Обзор дебетовых и кредитных карт с cashback

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Акции по дебетовым картам на 2020 год

Только до 30 июня!

 
Оформите Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите без каких-либо дополнительных условий.
 
Кэшбэк до 30% по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях. Снятие наличных без комиссий от 3.000 рублей в любых банкоматах мира. Доход на остаток средств – 5%. Бескомиссионные переводы + бомбическое приложение, в котором можно даже проводить коммунальные платежи.

Получить 3 месяца бесплатно

1000 р. в подарок от Tinkoff

Только до 31 мая!

 
С новой акцией вы можете не только тратить, но и зарабатывать. Это лучше любого кэшбэка (ведь у всех банков они ограничены по размеру).
 
Получайте в добавок к 30% кэшбэка по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях + 1000 рублей в подарок при месячных тратах от 5000 рублей.
 
А еще – бесплатный выпуск и доставку, начисления на остаток, мультивалютность, возможность подключить овердрафт и бесплатное обслуживание при наличии не менее 30.000 р. на счету.

Помощник

• Памятка владельца кредитки
• Интересное о кредитных картах

Кэшбэк представляет собой возврат части потраченных с использованием дебетовой карты средств обратно на счет. У каждого банка этот процент рассчитывается индивидуально и зависит не только от ставки самой кредитно-финансовой организации, но и от условий партнеров – компаний, где можно совершить покупку или оплатить услугу. Лучшие кредитные карты предполагают возврат значительной суммы.

Общие характеристики

Каждая кредитная карта с cash back обладает следующими характеристиками:

• обязательный возврат процентов от суммы, потраченной на покупки или услуги партнеров банка, в виде баллов;
• конвертация баллов в деньги, которые потом можно тратить в любых торговых точках;
• бонусы не объединяются с общим денежным счетом.

Бонусные программы отличаются по следующим параметрам (от них зависит, насколько будет выгодно использовать ту или иную кредитку):

• количество организаций, которые сотрудничают с банком;
• разнообразие категорий товаров и услуг компаний-партнеров;
• количество баллов, которые держатель кредитной карты получает при совершении денежных операций;
• срок действия бонусной программы;
• период, когда баллы конвертируются в рубли;
• стоимость выпуска и обслуживания карты.

Банк может озвучить дополнительные условия участия в программе.

Что не входит в кэшбэк

При расчете бонусов традиционно не учитываются следующие финансовые операции:

• переводы денежных средств на банковский счет, другу карту или электронный кошелек;
• обналичивание денег в банкомате или кассе кредитно-финансовой организации;
• покупка табака и алкогольной продукции.

Конкретные условия бонусной программы кредитки вы можете уточнить, если нажмете «Подробнее» в ее вкладке на нашем сайте.

Как найти лучшие кредитные карты с кэшбеком – 2020

На сегодняшний день банковские организации предлагают различные варианты пластиковых карт с опцией cash back. Выбрать среди многочисленных продуктов наилучший, поможет наш финансовый портал. Чтобы определить для себя наиболее выгодные кредитные карты с кэшбеком, на воспользуйтесь онлайн-поисковиком Выберу.ру.

В меню слева вы можете задать основные параметры банковского продукта:

• кредитный лимит;
• льготный период;
• валюта счета (рубли, доллары, евро).

Кроме того, в графе «Преимущества» нужно отметить Cash Back и нажать «Подобрать карту». В появившемся списке лучшие кредитки будут располагаться сверху.

Кредитная карта с кэшбэком – удобный источник дополнительных средств, которые клиент может тратить с выгодой. Условия каждого продукта могут существенно отличаться. Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с перечнем организаций – партнеров банка и выбрать ту карту, при использовании которой начисляется кэшбэк за нужные вам покупки и оплату интересующих вас услуг.

Выгода и плюсы кредитных карт Кредитные карты программы лояльности Сравнить кредитные карты

Возможности кредитных карт Как выбрать кредитную карту? Бонусы по кредитным картам

Бонусы и привилегии по кредитным картам Карта с Cash Back

Выберите кредитную карту

50 дней без процентов Самая выгодная кредитная карта Кредитная карта с 18 лет

Кредитная карта с беспроцентным снятием Кредитная карта без регистрации

Кредитная карта с низким процентом Онлайн

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, «Спасибо» , которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

1. Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
2. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
3. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 1 категории покупок с повышенными бонусами.
4. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли.

