Почему стоит открыть ИИС

Как выбрать брокера

Подбор выгодного тарифа лучше начинать с выбора надежного брокера. Вернее сузить список кандидатов.

Выбираем самых лучших (надежных). А среди лучших, ищем самых выгодных брокеров с низкими тарифами.

Как выбрать надежного брокера? В том числе и для открытия ИИС. Какой критерий отбора?

На момент написания статьи брокерскую лицензию имели 369 компаний.

У брокера, есть так называемый рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством. ААА+, ААА, ААА-, BBB, ССС и так далее. В идеале, чем выше рейтинг, тем надежнее брокер.

Но здесь есть несколько нюансов. У каждого агентства, присваивающего рейтинг, свои методы расчета. В итоге у одного и того же брокера, показатели в разных агентствах могут различаться. Сама методика расчета рейтинга достаточно субъективная. Плюс не исключена возможность манипулирования рейтингами в корыстных целях (банально, брокерская компания проплатила повышение инвестиционного рейтинга).

Все что с буквой А или B — считается надежным.

На сайте Московской Биржи ежемесячно публикуется собственный рейтинг брокеров.

• по объему операций клиентов;
• по количеству активных клиентов.

Чем нам может помочь эта информация?

У нас есть список самых популярных брокеров среди клиентов. Если люди сделали выбор в их пользу — это говорит об их надежности и (или) выгодности для торговли на бирже.

От этого и будем плясать….. Сузив список брокеров с нескольких сотен до пары десятков.

Можно ли сменить, поменять брокера или перенести ИИС?

Довольно часто клиент изначально не задумывается, где открыть ИИС, а действует спонтанно, открывая счет в первой предложенной компании. Но иметь несколько ИИС не разрешает закон и открыть сразу счет у другого брокера не получится. Теоретически индивидуальный инвестиционный счет закон разрешает переносить на обслуживание к другому брокеру. Правда, придется учитывать, следующие моменты:

• Заранее надо уточнить возможность переноса у принимающего брокера. Не все компании разрешают такую операцию.
• Перевести получиться только ценные бумаги. Деньги придется сначала вывести или потратить на приобретение активов.
• На всю процедуру будет дан 1 месяц. Если после этого окажется, что старый инвестиционный счет не закрыт, то право на налоговый вычет окажется утрачено.
• За перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может взиматься комиссия. Ее размеры надо уточнять как на стороне отправителя, так и на стороне получателя.
• Если вычет еще не был получен, то иногда проще и выгоднее продать бумаги, закрыть счет, а затем заключить новый договор на ИИС с другой компанией и уже на нем заново формировать портфель.

Лучшие брокеры для ИИС в 2020 году позволяют открыть инвестиционный счет и начать вкладывать сбережения на фондовом рынке без изучения сложных программ или бумажной волокиты. Многие компании существенно улучшили тарифы и условия для клиентов за последнее время, что позволяет получать большую выгоду от инвестиций. Но все же инвестору надо выбирать брокера с учетом своих индивидуальных потребностей и желаний.

Зашел-вышел-зашел

Перед открытием ИИС заранее выбираем брокера, позволяющего выводить прибыль на отдельный счет.

Если счет уже открыт, можно подумать о переносе ИИС к другому, «правильному» брокеру.

Прибыль — это купоны по облигациям и дивиденды по акциям.

По умолчанию, они зачисляются на ИИС.

Даем поручение брокеру — выводить прибыль «на волю».  Например, на банковскую карту.

И что нам это дает?

После поступления денег на карту, вносим обратно на ИИС. И получаем право на новые 13% от суммы этой прибыли.

Сколько на этом можно заработать сверху?

Пополняете счет на 100 тысяч в год.

Берем облигаций с доходностью — 7% годовых.

За год вы получите на карту 7 тысяч в виде купонов.

Заносим деньги обратно и можно претендовать на 13% от этой суммы. 910 рублей.

Негусто. Но …

1. Это деньги с неба. Для получения вам не нужно практически ничего делать.
2. С каждым годом капитал на счете будет увеличиваться. Сегодня «лишняя прибыль» 900 рублей. На следующий год 2 тысячи. В третий — 3500. Итого за 3 года можно получить сверху тысяч 7-10 сверху. Кто бы отказался. Я бы точно нет.
3. Мы рассчитали дополнительную выгоду при вложении 100 тысяч. Пополняете большими суммами. Будет выводится на карту больше. И левая прибыль тоже подрастет.

