Знаток Финансов

Почему карты с кэшбэком часто не оправдывают ожиданий

Особенности платежей по карте cash-back

Подписывая договор в банке на оформление кредитной карты с опцией кэшбэк нужно внимательно изучить все пункты соглашения. Так, ознакомьтесь с процентами, начисляемыми за плату по пользованию кредитными средствами – обычно она не превышает 30%

Также нужно обратить внимание на наличие и сумму ежегодного обслуживания карты – иногда из-за слишком высокой платы пользование опцией нецелесообразно

Часто в договоре написано, что за оплату держателю карты начисляется минимальный процент (около 0,5), а за покупку товаров определенных категорий физ. лицо может рассчитывать на более высокое поощрение.

Кредитные карты с кэшбэком могут стать отличной находкой для тех, кто не располагает в данный момент нужной суммой средств для совершения необходимых покупок. Поэтому, детально ознакомившись с условиями банка на предоставления данной опции на кредитную карточку, можно смело и без потерь для бюджета отправляться в магазин. Только нужно помнить, что возвращать деньги на карту нужно своевременно, иначе дополнительные проценты за просрочку смогут испортить хорошее настроение после приобретения заветной покупки.

Принцип работы

Как отмечают специалисты, работа кэшбэк-программы во многом напоминает работу кобрендинговых карт – таких, которые представляют собой совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование кобрендинговой карты позволяет получать бонусы или скидки.

Также и с банковскими картами – дебетовыми и кредитными – с функцией возврата: расплачиваясь такой картой за покупку или услугу в организациях-партнерах банка, вы за это получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1-3%. При этом, чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кэшбэк.

Само начисление вознаграждения на счет клиента кредитной организации происходит обыкновенно в конце месяца единым платежом.

Наверняка вам интересно, почему банки занимаются такой «благотворительностью» и возвращают денежные средства? На самом деле источником для кэшбэка служит комиссия, которую банк, эмитировавший (выпустивший) пластиковую карту, получает от банка-эквайера – финансового учреждения, которое занимается организацией терминалов  для приема к оплате карт и осуществляет все финансовые операции, производимые при расчете банковскими картами в этих терминалах. С каждой покупки, которую клиент совершает по карте, такой банк отчисляет комиссию в пользу банка-эмитента карты.

Однако чем же тогда выгодны карты с кэшбэк банкам, если по сути часть прибыли, которую организации получают от их обслуживания, уходит клиентам?

  • Людям нравится получать подарки и бонусы, поэтому, выпуская карты с кэшбэком, банки могут привлекать большее число клиентов;
  • Такие программы, как кэшбэк, стимулируют покупательский спрос. Естественно граждане будут целенаправленно пользоваться продуктами и услугами тех магазинов и организаций, в которых они могут получить вознаграждение;
  • Распространение «кредиток»: большая часть «пластика» с кэшбэком принадлежит именно этому типу карт.

Что такое кэшбэк в играх и игорном бизнесе

Онлайн-игры и онлайн-казино являются довольно популярными развлечениями. Эта сфера жизни не осталась без внимания тех, кто привык к кэшбэку. Даже в столь неожиданном месте можно получить назад часть своих денег и потратить их на продолжение игры.

Кэшбэк в онлайн-казино

Понятие кэшбэка в онлайн-казино несколько отличается от своего первоначального значения. В азартном мире кэшбэк – это некоторая страховка, которая возвращает часть проигрыша, а не приумножает деньги.

Чаще всего кэшбэк приходит за проигранные деньги в виде разницы первоначальной ставки и остатка после игры. Например, изначально ставка была 50 долларов, затем повысилась до 100 долларов, была проиграна часть денег и осталось 10 долларов. В этом случае кэшбэк будет рассчитываться из суммы (50-10) = 40, это и будет признано суммой проигрыша. Часть от нее вернется в виде кэшбэка.

Как правило, размер кэшбэка варьируется в пределах 5-30% и может зависеть не только от сервиса, который предлагает такую «страховку», но и от дня недели, вида игры и т. д. Рекомендуется тщательно изучать условия получения кэшбэка при каждой новой игре.

