Почему коллекторы не обращаются в суд?

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Вопрос: Меня долго доставали коллекторы за долг перед банком. Однако потом перестали звонить, и вот недавно пришло извещение, что они подали на меня в суд. Чем это грозит мне?

Ответ: Ничего страшного не произошло, просто истребование вашего долга, наконец, переходит в правовую плоскость. Вам теперь не надо опасаться несанкционированных действий специалистов по выбиванию долгов. Но после суда за дело возьмутся приставы со своими методами воздействия.

А на данном этапе вам надо предпринять следующие шаги:

1. Узнать в какой суд подан иск, и от какого коллекторского агентства. Обычно эта информация содержится в копии иска, которую заявитель обязан направить в ваш адрес. Для информации: если претензии заявителя не превышают 50 тысяч рублей, то рассматривать дело будет мировой судья, если выше – районный или городской суд. Некоторые банки сразу оговаривают в кредитном договоре, какому суду придется рассматривать дело в случае споров.
2. Ознакомиться с материалами дела. Вам надо обязательно узнать размер выставленной к взысканию суммы и ознакомиться с доказательствами, представленными заявителем. Для этого возьмите паспорт, телефон с функцией фотографирования (или фотоаппарат) и направляйтесь в суд в приемное время. Обычно канцелярии судов работают с 9 до 18 часов с часовым перерывом на обед.

Перед ознакомлением вы должны будете написать заявление. Разрешительную визу ставит судья, ведущий дело, или председатель суда. Если возникнут вопросы, для чего вам фотографирование, можете сослаться на ГПК РФ, согласно которому у вас есть полное право на действия такого рода. Получив для ознакомления дело, сфотографируйте все его листы, чтобы дома в спокойной обстановке изучить все доводы коллекторов.

1. Представить в суд возражение на исковое заявление. Такой документ следует подать до первого заседания суда. В тексте возражения надо попытаться убедить судью в том, что коллекторам долг был передан неправомерно, и методы работы таких «специалистов» далеки от законных.
2. Представить апелляцию, если суд уже вынес постановление по делу. В обоих случаях при достаточной юридической подготовке можно обойтись собственными силами, если таковых недостаточно – путь ведет к адвокату, специализирующемуся на кредитных спорах. Некоторые аргументы, которые следует использовать в жалобе, приведены в предыдущем пункте.

Может так случиться, что у вас нет средств на оплату юриста. Тогда можно просто «плыть по течению», ожидая решения суда и вызова от пристава. С этими специалистами удобней работать, чем с коллекторами по следующим причинам:

• Долг уже зафиксирован судом и больше никаких начислений не ожидается, если, конечно, вы не станете прятаться от приставов. За это предусмотрен большой штраф.
• Вы можете представить приставу свой график погашения и объяснить, что имущества для изъятия не имеете, а таким путем реально взыскать всю сумму долга. Приставу так даже удобнее работать, и он просто будет контролировать поступление средств. А график приложит к исполнительному делу и отчитается перед начальством.
• Вы с полным правом можете игнорировать претензии коллекторов по этому долгу, ссылаясь на то, что исполняете решение суда. А при особой настойчивости обратиться в прокуратуру с соответствующей жалобой.

Резюме: Подача иска в суд от коллекторов – это не самый худший вариант развития событий. Многие должники мечтают, чтобы ситуация перешла в юридическую плоскость, когда ответственному лицу можно внятно объяснить, что денег сейчас нет, но долг будет возвращен, хотя и постепенно.

