Как правильно пользоваться кредитной картой?

Как экономить на процентах

Кредитка — это возобновляемый кредит. За пользование заемными средствами банк начисляет процентную ставку, согласно условиям договора. Размер ставки зависит от вида операции, в среднем она составляет около 20-25% годовых. Однако у заемщиков есть возможность сэкономить на процентах и не платить банку комиссию.

Льготный период

Это период без начисления процентов. Заемщик вправе совершать покупки или снимать наличные и не платить за это банку. Беспроцентный период может распространяться на все операции (снятие наличных, переводы, оплата услуг через приложение, безналичная оплата покупок) или только на покупки в магазинах.

Если вы не хотите переплачивать, уточните, на какие именно операции распространяется льготный период (далее ЛП). Обычно банки предлагают льготные условия при совершении покупок, в то время как за снятие наличных сразу начисляют проценты.

Если беспроцентное кредитование действует с момента безналичного платежа, рассчитать его не составит труда. К дате совершения операции прибавьте количество дней по договору, в течение которых % не начисляют. Допустим, вы купили холодильник 5 марта, ЛП действует 50 дней, это значит, что проценты начнут капать только с 23 апреля.

Если ЛП действует с расчетной даты, рассчитать будет сложнее, поскольку необходимо знать, какого числа начинается расчетный период (далее РП). Обычно это дата заключения договора или активация пластика, или последний день месяца. Допустим, ваша расчетная дата — 1 сентября, ЛП действует 50 дней. В какой бы день вы ни совершили покупку, ЛП закончится 20 октября. Рекомендуем планировать крупные траты на начало месяца.

Лучшие карточки с длительным беспроцентным периодом:

• Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без % – распространяется на все виды операций и действует в течение 100 дней;
• ВТБ Мультикарта — продолжительность grace-периода составляет 101 день, под действие попадают все операции;
• Кредитка УБРиР 120 дней без % – льготный период действует только при оплате товаров и услуг, но его длительность — 120 суток;
• Почта Банк «Элемент 120» — в течение 120 суток при безналичной оплате на задолженность не начисляются проценты.

Для совершения покупок можно использовать кредитную карту с беспроцентным периодом, распространяющимся только на безналичные операции. Кредитные карты для снятия наличных имеют другие условия и размер комиссии за вывод средств.

Обязательный платеж

Согласно условиям договора, заемщик должен вносить каждый месяц обязательный платеж, чтобы погашать долг по кредитке. Размер платежа зависит от суммы задолженности, варьируется в пределах 3-10% от долга. Если не погасить задолженность в установленный день, кредит станет просроченным, это негативно отразится на кредитной истории и увеличит сумму долга. Банк начислит штраф и неустойку до 20% годовых.

Отличия кредитки от потребительского кредита

Если вы ранее оформляли только потребительский кредит, у вас возникнет вопрос, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом. Условия использования этих 2 банковских продуктов отличаются. Если по потребительской программе вам нужно было каждый месяц вносить фиксированный платеж (график составляется во время подписания договора), то по кредитке платеж не фиксированный.

Размер платежа по карте рассчитывается в последний день расчетного периода. Он состоит из части задолженности и процентов (если грейс-период не действует). Чтобы не платить проценты, используйте грейс-период и погасите задолженность в полном объеме. Если его длительность составляет 100 дней, разбейте платеж на 3 месяца.

Периодическая выписка

Каждый месяц клиент получает банковскую выписку с расшифровкой всех операций, совершенных в течение РП. Для многих пользователей — это бесполезная информация, поскольку они не знают, для чего она нужна. В выписке содержится информация обо всех платежах с указанием даты, суммы задолженности, начисленных бонусов по программе лояльности, размера и даты обязательного платежа и т.д.

Данные с выписки можно использовать для сокращения расходов с помощью простого анализа. Посчитайте, на какую категорию у вас уходит большая часть бюджета, и подключите подходящую бонусную программу.

Как безопасно пользоваться кредитной картой?

Старайтесь не использовать на кредитной карте сумму более чем в половину ваших доходов. То есть, если зарплата 50 000, то по кредитной карте не стоит тратить более 25 000 рублей. Банки часто заманивают высокими лимитами. Но иметь кредитную карту с лимитом 300 000 при зарплате 50 — 100 000 очень опасно, ведь быстро погасить такую задолженность не получится, а проценты по кредитным картам высокие (28 — 35%).

Поэтому даже если банк предложил вам кредитную карту с лимитом 100-300 тысяч попросите уменьшить эту сумму до уровня 50% от дохода. В качестве запасного варианта такой суммы вполне хватит.