Кэшбэк в онлайн-играх

Во многих онлайн-играх существует своя «валюта», и ее, как ни странно, тоже можно получать в виде кэшбэка. Способы начисления, траты и размеры бонусов зависят от того, в каких играх и кем предлагается кэшбэк:

  • внутри игры даются собственные бонусы – ими награждают за выполнение заданий или пополнения счета реальными деньгами;
  • кэшбэк-сервисы возвращают средства за пополнение счета в игре или покупку игрового инвентаря – это реальные деньги, которые можно вывести разными способами;
  • кобрендинговые геймерские карты банка: это обычный пластик, выпускаемый именитыми банками (Тинькофф, Альфа-банк, Киви и др.); за покупки в магазинах, кафе и других местах держатель карты получает бонусы, которые можно потратить на покупки в игре.

Геймеры, которые регулярно пользуются кэшбэк-привилегиями, могут достигать определенных уровней или получать премиум-аккаунты в играх на некоторый срок.

Какие банки предлагают карты с кэшбеком

В заключение стоит перейти к практике и рассмотреть по каким картам дают кэшбек сегодня. Предложений банков очень много, и каждый покупатель может выбрать подходящий продукт. Вернуть деньги за покупки можно как по кредитным, так и дебетовым карточкам. Однако лучшие условия фининституты предлагают по кредиткам.

Обзор составлен для крупнейших банков, активно занимающихся продвижение услуг.

Сбербанк

Крупнейший розничный банк не предлагает карты с cash back. Клиенты кредитного учреждения участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Самый выгодный продукт – Карта с большими бонусами:

  • 10% — от заправок на АЗС и поездок на такси;
  • 5% — в кафе и ресторанах;
  • 1,5% — в супермаркетах;
  • 0,5% — от других покупок.

От классического варианта возврата за покупки она отличается тем, что вместо денег клиенту начисляются бонусы, которые можно потратить только в компаниях-партнерах. Перечень предприятий очень большой и постоянно расширяется, что делает программу лучшей среди аналогов.

ВТБ 

Объединенный банк ВТБ радует граждан большим количеством предложений карт с кэшбек, имеющих разные опции. Основные преимущества Мультикарт от ВТБ:

  • кэшбек до 10%;
  • по дебетовым карточкам на остаток начисляются проценты до 5%;
  • грейс-период по кредиткам – 50 дней;
  • есть вариант бесплатного обслуживания при поступлении зарплаты на счет;
  • переводы и снятие наличных с дебетовых карт без комиссии, включая получение денег в банкоматах других банков.

Мультикарта «Путешествия» от ВТБ24, вошедшего в состав ВТБ с 01.01.2018 г., по версии портала Банки.ру, признана лучшей дебетовой картой с cash back в 2017 году. Предложение действительно и после объединения.

Альфа-Банк

Карта CashBack от Альфа банка выгодна автомобилистам. Она предусматривает возврат денег с оплаты АЗС в размере 10%. 5% установлены для баров, ресторанов, кафе, с остальных покупок – 1%. Минусом данного предложения является то, что граждане, не являющиеся действующими клиентами Альфа Банка для приобретения карточки должны приобретать пакет услуг.

Составить полный рейтинг карт с кэшбеком в рамках одной статьи невозможно. Обзор других продуктов можно посмотреть в наших материалах.

«Ренессанс Кредит»

Кредитка с кэшбеком пользуется большим спросом среди клиентов банка. Она выпускается и первый год обслуживается бесплатно, что выгодно отличает ее от многих других карт. Со второго года стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей.

Владельцы карт в течение 55 дней могут использовать кредитные средства, получая при этом доход от совершаемых покупок. Сумма кредитного лимита по карте не может превышать 150 тысяч рублей.

Собственники кредиток участвуют в бонусной программе «Простые радости», согласно которой за совершенные покупки возвращается 1% средств, за покупки по акционным программам – до 10% средств.

Распоряжаться бонусными средствами можно только после накопления 300 баллов.

Для оформления карты можно оставить заявку на сайте или сразу прийти в отделение банка. Карточка является именной, поддерживает расчеты по чипу и бесконтактные платежи, период ее действия составляет три года.

Новости по теме

08 мая 2020 Руками не трогать! MasterCard увеличила лимит на покупки без пин-кода

Платёжная система MasterCard рекомендовала российским банкам повысить «беспарольный» лимит с 1 000 рублей до 5 000. Однако конечное слово останется за банками — повышать сумму или нет.

08 мая 2020 Свои страхи дороже клиентов. Банки отказываются открывать дистанционные счета несмотря на эпидемию

В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета без похода в отделение, но банки продолжают отказывать клиентам. Чтобы открыть новый счёт для пенсий или пособий, людям приходится рисковать своим здоровьем и приходить в офисы.