Не стоит связываться с коллекторами

Прежде всего, стоит отметить, что с судом или без, иметь дело с коллекторами весьма неприятно. Причем речь идет даже не о финансовых потерях, а психологическом давлении, которое искусно создают представители коллекторных фирм. Избежать проблем с коллекторами в большинстве случаев оказывается весьма не сложно. Так, лучше всего вообще постараться как можно реже прибегать к кредитам. Если у вас есть стабильный доход, то не стоит превращаться в кормильца для банка – нередко кредиты оформляются просто потому, что желаемое хочется получить поскорее. Возможно, стоит пересмотреть свое отношение к кредитам и перестать на них рассчитывать, как на свои деньги. Опаснее всего в этом отношении кредитная карта с высоким лимитом – откажитесь, если вам предложат ее оформить. В большинстве случаев трудно отказаться от соблазна хотя бы иногда воспользоваться деньгами с кредитки, ведь они уже здесь, на вашем счету и остается только взять их, а отдать можно потом. Это и становится причиной долгов.

Как обойти коллекторные службы стороной

Второе, что очень важно – правильно закрывайте кредит и не доводите дело до абсурда. Одна из частых ошибок, которую совершают должники, заключается в банальном неправильном общении с представителями банка

Вам звонят и просят сказать, когда задолженность будет погашена – в этом случае не стоит злиться, говорить что вы не знаете когда сможете отдать кредит и вообще лучше вас не беспокоить, ведь в большинстве случаев дело сразу передадут коллекторам.

Если вам звонят из банка и спрашивают, когда вы погасите кредит, пообещайте это сделать как можно скорее, даже если вы не уверены, что получится. Задача банковского сотрудника – убедиться, что вы помните о задолженности и собираетесь ее скоро погасить.

И третье – вносите регулярные взносы, даже если у вас большая сумма задолженности, но вы регулярно вносите небольшие суммы и грамотно общаетесь с представителями банка, то почти 100% что дело не передадут коллекторам. Обычно коллекторов подключают в случае должников, которые ничего не платят и не обещают. Если же вы постоянно платите банку, хоть и немного, это все равно выгодно, так как чем дольше вы отдаете долг, тем больше процентов вынуждены будете заплатить.

Вам также может быть интересно:

• Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
• Какие права имеют коллекторы в отношении должника?
• Как подать в суд на коллекторов

Как не раздражать коллекторов

Если ваша задолженность стала причиной того, что коллекторы начали активную работу с вами, то важно правильно общаться с представителями коллекторной службы и вести себя должным образом. Ваша задача – не скрываться и не пытаться раздражать коллекторов, что часто делают заемщики, начиная грубить собеседнику и выяснять, какое он имеет право звонить вам и беспокоить вас

Однако гораздо грамотнее будет выслушать коллектора и пообещать оплатить долг в ближайшее время

Ваша задача – не скрываться и не пытаться раздражать коллекторов, что часто делают заемщики, начиная грубить собеседнику и выяснять, какое он имеет право звонить вам и беспокоить вас. Однако гораздо грамотнее будет выслушать коллектора и пообещать оплатить долг в ближайшее время.

Если вы не заплатите, коллекторы будут снова звонить. Они напомнят про суд, что дело в любой момент может быть направлено в суд и поэтому вам якобы не стоит медлить. Однако обычно даже при большой задолженности речь про суд поначалу не идет и коллекторы используют просто возможность психологического давления на вас.

Вам также могут присылать письма, в них речь чаще всего идет про суд и коллекторы напоминают, что дело может быть направлено в суд очень скоро и требуют оплатить задолженность. Коллекторы обычно отсылают одни и те же письма про суд и они не отличаются оригинальностью, поэтому не стоит воспринимать такие письма слишком серьезно.

Что делать если угрожают коллекторы

Угрозы жизни заемщика, его родственникам и имуществу считаются незаконными и признаются вымогательством. Телефонные или личные угрозы могут быть квалифицированы как вымогательство и запугивания. Статья 189, 129 и 355 УК.

По данному факту может быть легко возбуждено уголовное дело, которое предусматривает для нарушителя до пяти лет лишения свободы. Об этом и следует, предупредить звонящих.