Преимущества

• Большой список партнёров в самых разных категориях.
• Не требуется дополнительных платежей – участие в программе .
• Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

• Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30%, то затем этот уровень растёт до 50% и до 85%.
• Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Для тех, кто за рулем

UniCredit выпустил уникальное предложение для тех, кто пользуется общественным транспортом, личным автомобилем, такси или каршерингом.
 

• до 10% кэшбэка за оплату проезда в метро/автобусах, каршеринг, такси, заправку на АЗС
• 1% кэшбэка за оплату других товаров и услуг
• комиссия за перевод на «пластик» других банков – 0 р.
• пополнение со счетов других банков – 0 р.
• специальный «пакет водителя» – подарочная замена колес, эвакуация, подвоз топлива при тратах от 10000 рублей в месяц
• годовая оплата – 0 р. (при тратах от 10000 рублей в месяц)

Открытие Лукойл – исключительно автомобильная дебетовая программа, которая позволит серьезно снизить беспокойство из-за цен на бензин.
 

• 2% за заправку на АЗС вернутся баллами, которые снова можно тратить
• 300 приветственных баллов за первую покупку
• доставка в 28 городах России
• отсутствие годовой оплаты
• снятие наличных без комиссии
• туристическая страховка
• оплата ЖКХ без комиссии через онлайн-банкинг
• личный помощник для организации поездок и досуга

Что такое «кэшбэк» и как определить лучшие дебетовые карты с кэшбеком?

Кэшбэк-функция возврата денег, появилась на финансовом рынке России относительно недавно. Всего за каких-то полгода пластиковые карточки с такой функцией стали интересны пользователям и число заявок на такие продукты значительно выросло.

Естественно, мало того, что можно оформить карту в рамках зарплатного проекта и получить ее совершенно бесплатно можно еще:

• совершать покупки такими карточками без ограничения;
• в некоторых точках получать скидки;
• в партнерской сети банка получать часть стоимости товара обратно на карту;
• получать приветственные бонусы (мили);
• получать бонусы ко дню рождения или другим праздникам.

Составить рейтинг дебетовых карт с cash back функцией, самостоятельно конечно можно. Для начала нужно выбрать банк, определиться какой размер кэшбека интересует или другие характеристики карты. Сразу отметим, что размер кэшбека по разным расчетным операциям в разных банках разный так же как и список партнеров. Сбербанк, например, выпускает карты с милями, равными 1RUB, в ВТБ 1 миля эквивалентна 1-2 рублям, Альфа Банк начисляет до трехсот миль при активации карты с кэшбеком.

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, как всегда, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то самыми весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах, и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что все 4 лидера сегодняшнего рейтинга имеют бесплатное обслуживание и вполне поместятся в один смартфон:) Да и остальные карты тоже весьма неплохи.

Пока жива бонусная программа «СКБ Банка», «Универсальную карту» точно стоит оформить, кэшбэк в 5-10% в самых популярных категориях — это уникальное предложение, но долго, к сожалению, вряд ли проживет.

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них есть очень интересные предложения, например, кредитная «Карта Хозяина» от «Россельхозбанка» с 10% кэшбэка за «Телекоммуникации» или кредитные карты «Восточного» с 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ. Также представляет интерес кредитка «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка», с нее можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в любых банкоматах, а потом на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах с высоким процентом на остаток.

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карточек, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов. Я имею в виду, в частности, пенсионную карту от «Московского Индустриального Банка» с кэшбэком 5% в супермаркетах и аптеках или пенсионную карту «Мудрость» от «МКБ» с 5% кэшбэка в двух категориях, а также 7% годовых на остаток от 20 000 руб. Для тех, кто делает ремонт, очень кстати будет карта банка «Дом.РФ» с 5% кэшбэка в категории «Строительство и ремонт».

UPD: 04.11.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на конец 2019 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2».

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments