Знаток Финансов

SWIFT развивает открытый банкинг с помощью новых стандартов API

Ventra Lab: встреча профессионалов из сферы закупок в рамках Клуба

В Москве состоялась очередная встреча Клуба Ventra Lab, посвященная актуальным вопросам, связанным с оптимизацией и повышением эффективности закупочного процесса.

В рамках выступлений эксперты поделились экспертизой о проведении эффективных переговоров, раскрыли тонкости успешной работы с поставщиками, сформировали пул профессиональных навыков, необходимых для успешной карьеры в XXI веке.

На этот раз гостями Ventra стали представители компаний Ренессанс Кредит, Яндекс, Castorama, B2B-Centrer, Tom Tailor, Heinz, PepsiCo, Hoff, PwC, Groupe SEB, Банк Интеза, Herbalife, Symrise, EY, СК “Согласие”, Ericcson, BASF, Московская Биржа, Redmond, APPM, Glims, НПО Стеклопластик, V&G Procurement, Эвотор.

Встреча началась с приветственного слова директора Ventra IT Юлии Христовой: “Ventra — эксперт в области аутсорсинга с 17-летним опытом развития по направлениям ИТ, продаж и стимулирования сбыта, производственных и логистических процессов. С одной стороны, с ростом компании стало появляться все больше проектов, требующих нашей экспертизы в сфере закупок, что сблизило нас с проблемами, ежедневно возникающими в департаментах закупок. С другой стороны, у Ventra сотни клиентов в различных направлениях бизнеса, и закупки чаще всего являются точкой входа в компанию. Каждый новый клиент — это всегда новый опыт как в плане процедуры закупок, так и в формате общения и выстраивания партнерских отношений. Поскольку сегодня Ventra является и поставщиком услуг, и заказчиком, мы увидели необходимость в проведении встречи, которая поможет обменяться профессиональным опытом и лучше понять, как выстроить долгосрочные отношения с поставщиками и эффективно взаимодействовать с внутренними заказчиками, какие качества влияют на профессиональный успех и как оценить этот успех не только экономически“.

Основной тезис мероприятия продолжила эксперт в области закупок, президент Ассоциации Профессионалов по Управлению Закупками (APPM) Ольга Каненкова, которая рассказала об особенностях построения категорийной стратегии поставщиков. Она подчеркнула, что наличие подобной стратегии развития закупочной деятельности свидетельствует о высоком уровне зрелости компании, а целями разработки категорийной стратегии являются достижение потенциальной выгоды или необходимость оперативного решения проблем внутри компании. В ходе диалога с залом Ольга доступным языком объяснила, как системный подход к задаче по категоризации поставщиков помогает построить эффективное и взаимовыгодное сотрудничество.

Далее вниманием аудитории завладела эксперт в области корпоративных закупок с многолетним опытом работы в крупных международных компаниях Елена Вышлова, которая разобрала вместе с участниками встречи тему взаимодействия с внутренними заказчиками. В процессе общения Елена назвала ТОП-10 ключевых факторов успеха и развернуто ответила на вопрос, как профессиональному закупщику сформировать рабочую команду, подготовить ценностное предложение для внутреннего клиента и построить взаимодействие по принципу устранения конфликта задач

Затем модераторы передали слово эксперту в области закупок в банковской сфере, руководителю направления Банки и Финансовые Организации APPM Дмитрию Капустину, который начал свое выступление с яркой цитаты С. Паркинсона «Ботаник не должен полоть сорняки, он вычислит скорость их роста и с него довольно». Гости обсудили со спикером 5 главных групп KPI закупщиков, Дмитрий рассказал, как правильно их рассчитать, а также сделал акцент на том, что  оценка эффективности закупочной функции в организации не ограничивается полученной экономией.

Завершила серию выступлений директор по закупкам и логистике компании SYMRISE Наталья Хазова, которая затронула тему самых востребованных навыков, необходимых профессионалу для достижения успеха в карьере. Посмотрев на функцию закупщика в ретроспективе и сравнив ее с сегодняшним днем, Наталья подтвердила мнение коллег, что ситуация в последние годы изменилась — под влиянием трендов на рынке закупки из сугубо операционной функции перешли в стратегическую. В формате общения с аудиторией эксперт рассказала, какая совокупность навыков сегодня наиболее ценна для закупщика.

Мы благодарим наших спикеров за блестящие и интереснейшие выступления! Мероприятие Ventra Lab завершилось интереснейшим и горячим баттлом. В ходе жаркой дискуссии представители каждой стороны — как заказчики и бизнес, так и поставщики услуг — смогли услышать и лучше понять потребности и ожидания друг друга.

