«Халва» и «Совесть»: достоинства и недостатки карт беспроцентной рассрочки

«Халва» и «Совесть» – сравнение карт рассрочек и кредитных карт

По сути, рассрочка по карте – это беспроцентный кредит. Но без процентов только для покупателей, потому что на самом деле банкет должен кто-то оплачивать. В случае с картами рассрочки за праздник платят сами магазины для увеличения товарооборота и рекламы. В плюсе все: у банков новые клиенты и прибыль, у магазинов новые покупатели, а потребители получают товары и услуги в долг без переплаты.

В случае рассрочки оплата товара осуществляется банковскими деньгами. Каждый месяц нужно будет возвращать часть долга – стоимость товара, поделенная на количество месяцев.

Главное отличие кредитных карт и карт рассрочки – с помощью кредиток можно оплатить любой товар или услугу. Карты рассрочки подойдут для расчета только в определенных магазинах. При этом срок рассрочки определяет не банк, а магазин-партнер программы.

С кредитных карт можно снять наличные деньги, хоть и заплатив комиссию банку. В картах рассрочки такая функция не предусмотрена.

И кредитные карты, и карты рассрочки важны для формирования кредитной истории.

«Халва» или «Совесть»?

На данный момент в России на кредитно-финансовом рынке представлены две полноценные карты рассрочки: «Халва» от Совкомбанка с платежной системой MasterCard и «Совесть» от Qiwi Банка с платежной системой Visa. Обе программы сейчас стараются привлечь как можно больше компаний-партнеров и вырваться вперед в рамках рынка. Карты по своим функциям очень похожи, вероятно, потому, что банки, предлагающие их, следят за успехами друг друга и заимствуют идеи.

Вот некоторые различия и сходства претендентов на звание карты рассрочки №1 на российском рынке:

«Совесть» появилась раньше, чем «Халва» – еще в ноябре 2016 года;
В отличие от «Совести», которая действует пока только в Москве и Московской области, «Халва» стартовала сразу с федеральным масштабом;
«Халва» является франшизой белорусского МТБанка, а «Совесть» – это собственный новый проект Qiwi;
Кредитный лимит у «Совести» составляет 300 000 рублей, а у «Халвы» – 350 000 рублей;
Оба банка в ближайшее время планируют крупные инвестиции в карты рассрочки;
Если с карты «Совесть» вообще нельзя снять наличные средства, то с «Халвы» клиент может снять свои собственные деньги, которые он туда поместил;
На данный момент больше положительных отзывов собирает карта «Халва», поскольку она не только исправно предоставляет все заявленные услуги, но и не требует много времени для оформления. У «Совести» покупатели отмечают большие проблемы с оформлением карты: либо процедура длится очень долго (неделю или даже месяц), либо заявка вообще остается нерассмотренной

Также потребители обращают внимание на проблемы с колл-центром и сбои в работе личного кабинета. Вероятно, банк не успевает обслуживать всех клиентов, но проблемы активно устраняются;
Срок действия обеих карт – 5 лет.

Компании-партнеры карты «Совесть»:

• страхование в INTOUCH;
• авто и запчасти в Юлмарт, М.Видео, 123.ru, Автомир;
• продукты в BILLA, Утконос;
• электроника в Связном, Ситилинк, Samsung, Sony;
• спорт в Велосайт, Nike, Ralf Ringer;
• одежда в Lamoda, Kapi, Дочки-Сыночки; Снежная Королева;
• путешествия в Аэрофлот;
• детские товары в Kid Rocks, Lego;
• красота и здоровье в Иль Де Ботэ, Доктор рядом, Зуб.ру, Поликлиника.ру;
• мебель и ремонт в Шатура, Юлмарт, Домовенок;
• Ювелирные изделия в Ника, Московский Ювелирный Завод;
• Кафе в Шоколадница, Чайхона №1;
• Развлечения в Megogo, Клаустрофобия.

Компании-партнеры карты «Халва»:

• техника в М.Видео, Samsung, 123.ru, МТС, Теле2, Билайн;
• авто в ВилгуД, Покрышка.ру, Ангар 18, Авто Маг;
• детское в Sela, Lego, Умка baby, 100 Совят, 1-ый Гипермаркет;
• кафе, рестораны в Шоколадница, Золотая Вобла, Диду, Теремок;
• одежда и обувь в Sela, 4 сезона, Lamoda, Kapi;
• сотовая связь в МТС, Мегафон, Билайн;
• продукты в АВС, Бакса, Пеликан;
• стройматериалы в 100 пудов, Оконные Технологии, Авангард;
• ювелирные изделия в Злата, Магия золота, Наше Золото.

