Знаток Финансов

Рекомендации по использованию пластиковой карты за границей

А как же Сбербанк?

Решила добавить данный пункт в статью, только из-за того, что это самые распространенные банковские карты в России

Поэтому они тоже заслуживают внимание, ведь многие люди даже не задумываются о выборе карты для путешествия и пользуются тем, что есть под рукой

Однако, их тоже можно понять. Возможно и нет смысла получать новую карту для случайного выезда за рубеж или редких, коротких путешествий. Посмотрите на условия, тогда вам будет проще определить, необходима вам новая карта или нет.

Сбербанк дебетовая

  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 1%
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей (первый год), 450 рублей (в последующие годы)
  • СМС – 60 рублей в месяц

Вывод:2%-0.5%=1.5% (потеря при оплате картой); 2%+1%=3% (потеря при снятии наличных). Использовать только тогда, когда нет других карт. Мне раньше начисляли сюда з/п, сейчас почти не пользуюсь, если и беру с собой, то только в Европу.

Сбербанк кредитная

  • Беспроцентный лимит – 50 дней
  • Конвертация – по курсу ЦБ + 2%
  • Снятие наличных – 4% (но не менее 390 рублей)
  • Кэшбек – 0.5% «Спасибо»
  • Годовое обслуживание – 750 рублей
  • СМС – бесплатно

Вывод: Брать с собой только для подстраховки. Всегда беру как запасной вариант.

БАЗОВЫЕ ПРАВИЛА

Есть правила, которые актуальны для держателей карт (помните, что карта принадлежит не вам, а банку, а вы – не ее «владелец», а «держатель) не только за границей, но и в родной стране. Такие «базовые» правила сведены воедино в документе Центробанка. Туристам следует выучить «назубок» некоторые основные положения:

·       никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам. ПИН необходимо запомнить. Но если вы не надеетесь на свою память и решите его записать, то хранить эту запись отдельно от банковской карты в неявном виде (то есть не в конверте с надписью «Мои ПИН-коды, например, или не в файле с таким названием) и в недоступном для третьих лиц месте (например, в сейфе или на зашифрованной флешке);

·       никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам (даже друзьям);

·       телефон банка, выпустившего карту, указан на ее оборотной стороне. Запишите его в телефон. Кроме него, туристу необходимо всегда иметь при себе (в телефоне, в ежедневнике, блокноте, на бумажке) сам номер самой банковской карты. Но – ни в коем случае не рядом с записью о ПИН-коде;

·       установите перед поездкой в своем банке ограниченный суточный лимит на сумму операций по карте (чтобы мошенники, в случае, если они заладеют картой или ее реквизитами, не могли украсть у вас сразу все)

·       подключите услугу «Мобильный банк» для SMS-оповещений о проведенных операциях по карте (чтобы иметь возможность всегда контролировать сколько у вас осталось на карте денег и чтобы отслеживать мошеннические транзакции). Да, SMS в роуминге стоит денег – но, поверьте, лучше их заплатить, но вовремя проконтролировать незаконные операции по куда большим суммам на вашей карте.

ГОТОВИМ КАРТЫ К ОТЪЕЗДУ

Если вы оформили карту специально для путешествия, то обязательно убедитесь в правильности указания фамилии и имени на карте, распишитесь на ее оборотной стороне. К слову, оформлять карту специально для поездок – хорошая практика. Так, в случае мошенничества, вы не «засветите» номера своих «базовых» карт, которыми вы пользуетесь на Родине.

Если у Вас уже имеется банковская карта, с которой вы отправитесь в путешествие, проверьте ее срок действия, который указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте. И, конечно же, убедитесь в наличии денежных средств на карте. Проверьте наличие денег и на тот случай, если на период вашего отпуска с этой карты будет списан очередной платеж по кредиту в российском банке – чтобы не попасть в «просрочку».

Положите на счет мобильного телефона достаточно денег, чтобы оплатить экстренный звонок из зоны роуминга в банк и входящие SMSот банка.

Установите пароль на банковское мобильное приложение в своем смартфоне или защитите его с помощью идентификации по отпечатку пальца.

