Знаток Финансов

Мошенничество в обменных пунктах

На что стоит обратить особое внимание при обмене валюты?

Вот несколько моментов, о которых стоит помнить:

  • При обмене денег могут попросить паспорт (если вы меняете от 40 тыс. рублей, его обязательно потребуют, но могут попросить и при обмене меньшей суммы).

  • Прежде чем положить купюры в лоток кассы, уточните, какую сумму вы получите в итоге и какую комиссию за операцию с вас возьмет обменник.

  • Если у кассира появятся подозрения, что деньги не настоящие, он может их изъять и направить на проверку в банк.

  • Когда кассир выдаст вам деньги, внимательно осмотрите лоток и проверьте, не осталось ли там купюр и монет.

  • Пересчитайте деньги на глазах у кассира. 

Помимо денег вам обязаны выдать справку, подтверждающую обмен. Она пригодится, если вы будете декларировать деньги при выезде за пределы страны, или, например, для отчета о командировке. Поэтому лучше сразу проверить, что все данные в справке указаны корректно: название банка, дата обмена, сумма, которую у вас приняли, и сколько вы за нее получили и т.п.

Если вы заметите ошибку – например, неверно написана сумма, которую вы меняли, – обратите на это внимание кассира или его руководителя. Возможно, это просто опечатка

Но есть вероятность, что перед вами мошенники.

Если вы считаете, что обменный пункт или конкретный кассир нарушает правила, позвоните по телефону банка, который указан на стенде в обменнике. Стоит также сообщить о нарушениях в интернет-приемную Банка России.

Если окажется, что обменник к этому банку не относится, лучше там не задерживаться и сообщить о нелегальной конторе в полицию.

Как отличить официальный обменный пункт?

Есть несколько признаков, которые помогут вам легко отличить легальный обменник от нелегального и не нарваться на мошенников. Каждый легальный обменник должен:

  1. Принадлежать действующему банку. Для этого стоит проверить, есть ли у него лицензия Банка России. После этого можно уточнить по телефону горячей линии банка или на его официальном сайте, есть ли у банка такой обменник.
  2. Раскрывать информацию о себе. На видном месте в пункте обмена обязательно должна быть вся основная информация для клиентов:

Название банка или филиала, внутреннего подразделения, к которому относится обменник, их адреса и телефоны.
Список операций, которые там могут проводить с валютой и чеками (если вы хотите обналичить чек).
Курсы валют

Обратите внимание, что даже в разных обменниках одного банка курс может различаться.
Сразу уточните, не зависит ли курс от суммы, которую вы хотите обменять. Иногда обменники афишируют более выгодный курс при обмене большого количества валюты

И тех, кто обменивает небольшие суммы, ждет неприятный сюрприз.Именно в такую ситуацию попал Филипп: он уже оплатил проживание в отеле, покупки хотел оплачивать картой, наличные деньги ему были нужны только на автобус и мелкие расходы.

Размер комиссии при обмене валюты.
Правила приема поврежденных банкнот.
Правила приема чеков (если этот обменник работает с чеками).

Иметь необходимую технику. А именно: счетчик банкнот и детектор распознавания подлинности купюр.

По вашей просьбе обменники могут разменять крупные купюры на мелкие (если, конечно, они есть в наличии), а также принимать поврежденные банкноты. Но за такие услуги также могут взимать комиссию.

Кассы с черным входом

Моего знакомого бизнесмена мошенники обманули на круглую сумму в два счета, причем открыто и средь бела дня. Он вспоминает, что в тот день операционная касса в центре столицы не вызвала у него никаких подозрений. Ее курс просто манил своей выгодой.

Чтобы поменять 200 тысяч евро, он зашел в помещение и без колебаний передал кассиру несколько пачек иностранных банкнот. Вежливая девушка, покрутив в руках деньги, объяснила, что купюры номиналом в 500 евро наиболее часто подделываемые, а потому понадобится проверка в соседнем помещении в течение 10 минут. Она вышла в дверь, расположенную со стороны кассы. С пачкой купюр “была плутовка такова”, а мой приятель еще битый час, при этом абсолютно ничего не подозревая и не паникуя, послушно ждал сотрудницу операционной кассы. Видимо, девушка очень быстро прикинула, что на эти деньги, совершенно не работая, она безбедно проживет в течение нескольких лет.