Кому выгодна карта рассрочки

Поскольку карты рассрочки – это новое слово на российском кредитно-финансовом рынке, а выглядит эта система привлекательно, в первую очередь, у потребителей возникает подозрение, что банк каким-то образом собирается с ее помощью наживаться на клиентах. В этом механизме задействованы три стороны: покупатель, банк, предоставляющий карту, и магазин, являющийся партнером программы. Разберемся, для кого из них и почему выгодна программа рассрочки.

С покупателями все ясно: они могут приобретать товары, а оплату оставлять на потом и разбивать на более мелкие суммы, не выплачивая проценты. Даже несмотря на то, что имеются ограничения в выборе фирм и магазинов, это выгодное предложение для клиентов.

Выгода есть и для банков. Во-первых, и для Совкомбанка, и для Qiwi Банка карточный бизнес не был приоритетным направлением. И тот факт, что сейчас они сфокусировались на этой программе, дает им шанс «выстрелить» в финансовой рознице. Во-вторых, реализуя этот механизм, банк получает комиссионные от продавцов-партнеров.

И наконец, мотивом для самих продавцов является повышение спроса на их продукцию. Это происходит как за счет привлечения новых клиентов из магазинов, не являющихся партнерами программы, так и благодаря росту платежеспособного спроса каждого клиента (покупатель тратит больше, зная, что может себе это позволить благодаря карте).

Мнение клиентов

Халва выпускается уже порядка 3 лет. Если верить словам представителей банка, то на текущий момент выдано уже свыше 500 тысяч пластиковых карт. Соответственно, на тематических ресурсах можно найти достаточно большое количество отзывов от тех, кто уже пользовался услугой на практике. Какие они выделяют плюсы и минусы для Халвы?

Главный плюс – это то, что конечному пользователю рассрочка действительно обходится без комиссий и без переплат. То есть, сколько было указано в ценнике – столько и придется заплатить. Комиссия может быть разве что за пополнение с карты другого банка (если это предусмотрено условиями того самого учреждения, тогда как эмитент с этого не имеет ни одного рубля). Сами условия пользования картой также условно прозрачные:

• нет обязательной страховки;
• нет необходимости платить деньги наличными в кассу банка;
• за просрочку платежа на задолженность начисляются проценты как по обычному кредиту, но только до момента её погашения.

Главный же минус Халвы – ограничение на использование только в магазинах партнерах. Каким-либо образом получить наличные (в том числе собственные) за границей невозможно. И, кстати, к минусам карты Халва Совкомбанка и МТБанка стоит отнести ещё и то, что они не совместимы. То есть, картой, выданной в России, нельзя пользоваться на территории Беларуси и наоборот. Практически, это два разных продукта под одним брендовым названием.

Общие выводы о картах рассрочки

Все карты рассрочки, безусловно, достойны внимания. У каждой есть свои сильные и слабые стороны. Какую из них выбрать, зависит от индивидуальных потребностей клиента. Исходя из анализа условий, тарифов, принципов работы и особых предложений можно сказать следующее:

1. Все карты можно оформить онлайн.
2. У карты «Совесть» при детальном рассмотрении можно найти больше подводных камней, чем у ее конкурентов. Клиенту следует внимательно прочитать договор, перед его подписанием. Тем не менее, получить ее проще, чем пластики конкурентов.
3. Главное преимущество карты «Халва» в том, что только ее оптимально использовать в качестве дебетовой, с получением прибыли на собственные средства. Кроме того, как уже было сказано ранее, она действует и на территории РБ. Количество магазинов-партнеров у нее шире, чем у «Совести», а значит нужные магазины в маленьких городах найти проще.
4. Самый дешевый повторный перевыпуск по инициативе клиента имеет карта от Хоум Кредит Банка. Кроме того, главным преимуществом данного продукта является то, что он действует во всех магазинах страны и за рубежом. Минимальный срок рассрочки от 3 месяцев.