Карта рассрочки Совесть: в чём подвох

Какая карта лучше Совесть или Халва?

На рынке существует еще одна подобная карта рассрочки — Халва от Совкомбанка. Смысл у них один и тот же — бесплатные рассрочки.

Для того чтобы понять, какая карта наиболее выгодна для вас, проведем небольшое сравнение и  сведем все важные условия в таблицу.

Табл. 1. Сравнение карт рассрочки

Условия	Халва	Совесть
Заказ карты	онлайн или в офисе банка	онлайн
Получение	доставка курьером	курьерская доставка
Выпуск и обслуживание	бесплатное	бесплатное
Срок действия карты	10 лет	5 лет
Плата за рассрочку	0 рублей	о рублей
СМС — информирование
Плата за просрочку	0,1% за каждый день просрочки, берется с 6-го дня	0,03%, ежедневно
Дополнительные штрафы	нет	290 рублей ежемесячно
Магазины партнеры	60 тысяч	40 тысяч
Cash back	за покупки за счет собственных средств 12%  у партеров/ 3% в любых магазинах	нет
Снятие наличных	только собственные средства	можно

Условия по картам практически идентичные. Но с небольшой оговоркой.  Для клиентов, не допускающих просрочек. У Халвы есть приятный бонус в виде кэшбэка в 1,5%. Но на покупки за счет собственных средств. Пустячок, но приятно.

Главное различие начинается при невнесении вовремя средств. И  вот тут самое интересное.

С одной стороны штрафы у Халвы 0,1% в день. А это 36% годовых. Это гораздо больше, чем у Совести — всего 10% годовых.

Но…… в первом случае проценты начинают капать только на 6-й день просрочки. А за это время, можно успеть исправить свои ошибки  (забыл оплатить, задержали деньги на работе, не было возможности) бесплатно, без каких либо штрафных санкций от банка.

Большинство задержек как раз и составляют от 2-3 дней до недели.

У Совести все намного жестче — забыл вовремя внести деньги — получай сразу штраф — 290 рублей независимо от суммы задолженности. Плюс дополнительно ежедневная неустойка — 0,03%.

Сколько будет стоить задержка по выплатам за 30 дней при ежемесячном платеже 5 тысяч рублей?

Халва — начиная с 6 дня — 0,1% или 5 рублей в день. Плата за 25 дней — всего 125 рублей.

Совесть — 290 рублей за просрочку и 0,03% за каждый день или по 1,5 рубля. Всего штраф за 30 дней составит — 290 + 45 = 335 рубля.

Учитывая, что держатели карт рассрочки не являются злостными неплательщиками, но допускают возможность некоторой задержки выплат по своей вине в несколько дней и пропускать несколько платежных периодов не намерены, а постараются выплатить деньги как можно быстрее, то конечно выгоднее брать Халву.

Если же вы считаете себя дисциплинированным клиентом, то главным аргументом в пользу выбора той или иной карты будут 2 фактора:

• наличие нужных магазинов партнеров в вашем городе;
• удобство пополнения карт.

В чем подвох карты Совесть

Вы наверняка задались вопросом, а в чем хитрость карты. Не может же банк давать заемные средства клиентам бесплатно. Больше похоже на какой-то лохотрон или мошенничество. И хотя карта позиционируется как бесплатная, есть по крайне мере 3 варианта, как банк делает деньги на ней.

1. Штрафы за просрочки. 290 рублей единовременно, плюс 10% годовых. Если вы внесли деньги на 1-2 дня позже, например задолжали всего 1000 рублей, то штраф в 290 рублей дает банку прибыль в сотни процентов годовых от суммы вашего платежа.
2. При покупке товара, для банка установлена совершенно другая цена, чем мы видим на ценнике. Он договаривается для себя о скидках, при продаже товара по кредитной карте Совесть. Допустим, вы покупаете за 10 000 тысяч в рассрочку на 2 месяца. Банк, с учетом полученной заранее скидки, перечислит магазину, например 9 000 рублей. Но вы все равно будете должны вернуть именно 10 тысяч банку. Итог — прибыль банка 10% за 2 месяца или 60% годовых.
3. Если же вы погасите эту рассрочку заранее, не за 2 месяца, а всего за один, тогда прибыль банка будет составлять 120% годовых. (10% за  один месяц).

