Знаток Финансов

Кобейджинговые карты: что это

Финансовые операции

Кто выпускает кобейджинговые карты МИР, мы написали выше. Теперь поговорим о финансовых операциях, которые можно совершить данным пластиком за границей:

  • Расплачиваться за товары и услуги через POS-терминал (точки-продажи) с актуальной в конкретной стране ПС.
  • Использовать банкоматы для снятия наличных денег или пополнения счета после того, как выбрали необходимую ПС.
  • Переводить денежные средства на другую карту, банковский счет или совершать покупки в интернете.

Необходим ли счет в другой валюте? Нет. Этот счет автоматически имеется на пластике, и при оплате будет происходить конвертация имеющихся средств по курсу, предусмотренному банком-эмитентом на конкретный момент совершения операции. Можно дополнительно перед отъездом проконсультироваться с банком, и выбрать более выгодные условия использования карты за рубежом. И не стоит забывать о том, что данный продукт сохраняет целиком все бонусы ПС Мир:

  • кэшбэк 20% от потраченных средств при подключении сервиса лояльности;
  • программы-бонусы и сохранение привилегий того банка, где была оформлена эта платежная система;
  • акции со 100% кэшбэком;
  • билеты на культурные мероприятия;
  • розыгрыши крупных сумм от различных банков;
  • бесплатное годовое обслуживание карточки в некоторых финансовых учреждениях;
  • оплата обучения и проезда без комиссии до конца года.

Что такое кобейджинг

Это совместная карта, выпускаемая двумя ПС. На лицевой стороне указывается имя и фамилия держателя, срок действия, номер. Вместо одного находится изображение двух логотипов платежных систем — в правом верхнем и правом нижнем углах. Также физический носитель имеет магнитную полосу и ЧИП.

В России кобейдж появился в 2012 году. Первую кредитку с таким функционалом выпустил Совкомбанк, совместив систему переводов «Золотая корона» с МастерКард. Первым эмитентом пластика МИР JCB стал Газпромбанк. Сейчас многие дебетовые карты МИР поддерживают кобейджинг, благодаря чему кредиткой можно расплатиться в 190 странах.

Новости по теме

08 мая 2020 Руками не трогать! MasterCard увеличила лимит на покупки без пин-кода

Платёжная система MasterCard рекомендовала российским банкам повысить «беспарольный» лимит с 1 000 рублей до 5 000. Однако конечное слово останется за банками — повышать сумму или нет.

08 мая 2020 Свои страхи дороже клиентов. Банки отказываются открывать дистанционные счета несмотря на эпидемию

В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета без похода в отделение, но банки продолжают отказывать клиентам. Чтобы открыть новый счёт для пенсий или пособий, людям приходится рисковать своим здоровьем и приходить в офисы.

07 мая 2020 «Здравствуйте, я – ваша карта». Где и как заказать кредитку для выгодных онлайн-покупок?

За время самоизоляции россияне не стали меньше тратить. Наоборот, многие делают заказы в онлайн-магазинах от скуки. Если импульсивные покупки не входят в ваши планы, вы блюдёте бюджет и просто хотите вот этот симпатичный тостер, потому что сейчас на него такая выгодная акция – погодите тратить собственные деньги.

Все новости банков

Особенности и нюансы пластика такого уровня

Еще раз напомним, что с точки зрения пользователя, кобейджинговая карточка ничем не отличается от обычной. При ее использовании никаких дополнительных манипуляций производить не придется.

Дебетовые

Попадая в другую страну, где не действует основная платежная система карты, гражданин все равно может рассчитаться с помощью своего пластика за покупки и услуги. Главное — убедиться в том, что торговая точка работает со второй подключенной ПС. Переключение между платежными системами происходит автоматически. Тот же принцип действует и при совершении безналичных операций.

Открывать дополнительный счет в иностранной валюте для проведения зарубежных операций не требуется. В момент расчета конвертация будет проведена по тарифам той ПС, которая используется для обработки транзакции.

Кредитные

В России кобейджинговая система пока только начинает внедряться. Поэтому кредиток данного типа банки пока не выпускают (по крайней мере, в общем доступе информации о таких продуктах нет). Возможно, с течением времени ситуация изменится.