Способ третий: “Ваши деньги фальшивые”

Кидать посетителей обменников недобросовестным кассирам помогает и российское законодательство. Согласно закону кассир должен изымать все подозрительные купюры, а в случае обнаружения явной фальшивки вызывать милицию со всеми вытекающими последствиями – протоколами и допросами. Фактически же меняла может назвать фальшивой и подозрительной любую зеленую банкноту, хоть только что сошедшую с конвейера Федеральной резервной системы США.

Как правило, жертвами таких махинаций становятся люди, меняющие очень незначительные суммы: 10-30 долларов. Ради таких денег связываться с милицией и в лучшем случае терять время вряд ли кто захочет. На то и расчет: клиенты, как правило, оставляют деньги кассиру и уходят восвояси. Но на “подозрительных” купюрах зарабатывают и при обмене крупных сумм – от 3-4 тысяч долларов.

Клиенту, например, сообщают, что несколько банкнот “странно светятся” и их необходимо отправить на экспертизу. При этом добавляют, что эти купюры можно все-таки обменять, но с небольшой комиссией. На одной такой операции кассир может в среднем заработать 500-700 рублей. Расчет на то, что крупные суммы меняют, как правило, люди весьма обеспеченные, а следовательно, и занятые. Мелочиться из-за нескольких сотен “деревянных” станут немногие.

Способ пятый: слив неликвида

Многие считают, что панацея от подобных неприятностей – это банки. Мол, структуры солидные и не занимаются всякими непотребными делами. Однако в банках, как и везде, работают люди, которые стремятся получить прибыль при минимальном вложении сил и средств. Даже если вас не обсчитают, не обманут с курсом и не впарят фальшивку, вам запросто могут вручить проблемные банкноты, с реализацией которых возникают иногда трудности даже у кредитных учреждений.

Эта история произошла в одном из банков, расположенных на Арбате. Клиент положил в лоток 100 долларов, из которых 50 хотел поменять на рубли. Насторожило, что кассир не потребовал, как это положено, документов на оформление квитанции. И неспроста. 50-долларовую банкноту, которую он получил вместе с рублями на сдачу, позже не приняли ни в одном обменном пункте.

По словам кассиров, она была “промасленной” и ее можно было обменять лишь в Сбербанке с большой комиссией. Помимо “промасленных” купюр доверчивым гражданам нередко подсовывают рваные или обветшалые деньги.

С проблемными деньгами происходят и вовсе комичные случаи. Так, одному из клиентов в банке выдали вроде бы ничем не примечательную 100-долларовую банкноту. Когда он позже решил поменять ее на рубли, кассиры обменных пунктов давились от хохота: в ультрафиолетовом излучении на банкноте просвечивалось слово “взятка”.

Зарубежный опыт

Услуги уличных менял являются самыми опасными во всем мире. Пользуясь неосведомленностью туристов, они путают их в курсах валют, продают приезжим вышедшие из употребления банкноты, недодают денег, всучивают испорченные купюры или откровенные фальшивки. Самый безопасный способ приобретения местной валюты – обналичивание денег с пластиковой карты в банкомате.

Если нужно продать привезенные с собой купюры, лучше всего идти в банк или официальный обменник. При этом всегда нужно уточнять, взимают ли здесь комиссию и в каком размере. В некоторых странах, например в Голландии, комиссия может достигать 50 процентов.

Лоток с двойным дном, или Ловкость рук и никакого мошенничества

Поделюсь собственным опытом обмена валюты. Однажды я торопился и забежал в обменник. Положил деньги в открытый лоток, который кассирша тут же подвинула к себе.