Как видите никакого обмана. Все что требуется, это внимательно читать условия и следовать им, не допуская просрочек по выплатам.

Как пользоваться картой

Эмитентом карты Совесть выступает Киви-банк. С помощью ее, можно получить рассрочку на покупку товаров. Это достаточно новый подход в сфере кредитных карт.

При покупке по обычной кредитке, вы должны в течение определенного времени вернуть банку полную сумму займа и дополнительно уплатить проценты, за пользование кредитными деньгами. Это вы прекрасно знаете.

Совесть предлагает несколько иной подход. Оплачивая товар по карте рассрочки, вы получаете отсрочку по возврату суммы покупки на определенный период (до 12 месяцев).  Общая стоимость товара делится на несколько ежемесячных равномерных платежей согласно времени рассрочки.

График платежей удобно отслеживать в личном кабинете или мобильном приложении. Все расписано: сколько, когда и на какой период.

Вот пример из моего личного кабинета. Рассрочка на Яндекс Такси аж 6 месяцев.)))

Этим ваши расходы и ограничиваются. Сколько стоил товар в магазине, столько вы за него и заплатите. Только не сразу, а постепенно.

На первый взгляд звучит заманчиво. Но все равно, не может быть все так гладко. Разбираемся дальше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли снять наличные?

Многие интересуются — как обналичить деньги с карты Совесть. К сожалению снятие не предусмотрено. Только использование для покупок.

При обналичивание 7500 рублей, комиссия получается 6,65%. Дороговато.

На снятую сумму действует рассрочка — 2 месяца. На комиссию — 1 месяц.

Как активировать карту Совесть?

После получения карты нужно выполнить 3 действия:

1. отправить СМС на номер 5125 — «№ полученной карты»
2. Получить в ответ PIN код.
3. Ввести его при первой покупке.

Сразу произойдет активация карты. Можно пользоваться.

Как пополнить карту

Пополнение возможно следующими способами:

• через магазины Связной и Евросеть;
• наличными через терминалы Qiwi;
• через сайт или посредством перевода с Qiwi кошелька;
• банковским переводом.

Я пользуюсь пополнением через личный кабинет. Совесть позволяет «стянуть» деньги с любой банковской карты бесплатно. Главное, чтобы банк-донор не взимал за операции свои комиссии. Точно знаю, что Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Touch bank не берут денежку за стягивание.

Деньги зачисляются моментально. И что особенно нравится — подсказки от Совести при переводе. Сколько должен всего. И сколько денег нужно внести по ближайшему платежу.

В итоге, можно гасить задолженность копейка в копейку.

Где можно расплачиваться картой

Всего у карты Совесть более 40000 партнеров, причем в их списки собраны самые крупные магазины, работающие в разных отраслях в крупных и провинциальных городах. Приведем перечень некоторых магазинов:

И это, конечно, далеко не весь список партнеров, у которых можно расплачиваться картой Совесть, на самом деле их намного больше. Но главное, стоит отметить, что такого списка будет вполне достаточно для того, чтобы распоряжаться выделенными средствами. Правда, здесь сразу стоит выделить один недостаток: такая карта будет максимально полезным продуктом только для жителей крупных городов, так как в некоторых населенных пунктах список партнеров строго ограничен.

Условия и тарифы

Хоть карта Совесть и позиционирует себя как полностью бесплатная для держателей. Но как и у любой другой, у нее есть свои определенные тарифы, за которые нужно будет раскошелиться.

Начнем с бесплатных опций:

1. Выпуск карты — 0 рублей.
2. Годовое обслуживание — бесплатно в течение всего срока действия карты — 5 лет.
3. Перевыпуск по истечении 5-ти летнего срока — 0 рублей.
4. Личный кабинет — 0 руб.
5. Мобильное приложение — 0 рублей.
6. СМС-информирование — бесплатно.
7. Плата за пользование рассрочкой не взимается.
8. Досрочное погашение без штрафных санкций.
9. Комиссии при пополнении карты не предусмотрены.

