Знаток Финансов

Как пользоваться картой Совесть

Как расплатиться

Процесс оплаты картой «Совесть» совершенно прост и не требует каких-либо дополнительных знаний.

В магазине

Чтобы произвести оплату в магазине необходимо выбрать понравившийся товар и подойти с ним на кассу. Потребуется сообщить кассиру о своем намерении рассчитаться картой «Совесть». После появления на экране расчетного терминала слов «Вставьте или приложите карту» или «Оплата» нужно вставить карточку в терминал верхней стороной с чипом или прислонить карточку к аппарату если он поддерживает бесконтактные платежи. При необходимости ввести защитный пин код. Оплата проведена.

Онлайн

При покупке через интернет сервис, который предлагает товары или услуги на продажу, предоставляет возможность в режиме онлайн перевести деньги с любой банковской карты в счет оплаты. Для этого в таких сервисах есть вкладки «Привязать карту» или «Оплатить с карты». Выбрав одну из них, потребуется ввести запрашиваемые данные с карты «Совесть» и подтвердить платеж.

Советы

Что поспособствует принятию решения банка в вашу пользу, по увеличению займа? Ниже наши рекомендации:

  • Один из моментов, о котором мы говорили ранее, это не допускать просрочек. Если они есть, шанс на лимит резко уменьшается.
  • Старайтесь использовать карту максимально часто, под «ноль», тратьте все средства, что есть на пластике – это говорит о том, что вам действительно нужно больше денег. А иначе они сочтут, что вам хватает и того, что имеется на карте.
  • Увеличьте свои шансы на получение большего займа, оформив дебитную карту Qiwi. Пользуйтесь ею активно там, где не работает кредитка: для покупок, переводов, платежей, снятия наличных. Банк, посмотрев на всю вашу платежную историю, сделает подходящие правильные выводы.
  • Ранее чем через полгода использования кредитки, не стоит обращаться в банк для повышения суммы займа. Есть вариант увеличения уже через месяц, два, три… Но это происходит очень редко, в одностороннем порядке. Банк самостоятельно принимает данное решение и на него ничто не сможет повлиять. Вам остается только ждать, выпадет ли данный шанс вам.
  • Никаких просрочек. Да, банк особо не смотрит на вашу кредитную историю в других финансовых учреждениях, но не стоит забывать, что единое поле, где они все же могут проверить данную информацию, существует. И если вы давно не платите многим банкам, поверьте, это не сыграет вам на руку. Кредитные обязательства нужно погашать вовремя, чтобы ваша КИ работала на ваши интересы.

Можно ли повысить кредитный лимит

Судя по большинству отзывов, повышение лимита преимущественно инициирует сам банк, предлагая только наиболее активным, честным и добросовестным пользователям. Чтобы попасть в эту категорию, необходимо придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо как можно больше и чаще выполнять различные операции по карте рассрочки. Желательно каждый месяц тратить все имеющиеся на карте средства, иначе банк может посчитать, что и имеющегося лимита достаточно;
  • нельзя допустить ни одной просрочки – несвоевременные платежи заставят усомниться в надежности клиента и имеют отрицательное влияние на его кредитную историю. Причем это касается не только кредитов, выданных Киви, но и другими банками. Следует самостоятельно постоянно проверять состояние счета и отслеживать время внесения ежемесячных платежей;
  • при наличии обычной дебетовой карты Киви у пользователя и активном ее использовании, банк сможет убедиться в платежеспособности и как раз увеличить лимит по карте Совесть.

Зачастую такое предложение поступает уже спустя 2-3 месяца, уведомление отображается в личном кабинете, приходит в СМС или посредством звонка, и от клиента требуется только дать согласие. Если по истечении полугода инициативы от банка не последовало, то есть возможность самостоятельно оформить заявку на повышение порога онлайн без обращения на горячую линию. Это обязательное условие: перед тем как просить повысить лимит Совести, нужно дождаться прохождения 6 месяцев с момента получения карты.

На официальном сайте необходимо заполнить специальную форму, указав требуемые данные, включая желаемый размер кредитного лимита, и указав основание для одобрения заявки (повышение в должности, прибавка к зарплате, появление дополнительного источника дохода и т.д.). После того, как отправлен запрос, чтобы повысить лимит на карте Совесть, необходимо ожидать ответа от Киви в течение 1-3 дней, за это время происходит проверка на соблюдение условий пользования и других перечисленных выше моментов. При положительном решении размер порога изменяется мгновенно.

