Знаток Финансов

Система быстрых платежей

Лояльность в комиссиях

По ожиданиям Филиппа Литвиненко из МКБ, каждый банк-участник будет принимать решение о тарификации услуги индивидуально. Но ЦБ со своей стороны регламентирует максимальные ставки комиссионного вознаграждения, по аналогии с уже реализованными этапами, отметил он. Например, регулятор установил максимальные комиссии за оплату товаров через СБП по QR-коду — до 0,7%, тогда как ставки эквайринга составляют в среднем 2%.

Сейчас себестоимость перевода между юрлицами для банка составляет около 20 рублей. Для фирм кредитная организация делает дополнительную наценку, пояснил Алексей Кудиш из Рокетбанка.

Для небольших компаний стоимость перевода в итоге составляет весомую сумму — до 100 рублей в зависимости от пакета подключенных услуг, оценил президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. Он отметил, что в СБП максимальная цена может быть установлена на уровне до 30 рублей. При этом издержки кредитных организаций при использовании сервиса быстрых перечислений ЦБ существенно сократятся: не потребуется дорогая инфраструктура и штат сотрудников для поддержания сервиса, добавил эксперт.

сбп2

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Все расходы бизнеса, от стержней ручек до авиатоплива, всегда ложатся на покупателей продукта. Удешевление переводов приведет к снижению цены на товары и услуги или хотя бы замедлению роста их стоимости, — считает он.

Банк России 25 февраля принял решение оставить переводы в СБП бесплатными для банков до 30 июня 2022 года. Тарифы были нулевыми с момента запуска системы в начале 2019-го, но с нынешнего года ЦБ установил тарифы от 5 копеек до 2 рублей за перевод. Для того чтобы окупить расходы, банки стали устанавливать тарифы для конечных пользователей. Они оказались сопоставимыми с тарифами за обычные переводы между картами разных банков по реквизитам, писали ранее «Известия». Отменяя комиссии для кредитных организаций, ЦБ рассчитывает, что банки поступят также с тарифами для пользователей. В регуляторе подчеркнули: если кредитные организации будут завышать тарифы, то ЦБ воспользуется правом ограничить максимальную сумму.

сбп3

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

По словам руководителя отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаила Когана, этот шаг ЦБ вызван стремлением создать более конкурентные условия после того, как в конце марта к СБП подключится Сбербанк.

Для кредитных организаций отмена комиссий — это с одной стороны возможность сделать условия переводов более лояльными, а с другой — больше заработать на переводах, оставив тарифы прежними, считает Алексей Кричевский. Он не уверен, что банки избавятся от уже установленных для пользователей комиссий.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП12), уплачиваемые участниками СБП при осуществлении перевода денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями13 в пользу физических лиц

Перечень тарифов Тарифыc 01.04.2020, руб.
1. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (кроме тарифов, перечисленных в пункте 2)
1.1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
сумма перевода, руб. до 125,00 0,05
от 125,01 до 250,00 0,12
от 250,01 до 1 000,00 0,30
от 1 000,01 до 3 000,00 0,80
от 3 000,01 до 6 000,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 3,00
1.2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
сумма перевода, руб. до 125,00 0,05
от 125,01 до 250,00 0,12
от 250,01 до 1 000,00 0,30
от 1 000,01 до 3 000,00 0,80
от 3 000,01 до 6 000,00 2,00
от 6 000,01 до 600 000,00 3,00
1.3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
сумма перевода, руб. до 125,00 0,00
от 125,01 до 250,00 0,00
от 250,01 до 1 000,00 0,00
от 1 000,01 до 3 000,00 0,00
от 3 000,01 до 6 000,00 0,00
от 6 000,01 до 600 000,00 0,00
2. Тарифы на услуги по переводу денежных средств (вне зависимости от суммы перевода)
2.1. Государственные платежи 0,00
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «ССРH», «CСPL» (с момента технической реализации), «CCRT», «CCRN», «CCRB» по ).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «ССRC» по ).
 За исключением запросов информации в случае, когда реквизиты клиента-плательщика совпадают с реквизитами клиента-получателя. Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика.
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по ).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «СBРH», «CBRT», «CBRN» по ).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «СBRC» по ).
 Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.
 Оплачивается кредитными организациями (филиалами) — участниками СБП.
 Индивидуальные предприниматели — граждане, которые в соответствии со статьей 23 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) получателя (для типов операций «BСРH», «BCRT», «BCRN», «BCRB» по Альбому УФЭБС).
 Оплачивается кредитной организацией (филиалом) плательщика начального платежа (для типа операции «BСRC» по ).
 Детализированный перечень операций по оплате товаров (работ, услуг) в зависимости от классификации получателя по типу деятельности включается в стандарт ОПКЦ СБП.

