Знаток Финансов

Кобрендинговая карта: что это такое

Pottery Barn и Benjamin Moore: Цветовые опыты

Одно из главных преимуществ кобрендинга — возможность создать новую ценность для уже существующих продуктов. Именно эту цель преследовали сеть мебельных магазинов Pottery Barn и компания-производитель красок Benjamin Moore, когда решили стать партнерами еще в начале 2000-х годов.

Сотрудники Pottery Barn поняли, что у клиентов всегда возникает очень много вопросов и сомнений по поводу выбора цвета  при знакомстве с мебельным каталогом. Благодаря партнерству с компанией Benjamin Moore, они смогли предложить своим клиентам ровно то, что тем было нужно.

Вместе эти два бренда разработали эксклюзивную линейку красок. На сайте Pottery Brain был создан специальный раздел, на котором была представлен цветовой круг, с помощью которого клиенты могли с легкостью найти правильное сочетание цветов при выборе мебели для своей квартиры.

Что ещё нужно помнить о премиальных баллах

Бонусы дают не за все полёты: иногда за билеты по самым дешёвым тарифам их не начисляют.

Бонусы в программах лояльности авиакомпаний обычно бывают двух видов: те, которые вы получили непосредственно за полёт, и те, что начислили за что-то ещё. Как правило, чтобы повысить статус, нужны баллы первого типа. Их же учитывают при продлении срока действия миль.

Например, пассажиры S7 должны иметь в активе хотя бы один полёт на рейсах этой авиакомпании в текущем или предыдущем году по тарифу, который участвует в наборе миль.

Клиенты Utair обязаны совершать любые операции со счётом, как минимум, раз в полгода. Иначе каждый месяц «за обслуживание счёта» с них будут списывать по 100 миль в месяц (это не касается участников с элитными уровнями Silver и Gold — для них мили не сгорают никогда).

Очень жёсткие условия у авиакомпании «Уральские авиалинии»: неиспользованные бонусы аннулируются через год, а приветственные бонусы — через месяц.

Интеграция c

Раньше клиенты банков пользовались услугами страховых компаний в основном, чтобы минимизировать риски при взятии кредитов. За последние два-три года тренд изменился. Сегодня в банках нередко оформляют и другие продукты страховщиков: программы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ). Эти продукты есть у большинства крупных банков, например, у Сбербанка и «Альфа-банка».

Инвестиционное страхование жизни сегодня оформляют чаще, чем накопительное. Среди всех продуктов страхования жизни на ИСЖ приходится 61,8%, а на НСЖ 12,2% (оценка по премиям первого квартала 2018, данные Ассоциации страховщиков жизни).

Но, на наш взгляд, в будущем изменится и этот тренд. ИСЖ нацелено на получение доходности, а НСЖ сочетает в себе формирование личного капитала и защиту в виде большого страхового покрытия. То есть клиентская ценность у НСЖ выше.

На то, что лидером станет накопительное страхование жизни, указывает и опыт стран с развитой экономикой. Впрочем в России рост продолжится у всех видов страхования жизни. А возможность оформления программ, не отходя от кассы банка, этому только поспособствует.

Обзор бонусных программ

“Спасибо” от Сбербанка

  • в банкомате;
  • в интернет-банке Сбербанк Онлайн;

Расплачиваясь картой в магазинах-партнерах, вы получите от 0,5% стоимости покупки на свой бонусный счет, при этом 1 бонус равен 1 рублю. Список партнеров опубликован на официальном сайте программы, в некоторых случаях сумма бонусов от покупок может доходить до 30%.

«Спасибо» распространяется на все виды карт, но существуют и спецпредложения, например, увеличенный процент по Молодежной карте.

“Мой бонус” от ВТБ Банк Москвы

Программа «Мой бонус» от ВТБ Банк Москвы рассчитана только на кредитные карты и работает по типу Cash Back: ежемесячно на ваш счет приходит часть стоимости покупок.

Подключиться к программе можно в отделении банка или обратиться по телефону в круглосуточную Службу поддержки клиентов. Каждые три месяца выбираются бонусные категории:

  • авиа и ж/д билеты;
  • ремонт/мойка авто и другие,

за покупки в которых вы получаете от 3 до 10% их стоимости.