Если же вы действительно опасаетесь за свою жизнь и за то, что звонящие могут воплотить угрозы, смело обращайтесь в правоохранительные органы, не допуская чтобы вас избили коллекторы. Последняя правка, внесенная в закон, регулирующая прием заявлений от граждан, обязывает полицию принимать и проводить расследование по любому заявлению.

Действия неплательщика

Определившись с моментом, подают ли коллекторы в суд на должников, перейдем к обсуждению конкретных вопросов. Рассмотрим порядок и эффективность действий со стороны неплательщика, если коллекторы подали в суд. Что делать в таких случаях? Юристы советуют не паниковать, а реально оценить обстановку.

Для заемщика, не имеющего активов и стабильного заработка, суд становится лучшим выходом для избавления от задолженности

Как правило, судебный процесс – оптимальное решение проблемы для должника, ведь в такой ситуации приостанавливают начисление процентов по займу, что уже становится очевидным плюсом.

Кроме того, здесь заемщику уместно подготовить квитанции о выплатах ссуды, чтобы доказать, что не планировал мошеннических действий. Само собой, оформление кредита на чужой паспорт тут сыграет в пользу взыскателя.

Если коллекторы инициировали слушания о рассмотрении дела, по которому вышли сроки давности, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы «списать» задолженность

Если сроки давности позволяют, суд примет дело к рассмотрению. Однако в ситуациях, когда это время закончилось, заемщику уместно подать встречный иск о таком факте, чтобы судья отказал истцу в рассмотрении вопроса. Но учитывайте, игнорирование этого нюанса окончится для должника полноценным судебным процессом с вероятным решением в пользу кредитора.

Грамотный юрист посоветует, как оптимально действовать в конкретной ситуации

Приведем типовую схему, которая рекомендуется юристами. Здесь адвокаты рекомендуют поэтапное выполнение перечисленных ниже действий, чтобы минимизировать вероятный ущерб. Итак, должнику уместно следовать такому алгоритму:

1. Изучение иска. Получить бумаги на руки удастся в канцелярии суда, в котором пройдут слушания. Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, такие дела попадают к мировому судье. Тут заемщику придется обратиться напрямую к конкретному должностному лицу.
2. Копирование содержания. Здесь уместно подать заявление на ознакомление с иском и снятие фотокопий – ведь запомнить этот текст невозможно. Помните, фотокопирование таких бумаг допускает ГК РФ, поэтому тут ответчик пользуется законными гражданскими правами.
3. Определение этапа разбирательства. Уточните, находится ли дело на рассмотрении либо судья уже вынес решение по вопросу задолженности. В первом случае уместно подать возражения либо встречный иск, а во втором – апелляцию или инициировать отмену решения.

Учитывайте, что для юридически неподготовленных граждан подобные действия несут высокие угрозы проигрыша. Поэтому здесь целесообразно заручиться поддержкой адвоката, который поможет в решении такой проблемы, оказывая юридическое сопровождение.

Варианты исхода

Взыскание средств в таком случае ложится на плечи ФССП. Эти люди уже вправе описывать и арестовывать имущество и счета и принудительно перечислять 50% официального заработка выигравшей стороне.

Если дело дошло до судебного разбирательства, в этой ситуации худшим выходом для заемщика становится арест имущества и принудительное взыскание задолженности инспекторами ФССП

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, а заемщик не располагает активами для погашения этого долга, судья выносит решение о банкротстве. Уточнить о нюансах и последствиях подобной процедуры читателям удастся в этом обзоре. Однако на практике встречаются и случаи, когда суд снимает с заемщика обязательства по выплатам, не применяя дополнительных санкций.

Коллекторы: кто это такие и как они действуют

Коллекторские агентства представляют собой посредника, который идет на общение с заемщиком от лица кредитора. Цель коллекторского агентства – это вернуть займодателю деньги, которые не возвращает человек, оформивший на себя кредит. Коллекторы преследуют свои собственные интересы, представляя банк. Чаще всего подобные посредники получают определенный процент с долга, который погашен человеком после их работы. Именно поэтому коллекторы активнее проявляют себя при общении с заемщиками по большим кредитам.