В разных банках разные условия расчета льготного периода, но чаще всего это выглядит так: если купили что-то в начале октября, то заплатить за это нужно будет только в середине ноября. Итого 45-55 дней на оплату. Если покупать в конце месяца, то срок будет меньше, так как с 25 октября по 15 ноября будет меньше месяца. Постарайтесь понять, какие у вас сроки, и как вы можете пользоваться кредитной картой так, чтобы весь долг гасить со следующей зарплаты и не платить банку проценты.

В последнее время многие банки стали предлагать льготный период до 90 дней. Звучит заманчиво, но получается сильный разрыв между покупкой и оплатой. Когда мы что-то покупаем, удовольствие от покупки длится совсем не долго, поэтому потом, когда наступает время платить, делать это неприятно и некомфортно. И чем дальше отдаляется срок оплаты, тем больше отрицательных эмоций это вызывает. Поэтому стоит гасить задолженность как можно быстрее.

Иногда пользование кредитной картой становится ежемесячной привычкой. Получили зарплату — вернули долг за прошлый месяц, и опять тратить заемные деньги. Чтобы справиться с такой ситуацией, возьмите привычку уменьшать задолженность понемногу. Например, вы пользуетесь кредитной картой на 30 000 в месяц. Тогда нужно постараться в следующем месяце использовать долг только 25 000, потом 20 000 и так через несколько месяцев вы сможете отказаться от кредитной карты.

Если уже есть большой долг на кредитной карте, по которому вы платите минимальный платеж, то лучше переоформить этот долг как обычный потребительский кредит. Платить 14-15% по обычному кредиту будет гораздо более эффективно, чем 30% по кредитной карте.

Иногда мы держим карты, которыми давно не пользуемся. Такие карты лучше закрывать. Во-первых, они все равно отображаются в кредитной нагрузке. Поэтому если вы хотите взять ипотеку и у вас есть кредитная карта – вам могут одобрить меньшую сумму. Вы в любой момент можете воспользоваться кредитной картой, и специалисты оценивают это как активный кредит. Во-вторых, даже если вы сейчас не пользуетесь картой, вы оставляете себе возможность ей воспользоваться и платите за обслуживание карты.

Чаще всего кредитные карты используются как резерв на случай непредвиденных ситуаций. Но гораздо лучше для этой задачи подходит собственный денежный резерв или «подушка безопасности». Постарайтесь понемногу откладывать деньги, чтобы в случае неожиданности занимать не у банка, а у себя. Это даст приятное ощущение уверенности в себе и позволит перестать пользоваться кредитными картами.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

← Кто такой поручитель по кредиту в банке, его ответственность в случае невыплаты

Россельхозбанк снизил ставку по ипотеке на дома и квартиры →

Как не платить проценты

Чтобы не переплачивать за пользование заемными средствами, рассчитывайте grace-период. Для этого следует уточнить принцип его работы. Действия начинается либо с расчетной даты, либо с момента совершения транзакции. Чаще применяется первый вариант, поскольку он выгоден для банков.

Беспроцентный период с расчетной даты означает, что действие начинается с определенной даты (дата заключения договора или активации, дата совершения первой покупки и т.д.). К примеру, расчетный период 1 сентября. Длительность грейс-периода 50 суток. 30 дней – расчетный период до 1 октября и 20 суток – платежный период, в течение которого вносится оплата. При совершении покупки в конце расчетного периода проценты не начисляются 20 дней вместо 50.

Если период без % действует с момента совершения покупки, рассчитать его легко. Однако учитывайте, что на последующие покупки, совершенные в это время, проценты начнут начисляться раньше. Возобновляется грейс-период на следующий день после погашения задолженности.

Как снизить комиссию

За ежегодное обслуживание кредитки банки снимают от 500 до 25 000 р., в зависимости от категории пластика. На этом тоже можно сэкономить, выполняя требования банка касательно бесплатного обслуживания.

Бесплатное обслуживание по карте возможно в следующих случаях:

• Неснижаемый остаток. Если на счете хранить собственные средства, банки не снимают комиссию за обслуживание. Сумма неснижаемого остатка — от 150 000 р. в месяц.
• Достижение минимального оборота. Учитывается только безналичный оборот (покупки в магазинах). Средняя сумма — 30 000 р. в течение РП.
• Открытие депозитного вклада. Наличие депозита в некоторых банках дает возможность не платить комиссию за обслуживание пластика.
• Специальное предложение. Как правило, доступно текущим клиентам, имеющим дебетовую карточку. В Сбербанке можно оформить кредитку при наличии персонального предложения с бесплатным обслуживанием в течение всего срока кредитования (действия кредитки).