“Комиссия – пять процентов”, – деловито и раздраженно поставила меня перед фактом девушка по ту сторону бронированного стекла. Я, разумеется, стал прикидывать свои потери. Посчитав, я, естественно, возмутился, сославшись на откровенный грабеж! Лоток со скрипом выехал ко мне обратно. Я взял деньги и решил было уйти, не пересчитав купюры. И все же решил сделать это. Что вы думаете? Трех купюр действительно не доставало!

У меня в глазах читался немой вопрос, адресованный кассирше. Та, видимо, поняв меня, несколько раздосадованно сказала: “Что вы на меня смотрите? В лоток смотрите!” На дне темного лотка не было ни купюры. Тогда я опустил руку и стал автоматически просовывать ее в глубину. Узкий, но длинный выдвижной ящик из металла казался мне бесконечным. Каково же было мое удивление, когда у самой задней стенки я все же обнаружил свои деньги.

Как они там оказались – ведь дама не касалась их! Это до сих пор остается для меня загадкой, однако не мешает мне выдвинуть несколько версий.

Во-первых, (никогда не укладывайте деньги стопкой), возможно, что некий механизм просто задерживает и снимает верхний слой купюр при движении лотка к посетителю. Во-вторых, при грамотном и отработанном толчке лотка в сторону клиента некоторые купюры могут слететь. Однако почему они летят аж до самой задней стенки?

Сей факт говорит в пользу третьей версии: в комнате под самой перегородкой, помимо кассира, сидящего неподвижно, находится еще один человек, который незаметно ворует несколько купюр, а при необходимости, как в моем случае, если клиент попадется бдительный и заметит, кладет их на место, как раз к задней стенке. Весь расчет мошенников прост: посетитель помнит, что кассир не прикасался к деньгам, а значит, деньги можно не пересчитывать.

Сам же фокус по изъятию нескольких купюр происходит молниеносно, в то время пока клиент общается с кассиром и размышляет, стоит ли ему платить за комиссию или нет.

Как избежать обмана при обмене валют

Как не стать жертвой мошенников

Меняйте деньги в отделениях крупных банков. Не меняйте деньги с рук, особенно близ вокзалов. Если вы решите поменять валюту, например в операционной кассе у ближайшей станции метро, изучите сначала условия обмена. Уточните курс и размер комиссии.

Спросите у кассира, сколько вы получите на руки, если захотите обменять ту или иную сумму. Сверьте ее с обещанным курсом.

Сегодня в Москве работают сотни пунктов обмена валюты. Практически в каждом из них есть подобные предупреждения: “Проверяйте деньги, не отходя от кассы”. Однако большинство из нас такой призыв игнорируют. А ведь наша спешка, излишняя доверчивость или банальная рассеянность играют на руку мошенникам, которые только и ждут очередного клиента, который сам принесет валюту – не то для обмена, не то для обмана.

В целом, обменники снискали себе дурную славу именно на подмене и обсчете клиентов. Они всегда манили льготным курсом людей, несколько жадноватых. Именно такие люди несли и продолжают нести целые пачки валюты в расчете извлечь максимальную прибыль при обмене. Но, увы, как известно, скупой платит дважды. А наши мошенники очень любят наказывать тех, кто привык, как говорится, жить на халяву.

Сюжеты:
Мнения
, Авторский взгляд: колумнисты M24.ru
, Тренды города: все, что волнует столицу
, Игорь Швыткин – о том, как обезопасить свою жизнь в мегаполисе

«Какие гривни? Вы мне заплатили, а я вам ничего не должен. Вы же подписали договор»

Алиса говорит, что сначала пыталась поменять деньги в банке. Но там заявили, что такую крупную сумму нужно было заказывать заранее.

— В отделении банка, куда я заходила, сказали, что не могут прямо сейчас выдать мне всю сумму, — рассказала «ФАКТАМ» Алиса Чумак. — Дескать, нужно было предупредить их заранее. Я пошла в ближайшую «обменку», но там услышала то же самое. Кассир призналась, что, если выдаст мне нужную сумму, у нее совсем не останется гривен. А я не могла ждать — деньги нужны были срочно. Мне необходимо было как можно быстрее попасть в автосалон и решить вопросы со страховкой. И требовалась именно такая сумма — около 88 тысяч гривен.