“Коллекция” ВТБ24

Количество бонусов, начисляемых банком ВТБ24 по программе «Коллекция», варьируется в зависимости от пакета карты (Classic, Gold) и ее вида (дебетовая или кредитная). Для получения 1 бонуса нужно потратить от 23 до 50 рублей.

Чтобы стать участником бонусной программы:

  • держатель карты должен пройти регистрацию на сайте;
  • получить доступ к личному кабинету;
  • включить программу через банкомат.

Накопленные бонусы можно обменять на вознаграждения: каталог товаров, доступных для заказа, размещен на сайте программы.

С помощью бонусов можно приобрести финансовые и страховые продукты банка, сертификаты, товары для дома и даже зоотовары.

“Нам по пути” с Газпромбанком

Газпромбанк реализует программу лояльности «Нам по пути» – по большому счету, это ко-брендинг в сотрудничестве с ООО «Газпромнефть».

Когда вы оплачиваете бензин или приобретаете товар на АЗС с помощью карты «Газпромбанк – Газпромнефть», вам на счет поступают бонусы в зависимости от статуса вашей карты: от 3 до 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Впоследствии накопленные бонусы можно обменять на скидку при покупке топлива или товаров на автозаправочной станции «Газпромнефть» (1 бонус = 1 рубль).

“Урожай” в Россельхозбанке

Бонусная программа Россельхозбанка достаточно молодая (появилась в сентябре 2016 года) и носит атмосферное название «Урожай».

При оплате покупок банковской картой 1,5% от стоимости
возвращаются вам на счет в виде баллов.

Для подключения к программе лояльности нужно обратиться в контакт-центр или ближайший офис с банкоматом. При оформлении Путевой карты предусмотрено повышенное начисление бонусов.

Что есть в ФК Открытие

Как таковой бонусной программы у банка «ФК Открытие» нет
– они работают по системам Visa Бонус и Мир привилегий Visa. Расплачиваясь этими картами, вы получаете скидки в магазинах-партнерах. Подробнее – на сайте банка.

Cash Back в Альфа-Банке

В линейке продуктов Альфа-Банка появились – банк возвращает 10% от заправок на АЗС
и 5% от счетов в ресторанах и кафе.

В зависимости от пакета услуг, вы можете получить от 2000 до 5000 рублей в месяц, при этом потраченная сумма должна быть не менее 20000 – 30000 рублей. Также на сайте регулярно публикуются спецпредложения и акции для держателей карт.

“МКБ Бонус”

Программа «МКБ Бонус» от Московского Кредитного Банка доступна при подключении годового пакета услуг (сделать это можно онлайн или в отделении банка). Схема та же: оплачиваем покупки картой – получаем часть стоимости обратно на счет.

Полученные баллы переводятся в рубли, ими можно оплатить до 100% покупок в магазинах-партнерах и авиакомпаниях.

PSBonus от Промсвязьбанк

Последний банк нашего обзора – Промсвязьбанк и его программа PSBonus. Стать её участником можно в интернет-банке, офисе или по телефону.

Оплачивая покупки с карты, вы становитесь обладателем бонусных баллов из расчета 15 рублей = 1 балл.

Использовать баллы можно на следующие цели:

  • скидки при совершении платежей онлайн;
  • оплата услуг и комиссий банка;
  • передача другому лицу;
  • пожертвование и перевод в рубли.

Кобрендинговые проекты – карты и не только

Различные специалисты имеют собственные подходы к пониманию кобрендинга, но общепринятым является его определение как способа усиления воздействия на целевую аудиторию путём размещения в одном рекламном поле двух и более брендов, объединённых общей целью и представляющих совместный продукт. Таким образом, любой продукт из серии «Jaguar рекомендует топливо G-Drivе», линейка спортивной одежды Porsche Design от Adidas, популярный режим транспортного сервиса Uber T-shirt с узнаваемым логотипом GANT можно рассматривать в качестве актуальных и довольно успешных примеров использования кобрендинга.

Рассматривать cobranding исключительно как создание совместных банковских продуктов – недопустимое упрощение, хотя кобрендинговые карты – обычно первое, что приходит на ум. В последние 10 лет какие только компании не пытались реализовать подобные программы, начиная от транспортных гигантов (всемирный тренд) и до сервисов онлайн-игр. Без всякого сомнения, именно появление таких карт внесло свой ощутимый вклад в изменение потребительского поведения россиян, а именно повышение доли безналичных расчётов в розничной торговле, ведь без оплаты по банковской карте ни мили, ни бонусы, ни монеты не получить.

