Знаток Финансов

О карте «Мир»

Устройство и особенности

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского («НИИМЭ и Микрон», «Ангстрем»), так и иностранного производства.

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем.

С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0, разработанный НСПК на основе 3-D Secure.

В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽), так же как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

На голограмме карты изображён логотип НСПК, через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).

Преимущества карт «Мир»

Учитывая что НПС «Мир» локализована в России, выделяют ряд плюсов её использования:

  1. Согласно программе государственной поддержки, налажен бесплатный выпуск карт «Мир» и льготное обслуживание карт банками.
  2. В производстве карт применены последние технические программные технологии. Они призваны повысить надёжность и обеспечить дополнительную защиту при использовании.
  3. Внедрена система бесконтактной оплаты.
  4. Картами можно удалённо оплачивать товары и услуги. На данный момент не все партнеры системы поддерживают эту функцию, однако менеджеры и технический персонал активно работают над решением этой проблемы.
  5. Программа лояльности. Держателям карты «Мир» предлагается множество скидок и акций, которые позволят получить выгоду, просто рассчитавшись на кассе.

Национальная платежная карта «Мир»: что это

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

Сроки перевода бюджетников и пенсионеров на платежные карты «Мир»

  • До 1 июля 2017 года — банки обязаны обеспечить прием национальных платежных карт «Мир», во всех своих предназначенных для осуществления расчетов с использованием платежных карт в устройствах, включая банкоматы.
  • С 1 июля 2017 — при обращении бюджетников, в том числе и пенсионеров, для открытия нового счета, предусматривающего использование платежных карт для получения денежных выплат, банки будут обязаны выдавать карту «Мир».
  • До 1 июля 2018 года — работники бюджетной сферы, которые обслуживаются с помощью МПС должны быть переведены на карту «Мир».
  • По истечении срока действия ранее выданных пенсионерам карт МПС, но не позже 1 июля 2020 — пенсионерам должны оформляться уже карты «Мир» (взамен карт, не являющихся национальными платежными инструментами, которыми они пользуются в момент введения закона №88-ФЗ.)

Виды и возможности карт «Мир»

Согласно официальным данным, карты НПС обслуживают 317 российских банков. Налажено сотрудничество с международными платежными системами MasterCard, JCB и UnionPay.

Пользователям доступны карты:

  • «Мир»-Maestro;
  • «Мир»-UnionPay;
  • «Мир»-JCB.

Имеются договоренности с системой American Express. В России карты работают в рамках системы «Мир», а за рубежом – как эмитент платежных систем партнеров.

Функции карты включают в себя свойства:

  • получить или положить деньги на счет;
  • обналичить деньги с карты;
  • оплатить товары и услуги;
  • перевести деньги от одного пользователя к другому;
  • пользоваться онлайн-банкингом;
  • оплатить коммунальные и другие услуги онлайн;
  • получить скидки по партнёрским программам.

Дебетовые

Тратить деньги с дебетовых карт можно исключительно при положительном балансе счёта. При недостатке средств, держатель не сможет произвести операцию по списанию.

Предлагается два вида дебетовых карт:

  1. Классические. Держателям предлагается возможность использовать все доступные операции в торговых точках и в Интернете.
  2. Премиальные. Пользователям доступны расчёты в реальных и виртуальных магазинах. Также, премиум-клиентам предлагается расширенная программа привилегий, бонусы, персональная поддержка, кешбэк и бесплатное СМС-информирование.

Дебетовые карты системы «Мир» внедряются в качестве зарплатных и пенсионных.

Зарплатные

Обязательный переход для бюджетников, чья зарплата будет перечисляться на карты «Мир», должен быть совершен за год, начиная с июля 2020 года. В противном случае организациям будут недоступны расчёты с сотрудниками посредством других платёжных систем.

Обслуживается зарплатная карта согласно тарифам банка. Часто они предлагают для платёжной системы «Мир» расценки ниже или аналогичные условиям международных систем.

Для тех, кто не относится к бюджетной сфере, доступен выпуск зарплатных карт «Мир» по желанию.

Пенсионные

Пенсионная карта «Мир» выделяется в отдельную категорию, потому что при её использовании предлагается обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Карта выдается пенсионерам бесплатно. Стоимость её годового обслуживания включена в льготную программу, и на данный момент равна нулю.

Законодательно предусмотрена возможность отказа пенсионера от замены имеющейся пластиковой карты на выдачу наличных. Он допустим в том случае, если пенсионер не может получать деньги на карту по состоянию здоровья или при отсутствии центра обслуживания или банкомата.

Оформить пенсионную карту можно в ближайшем отделении банка, работающего с платёжной системой, или обратившись к почтальону.

Зачем бюджетников и пенсионеров переводят на платежные карты «Мир», опубликовано каналом «Первый Тульский»

Кредитные

Платёжная система не устанавливает отдельных условий и тарифов на выпуск кредитных карт. Каждый банк предлагает клиентам свои условия кредитования, рассрочки, выплат и пробного периода.