В случае, если денег на покупку не хватает, а увеличение лимита по карте Совесть не было одобрено, достаточно самому внести недостающую сумму на счет.

Вопросы, которые могут возникнуть

Один из часто задаваемых вопросов: если у вас не самая хорошая займовая история в других банка, скажется ли это как-то на карте рассрочки Совесть? Как увеличить лимит при такой ситуации? КИ других банков не влияет на решения Киви. При принятии решения по этому вопросу, банк Совесть смотрит на вашу внутреплатежную историю: на что вы расходуете средства и есть ли у вас задержки по ежемесячным погашениям займа. Так что кредитная история других банков не играет роли.

Другой актуальный вопрос, это: «Если у меня есть хоть одна просрочка по погашению кредита в банке Совесть, есть ли шанс получить увеличенный займ?» К сожалению, увы, вам откажут и не предложат увеличение.

Когда и как устанавливается лимит на кредитной карте?

Для получения кредитного лимита, клиент должен подать заявку на кредитную карточку. Это можно сделать в отделении банка или же на сайте. Во втором случае банк может предварительно одобрить N-ую сумму, однако, для уточнения придется предоставлять в офис документы лично. Для подачи заявки на кредитку нужен паспорт и любой второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт). Для заказа кредитки в ВТБ 24 по паспорту можно рассчитывать на лимит не более 50 тысяч рублей. Для более высокого лимита потребуется ряд документов:

  • Для лимита до 100 т.р. – загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу за последние 12 мес. или ПТС на авто (для иномарок не старше 7 лет, а для отечественных – не старше 5 лет). Эти документы будут свидетельствовать о платежеспособности клиента.
  • Свыше 100 тыс.р. – справка о доходах. Здесь лимит будет установлен, исходя из реальных доходов клиента, его кредитной нагрузке, стабильности работы.

Установление лимит происходит в момент рассмотрения заявки:

  • Делается запрос в БКИ на качество кредитной истории, наличия действующих кредитов.
  • При положительной КИ и высокой платежеспособности клиента лимит рассчитывается и устанавливается сразу же.
  • Если возникает спорный вопрос, то в работу включается служба безопасности и аналитический отдел рисков. Безопасники проверяют клиента в ручном режиме (прозванивают контакты, устанавливают подлинность указанных сведений), а рисковики оценивают риск возможность невыплаты предоставленного кредита. На основании этих сведение выносится решение о размере лимита или отказа в нем.

Какой лимит обычно дают

Каждый потенциальный заемщик, подавая заявку на получение кредитной карты, рассчитывает на определенный размер ссуды. Но не всегда банк дает столько денег, сколько запрашивает заявитель.

На размер первого кредита по карте рассрочки влияют многие факторы. Большинство банков, в т.ч. и Киви, самостоятельно рассчитывают лимит и дают средства в таком объеме, который позволит свести к минимуму риски невозврата ссуды.

Минимальный и максимальный

Согласно официальным данным банка, минимальный размер кредита по Совесть-карте составляет 5 тыс.руб., а максимальный — 300 тыс.руб. Но судя по отзывам клиентов, чаще всего ссуда выдается в пределах от 5 до 150 тыс.руб.

Средний показатель варьируется в диапазоне 25-35 тыс.руб.

От чего зависит

Специалисты банка выделяют несколько факторов, влияющих на величину овердрафта:

  • состояние кредитной истории;
  • отсутствие просрочек платежей по другим ссудам;
  • отсутствие большой кредитной нагрузки;
  • наличие стабильного заработка в достаточном объеме для погашения обязательств;
  • отсутствие долгов перед бюджетом;
  • активное использование электронного кошелька Киви.

На сайте карты Совесть можно произвести расчет ожидаемой суммы кредита. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором. В соответствующие поля следует ввести данные:

  • средний месячный доход;
  • средний показатель расходов за месяц;
  • минимальный платеж в процентах от задолженности.

Программа рассчитает наиболее приемлемый размер кредитования.

Как определить величину лимита?

Лимиты кредитования по картам Совесть установлены в диапазоне от 5 до 300 тыс. руб. При этом чаще всего банк устанавливает лимит в промежутке от 5000 до 15000 рублей.

Лимит по карте рассрочки Совесть банк устанавливает по своему усмотрению, основываясь на различных факторах. Самым первым и главным фактором является кредитная история заемщика. Потенциальный клиент должен иметь более или менее нормальную КИ, чтобы рассчитывать на принятие банком положительного решения о выдаче карты, не говоря уже о лимите кредитования.

