Что такое Специальный счет в банке

Описание номинального счета

Изначально номинальный корреспондентский счет открывается на имя родителя или опекуна. Данные о бенефициаре добавляется согласно законодательству. В конечном итоге, любой гражданин Российской Федерации вправе открыть такой счет, чтобы использовать средства для блага своего подопечного. К специальным выделенным средствам, с которыми сталкивается опекун, относятся:

Социальные выплаты от государства или фондов.
Алименты.
Пенсии по инвалидности.
Прочие государственные выплаты.

Законодательство предусматривает трату денежных средств попечителем только в целях обустройства комфортного проживания, лечения, обучения и поддержания своего подопечного. Он вправе запрашивать информацию у банков о трансфере средств и выплачивать налоги.

Стоит отметить, что до недавнего времени банкам было трудно вести свою деятельность с такими клиентами. Им приходилось требовать дополнительный пакет документов, которые заверялись нотариусом. В конечном итоге, попечители оформляли своего рода доверенность, с которой приходилось приходить в банк и ждать проверки. Сейчас эта процедура сильно упростилась, банкам и владельцам номинальных счетов стало легче взаимодействовать.

Можно ли отличить спецсчет по номеру

Короткий ответ – нельзя. Так как спецсчет от расчетного фактически ничем не отличается, то генерация его номера происходит по общим правилам формирования номеров РКО.

Так номер любого расчетного и специального счета всегда начинается с восьми первых одинаковых цифр: либо «40802.810», либо «40702.810» (зависит от того ИП это или ООО). Далее за ними идет одна цифра, означающая контрольную сумму (проверочный код), по которой программы вычисляют корректность введенного номера. Следующие четыре цифры – номер отделения, открывшего счет банка. Последние семь цифр – номер счета внутри отделения.

Таким образом разницы между номерами специальных и расчетных счетов нет. А значит отличить их методом сравнения или расшифровки не удастся.

На портале госзакупок в едином реестре поставщиков также не содержится информации о специальных счетах. Поэтому воспользоваться этой базой данных для проверки также не получится.

Наименования

Единого классификатора видов банковских счетов нет. Их классификация осуществляется по нескольким параметрам. Счета бывают универсальные и специальные, клиентские и межбанковские, постоянные и транзитные. Кроме этого, их формат подразделяется в зависимости от:

валюты (рублёвые, валютные, инвалютные, мультивалютные);
владельца;
целевого назначения;
возможностью пополнения и снятия части средств.

Кроме этого существуют временные накопительные счета. Временные счета открываются для:

Строящихся предприятий на период времени до открытия.
Формирования уставного фонда создаваемых АО, ООО и т.п.
Зачисления инвестиционных средств.
Поступления благотворительных взносов и пожертвований.

Вид	Особенность
Непополняемый	В период всего срока вклада взносы нельзя пополнять
С возможным пополнением	В период срока вклада пополнение разрешается
С частичным снятием средств	Разрешается снимать часть средств с вклада . При этом должна остаться определённая сумма (неснижаемый остаток)

По начислению процентов банковские счета разделяются на следующие:

с ежемесячным начислением процентов;
начислением процентов в конце срока;
промежуточным начислением процентов (еженедельно, ежеквартально, раз в полугодие). Условия зависят от договора с банком.

Видео на теме: Банковские счета

Как внести или перевести деньги на спецсчет

Перевести деньги на спецсчет в Сбербанке можно по реквизитам через любой другой банк, но сторонние организации берут за это комиссию.

Чтобы не переплачивать, можно пополнять счет через кассу банка или в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн с помощью:

Интернет-банка. Через него можно подать заявление на открытие нового спецсчета, узнать текущий баланс, переводить деньги между своими счетами.
Мобильного приложения. Можно просматривать баланс, последние операции, совершать переводы между своими счетами, получать поддержку в онлайн-чате в любое время суток.

Чтобы постоянно быть в курсе переводов и блокировки средств на спецсчете, к нему можно привязать телефонный номер и получать СМС-оповещения.