Еще один лайфхак, позволяющий снизить переплату, — отказ от услуги страхования. Во многих банках страхование жизни и здоровья входит в договор по умолчанию. Стоимость дополнительной опции — 0.5-1% от суммы долга в месяц. Отказаться можно при оформлении договора или после его заключения в любой момент. Банк не имеет права не принять ваш запрос, поскольку навязывание дополнительных услуг запрещено на законодательном уровне.

Стоит ли снимать наличные

Снятие наличных с кредитки — спорный вопрос, поскольку некоторые организации за вывод наличных устанавливают повышенный процент, достигающий 78.9% годовых. Дополнительно взимается комиссия за обналичивание, даже если вы пользуетесь родным банкоматом. Размер комиссионного сбора — от 3 до 8%, в зависимости от тарифа. ЛП чаще всего не действует.

Пользуясь кредитным пластиком, старайтесь обойтись без вывода денег, чтобы не переплачивать банку. Либо выбирайте предложения с минимальной комиссией за снятие наличных.

Преимущества кредиток

Плюсы оформления пластиковой карточки с одобренным лимитом или овердрафтом:

• «Подушка безопасности». Необязательно пользоваться заемными деньгами, если в этом нет необходимости. В этом случае не нужно платить комиссию кредитору. А в экстренной ситуации у вас всегда будет возможность найти нужную сумму.
• Простота оформления. Пластик оформляется на сайте банка, требуется указать паспортные данные и основную информацию о себе. Решение сообщается в течение 5-15 минут.
• Крупная сумма. Лимит по кредиткам – до 1 500 000 без обеспечения. На практике выдается сумма до 300 000 р.
• Длительный срок кредитования. Срок действия банковских карточек – 3-5 лет, в течение которых можно пользоваться кредитом.
• Бонусная программа. По условия копятся мили, баллы или начисляется кешбэк. В зависимости от собственных трат и потребностей выбирается программа лояльности.
• Льготный период. У кредиток имеется период без начисления процентов. Он распространяется на оплату товаров и вывод средств. Универсальное предложение – тариф «100 дней» Альфа Банк.

В сравнении с потребительским кредитом, у данного способа есть недостатки – платное обслуживание, относительно высокая процентная ставка, снятие наличных с комиссией.

Плата за обслуживание взимается 1 раз в год и зависит от категории пластика. Наиболее экономичный вариант — карты категории Classic с минимальным набором дополнительных опций.

Снятие наличных в банкоматах банка или ПВН сопровождается комиссией – 5% от суммы. Если не хотите платить сбор, ознакомьтесь с методами обналичивания кредиток без комиссионного сбора.

Что такое кредитная карта

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит. Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты. В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки. Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

• Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
• Удобная оплата услуг, товаров;
• Льготный период – использование заемных средств без %;
• Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Принципы выгодного использования кредитки

Вы уже поняли, как пользоваться кредитной картой, чтобы экономить на процентах. Кроме этого, есть еще несколько правил, которые касаются кредиток.

1. Оптимально иметь не более двух карт.

Желание иметь несколько кредиток от разных банков может стать причиной финансовых проблем. Сейчас легко можно оформить карты на привлекательных условиях, однако действовать они будут недолгое время. Банки задабривают клиентов низкими процентами и бонусами, рассчитанными на первый месяц или полугодие использования кредита.

Исчерпав лимит по одной кредитке, вы захотите воспользоваться другой, чтобы погасить предыдущий долг. Если не успеете погасить долг по второй карте, то велика вероятность, что потребуется новая кредитка. С ростом задолженности и процентов будут увеличиваться финансовые проблемы.

Две карты – оптимальный вариант. Выбирайте одну с льготным периодом, а вторую с возможностью получать кэшбэк. Так вы сможете использовать плюсы карт каждого вида с выгодой для себя.

2. Откажитесь об обналичивания.

Снятие наличных по кредитке – дорогое удовольствие. Проценты здесь, как правило, очень высокие. Кредитная карта лучше подходит для безналичных расчетов. Более того, беспроцентный период часто не распространяется на те средства, которые были обналичены.

3. Используйте бонусы.

По программам лояльности за пользование кредитными средствами начисляются бонусы. Если вы платите кредиткой за товар в магазине-партнере банка, то ждите начисления бонусных баллов. Их можно потратить на покупки. Также есть карты с милями. Они помогут вам сэкономить в путешествии. Бонусы будут начислять при покупке билетов, за оплату гостиничного номера, аренду машины и т.д.

Пользуйтесь картами правильно, чтобы экономить и не упускать те возможности, которые дает этот банковский продукт.

Как выгодно использовать кредитную карту

Характерные особенности кредитных карт привели к появлению достаточно простых и несложных для выполнения рекомендаций. Следование им позволит увеличить эффективность и выгодность использования кредитки для ее владельца. В число наиболее важных советов входят такие:

• Применять карту исключительно для безналичных расчетов. Существует простое правило: если сняли деньги с кредитки, в любом случае заплатите дополнительный процент;
• Внимательно изучать условия договора, заключаемого с банком на изготовление и обслуживание кредитки;
• Грамотно считать продолжительность льготного периода;
• Своевременно платить средства за обслуживание карты и возврат кредита;
• Использовать для совершения платежей только проверенные банкоматы и онлайн-сервисы;
• Ни в коем случае не сообщать PIN-код кредитки посторонним людям.

Следование таким, казалось бы, нехитрым правилам, позволит использовать кредитную карту с максимальной выгодой для клиента. Более того, это приведет к заметной экономии средств и увеличению финансовых возможностей ее владельца.

Как распоряжаться кредитной картой разумно и без процентов

Многие привыкли думать, что любой кредит выдается под проценты. В отношении кредитных карт это мнение ошибочно. Вы вправе использовать их и не платить процент. Это возможно при условии возврата денег в течение беспроцентного периода.

Кредитка дает вам возможность заплатить за покупки сейчас, а вернуть деньги чуть позже. Использовать карту выгодно в тех случаях, когда вы уверены, что сможете внести недостающую сумму через несколько дней. Если этого не будет, то вам лучше воспользоваться другими видами займов.

Как не платить? Для этого вам надо уложиться в срок пользования деньгами без процентов. В одних банках он составляет 55, в других 45 или 50 дней. При этом в условиях кредитования может быть прописано, что период начинает отсчитываться с того момента, когда вы впервые сняли средства. Новый расчетный период будет начат лишь после того, как вы погасите всю задолженность.

С учетом такой особенности в расчетах неудивительно, что многие владельцы карт не могут точно контролировать сроки беспроцентного погашения. Чтобы правильно и экономно пользоваться кредиткой, необходимо следить за операциями по карте. Это легче сделать с помощью интернет-банкинга. Просмотрев выписку за определенный период, вы сможете определить время выплаты долга.

Если сразу выплатить всю сумму не получится, старайтесь как можно раньше погасить задолженность. Чем дольше вы пользуетесь заемными средствами, тем больше переплата по кредиту.

Название банка	Сумма	Информация	Оформление
	до 300 000 руб.	• Лидер на рынке • Ставка индивидуальна 15%-29.9% • Льготный период до 55 дней • Обслуживание 590р. в год • Оформление без справок • С 18 – 70 лет • Погашение по всей России без комиссии • Поддержка круглосуточно
до 600 000 руб.	• Льготный период до 100 дней • Ставка от 26,99% • Выпуск карты бесплатно • Ожидание одобрения до 30 минут • Наличие постоянного места работы • По паспорту • От 21 года до 60 лет • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
	до 300 000 руб.	• Cash Back MasterCard • Ставка по кредиту от 26,99% • Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС • Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах • Льготный период до 60 дней • Скидки до 15% у партнеров • Cash Back до 36 000 руб. в год • Наличие постоянного места работы • От 21 года до 60 лет • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
	до 600 000 руб.	• Ставка от 29% • Ваш доход должен составлять от 20 000р. • Льготный период до 50 дней • 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме • Рассмотрение 1 день • От 25 лет • Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев
	до 350 000	• Карта рассрочки “ХАЛВА” • Лимит – от 5 000 до 350 000 рублей • Ставка за использование – 0% годовых • Период рассрочки – до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа – Отсутствует • Срок действия карты – пять лет • Гражданство: РФ • Годовое обслуживание – 0 рублей
	до 300 000	• Карта рассрочки “СОВЕСТЬ” • Лимит – от 5 000 до 300 000 рублей • Годовое обслуживание – 0 рублей • Период рассрочки – от 1 до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа – Отсутствует • Срок действия карты – пять лет • Гражданство: РФ

Безналичные операции по кредитке

Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:

• Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
• Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
• Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
• Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
• Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.

Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.

Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.

Не снимайте наличные

Кредитка не подходит для того, чтобы снимать с неё деньги. Объяснение простое: чем больше безналичный оборот по карте, тем больше банк зарабатывает на транзакциях. Чтобы стимулировать вас пользоваться картой, банк вводит ограничения. Во-первых, за снятие наличных вы заплатите комиссию. Во-вторых, можете лишиться беспроцентного периода или выгодной кредитной ставки. Все условия есть в договоре, так что будьте готовы.

