Знаток Финансов

Как выбрать кредитную карту

Достоинства и недостатки кредитных карт

К примеру, при бонусах на безналичный расчет, могут быть более высокие проценты для снятия наличных в банкомате.

Процент кэшбека обычно доходит до одного или двух процентов, но во время некоторых акций, он может вырасти до пяти процентов.

Узнавайте новости на сайтах кредитных компаний, чтобы использовать привилегии и акции в своих интересах.

Банк в первую очередь думает о своей выгоде. Поэтому наличие положительных условий вовсе не значит, что в предложении отсутствуют кабальные стороны.

Нужно тщательно просматривать все условия, так как компании могут намеренно умалчивать о некоторых деталях.

Выбрав предложение по карте и с компанией, посчитайте, сколько придётся тратить на сторонние услуги при выплате основного долга.

Выплата минимальной суммы, о которой вас могут уведомлять в сообщениях, не означает полную выплату задолженности.

Это лишь оплата задолженности и минимального процента самого кредита. Но остаток суммы увеличивается и ваш долг только возрастает.

При оформлении кредитной карты для черного дня, не нужно активировать её заранее. При активации вам придётся оплачивать обслуживание, даже при том, что вы её не используете.

Поэтому вы можете не потратить ни рубля из кредитных денег, но из процентов за обслуживание за пару лет накопится крупная сумма задолженности.

При оформлении ожидание на изготовление пластика может занять несколько дней. Обычно, если вы не обладаете статусом клиента компании, это занимает 3-10 дней.

Для получения кредитной карты вам могут понадобиться следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой и пенсионной книжки.
  • Комиссионные от Сбербанка

Для хранения личных сбережений кредитную карту лучше не использовать, так как при снятии наличных зачастую придётся оплачивать комиссию.

При использовании карты Сбербанка, снятие наличных потребует 3% комиссионных. При этом в других организациях эта сумма может достигать 7%.

То есть при снятии двух тысяч, вы заплатите не 2060, а 2390 рублей.

Требования к клиенту

Еще один момент, который надо учитывать при выборе кредитки – требования к заемщикам. Если потенциальный клиент под них не подходит, то он просто не сможет получить карту. Его заявление даже не будут рассматривать.

В основном требования к держателям кредитных карт довольно стандартны:

  • Возраст – от 18-19 лет до 65-70 лет. В некоторых банках оформляют кредитки только с 20-23 лет, а иногда максимальный возраст заемщика может достигать 80-85 лет.
  • Наличие прописки в регионе, где есть офисы банка. Крупные кредитные организации работают с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Доход, позволяющий своевременно вносить обязательные платежи. Обычно для получения карточки с кредитным лимитом до 100-300 тыс. р. подтверждать доходы необязательно, а больший лимит доступен только при наличии справки о зарплате.

Некоторые продукты банки предлагают только отдельным категориям клиентов, например, держателям зарплатных карт. Даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям нет гарантии, что ее одобрят. Решение по каждой заявке принимают индивидуально.

Бонусы и программы лояльности

Для пользователей кредитных карт, как и дебетовых, могут быть предусмотрены программы лояльности. Программа лояльности — это способ вернуть часть из потраченных средств. Поэтому, выбирая карту, изучите бонусные программы, которые предлагает банк, и оцените, полезно вам это предложение или нет. Например, если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС. Зато если вы часто летаете,  вам пригодятся бонусные мили.

Правила разумного выбора и использования кредитной карты:

  1. Внимательно читайте договор, все приложения к нему и сравнивайте предложения и условия разных банков.
  2. Вовремя погашайте долг, по возможности не выходя за рамки грейс-периода.
  3. Расплачивайтесь картой, старайтесь не снимать наличные в банкомате.
  4. Выбирайте интересные для вас программы лояльности, накапливайте бонусы.
  5. И помните, что кредит придется отдавать в любом случае, даже если у банка отзовут лицензию. 

Онлайн заявка на кредитную карту

Многие банки дают возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн – без посещения офиса финансового учреждения. Чтобы получить пластик в банке или курьером, запрос на его выпуск вы можете отправить запрос через интернет прямо сейчас.

Процедура занимает всего несколько минут. Потребуется выполнить следующие действия:

  • определить подходящий банковский продукт на сайте Выберу.ру;
  • нажать «Подать заявку» во вкладке нужного финансового инструмента;
  • заполнить анкету на сайте банка. Понадобится указать свои паспортные данные, контактный телефон, имейл, дать согласие на обработку данных, выбрать кредитный лимит (он может быть одобрен на меньшую сумму). Выбрать способ получения пластика – в офисе банка или курьером. Далее нужно будет дождаться ответа от банка – он поступит в СМС на указанный вами телефон;
  • дождаться выпуска карты и встретить курьера либо приехать вы офис организации-эмитента.