07 мая 2020 «Здравствуйте, я – ваша карта». Где и как заказать кредитку для выгодных онлайн-покупок?

За время самоизоляции россияне не стали меньше тратить. Наоборот, многие делают заказы в онлайн-магазинах от скуки. Если импульсивные покупки не входят в ваши планы, вы блюдёте бюджет и просто хотите вот этот симпатичный тостер, потому что сейчас на него такая выгодная акция – погодите тратить собственные деньги.

Все новости банков

Основные моменты, на которые нужно обратить внимание

Вы хотите иметь возможность получать обратно часть средств, потраченных на покупки и услуги? Однако перед тем, как начать пользоваться картой с функцией кэшбэк, вам нужно уточнить для себя некоторые моменты:

  1. Так ли вам нужна такая банковская карта? В ее наличии есть смысл только, если она позволяет вам возвращать деньги с осмысленных и нужных покупок, которые вы в любом случае, а не только ради таких бонусов, совершили бы.
  2. Какая комиссия за годовое обслуживание есть у выбранной вами карты. При ее наличии необходимо учесть, насколько часто вы будете совершать операции по карте. Если комиссия за год будет больше выгоды полученной кэшбэком, то вам проще будет расплачиваться за покупки и услуги наличкой, а значит, усложнять себе этим жизнь не стоит.
  3. При оформлении кэшбэк-карты нужно обязательно уточнить, на какие операции распространяется возврат денег на карту, как быстро это происходит и есть ли дополнительные ограничения для возврата средств. Например, некоторые банки устанавливают максимальное ограничение кэшбэк за период – допустим, возвращать не более одной тысячи рублей в месяц.
  4. Если карта с функцией кэшбэк является кредитной, а не дебетовой, то клиент не получает обратно денежные средства в случае возникновения задолженности по кредиту. 

Подытоживая, хочется, отметить, что кредитные или дебетовые карты с кэшбэком сейчас можно получить в достаточно большом количестве банков, среди которых «ВТБ 24», Банк «Открытие», Бинбанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и другие, однако при выборе своего «пластика» будьте внимательны, а то вместо экономии получите только лишние траты.

«ВТБ» – «Банк Москвы»

В 2016 году произошло объединение «ВТБ» и «Банка Москвы», которые сегодня работают под одним брендом. Вместе с реорганизацией структуры произошли некоторые изменения в линейке выпускаемых кредитных карт. Так, в апреле 2017 года была представлена новая кредитная карта с кэшбеком под названием «Матрешка».

Годовое обслуживание карты Visa Classic первые 12 месяцев осуществляется бесплатно. Начиная со второго года за обслуживание карты придется платить 900 рублей, (если годовой оборот по карте более 120 тысяч рублей, пластик обслуживается бесплатно). Обслуживание карт категории Gold составляет 1500 рублей за первые 12 месяцев, 3000 рублей – за каждый последующий год.

Льготный период использования кредитных средств – 50 дней.

Проценты возвращаются в виде денег, начисляемых на карту в месяце, следующим за отчетным.
Минимальная сумма, которая может быть выплачена по итогам месяца, составляет 300 рублей – это значит, что оборот по карте должен составлять не менее 10 тысяч рублей. Максимальная сумма возврата составляет 3000 рублей.

Что такое кэшбэк у операторов Мегафон и МТС и на что его можно потратить

Не так давно мобильные операторы «включились в игру» с кэшбэком. В силу мощной конкуренции, тарифы на связь в одном регионе не могут сильно различаться – а значит, привлекать абонентов нужно другими способами. Эту роль отвели кэшбэку, и он неплохо справляется со своей задачей.

Средства начисляются абонентам в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи, сервисы оператора (музыка, мобильное ТВ и др.) или покупки у партнеров.

Кэшбэк у Мегафона

Кроме того, Мегафон-банк выпустил карту, которая может быть как реальной (пластиковой), так и виртуальной. Карта регистрируется только на абонента Мегафона, а ее счет – это счет мобильного телефона. Ей расплачиваются как обычной картой, а кэшбэк начисляется не только в рублях, но и в мегабайтах.

Кэшбэк у МТС

Кэшбэк в МТС действует по тому же принципу, что и в Мегафоне. Его отличие – в более развитой сети сервисов, поэтому и удобств может быть больше. Но самое главное – участником бонусной программы может стать любой человек, а не только абонент МТС. При этом кэшбэк-баллы тратятся только внутри сервисов или в салонах связи означенного оператора. Как такое может быть?

