки?
  6. Можно ли погашать досрочно, какая минимальная сумма досрочного платежа по займу
  7. Аннуитетные платежи или дифференцированные будут?
  8. Как удобно погашать займ? Какие очереди в банке, какие комиссии при внесении денег на счет?
  9. Нужны ли поручители?
  10. Нужен ли залог?
  11. Как долго рассматривается заявка?
  12. Кто со мной говорит и как вам позвонить, чтобы узнать решение…
  13. Какие штрафы на просроченную ссудную задолженность?
  14. А много ли заявок у вас одобряют?

Пять советов, как правильно взять кредит

Нельзя поддаваться сиюминутному порыву приобрести понравившуюся дорогую вещь. Эйфория по поводу приобретения пройдет, а деньги возвращать придется. Отсюда проистекает первый совет, как правильно взять кредит:

Совет первый

Тщательно соберите всю имеющуюся информацию по существующим займам. На официальном сайте любого банка существует так называемый кредитный калькулятор, позволяющий определить приблизительную стоимость займа. Если хотите узнать точную цену кредита – получите консультацию у кредитных менеджеров в банке. Вам необходимо узнать: размер кредита, условия и требования по получению займа, размер ежемесячного платежа, наличие кредитных программ. Также нужно знать, необходима ли страховка и наличие поручителей по кредиту.

Совет второй

Необходимо досконально изучить всю документацию, которую вам предоставит банк

Особенно важно изучить кредитный договор, который не стоит подписывать сразу. Можно привлечь к его изучению знакомых специалистов

Ими могут быть юристы, экономисты, работники других банков. Многие банки предоставляют клиентам «Памятку заемщика», в которой объяснен порядок действий клиента по оформлению займа.

Совет третий

Для того чтобы взять кредит правильно, необходимо решить дилемму – короткий срок кредитования с большим ежемесячным платежом или продолжительный срок с большой переплатой. Для принятия правильного решения сравните размер ежемесячного платежа по одному и тому же кредиту с разными сроками кредитования. Как ежемесячный платеж скажется на бюджете? Его размер не должен превышать 30-40% от общего дохода. Узнайте также об условиях досрочного погашения займа.
Далее перейдем к следующему совету, как можно правильно взять кредит в банке.

Совет четвертый

Необходимо подсчитать реальную сумму из бюджета, которую вы сможете безболезненно направлять в счет погашения займа. Вычтите из суммы «чистого» дохода все ежемесячные платежи. Посмотрите, остается ли у вас какой-либо резерв. В идеале должно оставаться не менее 10% дохода, для того, чтобы непредвиденные расходы не сорвали ежемесячную оплату по займу. Специалисты считают, что кредит можно оформлять только в случаях, когда ежемесячный внос не превышает 30% доходов.

Совет пятый

Важно правильно выбрать кредит, который подходит именно вам по всем условиям. Необходимо изучить многие программы банковских предложений, чтобы правильно взять кредит, подходящий для вашей ситуации

Лучше уделить время, чтобы собрать необходимые документы и получить заем на выгодных условиях, чем оформить дорогой кредит по одному паспорту и выплачивать банку сумасшедшие проценты.
Каким бы выгодным не выглядело предложение банка, помните, что он заботиться в первую очередь о своей прибыли, а уже потом о вашей выгоде.

Это пять основных советов о том, как правильно взять кредит в банковской организации. Придерживаться их несложно. Руководствуйтесь здравым смыслом и логикой при принятии решений. Узнавайте кредит условия, виды, изучайте различные кредитные программы, советуйтесь со специалистами. Кредит должен быть для вас помощником в решении финансовых вопросов, а не грабителем, забирающим последнее. Оформляйте прямо сейчас заявку на получение займа, и мы вам поможем взять правильный кредит в любом финансовом учреждении или у альтернативных кредиторов.

7 основных правил взятия кредита

Так или иначе у людей возникает необходимость получения займа. И, к сожалению, многие не умеют грамотно подходить к вопросу кредитования.

Имеется несколько простых правил, которые станут полезными в этом деле, а покупку приятной.