Средства кредитного лимита уже будут на счете в момент активации карты.

При активации на телефон поступит пин-код, который вы сможете использовать для совершения операций через банкоматы и входа в личный кабинет. Если вас не устроит предложенный вариант пин-кода, вы сможете поменять его, позвонив на горячую линию банка.

Новости по теме

08 мая 2020 Руками не трогать! MasterCard увеличила лимит на покупки без пин-кода

Платёжная система MasterCard рекомендовала российским банкам повысить «беспарольный» лимит с 1 000 рублей до 5 000. Однако конечное слово останется за банками — повышать сумму или нет.

08 мая 2020 Свои страхи дороже клиентов. Банки отказываются открывать дистанционные счета несмотря на эпидемию

В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета без похода в отделение, но банки продолжают отказывать клиентам. Чтобы открыть новый счёт для пенсий или пособий, людям приходится рисковать своим здоровьем и приходить в офисы.

07 мая 2020 «Здравствуйте, я – ваша карта». Где и как заказать кредитку для выгодных онлайн-покупок?

За время самоизоляции россияне не стали меньше тратить. Наоборот, многие делают заказы в онлайн-магазинах от скуки. Если импульсивные покупки не входят в ваши планы, вы блюдёте бюджет и просто хотите вот этот симпатичный тостер, потому что сейчас на него такая выгодная акция – погодите тратить собственные деньги.

Все новости банков

Карту какого банка выбрать?

«100 дней» от Альфа-банка.

Определившись с целями использования карточки, нужно проанализировать предложения банков.

Для повседневных трат

«Карманная» от ВТБ 24.

Для  небольших покупок можно рассмотреть следующие предложения.

Платежный инструмент Преимущества
«Карманная» от ВТБ 24 Стоит 900 р в год, возможен лимит до 299 999 р.
«100 дней» от Альфа-банка Льготный период до 100 дней, стоит 990 р. за год, лимит до 300 000 р.
«Cash Back» от ВТБ 24 Со всех покупок (включая онлайн) возвращается 1%, лимит по карте до 299 999 р., возможно бесплатное обслуживание.
«Кредитная» от Сбербанка Стоимость за год 750 р., возможен лимит до 600 000 р., предлагается участие в бонусной программе.
«Кредитная» от Ренессанс Кредит Лимит до 200 тыс. р.; ставка от 24,9%, плата за выпуск и обслуживание карточного счета не берется, возможно участие в бонусной программе.
«Платинум» от Тинькофф банка Лимит до 300 000 р., стоимость 590 р. за год, участие в программе лояльности.

Премиальные карточки

«Премьер» от Сбербанка.

Для получения привилегий и для крупных приобретений стоит выбрать из перечисленных в этой таблице предложений.

«Привилегия» от ВТБ 24.

Платежный инструмент Преимущества
«Премиум» от банка Открытие Возможность получения скидок в выбранной категории, повышенные ставки по вкладам, персональный менеджер, обслуживание карточного счета может быть бесплатным.
«Привилегия» от ВТБ 24 Кэшбек до 5%, льготное кредитование, повышенные ставки по депозитам, индивидуальное обслуживание.
«Премьер» от Сбербанка Льготные курсы валют, персональный менеджер, медицинское страхование путешественников, доступ в VIP-залы аэропортов, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.

Для снятия наличных

«Просто» от банка «Восточный».

Клиентам, которым может потребоваться снимать деньги с карты, рекомендуется обратить внимание на одно из следующих предложений

Платежный инструмент Преимущества
«Просто кредитная карта» от Сити Банка За снятие средств не взимается комиссия, карточка оформляется и обслуживается бесплатно, ставка от 18% годовых, возможен лимит до 300 000 р.
«Просто» от банка «Восточный» Лимит до 120 000 р., снятие денег без комиссии, плата за карту 30 р. в день, ставка 0% в течение 1 850 дней (5 лет).
«Почтовый Экспресс» от Почта банка В зависимости от лимита (5, 10 или 15 тыс. р.) взимается плата 300, 500 или 600 р. соответственно, ставка 0% годовых, ежемесячно нужно оплачивать 500, 1 000 или 1 500 р. в зависимости от лимита.

Банки, входящие в эти три списка, с наибольшей вероятностью одобрят заявку совершеннолетним и имеющим доход гражданам РФ.