Последнее обновление страницы: 22.03.2020

Отложили плату

Кредитные организации, которые присоединились к системе быстрых платежей ЦБ, не торопятся вводить комиссию для своих клиентов за денежные переводы. Это следует из ответов банков на соответствующие запросы «Известий».

Промсвязьбанк планировал ввести комиссию с 1 июня, об этом ранее писали «Известия». Однако до сих пор плата за переводы через СБП со счетов и дебетовых карт клиентов не взимается. Акция по бесплатным операциям будет действовать в банке до 30 сентября, а уровень тарифов после ее завершения пока обсуждается, рассказали в финансовой организации. Появление платных переводов в Ак Барс банке могут отложить с 1 октября на 1 января 2020-го, рассказал руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка Ильназ Ситдиков. Сейчас проводится дополнительный анализ рынка и изучаются различные финансовые модели: поскольку ЦБ до конца года не взимает комиссию с кредитных организаций, скорее всего, операции будут бесплатны и для клиентов, пояснил он.

В РНКО «Платежный центр» и Альфа-банке сообщили «Известиям», что до конца года комиссии введены не будут. В ВТБ и Тинькофф-банке также ответили, что на данный момент операции бесплатны и менять тарифы пока не планируется.

ком

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

О введении комиссии с 1 сентября 2019 года ранее сообщал Росбанк. В его пресс-службе подтвердили, что до этой даты переводы будут бесплатными, но о предполагаемых с осени расценках не сообщили. Пока комиссии за переводы действуют только в одной из ответивших финорганизаций — СКБ-банке, который входит в топ-100 по активам. Переводы до 6 тыс. рублей в день комиссиями не облагаются, а за операции свыше этой суммы взимается 1%, уточнили в пресс-службе. Средняя сумма перечислений составляет около 4 тыс. рублей, поэтому большинство из них бесплатны для клиентов, подчеркнули в СКБ-банке.

На вопросы о введении платы за перечисления в рамках сервиса не ответили пять банков, подключенных к СБП: «Открытие», Райффайзенбанк, банк «Юникредит», Газэнергобанк и Газпромбанк.

В ЦБ ранее отмечали, что решение по поводу установления комиссии для клиентов находится в компетенции банков, а не регулятора.

Справка «Известий»

Система быстрых платежей ЦБ была запущена 28 января 2019 года. На данный момент к ней подключены 16 банков. Их клиенты-физлица могут бесплатно совершать мгновенные переводы друг другу по номеру телефона. В рамках платформы в этом году также планируется запустить переводы от физлиц в пользу организаций с помощью QR-кодов, а в следующем году — между юрлицами, писали ранее «Известия». За первые полгода существования СБП граждане перевели через платформу 15 млрд рублей.

Как юрик юрику

Действительно, согласно дорожной карте НСПК, реализация этапа B2B в СБП запланирована на IV квартал 2020 года, подтвердил директор департамента трансакционного бизнеса МКБ Филипп Литвиненко. Он добавил, что решение об идентификаторе счёта юрлица пока не принято, но ожидается, что удобным вариантом выступит ИНН.

сбп1

Фото: РИА Новости/Илья Питалев

Правда, в этом случае могут возникнуть нюансы при наличии филиалов у компании — поскольку ИНН будет один, но с другим КПП (кодом причины постановки на учет в налоговой), который присваивается каждому подразделению, отметил руководитель департамента финансов и анализа данных Рокетбанка Алексей Кудиш. По его словам, тогда идентификатором послужит связка ИНН и КПП.

Сценарий перевода может базироваться на QR-коде, который уже используется в СБП, считает руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. Он пояснил, что для перевода представителю юрлица или ИП будет достаточно отсканировать спецкод, в который зашиты все реквизиты получателя. QR-код может быть направлен в письме или размещен на сайте.

В НСПК и Центробанке «Известиям» подтвердили, что в настоящее время идет проработка сценария B2B-платежей. Однако сроков и деталей проекта клиринговом центре СБП и в регуляторе пока не назвали.

Справка «Известий»

Сейчас юрлица и ИП могут переводить деньги между расчетными счетами. Для этого нужно ввести все реквизиты получателя. Платеж может идти от 15 минут до трех дней. Стоимость услуги варьируется в зависимости от того, осуществляется ли перевод между счетами в одном банке или в разных. Комиссия может быть фиксированной или взиматься в процентах от перечисляемой суммы.

сбп4

Фото: ТАСС/Валерий Шарифулин

Безусловно, сервис будет максимально востребован среди представителей малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей, уверен зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов. По его словам, благодаря высокой скорости расчетов, простоте функционала и сокращению бумажных носителей, система будет способствовать выходу взаимодействия юрлиц на новый уровень.

Добавить комментарий