  • ваш кэшбэк уходит на оплату связи любого абонента МТС (родственника, например);
  • вы копите баллы, а затем тратите их на покупку гаджета в салоне МТС.

Еще одно приятное удобство – кэшбэк начисляют не только за покупки, но и за использование МТС-кошелька. Если владелец кошелька совершил оплату с МТС-денег, то ему поступит кэшбэк. Это весьма выгодно и приятно, так как такая практика в России пока не очень распространена.

У МТС есть и своя карта – кредитка. Она дает право получать повышенный 5-процентный кэшбэк за покупки в трех фиксированных категориях: супермаркеты, АЗС и рестораны. Обслуживание будет бесплатным, если заказать ее онлайн.

Дебетовые и кредитные кобрендинговые карты от Альфа-Банка

Кобрендинговые карты – это банковский продукт, выпущенный совместно с фирмой партнером. Подобное сотрудничество выгодно не только банкам, но и клиентам – ведь они получают дополнительные бонусы, возможности рассрочки, скидки, персональное обслуживание и т. д.

Альфа-Банк выпускает несколько кобрединговых карт, на которые кэшбэк возвращается бонусами. Бонусы можно потратить на покупку в партнерской организации, например: по карте «Перекресток» бонусы можно использовать при оплате в любом сетевом магазине.

Какие кобрендинговые карты выпускает Альфа-банк:

  • «Перекресток»;
  • «Пятерочка»;
  • «М-Видео Бонус»;
  • РЖД;
  • «Аэрофлот»;
  • игровые карты (World of …) и т. д.

Тарифы и условия кобрендинговых карт различаются, актуальную информацию всегда можно найти на сайте Альфа-Банка.

Определение

Понятие кэшбэк появилось в 90 годах прошлого века в развитых западных странах. Если дословно перевести с английского языка cashback, мы получим возврат денег. Это тот редкий случай, когда перевод полностью отражает сущность явления.

Российские коммерческие банки только несколько лет назад начали активно внедрять такую бонусную систему. Цель выпуска карт с кэшбэком состоит в привлечении новых клиентов и повышении их лояльности.

Суть такой функции чрезвычайно простая. Когда картой с кэшбэком оплачиваются товары, работы или услуги, ее держателю на счет возвращаются деньги в размере фиксированного, заранее оговоренного процента. Он установлен условиями действующего договора, который подписал клиент банка при оформлении «пластика».

Величина процентной ставки зависит от разных факторов. К ним могут относиться цена оплаченного товара, место совершения покупки, разновидность карты и прочее. Конкретные цифры колеблются от 1 до 30%.

Получить кэшбэк можно в различных сферах. Речь идет про магазины, автозаправочные станции, клиники, аптеки, фитнес-клубы, кафе и рестораны.

Преимущества карт с кэшбэком

Кэшбэк стал катализатором массового перехода на банковские карты. Опросы среди пользователей показывают: больше половины респондентов считают самой полезной в карточках функцию возврата денежных средств.

В современных условиях банковские карты с кэшбеком имеют массу достоинств:

  1. Покупателям не надо носить с собой много наличных средств.
  2. Скидка на покупки позволяет экономить семейный бюджет.
  3. По кредитным картам покупка товаров и услуг возможна за счет заемных денег. При этом в пределах грейс-периода пользоваться кредитом можно бесплатно.
  4. Некоторые банки начисляют проценты на остаток счета.
  5. При оплате картой интернет-покупок в кэшбэк-сервисах можно увеличить скидку до 20-30-40%.

Интересный факт. На финансовых форумах можно встретить людей, занимающихся кэшбэком профессионально. На банковском сленге их называют «кашеварами». Проводя оплату за товары знакомых, друзей, родственников, а иногда и посторонних людей через свою карту, они зарабатывают деньги на чужих покупках.

Кредитная карта «Альфа Тревел»

Это одна из выгоднейших карт для людей, проводящих много времени в поездках, а также для тех, кто копит средства на отпуск. Кэшбэк на карту «Альфа Тревел» зачисляется милями, которые можно выгодно потратить на портале Travel.alfabank:

  • на бронь отеля;
  • на авиа и жд-билеты;
  • на трансфер;
  • на аренду автомобиля.

