Сервис быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП)

Обзор документа

Приведены тарифы на услуги Банк России в сервисе быстрых платежей (СБП):

– тарифы на услуги при переводе денежных средств, действующие с 1 января 2020 г.;

– действующие с 1 октября 2019 г. ставки межбанковских вознаграждений и размеры комиссий, взимаемых банками с клиентов при оплате товаров, работ, услуг;

– тарифы на услуги Банка России по переводу денежных средств в платежной системе ЦБ РФ, действующие с 1 октября 2019 г.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

[править] Преимущества СБП

Регулятор / государство:

• Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
• Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
• Повышение прозрачности и управляемости.
• Поддержка роста ВВП, способствование конкуренции и развитию инноваций.

Потребители:

• Удобство, предсказуемость и безопасность.
• Скорость проведения транзакций с подтверждением доставки средств.
• Доступность расчётов 24/7/365.
• Снижение затрат на проведение переводов.

Компании:

• Скорость денежного оборота.
• Снижение издержек на инкассацию наличных.
• Снижение затрат на проведение платежей.
• Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.

Банки и провайдеры финансовых услуг:

• Увеличение транзакционных оборотов и средних остатков на клиента.
• Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
• Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
• Защита роли банков в цепочке проведения платежей.

Что такое СБП и для чего она нужна

СБП – это комплекс организационных, финансовых и технических элементов, предназначенный для платежей и переводов между клиентами банков по простым идентификаторам. В качестве последних могут использоваться номера мобильных телефонов, е-мейлы, аккаунты в соцсетях, QR-коды и другие уникальные реквизиты.

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех под эгидой ЦБ РФ, а его участники – российские банки.

СБП даёт возможность осуществлять платежи и переводы денежных средств моментально и в круглосуточном режиме.

Сервис находится под управлением Банка России, в роли операционного центра выступает Национальная система платёжных карт.

Проект сулит конечным пользователям:

• доступный способ межбанковских переводов без необходимости знать и помнить номера счетов и карт;
• высокую скорость операций (в пределах 15 сек.);
• низкую оплату за услуги;
• высокую степень надёжности и защищённости транзакций.

СБП ЦБ РФ нельзя назвать инновацией на российском финансовом рынке. Так, через Сбербанк Онлайн обладатель дебетовой карты этого банка может перевести деньги на карту другого лица по номеру мобильного телефона последнего. Правда, эта операция возможна только в случае, если получатель – клиент Сбербанка, банка Тинькофф или Совкомбанка (опция пока доступна только в мобильном приложении Сбера). СБП расширяет этот функционал до переводов между любыми банками-участниками системы.

СБП для бизнеса

Юридические лица и ИП вправе подключить СПБ и принимать оплату от покупателей. Это альтернатива эквайрингу.

Система быстрых переводов для юридических лиц имеет преимущества:

• зачисление средств на расчетный счет в течение 10 минут;
• низкая себестоимость платежей;
• снижение стоимости на аналогичные услуги из-за возникшей конкуренции на рынке.

Сравнение с эквайрингом

СПБ будет выгодным для бизнеса, поскольку согласно существующей информации о тарифных планах, максимальная комиссия за операцию составляет 0.70% от суммы. Комиссия по эквайрингу достигает 3.5%, в зависимости от оборота компании и тарифного плана.

Как подключиться

Подключиться к сервису могут только финансовые организации. Владельцы бизнеса смогут оформить заявку на подключение не ранее 2020 года.

Процедура подключения включает 4 пункта, обязательных к выполнению:

• Юридическое оформление отношений с НСКП. Нужно ознакомиться с правилами, заполнить заявление, отправить копию заявления по электронной почте. Оригинал доверенности и заявления нужно отправить в НСКП.
• Оформление юридических отношений с Банком России. Следует посетить территориальное управление, чтобы заключить дополнительное соглашение и получить СКЗИ.
• Реализация и проведение испытаний. Перед началом перехода на этап реализации, нужно ознакомиться с требованиями и спецификацией. Согласовать и провести тестовые испытания взаимодействия. Собственное ПО должно отвечать требованиям Центробанка.
• Активация. В Банк России следует направить уведомление о том, что испытания прошли успешно. Дождаться уведомлений о дате активации от Банка России и НСПК.

Преимущества переводов номеру телефона

Клиенты уже активно пользуются новой системой переводов по номеру телефона от ЦБ РФ. Она популярна у населения, во многом благодаря наличию плюсов для конечных пользователей.