Единственное условие – карта «Мир» не работает с валютой, а значит по ней невозможно получить доллары в кредит.

Пополнить баланс карты можно в любом банке или банкомате, работающем с «Миром». Процент пополнения задан банком – держателем банкомата. Сама система условий и требований на этот счёт не выдвигает.

История

  • АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года.
  • В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса. Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой.

Памятная серебряная монета Банка России номиналом 3 рубля, 2015 г.

С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми. (Положение об обеспечительных взносах , утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир». Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский индустриальный банк, РНКБ, Банк «Россия», Связь-банк и СМП банк. Первую банковскую карту «Мир»-Maestro, которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года. С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB, AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

  • В конце 2016 года Анатолием Аксаковым, главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «МИР», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов.
  • В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками.
  • 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом предусмотрены три этапа:
    • с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
    • остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
    • для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс будет завершён до 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров будет бесплатным.

В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay. Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android.

Какие кредитные организации сотрудничают с платежной системой?

На данный момент существует более пятидесяти банков, сотрудничающих с данной платежной системой. Разберем самые известные из них.

Пенсионная и классическая карта Мир от Сбербанка

Один из первых банков, начавших сотрудничать с платежной системой Мир – это Сбербанк. Он предлагает два варианта банковских продуктов Мир – это:

  • Пенсионная карточка.
  • Классическая карточка.

По пенсионному продукту действуют следующие условия:

  • Как открывается, так и обслуживается продукт совершенно бесплатно.
  • На остаток по счету начисляется 3,5%.
  • Также на счет начисляются Бонусы Спасибо, а это 0,5% от самого банка и до 20% — от партнеров.
  • Без комиссии в сутки можно снимать до 50 тысяч через кассира и через банкомат.

Картинка 2. Пенсионная карта Мир от Сбербанка

Карта, оформленная в режиме онлайн, будет готова уже через три дня.

Классический вариант, предназначенный для бюджетников и для других категорий граждан, предоставляется на менее выгодных условиях:

  • Годовое обслуживание будет уже не бесплатным, а составит 750 рублей в год. А далее, начиная со второго года – 450 рублей.
  • По карте также действует бонусная система.

А вот преимущество этого банковского продукта заключается в том, что через банкомат в сутки можно будет снять уже до 150 тысяч наличными.

Мультикарта Мир от ВТБ банка

ВТБ банк также предлагает два варианта карты МИР – это Пенсионная и Дебетовая. По первой действуют следующие условия:

  • Ставка на сбережения может достигать 8,5% годовых.
  • Наличные в банкоматах снимаются без комиссии.
  • Выпуск и обслуживание карты совершенно бесплатные.
  • Размер кэшбэка за покупки может достигать 15%.
  • Если вы решите взять заем в банке, то ставка может быть снижена до 3%.
  • Также у банка имеется собственная бонусная программа «Коллекция».

Картинка 3. Пенсионная мультикарта Мир ВТБ банка

Дебетовая карта, в отличие от предложения Сбербанка, выпускается и обслуживается также совершенно бесплатно. По ней действуют следующие условия:

  • Количество различных опций в качестве вознаграждения достигает семи.
  • На остаток по карточке начисляется до 6%.
  • Платежи и переводы, также как и снятие наличных с банкомата, совершенно бесплатные.
  • Кэшбэк может достигать 10%.

Максимум по кэшбэку также достигает трех тысяч рублей.

«Мы считаем, что бюджетники, также как и пенсионеры, должны обслуживаться совершенно бесплатно. Именно для этого мы и создали дебетовую карту Мир, выпуск и обслуживание по которым бесплатные. Это выгодно отличает нам от многих других кредитных организаций».

Алексей Столяров, сотрудник ВТБ банка

Как и где получить и активировать карту

Получить карту «Мир» можно в любом банке, работающем с платёжной системой. Например, банк ВТБ предлагает карты гражданам РФ в возрасте 21-68 лет, а также пенсионные карты.

Для оформления пенсионной «Мультикарты ВТБ» необходимо прийти в банк с паспортом, заполнить заявление на перевод и отправить его в Пенсионный фонд. Что касается зарплатных карт открыть «Мультикарту» можно, явившись в банк с паспортом. Если же предприятие является клиентом ВТБ, карты оформляются по запросу бухгалтерии. В других банках страны требования к открытию карт примерно одинаковы.

Активируется «Мир» банком в установленные сроки, чаще всего в течение первых же суток.

 Загрузка …

Участники и распространение

По итогам первого полугодия 2017 года, 120 банков эмитируют платёжные карты, также 357 банков обслуживают карту «Мир» в банкоматах, POS-терминалах и в Интернете. Количество операций по картам «Мир» с начала 2017 года выросло почти в шесть раз, составив 14,3 млн транзакций за июнь 2017 года[источник не указан 285 дней]. На 1 апреля 2017, по данным ЦБ, в России было 193 тыс. банкоматов и 1,82 млн POS-терминалов в торговых точках[источник не указан 285 дней]. К началу июля 2017 года было эмитировано более 10,7 млн карт[источник не указан 285 дней]. К 1 августа 2017 года карты «Мир» принимались к оплате в 196 тыс. банкоматах и 1,79 млн POS-терминалов.