1. Хорошенько обдумать покупку

Ведь в это время все желанные вещи становятся намного дешевле, что заставляет человека делать необдуманные покупки. Но не все предметы так необходимы, как кажется на первый взгляд. Поэтому, прежде чем совершить очередную покупку, надо все взвесить. А так ли нужен новый гаджет или мебель, а может следует немного повременить с покупкой.


Фото: http://24rus.ru/images/rzhd/chtobudeteslineoplatitzaymnaekapusta_5DB066A6.jpg

И лишь после того, как было принять решение о необходимости этого приобретения, можно отправляться в финансовое учреждение за займом.

2. Выбрать наиболее подходящие условия

Правда заключается в том, что банк может предложить каждому своему клиенту разную процентную ставку. Именно поэтому следует внимательно поизучать все предложения финансовой организации и выбрать наиболее подходящее.

К примеру, некоторые банки предлагают невысокую процентную ставку в первые 12 месяцем пользования займом. За таким предложением, как правило, скрывается то, что банк начисляет небольшой процент на остаток долга. Но при этом тело займа гасится медленно. Для того, чтобы такое предложение было выгодно заемщику, надо вносить суммы, превышающие минимальный платеж. В результате таких действий на второй год, когда процентная ставка возрастет, суммы платежей будут по прежнему небольшими. Ведь тело кредита значительно уменьшилось.

3. Задать сотруднику банка как можно больше вопросов

Все дело в том, что документы для заемщиков составляют юристы, а сотрудники финансовой организации могут перевести их на понятный для каждого человека язык.

Поэтому, прежде чем подписать необходимые бумаги, надо узнать у кредитного специалиста, что означает тот или иной термин. Это обезопасит заемщика от различных хитрых уловок.

4. Не допускать просрочек

Чаще всего просрочки платежей случаются из-за невнимательности. И будет очень обидно,когда банк насчитает пеню. Именно поэтому необходимо запланировать дату платежа на тот день, который будет самым удобным.


Фото: https://darmaga.ru/wp-content/uploads/2017/11/dengi-i-chasy.jpg

Кроме этого очень важно не вносить деньги в последний день, так как иногда платежи опаздывают на несколько дней

5. Если возникла непредвиденная ситуация, нужно предупредить финансовую организацию

Это поможет решить проблему наилучшим образом. В жизни каждого человека случаются неприятности. Например, некоторые финансовые трудности, которые становятся причиной просрочек платежей

Очень важно сообщить об этом банку. Это поможет найти правильное решение проблемы

Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу “отложенный платеж” и т.д.

6. Если есть возможность, надо погасить кредит раньше срока

Для этого важно вносить все имеющиеся “лишние” деньги на погашение займа. Это поможет значительно уменьшить проценты и быстрее распрощаться с долгом

7. Следить за предложениями банков, и, если нужно, рефинансировать заем

Сегодня ситуация на финансовом рынке такова, что банки могут снижать ставки по займу. Это можно использовать для рефинансирования долга. Для этого нужно взять кредит с более выгодными условиями. А его использовать для погашения старого.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Не всегда кредитные организации выдают займы. Если банк отказал, возникает вопрос, что нужно для взятия кредита и как повысить шансы на одобрение

При рассмотрении заявок банк обращает внимание на следующие нюансы:

Кредитная история. Чистоту КИ оценивают все крупные учреждения. Если у клиента уже были просрочки по кредитам, присутствуют невыплаченные долги, были тяжбы и суды с банками, вероятность одобрения значительно снижается. Чистая кредитная история также может стать причиной отказа, так как человека, который никогда не брал кредитов, трудно проверить на платежеспособность и добросовестность. Чтобы улучшить историю, нужно взять небольшие кредиты (в банке или МФО) и своевременно их погасить.

Официальный источник дохода. Если клиент имеет стабильную официальную работу, он считается благонадежным. Снижается вероятность одобрения для ИП, неработающих пенсионеров и студентов, однако некоторые учреждения разрабатывают программы и для этих категорий граждан.

Дополнительное обеспечение. Оно требуется не для всех кредитных программ, но служит определенной финансовой гарантией для банка. Залоговое имущество или поручители – это защита от невыплаты долга. Поэтому кредитные учреждения при наличии дополнительного обеспечения улучшают условия кредитования. Вероятность одобрения заявки также повышается.