Говоря про кобрендинг, примеры столь же просто найти в спортивной индустрии. Ведущие мировые компании борются за место на футболках самых популярных и успешных команд, а производители экипировки предлагают десятки и сотни миллионов долларов в год, чтобы эта футболка была с логотипом Nike, Puma или Reebok. Симбиоз впечатляет: мадридский «Реал» имеет в составе популярнейших футболистов в мире и завоевывает самые лакомые трофеи, Adidas продаёт миллионы футболок ежегодно и существенно увеличивает продажи в смежных сегментах, а призыв летать самолетами Emirates всегда на глазах сотен миллионов телезрителей, что также приводит к росту продаж авиабилетов.

Кобрендинговые проекты часто используют лишь силу участвующих в проекте брендов для получения синергетического эффекта. Например, всем известная реклама популярного средства от накипи Calgon недвусмысленно сообщает нам, что его рекомендуют все ведущие производители стиральных машин. Данная информация также дублируется непосредственно на упаковке. Казалось бы, как это может способствовать продвижению брендов? Все очень просто – Calgon, заручаясь поддержкой ведущих производителей, кратно повышает продажи за счёт лояльности владельцев стиральных машин всех этих (и не только) брендов. Indesit, AEG и другие, в свою очередь, в потребительском сознании образуют касту «ведущие производители стиральных машин», что весьма позитивно сказывается на их продажах.

Cobranding отлично прижился и в интернет-индустрии, где роль и значение партнёрских программ всегда было выше, нежели в традиционном бизнесе. Отличным примером является инновационный проект Tinkoff Travel, созданный в сотрудничестве с крупнейшими онлайн-сервисами Booking.com, One Two Trip и Rentalcars для любителей путешествий. Тем самым, Тинькофф увеличивает продажи банковских продуктов, компании-партнёры привоекают множество новых клиентов, а потребители получают дополнительные скидки при оплате услуг партнеров картой банка, а также возможность накапливать мили для бесплатных полетов.

Совместное движение к одной цели

Кобрендовая карта – это эксклюзивный банковский продукт, который выпускается в рамках партнерского соглашения с торговой компанией или фирмой, предоставляющей востребованные услуги.

Создание этого финансового продукта помогает реализовать поставленные цели, которые имеют следующее выражение:

Предоставление доступного инструмента для оплаты популярных среди аудитории товаров и услуг.
Привлечение новых клиентов, нацеленных на экономное расходование полученных денежных средств.
Получение корпоративных скидок от авторитетных партнеров.
Проведение совместных маркетинговых кампаний.
Повышение лояльности и уровня доверия среди клиентов.

Платёжный инструмент, выпущенный совместно с партнером, считается отличным маркетинговым средством для привлечения внимания основных представителей целевой аудитории. Клиент финансового учреждения, используя карту для оплаты определенного перечня товаров и услуг компании-партнера, автоматически получает доступ к выгодным бонусным программам скидкам и акциям.

Tinkoff&S7

Кобрендинговую карту S7 предлагает известно-скандальный банк Тинькофф, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзен и другие. Быстрее и выгоднее всего накопить мили для авиакомпании S7 можно благодаря банку Тинькофф и его дебетного продукта, не сильно отстает по выгодности Промсвязьбанк, но ощутимо не выгоден по накоплению в этом вопросе Альфа-банк. Остальные банковские учреждения требуют существенных вложений и трат.

В Tinkoff в зависимости от статуса пластика за потраченные 60 рублей можно получить по четыре мили. И если покупать у партнеров этого финансового учреждения, то можно также получить бонусом до восемнадцати миль.

BMW & Louis Vuitton: Искусство путешествий

Казалось бы, партнерство производителя автомобилей BMW и Louis Vuitton — не самый очевидный альянс. Как ни странно, у этих компаний есть много общего. Оба бренда — премиальные, известные своим высоким качеством и безупречной репутацией. Кобрендинговая программа была построена именно на этих общих ценностях, к которым так внимательно относятся обе компании.