Процентная ставка

В идеале вам нужно возвращать долг во время льготного периода — тогда процентные ставки не так уж важны. Но тут могут быть нюансы: к примеру, льготный период может не распространяться на выдачу наличных — в этом случае вам сразу начнут начислять проценты, и у кредитных карт они обычно выше, чем у потребительских кредитов.

 Что еще стоит иметь в виду

Если вы решили перестать пользоваться кредиткой, не забудьте ее закрыть, иначе со временем на ней начнет копиться долг за обслуживание, и это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Часто банки закрывают кредитки намного менее охотно, чем их выдают: при обращении с просьбой о закрытии карты вам могут предложить более выгодные условия и другие бонусы. Подумайте, насколько они вам действительно нужны, прежде чем соглашаться.

Дополнительные функции

Внимательно изучите договор: банки часто подключают новым клиентам различные дополнительные услуги, в виде SMS-информирования, подключения мобильного банкинга и др. Эти услуги не являются обязательными, но при их подключении со счёта вашей карты ежемесячно будет списываться определённая сумма. Если вы не желаете пользоваться какими-либо дополнительными услугами, сообщите об этом сотруднику банка.

Минимальный платеж по кредитной карте

Стать владельцем кредитной карты сегодня легко. Однако, чтобы использовать в полном мере все преимущества этого платежного инструмента, необходимо научиться грамотно пользоваться картой, что позволит заемщикам ощутимо снижать затраты.

Где оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом?

Кредитная карта сегодня является обязательным атрибутом современного человека. Очень удобно всегда иметь при себе этот маленький кусочек пластика, предоставляющий своему владельцу финансовую свободу. Как бесплатно пользоваться картой — читайте в статье.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Что выгоднее — потребительский кредит или кредитная карта

Что выбрать — потребительский кредит, или кредитную карту? В чем отличия этих банковских продуктов? На что следует обратить внимание при оформлении кредитного договора? Преимущества, недостатки, особенности — сравним кредиты

Расходы за использование кредитной карты

Кроме денег, которые вы, собственно, займете у банка и которые вам придется вернуть, кредитная карта может предполагать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за переводы, снятие наличных в банкомате банка.

Сравните все условия в совокупности. Например, невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом.

Проверьте, не пытается ли банк навязать вам дополнительные услуги, которые вам не нужны (например, страхование или удаленное обслуживание), но за которые придется платить. Уточните, обязательны ли подобные услуги и сколько они стоят.

Проверить стоит и сумму годового обслуживания — многие банки не берут плату за годовое обслуживание в первый год, но могут взять за последующие

Обратите внимание: термин «годовое обслуживание» не обязательно значит, что вы платите за пользование картой только раз в год — например, 1/12 суммы за годовое обслуживание с вас могут списывать раз в месяц.. Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты

Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.

Почти все банки берут комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты

Обратите внимание: комиссия может быть в виде процента от суммы снятия или в виде определенной суммы.. Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей

Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.
Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).
Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Например, процент за снятие наличных по вашей кредитной карте — 4%, но не менее 300 рублей.
Если вы снимете 300 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 300 рублей (300÷100×4=300, то есть 12 рублей), а те же 300 рублей, все 100% от суммы.
Если вы снимете 7 500, то заплатите тоже 300 рублей — как раз положенные 4% от суммы (7 500÷100×4=300).
Ну а любая сумма больше 7 500 будет стоить вам 4% комиссии (например, с 10 000 — 400 рублей, с 20 000 — 800 рублей).

Узнайте, что будет, если вы не сможете соблюдать график платежей, какие вам грозят штрафы и пени по условиям договора

Обратите внимание: даже если в договоре не указаны конкретные суммы неустойки, в том числе за просрочку платежей или невозврат кредита, с вас все равно можно взыскать их в судебном порядке. И неуплаченные суммы, и неустойку — в размере ставки рефинансирования Банка России.

Какие параметры учесть при выборе кредитки

Процентная ставка

Процентная ставка — основной показатель стоимости кредита.

Стоит обратить внимание, что некоторые финансовые учреждения устанавливают разные ставки на безналичные операции и получение наличности

Лимит кредитования

Это предельная величина заемных средств, доступная для трат. Часто от кредитного лимита зависит категория выпускаемой карты (классическая, золотая, платиновая), а следовательно и стоимость годового обслуживания.

Стоимость выпуска и годового обслуживания

Зависит от статуса кредитки. Тарифами может быть предусмотрено бесплатное обслуживание карты при достижении минимального необходимого оборота по счету за отчетный период (месяц, год).