Размер дохода

Банки обращают внимание и на размер заработной платы. Он не всегда является причиной отказа, но может послужить поводом для уменьшения кредитного лимита.

Наличие других кредитов

У каждой организации свои требования к этому пункту. Чаще банки отказывают при наличии уже 1-2 непогашенных кредитов на момент обращения. В этом случае не имеет значения, были ли просрочки по платежам. Банки оценивают финансовую нагрузку на клиента и опасаются повышенных рисков.

Наличие судимости. Это условный фактор, который оценивается банками не всегда. Крупные банки рассматривают лишь судимости за мошенничество и финансовые махинации. При их наличии получить кредит в будет трудно.

Правильно первое — только официальные сайты банков!

Правильно взять кредит онлайн — это значит не потерять свои персональные данные.
Если вы не хотите потерять свои персональные данные или если вы не хотите получать спам на свой телефон или электронный адрес — внимательно присмотритесь к сайту, на котором делаете онлайн заявку на займ.

Само предложение банка Москвы и других банков:

Заявка на кредит наличными в ВТБ Банк Москвы
Лицензия ЦБ РФ №1000

  • Быстрое принятие решения
  • Ставка от 16.9%
  • Сумма до 3 млн. рублей
  • От 6 мес до 5 лет – срок займа

Калькулятор кредита

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов – 10 тыс рублей лимит

Если вы берете ссуду через посредника тут может быть 3 варианта. Первый вариант — просто партнерка, которая проверит вашу заявку и передаст кредит в банк. При этом вам будет сделан звонок. Все данные, в том числе и паспортные, электронная почта останутся у партнерки. А гарантию их нераспространения партнерка вам не давала. В один прекрасный момент вам начнут поступать СМС или спам на почту. И вы ничего не сможете с этим поделать.

Второй вариант — это кредитные брокеры. Опять же если ваша заявка попадет к кредитному брокеру, вам позвонят. Внимательно спросите, кто звонит, зачем, на каких условиях вам хотят предоставить кредит. Кредитный брокер обычно сотрудничает с многими банками и может предложить более выгодные условия займа. Но опять же есть риск потери персональных данных. Кредитный брокер это все равно посредник, так что время получения кредита все равно увеличится. Могут возникнуть непонятки, связанные с числом документов и с оформлением документов по займу. Брокер скажет одно, а когда вы придете в банк, чтобы взять кредит — получится другое

И наконец третий вариант посредников — работники Workle или независимый посредник. Эти люди имеют связи в банке и помогут получить вам кредит. Но доверять им или нет, решать вам. Обычно они получают вознаграждение, если вам выдают займ. Эти люди помогают вам оформить документы, подсказывают что и как. Думайте, какие данные им можно предоставить, а какие нет. Внимательно прочитайте или спросите отзыв о посреднике.
Скольким людям он помог и в чем заключалась помощь? Только доверяя человеку, посвящайте его в свои финансы.

Стоит ли проводить перекредитацию

Рефинансирование или перекредитация хороша, когда вы ее проводите в одном и том же банке. Банк заинтересован в получении прибыли. Если вы представите ему документы, подтверждающие невозможность выполнять обязательства, взятые по кредиту, на прежних условиях, банковское учреждение может пойти вам на встречу – увеличить срок кредитования с целью уменьшения ежемесячного взноса. Это снизит нагрузку на бюджет. Также вам могут дать так называемые кредитные каникулы, когда выплачивать придется только проценты, не касаясь тела кредита. Ведите переписку с банком с помощью заказных писем. Храните все документы. Предупреждайте банк обо всех изменившихся обстоятельствах.

Как правильно занимать деньги?

К сожалению, статистика показывает, что заемщики оформляют кредитные сделки абсолютно бездумно. Многие клиенты не пытаются вникнуть в ряд кредитных продуктов, а соглашаются на первое что предлагает банк, а это, как правило, кредитные продукты с самыми высокими процентными ставками.

Именно по этому, каждый член общества должен четко знать, на что обращать внимание при оформлении займа, кредита или кредитной карты. Правило №1: Лучше вообще не брать кредит

Правило №1: Лучше вообще не брать кредит

 Большинство из нас при оформлении первых кредитов оформляют потребительские кредиты (наиболее дорогостоящие и ненужные). Но если вы действительно нуждаетесь в кредитовании или имеете собственное мнение на эту ситуацию, стоит перейти к рассмотрению остальных правил.