В рамках партнерства BMW создала модель спортивного автомобиля под названием BMW i8, в то время как Louis Vuitton разработал эксклюзивную коллекцию чемоданов и сумок. Дизайнеры Louis Vuitton поработали на славу. Мало того, что багаж идеально подходил по размеру, дизайн аксессуаров безупречно сочетался с внешним видом авто — гладкий, мужской и высокого качества. Отдельные элементы сумок и внутренней отделки автомобиля сделаны из одинакового композитного материала, крайне прочного и легкого.

Хотя набор Louis Vuitton из четырех предметов стоил $ 20 000, это вполне приемлемо для целевой аудитории. Стоимость автомобиля BMW i8 начинается от $ 135 700. На фоне цены автомобиля стоимость багажного комплекта выглядит не так значительно.

«Сотрудничество с BMW олицетворяет наши общие ценности творчества, технологических инноваций и стиля» – сказал Патрик-Луи Виттон, руководитель специальных заказов Louis Vuitton. «Наши дизайнеры с удовольствием приняли участие в этом специальном проекте

Они продемонстрировали изобретательность и внимание к деталям при создании данного действительно выдающегося багажного набора. Эта коллекция — выражение искусства движения»

Apple и IBM: Завоевание новых рынков

Еще один кобрендинговый проект Apple. На этот раз среди партнеров яблочного гиганта — ветеран ИТ-индустрии компания IBM. Химия успешного сотрудничества строится на сильных сторонах каждого из брендов. Apple — признанный лидер в области разработки инновационных и чертовски удобных пользовательских устройств. IBM обладает успешным опытом продаж крупным корпоративным клиентам и имеет значимую долю рынка в целом ряде ниш.

По словам IBM новое партнерство с Apple «объединяет аналитику и систему высокопроизводительных вычислений IBM с отличными пользовательскими характеристиками iPhone и IPad, создавая новый уровень возможностей для корпоративных клиентов». Альянс с одной стороны опирается на экспертизу Apple в области аппаратного и программного обеспечения, с другой — использует возможности IBM на рынке корпоративных продаж. Партнерство позволит IBM предложить новые продукты, интегрированные с их решениями, а Apple —увеличить продажи в сегменте B2B.

По словам Apple «партнерство с IBM позволит добавить новый класс приложений для подключения пользователей к большим данным и аналитике с iOS устройств».

Кобрендовая карта: преимущества и недостатки

Кобрендинговые карты постепенно начинают набирать популярность среди российских граждан. Это не удивительно, ведь карты имеют свои плюсы, например:

  1. возможность получить бонусы при произведении оплат с помощью пластика, которые позже можно потратить на покупки или скидки;
  2. скорость выпуска – такой банковский пластик возможно получить сразу, в день заполнения заявки;
  3. кобрендинговая карта может быть как кредитной, так и дебетовой.

Тем не менее такой пластик имеет целый ряд недостатков:

  • высокая стоимость годового обслуживания, которое обойдется гораздо дороже, чем обслуживание обычной платежной карты;
  • платный выпуск карты;
  • небольшой срок действия бонусов. Они могут прийти в недействительность, если их вовремя не использовать.

 Как видно, кобрендовая карта является одновременно интересным, но не простым банковским продуктом

Поэтому, в случае желания ее оформления, стоит обратить внимание на стоимость годового обслуживания, размер бонусов и кэшбэка, лимитов на снятие, размер комиссий, например, за осуществление перевода, размер процентной ставки и срок льготного периода для кредитных кобрендинговых карт

Работа с , развитие технологий

Раньше страховые продукты были «стандартными» и подходили далеко не всем. Как товары из магазина, в котором продается одежда ограниченного количества расцветок и размеров. С появлением Big Data многое изменилось: теперь страховые компании могут анализировать интересы человека, его стиль жизни, даже привычки. Как результат, страховщик предлагает клиенту уже адаптированный продукт, который учитывает его основные потребности.

При этом делать это в нужный момент – допустим, перед днем рождения или новогодними праздниками, которые клиент проводит обычно вместе с семьей на горнолыжном курорте.