Тогда я решила поискать обменные пункты на сайте finance.ua. На этом сайте можно найти информацию о чем угодно — о кредитах, депозитах и в том числе об обменных пунктах. Я уже несколько раз находила через этот сайт «обменки», и все было в порядке. Решила поискать и сейчас. Нашла обменный пункт возле станции метро «Тарас Шевченко». Как раз ехала с Подола на Оболонь, поэтому мне было по пути. Позвонила по указанному на сайте телефону, спросила, могу ли сейчас подъехать и поменять 3 тысячи 300 долларов. «Необходимая сумма есть, — сказал ответивший на мой звонок человек (он представился Богданом). — Приезжайте». Я приехала.

Пока была в дороге, этот человек еще раз перезвонил и объяснил, где найти эту «обменку». Я нашла ее быстро. Это был маленький киоск прямо возле входа в метро. Рядом находились киоск прессы и точка по продаже кофе.

— На киоске была вывеска «Обмен валют»?

— Нет, вывески я не видела. Подошла сбоку, откуда она была не видна. Но внешне это был самый настоящий обменный пункт

Маленькое окошечко, внутри аппарат для проверки денег, а на стекле какие-то распечатки… Сейчас уже понимаю, что нужно было обратить внимание хотя бы на вывеску. Но я очень торопилась

К тому же стояла такая невыносимая жара, а со мной был маленький ребенок… Как только подошла к киоску и сказала, что хочу поменять валюту, молодой человек, который там был, спросил: «Вы от Богдана? Три тысячи 300 долларов?» Моя сумма была записана у него на бумажке, он явно меня ждал. Я дала ему доллары. Он забрал их, проверил на своем аппарате. Все было так, как обычно происходит в «обменках». Единственное — он еще спросил мои имя и фамилию. Сказал, что им нужны эти данные для какой-то отчетности, но разглашать их нигде не будут. Я назвалась. Потом этот парень выдал мне квитанцию с синей печатью. Я расписалась и стала ждать свои деньги.

Молодой человек наклонился и, судя по всему, полез в сейф. Я подумала, для того, чтобы взять гривни. Но он только положил туда мои доллары. А взамен ничего мне не дал. Протянул бумажку — ту самую квитанцию, где я расписывалась. Только когда я ставила подпись, бумага была сложена вдвое, а тут он ее развернул — и получился лист формата А4. Я все так же стояла и ждала денег. А он сказал: «Все». «В смысле „все“? — не поняла я. — Вы мне не дали гривни». «Какие гривни? — невозмутимо сказал парень. — Вы мне заплатили, а я вам ничего не должен. Вы же подписали договор». «Какой еще договор? Я расписалась на квитанции!» — сказала я. И тут увидела, что это действительно договор. Все это напоминало какой-то розыгрыш. «Что за шутки, — говорю. — Давайте деньги, мне некогда». Парень продолжал невозмутимо на меня смотреть. Я просила его прекратить этот цирк, но бесполезно. Позвонила менеджеру Богдану, номер которого нашла на сайте. Но тот сказал: «Я ничего не знаю, я всего лишь брокер», — и бросил трубку. Я поняла, что это не прикол и не розыгрыш, а самое настоящее мошенничество.

Как защититься от мошенничества при обмене валют?

В процессе обмена стоит учесть следующие правила:

  1. При совершении операции через интернет, стоит проверить обменник на мошенничество. Как это сделать, будет рассмотрено ниже.
  2. Перед обменом стоит спрашивать, какая комиссия взимается, и какая сумма будет передана на руки.
  3. Перед передачей наличности кассиру стоит вслух сказать сумму.
  4. Пересчет денег должен осуществляться непосредственно возле обменного пункта. При этом не лишним будет заглянуть в лоток на факт того, не осталось ли внутри «прилипших» денег.
  5. При наличии подозрений на мошенничество стоит вызывать полицию, но при этом не покидать свое место.
  6. Обмен стоит производить только в тех пунктах, которые имеют на руках соответствующую лицензию.
  7. При обмене крупных купюр будет не лишним переписать их номерные знаки.
  8. Старайтесь проверять передаваемые банкноты на подлинность. Для этого существуют специальные устройства и техника.
  9. Стоит заранее уточнить, есть ли у кассира необходимая сумма для обмена в наличии.