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 7 брокеров:

1. Промсвязьбанк — 0,05%;
2. ВТБ — 0,05%;
3. Атон — 0,17%;
4. Альфа — 0,04%;
5. Газпромбанк — 0,085%;
6. Уралсиб — 0,0472%;
7. Сбербанк — 0.06%.

Уралсиб имеет 2 тарифа на открытие ИИС:

• обычный — бесплатный;
• информационный — 400 рублей в месяц (с обучением и подсказками брокера).

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!

Рейтинг брокеров — сравнение тарифов

В таблице, представлены комиссии основных брокеров России в 2019 году. Тарифы рассчитаны на инвесторов, совершающих редкие сделки. И не обладающими значительными капиталами.

В идеале — для открытия индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). С целью именно инвестирования, а не активного трейдинга. Положил деньги на счет, купил акции или облигации. И держишь все три года и больше. Внося периодически N-ую сумму средств.

Главная задача, выявить у каждого брокера наиболее оптимальный тариф, подходящий большинству. Со средними или минимальными оборотами по счету.

В колонке Расходы за депозитарий указана плата за активные месяца. Если сделок не было, плата не взимается.

Брокер / Тариф	Комиссии за сделку	Минимальная плата в месяц	Расходы на депозитарий (месяц)
Открытие — Универсальный	0,057% (минимум 0,04 рубля за сделку)	295 рублей (при сумме на счете от 50 тысяч рублей не взимается)	175 рублей (при наличии сделок)
Финам — Единый оптимум	0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку)	177	177
БКС — Старт	0,0354%	354 (но не менее 35,4 в день сделки)	177
IT Capital — фондовый	0,035% (минимум 0,1 рубля за сделку)	300 (для счетов менее 50 тысяч рублей)	300 (при выборе тарифа депозитария Базовый)
Промсвязьбанк — PSB День	0,05%	нет	нет
Церих — единый универсальный	0,055 (не менее 35 рублей)	306	нет
Тинькофф	0,3%	нет	нет
Атон — Стартовый	0,17%	нет	нет
Сбербанк — Самостоятельный	0,06%	нет	нет (отменена с 01.09.2019)
Алор — Первый	0,05%	250	150
ВТБ — Мой онлайн	0,05%	нет	нет
Кит-Стандарт	0,048%	200	200
Альфа — Оптимальный	0,04%	нет	0,06% годовых от среднемесячной стоимости активов
Уралсиб	0,0472%	400 или 0	нет
Газпромбанк	0,085%	нет	нет

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в депозитарии. Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Рейтинг брокеров ИИС

Рейтинг Топ-20 брокеров по количеству обслуживаемых индивидуальных инвестиционных счетов по состоянию на 1 марта 2020 года выглядит следующим образом:

Место	Брокер	Количество зарегистрированных ИИС
1	ПАО «Сбербанк»	946 454
2	ВТБ	305 031
3	Тинькофф Банк	216 477
4	БКС	104 141
5	Банк «ФК Открытие»	88 217
6	ФИНАМ	66 480
7	Группа компаний «Регион»	30 069
8	УК «Альфа-Капитал»	20 549
9	Газпромбанк (АО)	18 382
10	ИК «Септем Капитал»	15 865
11	ПАО «Промсвязьбанк»	11 976
12	ООО «АТОН»	11 670
13	АО «АЛЬФА-БАНК»	5 880
14	ИК «Ай Ти Инвест»	5 869
15	УРАЛСИБ Брокер	5 107
16	ООО «АЛОР +»	4 126
17	КИТ Финанс (ПАО)	3 004
18	АО Россельхозбанк	2 654
19	ИК «КьюБиЭф»	2 618
20	Райффайзенбанк	2 612
21	ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент»	2 442

Общее количество открытых ИИС в марте 2020 года превысило 1 880 000 счетов.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

ИИС сегодня

Индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет или счет доверительного управления физлица. Инструмент появился в арсенале российских частных инвесторов 1 января 2015 года. В отличие от обычного брокерского счета или счета ДУ, у ИИС есть ряд особенностей. К примеру, сумма, на которую можно пополнить ИИС в течение года, составляет максимум 1 млн руб. При этом деньги на ИИС можно вкладывать в инструменты, которые обращаются только на российских площадках: акции российских компаний, государственные и корпоративные облигации, в том числе еврооблигации, а также биржевые фонды (ETF), паи паевых инвестиционных фондов и так далее.

Еще одна особенность ИИС в том, что помимо дохода от инвестиций в акции и облигации, частный инвестор имеет право получить от государства один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физлиц: вычет в размере 13% на ежегодный взнос до 400 тыс. рублей (это позволяет вернуть из госказны до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налога на доход от инвестиций через ИИС после закрытия счета. Правда получить льготу от государства можно лишь в том случае, если владелец счета не закрывает его в течение первых трех лет.

Зачем это государству

Идея создания подобного финансового инструмента проста и понятна. Так государство стремится:  

• Привлечь в российскую экономику больше длинных денег от частных инвесторов. Это то, чего экономике всегда не хватает, и именно то, что является показателем ее стабильности, так как именно длинные деньги помогают стимулировать инвестиционный процесс в экономике.

Повысить финансовую грамотность населения и инвестиционную привлекательность биржевых инструментов, которые в России пока по-прежнему сильно проигрывают по популярности у населения традиционным инструментам сбережения — депозитам, недвижимости.

Выводы

1. Открывать ИИС у брокера выгоднее, чем в УК, так как в первом случае срок действия ИИС начинается уже после заключения договора об открытии счета, а не с момента первого пополнения ИИС. Таким образом вы сможете внести первые 400 тыс. руб. на ИИС только в конце первого года и фактически сократить с трех до двух лет обязательный период, в течение которого средства нельзя выводить с ИИС, чтобы претендовать на налоговый вычет.

Внести средства на ИИС — не значит «заморозить» их на три года. Вывести деньги можно в любой момент, если возникла острая нужда. Просто придется пожертвовать налоговым вычетом, а это неплохой опцион от государства, глупо было бы им не воспользоваться.

Если вы — не активный трейдер и не биржевой спекулянт, а планируете инвестировать через ИИС в консервативные инструменты, например, в высоконадежные облигации, стоит выбрать индивидуальный инвестиционный счет типа А с возможностью получения вычета по взносу. В этом случае совокупный доход по ИИС за три года будет больше, чем при выборе счета типа Б.

Нет нужды пополнять ИИС на максимальный допустимый размер взноса — 1 млн руб. Если у вас есть 1 млн руб. и вы готовы инвестировать его на фондовом рынке, разумнее распределить свой инвестиционный капитал между ИИС и обычным брокерским счетом в пропорции 40 на 60. Так вы, с одной стороны, обеспечите себе максимальный налоговый вычет по ИИС (52 тыс. руб. в год), а с другой, оставите себе ликвидную часть инвестиций, которую легко можно вывести с обычного брокерского счета, если срочно понадобились деньги.

Брокеры и УК советуют пополнить ИИС до конца года: внесите деньги на счет (это позволит оформить вычет уже в первом квартале 2019 года), но заставьте их сразу работать. Из-за высокой волатильности, цены на облигации надежных компаний упали, а доходности выросли. Это хороший момент для покупок.

Выводы

Хотим больше денег — априори, мы должны принять и больше риска.

Хотим стабильности и предсказуемости — жертвуем доходностью.

Акции могут принести в среднем 20% в год. Но в тоже время мы можем потерять -10%. Вот эта неопределенность и есть риск. Мы как бы делаем ставку: или +20 или -10%.

Облигации менее волатильны. Здесь получаем предел колебаний в среднем от -5 до +10-15%.

Как гарантированно заработать деньги на ИИС?

Не хотите рисковать. И даже мысли не допускаете о возможных потерях.

Ваш выбор покупка отдельных облигаций.

1. Только надежных эмитентов (государственные). Или крупнейших компаний.
2. Со сроком погашения равным вашему периоду ИИС.

Доходность будет чуть меньше. Но и риски почти нулевые.

Мы жертвуем дополнительной возможной прибылью, взамен полностью исключаем вероятность получения убытков.

Готовы немного рискнуть. Дабы увеличить прибыль. Добавляем в портфель ETF на акции. Определенную долю. Например, 10-20% акций, 80-90% облигаций.

На длительных сроках. Если ИИС открывается не на стандартные минимальные 3 года. А на 5-10 лет.

Здесь на стороне инвестора время. И для увеличения доходности, можно сделать бОльший упор на акции (в составе ETF).

Даже попадая в коррекции и просадки на бирже, можно исправить ситуацию постоянным пополнением счета и стратегией усреднения. В итоге, такие нехитрые правила позволяют выходить из убыточного результата намного быстрее. Иногда даже в разы быстрее.

Удачных инвестиций на ИИС!