На карту при оформлении единовременно приходят приветственные 1000 миль, а затем при расходах начисляется кэшбэк. Также по каждой карте предоставляется  страховка с учетом экстремальных видов спорта на сумму до 50 тысяч евро.

В зависимости от процента возврата, существуют двухпроцентные, трехпроцентные карты и карты «Премиум».

Вместо заключения

Кэшбэк-порталы – молодые, удобные и стремительно развивающиеся сервисы в России. Со временем они окончательно похоронят купоны, которые и без того чаще оказываются в мусорном ведре, нежели используются по назначению.

Купоны, приобретенные в интернете, чаще сильно приукрашивают те услуги, которые действительно предлагают: главное – загнать вам купон с впечатляющими иллюстрациями сервиса и манящими услугами, да еще и по такой цене, что отказаться невозможно.

А раз купили его, аванс уже выплачен – никуда не денетесь, пойдете в сауну, даже если она не оправдала ваших ожиданий. Кэшбэк работает по факту: посмотрел, оплатил, получил. И это, несомненно, огромный плюс в его пользу.

В следующем обзоре я вместе с вами сделаю покупку в iTunes Store с последующим возвратом части денежных средств на карту/телефон.

Недостатки карт с кэшбеком

Выгодные условия банковских продуктов широко рекламируются при их предложении. Под напором громких аргументов клиенты часто не замечают недостатков карточек и бывают неприятно удивлены, столкнувшись с действительностью. Минусы карт с кэшбэком:

  1. Более высокая стоимость обслуживания по сравнению с обычным пластиком. По дебетовым картам типа Standard годовое обслуживание в среднем составляет от 1000 до 2000 рублей, по кредитным – достигает 4000-5000 рублей. 
  2. Начисление кэшбэка только при выполнении определенных условий, например, достижения минимальной суммы покупок. Возврат денег может осуществлять при отсутствии просрочки льготного периода, непогашенного долга и др.
  3. Повышенный cash back рассчитывается только по определенным категориям покупок. Категории устанавливаются банком или выбираются клиентом из предложенных.
  4. Высокие проценты за кредит.
  5. Платное снятие наличных денег.
  6. Исключение некоторых операций из условий грейс-периода и возврата средств, например, при пополнении телефона.
  7. Изменение условий обслуживания по истечении времени. Банки часто предлагают выгодный процент кэшбэка в первые месяцы после запуска карточки. Затем процент снижается.

Для лиц, не являющихся активными пользователями услуг, по которым начисляется cash back, даже самая выгодная карта может обернуться дополнительными тратами.

Обзор карты TalkBank

Сегодняшний обзор будет посвящён дебетовой карточке «Выгода» виртуального банка TalkBank, по которой можно получить 5% кэшбэк за все покупки.

Эмитентом карты является ПАО «Транскапиталбанк», а вот взаимодействие с клиентами и обеспечение дистанционного банковского обслуживания производится через сервис TalkBank.io, представленный финансовым чат-ботом Talkbankbot в мессенджере Telegram.

Как обычно, всё новое и неизвестное вызывает некоторые опасения. Доверие к интернет-банкингу и мобильным банковским приложениям появилось тоже не сразу, однако сейчас даже трудно представить кредитные организации без дистанционных сервисов.

TalkBank утверждает, что ИБ и МБ – это уже прошлый век, и гораздо проще управлять своими финансами с помощью мессенджеров.

В данной статье мы как раз и попытаемся разобраться, как именно работает управление банковской картой через Telegram, удобно ли это на самом деле, или перед нами очередная попытка заново изобрести велосипед.

Первые карточки «Выгода» начали выдавать не так давно, в октябре 2016:

Итак, вот как выглядит реклама карты «Выгода» на сайте:

Сразу скажу, что в коммуникации с телеграм-ботом нет ничего сложного, всё интуитивно понятно, просто нужно привыкнуть:

UPD: 31.01.2018
TalkBank теперь работает не только в Telegram, но и в месcенджере Viber:

Как пользоваться?

Вернуть деньги с покупок можно:

  • с помощью банковской карты;
  • с помощью специального сервиса-агрегатора, который позволяет делать покупки в интернет магазинах.

Получить кэшбэк в виртуальных магазинах просто — для этого необходимо:

Деньги вернутся сразу или по истечении времени на счет в личном кабинете или на карту. Это зависит от условий, описанных на сайте

Важно внимательно ознакомиться со всеми положениями

Что касается банковских карт, то с ними кэшбэк можно получить в реальных магазинах, кафе, заправках, либо при оплате покупок в интернет магазинах. Отличие от сервиса-агрегатора в том, что кэшбэк начисляется непосредственно на банковскую карту.