Преимущества для клиентов банков очевидны:

• Низкие комиссии. Условия для клиентов каждый банк определяет самостоятельно. Но низкая себестоимость операции позволяет держать комиссии ниже, чем на другие способы перечисления средств или вовсе не брать их.
• Высокая скорость. Система обеспечивает практически моментальный перевод денег по номеру телефона. Это бесспорное преимущество. Деньги межбанковским переводом и даже при перечислении по номеру карты могут идти до 5 дней.
• Простота. Еще один важный плюс. Единственный нужны реквизит для проведения операции в СБП – номер телефона получателя. Для сравнения совершить межбанковский перевод по реквизитам счета можно отправить только зная Ф.И.О., БИК и другие данные.
• Круглосуточная работа. НСПК обеспечивает функционирование сервиса в режиме 24/7. Она же отвечает за стабильность работы. Для сравнения переводы по реквизитам счета между разными банками ходят обычно только в рабочие дни.
• Возможность использования при отсутствии карты. СБП позволяет отправить деньги по номеру телефона с любого счета в банке или, наоборот, получить на него. Нет необходимости оплачивать обслуживание пластика. Если счетов в банке несколько, то можно выбрать конкретный из них для получения переводов.

После того как подключение к системе будет доступно для юр. лиц, преимуществ станет больше. Она позволит с минимальными комиссиями или без них проводить большинство платежей, а также удобно и быстро оплачивать покупки в интернете и обычных торговых точках.

Тарифы и комиссия для банков и клиентов

ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.

Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.

При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.

Предназначение и функции системы

В отличие от действующей БЭСП участниками системы быстрых платежей могут быть не только банки, но и не кредитные финансовые организации, что позволит сделать ее функционал гораздо более широким. СБП включает в себя четыре блока:

1. Оператор в лице ЦБ РФ, который задает правила, контролирует их исполнение и управляет рисками.
2. Операционный платежный клиринговый центр. Им выступает Национальная система платежных карт (НСПК), который обеспечивает доступ участников к сервисам и обрабатывает трансакции.
3. Расчетный центр, непосредственно осуществляющий расчеты – им также является Банк России.
4. Участники.

Внедрение системы позволит снять межбанковские барьеры, поскольку в любое время, хоть в будни, хоть в выходные пользователи смогут осуществлять расчеты между собой, между собственными счетами в разных банках, выводить или зачислять средства на брокерские и инвестиционные счета.

На данный момент физические лица могут отправлять мгновенные переводы по номеру телефона. Для юридических лиц СБП заработает во второй половине 2019 года, скорее всего в августе начнутся первые тесты в торговых сетях. Покупатели получат возможность заплатить за товары с помощью простого идентификатора — QR-кода или номера телефона.

Требования и стандарты работы

Система создана на базе международного стандарта финансовых коммуникаций ISO 20022, который сегодня поддерживают более 30 ведущих стран мира, в том числе США, европейские страны и Япония. Этот стандарт позволяет расширять содержание пересылаемых сообщений и количество видов трансакций, таким образом пользователям будет доступен более широкий спектр возможностей, по сравнению с платежными картами.

При разработке новой платформы к ней предъявлялся целый ряд требований по качеству, доступности, надежности и инновационности. Она должна была обеспечивать удобство и скорость онлайн-платежей. Это обеспечено, среди прочего, упрощенной системой идентификации – посредством номера мобильного телефона, адреса электронной почты или QR-кода.

В плане доступности ставка делалась на низкую стоимость, беспрерывный режим работы, использование разных каналов платежей и возможность применения не только в России, но и в странах ЕАЭС.

Надежность платежей обеспечивает Центробанк.

Типы переводов и тарифы

В первые шесть месяцев работы через СБП смогут осуществлять переводы только физические лица между собой, а также между своими счетами. Со второго полугодия 2019 года станут доступны платежи в пользу юридических лиц, пополнение инвестиционных и пенсионных счетов, оплата государственных услуг, налогов и штрафов, а также транспортных и коммунальных услуг.

В целях популяризации новой платежной системы Банк России в течение первого года ее работы установил нулевые тарифы. С 2020 года они установлены в диапазоне от 1 рубля до 6 рублей за транзакцию, в зависимости от ее суммы. Максимальный лимит на одну операцию установлен в размере 600 тыс. рублей.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей

Перечень тарифов	Тарифы, вводимые с 1 января 2019 года, руб.	Тарифы, вводимые с 1 января 2020 года, руб.
Тарифы на услуги по переводу денежных средств
1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	0,50
от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	1,00
от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	2,00
от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	3,00
2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	0,50
от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	1,00
от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	2,00
от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	3,00
3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	1,00
от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	2,00
от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	4,00
от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	6,00
Тарифы на информационные услуги
1. Тариф за направление клиентом запросов информации о получателе средств	0,00	0,00
2. Тариф за направление клиентом запросов информации о банке получателя	0,00	0,00

Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. 

Кто использует систему СБП

Сейчас в систему быстрых платежей входят 12 банков: Газпромбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, ВТБ, банк «Ак Барс», Киви Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр».