Visa или mastercard: какую карту брать в отпуск за границу?

Кредитную карту какого банка лучше оформить и почему?

В России очень много банковских учреждений, которые можно назвать хорошими. Они конкурируют по всем направлениям между собой, улучшая качество услуг и повышая преимущества своих кредитных продуктов, от чего в конечном результате выигрывает клиент, то есть мы с вами. Наша редакция уже несколько лет работает вплотную с банками и более мелкими финансовыми организациями, за это время у нас появились свои предпочтения, ведь мы можем оценить не только пользовательские возможности кредиток, но и оценить их со стороны партнерского сотрудничества по процентному соотношению подтверждения от общего количества поданных заявок. Ведь согласитесь, получить отказ от банка очень неприятно.

Итак, анализируя, какую кредитную карту лучше оформить в 2020 году, мы учитывали такие показатели:

1. Проценты на остаток.
2. Комиссия при снятии наличных.
3. Размер кэшбэка.
4. Процент подтверждения заявок.

Мы пришли к убеждению, что учитывая последний фактор из списка, и не забывая первые три, мы порекомендуем, какую кредитку лучше оформить для путешественников (по программе начисления бонусных миль), для покупок товаров в рассрочку, программе кэшбэка и проценту на остаток собственных средств на счету. В общем ключе, если говорить о банках в целом – это Альфа Банк и Тинькофф, заявка оформляется без посещения банка.

• Первый кредит бесплатно: Нет
• Максимальная сумма: 500000 ₽
• ДПС: –
• Возрастное ограничение: 18-65
• Возможные сроки: 1-36 мес.
• Процент одобрения: –

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Акция

• Первый кредит бесплатно: Да
• Максимальная сумма: 300000 ₽
• ДПС: 6 %
• Возрастное ограничение: 18-65
• Возможные сроки: 3 г.
• Процент одобрения: –

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Для снятия наличных без комиссии

В обоих указанных учреждениях по этому показателю схожие достижения – это развитая сеть собственных банкоматов, и договорные партнерские отношения с другими любыми банками по снятию налички без комиссии, что позволяет с выгодой и без потерь обналичивать деньги практически по всей территории Российской Федерации. Более того, у Альфы есть представительства и в ближнем зарубежье (например, Украина), если вы там периодически бываете, то сможете обналичивать средства по более выгодному курсу в «родных» банкоматах.

Ну и конечно есть разница в том, свои деньги вы снимаете, или с кредитного лимита —  в последнем варианте всегда дороже, но по карте Альфа Банка 100 дней без процентов предоставляется возможность погашения задолженности по кредитной карте другого банка одним траншем, без оплаты комиссии. Если у вас есть такая необходимость, этот вариант – то что нужно.

Кэшбэк

Программы начисления кэшбэка по картам Альфы и Тинькова работают по схожему принципу – в каталоге огромное количество партнерских торговых точек и сетей (АЗС, аптеки, гипермаркеты и так далее), предлагающих возврат части номинала покупок на специальный бонусный счет, которые потом можно использовать на оплату при покупке следующих товаров и услуг.

Есть полезная настройка в обоих вариантах – кроме предложений месяца, по которым размер кэшбэка максимален сам по себе, держатель карты может выбирать некоторое количество собственных партнеров для увеличения начислений. Так что каждый может кастомизировать в некотором роде бонусы под себя.

Процент на остаток

Программа начисления процентов на остаток у обоих банков не является фиксированной,  обычно пребывая в пределах 5-7%, в зависимости от того какую карту вы выберете и какого банка, а также от наличия поточных акций и бонусов на данный период. По этому показателю рекомендуемые банки не опускаются ниже среднерыночных показателей, компенсируя возможные форы качеством обслуживания и надежностью своих кредитных продуктов.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

• стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
• бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
• за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
• за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
• дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Суточный расход по валютным картам банка не может составлять более 3 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

С какой банковской картой ехать за границу

Основное условие, при котором свою карту можно использовать в других странах — она должна быть международной. Карты Visa и MasterCard принимаются в большинстве стран мира. Считается, что MasterCard более распространен в Европе, Visa — в странах Латинской Америки, США, Австралии. Однако такое разделение достаточно условное, и чаще всего торговцы принимают карты обеих платежных систем.

Эксперты советуют оформить для путешествий карты стандарта EMV (карта с чипом), который обеспечивает более высокий уровень безопасности финансовых транзакций.  Чиповые карты распространены в Европе.