Деятельность любых коллекторов можно разделить на несколько этапов:

Рекомендуем прочитать: 
Срок исковой давности по коммунальным платежам: правила применения

Следует обратить внимание, что деятельность коллекторов регулируется следующими правилами и законами:

• Коллекторские агентства обязаны действовать в рамках гражданского и уголовного кодекса, то есть им запрещено: угрожать, унижать, оскорблять, клеветать и совершать другие противоправные действия против заемщика.
• Коллекторы не имеют права вторгаться в жилище должника без его разрешения.
• Совершать свою деятельность коллекторы имеют право в будние дни с 6 утра до 10 вечера, то есть их звонки ночью или по выходным незаконны.

Самый частый прием коллекторов – это шантаж. Сотрудники коллекторских служб нередко сообщают, что расскажут знакомым должника о нем различные гадости. С активным появлением социальных сетей, контролировать деятельность коллекторов стало сложнее, поскольку часто они регистрируют фальшивые аккаунты с целью распространения лживой информации о заемщике в личные сообщения его знакомым. Привлечь к ответственности коллекторов, которые действуют подобным образом, крайне сложно.

Также часто коллекторы угрожают должникам судебными разбирательствами, заявляя, что тем придется не только оплатить долг, но и выплатить судебные издержки, которые могут достигать внушительных сумм. Кроме того, представители коллекторских агентств могут заявлять, что через суд у должника отнимут имущество. В подобной ситуации лучшим вариантом будет обратиться к юристам, которые смогут до начала судебных разбирательств подробно объяснить должнику, какие у него имеются права по уменьшению долга, и какое имущество он рискует потерять.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд

В первую очередь нужно узнать, имеют ли право коллекторы подавать в суд. Все зависит от того, каким образом долги по кредиту оказались в руках данного агентства. На практике встречаются два варианта:

• банк продал задолженность коллекторам;
• банк заключил с коллекторским агентством договор переуступки права взыскивать долги.

В первом случае коллекторы имеют право начать судебное разбирательство, так как теперь именно эта организация является кредитором. А во втором случае они выступают всего лишь агентством, которое выполняет для банка услугу по взысканию долгов. Но именно второй случай используется чаще всего.

Подают ли коллекторы в суд на должников

На самом деле до решения дела в порядке суда доходит крайне редко. Для коллекторов это просто невыгодно по ряду причин:

• это дополнительные расходы, а при небольшой сумме долга (50-100 тыс. рублей) полученная прибыль не стоит издержек;
• начала судебного производства означает приостановку роста процентов по займу;
• все необоснованные штрафы и пени будут аннулированы, а это львиная доля суммы, которую хочет получить коллекторское агентство;
• большая часть коллекторов действует на полузаконных началах.

В силу этого, данная мера является последним вариантом, который может быть использован.

Коллекторы подали в суд по кредиту

16 июня 2016, 16:05

https://youtube.com/watch?v=irhadEl3bAU

Один из стандартных угроз коллекторов – возвращение долга через суд. Чаще всего это форма психологического давления, но дело и в впрямь может дойти до судебного разбирательства. Какие действия предпринимать должнику, как ему защититься – читайте далее в статье.

Могут ли коллекторы подать в суд

В кредитном договоре должен быть пункт о праве финансиста продать долг коллекторскому агентству. Если его нет, то передача задолженности является незаконной.

Должник вправе на основании п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ не выполнять кредитные обязательства перед вторичным кредитором до того, как ему будет предъявлено уведомление о переходе долга. Банк должен письменно сообщить клиенту о состоявшейся переуступке. Если должник не получал заказного письма с уведомлением и дело дошло до суда, то данный факт нужно обязательно указать.

Коллекторы вправе подать заявление в суд, если кредитор переуступил коллекторскому бюро право требования долга по договору цессии. Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ это допускается.