Махинации с курсом

Сегодня, как, впрочем, и прежде, операционщики зарабатывают на разнице курсов валют, которые они вправе устанавливать самостоятельно. И вот тут-то и кроется первая схема мошенничества. Свой курс обмена касса обязана размещать на информационном электронном табло. Как раз на нем нередко и красуются выгодные для обмена курсы. Зачастую человек, моментально купившийся на привлекательный курс, заходит в кассу и меняет деньги. Кстати, потом он, как правило, забывает пересчитать полученные деньги. А там наверняка будет недостача.

Этот фокус заключается в том, что выгодный курс, указанный на табло, действует исключительно в том случае, если вы меняете, например, от тысячи долларов или двух, а то и от пятнадцати. Об этом может сообщать информационная записка, расположенная где-нибудь в углу кассы. На нее вам укажет кассир, если вы все же пересчитаете деньги и у вас появятся какие-то вопросы.

Словом, льготный курс действует при условии обмена крупных сумм, а вы принесли какую-то мелочь. Поэтому, собираясь обменять деньги, а также прежде чем положить их в лоток, изучите не только ту информацию, которая размещена на электронном табло операционной кассы, но и осмотритесь на предмет каких-либо оговорок обмена в самом помещении кассы. Зачастую, если они и есть, то напечатаны мелким шрифтом и располагаются отнюдь не на видном месте.

“Экономика”: чего ожидать от российского рубля

Способ первый: бросок с отскоком

Облапошить доверчивого клиента можно и без риска быть уличенным в мошенничестве. Главное, правильно положить деньги в лоток. Рассказавший об этом утверждает, что подобным способом его в среднем пытаются “развести” при каждой второй операции.

Чтобы провернуть это, не надо обладать талантами Копперфилда. Всего несколько месяцев тренировки – и ты получаешь солидный довесок к зарплате. Итак, в чем заключается этот фокус? Лоток представляет собой обычный железный ящик с четырьмя стенками. Честные кассиры выкладывают иностранную валюту или рубли к стенке, которая ближе к клиенту. Вытащил пачку, положил в карман и пошел.

Однако очень часто оказывается, что в пачке далеко не вся сумма, которую вы рассчитывали получить. Две-три купюры каким-то странным способом оказываются у задней стенки лотка, где непросвещенному гражданину и в голову не придет шарить руками. Как же так получается? Фишка в том, что кассир не просто кладет деньги в лоток, а бросает их натренированным движением кисти руки, чем-то похожим на бросок игральных костей. При ударе о переднюю стенку несколько купюр отскакивают в глубь лотка.

Метод весьма удобный: если клиент обменного пункта пересчитает деньги и обнаружит недостачу, то кассир скажет, что надо внимательнее смотреть в лоток. Если же вы обнаружите, что денег слишком мало уже после выхода из обменника, то вернуть их будет вообще нереально. Главный признак того, что вас пытаются облапошить именно таким способом, – необычайная тщательность и демонстративность, с которой кассир пересчитывает перед вашими глазами деньги.

Пересчитывать второй раз будут немногие. На то и расчет. Существует и другая лоточная схема обмана. В ней используется мед или сироп, которым кассиры обрабатывают ящичек для денег. Работает все просто: нижняя купюра из стопки денег прилипает ко дну лотка.

Деньги любят счет

Нет смысла в сотый раз призывать граждан к бдительности, тщательно пересчитывать деньги и обшаривать лотки в поисках застрявших банкнот. Тратить заработанное на себя или повышать благосостояние нечистых на руку кассиров – это личное дело каждого. Хотя отрадно, что ситуацией вокруг обменников наконец-то пристально заинтересовалось государство.