Использование дебетовых карт — правила безопасности

1. Никому не выдавайте информацию о ПИН-коде.  

2. ПИН-код должен храниться или быть зафиксирован отдельно от карты. Часто пользователи пишут ПИН-код прямо на карте, что является грубейшим нарушением правил безопасности. Его не должны знать даже родственники держателя карты.  

3. Карта должна использоваться только держателем дебетовой карты, данные о котором указаны на самой карте. Ее использование другими лицами недопустимо.  

4. При получении карты держатель должен расписаться на карте.  

5. Карту необходимо хранить при определенных условиях. Не допускайте воздействия на нее высоких температур, влаги и механических факторов.  

6. Обеспечьте наличие номера телефона банка рядом с картой, чтобы по необходимости связаться с банком для решения срочных вопросов, возникающих в процессе ее использования.  

7. Любые требования и предложения о разглашении информации по дебетовой карте должны быть проигнорированы, а о данном факте необходимо сообщить в банк.  

8. Если ваша карта утеряна либо ПИН-код стал известен посторонним лицам, то необходимо сообщить об этом в банк для предотвращения противоправных действий со средствами на вашем счете.  

Если информация о вашей дебетовой карте стала известна посторонним лицам или карта утеряна, то необходимо связаться с представителем банка для согласования ваших дальнейших действий.  

При не сообщении в банк о данных фактах тяжесть всех последствий, наступивших в результате неправомерных действий, несет держатель карты. В этой ситуации все деньги, снятые со счета, банком возмещаться не будут. Поэтому первым шагом при наступлении таких обстоятельств должно стать уведомление представителя банка о случившемся.  

Какие банки предлагают именные карты с кредитным BIN?

Именные карты с кредитными BIN — не редкость. Особенно в премиальных пакетах услуг. Но стоимость выпуска и обслуживания такой карты не всегда укладывается в бюджет туриста.

Поэтому редакция выбрала для путешественников карту, которая недорога в обслуживании, но предлагает необходимый для поездок функционал. Это Card Blanche White от Идея Банка.

Почему Card Blanche White — хороший выбор для путешественника?

  • Это именная кредитная карта. У ее владельца не возникнет проблем при расчетах за рубежом
  • Выпуск и обслуживание карты бесплатны
  • Карта имеет бесконтактный чип, что ускоряет расчеты
  • Клиент может открыть кредитную линию до 200 тыс грн. И не беспокоиться, что ему не хватит средств в путешествии
  • Выплачивать кредит без процентов можно в течение трех месяцев. Не нужно беспокоиться об этом сразу после возвращения из отпуска
  • На покупки за рубежом распространяется кешбэк (до 10% от суммы в разных категориях)
  • Клиент может оформить пакет обслуживания со страхованием жизни. Он обойдется чуть дороже стандартного, но обезопасит от непредвиденных ситуаций.

Тарифы карты Card Blanche White (без страховки)

Выпуск бесплатно
Обслуживание бесплатно 

(при тратах от 3 тыс грн в месяц)

25 грн

(при тратах менее 2999 грн в месяц)

Годовая ставка по кредиту 48%
Минимальный ежемесячный платеж 5%
Снятие средств в банкомате в Украине и за рубежом 1% 

(4%+15 грн в счет кредита)

Кешбэк супермаркеты — 2%, 

АЗС, кафе, бары, рестораны — 3%, первая операция по карте — 10%

Общие правила использования платежной карты в Сети

1. Не обнародуйте информацию о вашей карте в сети Интернет, не при каких обстоятельствах.  

2. Постарайтесь использовать для расчетов в Сети специально выпущенную дебетовую карту с небольшим лимитом. Это будет дополнительной гарантией сохранности ваших средств на основной карте.  

3. Используйте расчёт картой только на проверенных сайтах компаний, которые давно занимаются предоставлением услуг или продажей товаров через Интернет и имеют хорошие отзывы о своей работе.  

4. Постарайтесь проводить все операции с картой в Сети только через свой компьютер. В случае использования другого компьютера нужно обеспечить удаление всех персональных данных с него после окончания проведения операций.  

5. Перепроверяйте введенные адреса ресурсов.  

6. Для совершения операций с картой в Сети необходимо использовать компьютер с лицензионным программным обеспечением, гарантирующим безопасность работы и защиту от различного рода вредоносных программ.

Дебетовая карта за границей

Какие «сюрпризы» можно ожидать от банка?

Потенциальный турист, планируя провести свой отдых за границей, может заранее оформить дебетовую карту в валюте страны путешествия. Некоторые банки рекомендуют для подобных целей оформлять карты мультивалютного направления. Однако, как считают эксперты, это не всегда самое лучшее решение. Открыв карточный счет в конкретной валюте, хозяин пластика имеет возможность оградить себя от ненужных финансовых затрат по конвертации.

Однако не стоит надеяться, что можно полностью избежать всех комиссионных сборов, предусмотренных кредитными организациями. Дело в том, что большая часть российских банков-эмитентов взимает с владельца карты комиссию за процедуру обналичивания средств, проведенную через банкоматы и терминалы иностранных банков.

Некоторые российские банки берут плату за проведение заемщиком безналичных расчетов за пределами страны. Размер комиссионных сборов может доходить до 3%. Иностранные банки не собираются отставать в этом плане, за использование россиянами их банкоматов и терминалов комиссия может доходить до 5%.

Одними комиссиями заграничные банки не ограничиваются. Они вводят дневной лимит на снятие средств с карточного счета. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои лимитные рамки. Это не посягательство на права владельцев карт, как думают некоторые, а забота цивилизованных стран о денежных средствах банковских клиентов. Таким образом клиента стараются защитить от мошенников. Следовательно, если планируется поездка в отпуск за рубеж не с наличностью в кошельке, а с дебетовой картой, то желательно получить консультацию в российском банке по таким важным моментам.

МультиКарта рассказала, как избежать проблем с картой за границей

Специалисты процессинговой компании МультиКарта подготовили несколько рекомендаций, как обращаться с банковской картой за границей.

Для обработки операций по картам не имеет значения, где вы находитесь – в Москве или Гренландии. Современные технологии процессингового центра позволяют обработать любую операцию за доли секунды. В то же время, именно за границей люди часто сталкиваются со сложностями при использовании банковской карты. Что можно сделать, чтобы их избежать?

1) Предупредите банк

Правила некоторых банков могут предписывать блокировать карту, если по ней внезапно начинают тратить деньги за рубежом. Поэтому, собираясь за границу, позвоните в банк и сообщите о том, когда и куда вы едете, чтобы неожиданно не оказаться без доступа к своим средствам.

2) Проверьте лимиты по карте.

За рубежом нам часто требуется тратить больше, чем обычно. Проверьте, не установлен ли вашим договором лимит на снятие наличных, на дневные расходы по карте и т.д.

3) Помните об ограничениях вашего вида карты.

Не все банковские платежные карты обладают одинаковыми возможностями. Узнайте, какие ограничения на операции есть по вашему карточному продукту. Например, картами уровня Visa Electron и Maestro не всегда можно оплатить товары или услуги через интернет, также с ними возможны затруднения при бронировании железнодорожных и авиабилетов, оплате гостиницы.

4) Будьте всегда на связи

Позаботьтесь о том, чтобы у вас был подключен международный или национальный роуминг. В последнее время для дополнительной безопасности оплаты через интернет банки требуют подтверждения платежа по смс. Наличие роуминга также необходимо для получения услуги смс-информирования по операциям с картами при нахождении за рубежом.

5) Учитывайте обменный курс

Чтобы избежать лишних расходов, ехать лучше с картой, счет которой открыт в той валюте, которой вы будете расплачиваться.

При этом нужно учесть и систему расчетов, принятую в платежной системе. Дело в том, что у каждой платежной системы расчеты осуществляются в своей валюте: у Visa – в долларах США или евро, а у MasterCard – в евро. Посоветуйтесь со своим банком-эмитентом, какую карту лучше использовать в поездке.

6) Будьте внимательны!

Не передавайте вашу карту или ее реквизиты третьим лицам. Будьте внимательны при оплате картой в гостиницах, ресторанах, пунктах проката автомобилей и т.п. Не пользуйтесь уличными банкоматами – банкоматы, установленные в отделениях банков, намного надежнее.

Виды банковских карт

Практика показывает, что у путешественников-выходцев из СНГ возникает очень много вопросов по пользованию пластиковыми картами. В общем-то, карты бывают двух видов:

  1. Дебетовая – банковская карта, у которой можно использовать только те деньги, что Вы на нее положили.

  1. Кредитная – банковская карта, у которой Вы можете использовать как деньги, положенные самостоятельно, так и те, которые Вы взяли взаймы у банка. При этом, когда Вы берете в долг у банка, Вы за это платите проценты по определенным правилам.

Есть довольно много платежных систем пластиковых карт. Самые популярные – Visaи MasterCard. Среди других можно назвать VisaElectron, Maestroи т.д.

По типу карты делятся на:

Золотые. Золотая карта – это признак Вашего высокого статуса, гарантия особого внимания к Вашим персональным потребностям. С ней для картодержателя открыты уникальные возможности, обязательно привилегированное повсеместное обслуживание, доступны особые сервисы

Как правило, золотые карты Goldи Platinum кроме статуса обладают еще и дополнительной медицинской страховкой, что немаловажно для путешественников. В большинстве случаев срок действие такой карты – 2 года

Ежедневный лимит на снятие налички с карт Goldи Platinum самый большой, зачастую – это более $4000. Максимальный лимит устанавливает каждый банк отдельно. Комиссия за выдачу наличных средств с подобных карт такая же, как у обычных. Годовое обслуживание карты Goldи Platinumнаиболее высокое. Как правило, это не менее $100 в год. Те преимущества, которые дают такие карты путешественникам, порой обходятся значительно дороже. Например, карта Gold дает 30% скидку при аренде автомобиля в компании Herts.

  1. Классические. Классическая карта – это оптимальный вариант для тех, кто хочет получить максимум без лишних расходов. Любая точка оплаты, которая принимает пластиковые карты, примет Вашу классическую карту. Годовое обслуживание значительно ниже, чем у золотой (в 4, а то и 5 раз). В разных банках оно может составлять от $8 до $16 в год. Комиссия за выдачу наличных такая же, как у золотой карты, но сумму, которую можно снять ежедневно и в течение месяца, значительно меньше. Как правило, она не превышает $4000-$5000 в день. Для большинства путешественников этой сумы вполне достаточно. Срок действия карты – 2 года.
  2. Электронные. Это может быть Maestroили VisaElectron. Электронная карта предназначена для разнообразных оплат, но также может применяться для снятия налички. Количество мест, где она обслуживается, несколько меньше, чем у классической, но если Вы хотите расплатиться в интернете, это один из оптимальных вариантов. Ежедневные лимиты на снятие наличных средств со счета, как правило, не превышают $1600. Годовое обслуживание карты значительно меньше, чем у классической – около $2,5 в год. За выдачу наличных комиссия в данном случае также меньше. Если Вы хотите ехать за границу и просто снимать там деньги в банкоматах, самый простой способ – это взять карту Electron, поскольку именно она имеют самую маленькую комиссию. Как правило, она не превышает $7 за разовое снятие. Это чаще всего самое выгодное предложение из всех способов обналичивания денег.

  1. Виртуальные – это карты, которые существуют только в памяти электронных машин. Не смотря на это, у них есть характеристики обычных карт: №, срок действия, имя картодержателяи т.д. Расплачиваться виртуальной картой можно так же, как и обычной, единственное, что у Вас в руках не будет кусочка пластика. Срокдействия виртуальной карты – от 6 месяцев. Она оформляется по заявлению и паспорту в банке и также через Интернет. Годовое обслуживание карты составляет меньше $1. Для чего она нужна? Если Вы беспокоитесь о каких-то транзакциях, которые хотите сделать в Интернете, Вы можете завести виртуальную карту, положить на нее деньги, провести транзакцию и потом просто забыть об этой карте. Такой вид карты не особо актуален для путешественников. Билеты и отели Вы оплатить ей не сможете.