Вместе с требованием об уплате задолженности коллекторы должны предоставить:

• договор цессии – копию;
• расчет суммы долга.

На практике сотрудники коллекторских агентств ограничиваются звонками и запугиванием должника. Им невыгодно заниматься длительным процессом подачи дела в суд: придется изучать кредитную документацию, составлять исковое заявление, участвовать в судебном процессе, заниматься исполнительным производством. При этом не всегда требования коллекторов бывают удовлетворены судом.

Ваши действия

Если коллекторы подали в суд, то не стоит бояться. Наоборот, для должника это выход из положения. Главное – добиться решения, которое максимально соответствует интересам заемщика: приостановка роста процентов по кредитной задолженности и снижение пени, штрафов в соответствии со статьей 333 ГК РФ. У заемщика есть возможность попросить рассрочку исполнения решения суда, т.е. ежемесячно платить подъемную для себя сумму.

Какие действия предпринять, если коллекторы или банк подали в суд:

• ознакомиться с исковым заявлением;
• определить, на какой стадии разбирательства находится дело.

Если оно еще на рассмотрении, то возможно предоставить возражения на исковое заявление. Апелляционную жалобу следует подать, если с момента последнего заседания не прошло 30 дней. Процедуру отмены решения нужно инициировать в случае, если после вынесения решения прошло более 30 дней. Если со времени последнего платежа по кредиту миновало 3 и более лет, то следует ходатайствовать о применении срока исковой давности.

К делу лучше подключить кредитного адвоката и не пытаться самостоятельно решить проблему.

Меры защиты

Коллекторы беспокоят и в том случае, если банк заключил с ними агентский договор. Они действуют как посредники, поэтому все контакты с ними следует исключить. Написали сообщение в соцсетях с просьбой позвонить по указанному номеру телефона – игнорируйте. Никаких переговоров не ведите.

Как разрешить ситуацию с задолженностью:

1. Обратиться к специалисту в банке, который занимается вопросами кредитной задолженности.
2. Написать заявление в двух экземплярах о реструктуризации долга с новым графиком платежей. В нем нужно подробно расписать сумму ежемесячных взносов, длительность срока погашения задолженности. Первый экземпляр следует оставить в банке, а второй, с отметкой о принятии, забрать себе. Другой вариант – отправить заявление по почте, с описью вложения и уведомлением о вручении. Данные документы в суде служат доказательством попытки урегулировать положение.

Если банк не идет на реструктуризацию, но требует погасить долг, предложите ему обратиться в суд. Даже самые символические взносы стоит продолжать выплачивать. Таким образом заемщику легко доказать в суде, что с его стороны не было намерения отказаться от платежей по долгу. Подготовьте документы, доказывающие сложности в материальном положении: это справка с работы в форме 2-НДФЛ, справка о болезни и др.

В любом случае не стоит полагаться на общие рекомендации, лучше получить грамотную консультацию у юриста. Даже небольшие нюансы способны повлиять на решение суда.

Кто такие коллекторы

Коллекторская компания — частная фирма, которая по просьбе кредитора занимается взысканием долга по проблемному кредиту. Следует сразу оговориться, что такого понятия как «коллектор» на законодательном уровне не существует. Фактически, любая коллекторская организация представляет из себя факторинговую компанию, которая за некоторый процент от суммы долга выкупает у кредитора проблемный кредит и право взыскать задолженность в свою пользу.

Коллекторами может выступать как штатный отдел банка, например, как у Дельта Банка, ПриватБанка, в банке Финансы и Кредит, так и сотрудники МФО. Отдел по работе с проблемными займами предусмотрен в основном в крупных микрокредитных организациях, таких как Манивео, Швидко Гроші, Ваша Готівочка. Более мелкие МФО по типу Манибум, Кредит кафе или Экспресс кредит обычно прибегают к услугам сторонних фирм, которые по договору занимается взысканием долгов или полностью выкупила проблемный кредит за некий процент.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

В первую очередь — можно выдохнуть. Просто потому что ни банк, ни коллекторы больше не будут звонить Вам с такой же частотой. Теперь вопрос перешёл в правовую сферу и это само по себе отменяет «выбивание» долга, в данной ситуации Вы скорее в выигрышном состоянии.