Самую крупную проверку обменного рынка провела осенью прошлого года Федеральная антимонопольная служба. После проверки 90 столичных обменников ФАС возбудила шесть дел в отношении ряда банков. А нарушения, которые видно с первого взгляда, были найдены в каждом десятом обменном пункте. 

«Кроме вывески и курса валют, на окошке обменного пункта должна быть лицензия Нацбанка и распечатка из законодательства»

Тем временем пострадавшая уверена, что он действовал не один.

— Думаю, там работает целая группировка, — говорит Алиса. — Это понятно уже хотя бы потому, что предприятие оформлено совсем на другого человека. И кто на самом деле тот брокер Богдан, который направил меня в эту «обменку»? Надеюсь, полиция это выяснит. Хотя неофициально мне сообщили, что этот киоск, как и многие другие, крышует кто-то из полиции. Задержанный сказал, что успел проработать в этой точке всего один день. Якобы я их первый клиент. Но не исключено, что они обманывали людей в других районах или даже других городах. Просто суммы могли быть меньше, и пострадавшие не стали обращаться в полицию. Возможно, человек, попавший в схожую ситуацию, прочитав эту статью, даст о себе знать.

Продавцы из соседних киосков подтверждают, что эта точка открылась за день до случившегося с Алисой.

— С той стороны, где не видно вывески, все действительно выглядит как обменный пункт, — рассказывает одна из продавщиц. — Когда они тут появились, я удивилась, зачем они установили себе тревожную кнопку. Ведь должны были всего лишь продавать лотерейные билеты. А оказалось, тут занимаются таким беспределом. Конечно, пострадавшая девушка должна была быть внимательнее. Но в такую ситуацию могут попасть многие. Кстати, уже после того, как афериста задержали, а киоск опечатали, сюда приезжали люди, которые тоже хотели поменять валюту. Они, как и эта девушка, через Интернет узнали, что здесь якобы есть «обменка», где могут поменять крупную сумму. Очевидно, они должны были стать следующими жертвами.

«ФАКТЫ» пытались поговорить с человеком, который брал деньги у Алисы Чумак. Но его телефон отключен. Мы звонили также по двум номерам, указанным в договоре о предоставлении информационных услуг. Однако ответившие нам люди сказали, что не имеют никакого отношения к обмену валют и впервые слышат об этой ситуации.

Как не стать жертвой подобного обмана и на что нужно обращать внимание в пунктах обмена валют, «ФАКТЫ» спросили президента юридической компании «Николас» Михаила Стрельникова, специализирующегося на защите прав потребителей. — На окошке в обменном пункте, кроме вывески и актуального курса валют, должны быть другие документы, — говорит Михаил Стрельников

— Это лицензия, выданная Нацбанком, и распечатка из действующего законодательства с правилами обмена валют. Если этих документов нет, не стоит менять деньги в этом обменном пункте, даже если там предлагают очень хороший курс. Вас могут обмануть или просто дать фальшивые деньги

— На окошке в обменном пункте, кроме вывески и актуального курса валют, должны быть другие документы, — говорит Михаил Стрельников. — Это лицензия, выданная Нацбанком, и распечатка из действующего законодательства с правилами обмена валют. Если этих документов нет, не стоит менять деньги в этом обменном пункте, даже если там предлагают очень хороший курс. Вас могут обмануть или просто дать фальшивые деньги.

Михаил Стрельников рекомендует внимательно читать, что подписываете:

— Как правило, в «обменках» дают подписать чек. Там должны быть указаны суммы: сколько денег у вас взяли и сколько должны вам отдать. Эту же информацию кассир должен сам вам сообщить. В обменных пунктах ведется видеофиксация — для того, чтобы потом можно было просмотреть запись и понять, кто кому что давал и получал. В любом случае нужно быть внимательным. Потому что обман может поджидать где угодно. Несколько лет назад в отделении одного банка (который сейчас уже находится в стадии ликвидации) открылось окошко, где принимали депозиты. Люди несли деньги, подписывали договоры, но не вчитывались в них и не понимали, что заключают договоры не с банком, а с ФОП, который просто арендовал в отделении банка одно окно. Поняли, только когда не смогли получить назад свои вклады. А в самом банке заявили, что ничем не могут помочь: ведь люди отдавали деньги неизвестному частному предприятию. Предприятие исчезло, а вместе с ним и деньги вкладчиков. Поэтому повторюсь: смотрите, что вы подписываете.