Расчётный счёт

При выборе банка для открытия счета следует изучить его тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание). А именно: размер ежемесячной абонентской платы, комиссии за каждый платеж, лимит на беспроцентное перечисление денежных средств физическим лицам и т.д. В отдельной статье мы подробно описали процесс выбора банка для открытия расчетного счета.

На расчетном счете хранятся свободные денежные средства в валюте Российской Федерации.

Расчетные счета используются также для осуществления расчетов с бюджетом, поставщиками, покупателями и разными дебиторами и кредиторами.

Аналитический учет по счету 51 “Расчетные счета” следует вести по каждому расчетному счету.

Счет 51 является активным счетом. Дебетовое сальдо счета 51 означает наличие средств на расчетном счете на начало месяца, обороты по дебету — увеличение, т. е. поступление средств, а по кредиту — уменьшение, т. е. списание средств.

Выдача и перечисление средств с расчетного счета осуществляется банком, как правило, на основании приказа владельца счета (организации) или с его согласия (акцепта).

– Объявление на взнос наличными выписывается при внесении денег из кассы на расчетный счет организации;

– Денежный чек служит приказом организации банку о выдаче с расчетного счета указанной в чеке суммы наличных денег;

– Расчетный чек применяется для перечисления средств с расчетного счета плательщика на расчетный счет получателя;

– Платежное поручение. Платежное поручение – это расчетный документ, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежными поручениями могут производиться: перечисления денежных средств за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги; перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней; перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

Платежными поручениями рассчитываются: по взносам в бюджет, с органами страхования и социального обеспечения, при переводе заработной платы на счета работников в банк, при погашении задолженности, по предварительной и последующей оплаты счетов за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги.

– Платежное требование, в отличие от расчетного чека и платежного поручения, выписывает получатель средств (поставщик). Оно предназначено для расчетов за продукцию, работы и услуги.

Организация также периодически получает от банка выписку из расчетного счета, содержащую произведенные операции, обороты и сальдо.

К выписке прилагаются денежно-расчетные документы, на основании которых произведены операции по расчетному счету.

На основании выписок ведутся записи по расчетным счетам.

Для закрытия расчетного счета нужно расторгнуть договор с банком. Сделать это можно в любое время. Для этого достаточно заявления.

Кроме этого, в течение семи дней следует разослать уведомления в ИФНС и внебюджетные фонды, так как законодательство обязывает информировать их и о закрытии расчетных счетов.

Расчётный банковский счёт считается основным и открывается по месту регистрации. По действующему законодательству организации вправе иметь несколько расчётных платёжных профилей, одним из которых пользуются при переводах в Пенсионный фонд.

Банковскими учреждениями открываются расчётные счета для различных платежей юрлицам и ИП, которые занимаются коммерческой деятельностью. Их функции для ИП и юридического лица имеют отличия. Спектр возможностей у юридических лиц намного шире, и пакеты услуг в банках чаще предназначены для организаций.

Предприятия, организации и учреждения, имеющие филиалы (например, склады и магазины) по просьбе владельца основного расчётного профиля могут открывать расчётные субсчета для учёта выручки и взаиморасчетов в подразделениях. Их применение позволяет переводить выручку на основной счет или производить денежные операции от имени головной компании. Субрасчётные счета учитываются на одном балансовом счёте с расчётными.

Основное назначение расчётных счетов:

зачисление выручки от коммерческой деятельности и осуществление платежей;
зачисление денежных средств полученных займов;
расчёты с банками по полученным займам и кредитным процентам;
расчёты по заработной плате с сотрудниками и прочие выплаты;
платежи по решению суда и других органов, которые имеют право взыскивать средства;
прочие расчётные денежные операции.

Коротко о выборе выгодного тарифа

Ежемесячные расходы

Подобрать выгодный банк для специального счета 44-ФЗ не трудно. Так как основная стоимость владения счетом складывается из ежемесячных платежей, то при изучении тарифов по спецсчетам требуется учитывать только два параметра:

стоимость обслуживания – это будет расход;
процентную ставку – это будет доход.

Сравнив разницу между этими двумя значениями, вы выберите для себя подходящий банк с точки зрения выгоды.

Тут важно отметить, что почти у всех банков процентная ставка опущена до минимально возможного значения – 0,01% годовых. 4,25 процентов годовых на данный момент пока платит только банк Точка

Он имеет отличную репутацию среди предпринимателей и зарекомендовал себя как современный и удобный. Советуем рассмотреть его в качестве одного из основных вариантов.

Брать же в расчет другие ежемесячные траты на ведение счета по госзаказу не имеет особого смысла, поскольку сюда можно отнести только комиссию за блокировку денежных средств при подаче заявки. Однако этот фактор не слишком существенен, поскольку комиссия взымается только на спецсчетах открытых в Сбербанке, МКБ, Совкомбанке и, согласно тарифам, везде стоит 50 рублей за одну блокировку.

Единоразовый расход

Стоимость открытия спецсчета можно также не учитывать. В 2020 году даже сами банки считают, что брать деньги с клиентов за процедуру открытия неправильно. Поэтому советуем рассматривать условия только с бесплатным открытием спецсчета.

Некоторые банки пошли на хитрость и сделали открытие счета бесплатным. Сколько на самом деле стоит открыть спецсчет, можно понять только при более внимательном изучении банковского тарифа. Например, платными услугами могут оказаться: подключение интернет-банка и/или выпуск ЭЦП (электронно-цифровой подписи) для входа в личный кабинет.

Ознакомьтесь с нашим более подробным материалом о том, в каком банке лучше открыть специальный счет для участия в госзакупках.

Самое важное про специальные счета: краткое резюме

Специальным называют счет с целевым назначением — это значит, что список возможных операций со счетом ограничен и утвержден на правительственном уровне. Банки несут ответственность за исполнение этих требований.
Заводить счет особого назначения необязательно — с июля 2019 года вернулась возможность обеспечивать заявки банковскими гарантиями. Однако для ряда сделок (особенно проходящих в электронном формате) счет остается одним из самых удобных инструментов.
Использовать спецсчёт может только владелец. Нельзя указывать чужие счета под заявками и предложениями на торговой площадке.
Если сумма тендера по 44-ФЗ не достигает 1 млн рублей, то по закону обеспечение не требуется, поэтому оставлять предложения могут и те, у кого нет счетов особого назначения.
Аналогично не нужны спецсчета представителям крупного бизнеса, если они участвуют в сделках по 223-ФЗ.
Деньги на счете замораживаются в течение часа после окончания сбора заявок на торговой площадке

Важно, чтобы к этому моменту на счете было достаточно средств для обеспечения поданного предложения, в противном случае заявку участника отклонят.
Размер блокируемых средств зависит от условий, прописанных в конкурсной документации. Для небольших контрактов это от 0.5 до 1 %, для крупных (от 20 млн рублей и выше) — около 5 %.
Разморозка денег может случиться до того, как заказчик конкурсной процедуры выберет победителя

Причинами такого решения могут быть: отклоненная заявка (например, участник не соответствует минимальным требованиям), недопуск к торгам, отсутствие активности во время торгов.
При наличии специальных соглашений с банком со счета особого назначения в случае победы могут списывать вознаграждение для торговой площадки.
Создать специальный счет можно в любом из рекомендованных Правительством банков. Для этого достаточно подать документы, а банковское учреждение само свяжется с ЭТП по вопросам аккредитации участника.
Число счетов специального назначения, равно как и количество банков, в которых они открыты, не регламентируются законом.
Каждая банковская организация вправе устанавливать свои тарифы на открытие и обслуживание специальных счетов, вводить комиссии за блокировку и разблокировку средств.
Банки обязаны выплачивать проценты на оставшуюся сумму, включая временно замороженные средства, участвующие в обеспечении предложений на торговых площадках. Размер годовых колеблется от 0.01 до 5 %, в зависимости от конкретного банка.

Вариант №3. Через кассу в офисе банка

Данный способ нельзя назвать универсальным, т.к. его позволяют использовать не все банки. Например, в Альфабанке и ВТБ эта услуга не доступна, в то время как в Сбербанке, Промсвязьбанке и Точке ей можно воспользоваться без каких-либо препятствий.

Данный метод является единственным способом внесения средств в наличной форме напрямую на спецсчет. Поэтому он может пригодится тем участникам закупок, которые открыли только один специальный счет (без РКО).