Золотые, классические и электронные карты оформляются только с Вашим личным документом и при Вашем личном присутствии.

Карты также делятся на именные и безыменные. Это чисто внешнее отличие: есть на карте Ваше имя или нет. Если Вы берете карту неименную, все равно в базе Ваше имя будет записано за этой картой

В данном случае очень важно, как именно записано Ваше имя в базе

Visa или MasterCard?

Для начала расскажу, что означает логотип Visa или MasterCard на каждой банковской карте. Это знак принадлежности к одной из платежных систем. С помощью такой системы координируются услуги различных банков, происходят взаиморасчеты

Особенно это важно, когда карта принадлежит одному банку, а владелец совершает какие-либо действия с помощью банкомата или терминала другого банка. Тут как раз и задействована одна из платежных систем

Есть системы локальные, работающие только в одном государстве, а Visa и MasterCard – это крупнейшие международные платежные системы. Обе были основаны в США, но стали применяться повсеместно.

Отличаются они валютой конвертации. Для Visa основная валюта – это доллар. Если Вам нужно сделать оплату гривневой картой в евро, необходимая сумма в евро будет конвертирована сначала в доллар по текущему курсу, а только потом в гривну. За двойную конверсию придется заплатить процент.

Для MasterCard в еврозоне основная валюта – евро, в других странах – доллар. Таким образом, при оплате нужной суммы в евро с гривневой карты конвертация будет только одна. А если карта в евро – ее вовсе не будет.

История создания

Толчком для внедрения банковских карт послужила безналичная система расчетов, возникшая в США в сороковых годах. Этому поспособствовало бурное развитие торгового рынка. Первой на рынке в 1950 году появилась кредитка Diners Club, выпущенная для богатых клиентов. Она позволяла использовать кредитные средства без ограничения. В середине шестидесятых годов в Лондоне был установлен первый банкомат.

Конец семидесятых ознаменовался выходом на рынок международных платежей ведущих производителей банковских карт – Visa и MasterCard. Последняя из них в 1991 году выпускает первую дебетовую карту под названием Maestro. Обе компании в начале века приходят к соглашению о выпуске стандартных бесконтактных карт с использованием чипа.

В СССР подобный тип расчета особого развития не получил. В основном его внедряли в качестве средства платежа зарубежные компании. Первая золотая карта Eurocard была выпущена Внешэкономбанком в 1991 году, а уже через два года Кредо Банк предоставил для своих клиентов карточку Visa.

Можно сказать, что за рубежом банковские карты развивались от кредитных к дебетовым. В России этот процесс развивался наоборот: банки выдавали клиентам карты, по которым те могли пользоваться своими средствами, и по ним можно было получить кредит.

Платежные системы MasterCard и Visa помогают миллионам своих клиентов, путешествующих по миру: владельцы международных банковских карт могут со скидкой покупать билеты, бронировать гостиницы и приобретать различные страховки.

«Финансовая независимость» от Московского Индустриального Банка

Дебетовую карточку категории MasterCard Platinum с возможностью бесконтактной оплаты можно открыть в долларах США, евро или рублях.

Особенности

По этой карточке можно не только получать кэшбек до 7%: на остаток средств начисляются проценты из расчета 1,5% годовых, первые 3 операции по снятию наличных в банкоматах других банков производятся без удержания комиссий и многое другое.

Обратите внимание, что за множество достоинств этого платинового пластика придется заплатить: ежемесячная плата за обслуживание при несоблюдении одного из двух условий составляет 2 000 рублей в месяц.

Преимущества и недостатки

Список преимуществ платиновой карточки от Московского Индустриального банка более чем внушительный:

  1. большой размер кэшбека: 7% при оплате на АЗС, 5% за траты в категории «Рестораны и бары», 1% за все остальные покупки (максимальная сумма кэшбека в месяц – 7 500 рублей),
  2. начисление процентов на остаток свыше 3 500 долл.США по ставке 1,5% годовых,
  3. возможность бесплатного обслуживания при сумме покупок в прошлом месяце больше, чем на 60 000 рублей или при минимальном неснижаемом остатке в эквиваленте 300 000 рублей,
  4. первые 3 снятия наличных в месяц в «чужих» банкоматах без комиссии,
  5. большие лимиты на снятие наличных – до 20 000 долл.США в месяц и до 10 000 долл.США в день,
  6. бесплатный выпуск карточки Priority Pass,
  7. возможность выпуска дополнительно до 3 карточек категории Gold,
  8. бесплатные сервисы «Личный юрист» и «Консьерж сервис»,
  9. бесплатное смс-информирование и запрос баланса по карте в сторонних банкоматах,
  10. бесплатное страхование (одна из страховых программ, предложенных банком),
  11. скидка на аренду сейфовых ячеек в размере 20%,
  12. начисление процентов на остаток.

Основной и, пожалуй, единственный недостаток этой международной банковской карты – высокая ежемесячная плата за обслуживание, которой, однако, можно избежать.

Как пополнить карту за границей

В поездке могут случиться непредвиденные ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги. Хорошо, если просто захотелось купить какую-то вещь, а вдруг форс-мажор? Тогда без помощи и перевода на Вашу карту определенной суммы не обойтись.

Как это лучше сделать?

Ваши друзья или родственники, находясь в Украине, могут легко Вам в этом помочь. Через любой терминал самообслуживания или через интернет-банкинг они могут пополнить Вашу карту необходимой суммой. Комиссии при этом будут стандартные, а деньги будут доступны практически сразу. Так работают карты Приватбанка, Монобанка и другие.

Если требуется перевести достаточно большую сумму (но не более 15 000 грн (500 $) в день), оплатить забронированный номер в гостинице, какие-то услуги, связанные с отдыхом или лечением, сделать очередной взнос за обучение, родственники могут воспользоваться системой международных платежей SWIFT. Для этого им нужно будет прийти в отделение любого банка с документами, идентифицирующими личность, и оформить такой платеж. Также придется заплатить за отправку от 0,5 % до 1,5 % от суммы перевода (зависит от банка). Получение SWIFT-платежа тоже тарифицируется до 1 %. Такой способ перечисления денег более долгий, он занимает до трех дней.

ВЫВОД

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

«Кукуруза» или «Билайн» + долларовая карта Tinkoff Black – это стандартный набор для любого путешественника на протяжении уже многих лет.

«Мультикарта» немного отстала в обзоре из-за низких баллов за пункты «Удобство пополнения» и «Снятие наличных в банкоматах за границей», однако при больших оборотах трат имеет смысл пользоваться именно продуктами банка «ВТБ» благодаря хорошему кэшбэку. В конце концов, для обналички за рубежом можно взять к ней в дополнение ту же «Кукурузу» или карточку «Эксперт Банка», а пополнить «Мультикарту» валютой можно заранее, купив её в более выгодных местах, нежели интернет-банк или отделение «ВТБ».

Работать с валютой в «Русском Ипотечном Банке» удобно, только если немногочисленные офисы этого банка находятся недалеко от вас. Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся.

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, владельцу карты Alfa Travel от «Альфа-Банка» положена бесплатная страховка в путешествиях со страховым лимитом в 50 000 евро. У карты очень лояльные требования к бесплатности, достаточно поддерживать суммарный остаток на всех счетах от 30 000 руб. (включая вклады, накопительные счета, остатки на брокерском счете «Альфа Директ»), либо совершать покупки от 10 000 руб./мес. Категория карты Visa Signature позволяет рассчитывать на 2 недели бесплатного интернета в роуминге от каждого сотового оператора в год («Мегафон», «МТС», «Теле2», «Билайн») и другие дополнительные привилегии от Visa. При оформлении первой карты Alfa Travel положен приветственный бонус в 1000 миль (эквивалентен 1000 руб.)

ПОЛУЧИТЬ 1000 МИЛЬ ЗА ALFA TRAVEL

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Добавить комментарий