18 октября, 2019

Япония

Японский финансовый регулятор, внедряя в этом году мягкий вариант регулирования open API, ставит себе целью скорее модернизацию и повышение эффективность банковской отрасли, чем развитие конкуренции.

По сценарию, к 2020 году крупные японские банки должны представить свои API для доступа третьих сторон к счетам и возможности отправлять платежные поручения. Год спустя должны быть внедрены новые сценарии использования API, например, для KYC-сервисов.

Важно, что регулятор не будет задавать какие-либо стандарты для API, инфраструктуры процессинга и подключения третьих сторон. Банки останутся держателями данных и устанавливать стоимость доступа к данным смогут (в отличие от ЕС и Великобритании, где доступ должен предоставляться бесплатно)

От оплаты услуг до сторонних банковских приложений

— Банковские API — это канал обмена информацией с банком, причем он двухсторонний: можно получать информацию из банка, а можно передавать ее туда из информационных систем компании, — объясняет менеджер-координатор ассоциации «Конфедерация Цифрового Бизнеса» по направлению сотрудничества «Развитие открытых интерфейсов прикладного программирования» Александр Ермакович.

Александр Ермакович

Открытые API могут использоваться для интеграции элементов информационной системы банка в бизнес-процессы компаний, например, бухгалтерские комплексы, ERP- и CRM-системы (программы для автоматизации бизнес-процессов компании и взаимодействия фирмы с клиентами. — Прим. TUT.BY). Еще одно применение — построение информационных, платежных или банковских сервисов третьей стороной. По сути, с помощью этой технологии любая компания может встраивать банковские услуги в свои программные продукты. Можно, к примеру, создать приложение, в котором будут собраны все платежные карточки конкретного человека — независимо от того, в каком банке открыты счета.

— Взаимодействуя с программами, мы обычно видим пользовательский интерфейс. А API — это интерфейс, который связывает разные программы между собой. Самый простой пример — бизнес, который обслуживает массу людей. Скажем, оператор сотовой связи. Ему нужно знать, пришла оплата от каждого отдельного клиента или нет. Для этого нужно получить выписку из банка и проанализировать ее, увидеть там счет, перечисленную сумму и сравнить их с данными в своей информационной сети. То есть нужно зайти в интернет-банк или клиент-банк, запросить выписку, разобрать ее и импортировать в свою систему, — говорит Александр Ермакович.

А с помощью открытого API система сама может запросить нужную выписку.

— Она приходит уже в электронном виде, и запрашивает ее не человек, а программа. Ответ тоже происходит без участия человека. За счет этого повышается скорость обработки операций. Движение в другую сторону — это выставление счетов и их оплата. В этом случае какой-либо контрагент может выставлять счета и отправлять требования в банк автоматически, как только наступает время оплаты его услуг. Потребитель этих услуг также в автоматическом режиме получает эти данные и проводит оплату, — отмечает эксперт.

Это может помочь пользователям в самых простых ежедневных операциях. К примеру, при покупке товаров в интернете. Сайт будет выставлять счет к оплате напрямую через API банка и мгновенно получать данные о переведенных средствах. Сейчас это обычно делается через посреднические сервисы, которые нередко берут за свои услуги комиссию или абонентскую плату.

Со стороны пользователя принцип работы API похож на оплату сервисов по вызову такси: вы заказываете машину, но никаких действий для оплаты поездки предпринимать не нужно. По мнению эксперта, OpenAPI также дает много возможностей, которые пока не очевидны.

— Как клиент вы получаете зарплату в каком-то банке. Соответственно, пользуетесь его мобильным приложением. Выбора зачастую нет — вам просто навязали на предприятии какой-то конкретный банк, и его банкинг для вас неудобен. Со временем, когда зарплатное «рабство» пропадет, клиент будет получать деньги в том банке и на тот счет, который он укажет при приходе на работу. Тогда он всегда будет жить с тем банком и приложением, которое ему нравится. А если приложение у банка «не очень», можно будет пользоваться сторонними разработками. Условно говоря, приложением, которое разработал не сам банк, а креативные парни из какой-нибудь дизайнерской студии. Это достаточно просто, потому что стандартом для всех банков Беларуси будут открытые API, — считает Александр Ермакович.

Открытые API создадут новые бизнесы?

Несмотря на то, что технология облегчает жизнь как самим банковским работникам, так и бизнесу, и физическим лицам, потребность в OpenAPI очевидна не всем банкам. Кроме того, не каждая финансовая организация может ее себе позволить.