Продолжительность Grace-периода

Льготный период — срок, в течение которого можно полностью погасить задолженность без уплаты процентов. Как правило, он составляет 55-60 дней. Но бывают исключения. Например: Альфа-Банк предлагает 100 дней без процентов, Почта Банк — 120 дней, Банк Авангард — первый беспроцентный период 200 дней.

Условия беспроцентного периода

Грейс-период может действовать при снятии наличных (Альфа-Банк, Связь-Банк) или распространяться только на операции по оплате покупок.

Размер минимального ежемесячного платежа

Обычно он составляет 3-5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты, если грейс-период завершен.

Встречаются условия с обязательным платежом 10%

Поэтому уже на этапе выбора кредитки важно оценить, насколько комфортным будет размер платы

Наличие дополнительных комиссий

Например, за снятие денег в банкомате. Величина комиссии может достигать 6%, что существенно при получении крупных сумм.

Ограничения на совершение отдельных операций

Стоит обратить внимание на действующие лимиты по выдаче наличных. Как правило, тарифами предусмотрено ограничение максимальной суммы, которую можно получить в день и месяц

Лимиты по снятию в «родных» банкоматах могут отличаться от таковых при совершении расходной транзакции в стороннем банкомате. Кроме того, в некоторых банках (например, Сбербанк) запрещены безналичные переводы со счета кредитной карты.

Простота и скорость оформления

Экономия времени — важный фактор при выборе того или иного банковского продукта. Зачастую для выпуска кредитки не требуется документально подтверждать трудоустройство и уровень дохода, а неименную карту можно получить сразу после одобрения заявки. Дополнительный сервис в виде выезда банковского сотрудника к клиенту в офис или курьерская доставка готовой карты пока встречается не часто. Но Ситибанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и Банк Тинькофф уже радуют клиентов такими услугами.

Удобство погашения кредита

Вносить платежи придется регулярно, поэтому процесс оплаты должен быть удобным.

Оптимально, когда банк предлагает несколько вариантов пополнения счета без комиссии. Например: через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы самообслуживания, кассы отделений.

Наличие каналов дистанционного банковского обслуживания

Интернет и мобильный банкинг существенно облегчают контроль за состоянием счета и процесс погашения кредита. Многие финансовые учреждения предусмотрели также возможность подать заявку удаленно и узнать результат рассмотрения не выходя из дома.

Знаете ли Вы что:

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Минимальный платеж

Каждый месяц даже при активном грейс-периоде клиент должен вносить в банк определенный обязательный минимальный платеж. Он является своего рода подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Размер или порядок расчета минимального платежа указывается в договоре. Он включает обычно часть основного долга на отчетную дату и уже начисленные проценты. Стандартный размер минимального платежа 1-8% от суммы долга.

Замечание. Погашение задолженности только минимальными платежами часто занимает много времени, и переплата будет довольно высокой. Клиенту рекомендуется максимально быстро погашать долги по кредитке, внося средства самостоятельно сверх минимального платежа.

Как использовать кредитную карту с выгодой

Этот вопрос волнует, пожалуй, всех держателей платежного инструмента. Рассмотрим вопрос, как не только избежать финансовых потерь от использования тех или иных возможностей карты, но и получить финансовую выгоду от оплаты с помощью пластика.

Прежде чем тратить средства своего кредитного лимита, нужно подробно ознакомиться с условиями программы, в рамках которой вы используете кредитку. Они подробно изложены как на нашем сайте, так и на официальной интернет-странице банка, так и в договоре обслуживания, который вы подписываете.

Если среди условий пользования кредитной картой указана комиссия за ту или иную финансовую операцию или за превышение лимитов по транзакциям, вы можете действовать в тех рамках, когда дополнительный процент не взимается. И наоборот, если за оплату с помощью пластика начисляются бонусы, которые вы сможете тратить с пользой, выгоднее всего будет списывать средства со счета в большем объеме.

Если вы планируете обналичивать средства через банкоматы, проверьте, предоставляет ли пластик такую возможность. Кредитные карты некоторые банков подходят только для безналичного расчета. Но даже если в договоре прописано, что можно обналичивать деньги, в большинстве случаев вы сможете снять средства только с комиссией. Следует уточнить ее размер, чтобы избежать овердрафта, когда вы превысите кредитный лимит из-за снятия дополнительной платы банкоматом. Вторая опасность – наличие долга, о котором не знает клиент. Он может привести к тому, что до истечения льготного периода баланс не будет пополнен на 100%. Бывают случаи, когда держатель карты уверен, что погасил долг перед банком, но не учитывает того, что нужно внести и те средства, которые снял банкомат. Чтобы этого избежать, советуем проверять свой баланс сразу после пополнения карты, чтобы узнать, не требуется ли дополнительного взноса.