— Что такое кобейджинговая карта- Совместные карты Мир

Особый интерес и внимание к кобейджинговым программам и банковским соглашениям в России появился с началом работы Национальной Системы Платежных Карт России (НСПК) по выпуску карты «Мир»

Особенность и отличие

Кобейджинговые (совместные) банковские карты могут работать в инфраструктурах сразу двух платежных систем, например, Visa и MasterCard. В этом состоит их особенность и отличие, несущие собой определенные удобства и преимущества.

https://youtube.com/watch?v=rtdL9Rt1vlg

В то же время, у этих карт есть и свои минусы.

Плюсы

Преимущества проще всего понять на примере: уже выпускаются кобейджинговые карты платежных систем Мир и MasterCard. Владелец этой карты может пользоваться всеми возможностями и преимуществами, которые банк-эмитент и платежная система Мир для нее предусмотрели. Но при желании он может использовать ее как карту платежной системы MasterCard, к примеру, если он путешествует за границей.

Минусы

Недостатком является то, что на такие карты могут налагаться некоторые ограничения.

Во-первых, эти карты в большинстве случаев дебетовые, что уже само по себе во многих случаях может рассматриваться как минус — у них более низкие лимиты на снятие наличных и транзакции, как на разовые операции, так и по временным периодам. Другие отличия от кредитных карт тоже могут превратиться в минусы в ряде ситуаций.

Кроме того в отдельных странах по таким картам могут быть доступны не все виды транзакций и платежей. В частности, редактору Moneyinformer.ru встречались собщения, что в Канаде могут не пройти онлайн платежи, а также некоторые другие. Фактически, там эти карты уже нельзя считать полноценными Visa или MasterCard.

Карта двух платежных систем

Кобейджинговые карты работают в двух и более платежных системах. Собственно, в этом и состоит их главное достоинство. Внешне кобейджинговые пластики отличаются от обычных только наличием еще одного логотипа.

На практике использование кобейджинговой карты выглядит так: самый распространенный вид кобейджинга – это соглашение двух платежных систем о выпуске совместного карточного продукта. Осуществляя платеж по терминалу, который работает в сети только одной из платежных систем, транзакция пройдет по ней, и комиссия достанется именно ей. Когда же терминал функционирует во второй системе, клиентский запрос уйдет к ней, и уже она получит свои проценты. При этом обе системы работают единовременно с одним и тем же карточным счетом.

Особую актуальность кобейджинговые карты приобретают в условиях санкций: когда одна платежная система отключается, у картодержателя остается возможность использовать другую.

Такое тесное сотрудничество двух систем упрощает осуществление денежных переводов из одной системы в другую. Партнерство двухстороннее, выгоду получают и российские, и зарубежные пользователи. Плюс такого финансового союза состоит именно в том, что выпускаются универсальные платежные единицы, помогающие расширить территорию использования. Так, в РФ владелец пластика сможет использовать привилегии НСПК, а за рубежом – привилегии второй системы.

Первые кобейджинговые карты

В России первая кобейджинговая карточка появилась на основе соглашения «Золотой Короны» и MasterCard. В 2013-ом две системы объединили усилия для конкурентной борьбы с Visa. «Золотой Короне», карточки которой эмитируются банками на Дальнем Востоке и в Сибири преимущественно для зарплатных проектов, коллективный продукт дал возможность расширить функционал и географию присутствия. Для MasterCard соглашение с «Короной» помогло отбить 5-10% рыночной доли у Visa, которая в то время опережала конкурента.

Подобное нестандартное сотрудничество систем платежей выгодно российским банкам не только для большего присутствия в регионах, поскольку это позволяет им экономить на комиссиях. Если банк-эквайер сотрудничает с двумя системами, он вправе самостоятельно определять, посредством какой из них проводить транзакцию по кобейджинговой карте и, следовательно, кому платить комиссию. Комиссия упомянутой «Золотой Короны» по ряду операций минимум вдвое ниже в сравнении с MasterCard.

В 2015-ом НСПК буквально обросла иностранными партнерами. Возможно, массовая эмиссия карт этой национальной системы в рамках кобейджинговых проектов начнется уже в следующем году. В настоящее время ведутся переговоры минимум с тремя международными системами платежей.