Такая же ситуация и с переводом денег на другую карту. Это не покупка, банк на ней не заработает. Поэтому за перевод вы заплатите комиссию и проценты.

Например, Саша снимает в банкомате с кредитки Tinkoff Platinum 10 000 рублей. За это он заплатит комиссию 2,9% и ещё 290 рублей — то есть всего 580 рублей. А мог бы просто купить в магазине нужные вещи на 10 000 рублей, вернуть долг с зарплаты и не переплатить ни рубля.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика. Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами. До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие. Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком. Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Как использовать кредитку правильно

Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.

Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.

Что нужно изучить в первую очередь

Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:

• Как рассчитывается грейс-период.
• Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
• Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
• Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
• Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
• Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
• Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.

Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.

Отключение ненужных платных опций

Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. Выражаются они не только в плате за годовое обслуживание. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой. За год накапливается достаточно приличная сумма.

Инструкция по использованию кредитной карты

Использование кредитной карты различными клиентами сопровождается появлением вопросов по их грамотному применению, некоторые из которых встречаются наиболее часто. Очевидно, что ответы на них представляют интерес для большого количества обладателей банковских пластиков.

• Как активировать кредитную карту? Различные банковские учреждения предлагает своим клиентам разные способы, позволяющие активировать кредитную карту. Наиболее популярными среди них выступают такие: звонок на горячую линию банка, обращение в офис или отделение финансовой организации, использование терминала путем ввода ПИН-кода и совершения какой-либо операции, а также отправка СМС-сообщения на сервисный номер или USSD-запроса. Практически все банки также осуществляют автоматическую активизацию кредитной карты, которая происходит в течение 24 часов после получения пластика клиентом.
• Как погашать долг по кредиту? Погашение кредита, взятого с использованием пластика, осуществляется путем списания в указанный период времени средств с баланса карты. Оно осуществляется автоматически, причем главной задачей владельца является обеспечение нужного количества денежных средств на счету. Пополнить баланс пластика можно самыми различными способами, включая внесение средств через кассу банка, терминал или банкомат, оплатой через интернет, переводом с банковского счета и т.д.
• Как увеличить кредитный лимит? Условия увеличения кредитного лимита устанавливаются каждым банком индивидуально. Однако, существует два универсальных способа добиться этого. Во-первых, использовать кредитную карту как можно чаще и активнее, не допуская при этом просрочек по текущим платежам. Во-вторых, доказать сотрудникам финансовой организации увеличение размера регулярного дохода, после чего обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Совет. Банк заинтересован в увеличении кредитного лимита для добросовестных клиентов. Поэтому при выполнении первого условия вероятность положительного решения крайне велика.

• Срок использования кредитной карты. Срок пользования кредитной карты зависит от вида пластика и банка, которые его эмитировал. Стандартным периодом применения для большинства карт считаются 3 года. Однако, встречаются пластики, которые выпускаются на 1-2 или даже 5 лет. Узнать закончился ли срок использования конкретной карты достаточно просто, так как дата окончания ее действия всегда указывается на лицевой стороне.
• Как посмотреть остаток по карте? Для того, чтобы узнать остаток по карте, используются несколько методов, среди которых: отправка СМС-сообщения или USSD-команды, использование терминала или банкомата, обращение к специалисту в офисе финансовой организации, посещение личного кабинета в сервисе дистанционного обслуживания, а также звонок на горячую линию.
• Можно ли пользоваться кредитной картой за границей? Возможность использовать кредитную карту за пределами страны зависит от типа пластика и условий, которые предлагает эмитировавший его банк. В большинстве случаев карты платежных систем VISA и MasterCard, выпущенные отечественными финансовыми организациями, могут быть применены за границей. Пластики системы МИР на начало 2018 года за пределами России не обслуживаются, за исключением обращения в заграничные филиалы эмитировавшего их банка. При этом, конечно же, необходимо учитывать и то, о какой кредитке идет речь – рублевой, долларовой или в евро.
• Что делать, если украли кредитную карту? Независимо от условий, в которых карта была потеряна сначала требуется заблокировать ее. Для этого лучше всего связаться с банком по номеру горячей линии, лично посетить в офис кредитной организации, отправить СМС-сообщение или использовать функциональные возможности личного кабинета интернет-банка.

Важно! Помимо блокировки карты, в случае ее кражи или наличия других криминальных обстоятельств также необходимо написать заявление в полицию