— У каждого банка свой уровень технологического развития, своя IT-стратегия, поэтому до некоторых необходимость внедрения открытых API нужно доносить, — говорит Александр Ермакович

— Это нужно всему обществу, и важно, чтобы интерфейсы были стандартными у всех. Ведь бизнес уже давно не привязан к одному банку

Он работает со многими одновременно и не хочет каждый раз подстраиваться под разные условия. Проблема в том, что есть банки, которые технологически почти не развиваются. А еще ограничены в оборотных средствах. Понятно, что им сейчас не до открытых API, но, возможно, именно эта технология поможет им не только выжить, но и вырасти. Да, это потребует определенных усилий и затрат, но я уверен, что когда API будут стандартом для всех, появятся и новые банковские или «околобанковские» продукты и решения, разработанные третьей стороной, которые обойдутся банку дешевле, чем собственные разработки с нуля, как, например, у Альфа-Банка.

Поэтому Национальный банк выступает за открытые и стандартные API, которыми смогут пользоваться все участники рынка: и бизнес, и финтех-компании, и сами банки. По мнению Александра Ермаковича, открытые стандартные API не только помогут банкам привлечь клиентов, развивая новые сервисы, но и создадут новые бизнесы и финтех-стартапы, которые смогут создавать продукты для клиентов банков.

— Пока что многие банки работают по принципу «скажите, для чего вам API — мы откроем». Думаю, что должно быть иначе: «вот API, а вы придумайте бизнес». Мы должны обеспечить условия для развития этой технологии, а стандартные решения в этой области как раз создают поле, на котором может появиться много интересных возможностей и для бизнеса, и для людей.

Национальный банк Беларуси уже два года занимается концепцией открытых API, но мы все еще сильно отстаем в этом вопросе от Западной Европы.

— Стандарты открытых информационных API уже разработаны, и сейчас Нацбанк будет выводить их на рынок. Пока это все будет носить рекомендательный характер, но по крайней мере открытые платежные API планируется сделать обязательными, — говорит Александр Ермакович.

Наши соседи тоже развивают открытые банковские API. Некоторые, как и Беларусь, занимаются этим на уровне центробанков, другие — на уровне банковских ассоциаций. В России есть отдельная платформа под названием APIBank, которая предоставляет программные интерфейсы для бизнеса. На Западе коммерческие организации занимаются стандартизацией и продвижением открытых API. С 13 января 2018 года там вступила в силу вторая Директива платежных услуг, и теперь все финансовые организации стран — членов ЕС обязаны иметь открытый API.

Возможности и выгоды открытого банковского API

Тенденция, набирающая популярность в мире, заключается в предоставлении банковских API всем организациям, собирающимся работать в финансовом секторе. Подобный подход открывает ряд преимуществ как для банков, так и для потребителей.

Например, появилась возможность создать универсальное мобильное приложение, с помощью которого пользователи могут видеть информацию по каждому банку, клиентом которого они являются. Раньше для каждого банка пользователю были нужны отдельные приложения, что осложняло выбор актуальных предложений и услуг, предоставляемых банками.

Мульти-банковское приложение позволяет:

  • Видеть свой баланс онлайн и удобно управлять своими счетами в разных банках.
  • Упростить торговые операции (выбор банка для платежа, быстрая проверка кредитоспособности, проведение оплаты с приложения).
  • Воплотить ипотечные/кредитные приложения, которые могут подтверждать платежеспособность граждан с мобильного устройства, упрощать процесс получения ипотеки/кредита.

В итоге, клиентам не нужно использовать различные каналы связи и приложения для проведения рутинных банковских операций, банкинг становится удобным, наглядным и комфортным.

Открытый доступ к банковскому API выгоден и банкам:

  • Банки расширят каналы дистрибуции своих финансовых продуктов и сервисов с помощью сторонних организаций и информационных систем.
  • Расширение каналов дистрибуции — потенциал для наращивания клиентской базы банка.
  • У банков появится доступ к информации и сервисам сторонних организаций, что даст возможность лучше ориентироваться в тенденциях, возникающих в сфере финансовых услуг.
  • И, наконец, открытый API даст возможность следить за новым рынком изнутри и, быть может, перекупить организацию, стоящую за наиболее удачными разработками в этой области для усиления собственной позиции на рынке.

Как видим, решение об открытом банковском API приносит выгоды всем сторонам процесса. Теперь рассмотрим, как эта концепция применяется в разных странах мира.

Новый сервис Distributed Treasury and Cash Management (DTCM), который создали АО «Альфа-Банк» и X5 Retail Group, построен на блокчейн-платформе Waves.