С каждым годом страховые продукты будут лучше подстраиваться под клиентов: количество параметров, которые учитывает система, увеличивается постоянно. Дополнительные данные мы сможем получать в том числе благодаря интернету вещей и телематическим технологиям, анализирующим поведение человека за рулем. Так, по данным консалтинговой компании Strategy Meets Action, около 30% автостраховщиков Северной Америки используют телематические системы, чтобы контролировать стиль вождения своих клиентов.

Развитие индивидуального медицинского страхования

Еще недавно рынок медицинского страхования состоял по большей части из корпоративных клиентов: крупные компании оформляли полисы ДМС своим сотрудникам. Об этом, в частности, говорил в своем интервью Алексей Руденко, экс-генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни», крупнейшего страховщика жизни в России. Но ситуация меняется: последнее время растет спрос на индивидуальные медицинские продукты, в которых большая доля сервисных составляющих. Если клиент заболевает, то страховая компания не просто выплачивает ему какую-то сумму, а помогает найти специализированную клинику, оформить документы, оплачивает не только медикаменты и операции, но и расходы близкого человека, который сопровождает клиента.

Уже сейчас клиенты консультируются с врачами онлайн (услуга «Телемедицина»), а в будущем смогут дистанционно проходить диагностику. Страховые компании научились работать с гаджетами, анализирующими организм в домашних условиях. Благодаря полученным данным, страховщики лучше понимают своих клиентов и предлагают им кастомизированный продукт, а кроме того, точнее оценивают свои риски. Например, страховая компания Beam Dental отслеживает с помощью «умной» зубной щетки, сколько времени тратят их клиенты на чистку зубов.

Открытость и прозрачность выгодна здесь не только страховым компаниям, но и их клиентам. Тем, кто более тщательно следит за своим здоровьем, компании могут предложить сниженный тариф по страховке. Также компании практикуют всевозможные бонусы и поощрения для «правильных» клиентов. Тот же Beam Dental дарит тем, кто чистит зубы дольше двух минут, новые насадки для щетки. А страховая компания John Hancock Financial предлагает своим клиентам бесплатные фитнес-трекеры за достижение определенных спортивных целей.

Банк-эмитент с партнером-авиакомпанией

В кобрендинговой программе участвуют крупные авиакомпании, такие как «Аэрофлот», «Уральские авиалинии», «Трансаэро» и прочие. К примеру, если вы часто летаете или любите путешествовать, то пора уже получать от этого выгоду в виде бонусов, скидок и бесплатных перелетов.

Авиакомпания «Аэрофлот» участвует в пяти кобрендинговых программах: Альфа-банка, Сбербанка, City-банка, СМП-банка и Открытие. Тратя около пятидесяти тысяч в месяц в течение года можно накопить милями на билет туда-обратно в любую точку России или в любую европейскую страну. Это ли не выгода?!

Тип самого продукта в данном случае не важен, главное, чтобы вы часто летали или много тратили для накопления бонусных баллов. Кобрендинговый пластик ускоряет получение миль, а если вы имеете базовый уровень данной программы, то можете оформить платиновую карточку, чтобы увеличить скорость накопления миль.

Стоимость сбора и налога в бонусы не включены, поэтому их придется оплачивать из собственного кошелька. Помимо этого, за частые перелеты вы можете получить элитный статус, который позволит оформлять регистрацию на рейс без очереди, не платить за багаж и находиться в премиум-зале для ожидания.

Подобная карточка оформляется в пяти банках страны, и у каждого банка свои условия зачисления средств, поэтому при выборе внимательно ознакомьтесь и выберите те, что больше вам подходят:

  • Сбербанк. Классическая и Золотая карты. При заказе классического пластика в подарок вы получаете сразу пять сотен миль, при заказе золотой – тысячу. И при трате одного доллара, евро или шестидесяти рублей на классический пластик зачисляется одна миля, на золотой – полторы.
  • Альфа-банк выпускает пять карт связанных с этой авиакомпанией, и в зависимости от статуса при потраченных шестидесяти рублях или одного доллара, или евро, будет зачислено от 1,1 до 2 мили. В подарок также в зависимости от статуса карты будет зачислено от 500 до 1000 миль. Более подробно об этом на официальном сайте банкового учреждения.
  • City банк похож по условиям на Сбербанк, разница лишь в том, что владельцы классика в подарок получат тысячу миль, а владельцы золота – две тысячи.
  • Открытие – восстанавливающийся и стоящий уверено на ногах банк предлагает два пластика, по одному из которых (Ворлд МастерКард) в подарок будет зачислено 500 миль, по другому (Ворлд МастерКард Блэк) – 1000. И за пятьдесят потраченных рубликов в первом случае будет зачислено 1,35 мили, а по черному пластику – 1,65.
  • СМП-банк выпускает шесть карточек, зачисления миль в подарок по ним будет от тысячи до трех тысяч миль, за первую покупку в зависимости от статуса пластика можно получить от 250 до тысячи миль, а дальше за трату в 60 рублей от одной до 1,75 мили.

Основные программы лояльности российских авиакомпаний

Авиакомпания

Программа лояльности

Начисление баллов

Примерная «покупательная способность» бонуса

Приветственные бонусы за регистрацию в программе

Партнёры программы

«Аэрофлот Бонус»

Расчёт производится в зависимости от расстояния, в соответствии с тарифом, указанном в билете, и уровнем участника в программе

Зависит от направления и даты, приблизительно 1 миля = 35−76 копеек

500 приветственных миль

Авиакомпании, отели: (Marriott Rewards, Hilton Honors, IHG, AZIMUT Hotels, Radisson Blu, Le Club AccorHotels, Park Inn и другие). Мили начисляются за аренду автомобилей, оплату услуг страховых компаний, пользование сервисами бронирования отелей Agoda.com, Booking.com, покупки в супермаркетах «Глобус Гурмэ» и других

Мили начисляются в процентах от расстояния полёта (от 50 до 250%) в зависимости от тарифа и статуса

Зависит от направления и даты, приблизительно 1 миля = 29−41 копейка

500 приветственных миль после первого полёта с S7 Airlines

Авиакомпании, отели: (Radisson Blu, Park Inn, AZIMUT Hotels, Maxima Hotels). Мили начисляются за аренду и парковку автомобилей, оплату услуг страховых компаний, туркомпаний, ресторанов, за покупки в онлайн-магазинах

«Крылья»

Бонусы начисляются в зависимости от тарифа, направления и статуса: от 5% от оплаченного тарифа (за билет по тарифу «Промо») до 15% за полёт по тарифу «Бизнес Лайт» / «Бизнес»

1 бонус = 1 рубль

1000 рублей

AZIMUT Hotels и другие гостиницы, прокат автомобилей и банковские услуги

От 3% до 7% от стоимости билета в зависимости от статуса

1 миля = 1 рубль

Карты для автомобилистов

Все карточные предложения для автомобилистов можно разделить на несколько типов – это карты с cash-back и предоставляющие скидки на заправках. Иногда банки предлагают дополнительный пакет экстренной помощи на дорогах (например, подвоз бензина, эвакуация авто, юридическая помощь, такси). Такой пакет предоставляетя по картам «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц», «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка», карте «РосинтерБанк – АвтоКарта77».

Размер кэш-бэка зависит от карты и составляет 2% (по карте от «ЮниКредит Банка») или 3% (по автокарте от банка «Открытие») при покупках на АЗС.

По карте «Газпромбанк-Газпромнефть» при покупках на АЗС (бензин или продукты) начисляются бонусы. Их можно потратить на АЗС из расчета 10 бонусов=1 рубль.

По отплате на АЗС кредиткой Neste Oil от CitiBank предоставляется скидка 20 коп. на литр бензина.

Выгодно ли покупать билеты за баллы

Увы, билеты за баллы не совсем бесплатные: обычно бонусами оплачивается только тариф, но топливный, аэропортовый и другие сборы, которые могут составлять иногда больше половины стоимости перелёта, вам придётся покрывать из своего кармана.

Впрочем, есть и исключения: например, милями Utair удастся рассчитаться за весь билет или за любую часть его стоимости.

Важно сравнивать стоимость билета бонусах и в рублях: некоторые направления оказываются очень невыгодными, если на них тратить баллы. Например, билет S7 Airlines по маршруту Москва — Пермь стоит 4400 рублей, из них 2800 рублей — тариф, 1600 рублей — таксы и сборы

Аналогичный билет можно купить за мили, и тогда это обойдется в 7500 миль и 1900 рублей. Подобный билет, но на более популярную дату стоит 8600 рублей, из них 7000 рублей — тариф, 1600 рублей — таксы и сборы, а если платить в милях, то с вас возьмут 22 500 миль и 1900 рублей. То есть один и тот же билет, в зависимости от дня перелета, стоит в два с половиной раза дороже в рублях и в три раза дороже в милях.