Изучите материалы дела, ведь Вам необходимо знать что написано в исковом заявлении. А так же нужно узнать какие именно у них есть доказательства. Фотографируйте материалы, Вам это поможет в дальнейшем. И не стоит переживать, если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий. Это обычная формальность.

Определите на какой стадии находится рассмотрение. Если дело находится на рассмотрении, то Вы в праве предоставить возражения в адрес искового заявления. А вот аппеляцию стоит подавать, если дело уже было рассмотрено, но не прошло 30 дней с этого момента. Если со времени последнего платежа по кредиту миновало 3 и более лет, то Вы имеете право ходатайствовать об истечении срока исковой давности.

Обязательно найдите себе хорошего адвоката, ведь при наличии юридической защиты такого плана Вы можете добиться очень существенных выгод. Это может быть как снижение или полная ликвидация пенни и штрафов, так и в отдельных случаях полное списание долга. Встречные иски и активная защита должника существенно затягивают рассмотрение дела, в результате чего уменьшается размер исковых требований.

По большей части так называемые коллекторы работают нелегально, а значит, не имеют никаких прав требовать с Вас выплаты средств. Но даже в случае, если дело дойдет до суда — именно Вы будете находиться в наиболее выгодном положении. Многие подобные задолженности уже имеют утраченные сроки обращения в суд по исковой давности. Поэтому, не стоит покупаться на провокации и угрозы.

Есть некоторые нюансы

Для должника они как раз на пользу, даже реально предъявленный иск, не повлечёт за собой быстрого рассмотрения. В действительности по закону (ГПК РФ) срок рассмотрения дела может длиться 2 месяца. Но активные действия ответчика могут  легко спутать все планы истца, и тогда судебное дело затянется надолго.

Коллекторам нужно еще доказать факт досудебной попытки урегулировать вопрос со стороны коллекторского агентства. Предоставляло ли оно информацию должнику о себе (документы, реквизиты, телефоны, расчетный счет и т.д.), в том числе письменное доказательство о передачи права требования от уполномоченного банка.

Есть дополнительные тонкости в случае передачи этого права сразу нескольким агентствам. Это делает крайне невыгодным обращения в суд коллекторов с требованиями выплаты необоснованной прибыли коллекторам.

Как правильно вести себя с коллекторами

Рассмотрение жалоб занимает время, а звонки коллекторов продолжаются? В случае, если вам звонят коллекторы, просто добавьте их номера в черный список: вы не обязаны с ними разговаривать.

• Если постоянно твердить о том, что все вопросы разрешит суд и не вдаваться в подробные рассуждения о вашем тяжелом материальном положении, то можно быстро добиться того, чтобы коллекторы не звонили вообще.
• Никогда не впускайте коллекторов к себе в дом, ни при каких обстоятельствах.
• Не давайте им никаких документов, свидетельствующих о частичном погашении долга, о вашем финансовом положении, информацию о своих близких, детях, месте работы и наличии имущества.
• Фиксируйте все звонки и не удаляйте журнал звонков (если звонят ночью), смс-сообщения (когда пишут смс с угрозами) – все это может пригодиться вам независимо от того, куда вы решите обращаться: в суд, в полицию или ЦБ.
• Используйте диктофон – все угрозы при личном контакте с коллектором следует записывать на диктофон, также как и телефонные разговоры.
• Фотографируйте надписи, сделанные коллекторами на подъезде, двери, а также другие следы повреждений на вашем имуществе.
• Приглашайте участкового и повторно зафиксируйте все это в его присутствии и в присутствии понятых.