Знаток Финансов

Дебетовая карта для накопления денег

«Смарт-карта» банка «Открытие»

«Смарт-карта» VISA банка «Открытие» позволяет получать и кэшбэк, и процентный доход.

Плюсы:

  • кэшбэк – до 10% за определенные категории (предложение действует только в декабре 2018 г.). Кэшбэк для любых покупок составляет 1,5%;
  • доход на остаток достигает 5%;
  • если выполнить условие о безвозмездом обслуживании, то можно ежемесячно снимать до 50 000 рублей в любых банкоматных устройствах без комиссии. Если требование не выполнено, то за предоставление наличности в сумме, превышающей 5 000,01 рубля, в устройствах самообслуживания, в том числе, и банка «Открытие» и его партнеров, платят 1,5% (минимум 250 рублей).

Минусы:

  • обслуживание без оплаты доступно только тогда, когда неснижаемый остаток или объем оборота превышает 30 000 рублей. Если указанный минимум не достигнут, то ежемесячно платят 299 рублей;
  • 1 копия чека по запросу держателя карточки стоит 15 долларов США.

Накопительные счета — плюсы и минусы

Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада — можно добавлять и снимать деньги в любое время.

Достоинства накопительных счетов

  1. Можно снять и положить деньги без потери процентов
  2. Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
  3. Срок действия неограничен
  4. Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на «Мечту»
  5. Счет на котором хранятся средства — 42301810 — т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ

Недостатки накопительных счетов:

  1. Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
  2. Нет бонуса за пополнение
  3. Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых — до востребования.

Космос от Хоум Кредит Банка

Хоум Кредит Банк подготовил несколько «космических» карточных продуктов, одним из которых является накопительная карта «Космос». Начисление процентов на остаток в зависимости от суммы составляет от 3% до 7,5% годовых. Это Виза карта в категории Платинум выпускается сроком на 5 лет.

Особенности

Максимальный процент в размере 7,5% годовых будет начисляться при остатке на счете от 10 до 500 тысяч рублей. Если остаток на счете меньше 10 000 рублей, проценты не начисляются, если больше 500 000 рублей – начисляются из расчета 3,5% годовых. Также имеется бонусная программа с выгодными условиями.

Преимущества и недостатки

Эта платиновая карта-копилка обладает рядом существенных достоинств, в частности:

  • достаточно поддерживать остаток на карточке более 10 000 рублей; чтобы получать проценты по максимальной ставке;
  • выпуск и первый год обслуживания – бесплатны, со второго года при ежедневном остатке на карточном счете свыше 10 000 рублей или при оплате покупок картой на сумму более 5 000 рублей плата за обслуживание не взимается; в остальных случаях ежемесячно списывается 99 рублей;
  • большие лимиты на снятие наличных (дневной лимит составляет 500 000 рублей) и на операции по безналичной оплате товаров и услуг (дневной лимит составляет 1 500 000 рублей);
  • наличие бонусной программы «Польза»: общий кэшбек от 1 до 3 процентов, причем кэшбек в категориях «АЗС», «Путешествия» и «Кафе и рестораны» составляет 3% и до 10% — по отдельным акциям от партнеров банка.

К недостаткам владения «космической» накопительной картой стоит отнести платное смс-информирование – 59 рублей в месяц. В остальном условия более чем удачные для накопления средств.

Ключевые условия

Другие условия, о которых необходимо знать держателям карточки «Космос»:

  • снимать наличные через кассы или банкоматы сторонних банков без комиссии можно 5 раз в месяц, затем за каждое снятие удерживается по 100 рублей;
  • переводы другим получателям средств через интернет-банк внутри банка комиссией не облагаются, за перевод на счета в других банках списывается 10 рублей;
  • карта является бесконтактной, т.е. позволяет оплачивать покупки, не передавая пластик в чужие руки;
  • оформить карточку можно онлайн на странице, указав личные данные и номер мобильного телефона.

Условия по социальной накопительной карте

Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо. Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами

Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета. Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка

Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов

Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму

Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.

В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.

Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.

Результаты сравнения — что же выбрать?

Рейтинг инструментов по доходности при сумме вклада 100 тыс. рублей

  1. Место. Доходная карта Тинькофф — 1503 рубля
  2. Место. Вклад  Тинькофф — 1381 рубль
  3. Накопительный счет — 1251 рубль.

Если вы хотите хорошую доходность — ваш выбор в случае банка Тинькофф — дебетовая доходная карта.
Возможно для других банков другие ставки, но для Тинькофф это так. Нужно выбирать карту с хорошим процентом начисления на остаток.