Лучше всего для путешествий пользоваться картами Visa и MasterCard основных классов — Classic и Gold, а также Platinum. По таким картам предусмотрены как снятия наличных в банкоматах, так и безналичные операции в торговых сетях и в Интернете. Согласитесь, без этого не обойтись, ведь наверняка вам понадобится забронировать номер в гостинице, оплатить аренду автомобиля, купить билеты на транспорт или расплатиться на кассе супермаркета.

Можно также использовать карты Visa Electron или Cirrus Maestro (это зачастую зарплатные карты). Но в этом случае обязательно нужно позвонить в банк и удостовериться, что вашей картой можно рассчитываться за границей. Ведь часть зарплатные карты выпускаются для использования в пределах одной страны, иногда на них даже присутствует надпись «Valid only in Ukraine». Кроме того, существует риск, что в некоторых торговых точках за рубежом могут отказаться принимать карту Visa Electron без объяснения причины. Поэтому карты Visa Electron и Cirrus Maestro используются чаще всего только для обналичивания денег.

А вот для владельцев карт класса Gold и Platinum, наоборот, предусмотрены различные дополнительные услуги, как то страхование багажа и самого картодержателя, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов и т.д.

По прогнозам, кредитные и дебетовые карты, а также электронные кошельки будут самыми популярными платежными методами в ближайшем будущем. График: WorldPaymentsReport

Кредитные карты для путешествий

Самые выгодные и интересные кредитные карты для путешествий от хороших проверенных банков – это:

• До 700’000₽ кредитный лимит
• 0% до 55 дней
• Кэшбэк от 2 до 30% милями
• 10% кэшбэк за отели Booking на сайте Tinkoff Travel милями
• 10% кэшбэк за аренду авто на сайте Tinkoff Travel милями
• 5% кэшбэк за билеты на сайте Tinkoff Travel милями
• От 15% кредитная ставка
• Обслуживание: 1’890₽ в год или бесплатно при тратах по карте не менее 50’000₽ в месяц
• Бесплатная доставка
• Годовая страховка до 45 дней на каждую поездку в подарок!

• До 500’000₽ кредитный лимит
• 0% до 60 дней
• До 2% кэшбэк милями
• До 8% кэшбэк милями на сайте Travel Alfa
• Обслуживание: от 1’290₽ в год

• До 300’000₽ кредитный лимит
• От 12% годовых кредитная ставка
• Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнеров
• 0% до 55 дней
• Кэшбэк от 1 до 30%
• До 10% кэшбэка за отели Booking на сайте Tinkoff Travel
• Обслуживание: 590₽ в год 
• Бесплатная доставка

И неважно Ваше отношение к кредитам и кредитным картам… Выгоднее всего расплачиваться именно кредитками, собирая максимальные мили, кэшбэки и бонусы, а пополнять обратно без процентов, не дожидаясь окончания льготного беспроцентного периода!. А вот снимать наличные за границей выгоднее с мультивалютных дебетовых карт, причем с таких, где снятие в банкоматах по всему миру без комиссии или с небольшой комиссией, предварительно привязав карту ко счету в валюте страны!

А вот снимать наличные за границей выгоднее с мультивалютных дебетовых карт, причем с таких, где снятие в банкоматах по всему миру без комиссии или с небольшой комиссией, предварительно привязав карту ко счету в валюте страны!

Стоит ли снимать наличные с карты за границей?

Это, скорее всего, влетит вам в копеечку. С вас возьмет комиссию местный банк, которому принадлежит банкомат, и ваш российский банк — за обналичивание в чужом банкомате. Если карта рублевая, будет еще комиссия за конвертацию валюты. В сумме эти комиссии съедят от 1,5 до 10% от суммы выданных денег.

Банкоматы за границей берут комиссию 1,5–3%, но не меньше какой-то фиксированной суммы — обычно 3–5 долларов за каждую операцию. Может быть установлено ограничение на снятие — например, 100 долларов. Некоторые банкоматы спишут комиссию даже за просмотр баланса счета.

Плюс к этому российские банки берут в среднем 1–2% за снятие наличных в стороннем банкомате.

Некоторые банки предлагают выгодные карты, с которых можно без лишней оплаты снимать деньги в любом банкомате мира.

И все же стоит запастись какой-то суммой иностранных наличных еще на родине. Они пригодятся вам в экстренном случае: мелкие магазинчики, кафе и такси могут принимать только наличные или с картой может что-то случиться. Дома можно спокойно все оценить и выбрать способ обмена с минимальными потерями.

Если все же приходится снимать купюры за рубежом, не мелочитесь. Обналичивать маленькие суммы, примерно 20–50 евро или долларов, чудовищно невыгодно — комиссия составит до 25%. Если банкомат позволяет, снимайте сразу всю сумму, которая вам понадобится на время поездки.

Не забывайте о правилах безопасности, когда пользуетесь банкоматом за границей.

На что обратить внимание

Одноразовые пароли

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

В общем, даже если пластиковая карточка необязательна в вашем банке (например, можно пароли получать по смс), то имеет смысл ее брать с собой, или же ее фотографию (в запароленном архиве или в программке специальной). Чтобы в случае проблем с смс, иметь возможность подтвердить операцию паролем с карточки.

Интернет-банк в путешествии

Возможно интернет-банк и не пригодится вам, если вы не активный пользователь карт и счетов, и редко что-то делаете с ними, но лучше чтобы он был. Может возникнуть необходимость перебросить деньги с одной карты на другую, или посмотреть выписку по последним операциям (оплата отелей, покупки в магазинах и кафе). Также, как правило, через интернет-банк можно связаться с техподдержкой, заблокировать карту, оплатить телефон или квартплату у себя на родине.

В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше всего иметь несколько карт/счетов

Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов. Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

Еще иногда бывает удобно делать дополнительные карты к основной для родственников. Счет один, а у каждого по своей личной карте.

Безопасность

Помните, не держите на карте слишком много, пусть основные средства находятся на вкладах, сейф-счетах, редко используемых картах. Ведь, используя карту, вы светите ее данные и рискуете. К сожалению, мошенники не дремлют, ставят считывающие устройства на банкоматы (скиммеры), воруют данные карт в интернете, и тд. Поэтому на основных картах нельзя хранить деньги.

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты — уменьшение рисков

Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Допустим, вы хотите купить что-то за 10000 руб. Выпускаете виртуальную карту у себя в интернет-банке с суммой в 10000 руб на счету и лимитом времени для использования, оплачиваете покупку, и все, карта свое отработала. То есть, если вдруг платежные данные этой карты попадут в руки злоумышленников, то они уже ничего не смогут сделать, так как такой карты уже нет. Если же данные попадут до того, как вы потратили деньги, то они не смогут снять больше, чем на ней есть сейчас. С другой стороны, продвинутые банки предоставляют возможность устанавливать лимиты на операции. Например, можно выставить 0 руб, и только перед покупкой изменить его до нужного предела.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту, что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую Aviasales.ru и Skyscanner.ru, сами пользуемся ими.

P.S. Пост был обновлен, убрано все лишнее, а некоторые вопросы разобраны более подробно в других постах. Переходите по ссылкам, читайте, спрашивайте.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие. Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Что выбрать

Оплата рублевым инструментом за границей возможна, если по счету установлена мультивалютная опция. Рубли моментально переводятся в необходимую валюту с минимальной комиссией и без лишнего вмешательства клиента.

Для осуществления выбора того или иного вида нужно руководствоваться такими параметрами:

• стоимостью расходных и приходных операций как в магазинах, так и в терминалах. Некоторые инструменты имеют процент за снятие, что значительно удорожает пользование;
• выбирать нужно только пластик международной системы. В противном случае операции будут попросту невозможны;
• обязательно к карте стоит подключить личный кабинет для срочного решения проблем, возникших за границей;
• для более полнофункционального владения стоит оформить именную карточку;
• обязательна подпись владельца на обратной стороне инструменты. Подпись как в паспорте.

Таким образом, выбор инструмента для зарубежной поездки осуществить просто. Сотрудники банка с удовольствием помогут подобрать недорогой и полнофункциональный инструмент.

https://youtube.com/watch?v=6FUDYpHPcGY

Наш опыт и советы

• В поездку лучше брать не одну, а минимум 2-3 карты на случай кражи, утери, блокировки
• Сохраните телефонные номера банков на тот же случай кражи или утери карты
• Обязательно вспомните PIN-коды, логин и пароль для доступа в личный кабинет и приложение
• В путешествии лучше иметь и Visa с Mastercard, и кредитную с дебетовой карты
• Расплатиться и внести депозит при аренде авто за границей в большинстве случаев возможно только по кредитной карте, а не дебетовой!
• Расплачиваться выгоднее кредиткой, используя льготный беспроцентный период для погашения
• Снимать деньги выгоднее с дебетовой мультивалютной карты
• Не стоит брать с собой рубли или много наличной валюты, выгоднее и надёжнее использовать карты