Ранее «ФАКТЫ» сообщали о задержании воров, «работавших» в Киеве под видом валютных менял.

Фото Сергея ТУШИНСКОГО, «ФАКТЫ»

5784

Читайте нас в Telegram-канале, и

Правила обмена

Чтобы избежать мошенничества, стоит следовать следующим советам:

– Обмен денег должен производиться в банках или проверенных обменных пунктах. Желание получить дополнительную прибыль на высоком курсе может привести к потере всей суммы. Лучше согласиться на слегка завышенный курс, но зато исключить вероятные риски;

– Перед проведением операции уточняйте текущий курс в достоверных источниках. При проведении операции должна быть четкая информация, сколько стоит необходимая валюта и на каких условиях будет совершена сделка;

– При личном обмене проверяйте аттестат человека, предлагающего услуги. Желательно «пробить» данные через сеть (возможно, человек уже принимал участие в мошеннических сделках). Кроме этого, стоит проверить аттестат человека и бизнес-уровень;

– Если обмен производится в сети, то важно знать, как проверить обменник электронных денег на мошенничество. Несколько простых манипуляций позволят избежать проблем и сохранить деньги

Возможные мошеннические действия обменных пунктов.

Встречи под табло обменных пунктов и обмен «с рук» на улице – остались в 90-х. Мошеннические действия теперь совершаются из окошек «обменников» более изощренными способами.

Выдача приобретенной валюты купюрами, вышедшими из обращения.

Не самый распространенный, но самый «честный» способ обмана граждан. При расчете суммы валюты к выдаче в общую пачку купюр вкладываются денежные знаки, вышедшие из оборота в стране, инициировавшей эмиссию валюты. Таким образом, клиент получает настоящие доллары, из которых лишь часть – примут к расчету, как действующие. Потеря при таком обмене валюты может составить до половины суммы.
 
 
В случае если вы оказались потерпевшей стороной следует помнить следующее:

  •  Доказать, что именно эти купюры вы получили именно в этом обменном пункте самостоятельно и без участия полиции почти невозможно.
  • Потеря может обернуться удачей – если купюр вам подложили несколько и они окажутся достаточно «устаревшими», но не ветхими – возможно, ими заинтересуются коллекционеры. В некоторых случаях стоимость купюры превышает ее номинал.
  •  Денежные знаки, вышедшие из обращения недавно, можно обменять на действительные в банках, на которые возложена функция по «сбору» денежных знаков, подлежащих утилизации.

Как распознать лже-обменник?

Последнее время появляется все больше «фальшивых» обменных пунктов, которые наживаются на доверчивых клиентах. Чтобы не попасться на обман, стоит знать, как проверить обменник электронных денег на мошенничество

Здесь стоит обращать внимание на следующие факторы:

Дизайн. Первое, на что стоит смотреть — оформление сайта. В идеале дизайн не должен копировать десятки других ресурсов. Если разработчик не пожадничал на разработку уникального интерфейса, то обманывать пользователей он не планирует.
Хостинг. Если ресурс размещается на бесплатном хостинге, то речь идет о лже-обменнике.
Правильные координаты. На сайте должны указываться правильные и четкие данные — почта, телефоны, адрес и прочая информация

При этом важно, чтобы данные соответствовали реальности, и по ним можно было связаться с администрацией обменного пункта.
Ограничения для пользователей. Если обменный пункт устанавливает лимиты, то высок риск мошенничества

Обменные пункты работают автоматическом режиме, поэтому размер суммы не имеет значения.
Отзывы и обзоры. Мошенничество при обмене валют – распространенная проблема. Многие пользователи, которые сталкиваются с обманом, сразу отписываются на форумах и делятся неуспешным опытом. Кроме этого, проверить обменник на мошенничество можно с помощью специальных сервисов — сайтов, занимающихся мониторингом обменных пунктов, через арбитраж или Вебмани Адвизор (Webmoney Advisor).
Скрипты. Ресурс должен быть функциональным во всех отношениях. Это значит, что все скрипты на сайте должны работать. Если при открытии ресурса возникают проблемы или невозможно совершить обмен с первого раза, то стоит подыскать другие варианты.

Виды мошенничества при обмене валют

Существует мнение, что риск обмана при простом обмене валют минимален. Что может быть легче? Отдал деньги и получил взамен сумму по предложенному курсу. Но все не так просто. Вариантов обмана существует несколько:

  1. «Выгодный» курс. Нормальное желание человека — произвести обмен по выгодному курсу. После изучения вывесок человек находит подходящий вариант и обращается в окно для обмена. Но в итоге кассир передает сумму, которая ниже ожидаемой. Причина в том, что указанный на табличке курс действует только при обмене определенной суммы, к примеру, от 10 тысяч рублей и более. При этом владельцы обменного пункта забывают об этом сказать или делают надпись где-то в «укромном» месте, незаметном для клиента.
  2. Воровство денег. При наличии большой очереди и суеты среди клиентов кассиры идут на наглый обман. Они говорят, что необходимая сумма есть в наличии, берут деньги у клиента, а в момент пересчета одну или две купюры забирают (или подменивают). После вдруг обнаруживается, что обменной валюты не хватает, и деньги возвращаются обратно. При этом человек не делает пересчет и отходит от кассы. Дальше доказать что-либо уже нереально.
  3. «Хитрый лоток». Кассиры могут идти еще на один вид обмана. Они смазывают днище лотка специальным составом, который приводит к прилипанию купюр. Ввиду того, что сами лотки неудобны для пользования, такая схема может сработать. Вот почему рекомендуется пересчитывать деньги возле кассы.
  4. «Фальшивая купюра». При получении и пересчете средств кассир вдруг заявляет, что одна из банкнот фальшивая. По закону изъятие таких денег должно производиться в присутствии представителей полиции. Чтобы клиент ничего не заподозрил, за «фальшивую» берется купюра с небольшим номиналом. Человек, чтобы избежать проблем, просто «забывает» о деньгах (сумма ведь небольшая) и уходит. Этот вид мошенничества при обмене валют имеет разновидности, к примеру, кассир может предложить обмен «проблемной» банкноты по более низкому курсу.

Способ четвертый: “Долларов нет!”

Несмотря на то что в большинстве обменников уже давно висят объявления, призывающие граждан не менять валюту с рук, а всевозможных “ломальщиков” и прочих ударников обменно-криминального труда стало значительно меньше, нарваться на мошенников очень просто. Причем, как правило, менялы-частники действуют в сговоре с кассирами обменников.

Случай, описываемый в статье, произошел около месяца назад близ Белорусского вокзала. Виктор решил приобрести в обменнике 1800 долларов. Однако с первого раза сделать это не удалось: кассирша сообщила, что в наличии есть только 1200. Виктор уж было собрался искать другой обменник, как ни с того ни с сего рядом “нарисовался” мужчина, который высказал желание сдать 1,5 тысячи зеленых.

На предложение поменять деньги без кассы Виктор поначалу ответил отказом, боялся, что среди них окажутся фальшивки. На что мошенник сказал, что деньги можно проверить тут же, в обменнике. Деньги проверили, сделка состоялась. А уже вечером того же дня Виктор, внимательно изучив купюры, обнаружил, что четыре 100-долларовые банкноты – фальшивки, причем крайне низкого качества. Что ж, кассиры тоже ошибаются. Особенно если это им выгодно.

Впрочем, некоторые менялы и вовсе не утруждают себя изощренными схемами. Нередки случаи, когда фальшивки просто вручаются клиентам обменных пунктов под видом настоящих денег. Правда, здесь дело уже пахнет не административными мерами наказания, а реальным сроком заключения.

Добавить комментарий