Если у участника закупок есть расчетный счет, то он также может воспользоваться данным способом для зачисления денег сначала на него, а затем на спецсчет. Логика состоит здесь в том, что комиссия за внесение средств на расчетный счет будет меньше, чем для внесения на специальный. Связано это с тем, что к любому расчётнику обычно подключается пакет услуг, стоимость же обслуживания спецсчета рассчитывается исходя из общих банковских тарифов.

Отметим, что данный способ можно отнести к разряду невыгодных, поскольку комиссии за пополнение счетов (как расчетных, так и специальных) через отделения банка могут получаться не такими уж маленькими. Больше всего это видно на фоне внесения небольших сумм, необходимых для обеспечения заявок. Для примера минимальная комиссия в Сбербанке для зачисления средств через отделение будет 250 рублей для расчетного и 290 рублей для спецсчета, либо 0,48% от суммы.

Удобство данного способа заключается в простоте процедуры перевода. Кассиру-операционисту достаточно предоставить номер счета, а также иметь при себе паспорт индивидуального предпринимателя либо руководителя организации.

Статус интеграции АО «ЕЭТП» с Банками по состоянию на 23 июля 2019 г.

«Сбербанк России»,
«Альфа-Банк»,
«Банк ВТБ»,
«Финансовая Корпорация Открытие»,
«Газпромбанк»,
«Российский Сельскохозяйственный банк»,
«Российский национальный коммерческий банк»,
«Росбанк»,
«Московский Кредитный банк»,
«Всероссийский банк развития регионов»,
«Акционерный Банк «Россия»,
«Совкомбанк»,
«Райффайзенбанк»,
«Промсвязьбанк»,
«Банк «Санкт-Петербург»,
«Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк»,
«ЮниКредит Банк»,
«ОТП Банк».

Все они уже заключили соглашения с ЭТП, однако о возможности открыть спецсчет и условия договора лучше уточнять отдельно в каждом банке.

С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать спецсчета. Т.е., для процедур, объявленных после 1.10.2018 необходим спецсчет. Эти поправки закреплены в нормативных документах:

Само требование о необходимости обеспечения заявок через спецсчета изложено в ст.44 Федерального закона № 44-ФЗ.
Перечень банков, где можно открыть спецсчет, утвержден распоряжением Правительства РФ от 13.07.2018 1451-р. В него вошло 18 банков.
Порядок открытия и ведения спецсчета банком закреплен постановлением Правительства РФ от 30 мая 2018 г. № 626.
В постановлении Правительства РФ от 10.05.2018 № 564 закреплен порядок списания платы с победителя закупочной процедуры, в том числе и путем использования спецсчета.

Банки могут самостоятельно устанавливать плату за открытие и ведение спецсчета. Бесплатное обслуживание спецсчета предусмотрено в ВТБ.

Действия поставщика

Действия банка

Действия ЭП

Действия банка

С участника, победившего в процедуре, будет списываться комиссия – 1% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК), но при этом не более:

2000 рублей, если закупка проходит с ограничениями для малого бизнеса и СОНКО (социально-ориентированные некоммерческие организации)
5000 рублей без учета НДС для участников всех остальных видов закупок

Также средства обеспечения со спецсчета могут быть списаны в пользу заказчика, если победитель (в процедуре) был признан уклонившимся от подписания контракта, как это происходит сейчас в рамках электронных аукционов.

Пока идет прием заявок на участие в закупках участники могут переводить средства на спецсчет. До окончания приема нужно успеть перевести полную сумму, эти средства заблокируют в течение 1 часа после окончания приема всех заявок, и они будут доступны вновь по завершению электронной процедуры.

Резюме:

Не затягивайте с открытием спецсчета, иначе не сможете участвовать в закупках
Выбирайте банк из перечня Правительства РФ.
Если переводите средства с расчетного счета компании на спецсчет, открытый в другом банке, то помните, что на зачисление средств может уйти несколько дней (в каждом банке разные условия, если торопитесь, то лучше уточните у них информацию).
Разобраться в нововведениях вам поможет бесплатный вебинар: “Рынок закупок: Что изменится для поставщиков с 1 октября?”

Как и где открыть счет особого назначения?

Актуальное на сегодняшний день распоряжение № 1451-р от 13.07.2018 содержит наименование 21 банковского учреждения, в которых участникам бизнес-процессов разрешается открывать специальные счета. Среди учреждений есть как государственные, так и частные и даже иностранные организации.

Общий список на текущий момент выглядит так:

Сбербанк России;
«Россельхозбанк»;
ВТБ;
«Возрождение»;
«Газпромбанк»;
«АЛЬФА-БАНК»;
РОСБАНК;
«ОТП Банк»;
МКБ;
«Промсвязьбанк»;
«Открытие»;
«Райффайзенбанк»;
ВБРР;
«АБ РОССИЯ»;
«Банк САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
«Совкомбанк»;
РНКБ;
«ЮниКредит Банк»;
«Тинькофф Банк»;
«АК БАРС»;
банк «Северный Морской Путь».

Клиентам этих финансовых организаций нет нужды открывать новый счёт, достаточно перевести один из существующих расчётных в формат специального, чтобы использовать для участия в госзакупках как по 44-ФЗ, так и по 223-ФЗ. Чтобы совершить такой перевод, необходимо заключить с банком соответствующее соглашение. Впрочем, ряд финансовых структур советует своим клиентам открывать новые счета, ссылаясь на готовящиеся изменения в законодательстве.

Если вы являетесь клиентом другого банка или все же решили открыть еще один счет особого назначения, необходимо, помимо стандартного заявления, представить в банк следующие документы:

для юридических компаний: учредительные бумаги, заверенную в ФНС выписку из ЕГРЮЛ, образцы подписей ответственных лиц и печатей организации, документы, подтверждающие полномочия как исполнительного органа юрлица, так и всех тех, кто наделен правом распоряжаться деньгами компании, иные документы по усмотрению банка.
Для индивидуальных предпринимателей: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП, образец подписи и (если есть) печати, иные документы по усмотрению банка (например, СНИЛС).

Если к документам у сотрудников финансового учреждения нет претензий, наступает черед договора. Детали его оформления оговорены в постановлении Правительства России № 626 от 30 мая 2018 года. В частности, необходимо указать следующие сведения:

Список операций с деньгами клиента, которые может проводить банк.
Условия и сроки блокирования денег и, соответственно, снятия блока.
Ответственность банковского учреждения за выполнение норм 44-ФЗ.
Порядок работы со счетом особого назначения.
Правила начисления процентов за использование клиентских денег.
Права оператора торговой площадки (формирование и отправка запроса на заморозку и разморозку средств, на оплату услуг после победы).
Разрешение клиента на отправку сведений о счете и операциях по счету на ЭТП.

В целом процедура создания спецсчёта не представляет сложности. В зависимости от загруженности банковской компании все операции могут занять от 1 до 5 дней, поэтому лучше не оставлять эту процедуру на последний момент, особенно если впереди ожидает выгодный тендер.

Особенности оформления специального и расчётного счёта

Для того чтобы правильно осуществлять операции по снятию денежных средств со специального и расчётного счёта необходимо ознакомиться с особенностями оформления обеих процедур.

Специальный счёт в банке для гособоронзаказа от платёжного агента подразумевает проведение следующих операций:

перечисление средств с аналогичного счёта из другого или этого же банка;
принятие денежных средств на счёт от физических лиц;
осуществление процедуры списания средств на различные нужды целевого назначения.

Оформление специального счёта для юридических лиц позволяет проводить следующие операции:

зачисление денежных средств, которые получены от платёжного агента;
списание денежных средств на банковский счёт;
получение средств в денежном эквиваленте от физических лиц;
списание средств с платёжного агента из другого банка;
перевод денежных средств поставщику или платёжному агенту;
перевод средств на другие банковские счета.

Приём платежей от физических лиц требует наличия специального договора, подтверждающего законность проведения данной процедуры.

Правильное расходование средств по спецсчёту

Действующее законодательство внесло изменения в условия расчётов со спецсчёта по гособоронзаказам. Данные операции можно проводить в банках, которые определены государством и имеют долю капитала, получаемого из казны.

Вся информация по заключённым контрактам и расходованию средств контролируется государством и передаётся для обработки в Росфинмониторинг. Новые требования подразумевают перечисление средств только на открытый спецсчёт с точной и подробной проводкой по всем финансовым операциям.

Все движения средств по спецсчету контролируются государством

При этом положения закона разрешают перевод средств на другие расчётные счета в таких случаях:

выделение средств на оплату заработной платы с учётом налогов и страховых взносов;
оплата доставки товара, выполненной работы или услуги в ценовом эквиваленте, которое регулирует государство;
другие расходы с общей суммой, не превышающие 3 миллиона рублей в месяц;
перечисление прибыли в случае неполного выполнения заключённого контракта между двумя сторонами;
расчёты с иностранными компаниями (при условии согласования с Министерством Обороны РФ);
перечисление необходимых денежных средств для восполнения затрат на различные товары необходимые для изготовления гособоронзаказа (комплектующие детали, материалы, сырьё);
оплата налогов, страховых и таможенных сборов в соответствующие пенсионные, медицинские и страховые фонды.

В целях получения прибыли и правильности осуществления финансовых расчётов между заказчиком и исполнителем банк России установил некие ограничения на проведение следующих операций:

погашение налогов по таможне и страховке в фонды внебюджетного происхождения;
перевод денежных средств с отдельного счёта на другие банковские различным исполнителям на протяжении небольшого промежутка времени;
перевод средств иностранной компании некоммерческого происхождения без предоставления официального юридического лица;
списание средств по дополнительному соглашению к договору, которое не указано в основных документах;
получение средств, в размерах, превышающих 20 % стоимости заключённого контракта.

Расход средств со специального счёта гособоронзаказа имеет немалое число особенностей и установленных правил. В этом случае необходимо строгое соблюдение всех требований и условий, так как их нарушение может привести к административной ответственности, назначению штрафа и приостановлению деятельности между двумя сторонами.

Как открыть спецсчет в Альфе

C 1 января 2019 года открыть спецсчет в Альфа-Банке могут только клиенты, которые сначала прошли аккредитацию в Единой информационной системе (ЕИС).

Для новых клиентов Альфы

Участникам тендеров, не имеющим счета в Альфа-Банке, выгоднее всего открыть обычный расчетный счет, но с функцией специального. Для его открытия можно не идти в отделение банка, а забронировать визит менеджера в свой офис.

Простое открытие спецсчета возможно только при личном посещении офиса банка. На сайте банка можно подать предварительную заявку на резервирование спецсчета:

При открытии спецсчета для участия в торгах можно получить дополнительные бонусы от партнеров банка (на рекламу и продвижение вашего тендерного бизнеса):

Для старых клиентов Альфа банка

Клиенты, имеющие расчетный счет в Альфа-Банке, могут использовать его в качестве специального или открыть отдельный спецсчет одним из двух способов:

Лично обратиться в банк к обслуживающему менеджеру.
Подать заявку через Альфа-Клиент On-line или Альфа-Бизнес Онлайн.

Для подтверждения заявки нужно прикрепить к ней заявление о присоединении и подписать его электронным ключом. После чего, будет открыт новый счет или расширен функционал расчетного (реквизиты останутся прежние).

Открыть спецсчет в Альфабанке →

Как открыть спец счет в ВТБ 24

Для новых клиентов

Если исполнитель госконтракта хочет впервые открыть счет в ВТБ, сделать это он может лично в обслуживающем отделении банка. Для ускорения процесса предварительно можно зарезервировать спецсчет на сайте.

В онлайн-заявке нужно указать:

контактный номер телефона для связи;
имя и фамилию;
ИНН организации или частного предпринимателя;
электронную почту;
населенный пункт (указать город).

Открыть счет для тендерных заявок в ВТБ →

После ввода капчи на экране появится надпись о принятии заявки. Далее вам позвонит менеджер и сообщит перечень необходимых документов, сориентирует по тарифам и подскажет сколько потребуется времени на открытие.

Затем нужно будет собрать бумаги и обратиться в обслуживающий офис. Найти отделения, где открывают спецсчета, можно на официальном сайте ВТБ-24.

Для действующих клиентов

Если клиент уже обслуживается ВТБ, то для него спецсчет открывается по упрощенной схеме: нужно только заполнить специальное заявление, подписать договор или допсоглашение (если в качестве спецсчета будет использоваться обычный расчетный счет).

Также для старых клиентов доступна услуга онлайн-резервирования спецсчета через личный кабинет ВТБ Бизнес Онлайн (все поля в заявке заполняются автоматически).

Какие бывают виды?

К основным видам специальных расчетных счетов стоит отнести:

Аккредитивы — депозит, в котором не предусмотрено процентных начислений. В процессе деятельности организации с р/с на аккредитив переводится определенная сумма по приказу руководителя или главбуха. Впоследствии средства, направленные на аккредитив, применяются для совершения платежа за товар (услугу).

Открытие специального счета такого типа — по сути, поручение владельца р/с банку произвести платеж в случае, когда продавец выполнит условия соглашения. При этом оформление аккредитива производится под конкретного продавца. Период поставки продукции может корректироваться по согласованию.
Зачастую специальный расчетный счет открывается организациями, работающими в двух направлениях — с импортом и экспортом продукции.

Чековая книжка. Несмотря на активное применение в мире, на территории РФ такой тип специальных р/с не популярен. Характеристики:

Для оформления владелец расчетного счета открывает дополнительный аккаунт, куда перечисляются деньги на текущие расходы.

Чтобы снять средства, владелец оформляет чек, после чего получатель направляется в банк для обналичивания средств. По законам РФ такой документ недействителен без печати и подписи уполномоченной стороны.

Банк при получении бумаги не проводит дополнительных проверок, а выдает предъявителю сумму (при наличии упомянутых выше атрибутов).

Депозитный — один из видов специальных счетов, целью которого является аккумулирование средств и (или) сохранение уставного капитала организации. Сегодня такие р/с рассматриваются с позиции инвестиций. Вложения могут производиться в рублях или валюте.

Какие документы нужны для спецсчета

Всем клиентам ВТБ для открытия специального счета нужно заполнить два основных документа:

Заявление на открытие спецсчета (можно распечатать и заполнить в банке).
Договор на обслуживание спецсчета (можно заполнить в ВТБ-24).

Дополнительно к этому перечню клиентам нужно подготовить такой же пакет документов, как и при открытии обычного р/с. Данный комплект бумаг зависит от формы вашего бизнеса (ИП или ООО).

Юридическим лицам необходимо предоставить в банк:

учредительные документы ЮЛ (устав, учредительный договор);
выписку из ЕГРЮЛ;
документ, подтверждающий юридический адрес юрлица;
бумаги, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ (протокол, решение, выписка);
другие дополнительные документы, список которых зависит от специфики бизнеса (приказы, лицензии, разрешения, печати, нотариальные доверенности и т.д.).

ИП понадобятся следующие документы:

российский паспорт;
свидетельство ОГРНИП;
свидетельство ИНН о постановке на учет в ФНС;
выписка из ЕГРИП;
другие дополнительные документы, которые зависят от вида деятельности предпринимателя (лицензии, печати, нотариальные доверенности и т.д.).

Для открытия 2-го и последующих спецсчетов в ВТБ требуется только заявление (бумажное или электронное при передаче через систему ДБО). Пакет бумаг дублировать не придется. Но при появлении изменений в сведениях об организации, их нужно будет предоставить самостоятельно.

Подать в ВТБ заявку на спецсчёт →

Залоговый счет

Этот спецсчет тоже открывается, чтобы уберечь владельца от риска неполучения денег. На него вносятся средства компании в размере залога (по соглашению с другой фирмой или банком), а также перечисляется прибыли от заложенного имущества, страховые выплаты и другие виды поступлений. Залогодатель свободно пользуется счетом, но работа с ним может быть ограничена, если в результате остаток становится меньше обеспечиваемых обязательств.

Вы как поставщик товаров/услуг можете открыть такой счет совместно с компанией-клиентом, если она находится в тяжелом финансовом положении. Деньги на залоговом счете защищены от арестов и взысканий государственных органов.

Специальный банковский счет: правовая природа и классификация