Первой с НСПК соглашение подписала MasterCard. Ольга Скоробогатова, являющаяся зампредом ЦБ, заявила на ПМЭФ-2015, что выпуск карточек «Maestro Мир» стартует в самое ближайшее время.

Помимо этого, соглашения были подписаны с American Express (США) и крупнейшей платежной системой Японии JCB. В РФ транзакции по таким пластикам будут проводиться по карточке «Мир» в рамках НПС, а за границей – в инфраструктуре JCB в регионах ее присутствия. JCB традиционно обладает сильными позициями не только у себя в Японии, но и в других азиатских странах. Укрепить «позиции» в восточной России поможет и китайская система платежей UnionPay, которая также ведет переговоры о разработке кобейджинговой карты. А карточка «Мир-AMEX» позволит совершать платежи в Соединенных Штатах.

Оформить кобейджинговую карту

Пока НСПК не приступила к массовому выпуску кобейджинговых карт, поэтому такой продукт вы можете найти лишь в рамках «Золотой Короны».

К примеру, МДМ Банк выпускает кредитку «МастерКард Золотая Корона», по которой клиент получает бесплатное годовое обслуживание и возобновляемый кредитный лимит до 300000 рублей. Процентная ставка по пластику в среднем 32,2%, грейс-период кредитования – 52 дня.

Карту с аналогичным кобейджингом предлагает и Совкомбанк. Кредитная карточка «Бумеранг» не только дает возможность пользоваться преимуществами двух систем, но и помогает сэкономить средства – в среднем 2,75% от каждый покупки возвратится на счет. Кредитный лимит – 60000 рублей, а беспроцентно пользоваться банковскими средствами позволяется 56 дней. Ставка – от 29,9% годовых.

Кобейджинговые карты МИР

Национальная ПС работает только в России и Армении. За пределами страны кредитки не принимают. В связи с этим ПС заключила соглашение с JCB, Maestro и Unionpay. Сотрудничество позволило расширить зону действия до 190 стран.

Мир Maestro

Обслуживается системой MasterCard и принимается в 180 странах, в том числе в США. Валюта ПС — евро, поэтому пластиком выгодно пользоваться в странах с европейской валютой из-за особенностей конвертации.

Пользоваться кредиткой — просто. В России будет работать НПС, а за границей — Maestro. Переключение осуществляется автоматически. Главное, чтобы на счете было достаточно своих средств для совершения расходных операций.

Мир Unionpay

Unionpay — китайская ПС, основанная в 2002 году. В нашей стране она не распространена, а за пределами РФ работает в 177 странах. Оформить онлайн заявку на такую кобэйджинговую карту можно в Россельхозбанке, Зените, Восточном, Солидарность, Приморье, Промсвязьбанке.

Мир JCB

JCB — японская платежная система, основанная в 1961 году. JCB подойдет для использования на территории Азии, Европы, США, Новой Зеландии и т.д. Принимается в 190 странах. В Таиланде и Японии для держателей действуют специальные условия — скидки и акции.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • Использование по всему миру. Возможности МПС позволяют расплачиваться карточкой «МИР» практически в любом уголке планеты, где представлены терминалы оплаты и банкоматы.
  • Экономия на обслуживании. Вместо 2 карточек вам понадобится 1 кобейджинговый пластик. Что это значит: вы платите за обслуживание 1 счета.
  • Современные технологии. Карты обладают широким функционалом — защитой платежей, технологией бесконтактной оплаты, совместимостью с мобильными телефонами и другими устройствами с опцией NFC.
  • Бесплатный выпуск. Как правило, выпуск осуществляется без комиссии.
  • Удобное использование за границей. Достаточно иметь 1 карточку, чтобы совершать любые операции — снимать наличные, оплачивать счета в магазинах и ресторанах, переводить деньги.

Недостатки:

  • банки устанавливают лимиты на вывод наличных;
  • конвертация при совершении покупок за границей;
  • ограниченное количество партнеров ПС.

Банки, выпускающие cobaging-карты

Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.

Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.

Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается  с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы

При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.
В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт.

  1. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества.
  2. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты.
  3. Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения.
  4. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность.

К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Добавить комментарий