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau и American Express о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и российских карт «Мир» в Армении.

В 2019 года Алокабанк в Узбекистане стал эмитентом карт UzCard с платёжным приложением МИР.

Идут переговоры о приёме некобейджинговых карт «Мир» в странах ЕАЭС, ОАЭ, Турции и Таиланде.

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах:

  • Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
    • Россия
    • Абхазия
    • Южная Осетия
  • По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
    • Армения
    • Киргизия
    • Вьетнам
  • Обслуживаются отдельными банками страны:
    • Белоруссия
    • Казахстан
    • Турция (Türkiye İş Bankası, Ziraat Bank)
    • Узбекистан (Алокабанк, Кишлок Курилиш Банк, Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк)

Программа лояльности платежной системы мир: бонусы, акции, скидки

Наряду с минусами российская национальная платежная система обладает и своими преимуществами. В первую очередь, в отличие от международных конкурентов, ее работоспособность не зависит от внешних политических факторов. Поэтому карту МИР без проблем можно оформить и использовать в Крыму.

А чтобы российские пользователи выбирали для личных нужд отечественные карты, разработаны специальные акции платежной системы мир, которые делают их более привлекательными на фоне иностранных аналогов.

Программа лояльности российской платежной системы Мир предусматривает такие бонусы:

  • скидки при оплате покупок у партнеров;
  • бесплатное обслуживание;
  • проценты на остаток;
  • кэшбэк до 20%.

Бонусная программа платежной системы мир возвращает на баланс карты не виртуальные баллы, а реальные деньги. Чтобы стать участником программы лояльности, следуют такой инструкции:

  1. Оформляют карту МИР в любом банке.
  2. Проходят регистрацию на сайте privetmir.ru.
  3. Привязывают свою банковскую карту к аккаунту.
  4. Делают покупку товара или оплату услуги у партнеров программы лояльности.
  5. Получают обратно на карту от платежной системы мир кэшбэк по оплате.

Акция «Регистрация чеков в платежной системе мир», в которой можно было выиграть 3 млн рублей и другие ценные призы, завершена. Но держатели карты МИР получают и другие привилегии:

  • бесплатный выпуск и обслуживание для пенсионеров;
  • сниженные ставки по кредитам для зарплатных карт:
  • снятие наличных в банкоматах без комиссии.

Платежная система мир бонусы дарит не только участникам программы лояльности. Собственные привилегии предлагают своим клиентам и отдельные банки, которые выпускают российские карточки.

Например, премиальная дебетовая карта «Живые деньги» в банке «Россия» обладает такими преимуществами:

  • начисление процентов на остаток средств от 3% до 6%;
  • Cash Back 1% за каждую покупку на сумму не менее 3000 руб.;
  • 0% за снятие наличных в банкоматах банка при сумме до 30 тыс. руб. в месяц;

Различные привилегии обеспечивают не только карты МИР премиального уровня, но и ее более скромные аналоги. В частности, дебетовая карта «Пенсионная» в Сбербанке может похвастаться такими бонусами как:

  • начисление 3,5% на остаток средств на счете;
  • бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  • беспроцентное снятие наличных в банкоматах;
  • получение бонусов «Спасибо» за каждые 100 руб. покупок, которые обменивают на скидки в магазинах-партнерах по курсу 1 балл = 1 руб.

Как развивался «Мир»?

Платежная система «Мир» появилась в России в 2015 году как реакция на санкции западных стран после аннексии Крыма.

Тогда Visa и MasterCard отключили от своих систем банки, которые попали в санкционные списки, а также перестали обслуживать клиентов банков, работающих в Крыму. Оператор платежной системы «Мир» — Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая ЦБ.

По данным на июль 2018 года, в России было выпущено 37 млн карт «Мир», сообщили Би-би-си в пресс-службе НСПК. 70 процентов из них — это карты Сбербанка.

На конец первого квартала этого года доля «Мира» на российском рынке составила 12,4%, а в общем объеме переводов с карты на карту — 8%, по данным ЦБ.

Click to see content: russia_car_mir_transferts

Данные по переводам с карты «Мир» на карты других банков в НСПК и в Банке России предоставить отказались.

В Visa и MasterCard также не предоставили статистики по объемам переводов с карт «Мир». В пресс-службе MasterCard добавили, что компания предоставила экспертизу для создания национальной платежной системы и «приветствует здоровую конкуренцию».

В НСПК уточнили, что доля снятия наличных от общего числа транзакций по карте «Мир» снижается — с 9,4% в июле 2017 года до 5% в июле 2018 года.

В Сбербанке заявили, что его клиенты оплачивают картами «Мир» покупки наравне с клиентами других платежных систем внутри страны.

Добавить комментарий