Благодаря этой разработке корпоративные клиенты получат доступ к управлению банковскими счетами, платежами, кредитными и депозитными продуктами, пулом ликвидности, а также смогут контактировать с другими приложениями внутри банковской структуры.

По словам руководителя центра разработки инноваций Альфа-Банка Дениса Додона, клиенту будет предоставлена возможность «создать банк» внутри финансовой организации и использовать его инструменты, подстроив все под себя, без вмешательства самого банка. Это можно сравнить с современными облачными хранилищами данных, которые предоставляют в пользование серверные мощности. Об этом пишет NewsNN.

DTCM – это бизнес-приложение, объединяющее новейшие разработки: открытые банкинг и API, смарт-контракты, технологию распределенного реестра. Денис Додон объяснил, что клиент может использовать полный набор автоматизированных опций, чтобы вносить изменения в такие параметры, как лимит счетов и время сбора средств, а также управлять настройками, вести электронный документооборот и оптимизировать под себя любые процессы с финансами.

Сейчас представленные на рынке сервисы позволяют только отправлять распоряжение в финансовую организацию, но не более. Благодаря DTCM можно связать любые процессы и приложения в единую синхронную систему, которая отвечает личным потребностям и пожеланиям клиента Альфа-Банка. Приложение не привязано к самой финансовой организации, поэтому клиенту самому решать, какому IT-провайдеру, банковскому продукту и тарифу отдавать предпочтение.

Еще один плюс DTCM в том, что настройки нового сервиса позволяют соединяться с пакетом программ ERP, осуществлять цифровой документооборот с банком и подключать несколько банков к единой системе без каких бы то ни было доработок, что существенно уменьшает операционные расходы. Теперь клиенту доступно внедрение управления расчетами в центр управления расчетами группы, а также управление казначейским опционалом и другие возможности.

Денис Додон уверен, что предприниматели высоко оценят новое приложение, поскольку у одной бизнес-структуры часто много юридических лиц и ДЗО с разными счетами. К примеру, управляющие и строительные компании, трастовые организации, вертикально интегрированные холдинги, госкомпании и другие структуры, которым необходимы сервисы с бизнес-логикой.

Стремительное развитие Альфа-Банка и внедрение современных технологий не остается без внимания коллег из других финансовых организаций. По словам начальника управления развития дистанционных каналов корпоративного бизнеса ПАО “Промсвязьбанк” Дмитрия Бурашникова, его банк разрабатывает сервис, подобный разработке Альфа-Банка и X5 Retail Group.

Директор по развитию Waves Enterprise Игорь Кузьмичев сказал, что сервис, созданный специалистами Альфа-Банка, является демонстрацией готовности банков и крупного бизнеса к созданию продуктов на базе блокчейна. Цель этих усилий – разработка эффективного бизнес-решения, а не рыночная конъюнктура.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал: https://t.me/inkazanischa

“Лаборатория Касперского” выложила в открытый доступ инструмент для автотестирования приложений в Android

«Лаборатория Касперского» выложила на GitHub свой фреймворк для автотестирования Android-приложений.

Инструмент получил название Kaspresso и уже был успешно опробован на собственных Android-решениях компании, в частности Kaspersky Internet Security для Android, Kaspersky Security Cloud, Kaspersky Safe Kids, Kaspersky Who Calls и других.

Теперь Kaspresso бесплатно доступен всем сторонним разработчикам. В создании и отладке фреймворка также приняли участие специалисты из Авито и HeadHunter.

В основе Kaspresso лежат две популярные библиотеки для создания автоматизированных тестов Android – Espresso и Kakao. Кроме того, фреймворк предоставляет возможность использования в тестах ADB (Android Debug Bridge – инструмент, позволяющий выполнять на девайсе различные отладочные команды). В обычных Espresso-тестах поддержки ADB у разработчика нет.

Среди других преимуществ Kaspresso: решение проблемы с так называемыми flaky-тестами (имеются в виду случаи, в которых результат выполнения теста непредсказуем, и причины неуспеха каждый раз могут быть разные, притом что на устройстве у разработчика такая функция работает без сбоев), логирование всех действий в процессе теста, упрощение локализации приложения за счёт создания скриншотов на разных языках.

Фреймворк от «Лаборатории Касперского» отличает гибкость настроек и простота использования. Каждый разработчик может настроить систему автотестов на базе Kaspresso, исходя из своих индивидуальных задач и особенностей приложения. А если у разработчика уже были автотесты, то для интеграции их в Kaspresso не нужно ничего переписывать – фреймворк предусматривает крайне простое подключение уже существующих тестов.