Ключевое отличие вклада от дебетовой карты и накопительного счета — стабильность ставки на срок вклада! В случае карты и счета банк может поменять ставку в любой день и ваша доходность уменьшится.
Из вышесказанного хочу сделать следующие выводы:

  1. Если бы у меня были только 100 тыс. рублей, а бы выбрал доходную карту Тинькофф и совершал бы покупки по ней. Это наиболее удобный  и доходный вариант для меня.
  2. А вот если бы у меня был 1 млн. 100 тыс., то я бы оставил на карте 100 тыс. рублей, а 1 млн. положил бы на накопительный счет.   Сумма на карте  позволила бы мне расплачиваться в любом месте, получать кешбек. При этом при компроментации карты потерять 100 тыс. рублей лучше, чем сразу всю сумму 1.1 млн. рублей.Если бы деньги на карте закончились, то я бы без труда переложил их с накопительного счета за пару минут. По моему мнению — карта + накопительный счет очень удобно и лучше чем вклад. Деньги всегда под рукой и не нужно ждать сутки.
  3. Если вы боитесь за сохранность своих денег — ваш выбор вклад. Там максимальная сохранность и защищенность. Некоторые банки предлагают вклады, можно открыть и закрыть только в вашем присутствии. Риск снятия денег с вклада мошенниками минимален.

Карта «Польза» от банка «Хоумкредит»

Карта «Польза» VISA – отличное предложение от банка «Хоумкредит».

Плюсы:

  • кэшбэк от союзников «ХКФ банка» — до 10%;
  • в «Развлечениях» кэшбэк равен 10%;
  • на остаток добавят до 10%;
  • 5 раз за 1 месяц допускается получение наличности бех комиссии в любом устройстве самообслуживания по всему миру;
  • «Пользу» предоставят уже в 14 лет.

Минусы:

  • владение без комиссий допускается только при ежемесячном объеме расходов от 5 000 рублей либо при гарантии неснижаемого остатка сверх 10 000 рублей. В прочих случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц;
  • перечисление посредством интернет-банка в сторонний банк стоит 10 рублей. Если оформлять транзакцию в кассе «ХКФ банка», то 1%.

Вклады — плюсы и минусы

Достоинства вкладов:

  1. Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
  2. Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
  3. Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка( на определенных тарифах)
  4. Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

Недостатки вкладов

  1. Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
  2. Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
  3. Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
  4. Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.

В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

Оформление накопительного счета

На данный момент в Сбербанке существует услуга – Накопи на цели, а сумма вклада составляет от тысячи рублей. Для оформления вклада не нужно посещать отделение Сбербанка лично. Все делается дистанционно через онлайн кабинет Сбербанка. Пополняют накопительный счет онлайн, а отслеживают все движения по нему через мобильное приложение.

Процентная ставка по этой услуге составляет 3,6 процентов годовых. Прекрасная возможность скопить денежные средства для определенной цели. Например, требуется скопить 40 тысяч рублей за один год. По такому тарифу накопить придется всего 39 тысяч 271 рублей, оставшуюся сумму добавит банк и ее размер составит 729 рублей. При условии, что клиент ежемесячно будет пополнять свой накопительный счет в размере 3 тысяч 479 рублей.

Пополняют счет любым доступным способом, в том числе кладут деньги на счет переводом с молодежной карты. Ее выдают с 14 лет, при этом согласие родителей не требуется. Снимать деньги с накоплений можно без специального согласования с банком

Важно. Однако снимает наличность клиент банка только в отделение Сбербанка, а при себе обязательно имеет паспорт

Счет можно открыть с 14 лет, поэтому существуют некоторые ограничения на снятие наличных денег. Если со счета снимаются денежные средства посторонними людьми, то необходимо согласие одного из родителей и органов опеки и попечительства. Это относится к тому, если на счет поступают денежные средства в виде алиментов, пособий, наследственных сумм.

Доходная карта — плюсы и минусы

Доходная карта — это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.

Плюсы доходной карты:

  1. Деньги всегда при тебе, можно потратить
  2. Есть кешбек на операции — дополнительный доход.
  3. Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
  4. Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.

Минусы доходной карты

  1. Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
  2. Не очень высокая безопасность — по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
  3. Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
  4. Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6%5% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
  5. Есть комиссия за обслуживание
  6. Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
  7. Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.

«Мультикарта» ВТБ

ВТБ разработал уникальную «Мультикарту», которую держатель сам настраивает согласно собственным нуждам и предпочтениям. Банк дает право выбора одной из 7 категорий, где дается максимальный кэшбэк. Платежная система на выбор – VISA, MasterCard или МИР.

Бесплатное обслуживание доступно при условии трат по счету в объеме от 5 000 рублей в месяц, иначе «Мультикарта» обойдется в 249 рублей в месяц.

Плюсы:

  • смена категории возможна 1 раз в месяц либо посредством специалистов колл-центра банка, либо на его сайте;
  • опция Cash back предполагает начисление 2,5% кэшбэка за все покупки;
  • на остаток счета начислят процент, величина которого определяется исходя из размеров трат;
  • счет оформляется в рублях, долларах США, евро;
  • выпустят до 5 допкарт;
  • если в ВТБ оформлен кредит, то при наличии на счету от 300 000 рублей или при обороте от 75 000 рублей в месяц можно рассчитывать на скидку по стоимости займа;
  • получение наличности в устройствах самообслуживания других финансово-кредитных организаций, а также онлайн-переводы в пользу их клиентов бесплатны.

Минусы:

  • при перемене категории утрачиваются преимущества, полученные за предыдущие месяцы, — начисление бонусов начинается сначала;
  • максимальный кэшбэк – до 10% — предоставляется лишь по направлениям «Авто» и «Рестораны»;
  • месячный лимит при начислении бонусов – 3 000 рублей.

«Накопительная» от РосЕвроБанка

Очень симпатичные условия для накопления и приумножения свободных средств предлагаются по платиновой карточке Мастеркард «Накопительная», выпускаемой РосЕвроБанком – проценты на остаток в пределах 2 999 999,99 рублей начисляются по ставке 7,7% в год.

Следует знать, что при закрытии карточки проценты за последний неполный месяц выплачиваться не будут, поэтому лучше планировать закрытие пластика на начало следующего месяца.

Особенности

Платиновая карточка «Накопительная» является бесконтактной, оснащена чипом и позволяет осуществлять бесконтактные платежи по технологии PayPass. Для ее оформления достаточно иметь паспорт и быть в возрасте старше 18 лет.

Преимущества и недостатки

Безусловным преимуществом этого пластика является высокая ставка, по которой начисляются проценты на остаток, а также:

  • бесплатный выпуск и обслуживание в первый и последующие годы;
  • наличие дисконтной программы Сashberry – для получения скидок в кафе, барах и ресторанах, являющихся партнерами РосЕвроБанка;
  • возможность конвертации денег без комиссии по курсу банка;
  • снятие наличных без комиссии в банкоматах и ПВН РосЕвроБанка;
  • большие лимиты на снятие наличных – в пределах полумиллиона рублей в день и до полутора миллионов рублей в месяц.

Однако не обошлось без недостатков:

  • платное смс-информирование – 61 рубль в месяц;
  • высокие комиссии за снятие денег в «чужих» ПВН – 2%, но не менее 400 рублей;
  • снятие денег в «чужих» банкоматах: бесплатна только первая выдача в месяце, затем оплачивается 1% от суммы, минимально 200 рублей;
  • отсутствие кэшбека.

Ключевые условия

На сайте РосЕвроБанка приводится сравнение, чем их накопительная карта лучше вклада:

  1. Снятие средств без потери %.
  2. Ежемесячная выплата процентов (и, естественно, их капитализация).
  3. Удобное пополнение карты в любое время с карты любой кредитной организации через интернет-банк, а также через банкоматы РосЕвроБанка и МКБ.
  4. Возможность распоряжаться суммой на карточке в любое время и по своему усмотрению.

Чтобы получить «Накопительную» от РосЕвроБанка, достаточно заполнить заявку на сайте, после чего дождаться курьера с картой (доставка только по Москве в пределах МКАД).

Карта «Халва» от «Совкомбанка»

Карта рассрочки «Халва» предлагается в нескольких вариантах:

  • «Халва Халяль»;
  • «АвтоХалва»;
  • «Карта рассрочки Халва»;
  • «Карта Халва с индивидуальным дизайном». Карту доставят в офис за 2 000 рублей или на дом за 3 000 рублей. Плата удерживается только при первичной эмиссии.

Плюсы:

  • договор действует до 10 лет;
  • льготный период – 1-4 месяца, при покупках у друзей банка – до 36 месяцев;
  • допускается покупка у дружественных организаций в рассрочку без первоначального взноса;
  • на остаток по счету начислят до 7,5%;
  • возобновляемый лимит кредитования – до 350 000 рублей;
  • множество магазинов-партнеров.

Если в месяц делать от 5 покупок более чем на 10 000 рублей, то кэшбэк составит 1-20%. Еще на 1% возрастут ставки по вкладам.

Минусы:

  • предоставленние наличности за счет кредитного лимита невозможно;
  • продукт доступен только при наличии официального трудоустройства со сроком действия трудового договора по последнему месту работы от 4 месяцев;
  • обязательна постоянная регистрация, действующая минимум 4 месяца.

Добавить комментарий