Для этого нужно оформить банковскую карту (кредитную или дебетовую) с функцией возврата части потраченных средств. Размер возврата колеблется от 0,5% до 10% стоимости покупки и зависит от условий программы.

Насколько выгоден кэшбэк? Судите сами, в среднем он составляет 1-2%, а это значит, что в месяц величина «благодарности продавца» составит:

  • при расходах на 10 000 рублей — 100-200 рублей;
  • при расходах на 25 000 рублей — 250-500 рублей;
  • при расходах на 50 000 рублей — 500-1 000 рублей.

Согласитесь, для действий, которые не предполагают особенных усилий — это достаточно хорошая премия. При этом можно заработать до 10% на покупках с повышенным кэшбэком (бензин, питание в кафе, билеты и т.д.).

Принцип действия

Процедура возвращения потраченных денег посредством кэшбэка проходит в три последовательных этапа.

  1. Владелец карточки совершает намеченные покупки, оплачивая товар или услугу. Естественно, такой платеж должен быть безналичным.
  2. Автоматически со счета покупателя происходит списание денежных средств.
  3. Когда расчетный период банка закончится, на карту будет произведен возврат фиксированного процента, который берется от цены приобретённого товара или услуги.

Обратите внимание, что кэшбэк не производится единовременно с совершаемой покупкой. Поэтому не нужно паниковать и думать, что банк вас обманывает

Чаще всего по окончании месяца положенная сумма окажется на счету.

При выборе карты клиенту финансово-кредитной организации следует помнить, что формы кэшбэка могут различаться. В стандартной схеме возврат денег осуществляется на счет клиента. Существует также вариант, при котором эти средства отправляются на особый бонусный счет. Кроме того, финансово-кредитная организация может возвращать не деньги, а баллы, которые затем тратятся на приобретение товаров или услуг у компаний-партнеров.

Подробности проведения рассматриваемой финансовой операции всегда содержатся в условиях соответствующего банковского договора.

«МТС Банк»

Абоненты, пользующиеся мобильной связью от «МТС» не менее одного месяца, могут оформлять кредитки от одноименного банка, выпуск которых осуществляется бесплатно. Карта неименная, поэтому выпускается моментально.

За первый год использования карты плата не взимается, в последующие годы стоимость обслуживания пластика составляет 700 рублей.

Кэшбек по кредитке составляет 2% от любых совершенных покупок. Кэшбек возвращается в виде денег, которые можно потратить не только на мобильную связь, но и на любые другие потребности.

Беспроцентный период использования заемных средств составляет 51 день. Еще одним преимуществом карты является начисление процентов на остаток собственных средств – 7,5% годовых (при этом на счете должно находиться минимум 1000 рублей).

Другие

Есть и другие выгодные предложения, от других банков — все крупные «игроки» на рынке финансовых услуг стараются удовлетворить запросы клиентов, желающих заработать на своих покупках. Вот некоторые из таких программ:
Какой продукт выбрать? Полагаем, что наиболее эффективен метод, когда в распоряжении есть несколько банковских карт и возможность расплачиваться ими в зависимости от выгоды — по какой карте кэшбэк больше, той и расплачиваться.

Надеемся, что данный обзор помог освоить получение «благодарности продавца», ведь это совсем несложно и это один из атрибутов финансовой грамотности в наше время, когда безналичные расчеты и электронные деньги используются повсеместно. Как получить максимальную выгоду? Для этого нужно оплатить покупку в кэшбэк сервисе банковской cashback картой.

История появления и развития кэшбэка

Программы по возврату средств изобрели во второй половине прошлого столетия, их родиной стали США и страны Европы (в основном Великобритания). Изначально кэшбэк активно использовался как привлечение клиентов в банковской сфере. Человек становился держателем кредитки или дебетовой карты, рассчитывался ей, а в «благодарность» за это банк возвращал небольшой процент. Как правило, до 90-х годов кэшбэк был в районе 1-1,5 %.

Кэшбэком заинтересовались авиакомпании, которые стали возвращать путешественникам мили (то есть баллы для полетов). Но остальные фирмы еще не вышли на такой способ привлечения клиентов.