«Мы на собственном опыте знаем, насколько автотестирование приложений в Android упрощает жизнь разработчиков: это не только быстрее и удобнее, но и гораздо эффективнее «ручных» тестов. Вместе с тем создание фреймворка для автотестов требует немало сил и ресурсов, а стоимость разработки и поддержки собственной платформы нередко оказывается значительно выше, нежели проведение тестов вручную. Именно поэтому мы и решили выложить в открытый доступ созданный нами фреймворк Kaspresso. Мы постарались объединить в одном инструменте лучшие ресурсы и практики и вложили в него наши собственные наработки и опыт. Надеемся, что с помощью Kaspresso независимые разработчики будут создавать более качественные и надёжные приложения для Android – от этого выиграют и пользователи, и вся индустрия», – отметил Виктор Яблоков, руководитель управления разработки мобильных решений «Лаборатории Касперского».

Скачать Kaspresso можно здесь: https://github.com/KasperskyLab/Kaspresso.

Скачать ADB Server можно тут: https://github.com/KasperskyLab/AdbServer.

21 октября, 2019

Тайланд

В Тайланде никакого регулирования open API пока не прорабатывается, но участники рынка активно изучают международный опыт, видя своей задачей трансформацию собственных устаревших систем. Главным будущим драйвером инновационного развития отрасли (и open API в этом контексте) должно стать развитие в сегменте банковского обслуживания предприятий МСБ. Цифровизация в этом сегменте должна стимулировать использование различных банковских продуктов микро-предпринимателями, многие из которых сейчас не имеют даже банковских счетов.

До конца года в стране должно быть принято регулирование в сфере защиты личных данных, аналогичное GDPR.

Сингапур

В Сингапуре нет специального регулирования open API. Несколько лет назад Монетарное управление Сингапура выпустило документ «Принципы API», чтобы стимулировать банки к открытию своих систем и инновационному развитию сервисов.

Сингапур считается одним из наиболее развитых регионов с точки зрения финансовых инноваций. И многие банки здесь выпустили открытые API, однако их использование не получило сильного распространения. Проблема в отсутствии стандартизации, в результате чего для финтехов интегрирация с каждым банком — отдельный проект, что не стимулирует их инвестировать время и деньги в такие проекты.

Сингапурский регулятор ищет пути преодоления этой ситуации.

Использование технологии API

Передача и предоставление информации осуществляется с помощью программного интерфейса API или Application Programming Interface, что по-русски означает «интерфейс программирования приложений». Простыми словами — это перечень команд, запросов, ответов, с помощью которых компьютерные программы обмениваются друг с другом информацией и взаимодействуют, «заставляя» друг друга выполнять какие-либо действия.

Примером использования API можно считать мобильные банковские приложения, которые позволяют клиенту проверить свой баланс, провести платеж и совершить другие банковские операции прямо со своего мобильного устройства.

Опыт применения открытого банковского API в России

В России в 2016 году по инициативе Сбербанка, Альфа-банка и других финансовых компаний была создана организация ФинТех, целью которой является развитие финансовых технологий в стране. Также в России развивается ФинтехСмарт — ассоциация-профсоюз, занимающаяся развитием среды для финансовых стартапов и сообщество RusFinTech, организующее семинары и конференции на тему финансовых технологий.

Говоря о перспективах развития открытых банковских API в России, стоит упомянуть инициативу, запущенную Банком России совместно с финтех организациями.

Данное направление предполагает проработку сценариев применения открытых API, проведение пилотных проектов, а также разработку стандартов и документов по применению открытых API в России. Уже сейчас крупнейшие банки страны, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Газпромбанк и Банк Открытие готовы предоставить свои API сторонним организациям.

Тенденции развития открытых банковских API говорят о том, что направление по разработке мобильных приложений для бизнеса финтех организаций, а именно — мульти-банковских приложений в России станет актуальным в ближайшее время. По данным исследовательского агентства Markswebb, на территории РФ мобильными банками пользуются 18 млн человек, что составляет около 33% от общей интернет-аудитории страны. Хотя бы одним интернет-банком пользуются 35,3 млн человек, или 64,5% всех российских интернет-пользователей. Возраст пользователей интернет и мобильного банкинга ранжируется от 18 до 64 лет.

Клиенты Wellsoft из финансового сектора уже сейчас проявляют интерес к этому направлению и исследуют возможность разработки мульти-банк приложения с использованием открытых API.

Опыт Wellsoft в разработке мобильных приложений для банков позволяет реализовывать подобные решения в данный момент при желании клиента.

Добавить комментарий