Проверить какой лимит ждет вас по кредитной карте Совесть можно на специальном калькуляторе Киви-Банка.

Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей

Оформить карту с Лимитом

Лимит может быть ниже:

Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам

Лимит может быть выше:

Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке

Для нового заемщика, у которого пока нет карты рассрочки Совесть, кредитная история играет важнейшую роль в определении лимита. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше будет лимит кредитования и наоборот.

Вряд ли банк одобрит хоть какой-то лимит клиентам, у которых имеются непогашенные долги перед прочими кредиторами с просрочкой свыше 90 дней. Если у заемщика есть исполнительные производства в службе судебных приставов, либо судебные решения в пользу банков о взыскании задолженности, то клиенту тоже откажут в предоставлении кредитного лимита по карте Совесть.

Одобрить заявку могут в случае, если у клиента совсем отсутствует кредитная история, но по остальным требованиям он полностью подходит банку Киви. С небольшими просрочками по текущему кредиту и небольшой закредитованностью тоже можно получить лимит по карте Совесть, хоть и небольшой. Тут все будет зависеть от смежных факторов.

К ним можно отнести уровень зарплаты заемщика, регион проживания, активное пользование электронным кошельком QIWI. К клиентам, которые постоянно пользуются своим электронным кошельком у Киви банка особое отношение. Они считаются своеобразными «зарплатными» клиентами со всеми вытекающими последствиями (более лояльное отношение).

Тарифы и условия обслуживания

Наименование услуги Стоимость услуги
Выпуск карты 0 руб.
Годовое обслуживание 0 руб.
Перевыпуск карты

по инициативе банка/в связи с окончанием срока действия

по причине утраты/порчи

 

0 руб.

690 руб.

SMS-информирование 0 руб.
Лимит рассрочки 300000 руб.
Годовая ставка за использование рассрочкой 0 %
Годовая ставка за пользование кредитом после окончания льготного периода кредитования 10 %
Комиссия за досрочное погашение 0 руб.
Дата внесения ежемесячного платежа До конца месяца, следующего за расчетным
Период рассрочки От 1 до 12 месяцев в зависимости от партнера
Штраф за невнесение ежемесячного платежа 699 руб.
Неустойка за ненадлежащее исполнение по возврату кредита после окончания его срока 10%
Лимит на 1 снятие наличных в любом банкомате 7500 руб.
Период рассрочки на снятую сумму наличных 3 мес.
Комиссия за 1 снятие наличных 599 руб.
Дистанционное и мобильное обслуживание 0 руб.

В каких магазинах можно расплачиваться картой «Совесть»?

Партнеров у карты Совесть достаточно много, самые популярные из них это:

  • «Аэрофлот» (торговля авиабилетами);
  • «Автомир» (продажа автопринадлежностей и автозапчастей);
  • Enter (широкопрофильный гипермаркет);
  • BurgerKing (сеть кафе-ресторанов фаст-фуда);
  • Lamoda (торговля брендовой одеждой и обувью);
  • Sony (цифровая техника);
  • Megogo (онлайн-кинотеатр);
  • «36,6» (аптеки по всей России);
  • Xiaomi (смартфоны и прочие гаджеты);
  • «Связаной» (смартфоны и другая мобильная электроника);
  • «М Видео» (быттехника в ассортименте).

Это лишь некоторые из партнеров, которые принимают оплату по карте Совесть. Их список постоянно расширяется и в ближайшем будущем расплатиться картой можно будет почти во всех крупных организациях. У каждого партнера банка свои условия рассрочки по карте: например, рассрочка у Аэрофлота достигает 10 месяцев, а в магазине М.Видео до 4-х месяцев.

Заключение

Если клиент только планирует заказать карту «Совесть», важно сразу озаботиться сбором справок о доходах, несмотря на то, что они не требуются. Это повысит шанс на одобрение максимального лимита. . Если же пластик уже получен, увеличить ограничения по сумме рассрочки можно

Для этого достаточно подать заявление через онлайн-кабинет, но положительный результат возможен при условии постоянного использования карты и отсутствия просрочек по действующим займам, в том числе и в других финансовых организациях. 

Если же пластик уже получен, увеличить ограничения по сумме рассрочки можно. Для этого достаточно подать заявление через онлайн-кабинет, но положительный результат возможен при условии постоянного использования карты и отсутствия просрочек по действующим займам, в том числе и в других финансовых организациях. 

В случае отказа можно подождать 2 недели, а затем попытаться добиться увеличения снова. Действовать нужно представленным выше способом.

Добавить комментарий