 Правило №2: Все простое – дорого

Как правило, самыми дорогими оказываются займы, которые требуют минимум документов, при оценке рисков не просит подтверждение доходов, банки рассматривая слишком быстро клиентские заявки, нет поручителей и предоставления залогового имущества, и нет необходимости вносить первоначальный взнос.

Правило №3: Оформлять кредитные сделки можно только в банке

Не стоит обращаться за ссудой в кредитные общества, ломбарды и многие другие учреждения данного типа. Такие учреждения выдают кредиты всем подряд при этом, не осуществляя необходимой проверки заемщика.

Микрокредитование, которые предлагают эти организации, смело можно назвать самыми дорогостоящими, но куда деваться, когда занять денег нет возможности у родственников, а наличные нужно срочно.

 Правило №4: для каждой необходимости есть свой вид кредитования

Каждый день множество сотрудников различных банков стремятся придумать что-то новое и полезное, либо усовершенствовать то, что уже есть. Благодаря этому давно разработаны сотни видов кредитования для тех или иных ситуаций.

Например, если вам нуждаетесь в займе на развитие бизнеса, не стоит искать и оформлять потребительские (мгновенны) кредиты, лучше рассмотреть виды кредитования предпринимателей. Тем самым можно значительно сэкономить на процентах за использования ссуды.

 Правило №5: Внимательно читать договор

Большинство из нас при оформлении кредита руководствуются только тем, что рассказал сотрудник банковского учреждения, не обращая внимания на мелкие строчки в договорах. Впоследствии это вызывает негативные последствия.

Ведь сотрудник расскажет вам только то, что ему разрешено, а остальное вы узнаете только со временем, когда этого уже будет не избежать. Соответственно, лучше перестраховаться и прочесть, что вам дают на подпись, чем переплачивать потом огромные комиссии страховые взносы. Даже если со временем вы обратитесь с претензиями, вам мягко скажут, что вы подписали — значит, были согласны, а значит и ответственность вся лежит именно на вас.

 Завершая эту статью, хотелось бы, чтоб ознакомившись с ней, вы усвоили все эти правила, и вам не пришлось платить больше необходимого, за кредитные карты, заемы в МФО или кредиты для населения.

Что ещё нужно узнать перед оформлением кредита?

Выясните, есть ли у банка дополнительные бонусы для заёмщиков. Например, Райффайзенбанк запустил новые условия потребительского кредитования: через год после оформления кредита ставка снижается с 11,99 до 9,99%. Такие условия возможны при оформлении финансовой защиты. Если вы всё-таки не хотите страховать кредит, ставка в первый и последующие годы составит 16,99%.

Зафиксированное в договоре снижение ставки сейчас особенно актуально. Центробанк в последнее время постоянно снижает ключевую ставку. В итоге уменьшаются банковские ставки по кредитам.

Например, в 2018 году ожидается снижение ключевой ставки на 1,25%. Соответственно, ставки по потребительским кредитам тоже пойдут вниз. Если в договоре прописано снижение ставки, как у Райффайзенбанка, вам не придётся тратить время и нервы на поиск выгодных вариантов рефинансирования.

Не имеет значения, какую сумму и на какой срок вы берёте в кредит. В любом случае ставка в первый год будет 11,99%, а затем снизится до 9,99%.

Оформить кредит в Райффайзенбанке можно без залога и поручителей. Если у вас уже есть зарплатная карта банка, понадобятся только паспорт и анкета. Подать заявку можно через кол-центр. Решение о том, одобрен кредит или нет, будет принято в течение часа. Если оформить заявку на получение кредита на сайте банка, ждать вердикта придётся всего 5 минут.

Кредит — это удобный и выгодный финансовый инструмент, если заранее изучить условия и оценить вероятные риски. Решите, действительно ли он вам нужен, и трезво оцените свои возможности насчёт общей суммы и ежемесячных платежей. При разумном подходе кредит не превратится в постоянную головную боль и источник беспокойства.

Надо ли страховать кредит?