Льготный период

Почти у всех кредитных карт есть так называемый грейс-период — срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. И если вы займете у банка деньги и вернете их в установленный договором срок, платить лишнее вам не придется. Обычно грейс-период составляет 30–60 дней и включает в себя:

  • время, в течение которого вы делаете покупки (обычно месяц);
  • время, в течение которого вы должны вернуть деньги.

Льготный период зачастую понимается не так, как нужно. Время отсчитывается не от момента, когда были потрачены кредитные деньги, определенного числа, ежемесячно.

Если погашение кредита назначено на 25-ое, то потратив определенную сумму за день до выплаты, её нужно вернуть в обозначенную дату.

Если вы не внесёте платеж вовремя, банк засчитает вам просрочку и начислит дополнительные проценты и штрафы.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, заранее уточняйте день выплаты задолженности.

Срок, в течение которого клиент может использовать кредитные средства бесплатно, или за символическую сумму (например, под 0,01% годовых). Единого срока льготного периода не существует, каждая кредитная организация устанавливает его индивидуально. Например, некоторые банки могут предоставлять 55 дней льготного периода для пользователей определённого типа карт, тогда как для другого вида кредитной карты этот срок может быть другим. Определитесь, насколько часто вы будете использовать кредитные свойства, и как скоро сможете вернуть долг.

«Халва», «Совесть» и «Хоум кредит»

Многие сетевые магазины готовы предложить своим клиентам рассрочку при покупке тех или иных товаров. Однако довольно часто при оформлении клиентам в добровольно-принудительном порядке предлагается оформить страхование жизни. Получить чистую рассрочку при этом не представляется возможным.

Однако начиная с 2016 года были запущены в оборот карты с займовыми средствами, которые дают возможность совершать покупки и платить за услуги партнеров карты с рассрочкой до года. При этом для покупки какой-либо бытовой техники в рассрочку нет необходимости прибегать к услугам специалиста по кредитованию. Нужны товар покупается по карте, и далее задолженность гасится равными частями в течение определенного периода. Данные карты не предусматривают дополнительных комиссий и страховок, что позволяет довольно существенно сэкономить деньги. Всего несколько банков выпускают на данный момент подобные карты:

1. «Совесть» от «Киви Банка». Дает возможность выбрать из более чем 20 тысяч товаров и услуг, представленных партнерами банка и приобрести необходимые вещи в рассрочку до года. Лимит карты до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты бесплатные. Чтобы оформить данную карту необходимо заполнить заявку на сайте. Карта доставляется курьером.

2. «Халва» от «Совкомбанка». Данная карта также является бесплатной. Чтобы получить ее нужно всего лишь оформить анкету на сайте, а после одобрения забрать готовую карту в отделении банка или заказать курьерскую доставку. Это неименная карта, для оформления которой требуется только паспорт. Ее также допустимо использовать как дебетовую.

3. В 2017 году появилась также карта от «Хоум Кредит», которая также предполагает предоставление рассрочки. Расплачиваться данной картой можно в любом магазине, получая три месяца рассрочки. При покупках в магазинах-партнерах рассрочка увеличивается до года. Эта карта, как и предыдущие, совершенно бесплатная.

Параметры выбора кредитной карты

Существует несколько критериев, по которым можно выбирать кредитную карту. Среди них:

1. Ежегодное обслуживание. Естественно, что идеальным вариантом является отсутствие такового. Однако даже наличие комиссии за ежегодное обслуживание кредитной карты может не повлиять на выгодность карты, если по ней предусмотрены определенные условия.

2. Кешбэк. Практически по всем кредитным картам сейчас предусмотрен возврат определенного процента от стоимости покупок. Однако условия кешбэка могут быть разными

На них стоит обратить внимание

3. Грейс-период. Льготный период может быть честным и нечестным. Иногда он не предусматривает обналичивание денежных средств. Продолжительность периода льготного пользования кредитной картой — также очень важный показатель. Чем он длиннее, соответственно, тем более выгодна карта.

4. Комиссия за обналичивание денежных средств. Это также очень важный показатель, так как комиссия кредитной карты может оказаться очень затратной.

5. Оплата дополнительных услуг. Это могут быть СМС-оповещения, переводы между банками, пополнение карты посредством другой организации и т. д. Есть кредитные организации, где данные услуги предоставляются безвозмездно.

Добавить комментарий