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться “визой” реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard
, а в США картой Visa
. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте	Принцип работы
Доллары	К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий.
Евро	Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны	С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Особенности наличных денег

Очень многие люди до сих пор пользуются исключительно наличными деньгами. Удивлением становится то, что некоторые магазины в Европе также принимают только наличку, поэтому какое-то количество денег в кошельке все же лучше иметь с собой. Огромным преимуществом же является также тот момент, что никто не сможет снять какую-либо комиссию, можно заплатить ровно столько, сколько указано на ценнике.

Однако, с наличными деньгами в кошельке нельзя не опасаться воров. В одночасье можно лишиться всего бюджета на отпуск и поездка из рая превратиться в настоящий ад. Достаточно страшно оставаться просто с пустыми карманами в незнакомом городе.

Особенности оплаты банковской картой

Путешествовать с банковской картой очень легко. Все необходимые средства всегда под рукой, однако они не могут быть похищены, в любой момент счет можно заблокировать.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки

Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.

Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.

Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают

Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Зачем открывать несколько карт

Все бывалые путешественники сходятся во мнении, что для посещения других стран рекомендуется иметь на руках несколько карточек. Для чего это нужно? Прежде всего, во избежание неприятных ситуаций в случае утери или кражи одной из карточек. При таком развитии событий утраченная карточка блокируется, а путешественник не остается без средств.

Кроме того, определенные банковские карты лучше подходят для осуществления текущих расходов – покупки продуктов, снятия наличности, оплаты товаров и услуг в магазинах и т.п. Кредитная карточка идеально подойдет для бронирования жилья или автомобиля. Получатель средств при этом блокирует необходимую сумму на счете, а впоследствии списание происходит из кредитных активов. Для владельца пластика такая операция бесплатна, а льготный период позволит вернуть заемные средства после возвращения домой.

Денежные средства на основной карте останутся нетронутыми, что позволит более эффективно спланировать бюджет поездки.

Стоит ли открывать мультивалютную карту

Многие задаются вопросом, действительно ли выгоднее расплачиваться в Европе мультивалютной картой? На самом деле, особой разницы нет.

Для поездок за границу лучше иметь на руках несколько видов карт

Оформление дополнительного банковского продукта обязывает клиента оплачивать его обслуживание, не получая какой-либо явной выгоды от его применения. В странах Европы рекомендуется пользоваться пластиком, на котором хранятся рубли или евро

Также особое внимание стоит уделить платежной системе, к которой подключена карта

Что нужно учитывать при оплате картой за границей?

Заранее уточните в своем банке, какие комиссии вы будете платить при оплате покупок рублевой картой за рубежом. Если вы часто путешествуете или планируете много потратить, возможно, выгоднее будет открыть валютную карту.
Нелишним будет выяснить, сколько банк берет за снятие наличных в банкоматах в других странах.

Валюту платежа

Иногда платежный терминал за рубежом предлагает выбор — в какой валюте платить. Всегда лучше выбирать местную валюту. Мгновенная конвертация в рубли лишь на первый взгляд кажется хорошей идеей. На самом деле это означает только лишние комиссии.

Сроки

Деньги с карты списываются не сразу. Сначала они блокируются на карте — и только через день-два (иногда и через неделю) списываются. Списали деньги или пока только заблокировали, можно понять по выписке со счета — например, через личный кабинет на сайте банка.

Это особенно важно, если курсы валют сильно колеблются, а вы платите рублевой картой. За несколько дней сумма в рублях может существенно измениться.. Если же у вас мультивалютная карта, не спешите сразу после возвращения подключать к ней рублевый счет

Подождите, пока все заблокированные суммы спишутся, иначе придется платить комиссии за конвертацию. Статус платежа можно проверить через личный кабинет в онлайн-банке.

Если же у вас мультивалютная карта, не спешите сразу после возвращения подключать к ней рублевый счет. Подождите, пока все заблокированные суммы спишутся, иначе придется платить комиссии за конвертацию. Статус платежа можно проверить через личный кабинет в онлайн-банке.