Представим, что события развиваются по совсем плохому сценарию. Вы одолжили у банка деньги, но внезапно остались без средств к существованию. Болезнь, увольнение, что угодно — кредит всё равно надо выплачивать. В этом вам может помочь банк.

У Райффайзенбанка, с которым мы написали эти карточки, есть программа финансовой защиты заёмщиков. Она действует для потребительских кредитов и позволяет полностью погасить долг перед банком за счёт страховой выплаты. Оформить участие в программе финансовой защиты вы можете при заполнении заявления на выдачу потребительского кредита.

К примеру, если вы потеряли работу, Райффайзенбанк начисляет вам ежемесячный платёж, пока вы пребываете в статусе безработного. В конце месяца эти деньги придут на ваш счёт.

Как правильно взять потребительский кредит: на что обратить внимание

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ старше 18 лет (большинство банков обслуживают клиентов старше 21 года) и иметь постоянное место жительства в регионе, где расположено отделение банка. Временной регистрации иногда достаточно, но срок погашения будет ограничен периодом проживания. Также нужно иметь стабильный доход и опыт работы на текущем месте в течение как минимум 3 месяцев.

Клиент должен знать, что если не соответствует этим критериям, последует отказ. Учитывается также семейное положение заемщика, количество иждивенцев, право собственности на имущество, дополнительные источники дохода и т.д. Существенным преимуществом будет наличие положительной кредитной истории.

Беспроцентных займов не существует, поэтому нужно помнить, что помимо основной суммы кредита придется выплатить банку проценты. Размер ставки зависит от кредитной программы, поэтому, перед тем как взять кредит, нужно ознакомиться с условиями кредитования в разных банках

Именно это является самым важным, на что стоит обратить внимание

При выборе банка нужно обратить внимание на способы погашения кредита, поскольку дополнительные комиссии приводят к удорожание кредита

Обращаясь за займом, следует помнить, что отказ может последовать не только из-за таких критериев, как плохая кредитная история или небольшой заработок, но и из-за других, кажущихся незначительными причин:

  • неопрятный внешний вид;
  • состояние алкогольного опьянения
  • отсутствие отметки о службе в армии;
  • нахождение в декретном отпуске;
  • наличие заболеваний и т.д.

Прежде чем решиться на получение кредита, нужно тщательно оценить все варианты — ведь задолженность нужно будет выплатить с процентами. Кроме того, нелишним будет потратить немного времени на сравнение и анализ программ в разных банках, так как условия могут сильно различаться.

План правильного получения кредита

Кредитные специалисты, отвечая на вопрос, как правильно взять кредит советуют оформить потребительский заем. Процентные ставки по нему почти в два раза меньше, чем по кредитной карте. Причем делать это надо не сразу. До этого необходимо найти банк с подходящими условиями и открыть в нем личный счет. Что это даст?

Как только пройдет 6 месяцев, владелец счета будет считаться постоянным клиентом банка. Что даст ему возможность оформить кредит на льготных условиях. Это 14% или 15% годовых против 20% в год при получении займа на общих условиях. Обслуживание подобного счета является бесплатным. Плата берется на проведение транзакций. Если операция проводится непосредственно в кассе банка, комиссия составит примерно 100 руб., а если провести ее в интернет-банкинге, то заплатить придется всего лишь 10 руб. Не надо бояться, что при введении неправильных реквизитов, средства уйдут «в никуда». В подобных случаях деньги просто возвращаются к вам на счет.

Правило второе — не ведитесь на низкие процентные ставки.

Запомните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке)). Все что написано на стороннем сайте, кроме сайта банка, ни к чему не обязывает.
Самая низкая ставка на сайте банка. По другому — никак.
Вам пишут ставку 25 процентов, на самом деле она будет 30 процентов и выше. Посредники могут написать все что угодно. Запомните — решение о сумме займа принимает банк исходя из вашего финансового положения, доходов, семьи… 100% одобрения заявки не бывает никогда. Фраза 100% одобрение заявки — первоначально обман. Если вам предлагают сделать заявку в какой-либо банк. Проверьте, есть ли этот банк в вашем городе или регионе. Если его нет — заявка будет скорее всего отклонена и вы потеряете время или нарветесь на посредников.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.