Дополнительные условия по карте:

Кредитный лимит составляет от 5 до 300 тысяч рублей. Для каждого он индивидуален. Изначально он составляет 20-50 тысяч. Иногда дают новым клиентам сразу 100-150 000 рублей. Если вы будете активно пользоваться картой и вносить все платежи в срок, то со временем (обычно через 2-3 месяца) лимит очень заметно увеличивается.
Срок рассрочки от 1 месяца до года.
Дата ежемесячного платежа — до последнего дня следующего месяца

Это значит, если вы совершили покупку в мае (неважно 1-го числа или 31-го), первый взнос вам необходимо внести не позднее 30-го июня.

А теперь рассмотрим, за что нужно платить.

1. При потере или порче карты — новая обойдется вам в 690 рублей.
2. За просрочку платежа — единовременный штраф 290 рублей.
3. Если вы не укладываетесь по выплатам в срок, то на все невыплаченные банку средства действует ставка 0,03% в день или 10% годовых.

Как видите, если быть правильным клиентом и не пропускать даты платежей, сверху ничего платить не нужно. Ну а если проштрафились где-то, сами виноваты. Банк заранее предупреждает о наказании, которое вы понесете своими деньгами.

Магазины партнеры

Чтобы узнать, в каких магазинах действует карта Совесть, достаточно на официальном сайте Sovest.ru, перейти во вкладку «Где покупать», выбрать свой город. И сразу видно в каких магазинах можно расплачиваться.

Список партнеров магазинов, участвующих в программе рассрочки более 40 тысяч. Они представлены в следующих категориях:

• продукты;
• электроника;
• спорт и туризм;
• путешествия;
• авто;
• одежда и обувь;
• детские товары;
• страхование;
• мебель;
• кафе и развлечения.

Киви-банк заключил договор на участие многими известными брендами:

1. Перекресток
2. Дикси
3. Бургеркинг
4. М.Видео
5. Эльдорадо
6. Lamoda
7. Связной
8. Юлмарт
9. Nike
10. Samsung
11. Аптека 36,6
12. Fin Flare
13. Sela

Но если быть честными, то 40 тысяч магазинов, о которых заявляет Киви-банк распределены по всей стране. Так например, число магазинов М-видео, работающих с Совестью — почти 400. В итоге количество уникальных партнеров снижается примерно до нескольких сотен.

В каждом городе свои список магазинов, где можно совершать покупку по карте рассрочки. Поэтому, предварительно нужно выяснить, присутствуют ли в городе нужные вам.

Отзыв о карте и личное мнение

За время действия программы, десятки тысяч человек (в том числе и автор статьи) стали обладателями карты рассрочки Совесть. В сети накопилось достаточное количество отзывов. Как негативных, так и позитивных.

Из наиболее распространенных — это отказ в получении карты, низкий установленный кредитный лимит и малое количество магазинов партнеров. Есть и другие неадекватные, на мой взгляд жалобы. Но как правило, их пишут люди, перед получение карты, не удосужившиеся ознакомиться с правила и тарифами. И в начисление штрафов за просрочки они винят в первую очередь банк (не себя же любимого).

Большое количество жалоб было на определенные технические перебои. Но учитывая, что продукт новый на рынке, в начале всегда будут возникать подобные ошибки. На данный момент все исправлено и нареканий к работе нет.

Если перед вами стоит вопрос — оформлять карту или нет, и вообще нужна ли она вам? То нужно для себя определить —  какие выгоды она несет? Если они конечно есть.

Карта полностью бесплатная. Будете вы ее пользоваться или нет — дело ваше. Но как говорят — пусть лежит, есть-пить не просит. Возможно, наступить непредвиденное обстоятельство, когда не будет хватать денег на покупку, а оформлять кредит или просить у друзей не хочется. Будет для этого у вас палочка-выручалочка в виде карты Совесть.

Также можно заказать карту, конкретно под большую планируемую покупку. Дабы не создавать излишнюю нагрузку на личный бюджет, а распределить стоимость равномерно на несколько месяцев. Например, все знают, что когда начинаешь делать ремонт, деньги нужны постоянно. И не всегда они есть в наличии.

Но все вышеперечисленные выгоды могут быть не так существенны, если в вашем городе не присутствуют нужные вам магазины партнеры. В таком случае карта точно будет лежать у вас мертвым грузом.

Но сеть партнеров расширяется и возможно, скоро в вашем городе появятся «правильные» магазины с программой рассрочки.