Можно вычислить «покупательную способность» бонусов на примере конкретных маршрутов.

Билет S7 Airlines по маршруту Москва — Владивосток стоит в среднем 50 250 рублей, из которых 43 850 рублей — тариф, 6400 рублей — таксы и сборы. Или вы можете заплатить за него же 112 500 миль и 4700 рублей. В этом случае 1 рубль равен 2,47 милям (или 1 миля стоит 41 копейку).

Точно так же рассчитаем соотношение миль и рублей на маршруте Москва — Ереван: билет стоит 11 930 рублей, из них 10 290 рублей — тариф, 1640 рублей — таксы и сборы; или 30 000 миль и 1940 рублей. В этом случае один рубль равен трём милям (или стоимость 1 мили — всего 33 копейки).

Таким образом, становится понятно, что оплачивать милями перелет во Владивосток выгоднее.

Что такое банковская программа лояльности

И на такую лояльность заемщик с удовольствием откликается. Ведь это шаг к более выгодному кредиту. Да и банки таким способом поднимают планку своего рейтинга. А у населения страны становятся более популярными программы, позволяющие получать кредиты по низкой процентной ставке, такие как кобрендинговые кредитные карточки, акции по программам займов. И за эти программы заказчик не платит.

Почему банк берет плату на себя

По мнению финансистов, это банку очень выгодно. Ведь с ним начинает сотрудничать надежный заемщик, для которого снижена кредитная процентная ставка. Даже растет число банков, в которых с каждым годом эти ставки определенно уменьшаются.

Есть и такие банки, предоставляющие «лояльные программы» на ипотеку. Если заемщик очень ответственен в оплате долга, то к середине срока погашения кредита банк понижает ставку по процентам.

Действие займа кобрендинговая кредитка
может быть, если у двух партнеров есть товар и широкая сеть для его эффективной реализации. Если нет, то клиент не пожелает принимать участие и оформлять такой займ онлайн. Если же ему нужен срочный кредит и на большую сумму, он вообще проигнорирует данную банковскую программу.

О кобрендинговых картах: дополнительная информация

Кобрендинговые карты набирают всё большую популярность как в нашей стране, так и за рубежом. Основной идеей карт является повышение благонадежности клиентов к продуктам банка, а также его компании-партнера. Другими словами, это общее предложение нескольких учреждений, которое дает возможность своим клиентам получать всевозможные бонусы, многочисленные скидки, а также удобные условия для участия в разнообразных акциях.

Когда владелец кобрендовой карты совершает с ней денежные операции (расходные), то таким образом он получает бонусы за пользование. В основном под бонусом подразумевают премиальные баллы. Чаще всего эти баллы накапливаются по мере совершения денежных операций (бронирование авиабилетов, номеров в отелях, совершение покупок и т.д.). Те баллы, которые накопились на счету у владельца такой кобрендовой карты, можно обменять на всевозможные услуги, которые предлагают компании-партнеры. Но эти накопленные бонусы в виде баллов невозможно обналичить, т.е. получить в денежном эквиваленте. Кроме всего вышеперечисленного у кобрендовых карт есть еще такая особенность, как возможность приобретать скидки во всевозможных заведениях, таких как: салоны красоты, рестораны, супермаркеты, автозаправочные станции и др.

Проявление лояльности на кредит для бизнеса

Главное условие для получения кредита на лояльных условиях для бизнеса – снижение процентных ставок – заемщик должен постоянно сотрудничать с банками.
Если говорить о переводе денег со счета одной компании на счет другой, то затраты гораздо дешевле, чем сумма комиссионных банков-получателей. Деятельность таких компаний должна строиться в интересах друг друга.

Пример из практики. Сотрудничают застройщик и предприятие, изготавливающее стройматериалы, они являются клиентами одного и того же банка. Денежные средства от сотрудничества остаются на счету банка. Это им как партнерам дает экономию на комиссионных, сборах, взносах, скидках, на дешевых кредитах. В выигрыше остаются и банк, и его клиенты.