В 1990-х годах банки США впервые предложили держателям своих карт небывалый размер возврата – 5%. Такой кэшбэк был доступен только при покупках в супермаркетах, аптеках и на заправках.

В Россию кэшбэк пришел после 2005 года – и тоже в виде процента возврата за покупки по карте. Спустя 5-7 лет начали появляться кэшбэк-сервисы, а за ними – приложения для мобильных, которые возвращают деньги за оффлайн-покупки (по чекам).

Сейчас кэшбэк охватывает практически все сферы российской торговли. Сложно найти организацию, которая не предлагает своим покупателям бонусы или баллы.

Cashback карты — что это?

В дословном переводе это слово обозначает возврат денег. В терминах онлайн-шоппинга и интернет-торговли — это возмещение покупателю части денег, которые он потратил на покупку. По сути, это одна из разновидностей бонусных программ и программ повышения лояльности покупателей.

Только в качестве поощрения покупателя за покупку используются не эфемерные бонусные баллы, поинты и пр. а вполне реальные деньги, которые покупатель получает назад через некоторое время после совершения покупки.

Справедливости ради стоит сказать, что одно другому не противоречит и в некоторых магазинах можно получить и бонусные баллы за покупку и кэшбэк одновременно. Отличие лишь в том, что бонусные баллы можно потратить только в магазине, который их начислил, ну а деньги — это деньги. Ими впоследствии можно совершить новую покупку где угодно.

Так же кэшбэк может применяться и непосредственно банками. В этом случае банк будет возвращать вам на карту некоторый процент от ваших покупок.

При определенных условиях можно задействовать сразу несколько программ кэшбэков — программу магазина и программу банка. И в этом случае экономия на покупке может быть очень существенной и запросто может достигнуть 30-40% от стоимости купленного товара.

Работа cashback-сервисов

Cashback-сайты заключают с магазинами партнерские соглашения, по которым магазин выплачивает сайту некий процент от совершенной покупки за привлечение нового покупателя. Ну а cashback-сайт в свою очередь возвращает часть этих денег непосредственно покупателю.

Выплата поощрения покупателю, как правило, производится банковским переводом, банковским чеком либо через платежные системы. Как правило, все cashback сервисы устанавливают минимальные пороги на размер возмещения и/или временные интервалы через которые производятся возмещения.

Размеры возмещений и условия их выплат зависят от магазинов, которые участвуют в партнерской программе cashback сайта. Это может быть и 0,5% от суммы покупки, а может быть и 42% (максимальное из того что я видела). Периодически могут проводится всевозможные акции, при которых cashback может удваиваться или утраиваться.

Так же стоит обращать внимание и на то, за что конкретно начисляется возмещение. Например, возмещение может начисляться только за покупку конкретной группы товаров в магазине.
Сайтов, предлагающих cashback сервисы довольно много

Некоторые работают только с магазинами определенной страны, некоторые могут быть и интернациональными.

Попробую перечислить основные популярные сервисы:

EPN — возврат 7-11% с сайта Алиэкспресс

Многие из вас делают покупки в китайских магазинах поэтому в первую очередь стоит упомянуть кешбек сервис EPN, который первый в России запустил сервис по возврату средств от суммы покупок с Алиэкспресса.

EPN — официальный партнер Алиэкспресс и из всех существующих кешбек-сервисов возвращает, действительно возвращает, а не обещает как другие, стандартно 7% и при использовании промокодов — 11% от суммы покупки. Остальные кешбек-сервисы предлагают не более 5%.

Вывод

Критиковать всегда легче, чем создавать самому. Идея управления картой через Telegram и Viber мне понравилась, это действительно просто и удобно.

Если отбросить сомнения по поводу вероятной невыплаты кэшбэка через 6 месяцев и исчезновения компании, то условия по карте «Выгода» от TalkBank действительно неплохие, карту удобно пополнять, у неё хороший кэшбэк, есть возможность снимать наличность без комиссии в любых банкоматах (UPD: 31.01.2018 У новой карты TalkBank Black бонусная программа несколько слабее, чем у «Выгоды»).

Изменение бонусной программы прямо в день выплаты кэшбэка при этом без какого-то предварительного уведомления клиентов заметно пошатнула репутацию проекта.

Отсутствие страховки от АСВ, конечно, немного, беспокоит, но на карте и не нужно хранить значительные суммы, достаточно пополнять её непосредственно перед покупками через быстрый и бесплатный сервис С2С «Транскапиталбанка».

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Добавить комментарий