Схемы банковских программ лояльности меняются в лучшую сторону. А это для заемщиков еще одна возможность кредитоваться на самых выгодных условиях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter
.

В условиях жесткой конкуренции банки придумывают все новые фишки, чтобы повысить лояльность клиентов к своим продуктам: разрабатывают мобильные приложения, продвигают интернет-банкинг, создают бонусные программы. Сегодня мы остановимся на последнем пункте: разберемся, какие бонусные предложения реализуют крупнейшие российские банки.

Чем привлекательны кобрендинговые карты для рядового потребителя

По сути, кобрендинговые платёжные карты ничем не отличаются от классических пластиковых носителей, таких как MasterCard или VISA. Однако их владельцы получают за определённые транзакции значительные привилегии от партнёров проекта.

Особенности кобрендинговых карт:

1. Платежные инструменты кобрендингового типа ориентированы на массовый сегмент, поэтому с их оформлением и дальнейшим использованием не возникает особых трудностей.

2. Эмитенты разрабатывают уникальный дизайн карт, ориентируясь на корпоративный стиль партнёра.

3. Большинство предложений обеспечивает получение простой скидки в размере до 15% от суммы покупки.

4. Подключение программы лояльности позволяет за каждую выполненную операцию собирать бонусы, которые можно в будущем обменять на купоны, призы или предоставленные товары.

5. Ограниченное количество предложений. Совместный брендинг обычно привлекает только представителей крупного бизнеса. Сетевые компании при помощи договоренностей с банками расширяют рынок сбыта.

6. Возможность использования карты без территориальной привязки к месту оформления.

Кобрендинговые предложения имеют незначительные подводные камни. Осуществление покупок по бонусной программе, например, допускается только в пределах установленной партнерами суммы. К тому же на использование доступного бонусного счета могут накладываться существенные ограничения, связанные со сроком действия акций и скидок. В условиях кобрендинга обычно выдаются только кредитные карты со сравнительно небольшим лимитом, поэтому количество оформленных и активированных платежных инструментов часто ограничено самим банком.

Этапы использования кобрендинговых карт:

Оформление платежного инструмента после изучения условий его использования.
Активация карты. При возможности пополнение счета личными средствами.
Использование кредитки для оплаты товаров или услуг, предоставленных компанией-партнером эмитента.
Автоматическое получение скидки и/или накопление бонусных баллов.
Обмен бонусов на доступные скидки, товары или услуги от компании-партнера.

Особые предложения для держателей карт будут доступны только в рамках сотрудничества с конкретной организацией. Исключением являются только одиночные мультибрендинговые предложения, но даже на мировом уровне их отыскать чрезвычайно сложно, учитывая довольно непростую схему заключения банками партнерских соглашений с компаниями, предоставляющими потенциально популярные среди клиентов товары и услуги.

Для получения выгоды от участия в кобрендинговых программах лояльности держателю карты необходимо:

1. Изучить условия получения скидок и бонусов по действующим накопительным программам.

2. Понять финансовую суть кобрендинга, которая заключается в активном использовании карты.

3. Регулярно совершать покупки и заказывать услуги, тратя немало кредитных или личных средств.

4. Тщательно планировать расходы, особенно если речь заходит о кобрендинговых кредитках.

5. Выбрать для сотрудничества коммерческие банки, предоставляющие чрезвычайно привлекательные процентные ставки.

Кобрендовые предложения имеют множество преимуществ для всех участников сделки. В первую очередь – это привлечение к заключившим партнерскую договоренность компаниям новых клиентов, которые, в свою очередь, получают уникальную возможность сэкономить деньги во время оплаты товаров и услуг. Рынок специализированных кобрендинговых карт пока что находится лишь на стадии становления, но ему есть куда развиваться.

Со временем банками к сотрудничеству будут привлекаться не только крупные сетевые компании, но и фирмы поменьше. Следующим шагом в развитии рассматриваемой системы дисконтных программ станет создание огромных мультибрендовых коалиционных карт, при помощи которых клиенты банков будут получать бонусы и выгодные скидки после осуществления покупок или заказа услуг в огромном перечне партнёрских организаций.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.